Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке

Содержание
  1. Страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке – Страховой Вестник
  2. Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке?
  3. Особенности заключения страхового полиса жизни для заемщика
  4. Особенности получения страховой премии
  5. Вывод
  6. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?
  7. Для чего нужна услуга страхования жизни при взятии ипотеки
  8. Преимущества ипотечного страхования
  9. Особенности услуги страхования для заемщика 
  10. Существующие риски
  11. Какие проблемы решает такая страховка
  12. Стоимость страхового полиса
  13. Список аккредитованных страховых компаний
  14. Где дешевле оформить страхование
  15. Можно ли отказаться от страхования
  16. Возвращается ли страховка
  17. Выводы
  18. Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?
  19. Страховать или не страховать
  20. Что говорят в Сбербанке
  21. Как правильно вести себя с менеджерами банка
  22. Подведем итог
  23. Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке
  24. Что делать, если кредит все равно не дают
  25. Важно!
  26. Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?
  27. Нужно ли это вам?
  28. Какие  риски может покрыть страхование жизни
  29. Кому принадлежат накопления по страховым взносам?
  30. Сколько стоит страховой полис
  31. Какие бывают программы страхования жизни
  32. Что делать, если наступил страховой случай?
  33. Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2019 году
  34. Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна
  35. Можно ли отказаться от заключения страхового полиса
  36. От чего страхуется заемщик
  37. Сколько стоит страховка жизни и здоровья
  38. Онлайн калькулятор
  39. Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях
  40. Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Страхование жизни и здоровья при взятии ипотеки в Сбербанке – Страховой Вестник

Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке волнует многих потенциальных заемщиков, которые не желают тратить лишние деньги при оформлении кредитного договора. Условием Сбербанка для получения льготной процентной ставки является обязательное страхование жизни и здоровья заемщика, в противном случае кредитная организация вправе повысить ипотечную ставку на 1 процент.

Обязательно ли страхование жизни при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Отдельным пунктом в каждом ипотечном договоре прописывается оплата страховки потенциального заемщика, которая подразумевает защиту человека при определенных группах риска. Личная страховка покрывает ряд следующих трудностей, возникающих у клиента банка:

  1. Смерть заёмщика или несчастный случай.
  2. Приобретенное заболевание, повлекшее сильное расстройство здоровья и установление группы инвалидности (I или II).
  3. Частичная или полная потеря трудоспособности.
  4. Травмы, полученные не по вине заемщика, например, дорожно-транспортное происшествие.

Вышеназванные причины могут вызывать трудности погашения ипотечного кредита, страховая компания обязана погасить оставшуюся задолженность перед банком-кредитором. В индивидуальных случаях после поступления наличных средств на счет банка, кредитор вправе потратить часть суммы на оплату лечения заемщика.

Важно! Страхование жизни при взятии ипотеки нужнее банку-кредитору, поскольку существенно снижает риск невыплаты денежного долга.

Для заемщика страховка становится финансовой защитой, при отсутствии возможности выплаты оставшийся долг не станет бременем для его родственников и близких людей.

С помощью страховки человек сможет частично оплатить накопившийся долг при наступлении временной нетрудоспособности. Учитывая тот факт, что ипотека оформляется сроком до 30 лет, страховой случай может наступить у любого человека.

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке для многих людей может показаться пустой тратой больших денежных средств. Страховка рассчитывается первоначально в момент оформления кредита и продлевается каждый год.

Чаще всего она составляет 1 % от основной суммы долга. Например, человек берет у банка сумму в 2,5 миллиона рублей на покупку квартиры — за страховку ему придется отдать 25 тысяч рублей.

С каждым годом сумма за страхование жизни будет уменьшаться на несколько тысяч, пропорционально снижению остатка долга.

Таким образом, заключать страховой договор при взятии ипотеки в Сбербанке необязательно для любой категории заемщиков. При отказе в оформлении страховки нужно помнить о повышении процентной ставки ипотеки на усмотрение банка. Сбербанк повышает ипотечную ставку на 1 % годовых, что существенно увеличивает ежемесячный платеж, учитывая нынешнюю стоимость недвижимости.

 При навязывании менеджером обязательного оформления страховки можно сослаться на тот факт, что ни один закон Российской Федерации не предусматривает её наличие. При отказе в выдаче ипотеки необходимо потребовать письменное разъяснение и переговорить с начальником отделения Сбербанка.

