В каком банке самый низкий процент на автокредит

Содержание
  1. Какие банки дают автокредит?
  2. Самые выгодные предложения автокредитов
  3. На подержанный автомобиль
  4. Без КАСКО
  5. Автокредит пенсионерам
  6. Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?
  7. В каком банке самый низкий процент на автокредит
  8. Параметры выбора выгодного автокредита
  9. Влияние низкого процента на выгоду
  10. Параметры, снижающие процент
  11. Актуальные предложения крупнейших банков
  12. В каком банке самый низкий процент на автокредит?
  13. Критерии выбора автокредита
  14. Минимальная процентная ставка
  15. Первоначальный взнос
  16. Новый или подержанный автомобиль
  17. Страхование КАСКО
  18. Документы
  19. Специальные программы
  20. Автокредиты от ведущих банков страны
  21. СберБанк
  22. ВТБ 24
  23. СобинБанк
  24. Банк Тойота
  25. Иные банки
  26. Заключение
  27. Вас заинтересует:
  28. В каком банке самый выгодный автокредит
  29. Автокредит «Сбербанка»
  30. Автокредит «ВТБ 24»
  31. Автокредит «Собинбанка»
  32. автокредитов 2019
  33. Как выросли проценты сегодня
  34. Кэптинговые банки
  35. Как получить низкую процентную ставку
  36. Где найти самые низкие ставки
  37. Процентные ставки в дилерских центрах

Какие банки дают автокредит?

В каком банке самый низкий процент на автокредит

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Согласно потребительскому рейтингу, в этом году самыми популярными и выгодными являются предложения следующих банков:

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт», его условия:

  • процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
  • размер ссуды – от 300 000 р.;
  • срок предоставления – в пределах 7 лет;
  • первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

  • максимальная сумма — 5 000 000;
  • период погашения — до 5 лет;
  • процент годовой переплаты – от 14%;
  • первый платеж  – не менее 15%.

Детали по данному предложению тут: 

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

  • объем кредита — до 4 000 000;
  • срок действия – в пределах 4 лет;
  • ставка — 11,5% — 13% в год;
  • начальный взнос – не менее 15%.

Больше предложений тут: 

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

  • сумма до 3 000 000,
  • срок кредитования до 60 месяцев,
  • процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
  • первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

  • максимальная сумма: 2 500 000,
  • срок — до 5 лет,
  • годовой процент 13% — 19%,
  • начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

  • под 12 – 17,5% годовых,
  • на период до 60 месяцев,
  • размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

  • более высокая процентная ставка,
  • меньший срок кредитования,
  • меньшая сумма,
  • больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

  • процентная ставка от 26%,
  • срок предоставления до 60 месяцев,
  • сумма займа не более 750 000,
  • начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

  • автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
  • сроком до 5 лет,
  • объемом до 5 000 000.
  • первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

  •  в сумме до 1 500 000,
  • на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
  • первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент. 

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

  • в сумме до 500 000 рублей,
  • на срок до 7 лет,
  • под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

  • под 35%,
  • на период до 60 месяцев,
  • размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

  • сумма: до 1 500 000,
  • срок: в пределах 5 лет,
  • процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

  • процент годовой переплаты 15%,
  • сумма до 100 000,
  • период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

  • процентная ставка 20,5%,
  • максимальная сумма 5 000 000,
  • срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

  • процент годовой переплаты 23%,
  • размер ссуды до 3 000 000 руб.,
  • период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

  • под 17% годовых,
  • на сумму до 3,5 млн. руб.,
  • на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

  • под 17%,
  • суммой 3 000 000 руб.,
  • срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

  • годовой процент от 16%,
  • размер ссуды до 1 млн. руб.,
  • максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/kakie-banki-dayut-avtokredit.html

В каком банке самый низкий процент на автокредит

В каком банке самый низкий процент на автокредит

Без помощи заемных средств покупка современного автомобиля была бы довольно затратным мероприятием. Автокредит сделал возможным приобретение новых машин даже при недостатке личных сбережений. Возникающая при этом переплата может быть значительно сокращена, если банк предоставил самый низкий автокредит.

Параметры выбора выгодного автокредита

Текущие предложения банков имеют самые различные программы оформления автозайма, учитывающих предпочтения автомобилистов с самым различным уровнем дохода. А высокая конкуренция на рынке автокредитования позволит найти действительно выгодный для заемщика вариант.

Существует несколько параметров, при которых переплата значительно снижается:

  • процентная ставка;
  • привлечение бюджетных средств по госпрограмме в качестве частичного погашения займа;
  • снижение размера комиссий и других издержек.

Кредитные организации в последнее время снизили свои требования к заемщикам по автокредиту, однако это заставляет осмотрительнее подбирать программу финансирования, позволяющую выплачивать взносы в счет погашения долга без ущерба семейному бюджету.

