Покупка авто в кредит по госпрограмме

Содержание
  1. Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году: условия госпрограммы и список автомобилей
  2. Нововведения 2019 года
  3. Условия программы
  4. Ключевые положения
  5. Кто может воспользоваться
  6. На что распространяется скидка
  7. Список марок и моделей, участвующих в программе
  8. Банки-участники
  9. Самая выгодная ставка
  10. Порядок оформления автокредита на льготных условиях
  11. Список документации для участия в госпрограмме
  12. А что с ндфл?
  13. Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?
  14. Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий
  15. Альтернатива государственной программе
  16. Госпрограмма льготного автокредитования
  17. Суть программы
  18. Льготные программы
  19. Список машин
  20. Перечень необходимых документов
  21. Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?
  22. Вас заинтересует:
  23. Государственная программа льготного актокредитования
  24. Условия программы государственно субсидирования
  25. Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования
  26. Перспективы программы субсидирования
  27. Как купить автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году?
  28. Условия госпрограммы автокредита
  29. Банки и ставки
  30. Какие автомобили можно купить?
  31. Кто может воспользоваться?
  32. Как оформить авто в кредит по шагам?
  33. Плюсы и минусы автокредита по госпрограмме
  34. На чем можно попасться и получить дорогой автокредит?
  35. Рекомендуем посмотреть это видео:

Программа «Семейный автомобиль» в 2019 году: условия госпрограммы и список автомобилей

Покупка авто в кредит по госпрограмме

Программа Семейный автомобиль — господдержка, направленная на субсидирование автокредита с целью улучшения спроса и помощи будущим заемщикам. Программа была запущена в 2015 году для повышения показателя на отечественные авто. С годами она была переориентирована и на иностранные марки, но с некими отступлениями.

Автокредит с гос. помощью – это возможность приобрести автомобиль по установленной процентной ставке, но с субсидией от государства.

В канун Нового Года подошла к концу государственная программа, предполагающая низкие процентные ставки для всех заемщиков. Именно поэтому государство решило ввести новое поощрение с целью стимулирования авторынка.

Каждый заемщик, удовлетворяющий условиям, получает единовременную скидку в размере 10% от стоимости автомобиля. Субсидия прибавляется к первоначальному взносу, при этом снижая процентную ставку по кредиту.

Хорошие новости. Льготная программа «Семейный автомобиль» продлена на 2019-2020 годы , законопроект был подписан премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым 26.07.2018 года. Само постановление выглядит ТАК.

Выделяемый бюджет на госпрограммы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» составил 15 миллиардов рублей! До конца 2019 года, по оценкам экспертов, предполагается реализация более чем 45 000 автомобилей.

Серьезный бонус получили жители Дальнего Востока, их скидка при оформлении госпрограммы может составлять до 25% от стоимости приобретаемого авто. Таким образом правительство рассчитывает продать жителям ДФО более 5 000 автомобилей.

Нововведения 2019 года

Возобновление программы – это очевидный шаг от государства, поскольку не каждый заемщик согласен выплачивать банку 14-17,5 годовых в течение 36-60 месяцев. При этом, в 2018 году гос. программа претерпевает некоторые изменения. Все корректировки отражены в Постановлении Правительства РФ №808 от 7 июля 2017 года и №870 от 26.07.2018.

Условия2017 год2018 год
Валюта займа Кредит оформляется только в национальных денежных единицах. Главной целью программы является стимулирование отечественного оборота и сокращение валютных рисков граждан.
Размер субсидии 10% 10%
НДФЛ Требуется уплатить Нет необходимости в уплате
Срок кредита Максимально 3 года От 3-х до 5-ти лет
Субсидирование процентной ставки Государство субсидировало часть ставки по кредиту. В 2017 году по автокредитованию ставки были от 5,7% и достигали 8,7%. Субсидирование отменено. Максимальная ставка по кредиту может достигнуть 17%.
Ограничения по стоимости автомобиля 1,40 млн. руб. 1,45 млн. руб.
Требования к автомобилю Сборка на территории РФ. В момент подписания договора кредитования, ТС не должно находиться в собственности физ. лица и состоять на гос. учете.

Условия программы

Программа проводится в крупных городах России, поэтому условия и требования могут незначительно различаться, как и у банков требования к заемщикам и автомобилям. Разве что для жителей Дальнего Востока определены особые условия и компенсация может составить до 25% от стоимости авто, когда для жителей других регионов РФ компенсируют только 10%.

