Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк

Содержание
  1. Программа помощи АИЖК по ипотеке 2019: условия и как получить
  2. О программе
  3. Постановление
  4. Какая помощь может быть оказана
  5. Срок действия программы
  6. Условия программы
  7. Кто может стать участником
  8. Требования к финансовому положению
  9. Требования по наличию недвижимости
  10. Как принять участие в программе
  11. Список документов
  12. Список банков участников программы
  13. Основные вопросы и проблемы реализации программы
  14. Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК
  15. Кто может претендовать на государственную поддержку
  16. Условия получения государственной поддержки
  17. Перспективы
  18. Устаревшие проекты
  19. Молодая семья
  20. Переезд
  21. Аижк — помощь ипотечным заемщикам
  22. страница ДОМ.РФ
  23. Личный кабинет
  24. Как получить ипотеку
  25. Как рассчитать ипотеку?
  26. Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам
  27. Государственная программа помощи заемщикам
  28. Контактная информация
  29. Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >
  30. Условия получения помощи
  31. Кто может получить поддержку
  32. Критерии для заемщиков
  33. Условия, выдвигаемые к залоговому жилью
  34. Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке
  35. Документы для программы
  36. Обратитесь в свой банк
  37. Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования
  38. Предоставьте в банк необходимые документы
  39. Дождитесь решения по заявке
  40. Вопросы и ответы
  41. Куда следует обращаться за реструктуризацией?
  42. Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?
  43. Что такое межведомственная комиссия?
  44. Где находятся документы для юридических лиц?
  45. Постановление Правительства РФ
  46. Заключение
  47. Аижк – помощь ипотечным заемщикам в 2019 году
  48. Что такое АИЖК и чем оно полезно?
  49. Особенности ипотечного займа от государства
  50. Программы
  51. «Новостройка»
  52. «На готовое жилье»
  53. Как уменьшить процентную ставку по двум программам?
  54. «Семейная ипотека»
  55. «Перекредитование»
  56. «Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»
  57. «Под залог квартиры»
  58. Военная ипотека
  59. «Льготные региональные программы»
  60. Оформление и пакет документов
  61. Отзывы

Программа помощи АИЖК по ипотеке 2019: условия и как получить

Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк

Отдельные категории заемщиков, испытывающие трудности с обслуживанием долга и попавших в сложную финансовую ситуацию, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим в деталях нюансы и условия при которых работает программа помощи аижк по ипотеке.

О программе

Госпрограмма помощи ипотечным заемщикам с действующим кредитом, испытывающим материальные затруднения, была разработана на уровне федеральной структуры власти и реализуется путем реструктуризации текущей задолженности по жилищным займам.

Ключевые условия программы определяются Постановлением Правительства №961 от 11.08.2017 г. «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Разберем их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

  1. Для рассмотрения заявок и принятия компетентных решений о возмещении убытков кредиторов создана специальная межведомственная комиссия.
  2. Воспользоваться господдержкой можно только единоразово (данное требование строго отслеживается уполномоченными органами).
  3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации ипотеке принадлежит банку-кредитору, который принимает от клиента соответствующее заявление.
  4. Процесс реструктуризации может производиться как путем изменения условий/параметров по заключенному кредитному договору через допсоглашение, так и путем оформления нового кредитного договора или мирного соглашения между сторонами.
  5. Предельная величина потенциальной компенсации не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном эквиваленте возместят не более 1,5 миллионов рублей).

По решению Правительства РФ срок реализации программы помощи продлен. Срок окончания ее действия пока не обозначен.

Какая помощь может быть оказана

Важно понимать, что нуждающиеся заемщики не освобождаются полностью от внесения ежемесячных платежей по кредиту и от уплаты страховой премии по имущественному или личному страхованию. Однако разработан целый ряд вариантов оказания действенной помощи в жилищном кредитовании, которая поможет смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2019 г.:

  • замена валюты займа (является актуальным для клиентов, оформивших кредит до конца 2014 г. в иностранной валюте);
  • понижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения договора о реструктуризации для рублевых займов и выше 11,5% для валютных кредитов);
  • снижение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не больше, чем на 1,5 миллиона рублей;
  • списание начисленных неустоек, пеней и штрафов, которые уже были выплачены клиентом по решению суда.

ВАЖНО! Какой вариант оказания помощи будет применен будет зависеть от нюансов сложившейся ситуации в жизни заемщика. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Срок действия программы

Проект помощи ипотечным заемщикам по принятому Постановлению Правительства возобновил свое действие с 22 августа 2017 г. Для этих целей из государственного бюджета было выделено более 2 миллиардов рублей.

Конкретной даты окончания программы Правительство не обозначило. Однако, нетрудно догадаться, что она прекратит свое действие, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжал свою работу по реструктуризации проблемной ипотеки.

Условия программы

Реструктуризации подлежит далеко не каждый кредит. Сам заемщик, займ и залоговое имущество должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

Рассчитывать на помощь от государства в отношении действующего ипотечного кредита могут исключительно российские граждане определенных категорий. К таким категориям относятся:

  1. Инвалиды или лица, имеющие детей-инвалидов.
  2. Семьи или граждане с одним или более детьми несовершеннолетнего возраста (сюда также относятся и официальные опекуны).
  3. Родители с детьми в возрасте до 24-х лет в силу обучения последних на очном отделении средних, средне-специальных и высших учебных заведений различного профиля.
  4. Ветераны боевых действий.

Требования к финансовому положению

Претендовать на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства может клиент, среднемесячные доходы которого за последние три месяца до подачи заявления не превышают на каждого члена семьи удвоенного значения прожиточного минимума (для каждого субъекта РФ этот показатель будет разным).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности, точнее ее недостаточности для нормального исполнения своих обязательств перед кредитором.

Для валютных заемщиков ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту не менее, чем на 30%, на момент подачи заявления в сравнении с датой заключения кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Предмет ипотеки по аналогии с заемщиком должен отвечать определенным требованиям. Среди них:

  • ограничение по общей площади недвижимости: для 1-к. квартиры – не более 45 м2, для 2-к. квартиры – не более 65 м2 и для 3-к. квартиры – не более 85 м2;
  • заложенное имущество по кредитному договору является единственным жильем заемщика;
  • недвижимость находится в залоге банка не менее 1 года.