Особенности заключения страхового полиса жизни для заемщика

Существует сотни компаний, которые предоставляют услуги по страхованию жизни заемщика. В Сбербанке предлагают оформить страховку через собственную компанию — «Сбербанк Страхование». Ежегодная статистика показывает, что у неё самые низкие годовые ставки. Ставка по обычному страхованию жизни и здоровья заемщика составляет всего 1,99 %.

В 2017 году личное страхование жизни заемщика возможно в 23 компаниях, которые прошли аккредитацию в банке, среди них самыми востребованными (по причине более низкой страховой ставки и хорошей репутации) являются следующие:

  • «СОГАЗ»;
  • «Альфа Страхование»;
  • «Ингосстрах»;
  • «РЕСО-Гарантия»

Тарифы данных компаний зачастую могут отличаться в меньшую сторону от «Сбербанк Страхование», однако, невозможно привести точную ставку по процентам на оформление страхового полиса, поскольку для каждого заемщика она будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

Важно! С 2016 года любой заемщик, который ранее оформил ипотечный кредит имеет право вернуть денежные средства за навязанную ему страховку. Это касается не только потребительских кредитов, но и личного страхования при ипотеке. Но нельзя забывать о том, что при расторжении договора страхового полиса будет автоматически увеличена процентная ставка по кредиту.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Процедура оформления страхового полиса несложная, но требует от заемщика представление в компанию ряда личных документов и справок, включая:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка из медицинских контролирующих органов об отсутствии постановки гражданина на учет, например, в наркологическом или психиатрическом диспансере.
  3. Документы на приобретаемую собственность, к которым относятся подтверждение права на владение квартирой, экспертная оценка жилья, выписка из кадастрового паспорта и свидетельство о регистрации прав на собственность.
  4. Заключение о состоянии здоровья потенциального заемщика, заверенное медицинским учреждением.

Для оформления страхового полиса клиенту потребуется заполнить заявление и анкету, которая позволит оценить степень риска для кредитора и страховой компании. После рассмотрения и положительного решения необходимо подписать страховой договор. С полисом необходимо прийти в отделение Сбербанка, чтобы сообщить менеджеру о заключении или продлении полиса страхования жизни.

Особенности получения страховой премии

При оформлении страховой премии стоит учитывать несколько случаев, когда она может выплачиваться частично или не подлежать выплате:

  • в том случае, если заемщик на момент оформления страхового плиса заведомо ложно утаил от компании факт состояния своего здоровья. Это касается таких тяжких заболеваний как: ВИЧ инфицирование или онкология.
  • страховой случай не рассматривается при установлении факта наркологической зависимости;
  • частичное погашение премии может быть применено к тем лицам, которые на момент страхового случая находились в состоянии алкогольного опьянения, с заболеваниями сердца и легочной системы.

«Сбербанк Страхование» имеет свои преимущества, поскольку завышенные процентные ставки на оформление страховых полисов позволяет компании делать выплаты без задержек, а также в тех случаях, когда возникают спорные ситуации. Большая часть иных страховых компаний ищет поводы для того, чтобы отказать клиенту в выплате премии, сославшись на несоответствующее наступление страхового случая.

Чем раньше человек или его родственники подадут необходимые документы о наступлении страхового случая, тем выше шанс получения большей денежной премии.

После подачи всех документов, страховщик осуществляет все выплаты Сбербанку по полному или частичному гашению ипотеки.

Если наступил смертельный страховой случай, то недвижимость заемщика переходит его ближайшим родственникам или наследникам по процедуре наследования имущества.

Вывод

Возможны случаи, когда заемщик полностью досрочно погасил ипотечный кредит, а страховой полис все еще действует. Владелец недвижимости вправе рассчитывать на компенсацию страховой премии, если действие кредитного договора было прекращено раньше окончания страхового договора. Для этого ему необходимо предоставить справки, которые подтверждают факт закрытия ипотечного кредита.

Источник: https://StrahovoyVestnik.com/sberbank/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-vzyatii-ipoteki-v-sberbanke.html

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: обязательно ли?

Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке

Оформление жилищного кредита, как и последующее его обслуживание, связано с довольно серьезными расходами.

Заемщику приходится оплачивать изготовление справок и отчета об оценке, платить пошлину за регистрацию сделки, да еще и покупать страховой полис. При таком уровне разовых трат вполне закономерно желание сэкономить.