Ключевые положения

Согласно выявленной статистике Минпромторга за 2018 год, темпы экономического роста в области автокредитования возросли на 20% по сравнению с предыдущим годом. Данный показатель говорит о том, что подобная акция существенно стимулирует экономику и способствует значительным вливаниям средств.

Интересен тот факт, что государство позволяет получить множество бонусов от автодиллеров:

  • скидка в случае предоставления своего автомобиля в «trade-in»;
  • прямая скидка от партнера, дополнительные подарки (зимняя резина, коврики);
  • скидка по действующим программам в автосалоне (к примеру, KIA Finance).

Кто может воспользоваться

Госпрограмма «Семейный автомобиль» продолжается в 2019 году по уже установленным требованиям к заемщику:

  1. Двое и более детей до 18 лет.
  2. Наличие водительского удостоверения.
  3. Запись в паспорте в графе «Дети» либо свидетельства о рождении детей.
  4. Подтвердить отсутствие других автомобилей, купленных в кредит в 2017-2018 годах.

Помимо этих требований, необходимо соблюдать также и стандартные:

  1. Возраст заемщика (различается по банкам) – от 18 до 65 лет.
  2. Наличие паспорта гражданина РФ.
  3. Официальное трудоустройство.
  4. Стаж работы на текущем месте от 4-х месяцев.
  5. Постоянная регистрация (прописка).
  6. Соответствие клиренс-листу (перечень кредитуемых и некредитуемых областей).

Вы подходите под базовые условия для заемщиков?

Скидкой можно воспользоваться единожды. На одного человека приходится одна единовременно выплаченная субсидия, однако каждый родитель может воспользоваться правом на льготный кредит и приобрести себе личный автомобиль.

На что распространяется скидка

Государство не оглашает выделенный на данную программу бюджет, однако, если сравнивать с минувшим годом, средств хватило на один квартал, было куплено 48 из 58 тыс. машин, отведенных к продаже.

В постановлении от правительства прописываются следующие требования к авто, попадающим под программу «Семейный автомобиль»:

  1. ПТС на автомобиль должно быть выдано не ранее 1 декабря 2017 года.
  2. Наличие номера УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. В некоторых банках данное требование было отменено в середине января 2018 года.
  3. Масса автомобиля не должна превышать 3,5 т.
  4. Стоимость – до 1,45 млн. рублей.
  5. Программа распространяется только на новые автомобили, которые не состояла на учете в ГАИ.
  6. Собранные на территории РФ. Госпрограмма стремится поддержать и простимулировать отечественный автопром. Создавая такое ограничение, правительство улучшает инвестиционный климат в отрасли.

Именно по этим причинам, самые ходовые Киа Спортейдж или Киа Соренто не подходят под гос. программу, хотя многие источники говорят обратное.

Список марок и моделей, участвующих в программе

Марки АвтоМодели
Hyundai Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Creta
KIA Киа Рио, Cerato
Renault Рено Дастер, Kaptur, Logan, Sandero, Sandero Stepway
Мазда 6, CX-5
Ниссан Альмера, Terrano, Qashqai, Sentra
Ford Фокус, Mondeo, Форд Куга, EcoSport, Fiesta
Skoda Шкода Октавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
Тойота Camry, RAV4
Lifan Smily, Solano, X50, X60
УАЗ УАЗ Патриот, Хантер, Пикап
АвтоВаз Лада Калина, Гранта, Веста, Ларгус
Chevrolet Niva
Citroen C4 sedan
Datsun mi-do, on-do
Mitsubishi Outlander
SsangYong Actyon
Geely Emgrand 7, GT, X7
VW Commercial Polo, Jetta, Тигуан

Банки-участники

Список банков:

  1. ООО «Русфинанс банк» — дочернее предприятие ПАО Росбанк, входит в группу Societe Generale.
  2. ООО «Сетелем Банк» — дочерняя компания Сбербанка.
  3. ПАО «ВТБ 24» — имеет более 100 кредитных программ.
  4. АО «ЮниКредит Банк» — является приоритетным банком на вторичные автомобили.
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК» — банк Нижнего Новгорода.
  6. АО «ТатСоцБанк» — действует в Республике Казахстан.
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» — лучший банк Приволжского федерального округа по критериям 2017 года.
  8. ПАО «Совкомбанк» — банк Ростова-на-Дону, занимающий приоритетные позиции у отечественных автодилеров.
  9. АО МС Банк РУС – банк от компании Mitsubishi.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС» — от компании Volkswagen.

Самая выгодная ставка

Сложно сказать, в каком банке будут самые выгодные ставки по кредиту. Огромную роль играет первоначальный взнос заемщика.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

В среднем, можно привести небольшую статистику:

  • ПВ 20-30% — ставка 13,5%;
  • ПВ 30-50% — ставка 12,5%;
  • ПВ от 50% — ставка 11,5%.

