Условия льготного автокредитования в 2019 году

Содержание
  1. Госпрограмма льготного автокредитования
  2. Суть программы
  3. Условия программы
  4. Льготные программы
  5. Список машин
  6. Перечень необходимых документов
  7. Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?
  8. Самая выгодная ставка
  9. Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
  10. Вас заинтересует:
  11. Программа льготного автокредитования 2019: суть, цели и условия
  12. Об условиях оформления автозаймов с государственной поддержкой
  13. О преимуществах и минусах
  14. Цели и задачи
  15. Оформление льготного автокредита с господдержкой в 2019 году
  16. О требованиях к кандидатам
  17. Необходимая документация
  18. На что нужно обратить внимание при подписании договора
  19. Условия оформления автокредитов в разных банковских организациях
  20. Автомобили, участвующие в программе
  21. Льготное автокредитование в 2019 году: какие программы действуют
  22. Какие льготные программы автокредитования действуют в 2019 году
  23. Условия льготного автокредитования в 2019 и 2019 годах
  24. Кто может воспользоваться льготным автокредитом
  25. Какие банки предоставляют льготные автокредиты
  26. Условия льготного автокредитования в разных организациях
  27. Какие автомобили можно купить по госпрограмме
  28. Как рассчитывается процентная ставка
  29. Порядок оформления автокредита по госпрограмме
  30. Требующиеся документы
  31. Когда могут отказать в автокредите с господдержкой
  32. Заключение
  33. Программа льготного автокредитования:
  34. Льготный автокредит с господдержкой 2019: список автомобилей и условия
  35. Льготный автокредит 2019 — когда он появился и в чем его главное предназначение
  36. Положительные стороны льготного автокредитования
  37. Список автомобилей, попадающих под действие программы в 2019 году
  38. Условия приобретения железного коня по программе господдержки
  39. Основные претенденты на участие в программе
  40. Начало начал — оформление автокредита с поддержкой от государства

Госпрограмма льготного автокредитования

Условия льготного автокредитования в 2019 году

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Условия программы

  1. Под льготное автокредитование попадают машины стоимостью до 1 450 000 рублей. Ранее эта стоимость составляла миллион рублей.
  2. Были отменены требования первого взноса, в отличие от более ранних — 20% от стоимости автомобиля (на усмотрение банка и дилера).
  3. Автомобиль должен быть произведен на территории РФ в 2016—2019 годах.
  4. Заем на приобретение машины с государственной поддержкой оформляют в рублях. Банки могут навязать страхование жизни и здоровья заемщика.
  5. Кредит берут на срок не более трех лет.
  6. У автомобиля ранее не было регистрационного учета и владельца в виде физического лица.
  7. Скидка фиксирована, составляет 6,7%.
  8. Есть скидка 10% на стоимость машины по программам «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Также можно приобрести машину на материнский капитал семье с двумя и более детьми.
  9. Расчет ставки по кредитованию: разница между изначальной ставкой и государственной субсидией по ней.
  10. Возмещаются только срочные проценты по автокредиту.
  11. Машина приобретается в салонах официальных представителей брендов.
  12. Компенсацию деньгами не выдают. Государство ничего не возвращает, не доплачивает заемщику напрямую.

Государство оплачивает часть первоначального взноса за водителя, предоставляя скидку 10% от цены автомобиля.

Если из максимальной стоимости в 1 450 000 рублей вычесть 10%, получится 145 000 рублей. Весьма существенно.

Скидка предоставляется либо по программе «Семейный автомобиль», либо «Первый автомобиль». Скидки не суммируются.

Существенный недостаток программы: ограниченный выбор авто и количество, которое можно приобрести.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Обычно банками допускается покупка только одного автомобиля, несмотря на то, что это законом не регламентируется.

Но за обращением в банк для получения повторного льготного автокредита, вероятно, последует отказ.

