Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке

Содержание
  1. Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке
  2. Как оформить
  3. Необходимые документы
  4. Калькулятор процентов
  5. Первоночальный взнос
  6. Гарантии банка
  7. Требования к заемщику
  8. Требования к жилью
  9. Программы государства
  10. Сроки и суммы
  11. Поручители
  12. Подводные камни
  13. Итоги
  14. 16 секретов об ипотеке, о которых вам не расскажут банкиры
  15. Мой опыт взятия ипотеки в Сбербанке. Подробный рассказ от А до Я
  16. Почему Сбербанк
  17. Какие нужны документы
  18. Подача заявки на ипотеку
  19. Личный кабинет ДомКлик
  20. Поиск недвижимости
  21. Сбор документов
  22. Одобрение недвижимости
  23. Подписание кредитного договора
  24. Регистрация сделки
  25. Переезд
  26. Заключение
  27. Ипотека в Сбербанке условия в 2019 году: требования к заемщику
  28. Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года
  29. Требования к заемщикам
  30. Обязательные условия
  31. Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году
  32. Новостройка
  33. Готовое жилье
  34. Загородная недвижимость
  35. Строительство дома
  36. Военная ипотека
  37. Ипотека с материнским капиталом
  38. Ипотека на гараж и машино-место
  39. Процентные ставки
  40. Советы практичным заемщикам

Особенности ипотечного кредитования в Сбербанке

Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке

Сбербанк ипотечный кредит сейчас пользуется большой популярностью. Причина: Сбербанк России — это государственный банк, которые предоставляет возможность получить кредит с учетом всевозможных государственных программ поддержки кредитования.

Также Сбербанк, будучи государственным банком, максимально придерживается буквы Закона в ведении своей банковской деятельности. Поэтому хотя бы можно быть уверенным, что банк не будет мошенничать и обманывать своих заемщиков.

Ипотека — это долгосрочный и достаточно серьезный кредит, поэтому к его оформлению должны подойти серьезно обе стороны. Банк и клиент должны себя обезопасить от неприятных сюрпризов и неожиданных нюансов.

Как оформить

Надо понимать, что оформление ипотеки — дело далеко не одного дня. Это достаточно длительный процесс, состоящий из нескольких этапов:

  1. Для начала нужно придти в банк и узнать какие документы потребуются для оформления данного кредита.
  2. Затем собрать документы и подобрать жилье.
  3. После этого придти в банк с информацией о недвижимости и с предварительным образцом договора покупки.
  4. Если все утверждено — подписывается договор с банком, формляется сделка. Если нет — заемщику придется искать новый вариант для покупки. Как вариант – просто посмотреть перечень вариантов банка и выбрать из их списка наиболее подходящее жилье.

Необходимые документы

Для каждого конкретного случая перечень необходимых документов может изменяться. Стандартный пакет включает в себя:

  • паспорт и ИНН;
  • при наличии супругов его/ее такие же документы;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие право на особую государственную программу;
  • справка о составе семьи;
  • выписка из трудовой книжки;
  • справка о доходах.

Калькулятор процентов

Рассчитать проценты по кредиту можно непосредственно на сайте Сбербанка, воспользовавшись онлайн калькулятором. Там можно узнать размер ежемесячного платежа, проценты пользования кредитом, сколько придется переплатить. Для того, чтобы рассчитать все эти данные нужно указать:

  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса;
  • предполагаемая стоимость желаемого жилья;
  • наличие программы государства по данному кредиту.

При этом надо понимать, что помимо этих факторов на размер кредитных процентов влияет еще множество дополнительных факторов. Чем меньше риск банка по кредиту — тем проценты меньше. Поэтому если по кредиту есть поручители либо другие виды залогового имущества помимо приобретаемого, то по такому кредиту процентные ставки будут ниже.

Первоночальный взнос

Существуют различные программы оформления ипотеки, которые позволяют получить жилье без первоначального взноса.

Но эти кредиты являются наиболее рискованными для Сбербанка и поэтому проценты по ним существенно выше, чем по другим кредитным программам. В остальных случаях первоначальный взнос зачастую составляет 20-30%.

Надо понимать, что чем больше будет первоначальный взнос — тем меньше придется в дальнейшем платить по кредиту.

Если есть такая возможность, то обязательно нужно внести первоначальный взнос! Такие кредиты всегда более выгодны.