Попробуем выяснить, где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и необходимо ли вообще его оформление.

Для чего нужна услуга страхования жизни при взятии ипотеки

Займы на покупку жилья, как правило, оформляются на достаточно долгий срок. В Сбербанке средняя продолжительность такого кредита составляет 15 лет, а максимальная – 20 лет. Естественно, что за столь долгое время может произойти все, что угодно, от частичной утраты гражданином трудоспособности до его смерти.

Покупка страховки при взятии кредита на срок более 5 лет выгодна для каждой из сторон долговой сделки:

  1. Для кредитора наличие полиса служит фактором сокращения риска неуплаты долга.
  2. Для должника полис выступает гарантией, что заем не будет просрочен в результате его болезни и не перейдет на наследников в случае его смерти.

Не смотря на перечисленные выгоды, по действующему законодательству приобретение полиса рассматриваемого типа совсем не является обязанностью заемщика. Если страхование приобретаемого недвижимого объекта установлено законом об ипотеке как обязательное действие для кредитополучателя, то необходимость приобретения любых других страховых программ определяет сам клиент.

Преимущества ипотечного страхования

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке? По закону, нет. Но Сбер и не спорит с этим фактом. Просто по каждой из ипотечных программ данный банк устанавливает два вида процентных ставок:

  • стандартная – для лиц, оформивших страховой полис;
  • увеличенная на 1,5–2% – для клиентов, отказавшихся обращаться в СК.

Ясно, что в отсутствии контракта с СК переплата по займу получается довольно заметной. Причем Сбер может изменить проценты, если в один из годов пользования кредитом гражданин не продлил действие страховки.

Данный пункт обычно включен в договоры о жилищном займе.

И он, кстати, выступает ответом на запрос — обязательно ли страховать жизнь при ипотеке Сбербанка каждый год? Нет, но если хочется сохранить приемлемую стоимость кредита, то придется.

Пункт о страховании в кредитном договоре

Собственно, наиболее интересным преимуществом оформления полиса выступает именно возможность сокращения стоимости обслуживания кредита.

Все остальные плюсы страхования жизни и трудоспособности на столь длительный срок понятны любому разумному человеку без длительных объяснений.

Его наличие позволяет защитить себя от образования долгов перед банном в случае длительной болезни, травмы, инвалидности и даже смерти.

Читайте еще:  Моментальная карта Сбербанка: что это такое

Особенности услуги страхования для заемщика 

При покупке страхового полиса клиент получает от представителей СК договор, в котором детально излагаются все особенности предоставления услуги, а также прописывается график выплат. Но поскольку такие договоры читают перед подписанием крайне редко, расскажем об их основных положениях.

Существующие риски

Для снижения ставки по жилищному займу клиенту Сбера достаточно застраховаться от следующих рисков:

  • смерть в результате несчастного случая;
  • смерть по причине болезни (наступившей после приобретения страховки);
  • потеря трудоспособности по причине болезни;
  • получение травмы, несовместимой с работой;
  • получение нерабочей группы инвалидности.

Важно! Если болезнь, травма или смерть сопровождались состоянием наркотического, алкогольного или токсикологического опьянения застрахованного, СК не будет их оплачивать.

Пример: процентная ставка по кредиту, если страховой договор не заключенПроцентная ставка по кредиту, если страховой договор был заключен

При приобретении услуги в дочерних СК Сбербанка заемщику постараются навязать также страхование от потери работы и ряд других услуг. Их оформление, возможно, имеет смысл, с учетом длительности займа. Но обязательными они не являются и на процентную ставку не влияют.

Какие проблемы решает такая страховка

Предположим, что основной заемщик по кредиту на время утратил трудоспособность. При отсутствии страхового полиса у его семьи есть три варианта действий:

  • продолжать выплачивать долг своими силами (что не всегда удобно, с учетом изменения финансовой ситуации в доме);
  • на время болезни основного добытчика отказаться от выплат (это повлечет за собой пени, штрафы и разбирательства с банком);
  • обратиться в Сбер за реструктуризацией долга (возможно, ее необходимость придется доказывать через суд).

Наличие страховки избавляет семью заемщика от всех этих дурных хлопот. Страховая компания, согласно положениям договора, выплачивает банку сумму долга за каждый день нетрудоспособности своего клиента. Это позволит семье заемщика сохранить квартиру, а также избежать долговой ямы.