Влияние низкого процента на выгоду

Первостепенное значение при определении переплаты является процентная ставка за использование средств организации. Действительно, чем выше ставка, тем меньше будет итоговая суммы выплаты кредитору.

Среди текущих стандартных программ, некоторые банки предлагают варианты со ставкой 8-12% при соблюдении заемщиком некоторых условий.

Высокий риск утраты залога в процессе эксплуатации автомобиля и погашения долга по кредитному договору вынуждает банк требовать дополнительных гарантий в виде страхования КАСКО. Также может возникнуть необходимость страхования жизни и здоровья.

Наличие подобных страховок позволит банку дать более выгодные ставки по автозайму. Отсутствие КАСКО значительно ограничит выбор заемщика, а ставка будет выше.

Путем простейшего подсчета с помощь любого автокредитного калькулятора, клиент сможет определить, что выгоднее будет для него.

Как правило, размер процента без КАСКО увеличивается в среднем на 2% в год. Именно сумму годовой переплаты и следует сравнивать со стоимостью годового полиса.

Параметры, снижающие процент

Помимо наличия или отсутствия КАСКО, существует множество параметров, которые повлияют на установленный банком процент:

  1. Размер первого взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент по займу. Готовность вложить существенные суммы в оплату покупки является для банка подтверждением стабильного финансового положения и платежеспособности клиента. Если собственных накоплений практически нет, не стоит надеяться получить низкий процент в рамках стандартного кредитования, однако можно найти акционные предложения в рамках совместных проектов кредитора и автосалона и индивидуальных программ.
  2. Наличие достаточного пакета документов и обеспечения по кредиту. Оформление в залог покупаемого автомобиля является неотъемлемой чертой автокредита как целевого вида займа. Однако, порою банку их недостаточно. Дополнительное обеспечение по залогу в виде других объектов движимого и недвижимого имущества, позволят рассчитывать на снижение переплаты.
  3. Подтверждение платежеспособности. Происходит путем предоставления справок о зарплате и копии трудового договора или трудовой книжки. Если согласно справкам, клиент имеет стабильную хорошо оплачиваемую работу, он может взять кредит под меньший процент.
  4. Спецпрограмма рассрочки от производителя автомобиля определенной марки. Подобные программы можно найти не только в автосалонах, но и банках. Предоставление рассрочки позволит обойтись с минимумом переплаты.

Актуальные предложения крупнейших банков

Подбирая вариант займа, необходимо изучить все предложения, а также определить наиболее удобный банк кредитования.

Следующая таблица с кредитованием на 3 года позволит сориентироваться среди предложений крупнейших банков России и выбрать самый оптимальный для заемщика вариант.

Кредитная организация Программа Сумма, руб Срок Минимальный процент
ВТБ24 Автопривилегия 1,5 млн 5 лет 11,1
Зенит С пробегом 3,5 млн 7 лет 14,0
Альфа-Банк АльфаАвто 3,0 млн 5 лет 15,9
Совкомбанк Альтернатива 2,0 млн 5 лет 19,5
Связь Банк Партнер Премиум 6,0 млн 5 лет 13,9
Русфинанс Лада Финанс 6,5 млн 3 года 10,3
Сетелем Партнерский 2,0 млн 5 лет 13,0

На видео о выборе автокредита

Так как банки постоянно изменяют и усовершенствуют свои предложения, следует уточнять текущие ставки на момент запроса. Особенное внимание рекомендуется уделять партнерским программам на определенные марки автомобилей (Фольксваген, Тойота, БМВ, Хендай, отечественные автомобили ВАЗ и т.д.) – действующие акции выдают под 5,5-9,0% годовых.

Источник: http://ru-act.com/avtoyurist/v-kakom-banke-samyj-nizkij-procent-na-avtokredit.html

В каком банке самый низкий процент на автокредит?

В каком банке самый низкий процент на автокредит

Автокредитование по сей день остается одним из основных секторов розничных продуктов которые предлагают современные финансовые учреждения.

Автокредитование одинаково популярно и востребовано наряду с такими распространенными практиками, как потребительский кредит или жилищная ипотека и характеризуется определенным целевым назначением – покупка нового авто!

После принятия решения относительно совершения подобной покупки, перед покупателем встает вопрос, в каком банке самый выгодный автокредит.

Банков существует достаточно много и все они выдвигают самые разные предложения, с самыми разными условиями.

Чтобы не запутаться в большом количестве продуктов, стоит изучить основные критерии выбора выгодного автокредита, узнать, на что можно и нужно обратить внимание.

Также важно принять во внимание свои личные цели и возможности, и опираясь на них, подбирать выгодное для себя предложение.

Критерии выбора автокредита

В настоящее время нет недостатка в банковских программах, более того, они постоянно дополняются и обновляются самыми разными опциями. Чтобы привлечь максимальное количество клиентов, снижаются процентные ставки, отменяются комиссии, смягчаются требования.

Примерно 4 года назад стали пользоваться популярностью совместные программы между автосалонами и финансовыми учреждениями, благодаря чему каждый второй автомобиль приобретается посредством той или иной программы кредитования.