Также, следует учитывать, что участвующие автосалоны самостоятельно подбирают для себя банковских партнеров, именно у них должны быть самые выгодные условия, по сравнению с иными банками.

При предъявлении справки 2-НДФЛ или налоговой декларации, процентная ставка может быть снижена на 1% (данное поощрение действует не у всех банков).

На некоторый перечень автомобилей имеется индивидуальный банковский тариф, позволяющий снизить ставку на 0,5-1%.

Порядок оформления автокредита на льготных условиях

Оформить кредит, при этом получить скидку от государства может каждый, но при соблюдении оговоренных требований.

Этапы оформления:

  1. Выбор автомобиля, подходящего под государственную программу. Данный этап осуществляется с менеджером салона.
  2. Просчет кредита. Банк партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях. Многие банковские организаторы публикуют на своих сайтах онлайн-калькуляторы, с помощью которых можно заранее просчитать платеж по кредиту. Это позволяет только ознакомиться с множеством банковских продуктов, но и провести сравнительный анализ.
  3. Передача всех необходимых документов, сведений и оформление заявки.
  4. После проверки банка свидетельств о рождении и кредитной истории клиента – вынесение решения.
  5. В случае одобрения, подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
  6. Оформление страхования КАСКО.
  7. Внесение первоначального взноса.
  8. Подписание кредитного договора.
  9. Как только средства поступают на счет автосалона, менеджер может отдать авто в распоряжение заявителя. Средства по договору кредитования поступают на следующий день после финансирования, субсидия перечисляется на второй день.

Брали ли вы когда-нибудь авто в кредит?

Список документации для участия в госпрограмме

Перечень бумаг для оформления:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Предоставляется при желании снизить ставку или в случае кредита, превышающего 1 млн. рублей (условие некоторых банков).
  4. Трудовая книжка или трудовой договор (по требованию банка).
  5. Документы супруга. Предоставляются только в случае поручительства.

Полный список документов, по конкретному банку ищите на официальном сайте, выбранного вами банка.

А что с ндфл?

По закону, полученная субсидия считается доходом гражданина, следовательно, она должна облагаться НДФЛ. Однако, в ноябре 2017 года, была внесена небольшая корректировка, согласно которой заемщик больше не обязан совершать отчисления в размере 13% за полученную помощь.

Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита?

Получить субсидию можно только при покупке автомобиля в кредит, государство не финансирует покупки автомобилей за наличные. Однако, есть один вариант.

При наличии средств на покупку автомобиля, можно приобрести его в кредит, только первоначальный взнос внести в размере 85% от стоимости авто. В этом случае, к первоначальному взносу добавится 10% субсидии.

Поскольку досрочное погашение кредита возможно на любом этапе, через 3 дня можно полностью внести оставшуюся сумму. Переплата, в данном случае, буде минимальна.

Необходимо учитывать, что все банки требуют оформление полиса КАСКО на первый год.

У любого гражданина есть 5 дней «заморозки», во время которых заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченные средства.

Следует помнить о страховании жизни от банка, которое снижает процентную ставку. На маленькую сумму финансовая защита будет минимальной и при досрочном погашении она будет пересчитана.

Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий

Никаких налогов за пользование льготным кредитом заемщиком не должно быть уплачено. В ином случае – это факт мошенничества.

Альтернатива государственной программе

Окончание поддержки от государства придется на конец апреля начало мая. На сегодняшний день, правительство не презентовало иные варианты финансирования автопрома, однако, среди предложений банков, можно найти выгодные варианты:

  1. Дополнительная скидка в 30-50 тыс. при оформлении кредита по программе с остаточным платежом. Предоставляется она банком для развития данной программы.
  2. Получение прямой скидки от дилера, размер ее зависит от приобретаемой модели авто.
  3. Скидка при сдаче автомобиля в trade-in. В зависимости от модели можно получить от 20 тыс. до 90 тыс. рублей.

Источник: http://semeynyy-avtomobil.ru/

Госпрограмма льготного автокредитования

Покупка авто в кредит по госпрограмме

Недавний кризис в стране значительно ухудшил ситуацию на автомобильном рынке.

Из-за понижения заработной платы, сокращений, повышения цен спрос на новые автомобили понизился.

Для поддержки автомобильной промышленности Российской Федерации государство решило возобновить программу автокредитования с помощью банков.

Если Вы желаете сэкономить на процентных ставках при покупке автомобиля в кредит, предлагаем рассмотреть условия и преимущества госпрограммы автокредитования на 2019 год.