Важно! Если кто-то из заемщиков умирает, страховые выплаты обычно перекрывают полную сумму долга.

Стоимость страхового полиса

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке? Итоговая цифра будет зависеть, в основном, от двух вещей:

  • суммы жилищного займа (поскольку цена полиса рассчитывается как определенный процент от нее);
  • страховой компании.

Последний пункт особенно важен. Сотрудники ипотечного отдела Сбербанка обычно настаивают на покупке полиса в их дочерней компании. Но стоимость услуги там, как видно из таблицы ниже, весьма высока. Заемщик может выбрать любого из аккредитованных в Сбере страховщиков, и приобрести у него полис по более разумной цене.

Также на итоговую цену страховых услуг влияют такие факторы, как:

  • пол клиента;
  • возраст застрахованного;
  • наличие у клиента хронических заболеваний;
  • наличие вредных привычек;
  • уровень вредности на работе клиента;
  • образ жизни заемщика (насколько велик повседневный уровень риска ).

Для определения примерной суммы можно воспользоваться калькулятором полисов на сайте выбранной страховой компании. Это очень удобный инструмент.

Список аккредитованных страховых компаний

На момент написания этого текста (август 2018 г.) Сберб, помимо своих дочерних организаций, сотрудничает с 15-ю различными старховщиками. Приведем сравнительный анализ стоимости услуг тех из них, которые находятся в первой десятке по уровню надежности на страховом рынке РФ.

Важно! В таблице приведена годовая стоимость полиса в процентах от суммы займа для здоровых заемщиков без вредных привычек в возрасте от 28 до 35 лет.

Наименование СК Цена услуг для мужчины Цена услуг для женщины
Рессо-гарант 0,49% 0,17%
ВТБ-Страхование 0,4% 0,25%
СОГАЗ 0,41% 0,21%
Сбербанк Страхование 0,52% 0,34%
Альфа-страхование 0,35% 0,26%
Сургутнефтегаз 0,63% 0,4%
Либерти Страхование 0,44% 0,24%
ВСК 0,37% 0,29%
Пари 0,43% 0,21%
Ингосстрах 0,43% 0,25%

Помимо указанных в сравнении, в список аккредитованных страховых компаний Сбера входят:

  • Абсолют Страхование;
  • Зетта Страхование;
  • Чулпан;
  • Гранта;
  • Адонис;
  • ЭНЕРГОГАРАНТ.

Внимание! Данный перечень актуален только на август 2018 года. Сбер периодически обновляет список своих партнеров. Поэтому пред оформлением полиса рекомендуем позвонить в выбранную компанию и уточнить, сотрудничает ли она с банком.

Где дешевле оформить страхование

Универсального ответа на этот вопрос не существует. Выше мы привели перечень страховых компаний с установивших партнерские отношения со Сбербанком, с расценками на услуги для среднего клиента. Уже из этого списка можно понять, что разброс цен на страховом рынке довольно велик.

Плюс, не стоит списывать со счетов такие факторы, как:

  • индивидуальные особенности заемщика (возраст, здоровье и т. д.);
  • изменение расценок СК (сезонные скидки, или, напротив, повышение цен);
  • расторжение сотрудничества со Сбером.

Поэтому выбор места для покупки полиса следует производить непосредственно перед сделкой, оценив состояние рынка страховых услуг и сравнив расценки СК. Для более точных расчетов можно воспользоваться калькуляторами на сайтах наиболее привлекательных компаний.

Что можно сказать совершенно точно, так это что СК «Сбербанк Страхование» явно не будет самым выгодным вариантом. Не смотря на то, что сотрудники банка активно рекомендуют ее клиентам, расценки там довольно высокие. Плюс, компания включает в договор пару необязательных для получения кредита рисков, за которые приходится потом ежегодно вносить дополнительную плату.

Можно ли отказаться от страхования

Страховка жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке не обязательна. Но ее наличие серьезно влияет на размер процентной ставки.

Возможность отказа от услуг СК следует уточнять в кредитном договоре. Если в нем не прописано право кредитора на изменение ставок по кредиту в ходе его действия, можно не пролонгировать полис.

Также заемщик всегда может расторгнуть договор с одним страховщиком и перейти к другому в случае, если расценки и условия покажутся ему более привлекательными.

