Я пенсионер – не могу платить кредит

Содержание
  1. Как пенсионеру оформить процедуру банкротства, если он не может платить по кредитам
  2. Как пенсионеру оформить банкротство
  3. Необходимые документы
  4. Какие долги будут списаны
  5. Какое имущество не могут забрать у пенсионера
  6. Сроки и стоимость процедуры
  7. Если пенсионеру нечем платить кредит — что делать?
  8. С чего начать
  9. Стандартный вариант помощи — реструктуризация
  10. Если банк отказал вам в помощи
  11. Если ничего не предпринимать, то.
  12. Если пенсионер не может платить кредит – что делать – Кредиты пенсионерам
  13. Что делать, если пенсионер не может платить кредит?
  14. Как пенсионеру не платить кредит?
  15. Законные способы не платить по кредиту
  16. Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит?
  17. Что грозит пенсионеру за неуплату кредита?
  18. Что будет если не платить кредит пенсионеру: война или мирное соглашение
  19. Возможные ситуации развития событий
  20. Долг по кредитной карте
  21. Взыскание долга через судебных приставов
  22. Мирное соглашение с финансовым учреждением
  23. Реструктуризация кредита
  24. Способы взыскания долга по кредиту с пенсионера
  25. Начнем с наиболее благоприятного исхода – исковое производство
  26. Особенности судебного приказа
  27. Каков механизм взыскания долга?
  28. Арест счетов
  29. Об аресте пенсии
  30. Как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году
  31. Навязанные кредиты
  32. Как не платить навязанный кредит
  33. Как не платить кредит законно
  34. Банк обратился в суд
  35. Я пенсионер — не могу платить кредит
  36. Стандартный вариант помощи реструктуризация

Как пенсионеру оформить процедуру банкротства, если он не может платить по кредитам

Я пенсионер – не могу платить кредит

С 2015 года физические лица при невозможности погасить существующий долг в некоторых случаях могут объявить себя банкротом. В этом случае имеющаяся задолженность может быть списана. Алгоритм действий для пенсионеров ничем не отличается от стандартной процедуры.

По законодательству объявить себя банкротом может любой гражданин старше 16 лет. Верхняя возрастная планка не оговаривается. Это означает, что пенсионер тоже вправе оформить процедуру банкротства. Инициировать ее может как сам должник, так и его кредитор либо уполномоченный орган.

Основное условие для начала процесса – наличие долговых обязательств на сумму не менее полумиллиона рублей и неоплата этой задолженности на протяжении минимум 3 месяцев.

Нужно понимать, что оговоренная цифра – это совокупный размер долга, а не задолженность перед одним лицом.

Основные положения и особенности проведения процедуры банкротства освещены в Гражданском кодексе и законе № 127-ФЗ (26.10.2002).

До 2015 года воспользоваться возможностью реструктуризации или аннулирования долга могли только юридические лица и индивидуальные предприниматели. 29 июня 2015 г. был принят закон № 154-ФЗ.

Он предусматривал внесение изменений в 127-ФЗ, по которым были сняты ограничения в отношении простых физических лиц. С этого момента они тоже имеют право объявить себя банкротом.

Как пенсионеру оформить банкротство

Если нет возможности платить по кредиту, необходимо как можно раньше обратиться в банк и объяснить сложившуюся ситуацию. После изучения всех обстоятельств уполномоченный сотрудник организации предложит несколько путей решения проблемы. Если не платить кредитору более 3 месяцев, банк уступает долг коллекторам или передает дело в суд.

Если пенсионер не имеет возможность платить по кредитам и соблюдены все требования законодательства, можно оформить процедуру банкротства.

Она едина для всех граждан и состоит из нескольких последовательных шагов:

  1. Подготовить бумаги, которые будут подтверждать финансовую несостоятельность заявителя.
  2. Подать заявление в Арбитражный суд. Сделать это может пенсионер самостоятельно или через законного представителя при наличии доверенности. Инициировать судебный процесс могут также основной кредитор или уполномоченный орган.
  3. Суд начинает рассмотрение дела. На первоначальном этапе изучаются все представленные документы и определяется, имеется ли возможность у пенсионера погасить образовавшийся долг полностью либо платить по кредитам на других условиях. Далее сценарий может развиваться по нескольким направлениям:

Реструктуризация долга

Если судья сочтет, что пенсионер может в течение трех лет рассчитаться по долгам, и кредиторы согласятся, составляется план реструктуризации. Пени и штрафы в это время не начисляются. Оговаривается размер ежемесячных платежей, часть долга может быть списана.

Реализация имущества для погашения кредитов

Назначается, если у гражданина есть транспортные средства, недвижимость, драгоценности или ценные бумаги. Максимальная продолжительность процедуры – 6 месяцев. Занимается реализацией специальный человек – финансовый управляющий. Обратите внимание, что не все имущество может быть выставлено на торги.