Что касается фактора единственности жилья, программой помощи допускается наличие в собственности общей доли заемщика вместе с его супругой/супругом и несовершеннолетними детьми (при наличии) на одно помещение и не более 50%.

Как принять участие в программе

Для того, чтобы воспользоваться программой помощи АИЖК по ипотеке заемщику следует обратиться к действующему кредитору и залогодержателю с собственноручно заполненным и подписанным заявлением с просьбой о реструктуризации займа. Обращаться следует в кредитный отдел или в отдел по работе с просроченной задолженностью.

Затем заявление вместе с приложенным к нему комплектом всех бумаг будет направлено непосредственно в АИЖК для рассмотрения и вынесения окончательного решения о целесообразности оказания поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Узнать о решении можно, опять же, через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

  • копии паспортов всех участников сделки (заемщика и членов его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
  • документ, подтверждающие отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, удостоверение ветерана, свидетельство о рождении ребенка, решение органов опеки об установлении опекунства, справка о составе семьи и т.д.);
  • документ, подтверждающий уровень платежеспособности (доходов) заемщика минимум за последние 3 месяца до даты рассмотрения подаваемой заявки (прилагаются копия трудовой книжки, ГПД, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка из Пенсионного Фонда РФ, банковские выписки и т.д.);
  • копия кредитного договора с приложенным к нему графиком платежей;
  • документы на залог (ДДУ, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т.д.).

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Приведенный список является примерным и может быть увеличен по требованию банка или АИЖК.

Список банков участников программы

Принимают участие в программе помощи ипотечным заемщикам АИЖК только аккредитованные Центробанком кредитные учреждения РФ, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою благонадежность.

В список банков-участников входят:

  1. Сбербанк.
  2. Альфа-банк.
  3. Газпромбанк.
  4. Россельхозбанк.
  5. ЮниКредит банк.
  6. Росбанк.
  7. Московский кредитный банк.
  8. Абсолют банк.
  9. Райффайзенбанк.
  10. Бинбанк.
  11. ВБРР.
  12. Глобэкс банк.
  13. Банк Восточный.
  14. Запсибкомбанк.
  15. Банк Зенит.
  16. Кредит Европа банк.
  17. Локо-банк.
  18. Банк Левобережный.
  19. МТС банк.
  20. Мособлбанк.
  21. Уралсиб.
  22. Совкомбанк.
  23. Банк Россия.
  24. Промсвязьбанк.
  25. Кубань-кредит.
  26. Дельта-Кредит.
  27. АК Барс банк.
  28. Банк Открытие.
  29. ОТП банк.
  30. Банк Российский капитал.
  31. РосЕвроБанк.
  32. Связь банк.
  33. СМП банк и другие.

Общая численность банков-агентов – 99 единиц вместе с федеральным Агентством.

Также среди участников проекта АИЖК регионального масштаба по каждому субъекту РФ и ипотечные агенты, имеющие полномочия принимать заявления от российских ипотечных заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая государственная программа, проект помощи заемщикам с действующим ипотечным кредитом имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечаются следующие моменты:

  1. Программа в ее последней редакции ориентирована в основном на валютных заемщиков, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
  2. Практика доказывает высокий процент отказа со стороны АИЖК заемщикам, подающим заявление на оказание материальной помощи с указанием оснований для ее получения «наличие детей, находящихся на иждивении».
  3. В силу объемности требуемого пакета документов их сбор может занять не одну неделю, что затягивает сроки рассмотрения заявки и вынесения решения.
  4. Не проработан механизм оказания поддержки семьям с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ такой категории граждан в форме субсидий).
  5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и затягивают оказание помощи.
  6. Периодические перерывы в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой по причине израсходования выделенных из бюджета средств.

Отзывы на известных банковских ресурсах пестрят историями повторяющихся отказов со стороны Агентства и банков в получении реальной помощи для заемщиков, имеющих невалютный ипотечный кредит. То есть, лицам, действительно с ухудшившимся материальным положением, полностью соответствующим всем обозначенным требованиям, отказывают в реструктуризации долга.

Еще одним негативным нюансом реализации рассматриваемой программы является ее неожиданное прекращение. Особенно актуально это для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета бумаг или уже подали заявку, а дальнейшее действие проекта вдруг приостановили.

Решать обозначенные проблемы логичнее на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и наставлений в регионы и банки-агенты. Только в таком случае программа станет действительной эффективной и сможет помочь многим людям в трудной ситуации.

Оказание помощи ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить действующую по кредиту процентную ставку, списать остаток долга переда банком, изменить валюту договора или списать начисленные неустойки и пени.

Воспользоваться такой программой смогут лишь некоторые категории населения, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, а именно – семьи с детьми, инвалиды лили родители детей-инвалидов, а также ветераны боевых действий.

Если АИЖК отказывает в помощи, то следует обратить внимание на ипотеку с государственной поддержкой.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что если вы попали в сложную финансовую ситуацию и вам нужна помощь юриста, то вы всегда можете получить бесплатную консультацию через наш сайт. Запишитесь на прием через онлайн-консультанта и мы вам перезвоним.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/aizhk/programma-pomoshi-po-ipoteke.html

Программа АИЖК | Программа помощи ипотечным заемщикам АИЖК

Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк

АИЖК — это агентство ипотечного кредитования. Создано с целью оказания помощи в получении жилья (улучшении жилищных условий) населению. Ранее в России действовали различные программы АИЖК по оказанию помощи нуждающимся: АИЖК федеральная программа «Переезд», программа от агентства АИЖК «Молодая семья». На 2018 год действующей остается только одна: программа помощи ипотечным заемщикам.

В связи с экономическим кризисом и падением курса рубля, в 2015 году Правительством была принята программа помощи АИЖК. Смысл проекта заключается в том, чтобы помочь в погашении ипотечного займа тем, кто оказался без средств к существованию.

Представленная АИЖК государственная программа помощи должна была прекратить свое существование в мае 2017 года, но в связи с отсутствием улучшений в экономике страны, Правительством РФ было принято решение передвинуть сроки государственной программы АИЖК.

Соответствующее Постановление в августе 2017 года подписал Д. А. Медведев.

Новые программы агентства АИЖК начали действовать с 22 августа 2017 года. Основная суть заключается в том, чтобы реструктуризировать займы должников, оставшихся без средств к существованию. При реструктуризации государство предоставляет должнику 1.5 млн.