Главное после такого переоформления – уведомить о нем банк.

В случае расторжения или если договор страхования не был продлен, банк имеет право на повышение процентной ставки

Но в целом страховка здоровья и жизни при долгосрочном кредитовании – вещь весьма полезная.

Отказываться от нее полностью из экономии вряд ли стоит. Наличие полиса может избавить заемщика от множества проблем, и сэкономить ему и его семье немало денег.

Поэтому максимум, что стоит делать, – это регулярно мониторить рынок и заключать договор с более дешевыми СК, если ежегодные выплаты стали неудобны.

Возвращается ли страховка

Полисы, приобретаемые клиентами для оформления жилищных займов, не относятся к разряду накопительных страховых программ. То есть о возврате суммы страховки, в случае если клиент ею не воспользовался, речь не идет. Но это именно общий случай. Никто не мешает заемщику оформить для себя накопительный полис, если такая услуга имеется у СК. Банку такой полис тоже подойдет.

Возможность возврата страховки, оставшейся без использования, зависит от конкретного страховщика. Но есть и общий для всех вариант возврата средств: при досрочном погашении займа. Если заемщик закрыл ипотеку раньше срока, и у него остался действующий страховой полис, он вправе обратиться в СК для расторжения договора. В процессе нужно будет предъявить:

  • страховой договор;
  • паспорт;
  • справку о закрытии долга из банка.

Страховщики сделают перерасчет и вернут клиенту остаток неиспользованной суммы. Рассчитать возврат можно следующим образом: разделить годовой взнос в СК на число дней в текущем году, а затем умножить полученное число на количество дней с даты погашения займа до конца года.

Важно! Возврат по желанию гражданина может быть проведен на его банковский счет или выдан ему на руки.

Выводы

При оформлении ипотечного кредита Сбербанк просит заемщиков застраховаться от утраты жизни и трудоспособности. Стоимость страхового полиса рассчитывается ежегодно в процентах от остатка долга по займу. Сотрудники Сбера активно настаивают на том, чтобы полис оформлялся в их дочерней страховой компании.

Важно! При отказе клиента от оформления страховки ему повышают ставку по кредиту в среднем на 1,5% (в зависимости от программы и клиентского статуса).

Страхование жизни при оформлении долгосрочных кредитных обязательств – вещь довольно разумная. Но заемщикам Сбербанка следует помнить, что:

  • оформление полиса не является обязательным условием для получения займа;
  • можно выбрать любую из сотрудничающих со Сбером страховых компаний, не ограничиваясь его дочерними предприятиями;
  • в ходе пользования кредитом СК можно менять;
  • в зависимости от содержания ипотечного договора клиент может не продлять страховку после первого года пользования займом, не опасаясь повышения ставок;
  • если ипотека выплачена досрочно, остаток денег по старховому полису можно вернуть.

Как правило, заемщики не хотят оформлять договоры страхования из-за лишних, по их мнению, переплат. Но не следует забывать, что наличие страховки поможет справиться с выплатами по займу и не попасть в долговую яму при ухудшении здоровья или потере трудоспособности. Поскольку заем берется на длительное время, пренебрегать сотрудничеством с СК не стоит.

Читайте еще:  Сколько можно заработать на акциях Сбербанка

Источник: https://credit-ws.ru/strahovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke-obyazatel-no-li/

Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке

Есть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.

Страховать или не страховать

Сначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких.

И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь.

Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

Заемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России.

На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Подведем итог

Когда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/straxovanie-zhizni-pri-ipoteke-v-sberbanke/

Обязательно ли страховать свою жизнь, если вы берете ипотеку в Сбербанке

Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке

Когда вы обращаетесь в Сбербанк за кредитом на жилье, вам могут предложить страхование жизни по программе страховки «Защищенный заемщик». Что это такое, сколько стоит и нужно ли это лично вам?

Первое, что вы должны понимать, страхование жизни и здоровья для ипотеки Сбербанка не обязательно. Вы вправе отказаться от этой услуги. К сожалению, заемщики часто сталкиваются с ситуацией, когда менеджеры Сбербанка настаивают на оформлении страховки, причем требуют приобрести полис «Защищенный заемщик» в компании «Сбербанк Страхование».

Чтобы снять необоснованные требования и претензии менеджера, вы можете адресовать его на сайт Сбербанка, где прямо сказано, что добровольное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием для получения кредита.