Банки-участники выдвигают свои условия кредитования с учетом условий Государственной программы:

  • предоставляют автокредиты только гражданам РФ;
  • возрастная группа 21-65 лет;
  • хорошая кредитная история;
  • отсутствие детей у женщин младше полугода;
  • постоянный источник дохода;
  • минимальный размер первоначального взноса может составлять 15% от цены машины;
  • процентную ставку по кредиту определяет банк и снижает ее на размер субсидирования;
  • минимальную сумму кредита каждый банк устанавливает сам.

Основной перечень условий льготного автокредитования банков обычно выглядит почти одинаково. Но дополнительные условия и проценты могут быть разными:

  • ставка кредитования (от нее производят отсчет реальной процентной ставки по автокредиту);
  • минимальный срок автокредита;
  • минимальная сумма;
  • требования по стажу работы на нынешнем месте работы;
  • требования к регистрации по месту получения автокредита.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Самая выгодная ставка

Это такая ставка, которая позволит переплачивать меньшего всего за договорной срок кредитования.

Некоторые производители могут предлагать собственные льготные программы, которые можно суммировать с государственными.

Нужно узнать у банковского учреждения о возможности последующей перепродажи транспортного средства или смене страховки.

Но не следует делать свой выбор, основываясь только на выгодной процентной ставке. Следует отталкиваться от нужной Вам модели машины, и по ней искать самые выгодные из существующих в разных банках условия. Автомобиль эксплуатируется не один год.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Государственные льготные программы не распространяются на лица, которые покупают авто за наличные. Получить скидку без кредита нельзя.

Но есть другой вариант. Скидка, предоставляемая государством, весьма существенная. Следует тщательно обдумать возможность приобретения машины в кредит.

При наличии достаточной суммы для покупки авто, можно взять автокредит на минимальный срок с максимальным первоначальным взносом. И переплата тогда будет минимальная.

При приобретении машины в кредит по любой программе автокредитования нужно учитывать дополнительные расходы, которые понадобятся на содержание нового приобретения: постановка на учет, расходы на бензин, масло, прохождение ТО и необходимость ежегодного страхования КАСКО, ОСАГО.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Программа льготного автокредитования 2019: суть, цели и условия

Условия льготного автокредитования в 2019 году

Всем привет! В сегодняшнем обзоре – программа льготного автокредитования 2019 года, ее суть и возможности использования.

Об условиях оформления автозаймов с государственной поддержкой

В 2019 году условия оформления автокредитов выглядят таким образом:

  • приобретаемый в кредит автомобиль не может стоить более 1,5 ₽;
  • установленная ставка не может быть более 18% в год;
  • срок кредитования не превышает 36 месяцев;
  • в этом году первоначальный взнос не нужен. Ранее он составлял 20% цены приобретаемой автомашины;
  • купленная автомашина находится в залоге у банка до возвращения взятого автокредита. Паспорт транспортного средства хранится у кредитора;
  • приобретаемый автомобиль должен быть собран в стране и входить в список авто, участвующих в программе;
  • автомашина должна быть новой. Возраст авто не может быть более 12 мес.;
  • транспортное средство не может весить больше 3,5 т.

Льготный автокредит не выдается наличными. Субсидия представляет собой понижение ставки по автокредиту. Помимо этого, полис КАСКО оформляется на льготных условиях.

Благодаря увеличению размера суммы кредита, список иномарок, собранных в стране, которые можно купить по программе льготного государственного кредитования сегодня значительно расширили. Найти его можно на сайте программы.

О преимуществах и минусах

Главным плюсом программы льготного автокредитования специалисты называют экономию заемщиков на комиссии по автокредиту. За счет государственной субсидии размер переплаты существенно уменьшился.

Практически все участники сделки остаются в выигрыше:

  • потребители приобретают автомобили на приемлемых условиях;
  • банковская организация получает прибыль от выданного автокредита в качестве начисленных процентов (часть оплачивает государство);
  • автопром увеличивает продажи;
  • • активно развивается автомобильная промышленность.