Суть программы

Государственный автокредит — льготный кредит на приобретение автомобиля отечественного и зарубежного производства. Ранее спрос на отечественные автомобили значительно снизился. Для повышения показателей было принято решение разработать государственную программу льготного автокредитования.

Что такое госпрограмма автокредитования? Основным принципом является субсидирование государством процентной ставки банкам.

Цель — стимулирование спроса на автомобили, сборку которых производят на территории РФ. Автолюбители с помощью такой программы оформляют автокредит на выгодных условиях, по сниженным ставкам.

Программу предоставления кредитов на приобретение машин на особых условиях разработали в 2009 году. Реализовывать начали в 2012 году. Субсидия стремительно начала набирать популярность, а продажи отечественных автотранспортных средств выросли.

Программа льготного автокредитования началась в 2015 году, продолжилась в 2016, 2017, 2018 и 2019 годах (пока планируется ее действие до 2020 года). Планируется реализовать 58,35 тысяч автомобилей в кредит на особых условиях.

По сравнению с программами прошлых лет, банковская процентная ставка по льготному кредиту уменьшилась на 6,7%. Добавилась единовременная скидка 10% от стоимости машины.

Предоставляют ее по программе «Первый автомобиль» (гражданам, которые приобретают автотранспортное средство в собственность впервые), а также «Семейный автомобиль» (семьям с двумя и более несовершеннолетними детьми).

Некоторые автосалоны и банки не снижают кредитный процент на новые автомобили, предложенные по программе, но пропорционально понижают стоимость самого автомобиля.

Рассмотрим условия госпрограммы автокредитования.

Льготные программы

Рассмотрим подробнее некоторые программы государственной поддержки:

  1. «Первый автомобиль». Распространяется на тех, кто не совершал операций по приобретению транспортного средства в прошлом. Мопед и мотоцикл не считаются. Заявителю дается скидка 10% на приобретение легкового автомобиля. При максимальной стоимости 1 450 000 рублей скидка составит 145 тысяч рублей. Такая льгота доступна только раз в жизни. В дополнение к другим документам заявитель должен будет предоставить соответствующую справку из органов ГИБДД.
  2. «Семейный автомобиль». Предназначена для семей с двумя и большим количеством несовершеннолетних детей. Также предоставляется скидка 10%.

Список машин

Расширился список машин отечественного производства и иномарок, которые участвуют в льготном автокредите.

В него входят внедорожники, грузовики, микроавтобусы, которые весят не более 3,5 тонн, бюджетные автомобили:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Aveo;
  • Chevrolet Cobalt;
  • некоторые Citroen;
  • Ford Focus (не во всех комплектациях);
  • Hyundai Solaris;
  • Kia Rio;
  • Lada Granta, Lada Kalina и другие;
  • Mazda 3;
  • Mitsubishi Lancer;
  • некоторые Opel, Peugeot, Renault, Skoda;
  • Toyota Corolla;
  • все модели Bogdan;
  • UAZ, ЗАЗ.

С полным списком автомобилей лучше ознакомиться на сайте банка. Обычно в льготном автокредите участвуют автомобили в минимальной комплектации.

Получают автокредит по госпрограмме в несколько этапов:

  1. Сначала выбирают автомобиль. Учитывают марку, год выпуска, цену, величину первоначального взноса. Получают автокредит только после соблюдения всех условий.
  2. Выясняют, сотрудничает ли салон, в котором продается авто, с банком, где Вы планируете получить льготный кредит. Это можно выяснить на сайте банка. Во многих организациях размещают списки дилеров-партнеров.
  3. Необходимо подтвердить, что у Вас есть право участвовать в льготных программах. Для участия в программе «Семейный автомобиль» нужны свидетельства о рождении двоих несовершеннолетних детей. Для программы «Первый автомобиль» нужна справка из ГИБДД и данные о кредитной истории. Из-за наличия мотоцикла или мопеда Вам не могут отказать в льготном автокредите со скидкой 10%.
  4. Выбирают банк. Условия в разных организациях могу отличаться.
  5. Отправляют заявку и полный пакет документов.
  6. Если автокредит был одобрен, оформляют договор купли-продажи автомобиля.
  7. Вносят первоначальный взнос, величина которого обозначена в кредитном договоре.
  8. Машину ставят на учет в ГИБДД.
  9. Заключается договор по залогу и страхованию. Купленный автомобиль является залогом.
  10. Заключают договор на автокредит. Необходима платежная квитанция из автосалона, копия автомобильного паспорта, согласие супруга или супруги на получение займа.
  11. Выданные средства поступают на счет продавца транспортного средства.
  12. Автомобиль отдают в распоряжение заявителя.