рублей, но не более 30% от оставшейся суммы обязательств (изначально с 2015 по 2017 года программа АИЖК по ипотеке подразумевала возвращение 20%). Данные средства предназначаются для погашения части ипотечного займа и перечисляются сразу на счет кредитора (банка). Заемщик не получает указанные средства на руки. Более того, соискатель вовсе не взаимодействует с агентством.

Ему лишь необходимо обратиться в банк с заявлением о реструктуризации, а далее сам банк передаст нужные документы по адресу.

Кто может претендовать на государственную поддержку

В первую очередь федеральная программа агентства АИЖК была направлена на оказание помощи гражданам, которые взяли заем в долларах и евро. После падения российского рубля такие заемщики были вынуждены платить по займу в несколько раз больше изначальной суммы.

Но в процессе изучения ситуации с ипотечным кредитованием стало очевидным, что помощь в погашении ипотеки требуется также и тем заемщикам, которые взяли ссуду в российских рублях, но впоследствии оказались в затруднительной ситуации.

Согласно пункту 7 Постановления Правительства № 961 агентством АИЖК должна быть предоставлена программа помощи следующим категориям заемщиков:

  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок в возрасте до 18 лет;
  • Семьи, у которых на воспитании (содержании) находится хотя бы один ребенок инвалид;
  • Семьи, у которых на содержании находится студент, обучающийся на дневной форме;
  • Лица, имеющие инвалидность;
  • Ветераны войны (реальных боевых действий).

Недостаточность доходов.

Для определения недостаточности в расчет берут среднемесячный официальный доход всех людей в семье (заемщик, его супруга/супруг, дети) за последние 3 месяца, и отнимают от него сумму ежемесячного взноса по кредиту.

Если по итогу на каждого человека в семье (в том числе и на тех, кто не имеет официального дохода) не остается хотя бы 2-х прожиточных минимумов, принятых в регионе, заемщик будет попадать под понятие недостаточности доходов.

Но поскольку суть государственной программы АИЖК заключается в оказании помощи тем, кто оказался в затруднительном финансовом положении, недостаточность доходов будет признана таковой лишь в том случае, если ежемесячные платежи по кредиту выросли не менее чем на 30% от изначально предполагавшейся суммы.

  • Ипотека была предоставлена для приобретения жилья, находящегося в пределах территории РФ.
  • Ограничение жилой площади. В список программы агентства АИЖК можно попасть только в том случае, если общая площадь приобретенного жилья не превышает следующих параметров:

o 45 м.кв. для однокомнатного жилья;o 65 м.кв. для двухкомнатного жилья;

o 85 м.кв. для жилья с количеством комнат 3 и более.

  • Квартира, приобретенная по ипотеке, является безальтернативной жилплощадью заемщика и его семьи. Согласно проекту помощи АИЖК допускается, что у заемщика или членов его семьи может быть во владении не более 50% доли какого-либо жилого помещения (одного на всех). Благодаря межведомственной системе электронного взаимодействия соискатель не должен предоставлять сведения о наличии (отсутствии) жилплощади. Данную информацию агентство проверяет самостоятельно.
  • Кредит был получен не менее 1 года назад. Ипотечная программа агентства АИЖК предоставляется только тем заемщикам, которые получили кредит не менее чем за 12 месяцев до момента обращения. В случае если заемщик ранее оформлял реструктуризацию, он не может получить субсидию до тех пор, пока с момента перерасчета кредита не пройдет 12 месяцев.

Отдельно, программа помощи АИЖК по жилищной ипотеке указывает, что в случае, если заемщик не соответствует только одному или двум из указанных требований, он может получить государственную дотацию.

В то же время, возможны отказы по программе поддержки АИЖК даже в том случае, если гражданин соответствует всем требованиям.

Согласно той же программе АИЖК по ипотеке, решение о предоставлении субсидии тем или иным заемщикам принимает специально созданная ипотечная межведомственная комиссия.

Условия получения государственной поддержки

Если клиент соответствует требованиям АИЖК, ему может быть предоставлена программа помощи ипотечным заемщикам. Для этого он должен направить заявление в банк о перерасчете кредита по программе АИЖК. В агентство нести отдельное заявление не нужно.

Список соискателей будет передан межведомственной комиссии самим банком. Если заемщику ранее отказали в поддержке по программе АИЖК он имеет право направить повторное заявление на реструктуризацию.

Особенно это касается случаев, когда гражданину отказали по причине отсутствия средств у агентства. С марта по август 2017 года у агентства просто не было финансов для выделения дотаций гражданам.

Когда стало известно, что сроки программы продлят, на реализацию проекта было выделено еще 4 миллиарда рублей (2 миллиарда из бюджета страны и еще 2 миллиарда за счет выпуска новых акций агентства).

  • Перевод ипотеки с долларов (евро или любой другой валюты) в местные рубли по ставке Центробанка, которая была установлена на момент одобрения заявления о реструктуризации.
  • Установление процентной ставки в 11.5%. В то же время, программа помощи заемщикам по ипотеке от агентства АИЖК дает возможность банку еще больше снизить процентную ставку. Главное, чтобы она не превышала отметку 11.5%.
  • Снижение общей суммы долга на 30%, но не более чем на 1.5 млн. рублей. Согласно практике, агентством АИЖК может быть предоставлена программа «Ипотека» в одном из следующих вариантов:

o единовременное списание всего размера государственной поддержки с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
o перевод кредитов с валюты на местные рубли по курсу, ниже, чем действующий курс, установленный Банком России.

  • Ликвидация любых неустоек и штрафов, начисленных по ипотеке за просрочку платежей. Если неустойка взыскивается по решению суда, программа помощи ипотечным заемщикам не сможет помочь гражданину.

Согласно требованиям государства и агентства АИЖК, федеральная программа помощи ипотечным должникам запрещает банкам взимать дополнительные комиссии с заемщиков при реструктуризации кредита. Также банкам запрещено сокращать срок погашения ипотеки.

Перспективы

Программа помощи заемщикам не имеет срока реализации.

Если в предыдущей версии проекта был четко оговорен период действия (2 года), то нынешняя программа АИЖК — бессрочна, скорее всего, ее продлят до улучшения экономической ситуации в стране.