Программа наделена и рядом недостатков:

  • купленное транспортное средство считается собственностью банка, пока заемщик не погасить задолженность в полном объеме;
  • автокредит с господдержкой оформляется дольше, чем обычный заем;
  • жесткие требования к заемщику при оформлении: участниками программы не могут стать молодые люди и пенсионеры.

Программа доступна жителям крупных городов. Банковские организации, оформляющие автокредиты с господдержкой, разрабатывают свои условия автокредитования.

Большой шанс получить одобрения займа существует у претендентов, предоставивших как можно больше документов подтверждающих высокую платежеспособность.

Помимо этого полная стоимость автозайма зависит также:

  • от суммы первого взноса;
  • от оформления КАСКО;
  • от наличия дополнительного залогового обеспечения или поручителей.

Цели и задачи

Программа льготного субсидирования автокредитования в 2019 преследует следующие цели:

  • поддержка российской автопромышленности;
  • помощь населению в приобретении автомобилей и выплате автозаймов;
  • повышение активности на авторынке страны.

Внедрение государственной программы льготного автокредитования привела к росту числа автокредитов в стране.

Эксперты посчитали, что в случае закрытия программы, количество выданных автокредитов в России уменьшится в два раза. Этот фактор повлиял на продление программы в 2019 году.

Если закрыть программу льготного автокредитования, это приведет в спаду экономики России.

Оформление льготного автокредита с господдержкой в 2019 году

Стать участником государственной программы льготного кредитования на покупку автомобиля достаточно сложно из-за большого количества претендентов.

Чтобы оформить льготный автокредит участнику нужно:

  • определить выбор автомобиля. Транспортное средство должно отвечать требованиям программы льготного автокредитования. В каждом банке свой перечень автомобилей, которые можно купить в кредит по программе;
  • выбрать финансовую организацию, предлагающую выгодные условия по автокредиту;
  • подать заявку и подготовить необходимые документы;
  • подписать кредитное соглашение и оформить залоговое обеспечение автозайма;
  • оформить полис ОСАГО, а в некоторых случаях еще и КАСКО.

После подписания кредитного договора, заемщик заключает соглашение купли/продажи, оплачивает взнос и регистрирует транспортное средство в Госавтоинспекции.

После этого паспорт транспортного средства передают в банк. Заемщик становится полноценным владельцем автомобиля только после погашения автокредита.

О требованиях к кандидатам

Лицо, претендующее на получение льготного автокредита по госпрограмме, должно соответствовать таким требованиям:

  • возрастной ценз – от 21 года до 60 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная прописка в месте нахождения кредитной организации;
  • наличие трудового стажа – от полугода на текущем месте, и от 5 лет общего стажа работы.

Ряд банковских организаций предъявляют более мягкие требования к претендентам на получение автозайма. В частности могут быть смягчены требования к возрасту и стажу.

Необходимая документация

Льготный автокредит оформляется, как правило, на основании таких документов:

  • российского паспорта;
  • второго документа из списка банка;
  • ксерокопий страниц трудовой книжки;
  • документа, подтверждающего доходы.

Помимо того некоторые банки могут потребовать ряд дополнительных документов. Заявка на получение льготного автокредита может быть подана в офисе банковского учреждения или на сайте банка дистанционно.

При удаленном оформлении решение банковской организации является предварительным. Окончательное решение банк принимает после визита кандидата и предоставления последним необходимых документов.

На что нужно обратить внимание при подписании договора

Специалисты советуют перед подписанием кредитного договора внимательно изучить его положения и уточнить непонятные моменты.

Заемщику нужно узнать:

  • возможные варианты ежемесячной оплаты;
  • всю информацию о дополнительных комиссиях;
  • возможность и условия досрочного погашения автозайма;
  • реальный размер процентной ставки;
  • наличие прав и обязанностей сторон, участвующих в сделке.