Соответственно, нет смысла задаваться вопросом, где лучше взять автокредит в банке или в автосалоне, если нет особых четких требований, стоит воспользоваться совместным финансовым продуктом.

По причине роста популярности данной формы приобретения авто, постоянно увеличивается общее количество предложений от банков. Есть несколько критериев, опираясь на которые можно отличить более выгодные автокредиты, вот самые основные из них:

Минимальная процентная ставка

Это один из самых значимых показателей, по которому можно решить, где выгоднее взять автокредит.

Данный параметр показывает, сколько придется переплатить в процессе погашения кредита. Чем ниже будет такая ставка, тем меньше будет переплата.

Отвечая на вопрос, в каком банке самый низкий процент на автокредит, можно отметить, что самые выгодные предложения по ставкам можно встретить в Банке Москвы, в УралСибе и ЮниКредите. Здесь в среднем предлагается заем под 8-12% годовых.

Первоначальный взнос

Это часть от стоимость приобретаемого авто, которую банк требует внести для оформления автокредита. Для банка это определенная гарантия и подтверждение серьезности намерения клиента.

Данное условие встречается не очень часто, так как не удобно для среднестатистического потребителя. Многие предпочитают покупку авто в кредит без первоначального взноса. Для этого можно обратиться в МДМ-Банк, в ВТБ 24, а также в АлтайЭнергоБанк.

Здесь есть некоторая зависимость – чем меньшим будет первоначальным взнос, тем выше будут процентные ставки. Кроме того, встречаются специальные предложения, по первоначальным взносам, например, без взноса можно приобрести автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.

Новый или подержанный автомобиль

Еще одним из важных факторов при поиске выгодного предложения является то, на какого плана авто банк выдает заем.

Есть финансовые учреждения, выдающие кредит на новые авто, есть только на поддержанные, но значительно реже.

Самый выгодный автокредит на подержанные автомобили предлагают такие финансовые учреждения, как Сбербанк, РосБанк, ВТБ 24, ГазпромБанк.

Кредиты на подержанные авто очень актуальны и востребованы, так как появляется шанс купить авто со скидкой до 70%.

Страхование КАСКО

Большинство рекламных предложений, касающихся очередной программы автокредитования, обозначают актуальность своих предложений только при оформлении полного страхового пакета.

Это, в свою очередь, удорожает стоимость обслуживания кредита. Именно по этой причине многие стремятся отказаться от страховки.

При этом нужно быть готовыми к увеличению процентной ставки примерно на 1,5%.

Если отказа от страхования не подразумевается, банк может предложить выбрать страховщика самостоятельно, что также достаточно удобно и выгодно.

Документы

Количество предоставляемых документов для оформления автокредита является не менее важным параметром. Сейчас все меньше финансовых учреждений требует большое количество справок, в частности все реже требуется документ о доходности, что очень удобно для современных заемщиков.

С данной точки зрения самые выгодные предложения выдвигает СберБанк, ВТБ 24, Банк Москвы, РосБанк.

Для получения положительного решения по автокредиту вполне достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор – ИНН или водительское удостоверение.

Минимальным количеством документов банки лишаются возможности оценить платежеспособность клиентов. На основании этого появляется определенный риск кредитования, что приведет к повышению ставки по займу или к увеличению первоначального взноса.

Специальные программы

Многие финансовые учреждения выдают автокредиты по специальным программам от автопроизводителей.

Это выгодные условия по рассрочке кредитования, которые распространяются на иностранные марки авто, а также специальные условия в рамках совместных программ между банком и автосалоном.

Подобные специальные предложения могут касаться не только времени рассрочки, но также сниженных процентных ставок и самой стоимости транспортного средства.

Опираясь на все перечисленные выше критерии, можно без проблем подобрать для себя самое выгодное предложение, приобрести автомобиль, сэкономив значительное количество средств.

Автокредиты от ведущих банков страны

Чтобы примерно понимать, какой автокредит самый выгодный, а также какие условия предлагают современные банки по автокредитованию в 2019 году, стоит рассмотреть требования нескольких ведущих финансовых организаций России.

СберБанк

Организация предоставляет возможность получить кредит на подержанные, новые авто от иностранных и отечественных производителей. Банк не требует подтверждения дохода и трудовой занятости, причем при данных условиях можно получить кредит до 5 млн рублей.

Процентная ставка составляет 13,5%, а общее время кредитования достигает 5 лет. Одним из обязательных условий является внесение первоначального взноса, равного 15% и выше от стоимости авто.

Размер процентных ставок может быть разным. Все зависит от срока кредитования и разных дополнительных факторов. На данный момент предлагаются следующие условия кредитования:

  1. До года — 14,50%.
  2. От года до трех лет включительно — 15,50%.
  3. От трех до пяти лет — 16,00%.

