Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Содержание
  1. Кредит на юр лицо поручитель физ лицо
  2. Ответственность поручителя физ.лица за юр.лицо по кредиту
  3. Что такое поручительство по кредиту
  4. Поручительство по кредиту (поручитель) — кто это такой, права, смерть, отказ, требования, чем рискует
  5. Требования
  6. Документы
  7. Как оформляется
  8. Чем рискует поручитель?
  9. Выплата долга
  10. Выплата иных платежей
  11. Отметки в кредитной истории
  12. Трудности в получении кредита для себя
  13. Права
  14. Возможен ли отказ?
  15. Рекомендации
  16. В каких случаях обязательства теряют силу?
  17. Можно ли истребовать сумму погашенных средств?
  18. Что происходит в случае смерти поручителя или заемщика?
  19. Компания-поручитель: основные ошибки и риски бизнеса — Право на vc.ru
  20. Как поручитель отвечает по обязательствам должника
  21. Кому придётся погашать долги
  22. Кому выгодна компания-поручитель
  23. Договор поручительства. Распространённые ошибки бизнеса
  24. Когда прекращается поручительство
  25. Четыре важных риска компании-поручителя
  26. Договор поручительства по кредиту между юридическими лицами и за физическое лицо: образец, форма
  27. Нормативное регулирование
  28. Договор поручительства между юридическими лицами
  29. За юридическое лицо
  30. Между ними
  31. Поручительство за физическое лицо
  32. Как оспорить договор
  33. Подсудность регрессных исков
  34. Образец договора поручительства за юридическое лицо
  35. Особенности договора
  36. Правила составления
  37. Образец договора поручительства
  38. Между юридическими лицами
  39. Поручительство физического лица за юридическое
  40. Срок действия
  41. Условия прекращения договора
  42. Заключение

Кредит на юр лицо поручитель физ лицо

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Арбитры также отметили, что в материалах дела нет документов, указывающих на то, какие мероприятия проводил истец-кредитная организация в отношении финансового состояния заемщика и поручителей.

Принимая поручительство на крупную сумму по обязательствам хозяйственного общества от физического лица, не обладавшего имуществом в сопоставимых размерах, банк, будучи профессиональным участником рынка кредитования, осознанно принял на себя риски, связанные с невозможностью получить удовлетворение от поручителя в полном объеме. Апелляционная инстанция, куда обратился с жалобой истец, не согласный с выводами суда первой инстанции, поддержала позицию суда. Постановлением Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 29.05.2015 N 13АП-6438/2015 по делу N А56-73064/2013 решение суда первой инстанции оставлено без изменений.

Ответственность поручителя физ.лица за юр.лицо по кредиту

В кредитной практике используют два вида поручительства:

  • бланковое, предполагающее общее поручительство перед банком, при этом без указания конкретного имущества;
  • имущественное, означает оформление в залог конкретного имущества, находящегося в собственности поручителя.

С точки зрения поручителя бланковый вариант менее опасен, поскольку в этом случае поручитель ничем конкретным не рискует. Но в то же время при наступлении ответственности, с поручителя в судебном порядке может быть взыскано любое имущество.

Поручительство по кредиту не является главным пунктом в кредитовании, но в то же время — это весьма весомый рычаг, позволяющий банку снизить свои риски, а, следовательно, получить дополнительный шанс истребовать задолженность.

Банки предпочитают оформлять поручительство на долгосрочные договора:

  • потребительские кредиты на большие суммы (от 1 млн.

Что такое поручительство по кредиту

Теперь же легко понять, что если банк захочет, чтобы какое-то физическое лицо отвечало имуществом — он просто включит это условие в контракт. А ИП — это чаще всего мелкий бизнес, не дотягивающий до условий получения кредита по тому или иному параметру. Ответственность по бизнес-кредитам А теперь к главному.

Какую ответственность и риски несут поручители (которые чаще всего являются учредителями компании)? В разных банках условия договора поручительства могут быть разными, но традиционная схема такая:

  1. Задержка выплат на 2 месяца — направление учредителям уведомления о задолженности (личной).
  2. В случае невозможности выплатить необходимую сумму представители банка обычно стараются выяснить причины такой ситуации и намерения собственников бизнеса.

Это позволит избежать двоякого толкования закона.

Если же пункт, предусматривающий обязанность поручителя в смерти заемщика не прописан, то ответственными за погашение кредитной задолженности являются наследники.

Для продления поручительства необходимо согласие поручителя на смену заемщика (в данном случае на наследников). Подобное согласие также может быть прописано договором поручительства.

Или же заключается новое соглашение. В случае отсутствия наследников, имущество заемщика, а также и его задолженность переходят к государству. Аналогичная ситуация с переходом прав и обязанностей в случае смерти поручителя. То есть в случае кончины поручителя, его наследники, при условии вступления в наследство, принимают на себя обязательства поручительства.