Условия оформления автокредитов в разных банковских организациях

В таблице представлены условия автокредитов в наиболее популярных банках страны:

Автомобили, участвующие в программе

В каждой банковской организации свой перечень автомашин, на приобретение которых она предоставляет автокредит по госпрограмме.

Сейчас популярны такие модели:

  • Лада (Веста, Приора и другие модели);
  • Некоторые комплектации Ниссан Альмера;
  • Форд Фокус;
  • Шевроле Кобальт;
  • Хендай Солярис;
  • Пежо;
  • Рено Логан.

Весь перечень транспортных средств можно найти на сайте программы. Основное требование к автомобилю, приобретаемому в кредит по государственной субсидии – он должен быть собран в России.

Источник: https://onlinebankir.ru/programma-lgotnogo-avtokreditovaniya-2019/

Льготное автокредитование в 2019 году: какие программы действуют

Условия льготного автокредитования в 2019 году
Время чтения: 5 минут

Охвативший в недалёком прошлом отечественную экономику финансовый кризис обусловил ухудшение ситуации на автомобильном рынке. Понижение зарплаты и повышение цен снизило спрос на машины.

Чтобы поддержать автопром, государство продлило программу автокредитования с привлечением банковских структур. Более того, условия предоставления таких займов стали ещё привлекательнее.

Как и прежде, льготное автокредитование в 2019 году пытается решить две задачи – помощь россиянам в покупке машин, а также дальнейшее развитие автомобильной промышленности.

Какие льготные программы автокредитования действуют в 2019 году

В июле 2017 года в нашей стране начали действовать 2 программы, позволяющие физлицам приобретать новые транспортные средства с 10-процентной скидкой – «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Они предусматривают предоставление из госбюджета субсидий российским банкам на возмещение выпадающих по кредитам доходов. Рассмотрим условия госпрограмм детальнее.

Условия льготного автокредитования в 2019 и 2019 годах

Сразу скажем, что условия госпрограмм несколько изменились:

  • Дополнительная скидка на процент кредитования отсутствует. Объясняется это тем, что ставки по автозаймам снизились до значений, зафиксированных в начале 2014 года.
  • Максимальная ставка автокредита, возможного к получению на льготных условиях, равна 25% (в 2019 году – 17%) – для жителей Дального Востока.
  • Взять в 2019 году можно льготный кредит на автомобиль, стоимость которого составляет 1,5 млн руб. Расширен список субсидируемых марок ТС и их моделей.

Однако скидка на стоимость машины осталась прежняя – 10%.

И это не может не радовать отечественных автолюбителей.

Кто может воспользоваться льготным автокредитом

Каждый банк выдвигает к потенциальным клиентам по программе автокредитования с господдержкой определённые требования:

  • Возраст – 21 год-65 лет (на дату полного погашения займа). Впрочем, в некоторых банках допускается получение автокредита лицами с 18 до 75 лет.
  • Регистрация в регионе, где планируется провести сделку (по месту присутствия отделения банка-кредитора).
  • Незапятнанная кредитная история.
  • Полный пакет документов. Подробно этот вопрос будет рассмотрен ниже.

Кроме того, перечень критериев, при соответствии которым гражданин может получить госсубсидию на покупку ТС, зависит от выбранной программы.

В частности, воспользоваться банковским продуктом «Семейный автомобиль» могут семьи, воспитывающие двух и более несовершеннолетних детей.

А вот льготный автокредит «Первый автомобиль» рассчитан на граждан, которые планируют приобрести свою первую машину.

По обеим программам к потенциальным заёмщиками выдвигаются такие общие требования:

  • российское гражданство;
  • наличие удостоверения водителя.

Судя по последнему пункту, оба кредита рассчитаны на водителей. В отношении «Семейного автомобиля» также следует знать, что это такое кредитование, которое позволяет приобрести одной семье на льготных условиях 2 машины. Но для этого водительское удостоверение должны иметь оба родителя. Дата выдачи документов значения не имеет.

