Минимальная сумма ипотечного кредита и размер ипотеки в разных банках

Содержание
  1. Минимальная сумма ипотечного кредита
  2. Какой может быть минимальная сумма ипотеки?
  3. Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках
  4. Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке
  5. ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита
  6. Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал
  7. Условия для минимальной суммы ипотеки под материнский капитал в Сбербанке
  8. Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита
  9. Что влияет на размер ипотеки?
  10. Недвижимость
  11. Доходы и расходы
  12. Возраст
  13. Поручители и созаемщики
  14. Стоимость залогового имущества
  15. Возможности
  16. Минимальный и максимальный размер ипотеки
  17. Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?
  18. Маленькие кредиты на ипотеку банкам выдавать невыгодно
  19. Слишком много денег — опасно, слишком мало — невыгодно
  20. По какому критерию банки определяют минимальную сумму кредита
  21. Для чего повышен минимальный размер ипотеки
  22. Какими путями банки увеличивают свою прибыль
  23. Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках
  24. Отказ банков выдавать маленькие кредиты загоняет людей в МФО
  25. Минимальный размер ипотечного кредита
  26. Подсчитываем минимальную сумму ипотеки
  27. Что может предложить Сбербанк
  28. Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки
  29. Регулярный доход заемщика
  30. Оценочная стоимость недвижимости
  31. Выводы
  32. Сумма ипотеки: максимальная и минимальная в 2019 году
  33. Как рассчитывается сумма ипотеки
  34. Минимум
  35. Максимум
  36. Предложения топ – 10 ипотечных банков
  37. Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Минимальная сумма ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотечного кредита и размер ипотеки в разных банках

Вопрос ипотечного кредитования населения актуален главным образом по той причине, что такой способ приобретения жилья является одним из наиболее доступных. Соответственно возникает немало вопросов, большинство из которых касаются выгоды получения кредита. Одним из них является вопрос, какую минимальную сумму можно взять в ипотеку.

Какой может быть минимальная сумма ипотеки?

Можно выделить две основные причины, по которым такой вопрос может возникнуть:

  • для покупки жилья не хватает совсем немного средств;
  • заемщик рассчитывает на более выгодный процент.

С первой ситуацией сталкивались многие — когда появляется срочное предложение, а на покупку не хватает совсем небольшой суммы. В этом случае не всегда берут ипотечный кредит, иногда проще и выгоднее оформить потребительское кредитование.

Во втором случае необходимо понимать политику банка. Поскольку это финансовое учреждение, то альтруизм ему не свойственен. цель — это вложить деньги с наилучшей выгодой для себя и с наименьшими рисками потерять вложения.

Соответственно данной политике кредитование на большие суммы нередко сопровождается большими процентами для возмещения рисков. Минимальный кредит предполагает и меньшую ставку. А поскольку в этом случае выгода банка также будет небольшой даже при условии полной выплаты, то на такое кредитование некоторые учреждения идут крайне неохотно.

В этом случае устанавливается минимальная сумма ипотеки. Рассчитывается она исходя из политики и возможностей банковского учреждения. В некоторых минимум может составлять 100 тыс. рублей, в других кредитование рассчитывается от полумиллиона.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

В разных банках предлагаются различные программы ипотечного кредитования. На основе существующих предложений можно выявить зависимость минимальной суммы ипотеки от определенных условий:

  • срок кредитования — банку не выгодно растягивать кредитование в 100 тыс. на 30 лет, поэтому чем меньше размер — тем меньше рассчитывается и период возврата;
  • состояние жилья — новостройка или вторичный рынок, а также его местоположение — в крупном городе минимальные размеры не так актуальны, как в сельской местности;
  • первоначальный взнос — если заемщик выплачивает к примеру 80-90%, то ему легче получить оставшиеся 10-20%;
  • доход заемщика — чем он ниже, тем меньший ипотечный кредит ему будет предоставлен.

Для сравнения можно рассмотреть несколько предложений:

  • Россельхозбанк предлагает минимальный ипотечный кредит в 100 тыс. рублей;
  • Сбербанк — минимум составляет уже 300 тыс.;
  • ВТБ 24 предлагает ипотеку от полумиллиона.

Такие значения обычно устанавливаются на все предлагаемые ипотечные программы. Однако в некоторых случаях бывают предложения, которые могут отличаться от общих.

Минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является одним из ведущих финансовых учреждений страны. Условия ипотечного кредитования в нем — одни из наиболее доступных, особенно для тех соискателей, которые являются клиентами банка — получают заработную плату на счет, или имеют вклад.

По всем программам минимальная сумма ипотеки в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В остальных условиях кредиты могут различаться. К примеру есть возможность оформить кредит без подтверждения заработка или страхования. Преимуществом Сбербанка является также тот фактор, что к меньшему ипотечному кредиту рассчитывается и меньшая процентная ставка.