Исходя из норм статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, не подлежат реализации личные вещи, транспорт, предназначенный для инвалида, единственное жилье и пр.

Мировое соглашение

Заключается, если в процессе слушаний стороны пришли к обоюдному решению. Если соглашение не удастся реализовать на практике, пенсионер объявляется банкротом и его имущество выставляется на реализацию (если такое присутствует).

Для начала нужно оформить заявление. Подать его можно лично или отправить по почте в Арбитражный суд, который находится по месту регистрации должника. Заявление не имеет унифицированной формы, но Законом о банкротстве оговаривается ряд требований. Обращение должно содержать:

  • Наименование суда.
  • Личные данные физического лица. Дополнительно нужно указать место жительства, контактный телефон. Если инициируется банкротство работающего пенсионера, указываются данные о трудоустройстве.
  • Размер задолженности по кредитным договорам на дату обращения.
  • Перечень прилагаемых документов.

Необходимые документы

Вместе с заявлением документы предоставляются в канцелярию Арбитражного суда. При рассмотрении дела судья может затребовать другие бумаги для установления дополнительных обстоятельств. Примерный список основных документов выглядит так:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • выписка из Пенсионного Фонда о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • СНИЛС;
  • кредитные договоры;
  • справка о наличии инвалидности;
  • расписки;
  • информация о детях и иждивенцах (свидетельство о рождении, справка о составе семьи).

Какие долги будут списаны

По законодательству к списанию подлежат долги размером свыше 500 тыс. рублей. Пенсионер может оформить заявление с просьбой о банкротстве и с меньшей суммой, если сможет доказать, что не в состоянии рассчитаться по долговым обязательствам. К списанию подлежит долг:

  • по кредитным договорам;
  • по налоговым платежам;
  • за оплату коммунальных услуг;
  • за вред, причиненный физическим лицам, если не было совершено уголовное преступление.

Не будут прощены долги по алиментам, возмещению морального вреда и заработной плате (если пенсионер работал в качестве ИП и являлся работодателем). После списания долгов на протяжении минимум 5 лет нельзя повторно инициировать банкротство.

Если оформляется банкротство пенсионера без имущества, учитываются только денежные поступления пожилого человека, например, доход от сдачи имущества, проценты по вкладам. При реструктуризации долга по кредиту с пенсионера могут удержать часть пенсии. На руках у должника должна оставаться сумма не ниже прожиточного минимума пенсионера, установленного по региону его проживания.

Гражданин вправе обратиться в суд с заявлением об уменьшении суммы списания. Для этого должны быть веские основания:

  • Наличие иждивенцев. К их числу относятся нетрудоспособные граждане, которые находятся на содержании пенсионера.
  • Необходимость платить за дорогостоящее лечения или проведение операции на платной основе.
  • Покупка медикаментов.

Какое имущество не могут забрать у пенсионера

При наличии обязательств по кредитам не может быть реализовано некоторое имущество:

  • единственное жилье;
  • участок, на котором расположен единственный объект недвижимости;
  • транспорт инвалидов;
  • личные вещи;
  • предметы обычного домашнего обихода;
  • оборудование для профессиональной деятельности;
  • домашний скот и птица, если они не используются для получения прибыли;
  • призы и награды;
  • продукты питания.

Сроки и стоимость процедуры

Рассмотрение заявления судом длится от 15 до 90 дней. Процесс реструктуризации занимает до 3 лет, а вот на реализацию имущества отводят до полугода.

Сама процедура банкротства длится порядка 9 месяцев.

Стоимость зависит от того, занимается пенсионер всем самостоятельно или доверил это дело юристам-профессионалам. Основные траты:

  • Госпошлина – 300 р. Пенсионер-должник не освобождается в этом случае от внесения вноса.
  • Услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей. По решению суда сумма может быть внесена частями.
  • 7% от суммы реструктуризации (если проводилась).

Источник: https://sovets24.ru/2386-kak-pensioneru-oformit-proceduru-bankrotstva-esli-on-ne-mozhet-platit-po-kreditam.html

Если пенсионеру нечем платить кредит — что делать?

Я пенсионер – не могу платить кредит

Ответ: Самое главное в вашем случае — не скрываться от банка и идти с ним на диалог. Только совместными усилиями кредитора и заемщика можно решить проблему оптимальным образом.

Если просто не платить кредит, то это приведет к тому, что к вам зачастят коллекторы, а далее банк обратиться в суд.

А суд, в свою очередь, примет решение об удержании из вашей пенсии в счет долга 50% от начисляемой государством выплаты.

С чего начать

Хорошо, если у вас пока что нет просроченных долгов, так как в этом случае вам будет проще договориться с банком, да и долг еще не увеличился за счет штрафных санкций. Как только вы совершаете просрочку, уже на следующий день на сумму кредита начисляется пеня. Каждый день ваша задолженность будет становиться все больше.

Сейчас банки более лояльно смотрят на ситуацию с должниками, чем это было пару лет назад.