В обоих случаях погашение долга перед банком не может превышать пределы стоимости наследственного имущества.
Основное правило для человека, желающего стать поручителем — это бдительность:

  • нельзя подписывать пустые бланки;
  • необходимо тщательно проверить все условия договоров кредитования и поручительства;
  • договора должны быть пронумерованы, указано общее количество страниц;
  • подписывать необходимо каждую страницу в отдельности.

Дополнительно обезопасить себя можно:

  • оформив страховку;
  • путем ограничения поручительства во времени, на конкретную сумму, условий для заемщика (выезда за границу, продажи имущества, отказа от взятия новых кредитов и прочее);
  • потребовав от заемщика регулярного отчета о погашении задолженности.

Часто задаваемые вопросы В каких случаях обязательства теряют силу? Встречаются случаи, когда поручительство утрачивает силу, но это крайне редкий случай.

В гражданском праве оно называется акцессорным. Оно действует как дополнение к основному обязательству, которое призвано обеспечивать.

Какие условия должны быть прописаны в договоре поручительства? Скачать форму договора Для разных видов сделок законом устанавливаются обязательные условия, без которых договор является недействительным.

Такие условия считаются существенными. Дополнительные же условия стороны включают в договор по своему усмотрению.

Вот что нужно внести в договор поручительства:

  • Следует сделать отсылку к основному обязательству. Для этого указывают реквизиты основного договора.
  • В договоре нужно установить вид ответственности поручителя. Если этого не сделать, то по умолчанию поручитель становится солидарным должником. Это означает, что кредитор может предъявлять требование как к должнику, так и к поручителю.

Вернуться назад на ПоручительствоПо большому счету, поручительство юридического лица практически не отличается от поручительства физических лиц.

Все главные положения в отношении поручительств, которые приведены в разделе поручительства физических лиц, применимы к поручительству юридических лиц.

Если в качестве поручителя выступает юридическое лицо, то оно несет солидарную ответственность с заемщиком по всем его обязательствам.

Юридическое лицо также может поручиться за исполнение заемщиком его обязательств частично или полностью. Кроме того, оно может выступить не единственным поручителем, а одним из нескольких поручителей. Разница заключается исключительно в субъективном составе – основном составе участников данного правоотношения, его сторон.

В этом случае за заемщика поручителем выступает юридическое лицо – учреждение, компания, предприятия, организация, фирма и т. д.

К таким убыткам относят:

Источник: http://territoria-prava.ru/kredit-na-yur-litso-poruchitel-fiz-litso/

Поручительство по кредиту (поручитель) — кто это такой, права, смерть, отказ, требования, чем рискует

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Поручительство по кредиту является одним из основных механизмов, обеспечивающих выполнение взятых на себя обязательств перед банком (или иным кредитором) со стороны заемщика.

Поручитель — это физическое или юридическое лицо, функция которого состоит в погашении долга за заемщика, в случае невыполнения последним договора кредитования.

Поручительство по кредиту — это форма обеспечения займов, в том числе и банковских.

Пример договора поручительства.

По сути, оба участника (поручитель и заемщик) несут одинаковую ответственность.

В случае нарушения заемщиком условий кредитного договора, поручитель выполняет все условия соглашения за него. Причем предполагается погашение не только основной суммы долга, но и процентов, пеней, комиссий, штрафов и прочих платежей, связанных с кредитованием.

 В кредитной практике используют два вида поручительства:

  • бланковое, предполагающее общее поручительство перед банком, при этом без указания конкретного имущества;
  • имущественное, означает оформление в залог конкретного имущества, находящегося в собственности поручителя.

С точки зрения поручителя бланковый вариант менее опасен, поскольку в этом случае поручитель ничем конкретным не рискует. Но в то же время при наступлении ответственности, с поручителя в судебном порядке может быть взыскано любое имущество.

Поручительство по кредиту не является главным пунктом в кредитовании, но в то же время — это весьма весомый рычаг, позволяющий банку снизить свои риски, а, следовательно, получить дополнительный шанс истребовать задолженность.

Банки предпочитают оформлять поручительство на долгосрочные договора:

  • потребительские кредиты на большие суммы (от 1 млн. рублей) и длительные периоды (от 3 лет);
  • автокредитование;
  • поручительство по кредиту на квартиру или иное недвижимое имущество (ипотека).

Нередко для снижения рисков невозврата банки позволяют привлекать двух и более поручителей. В частности, такая практика обеспечения по кредиту встречается в Сбербанке.

Требования

Каждый конкретный кредитор выдвигает свои требования к поручительству, которые отталкиваются от конкретной программы кредитования.

Но в то же время есть общие критерии, применимые к выбору поручителя:

  • Выступать в роли поручителя может юридическое и физическое лицо. С точки зрения банка идеальный поручитель, для физического лица — это его работодатель. А для юридического — директор или учредитель организации.
  • Для лиц, находящихся в браке, поручителем зачастую выступает второй супруг.
  • Не исключена возможность привлечения в качестве поручителя любого третьего лица.