За получением кредита обращается лицо, на которое будет оформляться транспортное средство. Заявитель имеет право передать управление автомобилем другому доверенному лицу. Обращаются в выбранную кредитную организацию.

Срок оформления документов устанавливает сам банк. Процесс занимается 1-3 месяцев. Заявку на автокредит рассматривают за несколько дней. Время проверки зависит от формы кредитования.

Перечень необходимых документов

Большинством банков регламентируются следующие документы:

  • заявление на получение автокредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • водительские права;
  • справка 2-НДФЛ, содержащая сведения о заработной плате за последние 3 месяца;
  • документ, подтверждающий официальное место работы и трудовой стаж более года (заверенная копия трудового договора или трудовой книжки).

Более точный список необходимо узнать на сайте того банка, который Вы выберете. Иногда дополнительно просят предоставить ИНН, свидетельство о пенсионном страховании, военный билет, загранпаспорт, свидетельство о браке, копию паспорта супруги/супруга.

В список банков, предоставляющих автокредит по государственной программе, вошли:

  • ВТБ24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Сетелем;
  • Уралсиб;
  • ПримСоцБанк;
  • Банк Мицубиси;
  • Фольксваген Банк и другие.

Банковские учреждения имеют право определять реальный процент, который должен выплачивать покупатель, и корректировать некоторые другие условия. Процент обычно не превышает 20%.

На сайте банков можно найти калькулятор, который позволит рассчитать сумму переплаты и ежемесячные взносы.

Некоторые банковские учреждения могут работать с определенными автосалонами и не предоставлять ссуду на некоторые модели автомобилей.

Получают ли автокредит без первоначального взноса с невысокой процентной ставкой?

Суть программы предоставления автокредита без первоначального взноса состоит в том, что заявитель получает кредит на самый минимальный период с высокой процентной ставкой.

Таким образом, банки стараются минимизировать возможность невыплаты суммы. Но при господдержке ставки значительно снижаются, так как государство гарантирует льготы и компенсирует процентную ставку 6,7%.

Также по программам «Семейный автомобиль», «Первый автомобиль» предоставляется скидка 10%, поэтому покупателю приходится платить уже меньше.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/gosprogramma-avtokreditovaniya/

Государственная программа льготного актокредитования

Покупка авто в кредит по госпрограмме

Льготный государственный автокредит – денежный кредит на покупку нового автомобиля при действующих льготных условиях.

Для того, чтобы поддерживать спрос на приобретение автомобилей собранных в России, госдума разработала в 2009 году государственную программу кредита на автомобиль, которая действует по сегодняшний день. В 2012 году на реализацию этого проекта было выделено более 5 миллиардов рублей.

Благодаря данной программе, возросла потребительская активность на авторынке России. Однако не только для банков, но и для желающих приобрести автомобиль были выдвинуты определенные условия.

Условия программы государственно субсидирования

  • Общая стоимость автомобиля не должна превышать 750000 рублей;
  • Масса транспортного средства не более 3,5 тонн;
  • От момента выпуска автомобиля должно пройти не более 1 года;
  • Сроки выплаты кредита составляют 3 года;
  • Предоплата составит около 15% от стоимости автомобиля;
  • Сборка авто должна производиться в России;
  • Автомобиль не находился на регистрационном учете в соответствии с законодательством РФ (не распространяется на автомобили , бывшие в употреблении);

Программа гос. кредитования автомобилей (госавтокредита) в 2018 году заключается в выплате 2/3 части от общей суммы кредита государством. То есть, если ставка вашего кредита 15%, то выплачивать вы будете всего, лишь 8-9%. Именно этот факт спровоцировал небывалый спрос на приобретение отечественного автомобиля.

В 2012 году для желающих приобрести автомобиль через программу автокредитования процентная ставка составляла не более 11%. Такой вид займа был доступен по всем видам займа во всех банках Российской Федерации.

В качестве залогового имущества выступал приобретаемый автомобиль, но главным преимуществом было не обязательное страхование КАСКО.

https://www.youtube.com/watch?v=7Bg1mZSM4s4

В 2018 году, программа позволяет приобрести автомобиль не только российского производства, но и зарубежного.

Льготные условия предоставляются оформления договора на покупку нового автомобиля, находящегося в утвержденных списках Министерства промышленности торговли РФ. Самыми популярными моделями на первое полугодие 2014 года оказались LADA, Renault и Nissan.