СберБанк предоставляет скидки для определенных категорий граждан. Снижение ставки на 1% могут получить лица, имеющие зарплатную карту в банке, пенсионеры, получающие средства на счет социальной банковской карты, а также физические лица, у которых в СберБанке открыт личный депозитный счет.

ВТБ 24

Банк предоставляет займы на схожих со СберБанком условиях. Можно получить средства на приобретение подержанного и нового авто иностранных и российских марок. Здесь также не обязательно подтверждение доходов.

Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 5 лет. Есть требования по первоначальному взносу в 15%, а процентная ставка берет начало от 14%.

СобинБанк

Финансовое учреждение предлагает автокредиты на новые и подержанные авто от разных производителей. Подтверждение дохода здесь является обязательным.

Общая сумма кредита не превышает 4 млн рублей. При необходимости можно получить заем в иностранной валюте, полностью эквивалентной установленной стоимости транспортного средства.

Есть требование по первоначальному взносу – 15%. Срок кредитования составляет 4 года и меньше, а процентная ставка колеблется от 11,5 до 17%.

Вот более подробные процентный ставки:

  1. Доллары – 10,9-13,9% на новые авто, 13,9-15,9% на подержанные.
  2. Рубли – 12,9-15,4% на новые авто, 15,4-17,4 на подержанные, 11,5-13% авто-бум.

При долларовом автокредите процентные ставки значительно ниже, чем при получении средств в рублях. Не стоит сразу соглашаться на данные условия, нужно помнить о нестабильной финансовой обстановке в стране!

Банк Тойота

Автокредитования – это основная деятельность данного банка. Потенциальным заемщикам постоянно предлагается сразу несколько выгодных альтернативных программ по получению средств.

Если вносится 15%-ый первоначальный взнос, предоставляется возможность оформить заем по ставке 15,5%. Если взнос равен 25%, ставка может быть снижена до 14%.

Стоит знать, что данный банк требует оформления полного пакета документов и дорогого страхования КАСКО.

Данные условия несколько снижают конкурентоспособность банка на современном финансовом рынке России, несмотря на относительно сниженную процентную ставку.

Иные банки

Кроме перечисленных выше финансовых учреждений, выгодные предложения по автокредиту предоставляют иные, не менее популярные банки.

Можно рассмотреть организации Российский Капитал, Нордеа Банк, Ханты-Мансийский Банк, Софрино Банк и прочие организации.

Программы автокредитования постоянно меняются и дополняются. Стоит следить за данными изменениями, внимательно изучая самые актуальные условия кредитных программ.

Кроме конкретных предложений банков, существует специальная программ государственного субсидирования. Ей можно воспользоваться в любом государственном финансовом учреждении.

Это возможность получить автокредит на довольно выгодных условиях, но с выполнение определенных условий, касающихся, как самого транспортного средства, так и заемщика.

Среди требований к авто можно отметить следующие факторы:

  1. Авто должно быть российской марки или сборка его была проведена на территории России.
  2. Максимальная сумма займа равна 7,5 млн рублей.
  3. Масса авто не более 3,5 тонн.
  4. Время от выпуска авто не превышает 12 месяцев.
  5. Срок кредитования не выше 3 лет.

Также есть определенные требования к заемщику. Потребуется предоставить справки 2-НДФЛ, а также справку с места постоянной работы. Можно предоставить документы, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

Чем больше будет предоставлено банку информации, тем больше шансов на снижение процентных ставок. По данной программе можно получить кредит даже при плохой кредитной истории, потребуется просто предоставить поручителя.

Заключение

После выбора финансового учреждения, которое на первый взгляд предлагает самые комфортные и выгодные условия кредитования, не нужно торопиться оформлять и подписывать договор.

Необходимо очень внимательно изучить все документы, которые придется подписывать. Такой подход довольно часто дает возможность сэкономить приличную сумму.

Кратная и основная информация относительно условий кредитования позволит сэкономить время при выборе выгодного кредита вне зависимости от места проживания и приобретения транспортного средства.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/v-kakom-banke-samyj-vygodnyj-avtokredit/

В каком банке самый выгодный автокредит

В каком банке самый низкий процент на автокредит

Автокредитование по прежнему остается одним из главных секторов розничных продуктов, которые могут предложить банки. Наряду с жилищной ипотекой и потребительским кредитом, автокредитование используется только под целевое назначение – приобретение автомобиля.

На сегодняшний день достаточно тяжело найти банк, который бы не уверял вас в том, что у него самый выгодный кредит на покупку авто. Рост конкуренции в сегменте автокредитования принуждает кредитные учреждения побороться за клиента.

В банковских программах на данный момент недостатка нет, они регулярно обновляются и дополняются различными опциями. Ради привлечения клиента кредиторы снизили ставки, отменили некоторые комиссии, смягчили требования к потенциальным заемщикам.

Совместные программы между банками и автосалонами открыли возможность почти каждому гражданину РФ стать счастливым обладателем нового автомобиля.