Для банка главным условием одобрения поручителя является:

  • достаточное финансовое состояние, позволяющее обслуживать кредит заемщика;
  • наличие в собственности ликвидного имущества, которое становиться залогом для обеспечения кредита.

Банк имеет право проверить кредитную историю поручителя. Наличие задолженностей, ранее оформленных и актуальных поручительств, непогашенных долгов — это все повод отказать в привлечении конкретного поручителя.

Документы

В большинстве случаев поручитель должен предоставить кредитору пакет документов, аналогичный бумагам заемщика.

Как минимум — это:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие достаточную платежеспособность (к примеру, справки о зарплате, налоговые декларации, финансовую отчетность для юридических лиц и прочее).

Примерный пакет документов для поручителя.

При оформлении залога, поручитель предъявляет документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Как оформляется

Кредитное поручительство закрепляется договором:

  • двухсторонним, подписывается между кредитором и поручителем;
  • трехсторонним, заключается между банком, заемщиком и поручителем.

Дополнительно, при необходимости оформляют залоговое соглашение. Конкретные формы договоров устанавливаются каждым кредитором отдельно.

Чем рискует поручитель?

опасность для поручителя — это прекращение заемщиком выполнения своих обязательств по договору кредитования. В этом случае кредитор вправе «переключиться» на поручителя и взыскать задолженность с него.

Таким образом, независимо от причин, по которым заемщик не платит кредит, банк пойдет по наиболее легкому пути — предъявит требования по волнению договора к человеку, поручившемуся за заемщика.

В случае отказа от погашения чужого кредита, банк вправе обратиться в суд. И нужно признать, что суд, скорее всего, будет выигран кредитором.

К сожалению, многие не задумываются над тем, чем грозит и какие последствия, несет за собой поручительство. А по сути, это почти то же самое, что и оформление кредита на свое имя.

Поручитель имеет возможность обезопасить себя. Для этого он может заключить отдельный, независящий от банка, договор с заемщиком. В этом документе оговариваются все условия по возврату денег поручителю, в случае их траты. Такой договор является неким стимулом и сдерживающим фактором для заемщика.

Выплата долга

Согласно пункту 1 статьи 363 ГК РФ заемщик и поручитель несут солидарную ответственность по взятому кредиту, в том случае если иное не установлено условиями договора поручительства.

Таким образом, если заемщик не внес очередной платеж по кредиту или сумма взноса недостаточна, то функция выплаты долга переходит к поручителю.

Выплата иных платежей

Ситуация с иными платежами регулируется пунктом 2 статьи 363 ГК РФ. Закон гласит, что все убытки банка, ставшие результатом нарушения кредитного соглашения, тоже переходят к поручителю, при условии их непогашения заемщиком.

К таким убыткам относят:

  • уплату начисленных процентов по займу,
  • пени,
  • издержки, связанные с судебным процессом,
  • штрафы и прочее.

Отметки в кредитной истории

Любые нарушения графика, сроков и объемов погашения задолженности со стороны заемщика напрямую влияют на кредитную историю поручителя.

Это влечет за собой внесение отрицательной информации в КИ,  что сулит проблемы в будущем, если поручитель решит сам взять кредит.

Трудности в получении кредита для себя

Поручительство в глазах банка — это кредитные обязательства, взятые на себя поручителем (гарантом). Поэтому наличие поручительства является одним из препятствий в получении займа на собственные нужды.

Оценивая кредитоспособность поручителя, банк вынужден учитывать его возможности для погашения уже двух ссуд. Поэтому кредитор может посчитать недостаточным уровень платежеспособности поручителя и отказать в получении займа для себя.

Права

Помимо достаточно жестких обязанностей, поручитель обладает рядом прав:

  • Выполнять только те обязательства, которые оговорены в договоре поручительства. К примеру, если в нем прописано, что гарантии распространяются только на тело кредита и проценты по нему, то штрафы, пени и прочие платежи поручитель выплачивать не должен.
  • Поручитель может предъявлять свои претензии банку, в случае нарушения условий договора кредитования (статья 363 ГК РФ).
  • Право требования документов, подтверждающих погашение долга и штрафных санкций поручителем. На основании этих документов у гаранта появляется возможность требовать возмещения ущерба со стороны заемщика, так как все кредитные обязательства переходят к нему (статья 365 ГК РФ).
  • Защищая свои права, поручитель может обратиться в судебные инстанции.

Возможен ли отказ?

Нередко перед поручителем возникает вопрос: «Как отказаться от оформленного поручительства?». К сожалению, досрочно отказаться от принятого на себя обязательства по договору поручительства практически невозможно. Такое положение закреплено статьей 367 ГК РФ.