ВТБ 24 — минимальная сумма ипотечного кредита

В отличие от Сбербанка ВТБ 24 предлагает более крупные значения в качестве минимума. Почти по всем программам он составляет полмиллиона. По программе Победа над формальностями начальный размер ипотечного кредитования составляет 1,5 млн.

https://www.youtube.com/watch?v=nBmhGnOEqJ0

Преимуществом кредитования в ВТБ 24 является возможность оформить ипотеку в иностранной валюте или иностранным гражданам. Кроме этого предоставляются более гибкие условия для кредитования.

Минимальная сумма ипотеки под материнский капитал

Частым вопросом многих соискателей является возможность использования материнского капитала. Здесь необходимо сразу уточнить — его наличие никак не влияет на минимальную сумму ипотечного кредита. В данной ситуации возможны только два способа использования материнского капитала:

  • предоставление его в качестве первоначального взноса;
  • внесение его в качестве полного или частичного досрочного погашения.

Во втором случае однако следует помнить, что оформление перевода и всей сопутствующей документации отнимает определенное время. Нередко и сам банк устанавливает ограничение на возможность досрочного погашения.

 Это может быть определенный период с момента подписания договора, в течение которого внесение лишних платежей не допускается.

То есть в любом случае даже при наличии материнского капитала первое время придется выплачивать повышенные проценты.

Также следует обратить внимание и на саму сумму. Если деньги нужны не срочно и можно подождать до исполнения трех лет ребенку — то нередко лучшим вариантом становится использование материнского капитала без ипотечного кредитования. Накопленные средства на этот период можно вложить в банк во избежание инфляции.

Условия для минимальной суммы ипотеки под материнский капитал в Сбербанке

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в Сбербанке не отличаются от обычных. Главными аспектами являются следующие:

  • приобретаемая недвижимость должна быть оформлена в собственность на заемщика или в долевое владение на всю семью;
  • если в Сбербанке не имеется зарплатного счета, необходимо предоставить подтверждение своего дохода;
  • с момента подписания договора заемщику дается полгода на то, чтобы обратиться в Пенсионный фонд и перевести средства материнского капитала в счет погашения кредита.

Минимальная сумма ипотеки при этом составляет те же 300 тыс. рублей. При оформлении к основному пакету документов необходимо будет добавить свидетельство о наличии материнского капитала.

Подписывайтесь
на наш канал Яндекс.Дзен

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://ahrfn.com/ipoteka/minimalnaya-summa-ipotechnogo-kredita.html

Минимальная и максимальная сумма ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотечного кредита и размер ипотеки в разных банках

Ипотека » Другое » Сумма ипотечного кредита

При покупке жилья необходимо точно рассчитать все нюансы. Но первое, о чем стоит задуматься потенциальному заемщику – на какой займ можно рассчитывать. Установленная сумма ипотеки позже может оказать значительное влияние на весь процесс кредитования, и поэтому необходимо сразу разобраться, каким образом устанавливаются суммы кредитов, и какой займ банки могут Вам предложить.

Что влияет на размер ипотеки?

Когда заемщик подает заявку кредитору, обычно он уже знает, в каком размере будет оформлена ипотека. Банки указывают минимальную и максимальную величину займа в условиях той или иной программы.

Да и к тому же, клиент сам знает, сколько средств ему не хватает для покупки недвижимости.

Но даже при том, что всегда указывается, какой займ клиент может взять на условиях данной ипотечной программы, кредитору необходимо рассчитать максимальную величину кредита, на которую можете рассчитывать именно Вы.

Она определяется при учете следующих факторов:

  1. Вид выбранной недвижимости;
  2. Доход и финансовые расходы заемщика;
  3. Возраст клиента;
  4. Наличие поручителей;
  5. Стоимость залогового имущества и\или ипотечной недвижимости;
  6. Возможности кредитора.

Факторы влияющие на размер займа

Недвижимость

Вид выбранной недвижимости часто значительно влияет на то, какой будет его максимальная сумма. Дело в рисках для кредитора.

Банк не захочет выдавать большой займ на неперспективное или ненадежное жилье, так как нет никаких гарантий, что заемщик точно выплатит ему долг и позже не придется продавать его залоговое имущество, каковым в большинстве случаев становится ипотечная квартира.

Оценки по видам ипотеки. Чем выше оценка стремится к 10, тем больше этот вид ипотеки востребован в России. Например строящиеся жилье от аккредитованных застройщиков востребовано в банках. Тем самым банки готовы выделить сумму займа с большим желанием на строящиеся жилье чем на покупку комнаты.

Большие кредиты в основном не выдаются на такие виды недвижимости:

  • Жилье, которое находится на этапе строительства. Некоторые банки делают исключение, однако это касается лишь тех кредиторов, которые позволяют клиенту покупать квартиру лишь у аккредитованного в данной кредитной организации застройщика. Ведь если строительная компания является партнером банка, то риски снижаются;
  • Загородная недвижимость. Дело не только в том, что обычно загородное жилье находится вдали от банка. По большей части, причина кроется в том, что его будет труднее продать, если вдруг заемщик решит уйти от обязательств. Помимо того, такая недвижимость часто стоит меньше, чем жилье в мегаполисе. А при расчете сумы, кредиторы в основном исходят из стоимости ипотечной недвижимости.

