В чем разница КАСКО от ОСАГО

Содержание
  1. Каско и осаго – в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше
  2. Что такое ОСАГО
  3. Что такое КАСКО
  4. Особенности страхования КАСКО и ОСАГО
  5. Сколько стоит ОСАГО
  6. Сколько стоит КАСКО
  7. Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО
  8. Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО
  9. Что выбрать между КАСКО или ОСАГО
  10. Сходство КАСКО и ОСАГО
  11. Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО
  12. Вывод
  13. Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?
  14. Суть простым языком: что такое ОСАГО?
  15. Что такое КАСКО?
  16. Чем отличаются?
  17. Сравнение по всем параметрам
  18. Можно ли отказаться?
  19. Что покрывают?
  20. Как работают при ДТП?
  21. Размер выплат
  22. Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса
  23. Преимущества и недостатки
  24. Если есть один из полисов, нужен ли второй?
  25. При наличии КАСКО
  26. При наличии ОСАГО
  27. Что выбрать при ДТП?
  28. Каско и осаго: в чем разница и общая информация о страховании
  29. Общая информация об автостраховании
  30. Как получить ОСАГО?
  31. Сколько стоит ОСАГО?
  32. Срок действия полиса ОСАГО
  33. Выплаты по ОСАГО
  34. Что не покрывает ОСАГО?
  35. Что входит в КАСКО?
  36. Стоимость КАСКО
  37. Франшиза по КАСКО
  38. Подведём итоги
  39. Все о страховании автомобиля: чем отличается каско от ОСАГО
  40. Осаго обязательно, каско — по желанию
  41. От чего защитит ОСАГО, а от чего — каско? 
  42. Нужно ли ОСАГО, если есть каско?
  43. Сколько стоит ОСАГО и каско?
  44. В ногу со временем
  45. Отличие КАСКО от ОСАГО
  46. ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!
  47. КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой
  48. 5 главных отличий ОСАГО от КАСКО
  49. А что лучше каско или осаго?
  50. по теме

Каско и осаго – в чем разница, стоимость, страховые выплаты, возмещение, что лучше

В чем разница КАСКО от ОСАГО

Впервые термин ОСАГО появился в США в штате Массачусетс ещё 1925 году. ОСАГО обязало каждого водителя штата оформить страховой полис. Спустя время, страховку должны были получать водители всех штатов США. В настоящее время идея всеобщего страхования распространилась во многих странах мира.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Что такое ОСАГО

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объект страхования ОСАГО — имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда здоровью, жизни или имуществу потерпевших на территории РФ.

Что такое КАСКО

Добровольное страхование автотранспорта. Сокращённо — КАСКО.

Страховка КАСКО не является обязательной и оформляется автовладельцы самостоятельно.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

Купив полис ОСАГО, автовладелец защищаете себя от проблем, возникающих в случае аварийных ситуаций. Особенно полезно и необходимо ОСАГО в случае ДТП (подробнее про возмещение ущерба по ОСАГО).

В этой ситуации за нанесённый автовладельцем ущерб обязана расплатиться страховая компания.

Оформление ОСАГО позволяет автовладельцу, пострадавшему в ДТП, получить денежную компенсацию на ремонт транспортного средства.

В случае обоюдной вины ряда водителей размер выплат производится после определения ущерба, понесённого каждым водителем.

Страховым случаем признаются все аварийные ситуации в ДТП, происшедшие на момент действия договора, заключённого между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Также страховыми признаются случаи в результате которых был нанесён вред здоровью и жизни участникам ДТП. В последних случаях, как правило, дело передаётся в суд и обязывает страховщика произвести соответствующие страховые выплаты.

КАСКО позволяет произвести ремонт автомобиля во всех случаях, предусмотренных законом, а также позволяет компенсировать денежные средства в размере стоимости автомобиля владельцу в случае угона или уничтожения.

Сколько стоит ОСАГО

Тарифы на покупку ОСАГО единые для всех автовладельцев и регламентируются в соответствии законодательству РФ.

При оформлении страховки компания страхователь учитывает предыдущий опыт вождения – все страховые случае автовладельца и степень его виновности.

В случае длительной эксплуатации автомобиля без аварий, автовладелец получает 5% скидку на страховку.

Сколько стоит КАСКО

Цена на КАСКО уже по определению дороже и не имеет единой тарификации. Страховые компании самостоятельно определяют тарифы.

Стоимость страховки КАСКО зависит от ряда показателей:

  • форма собственности;
  • регион оформления транспортного средства;
  • возраст и опыт вождения владельца автотранспорта;
  • разновидность транспортного средства;
  • мощность транспортного средства;
  • сроки оформления страховки.

Договор по КАСКО имеет нюансы:

  • владельцу могут отказать в страховке если на автомобиле недостаточно охранного оборудования либо автомобиль старый;
  • при оформлении полиса определяется способ перечисление денежных средств по страховым случаям.

Зачем оформлять ОСАГО, если есть КАСКО

КАСКО – это добровольная страховка. Преимущества полиса заключаются в том, что в случае виновности в ДТП, автовладелец имеет возможность починить за счёт страховой компании и свой автомобиль. Получается что КАСКО распространяется на все аварийные случаи, даже на случай полного уничтожения или угона автомобиля.

Если полис КАСКО так хорош, зачем нужно ОСАГО

ОСАГО – обязательно на законодательном уровне. Без полиса ОСАГО автовладелец не имеет права пользоваться автомобилем.

Недостаток обязательной страховки в том, что она покрывает ремонт автомобиля пострадавшей стороны. А в том случае если машина автовладельца страдает по его собственной вине, ремонт автомобиля придётся производить самостоятельно.