Единственный шанс — это отказ с согласия заемщика и банка. Но для этого необходимо привлечение нового гаранта по кредиту, который согласится взять на себя миссию поручителя.

Решение об удовлетворении просьбы об отказе принимается на кредитном комитете в банке. Процедура достаточно сложная, поэтому на практике встречается редко.

Рекомендации

Для принятия решения о возложении на себя обязательств поручителя, необходимо обладать следующей информацией:

  • полные условия кредитования: размер ссуды, сроки, штрафы, комиссии, график погашения и прочее;
  • данные о заемщике: кто он, кем работает, семейное положение, уровень и источники дохода, цель кредита, надежность.

Основное правило для человека, желающего стать поручителем — это бдительность:

  • нельзя подписывать пустые бланки;
  • необходимо тщательно проверить все условия договоров кредитования и поручительства;
  • договора должны быть пронумерованы, указано общее количество страниц;
  • подписывать необходимо каждую страницу в отдельности.

Дополнительно обезопасить себя можно:

  • оформив страховку;
  • путем ограничения поручительства во времени, на конкретную сумму, условий для заемщика (выезда за границу, продажи имущества, отказа от взятия новых кредитов и прочее);
  • потребовав от заемщика регулярного отчета о погашении задолженности.

В каких случаях обязательства теряют силу?

Встречаются случаи, когда поручительство утрачивает силу, но это крайне редкий случай.

 К примеру, он может наступить, если:

  • Банк по каким-то причинам отказывается получить задолженность непосредственно от заемщика, но при этом настаивает на погашении со стороны поручителя.
  • В договор кредитования были внесены изменения, в частности, относительно увеличения суммы ссуды, без ведома и согласия поручителя.
  • Был произведен перевод займа на другое лицо, за которого поручитель отказывается давать гарантии.

Можно ли истребовать сумму погашенных средств?

В соответствии с ГК после погашения долга поручителем, к нему переходят права кредитора. Что позволяет гаранту предъявлять к заемщику требования в части компенсации по понесенным расходам.

Что происходит в случае смерти поручителя или заемщика?

Есть две точки зрения на эту ситуацию:

  • Верховный суд РФ аргументировал свои возражения против перехода обязательств по уплате займа к поручителю в случае смерти должника. Пояснение следующее: нормы ГК относительно поручительства предусматривают переход обязательств в порядке правопреемства. Это означает, что в данной ситуации согласно статье 1175 ГК РФ обязательства по кредиту переходят к наследникам.
  • С другой точки зрения, банк вправе требовать исполнения условий договора кредитования как от правопреемников, так и от поручителя. Поэтому данное положение о погашении ссуды в случае смерти должника должно быть отдельно описано в договоре поручительства. Это позволит избежать двоякого толкования закона.

Если же пункт, предусматривающий обязанность поручителя в смерти заемщика не прописан, то ответственными за погашение кредитной задолженности являются наследники.

Для продления поручительства необходимо согласие поручителя на смену заемщика (в данном случае на наследников). Подобное согласие также может быть прописано договором поручительства. Или же заключается новое соглашение.

В случае отсутствия наследников, имущество заемщика, а также и его задолженность переходят к государству.

Аналогичная ситуация с переходом прав и обязанностей в случае смерти поручителя. То есть в случае кончины поручителя, его наследники, при условии вступления в наследство, принимают на себя обязательства поручительства.

В обоих случаях погашение долга перед банком не может превышать пределы стоимости наследственного имущества.

Источник: http://kreditstock.ru/fiz/poruchitelstvo-po-kreditu.html

Компания-поручитель: основные ошибки и риски бизнеса — Право на vc.ru

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Советы младшего юриста адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Юлии Пересичанской.

Юлия Пересичанская

Поручительство как инструмент обеспечения обязательств активно применяется в бизнесе. Его суть в том, что одна компания (поручитель) обязуется перед кредитором другой компании (заёмщик) отвечать за исполнение последней её обязательства. Например, погасить долг перед банком.

Как поручитель отвечает по обязательствам должника

Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно (солидарно) с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки. Если они не выплачиваются, то требования предъявляются к поручителю.

На практике кредиторы хотят, чтобы поручители отвечали за должников по правилам солидарной ответственности, поскольку это позволяет банкирам снизить собственные риски.

Кому придётся погашать долги

Бизнесу важно знать, что если поручителем является юридическое лицо, то все требования должны предъявляться к самой компании, а не её владельцам, генеральному директору или другому лицу, подписавшему договор. Однако это не означает, что указанные лица всегда могут уйти от ответственности.

Если действия или бездействие руководящих лиц (в том числе заключение договора поручительства) привели к банкротству компании, то они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам организации.

Кому выгодна компания-поручитель

Обычно в поручительстве заинтересованы и кредитор, и должник, поскольку обе стороны (если они добросовестные) стремятся к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств. При этом поручительство служит дополнительной гарантией для них.

