Накопительно-ипотечная система для военнослужащих

Содержание
  1. Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2019 году
  2. Понятие НИС для военнослужащих
  3. Преимущества и недостатки
  4. Законодательное регулирование
  5. Правила участия в программе
  6. Система накопления
  7. Размер ежегодного взноса
  8. Способы проверки накоплений
  9. Использование накоплений
  10. Покупка жилья
  11. Первоначальный взнос по ипотеке
  12. Долевое участие в строительстве
  13. Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих
  14. Условия участия в программе
  15. Как участвовать в НИС
  16. Свидетельство о праве получения ЦЖЗ
  17. Приобретение квартиры
  18. Приобретение квартиры на вторичном рынке
  19. Приобретение квартиры на первичном рынке
  20. Страхование
  21. Порядок исключения из реестра НИС
  22. Порядок формирования накоплений и суммы взносов
  23. Как отследить состояние накопительного счета
  24. О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих
  25. Понятие НИС и законодательные основы
  26. Как зарегистрироваться в НИС
  27. Участие в НИС и использование накоплений
  28. Плюсы и минусы накопительно-ипотечной системы

Накопительно-ипотечная система (НИС) для военных в 2019 году

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих

Несколько лет назад в России был принят закон о накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.

За прошедшие 10 с лишним лет тысячи контрактников воспользовались этой программой, чтобы улучшить свою ситуацию. Данный законопроект позволяет уже на 4 году службы взять ссуду на приобретение квартиры и не заботиться о ее выплате на протяжении всего отведенного срока.

Суть программы заключается в том, что ежегодно на счет военнослужащего перечисляется определенная сумма денег, которая идет на погашение взятого кредита. Накопительная ипотечная система для военнослужащих имеет свои условия и требования, за их соблюдением наблюдает Минобороны и Росвоенипотека.

Понятие НИС для военнослужащих

Во все времена обеспечение жильем военнослужащих было первостепенной задачей государства. Ранее разработанная система жилищного обеспечения была отбракована как не оправдывающая себя. В советские времена жилье для военнослужащих строилось на бюджетные деньги. Готовые дома и квартиры заселялись в порядке очередности.

Но претворение этой системы в действие столкнулось с серьезными финансовыми издержками и трудностями технического порядка, что привело к огромному увеличению очереди и недостаточному объему строительства. В 2005 году был принят закон, который серьезно пересмотрел ранее существующие нормы.

Он позволил контрактникам выбирать жилье самостоятельно независимо от места его расположения.

Накопительно-ипотечная система – это программа, разработанная органами госвласти с целью обеспечения военнослужащих собственным имуществом.

Она рассчитана, прежде всего, на тех людей, которые хотят приобрести жилье, но не имеют такой финансовой возможности.

НИС позволяет купить собственную квартиру посредством целевого кредитования, при этом сам заём оплачивается из бюджетных средств и не требует личных капиталовложений.

Отличительной характеристикой является то, что выбор будущей недвижимости предоставляется непосредственно самому военнослужащему, к тому же он не ограничен бюджетной суммой средств, а при желании может добавить к сумме собственные накопления или взять дополнительный кредит в банке.

Преимущества и недостатки

Военная ипотека имеет свои достоинства и недостатки. Безусловно, положительными качествами программы считаются следующие обстоятельства:

  1. Выбор будущей недвижимости, как ее месторасположение зависит исключительно от самого покупателя.
  2. Размер бюджетного финансирования позволяет приобрести квартиру достаточную для проживания семьи.
  3. Операция по купле-продаже наблюдается сразу несколькими сторонами – кредитором, Росвоенипотекой и самим покупателем, что исключает возможность аферы со стороны продавца.
  4. Военнослужащий может заселяться в квартиру сразу и проживать в ней на протяжении всего времени вместе со своей семьей.

Кроме очевидных плюсов, программа имеет и отрицательные моменты. К минусам военной ипотеки относят:

  1. Процесс оформления затягивается довольно надолго. Это связано с тем, что покупателю придется собирать большое количество документов на каждом этапе оформительной процедуры.
  2. Некоторые стадии требуют финансовых вложений. Например, из своего кармана придется заплатить за проведение независимой экспертной оценки стоимости недвижимого объекта, страховку, услуги риэлтора, юриста и нотариуса.

Существенным минусом является и то, что квартира оказывается в залоге вплоть до момента полной выплаты ипотечного кредита. Обременение снимается после внесения последнего взноса.

Законодательное регулирование

Правила ипотечного кредитования военнослужащих закреплены в Федеральном законе №117-ФЗ «О НИС…» от 01.01.2005 года. На полную мощность закон заработал с 2009 года.

