Кредит если в черном списке могут дать

Содержание
  1. Где и как взять кредит, если ты в черном списке — 6 способов
  2. Как попасть в черный список?
  3. Что такое черный список?
  4. Как взять кредит если ты уже в черном списке?
  5. Всего можно выделить 6 основных способов
  6. Как можно взять кредит, если в чёрном списке?
  7. Улучшение кредитной истории
  8. Способы оформления кредита при попадании в черный список
  9. Кредит должникам, находящимся в черном списке
  10. Что такое черный список (ЧС) банков?
  11. По каким причинам заносят в ЧС?
  12. Как выбраться из черного списка?
  13. Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?
  14. Вывод
  15. Берем кредит, находясь в черном списке
  16. «Черный список» — что это
  17. Как исправить ситуацию
  18. Способы получения кредита
  19. В какой банк обратиться
  20. Как взять кредит если ты в черном списке?
  21. Что такое черный список банков?
  22. Универсальный кредитный калькулятор
  23. Банки, работающие с проштрафившимися должниками
  24. Требования к заемщикам
  25. Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?
  26. Черный список: миф или реальность?
  27. Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?
  28. Почему заемщика вносят в черный список?
  29. Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?
  30. Как получить кредит, находясь в черном списке?
  31. Как не попасть в черные списки банков?
  32. Кто такие черные кредиторы и брокеры?
  33. Заключение

Где и как взять кредит, если ты в черном списке — 6 способов

Кредит если в черном списке могут дать

Забегая наперед, вот основной список кредитных организаций, которые выдают кредиты практически всем (кредитная история их не интересует в 99% случаев):

Многие люди рано или поздно принимают решение взять кредит в банке. На такой шаг нас подталкивают разные обстоятельства: нужно купить новый холодильник, сделать ремонт (затопили соседи сверху) или решили купить новую машину. Статистика говорит сама за себя — практически половина населения Украины берет кредиты (источник Подробности).

Как попасть в черный список?

Большинство из нас грамотно рассчитывает все платежи и без проблем расплачивается с кредитами. Но иногда случаются ситуации, которые не всегда зависят от нас: задержали зарплату, уволили или кто-то попал в больницу и деньги нужны на лечение. В таком случае оплата задолженности перед банком затягивается и вы автоматически попадаете в черный список.

Что такое черный список?

В каждой стране существует так называемое Бюро кредитных историй, в Украине — УБКИ (Украинское бюро кредитных историй). По официальным данным в этой базе более 35 млн кредитных историй. Цифра, мягко говоря, удивляет.

Любой гражданин Украины имеет полное право сделать 1 запрос в год на свою кредитную историю абсолютно бесплатно, детальная инструкция как это сделать — ubki.ua.

Все банки Украины сотрудничают с этой организацией и именно отсюда берут всю информацию для решения при заявке на выдачу кредита.

Как взять кредит если ты уже в черном списке?

На самом деле, многие говорят, что получить кредит в таком случае очень проблематично и практически не возможно. Но практика говорит о другом, поскольку я работаю в организации, деятельность которой связана с кредитами, — видела достаточно много ситуаций, когда людям удавалось взять кредит, не смотря на присутствие в черном списке.

Всего можно выделить 6 основных способов

  1. Практически гарантированный вариант — это кредит под залог недвижимости. Если вы владеете каким-то объектом недвижимости (квартира, дом или гараж) — вы без проблем можете оформить кредит на достаточно таки большую сумму, которая будет превышать 50 000 гривен (всё зависит от цены конкретного объекта). Плюсы такого кредита — банк вообще не интересуется с какой целью вы берете деньги, эта операция не входит в перечень рисковых. Можете хоть новый дом покупать или ехать жить за границу. Но существуют и определенные риски, о них вы можете почитать в этой статье.
  2. Если вы знаете, что у вас могут возникнуть проблемы с выдачей кредита — положите небольшую сумму денег на депозит в банке, где вы собираетесь оформить заявку. Эти деньги обязательно увидят сотрудники финансового учреждения и это будет большим плюсом для вас. Вы в свою очередь при общении с кредитором скажите, что финансовое положение у вас отличное: “откладываю деньги, есть даже депозит”. Просто нужны деньги на определённые нужды и вы на 100% уверены в своей платежеспособности: “зачем мне снимать депозит, если я и так выплачу эту сумму без проблем?”
  3. Воспользуйтесь услугами частных кредитных организаций. Они абсолютно без проблем выдают небольшие суммы денег (до 10 000 гривен), единственное, что вам нужно будет, — это выписка про ваше официальное трудоустройство. Но есть и минус: здесь проценты будут повыше, чем в обычном банке.
  4. Если же вам нужна более крупная сумма, например от 50 000 гривен — можно воспользоваться услугами частных лиц, которые их предлагают. Найти такого человека не проблема: они рекламируют себя в газетах и на досках объявлений в интернете. Минус такого способа — очень высокий процент: цифра будет в разы больше, чем во всех вышеперечисленных способах.
  5. Еще один рабочий способ — это пройтись по небольшим местным банкам. Например во Львове существует Банк Львов. В основном он работает в западной Украине и имеет всего несколько отделений в других областных центрах. Есть вероятность, что такие банки еще не стали большими и не начали сотрудничать с Бюро кредитных историй.
  6. В интернете существует достаточно много сервисов, которые занимаются выдачей онлайн кредитов. Здесь вы можете сразу подать заявку и вскоре получить ответ на выдачу денег. Такие сервисы очень удобны и большую часть работы они сделают за вас. Суммы здесь не очень большие, но есть варианты и до 200 000 гривен (пример таких сервисов на главной странице ОКА). Процент людей. получивших кредиты таким образом, очень высок.
  7. Так же в последнее время появились кредитные организации, которые выдают кредиты людям с плохой кредитной историей. Перечень данных компаний вы можете посмотреть в этом списке.