Дело в том, что не вы одни оказались в сложной ситуации, тысячи граждан из-за кризиса потеряли работу, или их доход сократился, по этим причинам они не могут выполнять свои долговые обязательства.

Банкам ситуация с просрочками не нравится, поэтому они готовы идти на диалог с должником и даже разрабатывают специальные программы помощи заемщикам, которые оказались в сложной финансовой ситуации.

Так что, в первую очередь обратитесь в банк, в котором вы брали кредит. В каждом банке есть свой отдел, который занимается проблемными кредитами, в него вас и направят. Там вы побеседуете с менеджером, расскажете ему о своих проблемах. В итоге вам будет предложен какой-то выход.

Стандартный вариант помощи — реструктуризация

Скорее всего, банк предложит вам проведение реструктуризации. Сейчас многие банки официально ввели ее в линейку своих продуктов.

Реструктуризация — это изменение графика выплаты кредита таким образом, чтобы выплата ссуды перестала быть для заемщика проблемной. Проще говоря, срок выдачи кредита растянут, таким образом уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.

Совершать выплаты будет легче. (!) Не путайте реструктуризацию и рефинансирование.

Порядок проведения реструктуризации:

  1. Обращение в банк, объяснение своей проблемы.
  2. Сбор документов, на которые укажет в банк. Так, если вас сократили, обязательным документом станет трудовая книжка с соответствующей отметкой. Если упал уровень заработной платы, то справка 2НДФЛ, и так далее.
  3. Банк рассматривает заявление на реструктуризацию и принимает решение. Если гражданин действительно находится в сложной ситуации, ему не откажут в помощи, банк в просрочках также не заинтересован.

В рамках реструктуризации могут быть предложены кредитные каникулы, но в вашей ситуации они не актуальны. Кредитные каникулы  — это возможность постановления процесса выплаты кредита на паузу, чтобы в дальнейшем продолжать выплату по графику. Для вас же актуальным будет именно реструктуризация с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Если банк отказал вам в помощи

Это может произойти, если просрочка уже образовалась, и долг достиг больших размеров. Также банки могут отказать без объяснения причин: хоть это и редко, но случается. В таком случае вы можете обратиться в суд и через него требовать проведение реструктуризации.

Для этого при себе нужно иметь документ, который укажет, что банк отказал вам в реструктуризации, а также документы, которые подтвердят, что вы попали в сложную финансовую ситуацию. Есть большая доля вероятности, что суд примет вашу сторону.

Это актуально, и если банк сам обратился в суд с целью взыскать с вас долг в судебном порядке.

Предоставив документы о том, что вы просили о реструктуризации, но банк вам отказал, вы сможете существенно снизить размер требуемого к возврату кредита.

Суд может списать все пени и штрафы, присудив возврат только основной суммы долга, даже начисленные проценты могут быть списаны полностью или частично.

Если ничего не предпринимать, то.

Сначала вы столкнетесь со всеми прелестями работы коллекторов, которые могут бесконечно тянуть с должников деньги. В конце концов, банк или коллекторы (в случае покупки долга) обратятся в суд.

Так как вы не принимали никаких действий по урегулированию вопросов, суд присудит вам выплату всех пени и штрафов, которые натекли за время процесса взыскания, долг будет большим.

После судебное решение поступит приставам, которые наложат арест на вашу пенсию в размере 50% и могут организовать процесс изъятия имущества.

Несколько мест, где можно выгодно кредит взять пенсионеру

Е-Капуста
  • Лучшее решение для небольшой суммы
E-Zaem
  • Деньги на карте через 15 минут
Миг Кредит
Почта-банк
  • Трудоустройство необязательно
Ренессанс Кредит
  • Трудоустройство необязательно
ОТП
  • Трудоустройство необязательно
Росбанк
  • Трудоустройство желательно
АТБ
  • Трудоустройство желательно
Тинькофф  банк
  • Трудоустройство желательно
Восточный банк
  • Трудоустройство желательно
Альфа-банк
  • Трудоустройство обязательно

Материал подготовлен редакцией сайта pravila-deneg.ru

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredity-pensioneram/esli-pensioneru-nechem-platit-kredit-chto-delat

Если пенсионер не может платить кредит – что делать – Кредиты пенсионерам

Я пенсионер – не могу платить кредит

Что делать, если пенсионер не может платить кредит банку? Кризисные ситуации могут случиться с каждым. Если внести платеж не удается прямо сейчас, стоит сообщить о возможной просрочке кредитно-финансовой организации. Впрочем, даже когда сумма долга довольно велика, пени начислены, и подан иск в суд, возможно очистить свое доброе имя и предотвратить встречу с коллекторами.

Что делать, если пенсионер не может платить кредит?

В поисках ответа на вопрос: что делать, если пенсионер не может платить кредит, стоит настроиться на положительный исход дела. Изначально стоит обратиться в организацию, предоставившую заемные средства, и оповестить ее представителей об изменении материального положения заемщика.