В общей сумме они занимают почти 31% всего рынка. Список автомобилей государственной программы льготного автокредитования в 2018 году пополнился до 50 моделей.

Кто может стать участником кредитной программы государственного субсидирования

Приобрести авто в кредит по госпрограмме может любой гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Покупатель (физическое лицо) обязан предоставить паспорт гражданина России с постоянной или временной регистрацией в том районе, где планируется покупка.

Так же необходим второй документ, удостоверяющий личность, это могут быть водительские права. Помимо этого, необходимо справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца с работы, где стаж работы не менее 1 года.

Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, а так же копию трудового договора. В зависимости от банка, список будет несколько отличаться.

К примеру, госпрограмма (господдержка) автокредитования с 1 апреля 2014 в Сбербанке ввела возможность оформления кредита всего по двум документам, но от этого изменится первоначальный взнос, который составит не менее 30% от стоимости авто.

Так же есть общие условия, по которым кредит не может быть выдан, это:

  • Наличие плохой кредитной истории;
  • Для женщин возраст детей которых менее 6 месяцев;

Данная программа создала не самые лучшие условия для банков. Она выдвинула настолько жесткие требования, что им пришлось пройти некий отбор, который не все смогли преодолеть.

Основные условия банков, которые помогли обойти конкурентов и выбиться в лидеры, это уставной капитал банка более 70 миллиардов рублей и 50% акций банка в управлении у правительства РФ. Но в дальнейшем данные правила были смягчены и список банков–участников расширился в разы.

На сегодняшний день аккредитацию предоставляют порядка 90 банков. Ознакомьтесь с некоторыми из них, которые официально утверждены государством на выдачу автокредита:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Банк Москвы;
  • Россельхоз банк;
  • Юникредит;
  • Росбанк;
Название банка Начальная ставка % % ставка с учетом субсидий
Сбербанк 15 – 17% 9,5 – 11,5%
Газпром банк 15% 9,5%
Россельхоз банк 15% 9,5%
Банк Москвы 15% 9,5%
Росбанк 16,5 – 21% 11 – 15,5%
Юникредит банк 13,5 – 16,5% 8 – 11%
ВТБ 24 16 – 17% 10,5 – 11,5%
УралСиб 16 – 17% 10,5 – 12%

По итогам первого полугодия 2014 года определилась первая тройка лидеров на рынке автокредитов. На первом месте законно разместился Русфинанс банк, так как суммарный объем займов за этот период у него составил 21.6 миллиардов рублей. Второе место по праву занимает банк ВТБ 24, так как его объем займа составил 20.6 миллиардов рублей. Ну а на третьем месте всем известный Сбербанк.

Каждый банк имеет свои преимущества, к примеру, Банк Москвы выдает займ в любой валюте, причем в иностранной валюте процентная ставка меньше. Возможность погасить кредит досрочно. Отсутствуют какие-либо комиссии, и ваш приобретаемый автомобиль является залогом для банка.

Не стоит обходить вниманием и тот факт, что есть возможность вложить крупную сумму под депозит и параллельно взять автокредит.

В таком случае проценты по депозитному вкладу будут перекрывать процентную ставку по кредиту, что является очень выгодным и заманчивым предложением.

С момента своего второго переиздания в 2013 году, данная программа стала пользоваться огромной популярностью и не только среди автолюбителей. Многие банки стали охотно предлагать льготное автокредитование своим клиентам и менять условия на более выгодные.

Перспективы программы субсидирования

Получив существенную прибыль, и автосалоны, и производители вынуждены были снизить уровень прибыли, перейдя на более ровную стратегию сбыта продукции, так как автомобильный рынок грозился стать перенасыщенным.

Но благодаря выпуску бюджетных машин, которые входят в список автомобилей государственного автокредита (по гос.

поддержке) в 2018 году, а так же снижению процентных ставок, интерес к приобретению авто в кредит вряд ли пропадет.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

В то же время растущий процент невозврата по кредитным продуктам на покупку авто, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, достижение основных целей, для которых было разработано государственное автокредитование, позволяют предположить, что в следующем году субсидирование будет доступно, но уже не в тех объемах, что прежде. Однако, для оформивших льготные автокредиты процентные ставки будут сохранены. Есть и еще одна сторона «президентской программы» на фоне прогнозов о кризисе, и она заключается в том, чтобы не сократились продажи авто на отечественных автозаводах, а так же, своего рода, социальная поддержка трудящихся.

За период существования программы автокредитования любой желающий житель России смог приобрести долгожданный автомобиль. Во все времена, продукт, который поддерживается потребителями и приносящий прибыль, будет пользоваться спросом. Данная программа является именно такой.