Этот нормативно-правовой документ позволяет сохранить важный баланс интересов. С одной стороны, государство получает гарантии, что военнослужащий не уволится по истечении нескольких лет. А с другой стороны, участник НИС может по завершении трех лет службы приобрести жилье, которое при соблюдении обязательных условий, останется его собственностью навсегда.

Участники НИС получают деньги на личный счет и могут их там накапливать. Потрачены данные суммы могут быть исключительно на улучшение уже имеющихся жилищных условий или покупку недвижимости. Государственная программа НИС позволяет военнослужащим приобретать квартиры двумя способами:

  1. При участии финансового учреждения купить жилье в кредит, который будет погашаться ежемесячно.
  2. Сначала скопить максимально возможную сумму средств, а затем подобрать помещение, не прибегая к услугам банков.

Каждый нуждающийся решает для себя проблему выбора самостоятельно.

Правила участия в программе

Государственная программа кредитования военнослужащих состоит из двух этапов:

  1. Регистрация в Росвоенипотеке в качестве участника НИС.
  2. Оформление военной ипотеке.

Каждый этап имеет свои правила и условия. Но первое, что следует уточнить, это входит ли военнослужащий в категорию лиц, имеющих право на участие в программе. ФЗ №117 содержит полный перечень контрактников, которые могут получить бюджетное финансирование.

Если постараться объединить их общими критериями, то получится следующая картина – рассчитывать на приобретение жилья за счет государства могут те военнослужащие, которые отслужили не менее трех лет по контракту.

В указанный срок засчитывается период получения образования в специализированных учреждениях военной подготовки. Немаловажно и то, рассчитывает ли конкретный гражданин связать свою жизнь с данным видом профессии.

Увольнение из Минобороны приведет к тому, что взятый заём бывший контрактник будет вынужден погашать сам, а если речь пойдет о принудительном уходе по причине грубого нарушения трудовой дисциплины, вернуть саму недвижимость в счет ранее выданных из бюджета средств.

На момент оформления ипотечного займа военнослужащий обязан продлить контракт с Минобороной. Срок нового документа не уточняется, но принято считать, что он должен быть не меньше чем на пять лет.

Система накопления

Получить военную ипотеку можно только после того, как военнослужащий станет полноправным участником НИС.

С момента подачи рапорта на включение заявителя в список получателей бюджетных средств для приобретения жилья, процесс считается начатым.

Специалисты Росвоенипотеки  формируют расчетный счет на имя подателя рапорта и на него начинают зачисляться денежные средства.

Поступления производятся один раз в год, а размер суммы определяется государственными чиновниками, с учетом индексации за прошедший период.

С момента первичной регистрации в Росвоенипотеке должно пройти не менее трех лет, прежде чем контрактник сможет начать оформление военной ипотеки в выбранном банке. А вот максимальный срок накоплений определяется лишь самим участником НИС, да временем его выхода на пенсию.

Госпрограмма предусматривает строго разработанную систему накоплений. Их сумма не зависит от времени службы, воинского звания и размера довольствия, она одинакова для всех участников НИС.

Размер ежегодного взноса

В 2005 году, для функционирования новой госпрограммы по обеспечению военнослужащих жильем, была установлена сумма субсидирования на одного участника. Впоследствии размер госпомощи ежегодно пересматривался и повышался, в связи с инфляцией. Если представить прошедшие годы в полном объеме, то тенденция увеличения выглядела следующим образом:

  1. 2005 год – 37 000 рублей.
  2. 2006 – 40 600.
  3. 2007 – 82 800.
  4. 2008 – 89 900.
  5. 2009 – 168 000.
  6. 2010 – 175 600.
  7. 2011 – 189 800.
  8. 2012 – 205 200.
  9. 2013 – 222 000.
  10. 2014 – 233 100.
  11. 2015 – 245 800.
  12. 2016 – 245 800.
  13. 2017 – 260 141.
  14. 2018 – 268 465,6.

В последующем суммы будут индексироваться по мере необходимости. Часть накоплений используется в качестве первоначального взноса, а остальные на погашение ежемесячных взносов по кредиту.

Способы проверки накоплений

Сумма накоплений военнослужащего зависит сразу от двух факторов:

  1. Размера бюджетных перечислений.
  2. Срока участия в программе.

Начало отсчета зачисления в ряды участников НИС индивидуальная дата. Бюджетные средства переводятся не единой суммой, а каждый месяц в размере 1/12 от установленного ежегодного перечисления. Все вместе это не позволяет навскидку определить сумму накопленных денежных средств на счету самостоятельно.

Военнослужащий имеет право в любой момент проверять, какая именно сумма находится на его счету. Сделать это можно несколькими способами, но каждый из них подразумевает, что участник знает присвоенный ему индивидуальный номер.