Пока действует данные проект, новые типы программ АИЖК ожидать не стоит, тем более что на поддержку заемщиков, оказавшихся в затруднительно ситуации, была выделена сумма в 4 миллиарда рублей.

Устаревшие проекты

До 2014 года реализовывалось еще несколько программ АИЖК: «Молодая семья» и «Переезд». Данные типы программы АИЖК были приняты с целью создания благоприятных условий получения займа для молодых семей с детьми, и граждан, имеющих во владении жилую собственность, но желающих переехать в новостройку.

Молодая семья

Суть заключалась в предоставлении сниженной ставки по кредиту для семей, имеющих на воспитании хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка. При этом один из родителей должен был быть не старше 35 лет. Программа АИЖК предусматривала погашение разницы в процентной ставке с помощью государственной дотации.

Переезд

Еще одна устаревшая АИЖК программа. Предоставлялась граждан, имеющим во владении собственное жилье, но желающим съехать с него. Существовало 3 разновидности проекта:1. Эконом. Заемщик продавал свою квартиру, взамен которой получал жилье подешевле, оставшимися средствами он мог распоряжаться по своему усмотрению.

Опция была актуальна в случае, если заемщик не мог справиться с действующим ипотечным кредитом. Тогда он продавал дом (квартиру), приобретенный в ипотеку, а взамен получал жилую собственность поскромнее.2. Межгород. Соискатель продавал агентству свое жилье, переезжал в другой населенный пункт и за вырученные деньги приобретал там квартиру.

Для участия в проекте необходимо было, чтобы гражданин устроился на работу в новом городе и прошел там испытательный срок.3. Комфорт. Клиент продавал свой дом и переезжал в новый, подороже. Опция пользовалась популярность при приобретении жилья в новостройках.

Тогда основную сумму по долевому строительству необходимо было внести сразу, но для этого необходимо было продавать свое жилье. Агентство позволяло гражданам оставаться в своем старом доме, но при этом иметь в собственности площадь в новостройке. Как только квартиру достраивали — клиенты переезжали в новый дом.

Главный недостаток данного вида займа — маленький срок кредитования: от полугода до 2 лет. В случае большей разницы между стоимостью старого и нового жилья, клиенту приходилось платить большие ежемесячные взносы.

Источник: https://ipoteka-aizhk.ru/informaciya/programma-aizhk-gosudarstvennaya-finansovaya-podderzhka-nuzhdayushhimsya-v-poluchenii-zhilya.html

Аижк — помощь ипотечным заемщикам

Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк
АИЖК – помощь ипотечным заемщикам

Государство стремится обеспечить ипотечное кредитование доступным для каждого человека. Реализация данной цели являются ключевым элементом деятельности Агентства ипотечного жилищного кредитования.

страница ДОМ.РФ

Официальный сайт АИЖК является дом.рф. Чтобы попасть на веб-страницу, необходимо перейти по следующей ссылке.

Заглавная страница дом.рф

На главной странице портала иллюстрируется основная информация о компании:

  • Основные новости и объявления организации;
  • Аналитические данные;
  • Ставки по ипотеке
  • Интересные видео, которые касаются правильного выбора жилья
  • Уровень инфляции и так далее.

у веб-страницы соискатель может нажимать интересующие ему ссылки, такие как ипотека, аренда, земельные участки, о компании и так далее.

С 2018 года подразделение изменило свой название с «АИЖК» на «ДОМ.РФ». задача – помощь в предоставлении жилых помещений гражданам и обеспечение доступности и прозрачности в выборе.

Для достижения главной цели компания реализует следующие функциональные обязанности:

  • Развитие вторичного жилья ипотечного кредитования;
  • Развитие аренды жилых помещений;
  • Предоставление земельных участков, которые находятся в государственной собственности, аукциону на продажу;
  • Сдача в аренду с целью жилого строительства, учитывая все просьбы застройщика;
  • Передача земли обманутым дольщикам или многодетным семьям;
  • Создание банка, на базе которого клиенты могут получать все услуги, связанные с выбором, покупкой, регистрацией жилого помещения, с последующим обслуживанием;
  • Обеспечение надежности. Работает только с проверенными кредитными организациями и застройщиками;
  • Формирование благоприятной инфраструктуры, путем поддержки качества процессов благоустройства, развития городской среды и учета социальных и экономических направленностей страны.

ДОМ.РФ стабильно развивается. В своей стратегии роста с 2016 до 2020 года установила такие цели, как увеличение объемов ипотечного кредитования до 500 миллиардов рублей, вовлечение до 14 тысяч гектаров государственных земель и так далее.

Необходимо помнить! Чтобы не пропустить важные новости, касающихся ипотеки, строительства домов или законов о жилых зданиях, нужно регулярно посещать сайт для мониторинга объявлений. Для удобства можно сохранить ссылку в закладках – чтобы экономить время.

Личный кабинет

Взаимодействие с АИЖК проходит через банк ВТБ или личный кабинет, зайти в который можно по ссылке.

Заглавная страница сайта

Кабинет заемщика позволяет без посредника ВТБ совершать различные транзакции, такие как:

  • Подача заявление о частичном или полном погашении долга;
  • Контроль за просроченной задолженностью;
  • Получение данных о совершенных платежей и историю погашения;
  • Проверка информации об остатке долга, ежемесячной оплате и так далее.

Важно. Чтобы всегда быть в курсе новостей просроченной задолженности и даты погашения долга, следует пройти регистрацию на портале дом.рф. и получать всю необходимую информацию прямо на почту.  Для регистрации необходимо подтверждение сервисного договора и данные о ФИО, дате рождения, номер закладной и контактный телефон.

Регистрация в личном кабинете

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки необходимо проделать следующие действия:

  1. Заполнение онлайн-заявки, после которой сотрудник банка связывается с заемщиком для выбора оптимальных условий кредитования;
  2. Сбор необходимых документов для подтверждения заявки. Срок рассмотрения составляет до двух дней;
  3. Выбор соответствующего жилья. Менеджер компании связывается с заемщиком, чтобы помочь с выбором;
  4. Получение ипотеки в одном из отделений партнеров.

Список партнеров можно проверить во вкладке «Ипотечные продукты», кликнув на «наших партнеров».