Что выбрать между КАСКО или ОСАГО

Далеко не каждый автовладелец знает разницу двух видов страхования. Получив обязательный полис страхования ОСАГО, автовладелец должен учитывать, что страхует он не машину, а ответственность гражданина за нанесённый ущерб.

Это означает, что в результате ДТП страховая компания на основании договора, заключённого с владельцем автомобиля, отвечает за гражданина виновного в ДТП и обязана возместить ущерб пострадавшему чужому имуществу или нанесённый вред здоровью пострадавшего в аварии.

В соответствии ФЗ «Об ОСАГО» предусматривается максимальная сумма покрытия 400 тысяч рублей. В определённых случаях страховая компания имеет возможность отказаться от выплаты компенсации потерпевшему.

Например:

  • в случае алкогольного опьянения автовладельца;
  • в случае если виновник дорожного происшествия самовольно покидает место аварии;
  • непредоставление пострадавшего автомобиля для оценки повреждений.

В перечисленных случаях к виновнику ДТП применяются регрессные требования — иск на возмещение компенсации потерпевшему.

Недостаток ОСАГО:

  • ОСАГО не возмещает ущерб, причинённый автомобилю виновника ДТП.

Достоинство ОСАГО:

  • Страховщиком ОСАГО является государство, а КАСКО оформляют коммерческие организации.
  • Цену на полис ОСАГО устанавливают по определённымкоэффициентам, установленным законодательством и она не зависит от стажа вождения владельца, возраст и стоимости автомобиля.
  • Доступная цена страхового полиса. Например: стоимость страховки ОСАГО на автомобиль C-класса колеблется в пределах от 3000 до 5000 р, цена страховки КАСКО для этого автомобилядостегает 100 000 рублей.
  • ОСАГО предусматривает скидки за безаварийное вождение.

Если ОСАГО страхует автогражданскую ответственность, то по КАСКО страхуется имущество автовладельца – автомобиль (его ущерб, полная гибель или угон). Оформление страховки КАСКО необязательна по закону.

Достоинство КАСКО:

  • КАСКО позволит вне зависимости от степени виновности в ДТП возместить вред автомобилю владельца страховки. Потерпевший в ДТП владелец КАСКО для этого должен обратиться к своему страховщику. Нужно отметить, что страховая компания также не останется в убытке — выплаченную пострадавшему сумму она взыщет с виновника ДТП.

Недостаток КАСКО:

  • Порядок страхования и выплат КАСКО не регулируется законом и работает исключительно в рамках предусмотренных Гражданским кодексом, специальными нормативно-правовыми актами и ФЗ «О защите прав потребителей».
  • КАСКО значительно дороже по стоимости.
  • Нет чёткого регламентирования цены страховки.
  • Стоимость для каждого случая индивидуальна и зависит от многих факторов: модели автомобиля, стоимости, возраста, статистических данных частоты угона модели, статистики нарушений ДТП владельца автомобиля и других факторов.

Сходство КАСКО и ОСАГО

Все страховые компании, выдавшие полис КАСКО или ОСАГО, вправе отказаться от выплаты страховки лицам на момент ДТП оказавшимся в состоянии опьянения.

Различия по выплатам КАСКО и ОСАГО

В случае если виновником аварии является владелец ОСАГО, потерпевший должен обратиться в компанию, выдавшую страховку нарушителю. Страховая компания обязуется оценить и компенсировать стоимость всех ремонтных работ. Нарушитель осуществляет ремонт своего автомобиля посредством собственных средств.

В случае если пострадал автомобиль владельца ОСАГО по вине другого водителя, пострадавший может взыскать ущерб, обратившись в страховую компанию нарушителя, которая, в свою очередь, обязана оценить и компенсировать сумму эквивалентную стоимости ремонта.

Оценка суммы компенсации по ОСАГО:

  • сумма понесённого ущерба рассчитывается с учётом износа пострадавшего в ДТП автомобиля по стандартной формуле соотношения возраста и пробега автомобиля;
  • максимальная выплата по ОСАГО: 400 000 р.;
  • при превышении стоимости ремонта автомобиля суммы более 400 000 р., разницу потерпевший может взыскать с виновника в аварии.

Если на момент ДТП страховая компания, оформившая полис виновнику аварии, прекратила существование, пострадавший должен обратиться в РСА, отвечающий по страховым обязательствам ОСАГО или подать иск о возмещении ущерба судебные органы.

РСА в этом случае не несёт ответственности по КАСКО. В случае прекращения деятельности компании, оформившей КАСКО, вопрос компенсации ущерба решается исключительно посредством суда.

Оценка суммы компенсации по КАСКО:

  • стоимость ремонта не должна превышать стоимость автомобиля;
  • в случае сложной аварии, ремонт двух автомобилей также не должен превышать стоимость автомобиля виновника аварии.

Вывод

ОСАГО обязан оформить каждый автовладелец, хочет он этого или нет. Оформлять или нет КАСКО – решает автовладелец. При отказе от дополнительной страховки нужно помнить, что ОСАГО защищает исключительно гражданские права и не может защитить автомобиль владельца от повреждений и угонов.

Источник: https://profitdef.ru/avto/kasko/kasko-i-osago-raznica.html

Объяснение понятий и сравнение ОСАГО и КАСКО. Чем они отличаются между собой?

В чем разница КАСКО от ОСАГО

Риски попасть в ДТП всегда существуют даже у опытного водителя, поэтому при покупке машины становится актуальным вопрос автострахования. Термины ОСАГО и КАСКО знакомы каждому автомобилисту. Но не все понимают, что они означают, а также какова расшифровка аббревиатур и в чем разница этих понятий и что из них лучше.