Это актуально в случаях:

  • сокращение/увольнение с работы — для пенсионеров, продолжающих трудовую деятельность;
  • попадание в больницу на длительное лечение — должник просто не имеет возможности произвести платеж;
  • совершение финансового преступления в отношении заемщика (украли все деньги, незаконно списали их).

В каждом и этих случаев банк может пойти навстречу должнику, но только при предоставлении подкрепляющих факты документов.

Если речь идет о потере работы, понадобится трудовая книжка с соответствующей записью. Попав в больницу, пенсионер также может быть лишен возможности вовремя перевести средства.

В этом случае можно прибегнуть к получению соответствующей справки у главного врача лечебного учреждения.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Условия получения кредита для пенсионеров в Россельхозбанке

Если установлен факт хищения средств со счета, он заблокирован, украли кошелек, и теперь кредит невозможно выплатить, следует обязательно зафиксировать правонарушение. Затем, получить в полиции справку о появившихся материальных затруднениях с объяснением их причин.

Как пенсионеру не платить кредит?

Что предлагает должнику законодательство? Как пенсионеру не платить кредит, если финансовое бремя оказалось слишком тяжелым или даже неожиданным? Важно обязательно внимательно изучать все соблазнительные предложения банков до подписания договора.

Если навязывается кредитная карта, следует уточнить: есть ли по ней плата годового обслуживания, оповещений.

Важно! Даже не используя кредитные продукты, можно оказаться в списке должников.

Если долговые обязательства были навязаны против воли или возложены на заведомо недееспособного человека (находящегося под действием психотропных препаратов, имеющего ограничения в связи с заболеваниями), можно обратиться в суд с иском о признании сделки незаконной. Средства, полученные должником, придется вернуть полностью.

Еще одна кредитная ловушка — сохранение действующей карты после выплаты займа. Если кредитный договор не закрыт, по нему может оплачиваться годовое обслуживание. Такой долг в 300-500 рублей со временем может стать серьезной проблемой, вырасти за счет пеней в десятки раз.

Законные способы не платить по кредиту

Существует ряд способов, позволяющих легально не возвращать долги. Они действительны и для студентов, и для пенсионеров или работающих граждан.

  1. Инициация банкротства. В критической ситуации только она поможет избежать встречи с коллекторами. Однако дело это долгое, сложное, должнику грозит продажа имущества и существенные материально-правовые ограничения на срок до 5 лет. Запись о банкротстве вносится в кредитную историю.
  2. Истечение сроков исковой давности. Не самый комфортный способ. Но, если в течение трех лет после прекращения выплат банк не успеет подать иск в суд, должник не будет обязан выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
  3. Погашение по страховому возмещению. Если с банком подписывался договор о дополнительном страховании от потери работы, трудоспособности, стоит обратить внимание на его возможности. Как правило, при документальном подтверждении проблем с погашением долгов не возникает.

РЕКОМЕНДУЕМ:  Условия кредита пенсионерам

Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит?

Долги имеют свойство расти. Что будет, если пенсионер не платит кредит, и у него накопилась просрочка? Выходов здесь всего два: обращаться в банк с просьбой о реструктуризации долга или ждать повестки в суд. В большинстве случаев кредитные организации довольно лояльны в своем отношении к должникам и готовы предоставлять им возможности для пересмотра графика выплат.

Важно! Не стоит избегать общения с банком! Если просрочки платежа еще нет, можно написать заявление о предоставлении кредитных каникул на определенный срок. Это на время приостановит выплаты и поможет переждать трудное время без роста долгов.

Что грозит пенсионеру за неуплату кредита?

Что грозит пенсионеру за неуплату кредита в срок? Если должник не идет на контакт, отказывается конструктивно рассматривать вопрос, неизбежным финалом его отношений с банком станет получение повестки в суд. Также долг может быть перепродан коллекторам, и уже они станут добиваться его возврата.

Когда пенсионер не может платить кредит, что делать и куда идти в первую очередь? Сегодня законодательство защищает интересы таких заемщиков. Банк с большой долей вероятности тоже пойдет на сотрудничество. Если же дело дойдет до суда, взыскивать долг и пени по нему будут принудительно, списывая их из пенсии, в размере до 50% от всех доходов.

Оцените автора (2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit75.ru/usloviya-kreditov-dlya-pensionera/esli-pensioner-ne-mozhet-platit-kredit-chto-delat/

Что будет если не платить кредит пенсионеру: война или мирное соглашение

Я пенсионер – не могу платить кредит

Многие люди пожилого возраста не всегда располагают нужными средствами, поэтому обращаются в финансовые учреждения за помощью.

Как правило, они берут ссуду на приобретение бытовой техники, совершение поездки за границу, осуществление ремонтов или же для покупки ценных подарков своим родным и близким.

Но к сожалению, случается так, что пенсионеры не платят кредит в силу определенных обстоятельств. Как же им быть в таком случае? Какие санкции их ждут и можно ли увеличить срок кредитования?