Обратите внимание! Кредиторы редко дают большие займы на недвижимость, которая находится дальше, чем в 120 км от банка, в котором оформляется займ.

Доходы и расходы

Здесь все проще. Банк не может дать Вам ипотеку в большом размере, если вместе с этим Ваш уровень дохода не дает ему уверенности в том, что Вы точно сможете его погасить.

Отчасти это является и причиной того, почему обязательным требованием большинства кредиторов является наличие стабильной и высокооплачиваемой работы у клиента. Однако даже при полном соответствии вышеупомянутому условию, клиенту могут не дать максимальный кредит.

А причиной этому может быть следующее:

  • Наличие других непогашенных кредитов. Если у клиента есть еще один или несколько долгов, то от его дохода отнимают общую величину ежемесячных платежей по кредитам. А при расчете кредита уже исходят из полученной суммы. Если она невелика, то нельзя рассчитывать на ипотеку в крупном размере;
  • Наличие иждивенцев. Некоторые кредиторы учитывают и расходы на каждого из членов семьи заемщика. Наряду с этим рассчитывается определенная минимальная сумма на каждого из иждивенцев, и также отнимается от общего дохода.

Возраст

Соответствие установленным возрастным порогам (так в Сбербанке от 21 до 65 лет) являются не только одним из самых строгих требований банков, но и одним из факторов, влияющих на итоговую сумму.

Максимальный срок кредита для заемщиков рассчитывается по формуле: максимальный возраст заемщика по ипотечной программе минус возраст заемщика.Чем ближе возраст клиента к 21 году или пенсионному возрасту, тем меньше будет итоговый размер.

Причем, учитывается даже то, в каком возрасте будет заемщик на момент внесения последнего взноса.

Поручители и созаемщики

Наличие поручителей или созаемщиков по кредиту – положительный фактор. И вот почему:

  • Если у клиента есть надежный поручитель, то для банка снижаются риски, а значит и ипотека увеличивается. Ведь поручитель является одной из гарантий того, что долг в итоге будет погашен, даже в том случае, если заемщик потеряет свой источник дохода или даже трудоспособность;
  • При наличии созаемщиков, доход рассчитывается иначе. В данном случае, будет учитываться доход каждого из заемщиков, что, соответственно, увеличивает займ.

Подробнее о созаемщиках мы писали в этой статье.

Рекомендуем к просмотру:

Стоимость залогового имущества

Обычно, залоговым имуществом становится жилье, которое было куплено при ипотечном кредитовании.

Что такое залог и что является предметом залога

Почему это влияет на величину долга вполне понятно, ведь кредитору должен дать клиенту сумму, которой ему и не хватает для покупки квартиры. Однако это правило применяется и в тех случаях, когда залогом становится уже имеющееся в собственности клиента имущество.

Объясняется это тем, что если клиент не может погасить долг, то банк вынужден изъять у него залоговую недвижимость и продать ее, тем самым компенсировав свои расходы и сняв ответственность с заемщика. И поэтому, чем выше стоимость залога, тем больше будет займ.

Возможности

Экономический кризис затронул даже кредитные организации. Из-за него, люди стараются брать меньше долгов, что снижает объем по кредитованию у того или иного банка. Соответственно, и его финансовые возможности по этой причине постепенно снижаются.

Совет: стоит обратить ваше внимание на банки, которые специализируются именно на ипотеке.
Это те самые учреждения, которые умеют зарабатывать на этом продукте и выдавать большое количество займов.

Банки не могут выдать клиенту деньги в большом размере, если этого не позволяет их текущее финансовое состояние.

Причина не только в банальном отсутствии денег, но и в возможных рисках. Ведь если клиент не сможет вернуть такому кредитору большую сумму, то это утяжелит его и без того непростое положение.

Минимальный и максимальный размер ипотеки

Максимальный и минимальный порог отличается для каждого банка. Это определяется:

  1. Его финансовыми возможностями. Не каждая кредитная организация может себе позволить давать кредиты больше 1 000 000 рублей, из-за чего минимальная сумма ипотечного кредита также будет ниже;
  2. Его направленность. Некоторые банки специализируются конкретно на крупных займах, а определенное число кредиторов – именно на кредитах в небольших размерах. Это влияет на максимальную сумму и на то, от какой дают ипотеку.

Расчет максимального размера ссуды

Поэтому стоит выбирать кредитора, исходя из того, сколько именно Вам не хватает для покупки недвижимости. Ровно также необходимо и указывать желаемую величину ипотеки. Так, если квартира стоит 2 000 000 рублей, но вместе с этим у Вас уже имеется 1 800 000, то нет необходимости брать ипотеку на 2 миллиона.