Гарантии банка

Как правило, гарантиями банка по кредиту выступают:

  • само жилье, приобретаемое в кредит. Также заемщик может указать в качестве залога и то имущество, которым он уже владеет;
  • первоначальный взнос;
  • поручители. Ими могут быть родственники, третьи лица или организации (к примеру, организация, где клиент работает).

Под гарантиями для себя банк понимает прежде всего способы возврата кредита при любых обстоятельствах. Поэтому лучше обнадежить банк.

В идеале указать как можно больше гарантий банку — тогда и процент по кредиту будет ниже.

Требования к заемщику

При оформлении ипотечного кредита Сбербанк России предъявляет гораздо более серьезные требования к заемщику, чем, к примеру, при оформлении обычного потребительского кредита:

  • возраст более 21 года, но не более 45 лет;
  • уровень дохода не менее 30 000 руб. в месяц;
  • наличие официального места работы, на котором человек проработал не менее года.

Не удастся оформить кредит без справки о доходах. Ипотеки предоставляются лишь официально трудоустроенным лицам.

Также есть негласное правило — Сбербанк все же при одобрении заявки обращает внимание и на наличие семьи. Человек семейный зачастую более серьезно относится к кредиту.

Требования к жилью

Надо понимать, что далеко не любое жилье можно взять в кредит. Для банка такая недвижимость является залогом и в случае неоплаты кредита банк хочет реализовать эту недвижимость как можно быстрее. Именно поэтому она должна быть в максимально хорошем состоянии. Поэтому банки практически не выдают кредиты на жилье, если дом старше 3 лет либо износ жилья более 30%.

Если такой вариант устраивает, то лучше всего вообще оформить ипотеку на новострой — это сделать гораздо больше.

Программы государства

На сегодняшний день государство широко предоставляет различные программы, помогающие оформить ипотеку на максимально выгодных условиях:

  1. Молодежное строительство.
  2. Военная ипотека.
  3. Ипотека с материнским капиталом.

В таких случаях Сбербанк помимо основного пакета документов требуют еще и те, которые будут подтверждать особый статус заемщика. Кстати, важный момент — ипотеки по таким государственным программам предоставляются Сбербанком России исключительно в рублях.

Сроки и суммы

Сроки и суммы по факту могут изменяться, но, как правило, срок ипотечного кредитования не превышает 20 лет, а сумма — 2 млн руб. При этом эти параметры могут изменяться в зависимости от государственной программы. Но чем меньше период кредитования и оставшаяся сумма долга — тем меньше придется переплатить по этому займу.

Поручители

Поручителем может выступать любое физическое или юридическое лицо, которое будет нести ответственность за кредит в случае неплатежеспособности заемщика. При этом надо понимать, что есть поручительство по Закону.

Такими поручителями являются супруги. В случае, если один из супругов не может или не хочет платить по кредитному договору, то банк имеет полное право взыскать со второго супруга.

Даже в случае развода второй из супругов обязуется выплатить половину оставшейся суммы долга.

Подводные камни

При оформлении ипотеки, как и при оформлении любого другого вида кредита, заемщик может столкнуться с основными подводными камнями в виде скрытых процентов по кредиту. К таким относятся льготные периоды (кредит будет с меньшим процентом, если ипотека погасится в два раза раньше, чем планировалось по договору).

Также это могут быть комиссии за перевод денежных средств, за обслуживание и т.д. Рекомендуем просто при подписании договора брать калькулятор и самостоятельно еще раз подсчитывать сумму платежей кредита. Лишь тогда можно увидеть реальную сумму переплат, сопоставив полученное значение с изначальной стоимостью жилья.

Итоги

Итак, в завершение данной статьи хочется еще раз отметить, что ипотечное кредитование — достаточно серьезный шаг как для банка, так и для самого заемщика, поэтому к этому вопросу нужно подойти со всей серьезностью и внимательно просчитать все нюансы, чтобы в дальнейшем избежать неприятных сюрпризов. Ипотека — это не потребительский кредит на телефон, который оформляется на год и даже переплаты по нему не станут столь критичными. По ипотечному кредитованию переплаты могут быть серьезными чересчур, поэтому при оформлении ипотечного кредита мелочей быть не может — здесь нужно учесть все.