Поиск партнеров

Откроется окно с выбором соответствующих партнеров, в зависимости от места нахождения. Партнеры функционируют по всей России, достаточно выбрать из списка необходимый город или область.

Поиск партнеров

Необходимо помнить. Оформить заявку можно в любое время дня. Для этого необходимо заполнить ФИО, контактные данные, ипотечный продукт и так далее. В ближайшее время менеджер колл-центра свяжется для объяснения и помощи выбора ипотечного продукта и жилого помещения.

Оформление заявки

Как рассчитать ипотеку?

На сайте представлен онлайн калькулятор, который позволяет рассчитать срок и сумму ежемесячного платежа.

Для этого необходимо выбрать ипотечную программу, стоимость жилья, материнский капитал (не обязательно), первоначальный взнос и желательный срок ипотеки.

Например, если выбрать программу «Новостройка», стоимость жилья составит 2 000 000 рублей, первоначальный взнос 400 000 рублей и срок кредита 15 лет, а процентная ставка и ежемесячный платеж будет:

Поиск партнеров

Виды ипотечных продуктов и требования к заемщикам

Сервис АИЖК обладает множествами преимуществами, такими как:

  • Совершение всех транзакций на государственном уровне, что минимизирует финансовые риски;
  • Экономия за счет отсутствия комиссий;
  • Предоставление онлайн сервиса, который позволяет контролировать совершенные действия, сроки погашения и так далее.

Важно!

Перечень необходимых документов для оформления той или иной программы можно найти по ссылке https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/how/loandocs/

ДОМ.РФ предлагает следующие разновидности ипотечных программ:

  1. Готовое жилье. Процентная ставка составляет от 9,25 % до 9,75 % (в зависимости от первоначального взноса).

Требования:

  • Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
  • Работа на постоянной основе не менее 6 месяцев;
  • Срок кредита от 3 до 30 лет и так далее.
  1. Новостройка. Процентная ставка от 9,0 % до 9,50 %, которая зависит от общей суммы кредита.
  2. Перекредитование. Процентная ставка составляет от 9,0 % до 9,50 %. Строящийся объект может быть на любой стадии строительства.

Требования к прошлому займу:

  • Отсутствие просроченных задолженностей;
  • Произведены платежи за шесть процентных периодов;
  • Отсутствие реструктуризации.
  1. Семейная ипотека. Процентная ставка от 6%. Продукт предоставляется семьям, у которого родился второй или третий ребенок с 2018 по 2022 год. Первой необходимый взнос должен быть минимум 20% от суммы жилья.
  2. Под залог квартиры. Ставка от 9,25%. Минимальная сумма кредита составляет 500 000 рублей. Требование к квартире состоит в том, что собственниками жилья не могут быть несовершеннолетние или недееспособные лица.
  3. Военная ипотека. Процентная ставка от 9,0%. Первоначальный взнос от 20%. Возраст заемщика должен быть от 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет около 2,5 миллиона рублей.
  4. Региональные программы. Отличается сравнительно низкой процентной ставкой (от 6%). Участников программы определяет правительство региона. Это могут быть молодые или многодетные семьи, бюджетные сотрудники и так далее.

Важно. Список областей, в которых проходят региональные программы можно посмотреть по ссылке.

  1. Социальная ипотека. Программа составлена правительством Московской области. Участниками является врачи, учителя, молодые ученые или уникальные специалисты. Программа распространяется на людей, которые работают в Москве и также для тех, кто хочет переехать в столицу. Преимущество состоит в том, что заемщику бесплатно предоставляется готовое жилье за счет государства, он платит только начисленные проценты.

Важно. Перечень требуемых вакансий и всю необходимую информацию о социальной ипотеке можно найти на официальном сайте.

Государственная программа помощи заемщикам

Организация помогает заемщикам в покупке жилья, которые оказались в трудном финансовом положении.

Участниками программами могут стать:

  • Родители несовершеннолетних детей или детей-инвалидов;
  • Ветераны;
  • Инвалиды;
  • Родители, чьи дети обучаются на очной форме отделения и имеют возраст до 24 лет.

Для получения поддержки необходимо проделать следующие действия:

  • Обращение в банк;
  • Уточнение возможностей для получения помощи;
  • Сбор необходимых документов;
  • Получение окончательного решения.

Важно. Дополнительную информацию о государственной программе можно получить по ссылке.

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Дом.рф в Инстаграм Дом.рф
Дом.рф в Фейсбук Дом.рф в Твиттер

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

Источник: http://aizhk-dom-rf.ru/aizhk-pomosch-ipotechnym-zaemschikam/

Аижк помощь заемщикам обзор программ и условий >

Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк

Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) оказываетподдержку банковским клиентам, которые попали в тяжелую финансовую ситуациюиз-за имеющейся ссуды на жилье. Она заключается в реструктуризации выплаты (пересмотреосновного долга). Получить АИЖКпомощь могут определенные категории клиентов, их перечень определен вПостановлении Правительства об АИЖК помощи заемщикам.

Условия получения помощи

Решение о предоставлении помощи ипотечным заемщикам в АИЖК принимается науровне банка, выдавшего кредит. Подать заявление можно лишь в то кредитноеучреждение, которое является участником программы. После проверки всех представленныхдокументов кредитор озвучит свое решение.

Важно! Согласно условиям госпрограммы предъявляются строгие требования к заемщику, ипотечному займу и залоговому жилью.

Кто может получить поддержку

Обратиться за помощью могут далеко не все ипотечные клиенты.Программой установлены конкретные критерии участия, несоответствие которымавтоматически приведет к отказу. Ознакомиться с ними можно на сайте в разделе«Как получить поддержку?». Выберите выпадающие блоки о требованиях к заемщиками их финансовому состоянию для более подробного ознакомления.

Критерии для заемщиков

Основные условия участия в госпрограмме помощи ипотечнымзаемщикам:

  • Имеет гражданство России.
  • Является представителем льготных категорийнаселения: родитель несовершеннолетнего ребенка или учащегося до 24 лет (поочной форме), военный ветеран, человек с инвалидностью или родитель инвалида.

Важно! Также программа предполагает особые требования к доходу заявителя и размеру ежемесячного платежа по займу.

Ипотечный кредит должен быть выдан более года назад. Данноеправило не распространяется на рефинансированные кредиты, то есть погашенные засчет кредитных средств в другом банке.