Какие банки предоставляют льготные автокредиты

Изначально в госпрограмме принимали участие финансовые организации с уставным капиталом, превышающим 70 млрд руб., контрольный пакет акций которых находился под управлением Правительства РФ. Однако требования к банкам были со временем немного ослаблены, благодаря чему количество финансовых учреждений-участников программы льготного автокредитования увеличилось.

Условия льготного автокредитования в разных организациях

В настоящее время соответствующее разрешение имеет около 90 банков. Причём некоторые условия реализуемых ими программ отличаются существенно (речь идёт прежде всего о ПВ).

Чтобы убедиться в этом, изучите таблицу, в которой приведены данные ведущих участников сегмента автокредитования отечественного финансового рынка.

Банк Максимальная сумма, рубли Максимальный срок кредитования  Минимальный ПВ, %
Русфинанс Банк от 50 тыс. (максимальная стоимость ТС – 1 млн) 7 лет 15
ВТБ 24 900 тыс. (максимальная стоимость ТС-  1 млн) 7 лет 10
Сетелем Банк 1,305 млн (максимальная стоимость ТС – 1,45 млн) 5 лет 20
ЮниКредит Банк 1 млн (максимальная стоимость ТС 1 млн)  7 лет 0

Какие дополнительные требования могут предъявлять банки Каждый банк определяет условия предоставления заёмных средств самостоятельно. Также финансовые организации могут формировать приоритетный перечень ТС, покупку которых они финансируют.

По этому вопросу неожиданностей для клиента быть не должно. Например, некоторые банки дополнительно к паспорту требуют, чтобы заёмщик предъявил второй удостоверяющий личность документ. Как правило, это водительские права либо загранпаспорт.

Что же касается базовых программ, то дополнительные требования вытекают из их целевой направленности. Как было сказано выше, по «Первому автомобилю» банк выдаст денежные средства гражданину, который на момент оформления автозайма не имеет в собственности машину, но при условии, что он ранее не заключал договор автокредитования.

Дополнительное требование по программе «Семейный автомобиль» с этой точки зрения мягче. Получить деньги могут семьи, которые не оформляли кредиты на покупку авто только в 2019 и 2019 годах. То есть в собственности семьи с 2 и более несовершеннолетними детьми может быть ТС, купленное за счёт ссуженных средств.

Если гражданин до оформления автозайма ушёл на заслуженный отдых, банки обычно требуют не только предъявление пенсионного удостоверения, но и справку о размере государственной денежной выплаты.

И если её размер недостаточный для корректного обслуживания договора автокредитования, а других доходов, подтверждённых официальными документами нет, заявка на предоставление ссуды, скорее всего, будет отклонена.

Какие автомобили можно купить по госпрограмме

Как уже было отмечено, под субсидии в 2019 году подпадают ТС стоимостью не более 1,5 млн руб. Но существуют и другие требования к реализуемым с господдержкой автомобилям:

  • год выпуска – только 2019 и 2019;
  • разрешённая максимальная масса – не более 3500 кг;
  • сборка на территории России.

Список автомобилей по программе автокредитования с господдержкой достаточно широкий. В него входят следующие позиции:

  • Все модели отечественных марок LADA, УАЗ, “Богдан”.
  • Автомобили зарубежных марок, сборка которых осуществляется на производственных мощностях “АвтоВАЗ”:
  • Авто китайских торговых марок Brilliance, Chery, Lifan, собранных в Карачаево-Черкесии на заводе Derways.
  • ТС зарубежных торговых марок, сборка которых выполняется в России:
    • Ford, Renault;
    • Nissan;
    • Škoda;
    • Volkswagen;
    • Hyundai.

Точной информацией располагают автодилеры конкретного региона.

Как рассчитывается процентная ставка

Значение ставки автокредита с господдержкой рассчитывается по следующей формуле:

Ст.АКс ГП = СБ – 2СР/3 , где

Ст.АКс ГП – искомая характеристика Ставка автокредита с государственной поддержкой;

СБ – Ставка банка-контрагента по автокредиту;

СР – Ставка рефинансирования Центробанка.