Обратите внимание! Оформление небольшого займа выгоднее для заемщика. Дело в том, что чем больше займ, тем выше процентная ставка. Плюс, отдавая большой кредит, Вы будете платить кредитору проценты дольше, что увеличит общую сумму, которую Вы отдаете. К тому же, при хорошем уровне дохода, небольшом сроке кредитования и крупном займе, увеличивается регулярный платеж месяц.

Какой размер ипотеки могут предложить кредиторы?

Для того, чтобы лучше понимать, в какой банк лучше обратиться для получения нужного количества средств, необходимо быть в курсе того, на какую минимальную сумму можно взять ипотеку.

БанкМинимальная
Сбербанк 300 000 р.
ВТБ24 600 000 р.
Газпромбанк 500 000 р.
Россельхозбанк 100 000 р.
Возрождение 300 000 р.
Абсолют 300 000 р.

Можно заметить, что ни один из популярных кредиторов не может предложить клиенту займ, величина которого была бы меньше 100 000 рублей. В основном, фигурирует сумма в 300 000 рублей. Эти кредитные организации специализируются на выдаче крупных займов, что подтверждают их максимальные размеры ипотечных кредитов.

БанкМаксимальная
Сбербанк 15 000 000 р.
ВТБ24 60 000 000 р.
Газпромбанк 450 000 000 р.
Россельхозбанк 20 000 000 р.
Возрождение 30 000 000 р.
Абсолют 20 000 000 р.

Обратите внимание! В одной из своих статей мы рассмотрели ипотеку в Абсолют Банке.

Ипотека определяется множеством факторов. В основном, на него влияет уровень дохода и определенные обстоятельства, которые могут так или иначе на него повлиять. Но даже при полном соответствии требованиям банка, клиент может не получить желаемую сумму, если она не соответствует возможностям или направлению кредитной организации.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека » Другое » Сумма ипотечного кредита

Источник: https://ob-ipoteke.info/drugoe/summa-ipotechnogo-kredita

Маленькие кредиты на ипотеку банкам выдавать невыгодно

Минимальная сумма ипотечного кредита и размер ипотеки в разных банках

При выдаче кредита для ипотеки банки ограничивают не только верхний, но и нижний предел суммы займа, поэтому те, кто рассчитывает одолжить недостающие «крохи» на покупку жилья, могут получить отказ.

В чем здесь дело? Ограничения максимальных сумм вполне понятно: кредитная организация прекрасно понимает, что чем больше денег выдаётся в одни руки, тем больше риск для неё, тем кропотливее придётся изучать кредитную биографию клиента и его платежеспособность.

Проще и быстрее выдать много небольших кредитов, чем несколько больших, тем более, что при взятии незначительной суммы возможна упрощенная схема кредитования:

  • достаточно порой двух документов;
  • не требуется обязательное наличие справки НДФЛ;
  • оформление кредита занимает не более двух дней.

Однако банк также не заинтересован в сделке, если сумма слишком мала. Какова минимальная сумма ипотеки, возможная в 2018 году?

Слишком много денег — опасно, слишком мало — невыгодно

У банков есть своеобразный критерий рентабельности, ведь выдача кредита — это работа для банка, целью которой является получение прибыли. Выгодность сделки сохраняется до определенной суммы кредита. Проще говоря, банкам неохота устраивать мышиную возню, когда на обслуживание маленького займа тратится по сути примерно такое же время, как и на обслуживание большого:

  • оформление документов;
  • андеррайтинг;
  • работа многочисленных вежливых коллекторов банка, напоминающих клиентам о просроченных платежах, пене и санкциях;
  • судебные тяжбы;
  • продажа залоговых квартир и т. д.

Все это чьи-то зарплаты, издержки кредитования, которые покрываются банковскими процентами — основной прибылью банков.

Если общая переплата по кредиту невелика, то полученные банком дивиденды слишком скромны и даже не покрывают все затраты.

С другой стороны, кредиторы настолько привыкли уже к денежному вознаграждению за весь период погашения кредита в виде 100 — 200%, что меньшая прибыль кажется им просто смешной.

По какому критерию банки определяют минимальную сумму кредита

В кредитных организациях выдача кредитов в идеале осуществляется по стандартной формуле:

Кmin = 0.3 * СЖ.

Здесь Кmin — минимальная сумма кредита, СЖ — стоимость жилья.

То есть, если стоимость квартиры 3 млн руб., минимальная сумма кредита составит 900 000 руб. (30% от стоимости жилья).

Однако большинство банков выдают гораздо меньшие кредиты, доля которых от стоимости квартиры составляет 20 и даже 10%. Они вынуждены подстраиваться под потребительский спрос. Поэтому минимальная сумма ипотечного кредита до 2017 г. составляла всего 45 тыс. рублей

Для чего повышен минимальный размер ипотеки

С 2017 г резко выросло минимальное значение ипотечного займа: с прежних 45 тыс. руб до 300 тыс. руб.