Условия, выдвигаемые к залоговому жилью

К заложенной недвижимости применяются следующие критерии:

  • Общая площадь жилого помещения с 1 комнатой неможет превышать 45 кв.м.
  • С 2 комнатами – не более 65 кв.м.
  • С 3 и более комнатами  – до 85 кв.м.
  • Это единственное место жительства ипотечногоклиента.
  • Собственность может быть оформлена на членовсемьи, в том числе детей, но не более половины всех долей.

Как обратиться за помощью к АИЖК по ипотеке

Процедура подачи заявления в ДОМ.РФ о помощи заемщикам регламентирована законом:

  1. Подойдите в банк, выдавший вам ипотечный кредит(или рефинансировавший его).
  2. Уточните, является ли он участником программы.
  3. Выясните, подходите ли вы под условиягосподдержки.
  4. Соберите и предоставьте в банк все необходимыебумаги.
  5. Дождитесь решения кредитора.

Уточнить отдельные моменты можно на сайте ДОМ.РФ в разделе«Как получить поддержку?». Вся процедура описана пошагово, вы можете развернутькаждый пункт и узнать подробную информацию.

Документы для программы

Важным этапом реструктуризации является сбор подтверждающихдокументов. Ипотечный клиент должен предоставить:

  • Копии паспортов всех заемщиков по ипотеке.
  • Доказательство принадлежности к льготнойкатегории (свидетельства о рождении детей, справка об установлении инвалидностии пр.).
  • Справки о размере дохода всех трудоспособныхчленов семьи за последние 3 месяца.
  • Копии трудовых книжек.
  • Заполненное заявление.

Важно! Банк имеет право потребовать и другие бумаги в зависимости от ситуации.

Обратитесь в свой банк

В шаге 1 указан список кредиторов, которые участвуют впрограмме госпомощи. Если вы не нашли здесь своего банка, значит оформитьреструктуризацию не получится. Также можно обратиться непосредственно вкредитное учреждение и уточнить информацию на месте.

Уточните возможность реструктуризации и предъявляемые требования

Во 2 шаге описаны требования к заемщикам, которые вправерассчитывать на государственную поддержку, к ипотечному жилью и самому кредиту.Если все требования программы соблюдены, можно начинать сбор документов.

Предоставьте в банк необходимые документы

Шаг 3 содержит полный перечень бумаг, требуемых для рассмотрениязаявления ипотечного заемщика. Соберите все документы и предоставьте их в банк.Также здесь можно скачать форму заявления.

Дождитесь решения по заявке

После рассмотрения обращения на предмет соответствия всемтребованиям программы банк сообщает свое решение. Варианты положительногоответа зависят от валюты кредита и других исходных условий.

Вопросы и ответы

Участие в программепомощи АИЖК всегда вызывает множество вопросов у ипотечных клиентов.Самостоятельно найти ответ на наиболее распространенные из них можно настранице с описанием правил участия.

Куда следует обращаться за реструктуризацией?

За снижением суммы ипотечного долга по программегосударственной поддержки следует обратиться к своему настоящему кредитору.Принять заявление уполномочен банк, выдавший вам кредит, или рефинансировавшийего.

Что не предусматривает реструктуризация ипотечного кредита в рамкахпрограммы помощи?

Вносить кредитные платежи все равно придется, несмотря нареструктуризацию. Полного избавления от погашения займа не предусмотрено.Другие условия обслуживания ипотеки должны выполняться, как и раньше.

Важно! Требования банка относительно страхования залога, здоровья клиента и титула не изменяются.

Что такое межведомственная комиссия?

Межведомственная комиссия создается с целью принятия решенияотносительно возможности выплаты убытков банкам, которые реструктурируютипотеку своим заемщикам. Документы на рассмотрение комиссии передаются порешению кредитора.

Где находятся документы для юридических лиц?

Документы для юридических лиц расположены по ссылке в пункте4 раздела «Вопросы и ответы». Здесь представлены различные формы обращений длязаполнения, перечни документов и другие нормативные бумаги.

Постановление Правительства РФ

Основным документом программы оказания помощи ипотечным заемщикам АИЖК являетсяПостановление Правительства РФ №961 от 11.08.2017. Ознакомиться с полным текстомнормативного акта можно на странице с описанием правил участия в программе.Здесь представлены ссылки для скачивания документов.

Заключение

АИЖКпрограмма помощи заемщикам помогает снизить размер задолженности исоответственно ежемесячного платежа по кредиту. Если у ипотечного клиентавозникли финансовые трудности, он может обратиться к кредитору и узнать овозможности получения государственной поддержки.

Источник: https://aizhkkabinet.ru/ipoteka-aizhk/aizhk-pomoshh-zaemshhikam/

Аижк – помощь ипотечным заемщикам в 2019 году

Помощь заемщикам ипотечных кредитов аижк

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 в ДОМ.РФ (ранее АИЖК). Какой пакет (перечень) документов потребуется для реструктуризации ипотеки.

Банк ДОМ.РФ, раннее именуемый Агентство ипотечного жилищного кредитования, или АИЖК, было создано нашим государством много лет назад, практически с появлением самой ипотеки.

Но, приобрело особую популярность агентство именно сейчас, когда взять ипотеку стало сложнее, а расплатиться с уже взятым кредитом – труднее.

Чем же агентство может помочь заемщикам в 2019 году? Расскажем в нашей статье.

Изначально агентство работало только с заемщиками, у которых возникли трудности с расплатой по ипотеке. Но в последние два года, когда российская валюта упала в цене, а ставки банков выросли, агентству поручили работать и с теми, кто только оформляет ипотеку.

Что такое АИЖК и чем оно полезно?

Это агентство по выдаче ипотеки всем гражданам населения. Оно выступает посредником между заемщиками и государством, а по сути, деньги вам выдает само государство. Сегодня структура занимается выдачей ипотеки всему желающему населению, а также же выкупом долгов у банков по ранее взятой ипотеке.

Большая доля клиентов агентства приходится на тех, кто когда-то оформил валютную ипотеку. После того, как доллар сильно вырос в цене, расплатиться с такими кредитами простым гражданам стало просто нереально. Стоимость ипотеки выросла в 2 с лишним раза.