Эта информация предоставляется Росвоенипотекой в письменном виде.

Если по каким-то причинам письмо утеряно или не было получено, посмотреть номер можно у начальника части, так как данные о присвоенной нумерации прикрепляются к личному делу военнослужащего и сохраняются на протяжении всего срока службы и даже после выхода на пенсию.

Имея на руках регистрационный номер, контрактник может подать рапорт на имя начальника части с просьбой предоставить ему данные об имеющихся накоплениях. Этот способ занимает слишком много времени, так как ответ приходит в течение месяца. Есть вариант, который позволяет получить сведения гораздо быстрее и без участия начальства в данном процессе. Для этого необходимо:

  1. Зарегистрироваться на сайте Росвоенипотека. Регистрация подразумевает оформление персонального кабинета с введением личных данных участника НИС.
  2. В кабинете выбрать вкладку «Запросы», а в выпавшем поле заполнить все строки.

После того как требуемые данные введены, а запрос отправлен, ответ о сумме начисления будет получен в течение 10 календарных дней. Он будет доставлен на электронную почту и в личный кабинет на сайте Росвоенипотека.

Использование накоплений

Воспользоваться накопленными суммами можно не раньше, чем с момента регистрации пройдет три года. За указанный период на счете будет сумма, которая позволит покрыть первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость, обычно он равен 10-20% от стоимости выбранного объекта.

Процедура оформления военной ипотеки начинается с того, что военнослужащий подает рапорт с просьбой выдать ему сертификат ЦЖЗ для обращения в банк. Поданная документация обрабатывается на протяжении одного-трех месяцев, а по истечении срока заявитель получает сертификат на руки.

Накопления могут использоваться для покупки:

  1. Квартиры со вторичного рынка.
  2. Помещения в строящемся здании.

Теоретически военная ипотека может быть выдана и на приобретение дома или его строительство, но практически банки не слишком лояльно относятся к такому выбору.

Для финансового учреждения первостепенно уровень ликвидности выбранной недвижимости, и то сможет ли оно вернуть свои средства в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

Покупка жилья

Покупка жилого помещения – это крайне ответственный момент и при его решении важно выбрать не только саму недвижимость, но и кредитное учреждение. Военнослужащий неограничен в выборе банка, он имеет возможность воспользоваться услугами любой финансовой организации, которая удовлетворяет его запросам.

Государственное финансирование позволяет приобрести жилье в пределах установленной стоимости – 2,4 миллиона рублей. Если военнослужащий желает купить более дорогую недвижимость, то он может добавить средства из собственных накоплений или взять дополнительный ипотечный заём у кредитора. Сумма, оформленная сверхустановленного, погашается контрактником самостоятельно из собственных доходов.

Определив размер кредитования, можно приступать к выбору недвижимости. На этом этапе крайне важно ориентироваться не только на собственные предпочтения, но и на требования банков, которые будут принимать решения о возможности покупки.

Первоначальный взнос по ипотеке

Кредитные учреждения оформляют военную ипотеку при условии, что заемщик вносит первоначальный взнос за выбранную жилплощадь. Он стандартно составляет от 10 до 20% от суммы приобретаемого объекта. Если накопленные за три года деньги не покрывают первоначальный взнос, тот военнослужащему придется добавить недостающую разницу из собственных накоплений.

Первоначальный взнос перечисляется Росвоенипотекой напрямую в банк. Эта процедура производится уже после того, как квартира подобрана, а договора с финансовым учреждением и продавцом заключены.

На перечисление денег со счета участника НИС на счет кредитора уходит до полугода.

Сам процесс инициируется военнослужащим и сопровождается сбором документации, которая подтверждает факт оформления ипотеки и покупки жилья.

Долевое участие в строительстве

Ипотечная программа для военнослужащих подразумевает возможность покупки квартиры в строящемся доме. Такой способ приобретения позволяет сэкономить немалую сумму денег, так как долевое строительство подразумевает несение меньших затрат, за счет сниженной стоимости квадратного метра.

Сама процедура лишь незначительно отличается от стандартной. Главное несовпадение в том, что изначально ипотека выдается на основании договора долевого участия в строительстве.

Этот документ не позволяет покупателю вступить в права собственности, а значит и в залог взять такую квартиру нельзя.

И только после сдачи всего объекта в эксплуатацию покупатель получает право владения квадратными метрами, и они сразу обременяются.

Военная ипотека подразумевает, что приобретенная недвижимость находится в двойном залоге – у кредитора и у Минобороны. Взносы по взятому кредиту распределяются таким образом, чтобы последний пришелся на период до исполнения военнослужащему 45 лет.