На 2013 год автомобилей взятых в кредит составляло 44%, а в нынешнем году, каждая вторая машина приобретена с помощью программ автокредитования. Благодаря разнообразию кредитных продуктов, можно подобрать наиболее выгодные условия кредита.

Большинство банков сейчас уже не смотрит на официальный доход заемщика.

Данный факт позволил многим гражданам, которые получают зарплату в «конвертах» осуществить свою мечту и приобрести не только водительские права, но и автомобиль.

Однако стоит помнить, что без справки о доходах вас будут ожидать большие проценты. Существуют основные аспекты, которые помогают отличить наиболее комфортные предложения.

  • Минимальная процентная ставка является, безусловно, значимым показателем. Он наглядно показывает, сколько денег сверх стоимости автомобиля вам придется заплатить банку. Соответственно, чем меньше ставка, тем меньше мы платим. Лишиться дополнительной прибыли банки тоже не желают, поэтому идут на определенные шаги, которые способны разбавить их собственные затраты. Самые низкие проценты, которые можно встретить при автокредитовании, это 8-12%, которые предлагаются в таких банках как Банк Москвы, Уралсиб, ЮниКредит и т.д.
  • Минимальный первоначальный взнос – это частичная стоимость транспортного средства, которую необходимо внести заемщику, для продвижения оформления кредита. Очень мало банков, которые предлагают такие условия. Но есть несколько кредитных организаций, которые позволяют приобрести авто не внося ни копейки собственных финансовых средств, это ВТБ 24, Алтайэнергобанк, МДМ-банк. Но в таких ситуациях проглядывается четкая зависимость, чем меньше первоначальный взнос, тем больше ставка по кредиту. Внесение собственных средств для оформления кредита, является для банка подтверждением серьезности ваших намерений. У некоторых банков есть определенные условия: осуществляя покупку без первоначального взноса, это должна быть иномарка стоимостью не менее 500000 рублей.
  • Немаловажным фактором является и то, на какие автомобили выдается кредит. У каждых банков свои условия, кто-то предоставляет кредит только на новые автомобили, а кто-то только на подержанные. Банков, которые выдают кредит на авто бывших в употреблении, очень мало. И у них у всех есть одно правило – автомобиль должен приобретаться только в автосалоне. Самый выгодный автокредит на подержанный автомобиль предлагают такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24, Росбанк, ГазпромБанк и другие. При приобретении б/у автомобиля, автоматически выпадает шанс приобрести авто со скидкой до 50-70%.
  • Стоит обратить внимание на КАСКО, а так же на страхование вашей жизни и здоровья. Почти все рекламы, представляющие очередную программу кредита на авто, указывают ставки, которые действительны только при полном пакете страхования. Соответственно, это удорожает обслуживание кредита. При отказе от страховки, вы экономите некую сумму на платежах, но ставка по кредиту может быть увеличена на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки, при обязательном страховании, позволяют выбирать страховщиков. Если вы согласитесь сотрудничать со страховщиками, которые предложил банк, плата по КАСКО будет выше.
  • Для некоторых, одним из важнейших условий является оформление кредита всего по 2 документам. На основании данного фактора можно сделать вывод, что самые выгодные условия на автокредит в Сбербанке. Для принятия решения необходимо иметь при себе лишь паспорт и второй документ на выбор, это может быть водительское удостоверение или ИНН. Помимо Сбербанка, такие программы есть в ВТБ 24, Росбанке, Банке Москвы и др. Но стоит помнить, что банк не сможет оценить вашу платежеспособность, а значит риск данного кредитования выше, соответственно ставка по кредиту будет больше. Так же будет завышен процент первоначального взноса.
  • Существуют так же специальные программы, как правило, они представляют собой рассрочку от автопроизводителя. Правда, ее предоставляют производители иностранных автомобилей. В рамках кратковременных акций, а так же совместных программ автосалонов и банков, можно получить кредит с уменьшенными процентными ставками, либо со скидками на общую стоимость автомобиля. Это помогает ощутимо сэкономить на приобретении автомобиля в кредит или за наличный расчет. Предлагаем ознакомиться с некоторыми предложениями автокредитования банков.

Автокредит «Сбербанка»

1. Предоставляет оформление кредита на новые или подержанные автомобили отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода и трудовой занятости необязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Процентная ставка от 13.5% в рублях;

5. Срок кредита до 5 лет;

6. Минимальный первоначальный взнос составляет от 15%;

Размер процентной ставки зависит от срока, на который оформлен кредит, а так же от дополнительных нюансов. На сегодняшний день процентные ставки следующие:

Срок кредита Процентная ставка по кредиту в рублях
До 1 года включительно 14,50%
От 1 года до 3 лет включительно 15,50%
От 3 до 5 лет включительно 16,00%

Так же, Сбербанк для определенных категорий людей предоставляет скидку:

  • физические лица, получающие зарплату на карточные счета банка – 1,0%;
  • пенсионерам, получающим пенсию на счет социальной карты – 1,0%;
  • физическим лицам, имеющим вклады в Сбербанке – 1,0%;