Возможные ситуации развития событий

Что же будет, если пенсионер не платит кредит? В данном случае всё зависит от политики банков по отношению к своим должникам.

Возможно 4 варианта ситуаций, исход которых будет зависеть только от ваших действий:

  1. Вы только недавно перестали платить по ссуде.
  2. У вас уже набежала существенная пеня.
  3. Участились звонки и визит коллекторского агентства.
  4. Дело дошло до суда.

Для погашения задолженности перед банком, вы можете сделать рефинансирование кредита.

Долг по кредитной карте

Очень часто банковские учреждения уговаривают пенсионеров оформить кредитную карту с определенным лимитом. Как правило, по кредитным картам действует льготный период, на протяжении которого держатель пластика не платит процент в случае своевременного погашения используемых денежных средств. По окончании этого срока финансовое учреждение начинает начислять плату по кредиту.

Несвоевременное погашение приводит к начислению пеней и штрафов. Штрафные санкции достаточно «увесистые»: они могут удвоить или утроить вашу задолженность.

Некоторые банки для того чтобы вернуть свои деньги и не потерять клиента, в случае уплаты необходимой суммы могут простить пеню.

Если вы погасили кредит и отложили свою карточку в долгий ящик, не закрыв свой счет, можете быть должны банку плату за обслуживание.

Поэтому, перед тем как подписываете договор, внимательно читайте его условия.

Что ждет клиента, в случае неуплаты:

  • блокирование доступа к использованию заёмных средств (с первого дня возникновения задолженности до 1 месяца);
  • огромные санкции (пеня и штраф);
  • атака при помощи звонков и писем;
  • выезд коллектора, представляющего интересы финучреждения для личной беседы с должником;
  • реструктуризация долга;
  • испорченная кредитная история;
  • передача дела в суд.

Можно попробовать поменять место жительства и номер телефона, но на ваше имя вам уже больше не выдадут кредит.

Взыскание долга через судебных приставов

В случае когда суд выносит вердикт о необходимости уплатить ссуду и набежавшую пеню, обязательства будут выполняться специальными лицами, именуемыми судебными приставами.

Этапы работы пристава:

  1. Возбуждение производства по решению суда.
  2. Уведомление пенсионера-должника.
  3. Предоставление срока для добровольного погашения займа.
  4. Если долг не выплачен, должнику присылается уведомление о приходе пристава к нему домой.
  5. Опись имущества.
  6. Получение очередного времени на погашение долга.
  7. Вывоз имуществ и его реализация с целью покрыть задолженность по займу.

Следует заметить, что приставы имеют право «заморозить» счета должника. Поэтому лучше заранее побеспокоиться о переводе депозитов на других членов семьи. Для погашения долга также может взыскаться пенсия, но не более 50%.

Мирное соглашение с финансовым учреждением

Что делать пенсионеру, если нечем платить кредит? В первую очередь, нужно попытаться заключить «мирный договор» с финансовым учреждением, в котором вы взяли ссуду.

Вам нужно записаться на прием к кредитному аналитику, объяснить ему сложности вашей ситуации и, разумеется, подтвердить всё письменно.

К примеру, предоставить справку о том, что вас уволили с работы, предъявить больничный лист или выписку, подтверждающие серьезные растраты на восстановление своего здоровья.

С учётом политики финансового учреждения вы можете:

  • уменьшить ежемесячную плату;
  • перенести срок выплаты кредита и процентов по нему.

Реструктуризация кредита

Практически все банки могут провести реструктуризацию займа – изменение графика выплат так, чтобы ссуда не слишком отягощала финансовое положение кредитополучателя.

В рамках лояльного отношения могут быть предложены кредитные каникулы, — то есть приостановления уплаты процентов на время, а затем уж возобновление дальнейших выплат в таком же размере, как и ранее.

У вас набежал огромный долг вместе со штрафными санкциями? В таком случае банк может не пойти на реструктуризацию. Единственно правильным решением для вас будет обращение в суд для того, чтобы вам изменили условия кредита и уменьшили пеню.

Если же банк, в котором у должника имеется заём не желает войти в положение пенсионера, лучше всего идти в суд.

Вам необходимо составить прошение о том, чтобы добровольно вас признали банкротом.

К документам, подтверждающим вашу неплатежеспособность, следует приложить официальную просьбу о том, что вы пытались снизить пеню или просили финансовое учреждение реструктуризировать ваш долг.

Источник: https://kreditpensioneram.ru/credit/chto-delat-pensioneru-esli-on-ne-mozhet-ili-ne-hochet-platit-kredit-mir-ili-voyna/

Способы взыскания долга по кредиту с пенсионера

Я пенсионер – не могу платить кредит

В российских банках широко распространены программы кредитования для пенсионеров, как работающих, так и неработающих. Но возникают ситуации, когда у неработающего пенсионера не достает средств для погашения кредита. Как быть в такой ситуации?