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/nis-dlja-voennyh/

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС) разработана по поручению Президента Российской Федерации и действует в стране уже несколько лет.

Программа предлагает молодым военнослужащим возможность получить постоянное жилье еще в начале прохождения службы, используя целевой жилищный займ.

Военнослужащий вправе самостоятельно определить место покупки жилья и его характеристики.

Для реализации данного проекта создано учреждение ФГКУ «Росвоенипотека». Участниками данной программы стали уже более 100 000 военнослужащих. Регламентируется процесс законом 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Обеспечение жилой площадью военнослужащих, которые проходят военную службу по контракту, — достаточно острая проблема современной России.

Прошлая система, когда в собственность выходящим на пенсию военнослужащим передавались квартиры в специально отведенных для этого домах, привела к существенным финансовым издержкам и разного рода трудностям.

И в 2005 году старую систему сменила НИС, которая позволила приобретать военнослужащим квартиры фактически через 3 года службы. Закон вступил в силу с 1 января 2005 года.

Рассмотрим, что такое накопительная ипотечная система.

Условия участия в программе

На личный накопительный счет участника системы перечисляют деньги, используемые в дальнейшем на покупку жилья. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы.

Помимо приобретения жилья в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства. Этот вариант снизит итоговую стоимость жилья и позволит купить жилье большей площадью.

Также можно купить дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

  1. Граждане, которые окончили военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получили первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
  2. Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Более подробно со списком тех, кто имеет право вступить в НИС, указаны в 117-ФЗ (Статья 9). Списки выпускников Минобороны РФ для включения их в программу НИС готовят в высших учебных заведениях.

Военнослужащие, которые вправе добровольно вступить в НИС, должны оформить рапорт на командира воинской части и зарегистрировать его в журнале учета документов. Если у военнослужащих и членов его семьи есть своя жилплощадь, они все равно могут вступить в НИС.

Основания, по которым возникает право на использование накоплений (статья 10):

  • военный служит уже на протяжении двадцати и более лет;
  • увольнение военнослужащего, который служил 10 и более лет;
  • военный достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
  • военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к военной службе;
  • проходят организационно-штатные мероприятия;
  • по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законом РФ о воинской обязанности и военной службе;
  • участник НИС исключен из списка личного состава в связи с гибелью, смертью, либо его признали безвестно отсутствующим;
  • военно-врачебная комиссия признала служащего не годным к военной службе, и он уволился.

Участник программы также имеет право каждый год получать в федеральном органе, в котором проходит военную службу, информацию о деньгах, которые учтены на его именном накопительном счете.

Каждый год на личный накопительный счет военнослужащего, являющегося участником НИС, государство начисляет деньги.

Как участвовать в НИС

Алгоритм вступления в программу:

  1. Через 3 года участия в НИС военнослужащий может подавать рапорт с целью получения свидетельства о праве на получение целевого жилищного заема (ЦЖЗ). Оформляется рапорт на имя командира воинской части по установленной форме (пример оформления можно найти здесь: http://www.rosvoenipoteka.ru/uch/oformlenie_svidetelstva/obrazci_dokumentov).
  2. Получить это свидетельство.
  3. Найти подходящую квартиру, которая подходит своим требованиям и требованиям Минобороны России, банка и страховой компании.
  4. Обратиться в банк, кредитующий военнослужащих, за ипотекой, открыть счет, перевести деньги с накопительного счета, подать заявку и все нужные документы. Максимальный размер кредита в 2015 года был 2,2 миллиона рублей.
  5. Заключить договор ЦЖЗ. Его заключают участник НИС, банк, ФГКУ «Росвоенипотека».
  6. Провести сделку: заключить кредитный договор между военнослужащим и банком, заключить договор купли-продажи (вторичка) или договор долевого участия на недвижимость.
  7. Далее военнослужащий получает зарегистрированное свидетельство о праве собственности квартиры на свое имя.

Свидетельство о праве получения ЦЖЗ

Право на оформление Свидетельства возникает через 3 года после возникновения основания для включения военнослужащих в Реестр участников НИС.

Регистрирующий орган в течение месяца после получения Свидетельства доводит его до участника НИС, направляя его экспресс-почтой через региональное управление жилищного обеспечения или сразу участнику НИС. Срок действия документа — 6 месяцев со дня подписания.

Информацию об оформленных Свидетельствах обновляют первого числа каждого месяца на сайте Росвоенипотеки: http://www.rosvoenipoteka.ru/.

Военнослужащий должен обратиться в регистрирующий орган ФОИВ, если:

  • после подачи рапорта истекло 6 месяцев и более;
  • срок действия документа истек;
  • в документе обнаружены ошибки.