Что делать, если кредит все равно не дают

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

ПРАВИЛА страхования жизни «Защищенный заемщик».

Для сравнения мы приводим здесь ставки компании СК «Сбербанк страхование»:

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Кто еще может застраховать вашу жизнь и здоровье?

Те же самые услуги вам могут оказать партнеры Сбербанка по страхованию жизни по ипотеке.

СПИСОК аккредитованных страховых компаний Сбербанка для страхования жизни и здоровья заемщиков (партнеры):

  1. Абсолют Страхование
  2. Адонис
  3. Альфа Страхование
  4. ВСК
  5. ВТБ Страхование
  6. Гранта
  7. Зетта Страхование
  8. Ингосстрах
  9. Либерти Страхование
  10. ПАРИ
  11. РЕСО-Гарантия
  12. Сбербанк страхование жизни
  13. СОГАЗ
  14. Сургутнефтегаз
  15. Чулпан
  16. ЭНЕРГОГАРАНТ

Стоимость полиса у этих страховщиков может быть значительно ниже. При этом, снижение ежемесячных выплат на кредит, взятый в Сбербанке, на 1% должно быть вам обеспечено, независимо от того, где вы застрахованы. Если вы потребуете образец договора кредитования, там это должно быть прописано отдельным пунктом.

Нужно ли это вам?

В последние годы заемщики все чаще пользуются этой услугой, чтобы снизить риски и ставку по кредиту на 1%. Ровно на 1% Сбербанк повышает ставку в случае, если у вас нет активированного полиса по страховке вашей жизни и здоровья. Если учитывать срок всех дальнейших платежей, который может превышать 20 лет, это ощутимое снижение переплаты.

Какие  риски может покрыть страхование жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком.

Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика. В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты.

В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Кому принадлежат накопления по страховым взносам?

>

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному.

Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе. Надо понимать, что добровольное страхование жизни – это лично ваш выбор, и выгодоприобретателем в данном случае лучше назначить себя и своих близких.

В то время, как по договору страхования объекта недвижимости выгодоприобретателем остается банк до тех пор, пока вы не выплатите ипотеку.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним.

При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование. Чтобы рассчитать сумму ежемесячного взноса, вам надо зайти на сайт страховой организации, которую вы выбрали, и изучить всю информацию по страхованию жизни по ипотеке.

И связаться с консультантом по горячей линии для выяснения всех подробностей.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие бывают программы страхования жизни

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Тут нужно понимать, что банк интересуют только те страховые случаи, которые связаны с вашей способностью или неспособностью совершать ежемесячные выплаты. Ингосстрах, например, предлагает такие программы по страхованию жизни и здоровья заемщика:

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Что делать, если наступил страховой случай?

Если случилась беда, и ваша ситуация полностью совпадает с описанием страхового случая в вашем договоре страхования, вы или ваши близкие должны незамедлительно обратиться в вашу страховую организацию, позвонить по горячей линии и сообщить о случившемся. Затем скачать с сайта и заполнить заявление. Собрать все документы по условиям страхования. Направить все документы и заявление в офис страховой компании и в офис Сбербанка.

Полезные ссылки

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/ipoteka/obyazatelno-li-strahovat-svoyu-zhizn-esli-vyi-berete-ipoteku-v-sberbanke

Страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке в 2019 году

Обязательно ли страхование жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке

Приветствуем! Сегодня в этом посте мы разберем страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2019 году. Еще несколько лет назад  заемщика было обязательной процедурой — отсутствие страхового полиса являлось препятствием для одобрения заявки на ипотечный кредит и заключения кредитного договора в Сбербанке.

С изменением законодательства Сбербанк и другие коммерческие банки потеряли право требования заключения страхового полиса. Теперь они могут лишь рекомендовать своим клиентам оплату страховки в момент подписания кредитного договора.

Как же на самом деле обстоит ситуация со страхованием жизни в Сбербанке при ипотеке?

Виды страхования по ипотеке и зачем она нужна

Ипотечный кредит – это залоговый кредит. Это означает, что приобретаемое имущество (квартира, дом, доля и др) находится под обременением и в залоге банка до тех пор, пока заемщиком не погашен кредит в полном объеме.

На протяжении всего действия кредитного договора банк – у кредитора существуют риски ухудшения состояния залогового имущества – недвижимость может потерять в стоимости в результате пожара, затопления, кражи и других внешних факторов.