Приведём пример расчёта. Например, СР = 7,25%. Параметр СБ при ПВ 20-30% равен 15%. Подставив эти значения в формулу, мы получим:

Ст.АКсГП = 15 – 2 × 7,25 / 3 = 10,17 %.

Как видно, итоговая ставка заметно снизилась и стала вполне доступной кошельку среднестатистического россиянина.

Порядок оформления автокредита по госпрограмме

Процедура оформления льготного автокредита предусматривает следующие этапы:

  1. Выбор автомобиля в автосалоне.
  2. Выбор банка, сотрудничающего с автосалоном. Сделать это можно через сайт финансовой организации.
  3. Подтверждение права участия программе «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».
  4. Предоставление в банк кредитной заявки и пакета необходимых документов.
  5. После одобрения заявки оформление в автосалоне договора купли-продажи ТС.
  6. Перечисление заёмщиком ПВ.
  7. Оформление договоров – страхования и залогового.
  8. Заключение договора автокредитования.
  9. Денежные средства перечисляются на счёт продавца ТС.

После этого машина переходит в распоряжение заёмщика. Но он станет полноправным собственником авто только после выплаты всей задолженности перед финансовым учреждением.

Требующиеся документы

Льготное кредитование на автомобили в большинстве банков оформляется после предоставления следующих бумаг:

  • заявления на выдачу автозайма;
  • гражданского паспорта российского образца;
  • водительского удостоверения;
  • справки 2-НДФЛ со сведениями о зарплате за последние три месяца;
  • документа, подтверждающего наличие постоянного места трудоустройства и трудового стажа более 1 года. Таковым может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки или копия трудового договора.

Иногда банки просят представить дополнительный документ, удостоверяющий личность.

Когда могут отказать в автокредите с господдержкой

Банк принимает решение по каждому запросу на получение автозайма в индивидуальном порядке. Нередко граждане получают отказ. Назовем наиболее “популярные” причины отклонения заявки на льготное автокредитование:

  • запятнанная кредитная история заявителя;
  • стоимость авто превышает установленное значение этого показателя;
  • возраст ТС более 1 года;
  • вес автомобиля превышает 3,5 т;
  • планируется приобретение машины зарубежной сборки.

Кроме негативной кредитной истории, все остальные причины можно устранить. А чтобы не получить отказ, лучше не допускать их на начальном этапе.

Заключение

Условия льготного автокредитования с господдержкой позволяют заметно снизить финансовую нагрузку на бюджет заёмщика по сравнению со стандартным банковским автозаймом.

Однако выбор марок ТС в этом случае ограничен, поскольку приобретать разрешается только новые машины, собранные в России. Получить госсубсидию на покупку автомобиля могут также пенсионеры.

Но на момент полного погашения задолженности они должны быть не старше 75 лет.

Программа льготного автокредитования:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/avtokredit/lgotnoe-avtokreditovanie.html

Льготный автокредит с господдержкой 2019: список автомобилей и условия

Условия льготного автокредитования в 2019 году

Что такое автокредит с господдержкой и в чем его особенности? Стоимость новых автомобилей оставляет желать лучшего. Достаточно зайти в ближайший автосалон, чтобы убедиться в этом.

Транспортное средство бюджетного класса в средней комплектации стоит около 700-800 тысяч рублей. Неудивительно, что далеко не каждый соотечественник может позволить себе купить его за наличные.

Но, имеет место автокредит с господдержкой доступный в 2019 году, благодаря которому можно уменьшить общую сумму кредитования.

Стоит разобрать в деталях, кто им может воспользоваться, какие автомобили под него попадают и куда следует обратиться желающим обзавестись железным конем.