Суть простым языком: что такое ОСАГО?

ОСАГО – наиболее популярный договор страхования автогражданской ответственности. Объясняется это весьма просто – данный полис обязательный, и приобретать его должен каждый водитель. За отсутствие документа законом предполагается штраф.

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности.

Понятие «автогражданской» означает, что полис не будет покрывать ущерб для транспортного средства участника ДТП, покрывает он ответственность водителя, причем за нанесение ущерба как другой машине, так и водителю, либо пассажирам. При такой страховке виновник аварии не получает никакой выплаты. Свою машину виновник чинит за свой счет.

Одна из особенностей ОСАГО – публичность договора. То есть, водитель может обращаться в любую страховую компанию, и там ему не могут отказать в заключении договора. Обратите внимание, что отказ оформления полиса чреват для страховщика крупным штрафом.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое ОСАГО:

Что такое КАСКО?

Как расшифровать термин и как он переводится? КАСКО – это дополнительная страховка, не являющаяся обязательной. Существует мнение, что оно расшифровывается как комплексное автомобильное страхование кроме ответственности. Но это миф, так как на самом деле аббревиатуры у этого термина автокаско нет.

Название с переводе с итальянского означает слово «борт». Из этого понятно, что страхованию подлежит именно машина, а не люди, которые в ней находятся. Страховка позволяет владельцу защитить себя от широкого списка проблем. Выплаты в данном случае предполагаются, даже если виновником является сам обладатель полиса.

Оформление КАСКО не является обязательным. Исключением является только покупка автомобиля в кредит, когда кредитор требует оформления страховки.

Предлагаем посмотреть видео о том, что такое КАСКО:

Чем отличаются?

В чем разница между КАСКО и ОСАГО? Принципиальное отличие КАСКО от ОСАГО в форме страхования.

Полис ОСАГО обязателен для всех водителей, и его отсутствие считается нарушением закона.

Различие с КАСКО в том, что оно имеет добровольный характер. Оформить его можно для дополнительной защиты, но при отсутствии этого полиса автовладельцу ничего не угрожает.

Сравнение по всем параметрам

Как сопоставить между собой понятия? Кроме формы страхования существует ряд других значимых отличий между страховыми полисами.

  • Стоимость. Цена полиса ОСАГО определяется тарифами, утвержденными на законодательном уровне. В случае с КАСКО страховщик сам может определять его стоимость с учетом ситуации на рынке и местонахождения.
  • Определение размера ущерба. По КАСКО определять величину ущерба может любой представитель страховой компании. Что касается ОСАГО, то процедура более строгая и предполагает проведение независимой экспертизы пострадавшей в аварии машины.
  • Возмещение. По ОСАГО существуют установленные размеры выплат для каждого страхового случая. КАСКО не предполагает такой точности, но существует правило, в соответствии с которым общая величина выплаты не должна превышать цену застрахованного авто.
  • Банкротство страховщика. Если страховая компания обанкротится, то по ОСАГО интересы водителя будут защищены РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная структура берет на себя все обязанности не способного ответить перед клиентом страховщика. По КАСКО в такой же ситуации РСА не будет нести ответственности, и владелец полиса может защищать свои интересы только через суд.
  • Объект страхования. ОСАГО страхует ответственность водителя, КАСКО – непосредственно машину.

Можно ли отказаться?

Автовладелец не имеет права отказаться от ОСАГО. Вождение автомобиля без полиса чревато штрафом.

КАСКО – это добровольный вид страхования. Водитель может не оформлять его, если не хочет. Исключение – требование об оформлении полиса кредитной организации, выдающей ссуду на покупку автомобиля.

Что покрывают?

Многие ошибочно полагают, что и ОСАГО, и КАСКО страхуют автомобиль, но это неверно.

ОСАГО страхует ответственность водителя перед иными участниками дорожного движения.

КАСКО страхует машину, собственность автовладельца. ОСАГО покрывает:

  • повреждения машины;
  • жизнь и здоровье, как водителя, так и пассажиров и пешеходов.

КАСКО покрывает лишь транспортное средство, без жизни и здоровья участков дорожного движения. В полисе может указываться дополнительное оборудование, подлежащее страхованию, например, камера заднего вида или стереосистема.

Как работают при ДТП?

При наступлении страхового случая по ОСАГО выплаты могут быть произведены наличными, безналичным переводом или путем оплаты ремонта автомобиля. Средства могут быть выданы лишь после оценки ущерба в результате аварии и составления акта об этом.

Если виновник ДТП – владелец полиса, пострадавшим нужно обратиться в страховую компании, которая оценит ущерб и возместит расходы на ремонт машины и лечение. Автовладелец в этом случае ничего не получает, но он не должен будет ничего компенсировать пострадавшим собственными средствами.

Однако если страховщик выплатил потерпевшим максимально установленную сумму в 400 000 рублей, но этого недостаточно, то владелец полиса должен доплачивать недостающую часть. Если виновников ДТП несколько, величина компенсации для каждого из них определяется судом.

Выплаты по КАСКО будут произведены даже в том случае, если владелец полиса является виновником аварии, или если он повредил машину при других обстоятельствах. В том числе полис страхует от угона, стихийных бедствий и так далее.

Не полагается компенсация, если причинение вреда авто было умышленным, водитель управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, или если страховой случай наступил не в зоне действия страховки.

При наступлении страхового случая по КАСКО водитель должен вызвать представителей ГИБДД и уведомить страховщика.

Ущерб фиксируется, проводится оценка повреждений.

Если все условия соблюдены, владелец полиса получает денежную компенсацию или ремонт автомобиля за счет страховой компании.