В чём выгода поручителя, принимающего на себя дополнительные риски? Она может быть вызвана общими экономическими интересами у поручителя и должника. Например, взаимное участие в капиталах друг друга, совместное действие в рамках договора простого товарищества и тому подобное. В таком случае бизнес действует по принципу «один за всех и все за одного».

Суды сейчас оценивают договоры поручительства с позиции их экономической целесообразности.

Пример.

В одном деле генеральный директор производственной компании выступил поручителем по нескольким кредитам двух других фирм, где он был соучредителем. Фирмы не смогли выплатить долги, а компания-поручитель начала банкротиться.

Банк, пытаясь получить свои деньги, обратился в суд с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов производственной компании. Суды сначала решили, что заключение договоров поручительства не имело экономической целесообразности для компании-поручителя, поскольку она находилась в плохом финансовом положении. И это нарушало принципы разумности и добросовестности.

Однако Верховный Суд указал на то, что это обстоятельство не может лишать такие договоры юридической силы. Поручительство, как правило, и выдаётся при наличии корпоративных (или других) связей между поручителем и должником, поэтому плохое финансовое положение не подтверждает порочность сделки.

Вывод простой. Прежде чем становится поручителем компания должна оценить свои финансовые возможности и все риски, связанные с заключением такого договора.

Договор поручительства. Распространённые ошибки бизнеса

Обычно договор поручительства заключается между банком и поручителем, но возможно составление и трёхстороннего соглашения (между кредитором, должником и поручителем).

Договор должен быть совершён в письменной форме, иначе он будет недействителен. Рекомендуется его заключать путём составления одного документа, подписанного сторонами (хотя это не обязательное требование).

В соглашении обязательно должны быть следующие условия:

  • реквизиты поручителя, должника и кредитора;
  • данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором (например, условия договора займа — сумма денег, размер процентов, срок и другое);
  • все важные условия, по которым по мнению любой из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, сроки расчётов, штрафные санкции и прочее).

При заключении договора поручители часто допускают следующие ошибки:

1. Не ограничивают свою ответственность.

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных действиями или бездействием должника. Чтобы избежать этого, в договоре нужно устанавливать ответственность поручителя только в размере основного долга (не включая проценты и так далее).

2) Не прописывают размер ответственности.

Часто в договоре не указывается сумма, в размере которой поручитель обязуется отвечать за должника (п.3 ст. 361 ГК РФ). Чтобы ограничить этот предел ответственности, в договоре следует указать, что «поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором лишь в пределах определённой суммы, например, в размере 1 млн рублей».

3) При изменении условий основного договора займа поручитель не освобождается от ответственности.

Многие заблуждаются, считая, что если условия основного договора меняются в худшую сторону и при этом, например, ответственность поручителя увеличивается, то его обязательства прекращаются.

Раньше так и было, однако ситуация поменялась с изменением ст. 367 ГК РФ (действует с 1 июня 2015 года).

С этой даты поручитель не освобождается от своих обязательств, он просто отвечает на прежних условиях.

4) Расторжение договора поручительства не прекращает поручительство.

Если между должником и поручителем заключён договор о выдаче поручительства, то его расторжение, признание недействительным или незаключенным не приводит к прекращению поручительства.

При этом бизнесу важно знать, что когда такой договор заключается из-за общих экономических интересов (например, между основным и дочерним обществом), то если даже подобные связи и исчезнут в будущем, это не станет причиной для прекращения обязательств.

Когда прекращается поручительство

Если должник или поручитель полностью выплатит кредит, то поручительство автоматически прекращается. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.

Поручительство прекращается в связи с окончанием действия договора поручительства. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора займа. Если в договоре поручительства не установлен срок его действия, поручительство прекращается если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения договора займа не предъявит иск поручителю.

Бывает, что сроки погашения основного долга не определены. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В случае перевода долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя должно явно выражаться (он должен его письменно подтвердить) и устанавливать круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства. Если же поручитель согласился отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Важно понимать и не смешивать два понятия: перевод долга и реорганизация компании. При переводе долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

При реорганизации (в случае слияния или присоединения к другой организации, при разделении или преобразовании компании и другое) поручительство не прекращается, так как долг переходит к правопреемнику. Реорганизация не может рассматриваться как перевод долга и основание для прекращения поручительства.

Поручительство прекращается, если кредитор отказывается принять оплату долга от должника или поручителя. Недобросовестный кредитор может препятствовать погашению займа, если он хочет получить определённый актив должника через процедуру банкротства.

Например, если при выплате долга произошла задержка, то поручитель может погасить его в полном объёме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Если же кредитор этому препятствует, то поручитель вправе обратиться в суд с иском о прекращении договора поручительства.