В статье мы предоставим полную информацию о возможном исходе столь щепетильной ситуации, рассмотрим, каким образом может происходить взыскание долга по кредиту с пенсионера.

Если у пенсионера уже возникла задолженность по кредиту, банк насчитывает штрафы, а платить пенсионеру все равно нечем, тогда работники банка могут долго и настойчиво звонить клиенту, угрожать, принуждать к чему-то или даже подключить к делу коллекторские службы. Но все это не будет иметь никакого смысла, пока кредитная организация не подаст в суд на заемщика.

Через суд решить данную проблему можно двумя способами:

  • через исковое производство;
  • через судебный приказ о взыскании долга.

Начнем с наиболее благоприятного исхода – исковое производство

Эта процедура самая лояльная к заемщикам-должникам. Заключается она в том, что пенсионер вправе находиться на судебном заседании, оспаривать требования банковской организации при необходимости или запросить рассрочку (отсрочку) платежей.

Поскольку просрочка выплат по кредиту подразумевает дополнительные начисления и штрафы, то в суде клиент может затребовать снизить сумму общей задолженности за счет их вычисления.

Особенности судебного приказа

Для банка, в свою очередь, более выгодным является вынесение судебного приказа о возможности стребовать долги с заемщика.

Такой приказ выносит судья, тем самым удовлетворяя все запросы банковской организации. Решение принимается без самого должника, одобряется любая представленная сумма.

Как правило, суд предоставляет 1 месяц для выполнения принятого решения. Но плюс в том, что этот приказ можно отменить.

Каков механизм взыскания долга?

Его суть прописана в статье № 69 ФЗ «Об исполнительном производстве». Если судебное заседание все-таки приняло решение о необходимости изъятия задолженности с пенсионера, а вы не смогли его отменить, то у вас еще есть возможность подать прошение о предоставлении рассрочки, ссылаясь на свою затруднительную финансовую ситуацию.

Читайте по теме:  Кредитная карта «Ренессанс кредит» – детально про условия

В случае одобрения вашего ходатайства, клиент обязуется производить частичные платежи в четко оговоренные термины. После завершения внесения выплат по кредиту, необходимо обратиться в банк для подтверждения отсутствия каких-либо задолженностей за вами.

Приставы могут взыскать долги с пенсионера

Когда пенсионер-должник отказывается или не в состоянии платить по предписанию судьи, тогда дело передается судебным приставам. Они в свою очередь также возбуждают производство по данному делу и предоставляют определенный период для возможности сделать добровольную выплату.

Если займ не выплачивается, то накладывается взыскание на имущество пенсионера. Осуществляется опись имущества, после которой также пенсионеру дается срок для оплаты задолженности. По истечению этого срока (если оплата все-таки не произошла) описанное имущество будет реализовано в счет оплаты долгов по кредитованию.

Арест счетов

Взыскать долг с пенсионера можно еще одним способом – наложить арест на банковские счета или денежные средства пенсионера.

Совет: если у заемщика-пенсионера есть какие-либо вклады или депозиты в рублях или зарубежной валюте, то предварительно нужно эти счета перевести на имя жены или близких родственников. Если вы этого не сделали, то сначала будут сниматься деньги с рублевых счетов, а затем и в иностранной валюте.

https://www.youtube.com/watch?v=6109myQtc6g

Приставы арестовывают счета на сумму равную величине кредитного долга.

Об аресте пенсии

Многих интересует вопрос: могут ли приставы арестовать пенсию?

Ответ положительный, но есть нюансы:

  1. Во-первых, можно высчитать с пенсии не более 50 %.
  2. Во-вторых, сумма будет высчитываться в таком размере, чтобы пенсионеру в итоге оставался прожиточный минимум. Совсем без средств для существования пенсионера конечно же не оставят, но имеют полное право высчитывать деньги в счет погашения кредитного долга.

К тому же за работу судебных приставов с вас еще изымут 7 % от размера общего долга. Если на пенсионный счет поступают деньги с других источников, то они тоже могут быть задействованы для погашения долга. Приставы не отслеживают, откуда приходят деньги. Если деньги были сняты, их можно вернуть в судебном порядке, предоставив выписку со счета.

Чтобы выйти из такого затруднительного положения у пенсионеров есть возможность обратиться в другие банки с целью рефинансировать долг по кредиту.

В 2019 году у многих на слуху информация о том, что пенсионерам спишут кредиты. Правда ли это? Изучите в нашем честном материале.

Рекомендуем изучить условия по рефинансированию от Сбербанка и Россельхозбанка, а также что бывает в случае не погашения задолженности по кредиту в Сбербанке.

Но во многих кредитных учреждениях действует ограничение по возрасту.

Программа предоставляется неработающим пенсионерам до 65 лет, в ВТБ24 – до 70, а Совкомбанк увеличил возраст до 85 лет.