Увеличение минимального размера ипотечного кредита является компенсационной мерой, призванной уменьшить потери банков из-за снижения процентных ставок последние два — три года.

Если в 2014 — 2015 гг. кредиты выдавались минимум под 14%, то на сегодня все чаще банковскую ссуду можно взять под 9 — 10, а иногда и меньше процентов: государственная программа поддержки ипотеки для семей с детьми не в счёт, так как все потери банков по 6%-му кредиту компенсируются банком до нынешней ставки рефинансирования, составляющей 9.5%.

Правительство и лично президент несколько дней назад четко дали понять банкам, что ждут 7%-ю ипотеку. Это очень четкий сигнал, дающий понять, что время бешеных прибылей для кредитных организаций подходит концу. Конечно, и 7% много, так как эта цифра в два-три раза превышает банковский процент в цивилизованных странах. Но в сравнение с 14% и 10% – это все-таки прогресс.

Какими путями банки увеличивают свою прибыль

За счёт чего банки могут уменьшить потерю прибыли:

  • за счёт увеличения суммы займа;
  • большого срока кредитования;
  • сдвига предельных значений займов вправо, то есть в сторону их увеличения.

Это подтверждается в реальности:

  • Происшедшим недавно официальным увеличением минимально возможной суммы кредита с 45 000 руб. до 300 000 руб.
  • Увеличением допустимого максимального кредита. Раньше предельным верхним значением для кредитуемого была сумма 3 млн руб. Сегодня банки уже согласны выделить физическим и юридическим лицам 8, 15, 30, 50 и более млн. Очень большие деньги выделяются на целевые кредиты: под строительство, инвестиции, разные виды бизнеса.
  • Удлинением периода кредитования. Максимальный срок кредитования раньше составлял от силы 10 — 15 лет. В настоящее время время погашения займа увеличено до 20 — 30 лет, а некоторые крупные банки уже предоставляют кредиты на 50 лет. Не за горами и пожизненная ипотека на 100 лет, переходящая к прямым потомкам, как это давно практикуют заграницей, где банковские проценты низки и уже длительное время и составляют 1 — 3%.

Склонность к большим и долгосрочным кредитам вполне понятна: у банков имеется достаточно свободных средств, и их надо во что-то вкладывать, так как нет ничего хуже для финансовых бизнесменов, чем простаивание денег.

Они должны приносить прибыль: пусть даже через 100 лет, но банк по крупицам, не торопясь возьмёт-таки свои 200%.

И хотя до финала не доживут прямые участники сделки, забота ведь не о своих личных интересах, а о процветании корпорации — такие идеи сегодня преобладают в деловых кругах мира, и именно их прививают своим сотрудникам владельцы крупных монополий.

Видимо, нашим банкам также необходимо потихоньку менять свой менталитет, умеряя аппетиты, привыкая к реалиям низких ставок, закладывая прибыль в далекой перспективе, а не только на ближайшее будущее.

Минимальная сумма ипотечного кредита в разных банках

Все банки и кредитные организации оговаривают в своих условиях минимум кредита, который могут выдать. Он может быть как больше, так и меньше 300 тыс. руб.

  • Так, в Сбербанке, Инвестторгбанке, ТКБ и др. КО кредитный минимум — 300 000 руб.
  • В ВТБ-24, Газпромбанке, Тинькофф Банке, Глобэкс, АК Барс — 500 тыс. руб.
  • РНКБ — 600 тыс. руб.

Маленькие суммы в настоящее время можно взять в следующих банках:

  • Банк Клюква — 200 тыс. руб.
  • 100 тыс. руб можно взять в банках, кредитующих сельское хозяйство и строительство в сельской местности, например, Россельхозбанке. В сёлах жильё значительно дешевле, поэтому этой суммы и своих средств, например, в виде материнского капитала, может как раз хватить на приобретение ипотеки.
  • Банк Крокус остался верен прежним установленным пределам кредитования, и выдает деньги на ипотеку от 50 тыс. рублей.

В крупном же городе ипотека дорогая, и желание заемщика взять на неё всего 100 тыс. может вызвать порой удивление у кредиторов. Однако есть возможность взять небольшой кредит в размере от 100 тыс. руб. и в больших городах, и даже в Москве: например, такие кредиты выдает НС Банк.

Отказ банков выдавать маленькие кредиты загоняет людей в МФО

Пренебрежение мелкими клиентами, вынуждает последних обращаться к микрофинансовым организациям, выдающим «быстрые кредиты» под огромный процент. Взятые в МФО 5000 руб. могут, например, в течение года превратиться в 30 — 40 тыс. руб. Нередки трагедии из-за невыплаченных долгов: суицид, преследование должников коллекторами, разные несчастные случаи.