Размер выплат

Максимальная выплата по ОСАГО определена законодательством. При причинении вреда имуществу потерпевшего она составляет 400 000 рублей. Если вред был причинен жизни и здоровью, лимит равен 500 000 тысяч. Конкретный размер компенсации определяется по результатам экспертизы.

Размер компенсации по КАСКО законом не регламентирован. Сумма прописывается в договоре и зависит от страховщика. Страхование может быть полным или частичным. В последнем варианте авто страхуется только от ущерба.

При полной страховке в список страховых случаев включает в себя угон и хищение. Размер выплаты зависит от состояния машины. Чем больше ее износ, тем меньше компенсация.

В отношении максимальной выплаты установлено правило, что она не превышает цены автомобиля.

Сравнение стоимости по таблице на примере машины среднего класса

Что же дороже? Стоимость полисов будет зависеть от марки автомобиля и страховой компании.

Можно сделать приблизительные расчеты на основе водителя 35 лет со стажем вождения 15 лет для автомобилей средней ценовой категории 2016 года. Цены в рублях представлены в таблице.

Модель автомобиля Примерная цена ОСАГО Примерная цена КАСКО
Audi A5 2016 10 982 53 740
BMW 3-Series 2016 9 610 46 125
Chevrolet Aveo 2016 8 237 16 329
Ford Focus 2016 7 550 21 524

Как можно видеть, цена КАСКО значительно выше. Это связано с тем, что данный полис покрывает больше рисков и дает возможность получить выплаты, даже если ДТП случилось по вине водителя.

Преимущества и недостатки

К преимуществам обоих полисов можно отнести то, что при наступлении страхового случая водителю полагается компенсация.

Из плюсов ОСАГО стоит отметить, что при банкротстве страховщика интересы владельца полиса все равно будут защищены РСА.

В случае с КАСКО это не предполагается.

В то же время по КАСКО выплаты полагаются и в том случае, если виновником ДТП будет сам владелец, и если машина будет украдена и пострадает в результате стихийных бедствий.

По ОСАГО перечень случаев, когда полагается компенсация, будет меньше.

Полис КАСКО достаточно дорогой. Обычно его покупают владельцы дорогих машин или те, кто берет автомобиль в кредит. ОСАГО стоит дешевле, но многим водителям не по карману и этот полис.

Если есть один из полисов, нужен ли второй?

Когда становится понятно, чем отличаются два вида автомобильных полисов, встает новый вопрос, какой из них выбрать, и нужен ли второй полис, если уже есть один из них.

При наличии КАСКО

Нужен ли ОСАГО, если есть КАСКО? Да, ОСАГО – обязательный полис, и водитель должен оформлять его, даже если у него есть страховка КАСКО. Это непременный атрибут для каждого автовладельца.

При наличии ОСАГО

Страховка КАСКО при наличии ОСАГО не обязательна, если автомобиль не покупается в кредит. Тем не менее, о ее оформлении есть смысл задуматься. Страхование недешевое, но оно обеспечивает безопасность, если ДТП произойдет по вине владельца полиса.

Что выбрать при ДТП?

При наличии обоих полисов у водителя возникает вопрос, каким именно воспользоваться при ДТП. Сразу надо отметить, что если виновником аварии является сам водитель, выплаты могут быть получены только по КАСКО.

Если виновна другая сторона, то учитывается величина ущерба и особенности условий договоров:

  • Если ущерб, нанесенный машине, превышает максимальную установленную по ОСАГО сумму, лучше воспользоваться КАСКО. Также нужно учитывать, что при выплатах по ОСАГО страховщик учитывает износ машины.
  • Если договор КАСКО включает франшизу, лучше воспользоваться ОСАГО.
  • В остальных ситуациях проще воспользоваться КАСКО и получить компенсацию либо наличными, либо путем ремонта поврежденного автомобиля за счет страховщика.

Таким образом, между полисами ОСАГО и КАСКО существует ряд принципиальных отличий. Первый является обязательным, второй оформляется по желанию, но дает водителю дополнительную защиту.

Специалисты все рекомендуют автомобилистам иметь оба полиса, а также оформлять их в разных страховых компаниях. Это позволит минимизировать риски, связанные с банкротством страховщика.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/otlichiya-ot-osago.html

Каско и осаго: в чем разница и общая информация о страховании

В чем разница КАСКО от ОСАГО

Современные реалии позволяют любому человеку застраховать свою жизнь, здоровье и имущество, и чувствовать себя спокойно. Люди сами решают, где они наиболее уязвимы и нуждаются в «подстеленной соломке». Существуют сотни программ страхования, и лишь одна из них стоит особняком – это страховка ОСАГО на автомобиль.

Отказаться от неё у автомобилиста возможности нет. Однако многие слышали про ещё одну аббревиатуру, также относящуюся к автострахованию – КАСКО. Это добровольный тип страховки, имеющий массу отличий от ОСАГО.

Сегодня мы расскажем, в чём заключается разница между КАСКО и ОСАГО, а представленная информация будет особенно полезна автовладельцам, купившим машину недавно.

КАСКО и ОСАГО: в чем разница

Общая информация об автостраховании

Страхование транспортных средств – обязательная в России процедура, регламентированная законом.

Первый же инспектор ДПС, который «поймает» водителя без страхового полиса, выпишет ему штраф в размере 800 рублей.

«Вменённый тип» автострахования называется ОСАГО и в случае аварии этот полис покроет расходы невиновного водителя, а виновнику позволит не оплачивать чужой ремонт из своего кармана.