Услуга рефинансирования доступна для всех потребителей, у которых имеются несколько кредитов в разных банках. Таким образом, можно пересчитать свои займы в один банк, изменить график платежей и погашать кредит уже на более выгодных условиях.

по данной тематике ниже.

Если вам нужна консультация квалифицированного юриста, то обращайтесь к нашему специалисту. Форма для этого находится внизу справа.

Источник: http://vlozitdengi.ru/kredit/sposoby-vzyskaniya-dolga-po-kreditu-s-pensionera.html

Как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году

Я пенсионер – не могу платить кредит

Кредиты давно уже стали частью жизни многих. Но одно дело, когда заем оформляет работоспособный гражданин, который способен планировать выплаты и осуществлять их, и совсем другое, когда долг висит на ушедшем на заслуженный опыт и получающем небольшие выплаты от государства.

Хотите знать, как пенсионеру не платить кредиты законно в России в 2019 году? Все способы рассмотрены в статье.

Да, такое понятие тоже существует, причем с каждым днем становится все более распространенными. Перед тем, как оформить кредит в нормальном банке или микрофинансовой организации, надо пройти кучу проверок, предоставить документы о доходах и поручителях.

А вот те, кто зарабатывает на штрафах, как раз и выдает займы неработающим и социально незащищенным слоям населения. Чаще всего страдают от этого пенсионеры и студенты, а также их семьи.

Такие организации не могут не понимать, что выплат по займам не будет, а значит, рассчитывают только на штрафы и изначально действуют обманным незаконным путем.

Например, в магазин быттехники за обычным дешевым мобильным телефоном пришел пенсионер. Оформляя покупку, менеджер радостно сообщает ему, что именно сегодня, он еще выигрывает и планшет всего за 500-600 рублей. Довольный покупатель подписывает все документы, делает фото, тем более, что документы все с собой. А дома выясняется, что планшет оформлен в кредит.

Или пришедший в больницу (чаще в  частную клинику) пенсионер узнает, что ему срочно надо приобрести лекарство, либо пройти обследование. Подписываются все документы и готово! Кредит оформлен.

Что происходит далее? Во-первых, о нечестном оформлении кредита пенсионер и его близкие узнают чаще всего не сразу, а когда уже произошла просрочка платежа и начинаются начисление штрафов. Чтобы погасить эту задолженность, финансовые организации предлагают взять новый займ, потом опять новый и так далее.

Как не платить навязанный кредит

Если навязанный кредит был обнаружен сразу, нужно немедленно идти в обманувшую пенсионера организацию и в прямом смысле слова ругаться и скандалить.

В большинстве случаем мошенники рассчитывают на то, что за пенсионера заступится некому и визита такого не ждут, поэтому есть вероятность, отменить кредит и уничтожить документы, отделавшись легким испугом.

Если обманщиков запугать не получается, надо звонить в полицию и, ссылаясь на закон «О защите прав потребителей», а конкретно статью 16, требовать отменить заключенный договор в присутствии сторон.

Статья эта предусматривает недействительность условий договора, который ущемляет права потребителя.

Если даже в присутствии полицейских вторая сторона от расторжения договора откажется, все равно заявление будет зафиксировано и будет приложено к пакету документов для судебного разбирательства. А если в помещении есть камеры, то и видеозаписи изъяты сразу же.

Если известие о навязанном кредите получено спустя некоторое время после его оформления, можно повторить процедуру, но шансов решить все «полюбовно» уже намного меньше.

В этом случае надо настраиваться только на судебные разбирательства. Но все равно, помните, что закон на вашей стороне.

Как не платить кредит законно

Часто бывает, что нынешний пенсионер во время, когда еще имел работу и приличный заработок, оформил кредит законно и по всем правилам, а теперь возможности оплачивать его не имеет. В этой ситуации также нужно не паниковать и начинать прятаться от коллекторов, а узнать законные способы решения проблемы.

Первое – не вздумайте брать еще один кредит для погашения первого. Это только увеличит долги и проблему не решит.

Кредиторы работают с должниками по одной и той же схеме. При возникновении задолженности начинаются звонки с угрозами, моральное, а порой и физическое давление. На возраст, статус пенсионера и  другие заслуги скидку делать никто не будет. На уважение, понимание, жалость и уж тем более моральные принципы тут рассчитывать не надо.

Сначала надо написать заявление в банк о том, что возможности оплачивать обязательства нет, и указать по какой причине.

Документ в двух экземплярах должен быть составлен в присутствии незаинтересованных свидетелей, а лучше всего юриста.

Большинство финансовых учреждений такое заявление принимать откажутся, поэтому лучше либо снять отказ приема документа на видеокамеру, либо отправить его заказным письмом с уведомлением.

После этого шага на любые звонки надо отвечать, что дело о погашении долга теперь должно решаться исключительно в судебном порядке.

Финансовые учреждения суды не очень то любят, а потому начнут предлагать различные варианты. Самый выгодный для обеих сторон – реструктуризация без начисления процентов. То есть сумма долга разбивается на посильные для пенсионера части и постепенно выплачивается.