Автокредит с господдержкой список автомобилей: в списке представлены машины, выпуск или сборка которых осуществляется на территории России

Льготный автокредит 2019 — когда он появился и в чем его главное предназначение

В конце первого десятилетия 2000-х годов Госдумой было выделено 5 миллиардов рублей на программу льготного автокредитования.

Ее суть заключалась и заключается в помощи соотечественникам в приобретении железного коня.

Так, к примеру, если ранее кредит на машину выдавался под 15%, то теперь процентная ставка автоматически снижалась до 8%. Одним словом, половину переплаты по кредиту вносит государство.

Положительные стороны льготного автокредитования

Надо отдать программе льготного автокредитования должное. Многие граждане государства смогли наконец-то стать собственниками автомобилей. Это первая положительная сторона госпрограммы. Но, она имеет и другие плюсы:

  1. развитие собственных автомобильных предприятий;
  2. повышение продаж в автосалонах;
  3. дополнительная возможность для банков заработать;
  4. покупка транспортного средства с незначительной переплатой.

Казалось бы, программа не имеет недостатков. На самом деле автокредит с господдержкой обладает ими. Они не столь серьезные, как может показаться на первый взгляд. Отрицательные стороны следующие:

  1. срок кредитования меньше, чем при оформлении рядового кредита. Составляет около 36 месяцев;
  2. транспортное средство находится на балансе банковского учреждения до тех пор, пока заемщик не внесет последний ежемесячный платеж;
  3. необходимо оформить комплексное автострахование. Здесь от государства помощи ждать не стоит;
  4. банк должен убедиться в том, что заемщик является платежеспособным. Так что достаточно крупный пакет с документами предоставить придется сотруднику финансового учреждения. Если же это невозможно, то на программу льготного кредитования рассчитывать не придется.

Список автомобилей, попадающих под действие программы в 2019 году

Наверняка многим льготный автокредит пришелся по нраву, и они планируют в ближайшем будущем воспользоваться им, чтобы обзавестись железным конем. Принять во внимание, что далеко не все машины попадают под действие программы. К примеру, приобрести автомобиль элит класса известного бренда будет невозможно.

Что касается транспортных средств марки Лада, УАЗ, Дэу, Шкода, Ниссан, Шевроле, Мазда и Опель, то на них действие кредитной программы распространяется. Как видно, в списке представлены машины, выпуск или сборка которых осуществляется на территории государства.

Госпрограмма — семейный автомобиль — приобретение авто с 10-ти % скидкой!

Условия приобретения железного коня по программе господдержки

Если интересен автокредит с господдержкой в личном случае, то акцентировать внимание на следующих условиях покупки транспортного средства:

  1. Срок кредитования ограничен 36 месяцами. Далеко не все могут уложиться в такие временные рамки и вносить ежемесячно относительно крупный платеж;
  2. Первоначальный взнос не менее 15%. При оформлении сделки нужно будет сразу внести не менее 100 тысяч рублей в среднем. Эта сумма не включает КАСКО, а также оплату оформления договора купли-продажи;
  3. Стоимость владения не должна превышать 1 миллион рублей. Но, с течением времени предельная сумма корректируется с учетом инфляции. Ранее она составляла 700 тысяч рублей;
  4. Господдержка распространяется исключительно на новые автомобили не старше 12 месяцев;
  5. Максимально возможный вес не должен превышать 3500 кг. Правда говоря, таким весом обладают внедорожники, а также некоторые кроссоверы. Они в предел ценового диапазона явно не попадают;
  6. Транспортное средство должно быть либо полностью произведено в нашей стране, либо собрано на территории государства. Надо сказать, что количество автомобильных компаний, разместивших свои заводы на отечественных землях растет с каждым годом.