Все нюансы обязательного и добровольного страхования можно узнать в профильной компании

Но платить за восстановление собственной машины всё равно придётся. Те, кто делать этого не желает, выбирают дополнительную автостраховку – КАСКО. Это добровольный тип страхования, который сбережёт нервы и деньги в случае, если с застрахованной машиной что-то случится.

КАСКО распространяется не только на аварии, в перечень можно включить обширный список неприятностей, включая угоны, автопожары или повреждения при стихийных бедствиях.

Теперь более подробно рассмотрим, в чём отличия КАСКО и ОСАГО кроме обязательного или добровольного подхода к страхованию.

Как получить ОСАГО?

Чтобы стать обладателем обязательной автостраховки, нужно выбрать компанию, оказывающую подобные услуги в вашем населённом пункте. Отметим, что многие водители выбирают страховщика, опираясь на цену будущего полиса, поэтому целесообразно обратиться сперва в несколько организаций и сделать расчёты.

Страховому агенту нужно предоставить следующие документы:

  • Паспорт владельца автомобиля.
  • Права всех лиц, которых планируют вписать в полис.
  • Талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года.
  • Документы на автомобиль (ПТС, свидетельство о регистрации).

Сколько стоит ОСАГО?

Единой цены на обязательное автострахование не существует. Тарифы на ОСАГО установлены Центробанком, но для каждого водителя сумма будет индивидуальной.

Она складывается из общего водительского и безаварийного стажа, года выпуска транспортного средства, его мощности и даже стороны, на которой расположен руль (застраховать праворульный автомобиль дороже).

Эти параметры называются расчётными и на каждый их них влияют повышающие и понижающие коэффициенты.

Чем мощнее и старше автомобиль, тем дороже страховой полис на него

Для того, чтобы предварительно подсчитать количество денег, которые придётся заплатить за ОСАГО, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который представлен на множестве сайтов.

Для примера. Стоимость ОСАГО для водителя из Москвы старше 22 лет, со стражем вождения 5 лет, владеющего легковым автомобилем мощностью до ста лошадиных сил, составит девять тысяч рублей на год.

Чаще всего компании-страховщики предоставляют скидки постоянным клиентам, которые покупают у них полисы из года в год, при этом водят аккуратно и в аварии по своей вине не попадают. Для таких автомобилистов предусмотрено снижение цены вплоть до пятидесяти процентов от базовой ставки, так называемый «бонус за безубыточность». По России эта ставка составляет три-четыре тысячи рублей.

Срок действия полиса ОСАГО

Классический вариант оформления обязательной страховки – один год. Это максимальный срок действия ОСАГО, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца, можно также выбрать промежуточный ОСАГО – на полгода.

Последний вариант нередко выбирают дачники, которые пользуются автомобилем только в тёплое время года

Выплаты по ОСАГО

В правилах ОСАГО указаны максимальные выплаты, которые могут получить потерпевшие участники дорожного движения, ставшие фигурантами аварии. Рассмотрим эти суммы.

Таблица 1. Максимальные суммы выплат по ОСАГО

Статья расходаСумма выплат
Имущественный ущерб Не более 500 тысяч рублей
Вред здоровью и жизни Не более 400 тысяч рублей
Возмещение близким при смерти пострадавшего Не более 135 тысяч рублей
Компенсация расходов на погребение погибшего Не более 25 тысяч рублей

Выплаты для пострадавшего имущества рассчитываются следующим образом:

  • если имущество повреждено, страховая компенсирует расходы на приведение го в доаварийное состояние;
  • если имущество полностью уничтожено (ремонт равен или превышает его доаварийную стоимость), выплачивается его рыночная стоимость на момент до наступления ДТП;
  • оплачиваются иные расходы, связанные с аварией (оплата эвакуатора, работы аварийных комиссаров и подобное).

ОСАГО позволяет автомобилистам не бояться финансовых последствий ДТП

Касательно пострадавших людей – им компенсируется сумма, затраченная на лечение и приобретение фармацевтических препаратов и деньги, не полученные на рабочем месте в результате больничного.

Для ОСАГО также предусмотрены упрощённые выплаты, которые действуют только в ситуации, когда повреждения нанесены только имуществу, а сумма ущерба не превышает 50 тысяч рублей. В этом случае водитель пострадавшего ТС может обратиться в свою страховую компанию (а не к страховщику виновника ДТП) и получить деньги или возможность бесплатного ремонта.

Что не покрывает ОСАГО?

Водитель, который собирается обратиться в страховую компанию, чтобы получить компенсацию по ОСАГО, должен знать, какие случаи не считаются подходящими для выплат. В полис ОСАГО не входят:

  • ДТП в ходе учебной езды, соревнований, гонок, испытаний транспортных средств;
  • повреждения ТС при перевозке грузов, погрузке и разгрузке;
  • травмы или гибель людей в аварии, участником которой стало единственное ТС (без участия второго водителя);
  • при аварии, совершённой со злым умыслом (в надежде получить страховые выплаты);
  • повреждения ТС в результате природных катаклизмов, войны, демонстраций и митингов и иных непреодолимых сил.

Что входит в КАСКО?

Полный перечень страховых случаев, могущих быть оплаченными добровольной автостраховкой, каждая компания устанавливает индивидуально. чтобы иметь представление о лояльности КАСКО, мы приведём несколько самых распространённых ситуаций, в которых автовладелец может рассчитывать на компенсацию:

  • авария с участием двух и более ТС (независимо от того, кто виновник);
  • авария без других ТС (съехал в кювет, врезался в препятствие, лопнуло колесо на трассе и подобное);
  • ТС повреждено падением снега и льда с крыши дома или в аналогичном случае (упал или бросили тяжёлый предмет, прилетел камень в лобовое стекло и подобное);
  • припаркованную машину поцарапали, отбили зеркало, «сняли» колёса или нанесли иные повреждения;
  • ТС пострадало от природного явления (град, удар молнии, наводнение и подобное);
  • автомобиль угнали;
  • автопожар, уничтоживший ТС и подобное.