Именно для «спасения» таких заемщиков и бросило все силы государство, через созданную им организацию.

Чаще всего, агентство выкупает кредит по обращению заемщика, который не может его выплачивать. Но, бывают случаи, когда банк самостоятельно продает ипотечные займы, по своим причинам и соображениям. В этом случае, для заемщика ничего не меняется, его долг в полной мере переходит другой организации, он продолжает платить ежемесячные платежи в том же объеме, просто на другой счет.

Польза этой организации очевидна, она помогает заемщикам не разориться окончательно или взять ипотеку на удобных условиях с господдержкой.

Особенности ипотечного займа от государства

В первую очередь, такая ипотека отличается небольшим первым взносом, от 15% стоимости жилья. В то время как банки обязывают вносить первый взнос в размере от 20 до 50%.

Если посмотреть с другой стороны, то маленький первый взнос не является таким уж преимуществом. Ведь, чем меньшую суммы вы вносите изначально, тем больше вы останетесь должны. А на долг ежегодно начисляются проценты.

К тому же, мы знаем из ипотечной практики, что чем меньше первый взнос, тем, как правило, выше процентная ставка.

Так что в любом случае, старайтесь в качестве первого взноса вносить как можно большую сумму, даже если можно всего 15%.

Но, там где есть преимущества, всегда бывает и обратная сторона. Взять в ипотеку через АИЖК любое жилье, какое вы захотите, не получится. Так как государство заинтересовано в новом строительстве, особенно за счет самих граждан, то и займ выдает преимущественно на строящееся и новое, первичное жилье. К тому же, квартиру вы сможете выбрать только эконом-класса, никаких элитных апартаментов.

Следующей особенностью является низкая процентная ставка. Самая низкая процентная ставка, предлагаемая агентством – 5% годовых.

Однако такую ставку предложат только жителям Дальневосточного федерального округа, в семье которой после 1 января 2019 года родился второй или последующий ребенок. Средняя ставка — 10,3–10,5%.

Хотя, стоит отметить, что даже самые высокие ставки ипотечного агентства все равно ниже самых высоких банковских ставок на 1-1,5% (кроме военной ипотеки). А в случае с суммой ипотеки, это довольно существенная разница.

Следующая особенность государственного жилищного кредитования – суровые требования к заемщику.

Если многие банки готовы «закрыть глаза» на небольшой или нестабильный доход, отсутствие справок о зарплате или гражданство, ради выгоды и заманивания клиентов, то у агентства отбоя от клиентов и так нет.

Задача агентства – чтобы все заемщики в полной мере и в срок погасили ипотеку. Поэтому, если возникнут хоть какие-то сомнения в надежности и платежеспособности заемщика, то ипотеку ему просто не одобрят.

Остальные «особенности» АИЖК, названные преимуществами, не очень сильно отличаются от условий ипотеки многих банков:

  • срок кредитования до 30 лет;
  • отсутствие штрафов и запретов на досрочное погашение;
  • отсутствие скрытых комиссий.

Все условия такие же, как у большинства банков, которые заинтересованы в клиентах.

Одним из преимуществ также значится «надежная защита интересов заемщика». Интересно, что мы ждем от государства защиты этих интересов по умолчанию, а не в качестве преимущества.

Не избежала государственная ипотека и страхования, правда с некоторыми уточнениями. Если ваш первый взнос по ипотеке от 30% стоимость жилья и выше, то страховка нужна только приобретаемой квартире, от ее порчи или утраты. А если ваш первый взнос меньше 30%, придется обязательно застраховаться, причем сразу на все случаи жизни, куда входит и жизнь, и здоровье заемщика.

Как и большинство банков, в качестве оплаты по ипотеке АИЖК принимает материнский капитал. Правда, банки чаще всего разрешают использовать его только в качестве первого взноса. Здесь же можно применить материнский капитал и в счет оплаты платежей и даже для досрочного погашения ипотеки. Кстати, в 2019 году материнский капитал насчитывает 453026 рублей.

Программы

Как и у большинства банков, здесь имеется несколько разных ипотечных программ, среди них ипотека на новостройки, на строительство коттеджа, кредит на уже построенную первичную или вторичную квартиру, военная ипотека и несколько дополнительных ипотечных продуктов.

«Новостройка»

Это программа подразумевает оформление в ипотеку квартиру в только что построенном или в строящемся доме, но только скромную, эконом-класса.

Процентная ставка варьируется от 10,5% до 11,75%, в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования. Первый взнос может быть от 15 до 90%, а срок кредитования от 3 до 30 лет.

Соответственно, чем меньше срок кредитования и больше первый взнос, тем ниже процентная ставка.

«На готовое жилье»

В рамках этой программы приобретается квартира или апартаменты на вторичном рынке. Выдаются деньги на срок от 3 до 30 лет, а ставка колеблется от 10,5% до 11,75%.

Итоговые годовые зависят от размера стартового платежа, который может быть от 15 до 20%, от 20 до 50% и от 50%.

Устанавливаются и денежные лимиты: для жителей Москвы, МО, Санкт-Петербурга и Ленинградской области минимальная сумма — 500 000 рублей, а максимальная — 30 000 000 рублей. Для остальных регионов высшая планка ниже — 15 млн руб.

Как уменьшить процентную ставку по двум программам?

По двум вышеуказанным ипотечным программам можно уменьшить процентные ставки, если соблюсти некоторые условия.

Так, семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми удостаиваются скидки в виде 0,25% процентной ставки.

Аналогичный вычет предусматривается и при приобретении жилья в рамках госпрограммы «Жилье для российской семьи» или с нахождением жилплощади на территории ДФО или Байкальском районе.

Большая скидка в 2% предлагается и при использовании жилищного займа для покупки жилого помещения, которое находится в собственности единого института развития в жилсфере и его дочерних хозяйственных обществ.

Гарантированный минус в 0,2 процентных пункта получат и зарплатные клиенты АО «Банк ДОМ.РФ».

Самое приятное и примечательное здесь то, что некоторые скидки и бонусы могут суммироваться, если вы имеете на них право сразу по нескольким пунктам. В итоге, процентная ставка по ипотеке может получиться совсем уж сказочно низкой.