Таким образом нежелание банков выдавать минимальные суммы для ипотеки превращаются из чисто финансовой проблемы в нравственную, как это произошло с ипотекой для инвалидов, с той разницей, что здесь основополагающим становится не нежелание рисковать, а слишком маленькая, по мнению кредиторов, прибыль.

Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/minimalnaa-summa-ipoteki.html

Минимальный размер ипотечного кредита

Минимальная сумма ипотечного кредита и размер ипотеки в разных банках

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования.

Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям.

К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Подсчитываем минимальную сумму ипотеки

Чаще всего минимальная сумма ипотечного кредита равняется эквивалентной стоимости 30% всего объекта недвижимости. В более редких случаях банк может предоставить лишь 10-20%. Оформлять кредитный договор на меньшую сумму не выгодно банку, так как на составление всех договоров и затраченное время уйдет больше сил и средств.

При этом вы должны понимать, что имеется ряд самостоятельных платежей, которые никаким образом не сказываются на итоговой сумме ипотеки и уплачиваются индивидуально клиентом:

  • Услуги оценщика.
  • Обращение к нотариусу.
  • Страховые операции.

Оформляемая же в кредит квартира становится частью залога банка по условиям договора. Потому в тех случаях, когда для приобретения собственной недвижимости у человека не хватает небольшой суммы денег, то более оправданным вариантом видится оформление потребительского кредита. Плюсы подобного кредитования в следующем:

  • Сокращенный пакет документов.
  • Недвижимость не оформляется залогом.
  • Страхование не требуется.

Однако рассматривая минимальный предел выделяемой суммы по ипотечному договору необходимо сказать и максимальной планке кредитного займа.

Большинство государственных и частных банков для ряда своих клиентов предлагает ипотечное кредитование до 80% от цен недвижимости. Есть же и ряд финансовых учреждений, где отдельные предложения рассчитаны на 100% заем. Но такие варианты надо рассматривать с должным вниманием, ведь в самом договоре может быть скрыто множество неоговоренных ранее подводных камней.

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2019 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору.

Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей.

Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Что может повлиять на итоговую сумму ипотеки

Минимальный размер ипотечного кредита рассчитывается на основании многих внешних факторов, что необходимо иметь ввиду. Давайте поговорим о наиболее актуальных из них.

Регулярный доход заемщика

Очевидно, что наиболее важным фактором является ежемесячный оклад клиента. Если доход не соответствует требованиям банка и не может покрыть рассчитанный регулярный платеж, то в предоставлении денег будет отказано. В этом случае лояльность банка и оценочная стоимость недвижимость не будут иметь значение.

Большая часть банков рассчитывает на то, что клиент при погашении задолженности в ежемесячном ключе будет тратить 35 – 60% от регулярного дохода.

Оценочная стоимость недвижимости

Услуги оценщика необходимы банку для того, чтобы иметь понятие о реальной стоимости объекта недвижимости.

Если продавец выставляет цену выше, чем в отчетах у оценщика, то в таком случае банк не сможет предоставить денежный заем по стоимости продавца.

Деньги будут перечислены исходя из цены, которую подтвердил независимый оценщик. И уже исходя из этой стоимости будет рассчитываться минимальный размер ипотеки.

Выводы

Минимальные выделяемые средства по ипотечному кредиту могут отличаться в зависимости от банка, куда вы обращаетесь. Каждый отдельный банк будет индивидуально рассматривать предоставляемые заявителем документы и на основании собственных предложений сможет одобрить или отказать в предоставлении средств.

Источник: http://ipoteka-expert.com/minimalnaya-summa-ipoteki/

Сумма ипотеки: максимальная и минимальная в 2019 году

Минимальная сумма ипотечного кредита и размер ипотеки в разных банках

› Все об ипотеке › Условия

23.04.2017

Приветствуем! Приобретение жилья с помощью кредитных средств различных банковских организаций – зачастую единственная возможность для многих граждан приобрести недвижимость в собственность. Но, прежде чем выбирать жилье, необходимо рассчитать – какая сумма ипотеки будет одобрена банком, какие факторы будут учитываться.

Как рассчитывается сумма ипотеки

Самостоятельно рассчитать максимальную сумму по ипотеке, может любой пользователь интернета – просто откройте наш ипотечный калькулятор. С помощью него можно будет узнать:

  • Верхние и нижние пороги кредитных сумм;
  • Просмотреть график внесения платежей на весь период кредитования;
  • Выбрать удобный тип платежа – аннуитетный или дифференцированный;
  • Определить необходимый уровень дохода для одобрения кредита;
  • Узнать, как повлияет досрочное гашение ипотеки в разные периоды и при разных суммах;
  • Понять итоговый платеж после погашения ипотеки материнским капиталом.

Можно также обратиться в банковское отделение напрямую и предварительно рассчитать возможную сумму будущего кредита.