Автокредит «ВТБ 24»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки;

2. Подтверждение дохода не обязательно;

3. Сумма кредита до 5 миллионов рублей;

4. Срок кредита до 5 лет;

5. Процентная ставка по кредиту от 14%;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%

Автокредит «Собинбанка»

1. Предоставляется кредит на новые и подержанные автомобили, отечественной или иностранной марки (в зависимости от программы банка);

2. Подтверждение дохода обязательно;

3. Сумма кредита до 4 миллионов рублей (так же предоставляется в иностранной валюте, эквивалентной стоимости автомобиля);

4. Срок кредита до 4 лет;

5. Процентная ставка от 11,5% до 13%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредита;

6. Минимальный первоначальный взнос от 15%;

Валюта кредита Проценты Автокредитные программы
Доллары США 10,9-13,9% Новый автомобиль
Доллары США 13,9-15,9% Подержанные автомобили
Рубли РФ 12,9-15,4% Новый автомобиль
Рубли РФ 15,4-17,4% Подержанные автомобили
Рубли РФ 11,5-13,0% Авто-Бум

Выбрав банк, который на ваш взгляд предлагает самые выгодные условия, не стоит сразу же оформлять договор. Внимательно изучите все документы, которые вам приходится подписывать.

Возможно, это поможет вам сэкономить некоторую сумму. Не забывайте так же о том, в какой валюте вам предоставляется кредит.

При долларовом займе ставки окажутся ниже, но прежде чем соглашаться на такое условие, вспомните о неспокойной финансовой обстановке.

Основываясь на данные, которые мы привели выше, за вами остается выбор, в каком банке взять самый выгодный автокредит на автомобиль 2018 в Москве, в Санкт-Петербурге, или в любом другом городе, в зависимости от того, где вы проживаете.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 13 декабря 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/vygodnuy.php

автокредитов 2019

500 тысяч, в Москве, на легковой автомобиль.

  1. Специальное предложение для Jaguar и Land Rover — ВТБ — 3,2—11%
  2. Volvo Direct — ЮниКредит Банк — 6—10%
  3. Автоэкспресс кредит — Lifan драйв Плюс — Кредит Европа Банк — 7,9—9,9%
  4. Fiat Finance — Русфинанс Банк — 8,7—14,3%
  5. На приобретение нового автомобиля — Солид Банк — 8,99—10,99%
  6. Автомобиль с пробегом — Союз — 12—24,5%
  7. Бизнес: акция — Сетелем Банк — 13,25—15,5%
  8. Классический — Генбанк — 13,5—14,5%
  9. Стандарт — Газпромбанк — 13,75—16,25%
  10. Свои люди — Кредит Европа Банк — 13,9%
  11. На новый автомобиль — ББР Банк — 14,5%
  12. Максимум — Ак Барс — 14,5—15,5%

Как выросли проценты сегодня

Отмечается рост средних ставок. В конце 2015 года они колебались в районе 18%. А уже в середине года они составляли 21,21%.

В 2014 году клиенты за кредитами обращались непосредственно в автосалоны. При этом заем представляли банки, но на некоторые марки авто были процентные ставки от 0 до 10%. Это самые выгодные условия, ведь автосалон сам погашает проценты за счет скидки.

Темпы роста автокредитования уменьшаются. И этому поспособствовали два факта: повышение учетной ставки ЦБ и нестабильное положение курса валюты.

Кэптинговые банки

Перед тем, как оформить автокредит в одном из ближайших банков, важно учитывать такие важные характеристики данного финансового учреждения, как условия выдачи автокредита и погашения взятого займа, максимальный и минимальный размер возможной суммы автокредита, перечень документов, необходимых для подписания договора, а также некоторые другие.

К ним стоит отнести репутацию выбранного банка, срок предоставления данной услуги отечественным потребителям, а также отзывы бывших клиентов, которые уже успели воспользоваться данной услугой.

А как вы выбирает банк, чтобы взять кредит на автомобиль?