Четыре важных риска компании-поручителя

Поручитель, погасивший долг за другую компанию, становится её кредитором. В этом случае он должен требовать уплаченную сумму с должника, поэтому есть риск не получить или получить денежные средства не в полном объёме.

В случае ликвидации или реорганизации должника за его долги отвечает поручитель. Указанные преобразования не прекращают его обязательств.

Если кредитор требует от должника досрочно погасить долг, то это не уменьшает срок действия поручительства. Оно продолжает действовать в течение всего периода, установленного в договоре.

Проблемы с банками. Они возникают, если поручитель нарушает свои обязанности, то есть не выплачивает деньги за должника.

Во время своего поручительства компания, скорее всего, не сможет брать кредиты: банк может посчитать, что доходы компании недостаточны для исполнения всех обязательств.

Долги поручителя могут негативно сказаться на его кредитной истории, что приведёт к проблемам в кредитовании в будущем.

#право

Материал опубликован пользователем. Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/35189-kompaniya-poruchitel-osnovnye-oshibki-i-riski-biznesa

Договор поручительства по кредиту между юридическими лицами и за физическое лицо: образец, форма

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Кредит может быть не только потребительским. Компании используют такой способ финансовых вливаний для:

  • Развития своего бизнеса.
  • Покупки оборудования.
  • Преодоления кризисных периодов.

Поручительством в таком случае могут обеспечивать кредит и юридические лица.

Нормативное регулирование

Регулируется такое поручительство следующими пунктами ГК:

Договор поручительства между юридическими лицами

При займе или кредите юридический статус поручителя законодательно не регламентируется. Это может быть:

  • Гражданин (физическое лицо).
  • Юридическое лицо.
  • Несколько поручителей.

Но если поручителем выступает лицо юридическое, то, при оформлении ДП, следует обратить внимание на такие моменты:

  • Целесообразность экономическая. Подразумевается, что такое поручительство не нанесет существенный ущерб компании.
  • Это сделка не является мнимой. То есть существует вероятная угроза оплаты долгов заемщика.
  • Чистота сделки. Поручитель должен быть реальным и независимым от заемщика юридическим лицом.

За юридическое лицо

В этом случае поручитель несет за заемщика всю положенную по кредитному договору ответственность. При этом такая ответственность подразумевает:

  • Солидарную ответственность.
  • Погашение всей суммы кредитных долгов заемщика.
  • Если нужная сумма отсутствует, то ответственность переходит на имущество компании поручителя.
  • Договор может быть двухсторонним и трехсторонним (плюс кредитная организация).
  • Для разрыва договора потребуются веские основания.

Между ними

При заключении такого договора имеются некоторые особенности:

  • Форма договора должна быть только письменной.
  • В нем должен быть обозначен согласованный объем ответственности поручителя.
  • Перед подписанием документа должна быть установлена такая компетенция директора, и проведен анализ уставных документов на законность подобных сделок.

А договор должен иметь подобный вид:

  • Вверху – шапка с названиями сторон, подписавших документ и реквизитами самого договора.
  • Преамбула, в которой фиксируются полномочия лиц, подписавших документ.
  • Предмет договора с обязательствами кредитора, заемщика и поручителя. Здесь же должна быть ссылка на основной договор с его полными реквизитами.
  • Условия поручительства, степень ответственности (солидарная или субсидиарная) и ее объем.
  • Срок действия основного и данного договора.
  • Условия для расторжения договора.
  • Процедура решения всех спорных вопросов.
  • Реквизиты и подписи.

Бланк договора скачайте тут.

Образец договора поручительства между юридическими лицами

Поручительство за физическое лицо

Наиболее частый случай – поручительство компании за кредиты своих сотрудников. Это упрощает процедуру кредитования, особенно если заем осуществляется в банке, обслуживающем фирму поручителя.

Отличие состоит в том, что если в первом варианте выплата долгов заемщика может быть безвозвратной, то в этом случае компания-поручитель обязательно компенсирует свои расходы. В крайнем случае, долги переходят на наследников заемщика.

Как оспорить договор

Оспорить такой договор можно через арбитражный суд при наличии на то веских оснований. А вескими считаются следующие моменты:

  • Неправильно оформленный договор, включая как форму, так и содержание.
  • договора противоречит нормам действующего законодательства.
  • Поручительство было достигнуто путем обмана или предоставления неверной информации.
  • Фактические цели договора не соответствуют объявленным.

Процедура в таком случае следующая:

  1. Определить законную причину, которая позволит разорвать соглашение.
  2. Подготовить задокументированные доказательства обоснованности своего требования.
  3. Заполнить иск для арбитражного суда.
  4. Подать его и все собранные документы.
  5. Участвовать в процедуре разбирательства.
  6. Принять решение суда, или оспорить его в случае несогласия.