Несложно понять, что страховая компания готова предоставить защиту от любого несчастья, какое только может произойти с четырёхколёсным имуществом человека. Полнота перечня страховых случаев зависит только от суммы, которую автомобилист готов заплатить за КАСКО.

Существуют и моменты, когда автовладелец купить КАСКО обязан. Это относится к новым автомобилям, купленным в кредит в салоне. Большинство российских кредитных организаций ставят приобретение полиса КАСКО непременным условием для получения ссуды. До тех пор, пока машина будет залоговым имуществом, договор КАСКО нужно будет продлять ежегодно.

С КАСКО машину можно защитить от любой неприятности

Стоимость КАСКО

Высокая цена добровольной страховки – логичный минус всего этого мероприятия. Страховщики, разумеется, не рискуют собственными деньгами и без стеснения поднимают стоимость КАСКО по собственному желанию. Отметим, что в отличие от цены полисов ОСАГО, цены на добровольное страхование никем, кроме самих страховых компаний, не регламентируются.

Кроме того, КАСКО можно получить не на любой автомобиль. Страховые обычно отказываются от слишком старых машин, а также авто, которые недостаточно защищены владельцем (к примеру, слабая охранная сигнализация).

Также в КАСКО могут отказать и владельцу чересчур дорогого или эксклюзивного автомобиля.

К примеру, если на кузов машины нанесено граффити ручной работы, то компенсация даже за небольшую царапину может составлять десятки тысяч рублей.

Назвать сумму, которую владелец заплатит за год пользования полисом КАСКО, сложно. Обычно годовой взнос составляет 10-12% от стоимости автомобиля, который будет застрахован.

Франшиза по КАСКО

Способ несколько удешевить добровольный страховой полис – подписать с компанией-страховщиком договор о франшизе.

Согласно этому договору часть компенсации при нанесённом ущербе платит сам владелец, а часть – страховая. К примеру, при заключении договора была оговорена франшиза в 30 тысяч рублей.

Через время автомобилист попал в аварию, стоимость ремонта после которой составит 65 тысяч рублей.

Таким образом, по страховке владельцу авто вернётся 35 тысяч рублей, а указанную во франшизе сумму – 30 тысяч рублей, он выплатит самостоятельно. Соответственно, чем больше будет стоимость франшизы по КАСКО, тем дешевле обойдётся сам полис.

Подведём итоги

Как мы видим, разница между ОСАГО и КАСКО колоссальная. Первый тип автострахования строго обязателен для всех и защищает автомобилистов от наступления финансовой ответственности в случае аварии. Цену на ОСАГО устанавливает Центробанк, за отсутствие полиса полагается штраф.

КАСКО – страховка добровольная, дорогая и защищающая только имущество клиента. Автомобилисты, готовые платить деньги, могут обезопасить свою машину целиком и полностью и не переживать, что останутся без «железного коня».

Совмещать ли оба вида страховых полисов или использовать только обязательный – каждый решает для себя. При массе различий у КАСКО и ОСАГО есть и общая черта – они экономят время и нервы владельца авто, берегут его кошелёк в случае непредвиденной ситуации.

Источник: https://nalog-expert.com/avto-pravo/kasko-i-osago-v-chem-raznitsa.html

Все о страховании автомобиля: чем отличается каско от ОСАГО

В чем разница КАСКО от ОСАГО

Чем ОСАГО отличается от каско, что такое электронный полис и сколько это все стоит — в подробном материале 4R.ru

4R.ru, unikassa.ru,

Есть машина — нужна страховка. Это правило знает любой автовладелец. Каждый новый день готовит сюрпризы, иногда, к сожалению, и неприятные.

И на дороге может произойти авария, и случайные повреждения на парковке не исключены, тем более в большом городе — выйдешь утром из дома, а откуда-то появилась царапина на кузове: вроде мелочь, а настроение испорчено, да и деньги на ремонт придется искать.

Лучшее заранее обезопасить себя от непредсказуемых и неприятных затрат. Но что именно нужно делать, какую и где купить страховку? Каско и ОСАГО: в чем разница?

Осаго обязательно, каско — по желанию

Начнем изучение вопроса с ОСАГО. ОСАГО — это аббревиатура. В развернутом варианте она читается так: обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

И запомните: здесь мы говорим о всевозможных рисках, относящихся к причинению водителем вреда другим лицам вследствие использования им определенного транспортного средства (далее — ТС).

Этот вид страхования возник в США практически сто лет назад — в двадцатых годах прошлого века, а потом уже он получил распространение в Европе и во всем мире. В России водителей обязали страховать свою ответственность перед другими участниками дорожного движения с 2003 года. 

Все важные аспекты работы системы ОСАГО отражены в федеральном законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В этом главном документе подробно описаны ключевые принципы страхования и основные процедуры, помогающие защитить права владельцев автомобилей и сторон, пострадавших при дорожно-транспортных происшествиях.

Гарантия того, что в рамках, диктуемых этим законом, будет возмещен вред, причиненный имуществу, здоровью, жизни потерпевших — основополагающий принцип ОСАГО.