Не обошлось, конечно, и без махинаций, которые поджидали в некоторых автосалонах. Если покупатель не знал, что правила были изменены в отношении первоначального взноса (изменения с 30% на 15%), то сразу становился легкой жертвой.

Это и поспособствовало приостановлению программы на некоторое время.

Анна Журковская, специально для сайта zakon-auto.ru

Дата добавления: 24 ноября 2016 г.

Источник: https://zakon-auto.ru/autocredit/info/gosprogramma-autocreditovaniya.php

Как купить автомобиль в кредит по госпрограмме в 2018 году?

Покупка авто в кредит по госпрограмме

Приобретение населением автомобиля в кредит по существующей госпрограмме в 2018 году подразумевает покупку авто в кредит на специальных льготных условиях.

Для того чтобы поддержать российских автопроизводителей и увеличить продажи автомобилей, государство РФ разработало соответствующую программу автокредитов с господдержкой, действующей и в этом году.

Данная госпрограмма впервые была запущена в 2009 году, а в последующие годы правительство для реализации данных задач выделило порядка 5 миллиардов рублей.

Сейчас для автовладельцев, желающих воспользоваться такой господдержкой, а также для банковских учреждений, выдающих автокредиты, должны выполняться определенные условия.

Условия госпрограммы автокредита

Большое количество граждан активно начали пользоваться автокредитами по госпрограмме. Преимущества очевидны — часть кредита обязывалось платить государство.

Например, если автокредит в 2018 году предполагается со ставкой 16%, то фактически платить придется примерно по ставке в 6-7%.

Большой спрос объяснялся еще и тем, что не нужно было никаких дополнительных залогов — в качестве него был сам автомобиль, а также оформление добровольной страховки КАСКО было необязательным.

Для того чтобы воспользоваться кредитом по госпрограмме, должны быть соблюдены следующие обязательные условия:

  • цена выбранного авто — менее 1450 тыс.рублей;
  • возраст авто — не старше 12 месяцев;
  • масса авто — менее 3,5 т;
  • срок автокредита — 3 года;
  • автомобиль не должен ранее стоять на учете в ГИБДД;
  • автомобиль должен быть однозначно Российским — собранным на территории РФ.

Банки и ставки

В первые годы работы госпрограммы для определения участников кредитных организация были установлены жесткие требования.

Главным требованием для банков выдвигалось наличие у государства половины акций, а также каждый из них должен иметь уставной капитал порядка 70 млрд рублей.

Такие требование могли выдержать только единицы, потому в последующие года они были изменены и ослаблены. На текущий момент в 2018 году предоставлять кредиты по госпрограмме могут примерно 100 банков, одобренные правительством РФ.

Вот некоторые из них:

  • ВТБ24;
  • СберБанк;
  • РенесансБанк;
  • ЮниКредитБанк;
  • РосСельхозБанк;
  • Банк УралСиб;
  • Банк Москвы;
  • РайфайзенБанк и др.

Кредиты на авто предоставляют банки во всех регионах РФ. В каждой кредитной организации установлены свои условия: ставки и первоначальные взносы. При выборе нужно рассматривать каждый банк в отдельности, т. к. у каждого есть свои плюсы и минусы.

Не стоит бросаться на минимальную процентную ставку, т. к. ряд банков занижает ее, но дополнительно берет сборы за выдачу кредитов. Безусловным преимущество будет являться имеющаяся, например, у Банка Москвы, возможность погашения автокредита досрочно.

Для примера, ниже в таблице можно ознакомиться с примерными ставками банков, выдающих кредиты на авто по госпрограмме:

В результате, при подведении годовых итогов, проявилась тройка банков-лидеров, которые предоставили больше всего автокредитов: РусфинансБанк, ВТБ24 и СберБанк.

Какие автомобили можно купить?

Госпрограмма дает права приобретать только те автомобили, которые собираются и производятся на территории нашей страны. Они должны быть абсолютно новыми, не имеющие регистрации в ГИБДД.

На сегодняшний день можно выделить 3 марки, которые пользуются самым большим спросом: отечественная Lada, французкий Renault и японский Nissan.

В этом году в список автомобилей, которые можно приобрести по гос автокредиту, включено 50 штук марок автомобилей.

Разрешается покупать следующие автомобили:

1. Chevrolet Aveo, Niva, Cruze, Cobalt;

2. Fiat Albea, Doblo, Ducato;

3. Ford Focus;

4. Kia Ceed, Rio, Spectra;

5. Lada, Gaz, UAZ;

6. Renault Logan;

7. Scoda Fabia, Octavia;

8. Hyundai;

9. Тагаз;

10. Citroen C4.

Перечень марок авто может быть изменен в каждом кредитном учреждении в отдельности. Поэтому перед оформлением кредита, требуется уточнять информацию о наличии конкретного автомобиля у данного банка.