Подсудность регрессных исков

Под этим термином подразумевается требование компенсировать затраты, которые истец выплатил третьему лицу по чьей-либо вине. ГК (статья 366) кодекс указывает на то, что поручитель, исполнивший обязательства за кредитного должника по ДП, имеет право выставить регрессное требование к должнику.

Специфика таких исков:

  • Основанием для него является полностью выполненное поручительство.
  • Размер иска должен соответствовать реально выплаченной сумме.
  • Факт выплаты должен подтверждаться документами.
  • Иск подается с учетом срока давности (3 года).
  • Иск подается в районный или городской суд.
  • Каждый из фактов искового заявления должен быть подтвержден документом.

Изменения в правилах о поручительстве рассмотрены в этом видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/poruchiteli/yuridicheskogo-litsa.html

Образец договора поручительства за юридическое лицо

Поручительство юридического лица по кредиту юридического лица

Поручительством называется обязательство гаранта или поручителя выплатить чужой долг, если заемщик окажется неплатежеспособным.

Эта форма правоотношений позволяет получать деньги и имущество в долг на более крупные суммы, а случае трудной финансовой ситуации улаживать проблемы с кредиторами быстрее, без негативных последствий.

Рассказываем, как составить договор поручительства юридического лица за юридическое лицо, о каких особенностях таких соглашений надо знать, а также предлагаем скачать образец документа.

Особенности договора

Поручительство как форма правоотношений регулируется 5 параграфом ГК РФ, статьями 361-367. Цель поручительства — обеспечить чужой заем, кредит или прочее обязательство дополнительной гарантией.

Поручитель обещает, что при неплатежеспособности должника вернёт деньги за него.

Это помогает банку или кредитору получить дополнительную уверенность в возвращении своих денег в полном объёме и в нужные сроки.

Состав участников поручительства может быть однородным и смешанным, то есть сочетать лиц в разной организационно-правовой форме и разных статусах:

  • физического лица за физическое лицо;
  • физического лица за юридическое лицо;
  • физическое лицо за индивидуального предпринимателя;
  • ИП за физическое лицо;
  • ИП за юридическое лицо;
  • ИП за ИП;
  • юридическое лицо за физическое лицо (встречается крайне редко);
  • юридическое лицо за ИП;
  • юридическое лицо за юридическое лицо.

Поручительство должно иметь смысл и обоснования. Оно не может быть формальным, потому что в таком случае принесёт участникам сделки проблемы. Договор поручения между юридическими лицами должен быть:

  1. Экономически целесообразным. Например, владелец нескольких юридических лиц не может быть поручителем для них, а также не может делать их гарантами друг для друга. Дело в том, что если у него начнутся экономические трудности, он может признать все их несостоятельными и отказаться от обязательств. В таких условиях поручительство теряет смысл.
  2. Действительным. Гарант должен осознавать, что принимает на себя реальные обязательства, по которым придётся отвечать собственными средствами без возможности компенсации в будущем. Договор не заключается «для вида», чтобы обеспечить кредитору формальные дополнительные гарантии.
  3. «Чистым». Участники договора не должны впоследствии вступать в сговор, доводить друг друга или себя до банкротства с целью избежать возвращения долга кредитору.

Поручитель не получает никакой выгоды от взятых обязательств: ни кредитор, ни должник не платят ему, вознаграждение как таковое отсутствует. Напротив, гарантия по чужим обязательствам сопряжена с риском невосполнимых денежных трат.

Поручительство помогает получить кредиты на более выгодных условиях

Правила составления

362 статья ГК РФ требует составлять договор поручительства исключительно в письменной форме, в противном случае он не будет иметь законной силы. Устные договорённости не принимаются в расчёт судом и кредиторами: у них нет механизмов принудить к выплатам третье лицо, если оно до этого не подтвердило готовность отвечать по чужим обязательствам.

Такой договор составляется без разделов — условия перечисляются единым списком. По факту договор поручительства является приложением, дополнительным соглашением к кредитному договору. Без основного документа он не имеет юридической силы.

Безвозмездный договор поручения между юридическими лицами включает следующие данные:

  • реквизиты основного договора — дату составления, номер, участников (данные, которые помогут быстро и безошибочно идентифицировать документ);
  • общую сумму долга;
  • процентную ставку, общую сумму процентов по займу;
  • указание, что гарант выплатит не только основную сумму долга, но и неустойку (если предполагается) и убытки кредитора (если будут);
  • предельная сумма, ограничивающая обязательства гаранта;
  • срок оповещения поручителя о необходимости исполнить обязательства.

Указывать предельную сумму ответственности гаранта напрямую обязывает пункт 3 статьи 361 ГК РФ.

Вместе с обязанностями должника поручитель получает его права в отношении кредитора. Когда он исполнит обязательства, кредитор именно ему, а не основному должнику, передаст документы о погашении долга и отсутствии претензий.