Какие же факторы при расчете суммы, доступной для кредитования гражданина будет учитывать сам банк:

  • Уровень дохода заемщика – ипотечный платеж не должен превышать 40-60% от получаемых гражданином средств. Подтверждается заработок гражданина справкой по форме 2-НДФЛ, либо по установленной банком. Дополнительно могут предоставляться бумаги, подтверждающие доход и занятость по совместительству, иные ежемесячные поступления, допустимые для учета доходных средств.

Сбербанк, например, допускает платеж такого размера, чтобы на каждого члена семьи оставалось порядка 10000 из оставшейся общей суммы доходов. При этом он учитывает дополнительный доход без документов. Это позволяет значительно увеличить сумму кредита.

  • Возраст заемщика. Большинство банков ограничивают суммы для лиц, которые на момент погашения кредита будут соответствовать пенсионным возрастным «порогам». Также установлен минимальный возрастной порог для заемщика, в большинстве кредитных организаций – от 21 года.

С 18 лет можно получить ипотеку в Ак Барсе и банке Глобэкс, а максимальный возраст заемщика есть в Сбербанке и Транскапиталбанке (75 лет на момент окончания ипотеки)

  • Суммарные расходы на всех членов семьи, количество иждивенцев. У каждого банка свои расчеты по минимальной сумме учета расходов на каждого члена семьи. В среднем эта сумма в пределах минимального прожиточного минимума.

Ряд банков (ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транкапиталбанк и др) вообще не учитывают детей и других иждивенцев при расчете суммы кредита. Это позволяет значительно увеличить размер ипотеки. При этом если у вас много детей, а дохода недостаточно, то рекомендуем, прежде всего, обращаться именно в такие банки.

  • Наличие действующих и погашенных кредитов, качество выполнения обязательств по ним. При своевременном погашении всех долговых обязательств и хорошей кредитной истории, банк может выдать ипотеку и при наличии других обязательств перед кредитными организациями.

Кредитная история тема отдельного большого разговора. Банки видят не все кредиты, и каждый по-разному трактует допустимое количество просрочек, с точки зрения одобрения. Рекомендуем почитать наш пост «Ипотека с плохой кредитной историей», если у вас есть сомнения в чистоте вашей истории перед банками.

  • Возможность предоставить полный пакет документов – льготные программы и ипотека по двум документам имеют сниженный порог максимальной суммы и срока кредитования, но т.к. они позволяют писать любой доход в анкету, то можно получить сумму значительно выше, чем при предоставлении стандартного пакета документов.
  • Вид объекта недвижимости – для строящегося, готового жилья, загородной недвижимости допускаемый размер кредита будет различным, как и размер первого взноса и годовая ставка кредитования.
  • Наличие или отсутствие созаемщиков и/или поручителей. Необходимо не только, чтобы получить гарантию возврата банковских средств и подтверждение дополнительного дохода. Достаточно часто поручительство оформляется, например, на время строительства объекта при оформлении ипотеки на строящееся жилье.
  • Стоимость кредитуемого объекта. Сверяется с отчетом об оценке, предоставляемой заемщиком. При значительной разнице в зачет пойдет исключительно цена, указанная в банковских документах, либо заемщику придется выбрать другой объект недвижимости.
  • Место жительства заемщика – для жителей столичных регионов пороги минимальных и максимальных сумм меняются.
  • Наличие или отсутствие страхового полиса повлияет на ставку по кредиту и соответственно скажется на финансовых возможностях заемщика оплачивать те или иные платежи.
  • Льготное положение гражданина – участие в государственных программах предоставления субсидий, либо наличие зарплатной карты банка.
  • Возможности самого банка. Учитывая свои расходы и время по оформлению и обслуживанию кредита, банк определит возможную для кредитования сумму.

Минимум

Средний минимальный размер ипотекив процентах к общей стоимости недвижимости равен 25-30%. Меньше – 10-20% не столько граждане реже запрашивают, сколько невыгодно предоставлять для самого банковского учреждения.

Минимальная сумма ипотечного кредита возможна в Россельхозбанке – это всего 100 000 рублей.

Не окажут влияния на итоговую сумму вносимые заемщиком платежи:

  • По оформлению страховки на кредитуемый недвижимый объект;
  • По проведению оценочной экспертизы объекта независимым экспертом;
  • Нотариальные и иные сделки по регистрации недвижимости или оформлению технической документации.

В связи с обязательностью залога банку приобретаемого недвижимого объекта, при наличии почти всей стоимости квартиры у заемщика, рекомендуется оформить не ипотеку с минимальной ставкой на минимальную же сумму, а небольшой потребительский кредит, для выдачи которого не нужно оформление залога и страхования объекта.

В любом случае, заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитного договора, возможно или нет оформление в кредит именно минимальной суммы, процент ее от общей стоимости жилья и условия кредитования при оформлении кредита на 100% стоимостинедвижимости.

Максимум

Максимальный размер ипотечного кредита в среднем равен 70-80% стоимости от стоимости приобретаемого недвижимого объекта и также зависит от ряда внешних факторов и условий со стороны заемщика и банка.