  1. «Госпрограмма Citroen C4 Sedan» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5% от 50 000, рубли 1 год—3 года
  2. «Госпрограмма Peugeot 408» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5% от 50 000, рубли 1 год—3 года
  3. «Ravon Finance Direct» Русфинанс Банк иностр. новый 5,5—13,5% от 50 000, рубли 1 год—5 лет
  4. «Peugeot ставка» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5—13,9% 50 000—5 000 000, рубли 1 год—5 лет
  5. «Citroen Умный» Банк ПСА Финанс Рус иностр. новый 5,5—13,9% 50 000—5 000 000, рубли 1 год—5 лет
  6. «JLR Direct» ЮниКредит Банк иностр. новый 6—13% 100 000—8 000 000, рубли до 7 лет
  7. «Volvo Direct» ЮниКредит Банк иностр. новый 6,5—11,9% 100 000—3 700 000, рубли до 3 лет
  8. «Fiat Finance» Русфинанс Банк иностр. новый 6,67—17,9% от 50 000, рубли 1 год—5 лет
  9. «Два документа Госпрограмма» Союз отеч. новый, иностр. новый 6,8—8,8% от 200 000, рубли 1 год—3 года
  10. «Госпрограмма» Примсоцбанк отеч. новый, иностр. новый 7—8,3% от 100 000, рубли 2 года—3 года
  11. «Новый BMW 5 серии» БМВ Банк иностр. новый 7—12,9% 200 000—7 000 000, рубли 1 год—5 лет
  12. «Классический Госпрограмма (без КАСКО)» Союз отеч. новый, иностр. новый 7,3—9,3% от 200 000, рубли 1 год—3 года
  13. «Госпрограмма» БыстроБанк отеч. новый, иностр. новый 7,5—11% 10 000—1 305 000, рубли 1 год—3 года
  1. Автокредит субсидированный РК — Генбанк — 7—10%
  2. Форсаж — БМВ Банк — 7,5—12,9%
  3. Госпрограмма — Связь-Банк — 8,75—10,25%
  4. Классический Госпрограмма — Союз — 8,83—10,83%
  5. Партнерский: Субсидированный (УАЗ) — Сетелем Банк — 8,9%
  6. УАЗ Госпрограмма — Совкомбанк — 8,9%
  7. Niva Автоэкспресс — ВТБ 24 — 8,9%
  8. ЭкспрессЪ — ВТБ 24 — 8,9—17,9%
  9. Госпрограмма — Кредит Европа Банк — 8,93—13,33%
  10. Локо-Авто Престиж Гос — Локо-Банк — 9,33%
  11. Два документа Госпрограмма — Союз — 9,33—11,33%
  12. Госпрограмма — Центр-инвест — 9,75%

Для наглядности приведем сравнительную таблицу.

Банки охотнее дают автокредиты на покупку новых автомобилей. Но у ВТБ, Рос Банка и Газпромбанка есть специальные лояльные программы для приобретения подержанных машин.

В этом году процентные ставки от банков могут быть и вполне доступными. В России много банков, которые сотрудничают с автодилерами и автопроизводителями. Поэтому на определенные марки транспорта можно получить привлекательные процентные ставки.

Анализ кредитов на автомобили позволяет сделать выводы об общих условиях. Они примерно одинаковые у всех финансовых учреждений:

  • срок до 5 лет;
  • первоначальный взнос от общей стоимости транспорта – 10-20%;
  • страхование КАСКО (обязательно);
  • документы, подтверждающий соответствующий требованиям кредита доход;
  • процентная ставка – 12-20%.

Автокредиты с низкими ставками от 6 до 10% предлагают кэптинговые банки. Например, «Тойота банк», «Мерседес-Бенц Банк Рус». Цель таких финансовых учреждений – продвинуть марку и увеличить продажи. Доход не является первой задачей таких банков, но и в убыток продаж не наблюдается. Часто чтобы быть участниками таких программ по автокредитованию нужно выполнить ряд требований:

  • внести до 60% от общей стоимости сразу;
  • сроки небольшие – 6-12 месяцев;
  • обязательная страховка КАСКО.

На таких условиях, как правило, продают автомобили высокой ценовой категории (кроссоверы, внедорожники, лимузины, джипы).

Еще одним плюсом таких банков является полное отсутствие скрытых комиссий.

На рынке есть и автокредит со ставкой 0%. Его представляет банк «ПСА Финанс РУС» для покупки Пежо и Ситроен. Для получения нужно внести 30% от стоимости авто. Срок  — 1 год.

Как получить низкую процентную ставку

На что надо обратить внимание, если есть желание сэкономить на автокредите?

  • Пакет, собираемых документов. Банки по минимуму требуют паспорт, ИНН или водительское удостоверение. Но такой расклад подразумевает и высокие ставки или повышенный первоначальный взнос. Для получения более комфортных ставок, кроме вышеперечисленных документов, можно предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода (2 НДФЛ, выписка со счета, свидетельства о наследовании, выигрыше и прочее).
  • Банки готовы пересмотреть проценты, если заемщик предоставит поручителей. Это люди, которые в случае неуплаты готовы взять на себя ответственность.
  • Первоначальный взнос играет большую роль в принятии решения о ставках. Так, при первоначальном взносе 60 процентов, можно рассчитывать на скидку в 2-3 процента по ставкам.
  • Срок кредита. Чем он больше, тем выше ставки. Но и выбирать совсем маленький срок нет смысла. Можно накопить денег, и купить автомобиль без всяких переплат по кредиту. Наиболее подходящий срок 2-4 года.
  • Лучше обратиться в тот банк, где имеется какая-либо кредитная история или открыта зарплатная карта. Некоторые финансовые учреждения предлагают постоянным клиентам бонусы и приятные условия.
  • Наличие депозита в банке также способствует уменьшению ставок по автокредиту.