Приобретение квартиры

Оформлять ЦЖЗ участник-военнослужащий может начать при получении уведомления о включении в реестр участников НИС. Рассмотрим, как покупать квартиры с помощью ЦЖЗ на первичном и вторичном рынке.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Жилье, купленное участником НИС, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности. После получения Свидетельства военнослужащий обращается в банк:

  • выясняет сумму ипотеки;
  • уточняет требования банка к приобретаемой квартире;
  • получает список документов, которые нужны для рассмотрения заявки на получение ипотеки.

Военнослужащий-участник НИС вправе выбрать жилье сам или воспользоваться помощью риэлтора. Если сам участник не может приехать к месту покупки жилья, его интересы может представлять другой гражданин с нотариальной доверенностью, если это позволит банк.

Хозяин выбранного вторичного жилья может настаивать на внесении задатка. Это нежелательный вариант развития событий. Если банк откажет в предоставлении ипотеки, владелец квартиры не будет возвращать задаток.

Продавца квартиры необходимо уведомить, что деньги, которые предоставляются по договорам ЦЖЗ и ипотечного кредита, будут перечислены на его счет после государственной регистрации права собственности участника НИС.

После выбора квартиры военнослужащий предоставляет банку полный пакет документов. Если кредитор все согласует, заключается кредитный договор.

Военнослужащий должен открыть в банке счет на свое имя. Туда будут перечислены средства ЦЖЗ, ипотечные средства и личные средства при их наличии. В договоре должны указываться условия порядка возврата средств ЦЖЗ.

Чтобы получить ЦЖЗ участник НИС должен представить в Учреждение документы:

  • подписанный договор ЦЖЗ;
  • заверенную банком копию ипотечного договора;
  • заверенную банком копию договора банковского счета, предназначенного для операций со средствами ЦЖЗ;
  • оценка рыночной стоимости покупаемой квартиры;
  • копия паспорта гражданина РФ-участника НИС.

При отказе Учреждение размещает информацию на сайте.

После государственной регистрации прав собственности на квартиры военнослужащий предоставляет банку документы:

  • копию договора купли-продажи жилья со всеми регистрационными надписями;
  • выписку из ЕГРП с ограничениями прав на жилье в пользу кредитора;
  • заверенную банком копию документа, который подтверждает дату предоставления военнослужащему ипотеки, сумму ипотеки и график погашения задолженностей.

Кредитором перечисляются на банковский счет продавца средства ЦЖЗ, ипотечные средства и средства участника НИС. Не допускается погашать задолженности чаще одного раза в месяц.

Приобретение квартиры на первичном рынке

После получения Свидетельства военнослужащий-участник НИС обращается в банк, выясняет его требования, выбирает объект строительства. Выбор осуществляется из числа объектов, аккредитованных банками в рамках накопительной ипотечной системы для военнослужащих.

https://www.youtube.com/watch?v=bkVO2BcONWw

Между участником НИС и застройщиком заключается предварительный договор долевого участия (ДДУ).

Для получения ЦЖЗ при покупке жилья по ДДУ с применением ипотечных средств военнослужащий представляет в Учреждение документы:

  • подписанный договор ЦЖЗ;
  • предварительный ДДУ;
  • заверенную банком копию договора банковского счета, предназначенного для операций со средствами ЦЖЗ;
  • заверенную банком копию ипотечного договора;
  • копию паспорта гражданина РФ-участника НИС;
  • заверенную застройщиком копию разрешения на строительство;
  • документы, которые подтверждают страхование гражданской ответственности застройщика.

Информация о застройщике проверяется 30 дней. В этот же срок принимается решение о заключении договора ЦЖЗ, договор подписывается, перечисляется на банковский счет участника НИС.

После получения договора ЦЖЗ военнослужащий заключает с застройщиком договор ДУ и регистрирует его. После договор предоставляется в кредитную организацию. Далее деньги ЦЖЗ перечисляются на счет застройщика, который указан в ДДУ.

После государственной регистрации ДДУ военнослужащим в Учреждение предоставляются:

  • копия ДДУ;
  • выписка из ЕГРП;
  • заверенная банком копия документа, который подтверждает дату предоставления военнослужащему ипотеки, сумму ипотеки и график погашения задолженностей.

Страхование

При покупке жилья с помощью средств ЦЖЗ и ипотеки, банк требует застраховать купленную квартиру, а иногда застраховать жизнь и здоровье, титул жилья. Требования к видам страховки определяют условия программы НИС.

Различные программы кредитования и банки, реализующие программу «Военная ипотека», указаны здесь: http://www.rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/ipotechnoe_kreditovanie/.