На такой шаг идут только банки с хорошей репутацией. Если же вам не повезло столкнуться с другими представителями кредитных организаций, то есть вероятность что долг продадут коллекторам.

В этом случае начнется давление на всю семью. Большинство начинает паниковать и отдает деньги. Запомните, никто, кроме судебных приставов, действующих по решению суда, не имеет права требовать выплату. Максимум, что разрешено, напоминать о возврате долга. Все остальное – преступление.

Таким образом, после подачи заявления  в банк о том, что возможность платить кредит отсутствует, должник полностью застрахован.

Не надо реагировать на сообщения о начислении штрафов и процентов, не надо обращать внимание на угрозы отобрать имущество. Только помните,  причина должна быть веская.

Суд будет на стороне пенсионера только в этом случае. А иначе может принять решение в пользу кредитора.

Банк обратился в суд

Если финансовое учреждение собирается возвращать долги законными путями, то обращения в суд не избежать. И здесь уже есть два варианта. В первом случае будет обращение за вынесением судебного приказа, а во втором открыто исковой производство.

Первый вариант очень нежелателен для должника, поэтому при получении повестки или уведомления,  том, что было такое обращение, надо срочно писать возражение на судебный приказ о взыскании задолженности. Тогда у истца не останется выбора, и он сможет обратиться в судебные инстанции исключительно по второму варианту.

В этом случае без присутствия должника заседание не состоится. И он сможет оспорить не только начисленные проценты и штрафы, но также существенно снизить сумму платежа, предоставив необходимые документы и доказав, что причины потери трудоспособности уважительные.

Если же должник не будет оплачивать кредит и по решению суда, за дело возьмутся судебные приставы. Они имеют право после описать имущество и изъять его  в счет долга. Делается это после предупреждения должника о визите и только в рабочее время.

Закон всегда на стороне граждан. Если пенсионера обманули, надо отстаивать свои права. Поверьте, это проще, чем кажется. Если же кредит был оформлен по правилам, но наступили трудные времена, надо не усугублять ситуацию, а сразу сообщить о сложившемся положении.

Даже если заемщик не пойдет на уступки, все равно суд в итоге поможет добиться справедливости. А еще запомните, что надо всегда внимательно читать представленные на подпись документы, не подписывать пустые листы, не давать фотографировать свой паспорт и делать его скан-копию.

Знайте свои права, но не забывайте выполнять и обязанности, тогда ни проблем, ни долгов не будет.

Источник: https://xn-----7kcbekeiftdh9amwkb4d2o.xn--p1ai/kak-pensioneru-ne-platit-kredityi-zakonno.html

Я пенсионер — не могу платить кредит

Я пенсионер – не могу платить кредит

О финансах. Понятно.

Вопрос: Возникла такая ситуация, что я не могут выплачивать кредит. Я пенсионер, недавно попал под сокращение. Раньше получал зарплату и пенсию, на все хватало, теперь уровень дохода существенно сократился, ежемесячные платежи стали неподъемными.

Что я могут сделать в такой ситуации.

Ответ: Самое главное в вашем случае не скрываться от банка и идти с ним на диалог. Только совместными усилиями кредитора и заемщика можно решить проблему оптимальным образом. Если просто не платить кредит, то это приведет к тому, что к вам зачастят коллекторы, а далее банк обратиться в суд.

А суд, в свою очередь, примет решение об удержании из вашей пенсии в счет долга 50% от начисляемой государством выплаты.

Стандартный вариант помощи реструктуризация

Скорее всего, банк предложит вам проведение реструктуризации. Сейчас многие банки официально ввели ее в линейку своих продуктов.

Реструктуризация это изменение графика выплаты кредита таким образом, чтобы выплата ссуды перестала быть для заемщика проблемной. Проще говоря, срок выдачи кредита растянут, таким образом уменьшив ежемесячную нагрузку на должника.

Совершать выплаты будет легче. (!) Не путайте реструктуризацию и рефинансирование.

Порядок проведения реструктуризации:

  1. Обращение в банк, объяснение своей проблемы.
  2. Сбор документов, на которые укажет в банк. Так, если вас сократили, обязательным документом станет трудовая книжка с соответствующей отметкой. Если упал уровень заработной платы, то справка 2НДФЛ, и так далее.
  3. Банк рассматривает заявление на реструктуризацию и принимает решение. Если гражданин действительно находится в сложной ситуации, ему не откажут в помощи, банк в просрочках также не заинтересован.

В рамках реструктуризации могут быть предложены кредитные каникулы, но в вашей ситуации они не актуальны. Кредитные каникулы это возможность постановления процесса выплаты кредита на паузу, чтобы в дальнейшем продолжать выплату по графику.

Для вас же актуальным будет именно реструктуризация с уменьшением размера ежемесячного платежа.

Advokatkm
Добавить комментарий