Кто может воспользоваться?

В зависимости от банка перечень документов для граждан при оформлении авто в кредит по госпрограмме в 2018 году может быть различен. Основных требований все же придерживаются абсолютно все банки.

Условия оформления авто кредита для граждан следующие:

1. Возраст граждан: 31-65 лет.

2. Гражданство: РФ с имеющейся постоянной регистрацией в регионе, где происходит покупка авто.

3. Документы: паспорт РФ. Возможен второй документ, например, водительские права.

4. Подтверждение дохода: справка 2-НДФЛ за 3 или 6 месяцев. Стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 12 месяцев.

5. Копия трудового соглашения и трудовой книжки.

Некоторые банки начали предоставлять автокредиты по минимальному количеству документов — паспорту РФ и водительским правам. В таких случаях, как правило, изменены условия приобретения авто, например, увеличен первоначальный взнос до 25-30%.

К сожалению, есть условия, при которых банки могут отказать гражданину в автокредите. Как правило, это либо плохая и испорченная кредитная история либо женщины, находящиеся в декрете по уходу за своими детьми.

Как оформить авто в кредит по шагам?

Для того чтобы оформить авто кредит и приобрести автомобиль, необходимо следовать и выполнять все простые действия по шагам:

  • Определиться с выбором понравившегося автомобиля.
  • Рассмотреть условия предоставления кредитов банками и выбрать тот, который лучше всего подходит.
  • Подготовить и собрать все нужные документы и предоставить в банк.

Оформление автокредита мало чем отличается от обычного кредита или получения ссуды. После передачи документов необходимо написать соответствующее заявление. Примерный срок рассмотрения и получения ответа от банка составляет в среднем один или два рабочих дня. В некоторых случаях, возможно потребуется внести в документы поручителя.

  • Заключить договор с продающей компанией. Стоит иметь ввиду, что при оформлении автокредита деньги гражданин не получает. Их автоматически перечисляют на счет продавца. Гражданин получает сразу выбранный автомобиль.
  • Оформить страховку ОСАГО.
  • Заключить кредитный договор с банком. Для этого потребуется документы на автомобиль (ПТС, ОСАГО), документы с автосалона. Банк предоставит ежемесячный график платежей, когда и сколько нужно платить.

После выполнения простых и последовательных действий, гражданин получает выбранный авто по оформленному кредиту по госпрограмме.

Плюсы и минусы автокредита по госпрограмме

За все время действия кредитов по государственной программе, а именно с начала 2009 года, ею воспользовалось большое количество граждан. Сейчас спрос на покупку автомобилей по льготному автокредиту постоянно растет.

Можно выделить плюсы и минусы в получении данного автокредита.

Плюсы:

  • Кредит на авто выдается по льготной процентной ставке. Процентная ставка при сравнении с обычными потребительскими кредитами значительно ниже.
  • Полная прозрачность и законность операций кредитных учреждений, т. к. является государственной программой.

Минусы:

  • ограничена максимальная стоимость автомобиля в 1 450 тыс. рублей;
  • выбор автомобилей ограничен, т. к. авто должны быть только российскими;
  • требуется предоставить достаточно много документов, подтверждающих доход заемщика;
  • воспользоваться госпрограммой автокредита могут только граждане РФ.

На чем можно попасться и получить дорогой автокредит?

Желающих купить авто по льготному кредиту очень много. Банки этому только и рады потому, что зарабатывают на этом.

Стоит заметить, что государство регулирует только процентную ставку, а другие возможные комиссии не регламентируются.

В связи с этим, банки могут использовать некоторые хитрости:

  • хотя процентная ставка по автокредиту может быть низкой, а за его оформление и обслуживание может браться комиссия;
  • обязательное оформление КАСКО, стоимость которого явно завышена;
  • комиссия может быть включена при формировании страхового банковского взноса;
  • время обработки и одобрения может занять всего несколько минут. Это сделано специально, чтобы решившись на получение кредита гражданин не отказался от сомнительных условий и не передумал.

За все время проведения госпрограмм по льготным автокредитам многие жители России воспользовались и приобрели автомобили. Пока есть спрос у населения, такого рода программы будут продолжать работать.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Источник: http://AvtoPravilo.ru/kak-kupit-avtomobil-v-kredit-po-gosprogramme-v-2016-godu/

Advokatkm
Добавить комментарий