Воздействие природных катаклизмов или противоправные действия приведут к обесцениванию объекта залога и кредит станет необеспеченным. Для минимизации своих рисков в соответствии с законодательством РФ кредитор имеет право требовать оформления страховки – иными словами, заемщик обязан заключить договор страхования объекта недвижимости.

Однако, помимо обязательного по закону страхования объекта, есть и другие направления страховок – титульное страхование (страхование от риска признания сделки недействительной) и страхование жизни и здоровья заемщика.

Зачем нужно заключать эти полисы? Мотивы банка те же – таким образом финансовая организация пытается обезопасить себя от риска невыплат по кредиту. Ведь в случае потери права собственности или ухудшения здоровья заемщика ссуда скорее всего будет просрочена.

Обязательно ли страховать жизнь и здоровья заемщика? Для большинства заемщиков оплата страховой премии является лишними, никому не нужными затратами. Однако, если немного порассуждать, дела обстоят немного иначе. Так, не стоит забывать, что кредит оформляется на 15-30 лет, за это время мало кто может с уверенностью сказать, что здоровье останется неизменным.

Отсутствие действующего страхового полиса сулит близким и родственникам заемщика непомерные расходы и судебные тяжбы: в случае смерти клиента или резкого ухудшения состояния его здоровья (что скорее всего вызовет отсутствие трудового дохода) бремя кредита ложится на плечи родни. Порой платежи становятся непомерными, и квартира отчуждается в пользу банка, прежние собственники квартиры вынуждены выселяться.

По-другому обстоит дело при наличии активной, действующей страховки: задолженность по кредиту погашает страховая компания. Поэтому рекомендуем вам: страхуйтесь по возможности каждый год, на протяжении всего действия кредита.

Можно ли отказаться от заключения страхового полиса

По действующему законодательству страхование жизни для ипотекине является обязательным при заключении договора, отказ от страхования не может стать препятствием для заключения кредита.

Однако, страхование жизни и здоровья позволяет оформить займ с минимальным процентом – от 10% годовых.

Не заключение договора страхования дает банку полное право на повышение ставки, как на этапе заключения кредитного договора, так и через несколько лет, если заемщик не пролонгирует страховку. Увеличение составляет в среднем +1% к действующей ставке.

От чего страхуется заемщик

Заключение полиса позволит получить страховую выплату в случае:

  • смерти,
  • получения инвалидности 1 и 2 группы заемщика.

Также можно оформить расширенную страховку (утрата трудоспособности по любой причине, нанесение ущерба здоровью и др). Само собой, дополнительный страховой пакет сопряжен с дополнительными расходами.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

В Сбербанке активно навязывается заключение договора страхования в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Покупка полиса — недешевая услуга, заемщику необходимо заплатить 1% от суммы кредита.

На самом деле, заключение страховки жизни и здоровья заемщика именно в этой компании не может быть обязательным – клиент вправе выбрать другую страховую компанию, где дешевле данная услуга.

Что является мотивом для такого поведения сотрудников банка (премия за продажи или распоряжение руководства) — остается загадкой.

В разных страховых компаниях утверждены свои тарифы и калькуляторы по страховой защите клиентов. В среднем, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке может быть равна 0,5-1,5% от суммы долга.

Тариф исключительно индивидуален, то есть для каждого заемщика сумма страховой премии будет разной.

Зависит это от возраста, пола, наличия вредных привычек, профессии, состояния здоровья человека и других факторов.

Примерный калькулятор страхования жизни вы можете [urlspan]скачать тут.[/urlspan]

Чтобы заключить договор страхования, необходимо определиться с выбором компании: будет это ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или другая страховая. Стоит отметить, что искать сниженные тарифы стоит только в аккредитованныхбанком организациях: список страховых можно найти в любом офисе Сбера или уточнить по горячей линии.

Актуальный список страховых компаний в Сбербанке можно посмотреть тут.

Если менеджер банка настаивает на заключении договора именно в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», целесообразно обратиться к руководству банка для выяснения причин такого поведения. Если попытки остались безуспешными – требуйте письма с объяснениями. Как правило, этого мероприятия оказывается достаточно для того, чтобы банк принял полис другой СК.