Источник: https://www.vseprocredit.ru/sberbank-ipotechniy-kredit-37

16 секретов об ипотеке, о которых вам не расскажут банкиры

Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке

Ипотека — одно из самых крупных финансовых решений в жизни семьи. Поэтому так важно выбрать лучший вариант. В данной статье я расскажу, как не совершать ошибок, которые будут стоить вашей семье миллионы рублей.

Источник: http://moneypapa.ru/16-sekretov-obipoteke-okotoryh-neskazhut-bankiri/

Мой опыт взятия ипотеки в Сбербанке. Подробный рассказ от А до Я

Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке

Здравствуйте, дорогие читатели.

Сегодня я поделюсь с вами своим опытом взятия ипотеки в сбербанке.

Всегда думал, что не буду брать ипотеку, планировал накопить денег и просто купить. Но видимо не судьба.

Сейчас всё расскажу по порядку.

Почему Сбербанк

Честно говоря, я не проводил никакой анализ банков, чтобы определить, где условия лучше. Я сразу обратился в сбербанк. Сыграло свою роль скорей всего то, что:

  1. Сбербанк рядом с моим домом
  2. Зарплатная карта в сбербанке
  3. Мне нравится обслуживание

Ещё я позвонил в ВТБ. Этот банк мне тоже знаком. Получал там зарплату раньше, открывал вклады. Процентная ставка по акции для больших квартир (от 60 кв.м и более) даже ниже, чем в Сбербанке.

Но туда надо ехать и это не очень удобно. А также скорей всего ставка может в итоге оказаться выше, чем в рекламе…

Поэтому я не стал заморачиваться и подал документы только в сбербанк. В отделении банка девушка-менеджер рассказала мне, какие документы я должен предоставить при подаче заявки на ипотеку.

Какие нужны документы

С этим проблем почти не возникло, так как я являюсь зарплатным клиентом сбербанка. Не нужно было заказывать справки 2ндфл с места работы. Хотя я их все равно заказал на всякий случай ))) это совсем не сложно. Нужно лишь подождать пару дней, пока бухгалтерия подготовит документы, а директор — подпишет.

Также нужна заверенная работодателем копия трудовой книжки. Здесь тоже проблем нет. Подошел к секретарю, 5 минут ожидания и копия готова.

Также у меня есть вторая работа по договору. Вот оттуда пришлось взять тоже взять следующие документы:

  1. справки 2ндфл
  2. договор между мной и работодателем.

Договор был у меня на руках, а справки также заказал в бухгалтерии.

Подача заявки на ипотеку

Все документы были собраны, а собрал я их примерно за неделю, можно было и быстрее, но я особо не спешил.

Кстати помимо этих документов мне в банке дали еще заполнить анкету, включающую:

  • Личную информацию обо мне
  • Информацию о месте работы
  • Ежемесячные доходы
  • Планируемую сумму ипотеки
  • Первоначальный взнос
  • И другую информацию.

Кстати у меня возникли некоторые проблемы со справкой 2ндфл с дополнительного места работы. Её сделали неправильно. Банку необходимо, чтобы в справке был указан доход за последние 6 месяцев, то есть доход должен быть каждый месяц. А в моей справке 5 месяцев доход был 0 рублей, а в один последний месяц — вся сумма за полгода. Такая справка не подходит )))

В итоге пришлось переписать анкету, так как убрали информацию о второй дополнительной работе. А в анкете просто еще дописали неофициальный доход.

Смысл такой: после оплаты ежемесячного взноса по ипотеке у вас должно оставаться достаточно денег для жизни, то есть как минимум МРОТ

Заявка была подана. Обещали ответить по-моему в течение трех суток.

В итоге ипотека была одобрена в тот же день на сумму 1781 тыс руб, хотя в анкете указывал сумму 1800 тыс рублей. В общем дали чуть меньше.

Личный кабинет ДомКлик

На следующий день мне позвонила мой менеджер по ипотеке, ответила на все вопросы. Мне был предоставлен доступ в личный кабинет на сайте домклик от сбербанка.

Там также была вся информация по ипотеке, пошаговый план действий и чат со своим ипотечным менеджером.

Кстати в личном кабинете написан такой план действий:

  1. одобрение кредита
  2. поиск недвижимости
  3. сбор документов
  4. одобрение недвижимости
  5. подписание кредитного договора
  6. регистрация сделки

Давайте пройдемся по этим шагам. Одобрение кредита у меня уже произошло. Ура!