Порядок исключения из реестра НИС

Основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС:

  • увольнение с военной службы;
  • военнослужащего исключили из списков личного состава воинской части после гибели или смерти, либо его признали безвестно отсутствующим;
  • государство исполнило свои обязательства по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жильем.

Если военнослужащий-участник программы не купил жилье, не воспользовавшись ЦЖЗ, и уволился с военной службы без права на использование накоплений, его счет закроют, а сумма накоплений вернется в федеральный бюджет.

Если он купил жилье и воспользовался при этом ЦЖЗ, затем уволился с военной службы без права на использование накопленных средств, он должен вернуть ФГКУ «Росвоенипотеке» деньги, перечисленные ему по договору ЦЖЗ: первоначальный взнос и ежемесячные платежи, а также своими силами погасить остаток ипотечного долга банку.

Порядок формирования накоплений и суммы взносов

Согласно закону 117-ФЗ накопления на жилье участника НИС формируются из:

  • накопительных взносов за счет средств федерального бюджета на именных накопительных счетах;
  • других поступлений, которые не запрещены законами РФ.

Средства каждый месяц учитываются в размере 1/12 годового накопительного взноса, который каждый год устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете.

В 2016 году изменились правила выплаты денег на накопительный счет военнослужащего-участника НИС. Взнос стал ежегодным. Деньги стали поступать на счет участников НИС сразу, до 20 марта каждого года кредитования.

Законом установлена максимальная сумма по военной ипотеке — не более 2,6 млн.рублей. Процентные ставки варьируются 9-10,9% годовых. Первый взнос составляется не менее 10% от цены приобретаемой квартиры. Срок погашения кредита — до 15 лет.

Как отследить состояние накопительного счета

Многих военнослужащих интересует, куда вводить регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы, чтобы узнать о состоянии именного накопительного счета.

Нужно зайти на сайт «Росвоеипотеки» (http://www.rosvoenipoteka.ru/), пройти регистрацию в «Личном кабинете». Указываются последние 10 цифр регистрационного номера участника НИС, дата рождения, дата появления основания для включения в реестр НИС.

Запрос обрабатывают 4 рабочих дня, и сведения о состоянии счета появляются в «Личном кабинете».

Запрос, отправленный из Личного кабинета или по электронной почте на email «Росвоенипотеки», не рассматривается как официальное обращение. Для получения официального ответа нужно отправить письмо по Почте России (лучше заказным) или через электронную приемную главы Росвоеинпотеки на сайте Минобороны РФ.

Система НИС, военная ипотека подробно регулируется российским законодательством. В частности, 117-ФЗ. Условия НИС выгоднее обычной ипотеки. Почти все государственные банки имеют дела с военной ипотекой, но не устанавливают ставку на первоначальный взнос менее 10%.

Собственником жилья, приобретенного по военной ипотеке, является только сам военнослужащий, на которого оформляется квартира. Использовать накопления можно через 3 года, предшествующих вступлению в программу.

Финансирование из федерального бюджета не всегда стабильно, сумма на целевом счете может накапливаться дольше, чем установлено законодательством.

Если участник исключен из списка личного состава из-за гибели или смерти, либо он был признан безвестно отсутствующим, члены его семьи могут воспользоваться деньгами на его накопительном счете, а также деньгами, дополняющими эти накопления, для покупки жилья. Но накопительный счет закроют.

Источник: http://ipoteka-expert.com/nakopitelno-ipotechnaya-sistema-zhilishhnogo-obespecheniya-voennosluzhashhix/

О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих

Приветствуем! Сегодня более подробно поговорим о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, как помогает накопительная ипотека военнослужащим реализовать свое право на жилье от государства.

Понятие НИС и законодательные основы

Накопительно-ипотечная система для военнослужащих создавалась с одной главной целью – помочь военнослужащим и их семьям приобрести комфортное жилье с помощью ипотеки на льготных условиях. Разберем подробнее особенности реализации госпрограммы с участием НИС.

По поручению Президента РФ с целью реализации прав на собственное жилье с помощью ипотеки для военнослужащих в 2005 году была разработана и начала свою работу накопительно-ипотечная система (НИС). Для этого было создано ФГКУ «Росвоенипотека», главными функциями которого являются:

  • размещение на официальном сайте всей необходимой информации для населения;
  • оформление документов и свидетельств;
  • ведение реестра участников;
  • учет всех накоплений на счетах;
  • реализация мер, направленных на получение военнослужащим денежных средств;
  • иные функции, предусмотренные законодательством.

Все функционирование накопительно-ипотечной системы регулируется следующими нормативно-правовыми актами:

  1. ФЗ № 117 «О НИС жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 года.
  2. Гражданский Кодекс РФ.
  3. Жилищный Кодекс РФ.
  4. Постановление Правительства России №655 от 07 ноября 2005 г. «О порядке функционирования НИС жилищного обеспечения военнослужащих».