«Семейная ипотека»

В качестве отдельной программы по предоставлению жилищных займов выделяется льготная ипотека. Она подразумевает государственную поддержку семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов родился второй или последующий ребенок. Выдается кредит по льготе на покупку первичного и вторичного жилья или для перекредитования.

Ставка составит 5% для жителей ДФО и при рождении ребенка с 1 января 2019 года, а в остальных случаях годовые установятся на 6%. Срок кредитования варьируется от 3до 30 лет, а первый взнос будет в размере не менее 20% от оценочной стоимости приобретаемой жилплощади.

«Перекредитование»

ДОМ.РФ предлагает помочь с выплатой уже взятого кредита в рамках рефинансирования ипотеки, которое оформляется на срок от 3 до 30 лет.

Ставка начинается от 10,5%, если размер долга не превышает 50% от стоимости заложенной недвижимости, а максимальные годовые — 11,75%, когда задолженность составляет 80 –85% от цены приобретенной квартиры. Есть и денежные лимиты: минимум в 500 000 руб.

и максимум в 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга и их областей, для остальных клиентов –15 млн.

Чтобы облегчить выплату кредита, АИЖК может пересмотреть состав заемщиков и залогодателей.

«Рефинансирование ипотеки на объекты Urban Group»

Отдельно выделяется перекредитование для заемщиков, включенных в реестр требований жилых помещений «Урбан Групп». Здесь также возможно снижение годовой ставки до 10,5%, если осталось выплатить не более 50% от стоимости квартиры или дома. Максимальный процент — 11,75%. Новый договор заключается на срок в 3– 30 лет.

«Под залог квартиры»

Те, кто вступает в ипотеку при наличии другой жилплощади в собственности, могут претендовать на ставку в 11%. Необходимо лишь оставить имеющуюся собственность в залог. Новое жилое помещение может быть куплено на первичном или вторичном рынке, но итоговая сумма ограничивается 60% от оценочной стоимости закладываемой квартиры или 15–30 млн руб.

Важно своевременно подтвердить целевое использование предоставленных средств, иначе ставка повысится на 4%. Также произойдет надбавка за отказ заемщика от подписания личного договора страхования — «штрафом» будет прибавление к итоговым годовым 0,7%. Выплатить взятый ипотечный кредит необходимо в течение 3–30 лет.

Военная ипотека

Большинство военнослужащих вступают в НИС – накопительно-ипотечную систему, созданную специально для военнослужащих. Пока военные стоят на учете этой программы, их средства накапливаются и при взятии ипотеки могут быть использованы, как первоначальный взнос.

Правда для военнослужащих действуют лимиты на ипотеку, сумма может быть не выше 2 509 211 рублей. Процентная ставка по военной ипотеке составляет 10,3% годовых.

Интересно, что все платежи по кредиту вносит государство — заемщику остается спокойно отдавать долг в прежнем режиме. Не запрещено использовать для досрочного погашения или увеличения лимита материнский капитал.

Маткапитал можно использовать и для выплаты стартового взноса, минимальный размер которого 20% от стоимости приобретаемого жилья. Выдается ипотека на срок от 3 лет.

Зато есть очень существенный бонус – можно выбрать квартиру с баланса АИЖК. Там находятся квартиры в домах, построенных государством, выданные государством специально на нужды граждан, или же конфискованные у тех, кто так и не смогу расплатиться с ипотекой.

«Льготные региональные программы»

Совместно с субъектами РФ банк снижает ипотечную ставку до 7,5% в рамках региональных программ. Участниками программы могут стать особые категории граждан, которые определяют местные власти в зависимости от потребности конкретного населенного пункта. Так, чаще всего льготные годовые предлагают многодетным, молодым и неполным семьям, а также сотрудникам бюджетной сферы.

Участвуют в программе 14 регионов-партнеров, в числе которых Владимирская, Омская, Новгородская области, Приморский край, Республика Мордовия, Ямало-Ненецкий автономный округ и некоторые другие субъекты РФ.

Оформление и пакет документов

Оформить ипотеку с господдержкой в АИЖК может:

  • исключительно гражданин России;
  • возраст которого от 21 года;
  • на момент полной выплаты кредита не достигнет 65 лет;
  • суммы ежемесячного платежа не должны превышать 45% ежемесячного дохода заемщика;
  • заемщиков может быть не более 4, в этом случае суммы их доходов суммируются и выводится средняя зарплата. Тогда ежемесячный платеж не должен превышать 45% от среднего дохода на одного человека.

Список документов для оформления ипотеки стандартный, так как банки в основном ориентируются именно на агентство в требованиях к документам:

  • паспорт с постоянной пропиской;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2НДФЛ или специальная справка по форме агентства;
  • еще может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Некоторые программы поддерживают опцию «Легкая ипотека», в рамках которой нет необходимости предоставлять банку документы по доходам.

В 2018 году вышло специальное распоряжение правительства, предусматривающее помощь ипотечным должникам, в первую очередь тем, кто оформлял валютную ипотеку и теперь не может с ней расплатиться из-за резкого изменения курса рубля к валюте.

Помощь АТЖК подобным заемщикам продолжает оказывать и в 2019 году. Поддержка заключается в следующем: агентство рефинансирует ипотечный кредит, то есть выкупит его у банка и заемщик будет должен агентству.

Валюта кредита будет изменена на рубли, причем по выгодному для заемщика курсу. Процентная ставка по ипотеке будет снижена, чтобы не превышать 11,5% годовых для валютных ссуд, а для рублевых — быть на уровне актуального процента на момент реструктуризации.

Также спишется начисленная неустойка за просрочку, а займы в долларах и евро будут возмещены на сумму в 30% от долга, но не более1,5 млн руб.

Отзывы

Пока оформить ипотеку через агентство ипотечного кредитования удалось немногим, хотя работает организация уже давно. То ли требования к заемщикам слишком уж суровые, то ли коммерческим банкам граждане доверяют больше. Однако те, кому удалось оформить ипотеку остались довольны условиями и низкими ставками.

А вот ипотечные должники, которым пыталось помочь агентство, в основном недовольны. Особенно сроком переоформления и выкупа их кредита у банка. Дело в том, что пока идет процедура, заемщики не платят взносы, за это время у них набегает еще более существенный долг, в результате они остаются должны и банку, и становятся должны агентству.

Источник: https://credits.ru/publications/407635/aizhk/

Advokatkm
Добавить комментарий