Поиск недвижимости

По-моему это самый трудный этап. Вообще сама ипотека одабривается на три месяца. Так что на поиск недвижимости есть, как минимум, 2 месяца, даже больше.

Недвижимость можно искать на сайте ДомКлик. Там есть специальные предложения, по которым процентная ставка ниже, а также эта недвижимость уже проверена.

Кроме домклика можно искать везде, где вашей душе угодно. Лично я нашел квартиру на авито. Вообще было найдено две подходящие квартиры. В обе квартиры мы съездили и посмотрели, как там всё устроено.

Первая квартира:

  • дешевле
  • 57 кв.м.
  • комнаты не раздельные
  • этаж четвертый
  • ремонт сойдет
  • двор хороший
  • подъезд хороший
  • близко к работе

Вторая квартира:

  • подороже
  • 60 кв.м.
  • комнаты раздельные
  • этаж первый
  • ремонт сойдет
  • двор хороший
  • подъезд чуть хуже
  • до работы дальше, нужно ехать.

Я остановился на варианте по дешевле и ближе к работе — это для меня были очень важные критерии, хотя в другой квартире была более удачная планировка, а также она немного больше (на 2 или 3 квадратных метра)

В общем выбор сделан. Квартира №1. Обсудили цену с продавцом, скинули еще 50 тыс рублей, в итоге получилось 1650 тыс рублей.

Сбор документов

Этот этап очень простой.

Меня он практически никак не касался. От владельца квартиры я получил все необходимые документы и отправил их ипотечному менеджеру через чат на сайте ДомКлик.

А вообще на сайте ДомКлик есть функция — пригласить риэлтора продавца, чтобы он мог напрямую обмениваться документами с ипотечным менеджером, а не через меня.

Документы были собраны и проверены за день или два.

Одобрение недвижимости

Этот этап подольше. Но так же как и предыдущий он мало чего от меня требовал, только ждать и заплатить за оценку.

Про оценку подробнее. Банк должен оценить объект недвижимости, чтобы понять, стоит ли он тех денег, которые мы платим. Эта услуга платная, я заплатил 3000 рублей.

После оценки одобрение недвижимости происходит в течение 3 рабочих дней. В моем случае на весь процесс одобрения от оплаты до положительного вердикта ушло примерно 7 дней, т.е. неделя.

Подписание кредитного договора

Эта можно сказать почти заключительный этап. Мы с ипотечным менеджером обговорили дату и время сделки, когда нужно прибыть в банк и подписать все документы, произвести оплату первоначального взноса.

На сделку пришел я со своей девушкой, собственник квартиры с риэлтором и мой менеджер по ипотеке была на своем рабочем месте.

Весь процесс занял примерно 2 часа.

От меня требовалось проверять свои данные в документах и расписываться, и иногда ходить в соседнее помещение для перевода денег и получения чеков и квитанций.

Регистрация сделки

Этот этап от меня ничего не требовал. В банке была оплачена услуга электронной онлайн регистрации. То есть мне не нужно было ехать ни в росреестр, ни в МФЦ.

Документы из росреестра пришли в мой личный кабинет на сайте ДомКлик примерно через три дня. Это были:

  1. договор купли продажи
  2. выписка из ЕГРН о регистрации права собственности

Кстати эти документы отправляются в зашифрованном виде. В архиве два файла расширения xml и sig. На сайте росреестра есть специальный раздел, куда нужно вставить эти два файла, происходит проверка подлинности документов и в итоге выдается человекочитаемый документ

На этом всё.

Переезд

Кстати после подписания договора в тот же день мы переехали в новую квартиру. Благо, что старая съёмная и новая квартиры были рядом, плюс вещей было не так уж и много, всё уместилось в одну грузовую машину.

Самое сложное было не носить вещи, а ходить много раз вверх вниз. Сначала все вещи спускали с пятого этажа, потом поднимали всё на четвертый этаж. Очень сильно я взмок, вся одежда потом пропиталась.

Но это того стоило, тем более я привык к физическим нагрузкам, почти всю жизнь прозанимался борьбой самбо.

Заключение

В этой статье я подробно рассказал вам о том, как я взял ипотеку в сбербанке, о всех шагах на пути к оформлению и регистрации сделки.

Всё оказалось намного проще, чем я думал раньше.

Хотя оформить ипотеку в любом случае не сложно, самое сложное это регулярно платить взносы по ипотеке, желательно больше чем нужно, чтобы быстрее рассчитаться

Если я буду платить по графику по 12300 рублей в месяц, то долг перед банком будет погашен только через 21 год. А хочется, конечно же, быстрее.