Стандартный бланк полиса «автогражданки» содержит следующие пункты: • название и адрес компании-страховщика • срок действия полиса и период использования ТС • данные о страхователе • информация о собственнике автомобиля • сведения об автомобиле (марка, модель, номер ПТС, госномер) • перечень лиц, которые допускаются к управлению • описание по страховым суммам, случаям и территории действия полиса • объем страховой премии • особые отметки, если есть

• дата оформления и подписи.

Каско — это добровольное дополнительное страхование, защищающее владельцев от рисков, связанных с различным ущербом, причиненным именно их автомобилям, в том числе и вовсе угоном. Мы уже выяснили, что термин ОСАГО является аббревиатурой.

А вот слово «каско» — заимствованное (в переводе с испанского casco — это шлем, что и есть, по сути, защита). Впрочем, можно встретить и адаптированную расшифровку «Комплексное АвтоСтрахование, Кроме Ответственности».

Говорят, что ее придумали уже после появления слова каско в лексиконе российских шоферов.

Визуальное оформление бланков каско у разных компаний отличается, но при этом они все обязательно содержат несколько одинаковых пунктов: • сведения о компании-страховщике • информация о страхователе • информация о собственнике ТС • марка, модель, номер ПТС, госномер автомобиля • перечень возможных рисков • размер страховой суммы • страховая премия

• подпись, печать.

От чего защитит ОСАГО, а от чего — каско? 

Рассказать, что такое каско и ОСАГО, простым языком легко, рассмотрев, какой из этих полисов обязателен, в какие моменты их надо покупать и какие ими покрываются риски.

ОСАГО — при наступлении страхового случая страховщик за счет уплаченной ранее суммы (премии) и своих активов обязан возместить вред имуществу, здоровью, жизни пострадавшим от ваших действий лицам.

То есть когда вы оказались участником аварии и вас признали виновным, то компания-страховщик поможет пострадавшим.

А то, на какие средства вы отремонтируете ваш автомобиль, останется проблемой, которую вы решаете сами.

Оформление этой страховки обязательно. Более того, в соответствии со статьями номер 12.3 и 12.

37 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях под названиями «Управление транспортным средством водителем, не имеющим при себе документов, предусмотренных Правилами дорожного движения» и «Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», отсутствие полиса влечет предупреждение (если, например, страховка есть, но сам бланк вы, увы, не захватили с собой) или наложение административного штрафа (когда страховка вообще отсутствует, просрочена и т. д.).

Каско — необязательная вещь, и необходимость покупки определяется исключительно вашими желаниями и возможностями.

К оформлению каско принудить нельзя, и в случае отсутствия соответствующего полиса никакого наказания владельцу не будет. Исключение — машина, купленная в кредит.

Банки в абсолютном большинстве случаев требуют застраховать «кредитомобиль» от угона и гибели, так называемого «тотала».

Полис каско подразумевает, что автомобиль страхуется практически от любого возможного ущерба, вне зависимости от того, кто в этом виновен. Все нюансы прописываются в договоре. Редкие виды повреждений включают в полис далеко не все страховщики. Это, например, ущерб от нападения животных — в некоторых фирмах каско его покроет, а в некоторых — нет. 

Нужно ли ОСАГО, если есть каско?

Этот вопрос возникает часто и у многих, а ответ на него один единственный. Да, нужно!

При изучении цен и выплачиваемых сумм компенсации может появиться мысль: а что, если обойтись только каско? Но не забывайте: наличие купленной добровольно страховки на собственную машину никак не освобождает вас от обязанности оформить страхование своей гражданской ответственности, то есть полис ОСАГО.

Сколько стоит ОСАГО и каско?

Величина базовых тарифов ОСАГО устанавливается законодательно, как и метод расчета цены полиса. Однако страховые имеют полнейшее право действовать в рамках «тарифного коридора» с минимальными и максимальными значениями и, вместе с тем, предлагать клиентам особые условия.

 
В процессе расчета всегда применяются поправочные коэффициенты. Их значения выбираются в зависимости от того, каков возраст водителя, его стаж, мощность мотора автомобиля, сколько лиц будут иметь возможность управлять ТС. Учитывается и место регистрации автовладельца (прописка).

А еще (многие про это забывают) есть и коэффициент бонус-малус (КБМ) — возможность получить скидку за безаварийную езду. В итоге  цены на полисы ОСАГО в разных фирмах и тем более для разных водителей действительно сильно отличаются.

Однако проверить, не обманывает ли вас страховщик, достаточно просто — нужно пересчитать цену полиса на официальном портале Российского союза автостраховщиков (РСА). Калькулятор на этом сайте учитывает все, что предписано законом. 

Стоимость каско все компании определяют уже абсолютно индивидуально, основываясь на огромном количестве нюансов и факторов. Никаких тарифов от государства тут нет. Цена добровольного страхования в основном зависит от суммы, в которую автомобиль был оценен по договору купли-продажи.

Разумеется, учитывается водительский стаж лиц, которым предстоит управлять автомобилем. Еще важна страховая история — происходили ли ранее ДТП по вашей вине или нет.

А вот один из параметров, на который вы никак не в силах повлиять при всем желании, — это угоняемость вашей модели автомобиля. Страховка для машин из группы повышенного риска будет дороже.

Более того, если владелец авто не выполнил список обязательных требований, выставленный фирмой (например в автомобиле недостаточное количество охранного оборудования), то в оформлении страховки запросто могут отказать.

В ногу со временем

В век информационных технологий стало доступно оформление электронного полиса ОСАГО. Цена страховки не зависит от способа приобретения, она в одной страховой компании для одного и того же водителя должна быть одинаковая, и, конечно, обычный бумажный полис и Е-ОСАГО имеют равнозначную силу.