Основным из них конечно является 117-ФЗ, в котором установлены обязанности, права участвующих сторон, особенности целевого расходования средств и иные ограничения и возможности.

Суть НИС заключается в ежемесячных дотациях из федерального бюджета на персональные счета военнослужащих-участников системы с самого момента регистрации/получения подтверждающего свидетельства. Остаток средств на каждом счет определяется общим сроком участи и установленной величины взноса.

Использовать накопленные на счет деньги можно только спустя 3 года с момента его открытия для оплаты первоначального взноса по ипотеке или погашения части текущей задолженности по кредитному договору.

Военная ипотека позволяет участникам НИС купить квартиру или отдельный дом как на первичном, так и на вторичном рынках недвижимости. Приобретение земельного участка с целью дальнейшего строительства по данной программе не разрешено.

Как зарегистрироваться в НИС

Для того, чтобы стать участником НИС, военнослужащий должен соответствовать установленным 117-ФЗ категориям военных, имеющих право на получение военной ипотеки. К таким категориям относятся:

  • военнослужащие с офицерским чином, заключившие свой первый контракт на прохождение службы в ВС РФ после 2005 года;
  • прапорщики, мичманы и старшины с длительностью контракта более 3-х лет;
  • солдаты, матросы, сержанты с повторным контрактом, заключенным уже после начала реализации госпрограммы.

Сама процедура регистрации в НИС осуществляется двумя способами:

  • автоматически (реестр и списки военнослужащих-участников формируются еще в учебных заведения и при заключении контракта на службу без участия самого военного);
  • с помощью заявления (военнослужащие, не попадающие под требования федерального законодательства, могут по собственной инициативе подать рапорт на имя своего непосредственного начальства с просьбой стать участником НИС и в последующем получить льготную ипотеку).

При положительном исходе дела заявитель будет включен в реестр и получит на руки подтверждающее свидетельство. После этого Росвоенипотека присвоит военному уникальный идентификационный номер (регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы) и откроет именной накопительный счет, на который затем и будут зачисляться госсредства.

Как работает личный кабинет участника НИС учреждения ФГКУ Росвоенипотека детально разобран в следующем посте.

Участие в НИС и использование накоплений

Законодательством ежегодно устанавливается размер взноса по НИС, который будет перечислен военнослужащему на его персональный счет. Перечисление осуществляется посредством дробления этой суммы на равные 12 частей – то есть на каждый календарный месяц.

В 2017 году значение взноса накопительно-ипотечной системы составляет 260 тысяч рублей. Данная сумма подлежит ежегодной индексации и корректировке с учетом показателя инфляции, однако с 2016 года она остается неизменной.

Связано это с неблагоприятной экономической ситуацией в стране.

После трех лет участия в НИС, когда на счет уже будет достаточная сумма, военнослужащий сможет использовать эти средства для оформления целевого жилищного займа по льготной программе «Военная ипотека». В обобщенном виде процесс реализации программы НИС выглядит следующим образом:

Военнослужащему с 2016 году предоставляется право самостоятельного выбора приобретаемого объекта недвижимости, включая район города или населенного пункта, дом, этажность, планировку и площадь.

Но естественно, здесь имеется масса ограничений, предъявляемых как со стороны Росвоенипотеки, так и банков.

Жилье должно обязательно входить в перечень аккредитованных данными структурными подразделениями объектов (узнать конкретнее можно на сайтах или при личном обращении) и соответствовать установленным требованиям.

К таким требованиям относятся допустимый уровень износа здания (для вторичного рынка), наличие необходимых коммуникаций, соответствие всем социальным и санитарным нормам по Жилищному кодексу РФ и т. д. Купить ветхое, подлежащее сносу или реконструкции жилье, а также квартиры с неузаконенной перепланировкой не получится. Никто такого разрешения не даст.

  1. Изучение предложений в банках

Участники НИС смогут получить ипотечный займ только в определенных банках-партнерах. В настоящее время реализацией таких программ занимается 13 крупнейших российских банков, включая Сбербанк России, Газпромбанк, Россельхозбанк, Связь банк, Банк Зенит и другие.

Условия кредитования в них довольно схожи, но некоторые отличия все же есть. Касаются они значения процентной ставки, типа платежей, необходимости страхования и предъявляемых к заемщику требований.

Перед тем, как сделать окончательный выбор в пользу конкретного кредитора, клиенту рекомендуется детально изучить параметры займа и воспользоваться наглядным ипотечным калькулятором, который позволит заранее оценить итоговую стоимость кредита и в случае форс-мажорных обстоятельств (например, увольнения) быть готовым к подобной финансовой нагрузке.