А ведь помимо ежемесячных взносов, нужно оплачивать еще и коммунальные платежи, и счётчики — это еще плюс 4000 рублей плюс минус. Пока точно не знаю, сколько будет выходить коммуналка.

Подведу итог. Я рад, что взял ипотеку, квартира мне нравится.

Теперь появилась дополнительная мотивация зарабатывать больше. А то с нынешними доходами теперь будет оставаться мало денег на разного рода отдых и развлечения. А ведь еще и девушку надо хотя бы иногда радовать подарками

Статья заканчивается. Надеюсь, она оказалась полезной для вас. Можете поделиться ею в социальных сетях.

Также подписывайтесь на обновления блога. Впереди ещё много интересных статей про заработок в интернете, полезные интернет-сервисы и многое другое.

Всем пока и до скорых встреч.

С уважением! Абдуллин Руслан

Понравился блог? , чтобы получать новые статьи на почту и быть в курсе всех событий!

Источник: https://abdullinru.ru/my-life/ipoteka-ot-sberbanka.html

Ипотека в Сбербанке условия в 2019 году: требования к заемщику

Мы расскажем обо всех особенностях ипотеки в Сбербанке

Приветствуем! Сегодня разберем Условия ипотеки Сбербанка в 2019 году. Для многих граждан ипотека продолжает оставаться единственным способом решения жилищной проблемы.

Выбор в пользу Сбербанка объясняется надежностью финансовой структуры и большим опытом в реализации ипотечных программ с господдержкой. В линейке банка несколько видов кредитов на новое и готовое жилье, для разных категорий заемщиков.

Сколько стоит жилищная ссуда в крупнейшем банке страны, и как ее получить? О требованиях и условиях ипотеки Сбербанка в 2019 году, читайте в нашем обзоре.

Ипотека от Сбербанка: ключевые моменты 2019 года

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия предоставления ипотеки, их стоит отметить отдельно:

  • проценты стали выше. В среднем тарифы повысились на 1 пункт;
  • скидка за электронный сервис. За электронную регистрацию сделки в Россреестре заемщик получает скидку в размере 0,1% годовых от базовой ставки;
  • решение по ипотечному кредиту действует в течение 90 дней. За это время клиент может выбрать объект недвижимости и оформить сделку;
  • увеличен размер жилищного займа для военнослужащих. Предельная сумма кредита составляет 2,502 млн. рублей;
  • кредитная карта. При взятии жилищной ссуды можно оформить кредитку с одобренным лимитом до 200 тысяч рублей;
  • скидка 0,3% для всех зарплатников;
  • специальные тарифы на новостройки. Акция от отдельных застройщиков под пониженную процентную ставку.
  • запущена семейная ипотека в Сбербанке под 6% годовых.

Требования к заемщикам

Клиенты иногда критикуют банк за излишнюю бюрократию. Но при этом отдают должное отлаженным процессам: процедура ипотечного кредитования в Сбербанке может занять минимум времени при наличии всех документов и соответствии заемщика требованиям кредитора.

Ответ на частый вопрос о том, как получить ипотеку в Сбербанке, кроется в рейтинге клиентов. Заявку на выдачу ипотечного кредита одобрят гражданину РФ, имеющему:

  • возраст от 21 до 75 лет. Возможна ипотека для пенсионеров, но возраст клиента не должен превышать 75 лет на момент расчета по займу;
  • трудовой контракт с непрерывным стажем не менее 6 месяцев на текущем месте и общим стажем в год, и официально подтвержденным доходом;
  • сумму дохода, позволяющую оплачивать все личные расходы и взносы по кредиту;
  • отличную кредитную историю.

Таковы основные требования к заемщику по ипотеке.

Стоит отметить, что это общие условия кредитования, такой подход к оценке платежеспособности клиентов демонстрируют почти все банки, но отличительной особенностью Сбербанка является, помимо кредитования неработающих пенсионеров, возможность учесть дополнительный доход без справок со слов заемщика, что позволяет значительно увеличить размер одобренной суммы ипотеки.

Окончательные условия по ипотеке в Сбербанке устанавливаются персонально, после оценки рейтинга клиента, изучения его документов. На каких условиях, под какой процент одобрят ипотеку, зависит от статуса заемщика (зарплатный он клиент или нет).