Основные претенденты на участие в программе

Итак, кто же может рассчитывать на участие в программе «Семейный автомобиль»? В целом, по стране взять автокредит с господдержкой могут многие соотечественники, трудящиеся официально. Удастся ли поучаствовать в программе — это легко понять, просмотрев требования ниже:

  1. «белая» кредитная история. Наличие хотя бы одной незакрытой просрочки станет причиной отказа по новому кредиту. Причем откажет непосредственно банковское учреждение, а не салон, чтобы избежать рисков;
  2. классический набор документов. Это паспорт гражданина, желательно права, а также копия трудовой книжки. Последнюю можно заменить копией трудового договора;
  3. регистрация в городе приобретения железного коня. Либо регистрация в области данного населенного пункта. Иногородним гражданам следует обращаться в банки по месту проживания;
  4. заемщик должен быть старше 21 года и младше 70 лет.

На заметку: Если планирует взять автокредит с господдержкой представительница прекрасного пола, в первый или очередной раз недавно ставшая матерью, то она получит отказ. Данные граждане по критериям банка не имеют постоянного дохода, а значит, что являются неплатежеспособными.

К сожалению, гос поддержка входит в кредитные автопрограммы крайне ограниченного количества банковских учреждений. В небольшие финансовые организации обращаться нет смысла. Здесь выдаются классические кредиты без какой-либо помощи со стороны государства. Что касается банков, где поддержка предполагается, то в 2019 году они следующие:

  1. Сбербанк. Предлагает оформить автокредит с господдержкой с того момента, как государством была введена данная программа. Примерно 70% жителей страны, планировавших обратиться за займом на транспортное средство, обратились именно в Сбербанк. Нельзя сказать, что процентная ставка в банке на низком уровне, но зато условия просты и понятны каждому. На снижение процентной ставки могут рассчитывать те, кто обладает зарплатной картой Сбербанка;
  2. ВТБ24. Обратиться в ВТБ24 будет целесообразно только в том случае, если стоимость интересующей машины не превышает 640 тысяч рублей. Чтобы начать процедуру оформления кредита на автомобиль с господдержкой, необходимо иметь на руках около 15% от итоговой стоимости. Максимальный возраст клиента не должен превышать 55 лет. В обязательном порядке оформляется КАСКО;
  3. Юникредит. Это учреждение предлагает кредитные автопрограммы с господдержкой на достаточно выгодных условиях. В этом исчезнут сомнения у потенциальных клиентов после того, как они познакомятся со ставкой по кредиту. Она начинается от 13,5%. Ставка за вычетом субсидии будет составлять около 8,5%;
  4. Банк Москвы. Условия кредитной программы аналогичные условиям в Сбербанке. Есть лишь одно исключение — фиксированная ставка. Она составляет 7,5 %;
  5. Россельхоз Банк. В недавнем времени он также ввел программы автокредитования с государственной помощью. Пока что не смог снискать популярность, так как условия классические;
  6. Росбанк. Ставка — не более 9%.

Вполне возможно, что в обозримом будущем список пополнится новыми банковскими учреждениями. Но, на настоящий момент он имеет именно такой вид.

Начало начал — оформление автокредита с поддержкой от государства

Прочитав отзывы о том или ином автомобиле и решив его купить, используя автокредит с господдержкой, наметить визит необходимо не в банк, а в автомобильный салон. Здесь сообщат конечную стоимость транспортного средства.

После этого выдадут документ, с которым нужно обратиться в интересующее банковское учреждение. Будет подписан договор, внесен первоначальный взнос, полная сумма перечислена на счет автосалона, и после этого заемщик получит на руки ключи от заветной машины.

Каско можно оплатить отдельно, либо оно будет включено в итоговую стоимость.

Останется лишь одно — рассчитаться по обязательствам в течение положенного срока. ПТС будет лежать в банке до того момента, пока заемщик не внесет завершающий платеж.

Ну а стоит или не стоит покупать авто по программе автокредит по государственной программе в 2019 году, решать вам, но перед тем, как отправиться в автосалон, посмотрите это видео!

Источник: https://news-geeks.ru/lgotnyj-avtokredit-s-gospodderzhkoj-2019-spisok-avtomobilej-i-usloviya/

Advokatkm
Добавить комментарий