  1. Подготовка пакета документов и подача кредитной заявки

Вместе со свидетельством участника НИС военный должен будет предоставить в банк минимальный комплект документов, включающий в себя российский паспорт, заявление-анкету и документы на приобретаемую недвижимость.

Некоторые банки дополнительно могут затребовать свидетельство о браке, СНИЛС, согласие супруги/супруга на получение кредита и передачу жилья в залог.

По вторичной недвижимости необходимо будет предоставить отчет о профессиональной оценке объекта (оценка проводится за собственный счет военнослужащего).

  1. Вынесение поданной заявки на Кредитный комитет и принятие окончательного решения

Как и любая другая ипотечная заявка, заявка на оформление военной ипотеки рассматривается минимум 5-7 дней, так как требуется тщательная проверка предоставленных документов и, недвижимости, в частности. Максимальная длительность принятия решения не превышает 14 рабочих дней. После этого окончательное решение будет сразу озвучено клиенту.

  1. Заключение договора купли-продажи

Если банк вынес положительное решение в пользу потенциального заемщика, то следующим этапом станет заключение трехстороннего договора купли-продажи между покупателем (участником НИС), продавцом и Росвоенипотекой. В договоре обязательно следует прописать в пункте о порядке расчета за приобретаемое жилье, что перечисление денег будет происходить с помощью заемных средств.

  1. Заключение ипотечного договора

Договор об ипотеке заключается после согласования всех деталей и условий оформления с банком и Росвоенипотекой. Обязательным приложением к договору станет график платежей. После подписания договора и графика Росвоенипотека перечислит сумму первоначального взноса на счет продавца недвижимости.

Все операции данным органом осуществляются исключительно в безналичной форме, что позволяет обеспечить максимальную прозрачность всех процедур. Все сроки получения денег подробно излагаются в ипотечном договоре.

Как только госорган переведет деньги продавцу, оставшаяся сумма дозачислится банком-кредитором.

  1. Исполнение кредитных обязательств заемщиком

В графике текущих платежей подробно расписаны условия погашения долга клиента с разбивкой по месяцам.

Схема погашения такова, что каждый месяц на счет военного поступают деньги из бюджета в рамках годового взноса, которые списываются в счет оплаты по заключенному договору об ипотеке.

Так как сумма взноса может корректироваться, то соответственно, и график тоже будет меняться. Новый график высылается Росвоенипотекой каждому заемщику, или же может быть получен напрямую у банка.

Если ежемесячного платежа из госбюджета хватает на обслуживание долга по ипотеке, то никаких собственных средств военнослужащий не вносит. Если нет, то оставшаяся часть оплачивается им самим. Также договором разрешается погасить задолженность досрочно в полном или частичном объеме.

Плюсы и минусы накопительно-ипотечной системы

НИС, как доказавшая свою эффективность мера господдержки, имеет множество очевидных плюсов. Среди них:

  • возможность получить жилье практически сразу после поступления на службе, не дожидаясь длительной выслуги лет и выхода на пенсию;
  • разрешение участия в программе даже при наличии у военного и его семьи собственного жилья;
  • равенство ежегодных взносов для всех чиной и званий военнослужащий, без каких-либо дискриминаций;
  • возможность самостоятельного выбора приобретаемой недвижимости (района, площади, планировки, этажности и т.д.);
  • льготные условия кредитования (пониженная процентная ставка) и лояльное отношение к заемщикам;
  • возможность досрочного погашения задолженности.

Но также имеются и минусы:

  • ограничение максимальной суммы (до 2,8 миллионов рублей);
  • необходимость внесения собственных денежных средств на оплату дополнительных расходов (на отчет об оценке, покупку страхового полиса);
  • бюрократизм и затянутость сроков рассмотрения со стороны госорганов;
  • исключение из реестра и требование вернуть все накопления в случае увольнения.

В целом же, участие в накопительно-ипотечной системе является эффективной материальной формой помощи военнослужащим с семьями, не имеющим собственного жилья. Это хорошая альтернатива ранее применявшейся программе по предоставления такой категории граждан уже готового жилья, которое не отличалось комфортом и желаемыми условиями проживания.

Более детально о том, как функционирует накопительная ипотека в разных банках можно узнать из специального поста.

По всем вопросам вам готов оказать поддержку наш ипотечный юрист. Заполните специальную форму на сайте с вашим вопросом.

Будем благодарны за оценку поста, репосты.

Источник: https://ipotekaved.ru/voennaya/o-nakopitelno-ipotechnoy-sisteme-zhilishnogo-obespecheniya-voennosluzhashhih.html

Advokatkm
Добавить комментарий