Например, снижение тарифа и оперативное рассмотрение заявки по минимальному пакету документов ждет клиентов, получающих зарплату и пенсию на карты Сбербанка.

Определенные преференции получат военнослужащие, молодые семьи, бюджетники.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке выдается на общих условиях.

Обязательные условия

Важно знать некоторые обязательные условия ипотеки от Сбербанка:

  • недвижимость приобретается на территории РФ;
  • валюта кредитования – российские рубли;
  • объект недвижимости передается в залог, страхуется заемщиком на весь срок займа. Страхование ипотеки в Сбербанке подробно рассматривалось ранее, здесь мы напомним читателям, что есть два вида страховки: обязательная на имущество и добровольная на титул квартиры и жизнь заемщика;
  • требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке такие же, как и к получателю кредита: действуют возрастные ограничения, необходимо подтверждение занятости и дохода.

О видах кредитов и особенностях их оформления расскажем в следующем разделе.

Виды и условия ипотеки Сбербанка в 2019 году

Рассмотрим виды займов от Сбербанка на строительство и покупку недвижимости, условия их выдачи.

Новостройка

ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки 10,2 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;

+ 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Субсидированные ставки на срок до 7 лет 8,2 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;

+ 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,7 + 0,2% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;

+ 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Займ выдается на покупку квартиры в строящемся либо в новом доме от застройщика.  Для первоначального платежа требуется внести 15% стоимости покупки. Срок ипотечного кредита может составить 30 лет. В качестве созаемщиков можно привлекать физических лиц (не более 3 человек), чей совокупный доход участвует в расчете максимальной суммы займа.

Обязательно: супруг(а) выступает в роли созаемщика независимо от возраста и платежеспособности.  Это правило не действует только при наличии брачного контракта.

Специальные условия получат жители нескольких регионов: можно оформить займ с субсидией от застройщика.

Готовое жилье

Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье 10,1 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки;

+0,6% по ипотеке по двум документам

Акция “Молодая семья” 9,6 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,2% при ПВ от 15-20%,+ 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% если отказ от электронной регистрации;+ 1% при отказе от страховки;

+0,6% по ипотеке по двум документам

По этой программе можно купить жилье на вторичном рынке. Важно знать, что условия по ипотеке в Сбербанке на покупку подержанной недвижимости имеют ряд дополнительных требований к объекту. Банк тщательно проверяет документы, контролируя легитимность сделки. Выдается ипотека на комнату или квартиру после оценки помещения независимыми экспертами.

Банк может отказать в кредите, если жилье не отвечает определенным нормам, не пригодно для проживания.

Общие условия получения ипотеки в Сбербанке на готовое жилье:

  • первый платеж от 15%
  • срок кредита до 30 лет.
  • В рамках государственной поддержки особых категорий заемщиков, Сбербанк выдает ссуды молодым семьям под льготный процент.

Загородная недвижимость

Желающим купить или построить дачу в 2019 году. Потребуется собственный капитал в размере 25% стоимости покупки. Условия ипотечного договора позволяют оформить займ на срок до 30 лет. Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей. Выдается ссуда под залог приобретаемой недвижимости или под поручительство физических лиц.

Рассчитать выплаты по кредиту и выбрать оптимальный срок займа поможет ипотечный онлайн калькулятор на нашем сайте.

Строительство дома

Не все банки выдают кредиты на строительство частных домов. Такой вариант кредитования Сбербанк предлагает с первоначальным взносом от 25%, займ выдается на срок от 1 года до 30 лет.

При подаче заявки на эту ссуду у заемщика могут запросить дополнительные документы. Особенность ипотечного кредита на период строительства объекта предполагает передачу в залог прав на земельный участок или дополнительное обеспечение. Поэтому мы рекомендуем получить подробную консультацию у специалистов Сбербанка о том, какие бумаги потребуются для рассмотрения заявки.

Военная ипотека

Участникам государственной программы НИС, банк предоставляет варианты ипотечного кредитования покупки нового и готового жилья.

Военнослужащие могут купить квартиру, дом, таунхаус, передав банку жилищный сертификат. Расчеты по кредиту будет проводить Росвоенипотека.

Но сумма государственной субсидии ограничена, и если ее не хватит на покупку выбранного объекта, участник оплатит разницу собственными средствами.