При достижении порога суммы в 100% стоит быть настороже. Такое кредитование обычно одобряется для лиц, у которых отсутствуют накопления на первоначальный взнос, поэтому ставка по кредиту может быть изменена в большую сторону.

Смотрите наш пост «Ипотека без первоначального взноса«.

Также при 100% кредитовании или запросе максимально возможной суммы заемщику обычно уменьшается срок предоставления кредита, и вводятся какие-либо дополнительные условия.

Максимальная сумма ипотечного кредита зависит от следующих факторов:

  1. Совокупного дохода семьи. Созаемщик по ипотеке позволит увеличить размер кредита.
  2. Количества иждивенцев. Чем больше иждивенцев, тем меньше сумма одобрения, чтобы её увеличить необходимо, рассмотреть банки, которые их не учитывают или заключить брачный договор и убрать одного супруга из сделки.
  3. Долговых обязательств. Кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь), кредиты очень сильно могут подрезать вам максимальный лимит кредитования. Обязательно закройте все ненужное, а если долгов сильно много, то, возможно, опять же без брачника не обойтись. Он позволит вывести из сделки супруга, у которого максимальная долговая нагрузка.
  4. Региона приобретения объекта. В Москве и Питере суммы больше.
  5. Банка и его ипотечной программы. Каждый банк самостоятельно определяет свою кредитную политику и устанавливает лимиты по различным видам программ.

Максимально возможную сумму ипотечного кредита рекомендуется оформлять лицам, которые имеют установку и возможность досрочно погасить долговые обязательства, либо заемщикам с довольно высоким уровнем дохода.

Предложения топ – 10 ипотечных банков

Рассматривая различные кредитные предложения, изначально лучше точно выяснить — сколько дают ипотеку в том или ином банке, достаточно ли будет этой суммы для займа и какие существуют подводные камни и нюансы. Рассмотрим, какие максимальные и минимальные суммы дадут ведущие российские банки гражданам, обратившимся за ипотечным займом.

БанкМинимальная сумма ипотеки, рублейМаксимальная сумма ипотеки, рублейНюансы
Сбербанк 300000 15000000 Повышенную ипотечную сумму банк дает для покупки жилья в Москве, Санкт-Петербурге и соответствующих областях
ВТБ-24 600000 60000000 Возможно приобретение строящегося, готового или уже заложенного в банке жилья
Райфайзенбанк 500000 26000000 Для Московской области минимум увеличен до 800000 рублей
ВТБ Банк Москвы 600000 8000000 Максимум един для всех программ кредитования
Газпромбанк 500000 45000000 Минимум – не менее 15% от общей стоимости кредитуемого объекта
Банк ДельтаКредит 300000 20000000 Для Москвы первый взнос равен 600000
Россельхозбанк 100000 20000000 Сумма и ставка едины для первичного и вторичного рынка
Банк Санкт Петербург 500000 30000000 Для получения максимальных средств необходимо, чтобы ипотека оформлялась на уже готовое жилье (вторичку) на сокращенный срок не более 15 лет
Банк Возрождение 300000 30000000 Допускается первоначальный взнос до 80%
Абсолют Банк 300000 20000000 Единый размер для первичного и вторичного рынка

Когда стоит оформлять ипотеку, а когда проще взять потреб

Банки неслучайно обозначают два типа порогов по ипотечным кредитам.

 «за» ипотеку:

  • Ставка чуть ниже;
  • Приемлемый платеж на весь срок кредитования;
  • Можно получить возврат процентов по ипотеке и другие льготы от государства;
  • Полное или частичное досрочное погашение, в том числе с помощью мат.капитала.

«за» потреб:

  • Недвижимость подлежит залогу в банке и при погашении кредита тратится достаточно много времени на снятие обременения и средств на переоформление сделки в Росреестре. Проще оформить на покупку квартиры потребительский кредит под более высокий процент;
  • Вы свободно можете распоряжаться по своему усмотрению объектом недвижимости;
  • Скорость получения потреба и проведения сделки в разы быстрее, чем по ипотеке.

Избежать залога и высоких процентов можно, оформив рассрочку в офисе застройщика или у продавца. Срок ее может быть от нескольких месяцев до пары лет.

Если вам нужна юридическая поддержка по сделке, то её легко получить с помощью нашего бесплатного консультанта-юриста. Он подскажет вам по всем нюансам. Оставьте свой запрос в специальной форме.

Подать заявку на ипотеку можно через [urlspan]этот сервис[/urlspan], а узнать, какие нужны документы для ипотеки, можно из нашей прошлой статьи.

Ждем ваших вопросов и предложений ниже. Поддержите наш проект в социальных сетях и оцените статью.

От чего зависит максимальная и минимальная сумма ипотеки + условия по этим параметрам ТОП 10 ипотечных банков Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/usloviya/summa-ipoteki.html

Advokatkm
Добавить комментарий