Итак, заключить договор страхования жизни и здоровья довольно просто: необходимо обратиться к сотруднику страховой компании и заявлением. Заполнив анкету и представив паспорт и кредитный договор, вы подписываете договор страхования и уплачиваете страховую премию. После уплаты премии вам на руки выдается полис, действие которого, как правило, составляет один календарный год.

По истечении одного года заемщик обязан заплатить новую страховую премию, и полис продляется на такой же период. Подобным образом необходимо посещать офис компании и осуществлять продление страховки до момента закрытия кредита.

Важно при пролонгации полиса предоставить актуальный график задолженности (особенно если были факты досрочного погашения задолженности), так как страховая премия рассчитывается исходя из остатка ссудной задолженности (остатка основного долга по кредиту).

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке онлайн для Сбербанка, следует заполнить данные калькулятора у нас на сайте. После заполнения всех полей вы получить расчет стоимости полиса, а далее его можно оформить онлайн и принести в банк.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

При оплате страховой премии стоит учитывать, что:

  • страховую премию не подлежит выплате, если на момент заключения страхового полиса заемщик утаил от страховой компании сведения о серьезных заболеваниях (онкология, ВИЧ и пр).
  • не считается страховым случаем смерть наркозависимым, недееспособных, находящихся в алкогольном опьянении, заемщиков с заболеваниями сердца, туберкулеза, ВИЧ.

Важно знать, что высокий тариф позволяет страховой Сбербанка делать выплаты без задержек и в спорных ситуациях, когда другие страховые компании ищут повод отказать в выплате при наступлении страхового случая, СК «Сбербанк Страхование» делает выплату и закрывает вопрос. У нее самый высокий процент одобрения заявлений при наступлении страхового случая.

При наступлении страхового случая заемщик (при утрате здоровья или трудоспособности) или его родственники (в случае смерти заемщика) передают в страховую компанию заявление с просьбой выплатить страховую сумму.

После этого страховщиками осуществляется выплата средств в счет погашения задолженности по ипотеке в Сбербанке. При смерти заемщика недвижимость переходит к наследникам в рамках процедуры наследования имущества.

Рассмотрим другой случай: заемщик досрочно закрыл кредит, а страховой полис еще действует. Как быть в такой ситуации? Вправе ли владелец недвижимости рассчитывать на компенсацию страховой премии?

Ответ: да. Если действие кредитного договора прекращено, заемщик может обратиться к своему страховщику и предоставить документы (справки или акты), подтверждающие факт закрытия кредита.

За неиспользованный период (то есть с момента закрытия кредита до окончания страхового полиса) страховая компания обязана выплатить излишек страховой премии. Это условие распространяется на любой вид страхования, в т.ч.

титульное и имущественное страхование.

Можно ли вернуть ранее уплаченную страховку

Не так давно появились компании, готовые в судебном порядке забирать у банков комиссию за обязанность застраховать жизнь клиента.

Насколько это целесообразно? Каждый случай индивидуален и стоит заранее оценивать, нужно вам или нет.

Услуги адвокаты не бесплатны, насколько они соизмеримы с уплаченной страховой премией? Если практически равны, то вывод напрашивается сам собой. Стоит помнить, что всегда сохраняется вероятность отказа суда в удовлетворении иска.

Какие последствия для заемщика в данном случае? Если ипотечный кредит оформлен в рамках программы государственной поддержки в Сбербанке, то кредитор имеет полное право повысить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту – это предусмотрено условиями кредитного договора.

Более того, стоит внимательно изучить условия своего кредитного договора. Заключение договора страхования является обязанностью заемщика в рамках договора.

Неуплата или попытка возврата страховой премии может стать причиной того, что банк — кредитор потребует полного досрочного закрытия кредита, ссылаясь на пункты договора.

В дальнейшем отсуженная страховка может стать причиной для отказа в выдаче новых кредитов, так как решение суда может отражено в Бюро кредитных историй.

Таким образом, пытаться отсудить уплаченную ранее страховую премию стоит только в том случае, если кредит закрыт или вы не планируете больше получать кредитов в банках.

Если у вас возникли споры со страховой компанией или банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу в специальной форме в углу экрана.

Также вам будет интересно узнать:

Ждем ваших вопросов по страхованию. Были ли проблемы со Сбербанком? Просьба оценить пост и поблагодарить проект, нажав кнопки социальных сетей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-strahovanie-zhizni.html

Advokatkm
Добавить комментарий