При выполнении всех вышеперечисленных условий есть большая вероятность получить сниженную ставку по автокредиту.

Что повлияет на процентную ставку в сторону ее увеличения:

  • наличие еще одного или нескольких действующих договоров на кредит;
  • неблагоприятная кредитная история, когда есть задержки выплат или, наоборот, частые досрочные погашения;
  • маленький первоначальный взнос;
  • отсутствие официального места работы.

Для автокредитов в валюте во всех банках России процентная ставка увеличена. Так, финансовые учреждения подстраховываются на случай колебания курса валюты.

Чтобы сэкономить, можно использовать возможность самостоятельного выбора страховой компании для полиса КАСКО. Это позволяет сохранить в кошельке несколько десятков тысяч рублей.

После перезапуска программы государственного субсидирования займов на покупку машины самые лучшие ставки наблюдаются у банков, принимающих в ней участие. Ставки по целевым займам на машины с господдержкой варьируются в пределах 5,4-17% годовых.

Какой процент на автокредит будет предложен  конкретному заемщику зависит от  срока погашения ссуды и размера первого взноса. Влияет на стоимость займа и выбранная клиентом программа – классическая ссуда или экспресс кредит на авто  по двум документам.

Но рассчитывать на низкий процент могут только заемщики, приобретающие новые машины стоимостью не более 750 тыс. рублей и собравшие средства на погашение первоначального взноса (от 15%).

Среди универсальных банков займы с самой низкой ставкой предлагает «Сетелем» (5,4-10%), из кэптинговых — «Фольксваген» (5,9-8,5% годовых).

Впрочем, какие проценты по автокредиту не были бы установлены – переплата по займу всегда будет выше указанной ставки. Например, в банке Санкт-Петербург разница между номинальной и эффективной ставкой может достигать 10% годовых.

Для получения субсидии от государства необходимо чтобы автомобиль соответствовал таким требованиям:

  • Возраст машины – не более 1 года;
  • Цена – не больше 1 000 000 рублей;
  • Масса транспорта максимум 3,5 тонны;
  • Страна производитель – РФ или иностранное авто, но сборка российская;
  • Не зарегистрированное в ГАИ ранее авто, отсутствие владельца;

Требования для заемщика:

  • Отсутствие отрицательной истории по займам;
  • Гражданство РФ;
  • Физическое лицо в возрасте 21-65 лет;
  • Прописка на территории России;
  • Официальное трудоустройство, документально подтверждаемое;
  • Срок работы на последнем месте не менее трех месяцев;
  • Общий стаж не менее года;
  • Первый взнос по автокредиту – 10%;

Кроме этого, если имеются дети, то они им должно быть не менее 6 месяцев.

Ставка (с учетом субсидии) = Действующая процентная ставка – (2/3* Ставку рефинансирования от Центрального Банка РФ).

Например, банк предлагает ставку – 25%, ставка ЦБ – 20,3%. Воспользовавшись формулой, получаем: 25-(2/3*20,3)= 11,5% — новая ставка с учетом субсидий от государства.

Более подробная информация о продлении сроков субсидирования автокредитов.  

Где найти самые низкие ставки

В начале года основная часть банков приостановила выдачу кредитов на автомобили по государственной программе. Поэтому можно наблюдать подъем ставок по кредиту.

Так, в конце 2015 года приобрести авто в кредит можно было максимум под 12,6 процентов, то уже в январе следующего года максимальный порог достиг 18%.

Но найти выгодные условия для кредита еще можно. Среди крупных банков – это автокредит в Газпромбанке. Для покупки нового автомобиля он выделяет 10,67% годовых. При условии первоначального взноса – 28%.

Самым выгодным считается кредит в небольшом финансовом учреждении – Эксперт банк. Предлагает кредит на отечественные автомобили 2015 года выпуска. Под 9,67% годовых на стоимость авто от 100 тыс. до 800 тыс. Переплата за год составит 77 тыс. Ежемесячные взносы около 16 000 рублей.

Всегда ли автокредит выгоднее потребительского и что делать с автострахованием, смотрите в передаче «Личные деньги» канал Россия 24.

Процентные ставки в дилерских центрах

В автосалонах существует специальная маркетинговая ставка на автомобили. Когда часть процентов по кредиту погашает продавец. Это выгодно и покупателю и дилеру, которому важно повысить товарооборот.

Можно оформить кредит и вовсе без переплаты. В этом случае дилер берет на себя оплату по процентам, а покупатель платит только чистую цену за авто.

Недостаток такого кредитования – первоначальный взнос 40-50%. Сроки по кредиту маленькие не более 2 лет. Необходим полный страховой полис КАСКО и выбор фирм ограничен. Поэтому сэкономить на подборе выгодной страховой компании не получится.

Получается, что такое кредитование с выгодными ставками доступно не каждому клиенту.

Источник: https://active-body.info/kakom-banke-samyy-nizkiy-protsent-avtokredit/

Advokatkm
Добавить комментарий