Есть визуальные отличия в оформлении этих документов — бумажный полис делается на защищенном бланке, которые выдаются страховым со строгой отчетностью, а Е-ОСАГО можно распечатать на обычном принтере.

Подлинность его в таком случае проверяется инспекторами ГИБДД по электронной базе данных, к которой у них у всех в теории есть доступ.

КАСКО и ОСАГО: таблица отличий
ОСАГО Каско 
Обязательно Необязательно (кроме кредитных автомобилей)
Нужно возить полис с собой, штраф за отсутствие 500 руб. (если забыл), 800 руб. (если не оформил) Не нужно возить полис в машине
Цена полиса определяется государством Цену полиса устанавливает страховая компания
Цена может отличать в разных страховых, но в любом случае должна входить в тарифный коридор Цена может быть любой
Страховая компенсирует ущерб пострадавшим в ДТП, если вы виноваты. Вам ущерб не компенсируют Страховая компенсирует ущерб вам вне зависимости от того, кто виноват. Пострадавшему не компенсирует

Об авторе

Обозреватель журнала «АвтоМир»

Источник: https://4r.ru/stati/30851-vse-o-strahovanii-avtomobilya-chem-otlichaetsya-kasko-ot-osago/

Отличие КАСКО от ОСАГО

В чем разница КАСКО от ОСАГО

Покупка автомобиля – это только половина дела. Дальше начинается самое интересное: оформление страховки. И тут страховые компании предлагают огромное количество вариантов. Самых популярных два – это покупка полиса КАСКО и ОСАГО.

Не все автовладельцы знают, что собой представляют эти виды страховки и как каждая из них работает. Поэтому сегодня мы подробно расскажем, чем отличается КАСКО от ОСАГО и в каких случаях нужно приобретать тот или иной страховой полис.

ОСАГО: нравиться не нравиться, а оформить обязан!

Полис ОСАГО относится к обязательному виду автострахования. Его должны оформлять все автовладельцы без исключения. Это предусмотрено нормами российского законодательства, в том числе законом об ОСАГО.

Суть ОСАГО заключается в том, что он защищает в первую очередь ответственность перед третьими лицами. То есть если автовладелец попадет в аварию и будет признан виновным, то по полису ОСАГО страховая компания поможет финансово только пострадавшей стороне. А вот собственного железного коня придется ремонтировать за свой счет.

КАСКО: для тех, кто любит быть под защитой

Полис КАСКО относится к добровольному виду страхования. То есть никто не вправе в принудительной форме заставить автовладельца его оформить. Защищает КАСКО от любого вида ущерба, который может быть нанесен транспортному средству застрахованного автовладельца (пожар, угон, наводнение и т.д.).

То есть если автовладелец попадет в ДТП и будет признан виновным, то по полису КАСКО, он сможет получить возмещение расходов, связанных с восстановлением собственного автомобиля. А вот за нанесенный ущерб третьей стороне по КАСКО страховщик на себя ответственность не берет.

5 главных отличий ОСАГО от КАСКО

В чем же состоит принципиальная разница между КАСКО и ОСАГО? Выделим пять главных различий, отражающих суть этих двух видов страховых полисов:

  1. Форма страхования. Автогражданка носит обязательный характер для каждого автовладельца, а КАСКО носит характер доброй воли. Если автогражданка не оформлена, можно нарваться на штрафные санкции, а если не оформлено КАСКО, автовладельцу ничего не будет.
  1. Цена имеет значение! Стоимость полиса ОСАГО устанавливается исходя из тарифов, утвержденных государством. Для КАСКО каждая страховая компания сама определяет величину этих тарифов исходя из рыночной и экономической ситуации, а также региона присутствия.
  1. Кто определяет размер ущерба? По полису КАКО ущерб может быть определен любым представителем страховщика. По ОСАГО эта процедура более жесткая и требует проведение независимой экспертной оценки авто, пострадавшего в ДТП.
  1. А что с возмещением? Размер выплат по автогражданке четко определен для каждой ситуации. Для КАСКО таких четких границ не существует, но действует правило, что общая сумма выплат не должна превышать общую стоимость застрахованного автомобиля.
  1. Банкротство страховой компании. В случае если страховая компания окажется банкротом, то по полису ОСАГО интересы автовладельца будет защищать Российский союз автостраховщиков (РСА). Именно эта организация возьмет на себя все обязанности страховщика, который не может отвечать перед своими клиентами. По полису КАСКО в аналогичной ситуации РСА не несет ответственности, поэтому свои права автовладелец может защитить только в судебном порядке.

А что лучше каско или осаго?

Все зависит от того какую цель преследует автовладелец при оформлении страховки. Цель ОСАГО – это покрытие ущерба лицам, которые признаны невиновными в ДТП. Это важнейший социальный механизм, на страже которого стоит государство.

А вот КАСКО – это механизм защиты личных имущественных прав. То есть вне зависимости от того какой ущерб был причинен третьей стороне, страховая оплатит ремонт автомобиля только застрахованному лицу.

Оптимальным является вариант, когда оформлены обе страховки. Так автовладелец защищает и собственные имущественные интересы, и интересы третьих лиц.

Теперь Вы знаете, в чем состоит существенное отличие КАСКО от ОСАГО. Поэтому перед тем как отправиться в офис страховой компании, задумайтесь, а действительно ли вам нужен такой вид страхования, как КАСКО. Если на этот вопрос вы себе ответите положительно, то, не задумываясь, оформляйте обе страховки. Эта самый лучший вариант защиты себя и своего транспортного средства.

Ездите аккуратно и берегите себя на дорогах!

по теме

Источник: https://www.insurance-liability.ru/otlichie-kasko-ot-osago.html

Advokatkm
Добавить комментарий