Военная ипотека в Сбербанке имеет такие условия в 2019 году:

  • сумма займа до 2,33 млн. рублей:
  • тариф 9,5% годовых;
  • первый взнос не менее 20%;
  • срок кредита до 20 лет, период договора ограничен возрастом заемщика (до 45 лет на момент расчета с банком);
  • для получения ипотеки заемщик должен иметь возраст от 21 года и быть участником НИС не менее трех лет;
  • в погашение кредита принимается материнский капитал.

К особенностям данного кредита относится оформление залога в пользу банка и Росвоенипотеки. Так как государство субсидирует покупку жилья, недвижимость будет находиться в «двойном» залоге до момента полного погашения кредитных обязательств.

Ипотека с материнским капиталом

Оформляя договоры на новостройку, готовое жилье или военную ипотеку, заемщики могут использовать средства материнского сертификата. По правилам, эти деньги могут быть направлены на первый взнос либо на погашение нового или уже имеющегося ипотечного договора.

Кроме стандартного перечня документов для ипотеки в Сбербанке от заемщика потребуется представить свидетельство о составе семьи, копию сертификата и справку из ПФР об остатке средств.

Жилье, приобретаемое с участием средств материнского капитала, должно быть оформлено в долевую собственность на всех членов семьи,

Особенностью ипотечного кредита в Сбербанке с семейным сертификатом является длительный период расчетов с банком: после оформления ссуды, Пенсионный Фонд проверяет документы и перечисляет требуемую сумму банку. Эта операция может занять до 6 месяцев.

Ипотека на гараж и машино-место

Довольно новая программа Сбербанка. Она запущена в июле 2018 года. Кредит на гараж и машино-место в Сбербанке можно получить на следующих условиях:

  • Первый взнос от 25%;
  • Срок до тридцати лет;
  • Возможность оформить без залога под поручительство при размере займа до 1,5 млн. руб.;
  • Валюта — рубли.

Подробно о том, как оформить кредит на гараж и машино-место в Сбербанке читайте в специальном посте.

Процентные ставки

Актуальные процентные ставки Сбербанка представлены ниже:

 

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.

Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание

Готовое жилье 15 000 10,1 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации; + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;

Акция молодая семья – базовая ставка 9,6%

Стройка до 85% от стоимости недвижимости 10,2 30 15 +0,2% если ПВ от 15-20%, + 0,3% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 0,1% при отказе от электроннной регистрации;

+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:

Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 11 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 11,1 30 25 +0,3%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;

+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра

Военная ипотека 2 502 9,5 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 12,4 20 + 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 11 30 25 + 0,3% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 6 30 20
Рефинансирование ипотеки 10,6 30

Советы практичным заемщикам

Условия ипотеки в Сбербанке в 2019 году привлекательны, и многие клиенты пользуются калькуляторами банка для расчета выплат и тарифов. Подобрать оптимальные условия кредитования и получить выгоду помогут простые правила:

  • используйте все субсидии бюджета и банка, положенные вашей семье (военный сертификат, материнский капитал, условия госпрограммы «Молодая семья», льготы бюджетникам и корпоративным клиентам банка). Снижение ставки на 1-1,5 % годовых даст ощутимую выгоды при оформлении крупного кредита на длительный срок;
  • давайте банку максимально полную информацию о своем финансовом положении. Это поможет получить одобрение кредита на стандартных и специальных условиях;
  • оформляйте имущественный налоговый вычет при покупке недвижимости. Полученные деньги можно направить на досрочные расчеты с кредитором или на благоустройство нового жилья;
  • выбирайте условия ипотеки Сбербанка, оценивая свои возможности в 2019 году и перспективы изменения дохода. Предварительный расчет и консервативный подход к кредитованию – лучшая стратегия!
  • не бойтесь электронной регистрации. Она позволит вам сэкономить значительные средства.
  • подавайте заявку через партнеров банка. Это позволит увеличить шансы на одобрение и получить определенные преференции по ставке.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке и как оформить ипотеку в Сбербанке по шагам вы можете узнать из наших прошлых постов. Также обязательно посмотрите пост про то, как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке России.

Подать заявку на ипотеку онлайн можно через наш сервис прямо на сайте.

Ждем ваших вопросов по работе с ипотекой Сбербанка ниже. Будем признательны за репост и оценку статьи.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/usloviya-ipoteki.html

Advokatkm
Добавить комментарий