Сторонами договора поручительства выступают кредитор и гарант, а не должник и гарант. Именно их реквизитами и подписями завершается соглашение. Должник привлекает поручителя и убеждает его предоставить гарантии, но в подписании этого дополнительного соглашения не участвует. Гарантии в возвращении долга требуются именно кредитору, поэтому он и выступает активной стороной сделки.

Иногда в договоре предусматривают возможность одностороннего отказа от обязательств гаранта: на случай, если долг заёмщика существенно увеличится или окажется, что он намеренно не исполнял обязательства или ухудшил своё экономическое положение, чтобы воспользоваться переложить ответственность на гаранта.

Не путайте поручительство с договором поручения на оказание услуг — это две разные формы отношения, суть сделок совершенно разная.

Образец договора поручительства

Договор поручительства представляет собой небольшой документ на 1-2 страницах, в котором кредитор и гарант уточняют условия обязательств. Он вступает в силу тогда, когда должник не может без чужой помощи вернуть деньги кредитору из-за несостоятельности или по другим объективным причинам. Нежелание, односторонний отказ не могут считаться объективной причиной.

Вполне вероятно, что должник сам справится с возвращением средств и услуги гаранта не понадобятся. Однако, на случай если всё же поручительство вступит в силу, необходимо грамотно предусмотреть его условия в договоре. Хороший образец вы можете скачать по ссылке ниже.

Скачать: Договор поручительства (бланк)

Поручительство накладывает на гаранта обязательства по чужим долгам и не приносит выгоду

Между юридическими лицами

Законодательство не ограничивает состав участников соглашения о поручительстве, поэтому за одну организацию может поручиться другая организация. То есть одно юридическое лицо станет гарантом обязательств другого.

В какой именно форме поручитель будет удовлетворять требования кредитора — в денежной или натуральной форме — остаётся его решением. В Гражданском кодексе чётких требований не установлено. Хотя в большинстве соглашений речь идёт именно о денежном возмещении долгов и убытков.

Если поручителем выступает юридическое лицо, отвечать по обязанностям будет именно оно, а не генеральный директор, учредители или фактический владелец.

Смена руководящего состава компании не избавляет её от взятых ранее обязательств.

В отдельных случаях новое руководство может попытаться оспорить действия предшественников и отказаться от обязательств, но для этого потребуется обратиться в суд и предъявить основания для отказа.

Поручительство физического лица за юридическое

Закон не устанавливает ограничений по статусу поручителя и наделяет правом брать ответственность за чужие долги даже физических лиц.

Например, руководитель компании можно выступить для неё поручителем, если, разумеется, такая сделка экономически целесообразна и действительна (смотрите первый пункт).

Например, если прибыль компании является основным источником дохода её собственника, выступать поручителем нецелесообразно — ему неоткуда привлечь средства на погашение кредитов, придётся рисковать личным имуществом.

Поручительство физического лица за юридическое лицо оформляется аналогичным соглашением: его подписывают гражданин-гарант и кредитор.

Договор поручительства подписывают гарант и кредитор, должник в сделке не участвует

Срок действия

Поручительство по кредитным договорам действует вплоть до исполнения всех обязательств по займу: должником или гарантом. Поэтому в договоре не называют конкретный срок. Неизвестно, в какой момент потребуется помощь гаранта и потребуется ли она вовсе. Предполагается, что сделка действует до тех пор, пока все требования кредитора не будут удовлетворены.

Однако есть несколько условий, когда требования к поручителям предъявлять больше нельзя. Некоторые из них наступают даже раньше погашения задолженности.

Условия прекращения договора

Условия прекращения поручительства полностью перечисляются в договоре. Но если какое-то из условий не названо в соглашении, но указано в 367 статье ГК РФ, оно всё равно имеет законную силу. К основным условиям окончания поручительства относятся:

  • прекращением основного кредитного договора, исполнение должником своих обязательств самостоятельно;
  • в кредитный договор внесли изменения, существенно ухудшающие положение гаранта, без его уведомления и согласования;
  • при переводе обязательств на нового должника (у поручителя есть право отказаться от ответственности за другое лицо);
  • при исполнении всех обязательств по договору, выплате долга или достижении предельной суммы обязательств.
  • Если поручитель исполнил взятые обязательства, кредитор предоставляет ему (именно ему, а не основному должнику), подтверждающие документы.

Заключение

Поручительство помогает заёмщикам получать кредиты на большие суммы и на более выгодных условиях, а кредиторам обретать дополнительные гарантии возвращения денег.

Сам поручитель никакой выгоды от сделки не получает, более того — рискует безвозвратно лишиться средств. Поручительство всегда оформляется в письменной форме между кредитором и гарантом.

Никакие устные соглашения не имеют законной силы.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://biztolk.ru/personal/dogovora/obrazets-dogovora-poruchitelstva-za-yuridicheskoe-litso.html

Advokatkm
Добавить комментарий