Источник: https://oka-credit.com.ua/gde-i-kak-vzyat-kredit-esli-ty-v-chernom-spiske-6-sposobov/

Как можно взять кредит, если в чёрном списке?

Кредит если в черном списке могут дать

Важно разделять понятие «плохая кредитная история» и «черный список». Первый термин подразумевает занесение обязательной информации в БКИ (Бюро кредитных историй) в отношении заемщика о действующих и погашенных кредитных обязательствах.

Хранятся эти данные минимум 15 лет и содержат в себе все сведения об исполнении заключенных кредитных договоров. При наличии негативной кредитной истории заемщик автоматически попадет в черный список банков и не сможет рассчитывать на предоставление займа.

В отличие от официальной кредитной истории банки формируют свой внутренний черный список, в который попадают неплательщики по кредитам, а также подозрительные и ненадежные клиенты.

Однозначно в черном списке будут находиться лица:

  1. В отношении которых принят к производству иск о взыскании задолженности.
  2. Дело которых было передано в коллекторскую службу.
  3. Кредитное досье по которым передано в Службу судебных приставов.

Улучшение кредитной истории

Даже несмотря на потерю доверия со стороны банка к заемщику, существует несколько действенных способов улучшить негативную кредитную историю:

  • Получить один или несколько небольших по сумме кредитов и вовремя их погасить.К примеру, можно оформить торговый кредит на приобретение бытовой техники или обратиться в микрофинансовую организацию. Практика показывает, что банки обращают пристальное внимание на кредитную репутацию клиентов за последние 2-3 года. И наличие вовремя погашенных обязательств послужит большим плюсом при подаче новой кредитной заявки.
  • При возникновении недоразумения или технической ошибки не по вине заемщика попадание в черный список можно обжаловать.Для этого необходимо будет предоставить документальные доказательства выполненных обязательств и передать их в БКИ.

Также существенными плюсами для клиента будут являться:

  1. Имеющийся депозит в банке (пусть даже на небольшую сумму).
  2. Собственное недвижимое и движимое имущество.
  3. Официальное трудоустройство и стабильный источник дохода.
  4. Семейное положение (доход супруги/супруг будет учитываться банком при рассмотрении заявки).
  5. Обеспечение в виде поручительства.

Способы оформления кредита при попадании в черный список

Крупные и серьезные банки при рассмотрении кредитной заявки от клиента, находящегося в черном списке, вероятнее всего примут отрицательное решение. Но существует несколько способов, с помощью которых заемщик данной категории может получить кредит.

Среди них:

  1. Обращение за помощью кредитного брокера. Некоторые из них владеют уникальными данными о том, с каким из БКИ работает нужный банк, а также об его отношении к имеющимся просрочкам по кредиту. Кредитные брокеры обычно берут вознаграждение в виде процента от требуемой суммы займа.
  2. Оформление займа в микрофинансовой организации. Взять займ в такой организации можно быстро, без дополнительных справок и документов, однако кредитная ставка будет существенно выше среднерыночной.
  3. Оформление займа с обеспечением. Наличие высоколиквидного имущества или платежеспособных поручителей будет для заемщика рискованной категории дополнительным преимуществом при рассмотрении заявки.
  4. Получение кредита у частных инвесторов. Такой способ получения кредита является малопривлекательным и даже опасным в силу очень высоких процентов и высокой вероятности мошенничества.
  5. Оформление кредитной карты. Условия и требования по их получению более лояльны, нежели при подаче заявки на потребительский кредит.

Лица, попавшие в черные списки банков, имею невысокую степень вероятности в одобрении вновь поданной заявки на кредит.

Потерянная сумма задолженности, судебные тяжбы и процесс взыскания являются для банков нежелательными последствиями.

Поэтому если вы получили требуемый кредит, то нужно стараться исполнять свои кредитные обязательства и не нарушать условия договора, чтобы не попасть в черные списки.

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%      

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет!     

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели. От 9,9%. Срок до 3х лет, без справок и поручителей     

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту     

До 1 500 000 рублей

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных     

До 300 000 рублей

кредитная карта Platinum 0% за снятие наличных. 0% рассрочка до 12 мес.     

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней     

До 200 000 руб.

Денежный кредит под 12%, на 12 месяцев     

100 тысяч рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день     

До 30 000 рублей

До 10% годовых на остаток по счёту. 10% кэшбэк. 0 руб. за обслуживание     

До 300 000 рублей

Источник: https://damoney.ru/bank/credit/kak-vzyat-esliv-chernom-spiske.php

Кредит должникам, находящимся в черном списке

Кредит если в черном списке могут дать

Во времена кризиса все таки хочется жить хорошо. Многие идут за кредитом в банк. Но есть люди, кому дорога в банк закрыта. Это люди, которые находятся в специальной картотеке банка — в черном списке. Им в выдаче кредита будет отказано.

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке? Вопрос тревожит многих заемщиков: клиентов с хорошей и плохой кредитной историей, мошенническими замашками.

Для начала нужно узнать, что такое черный список, за что туда попадают и как оттуда выбраться.

Что такое черный список (ЧС) банков?

Черный список — это внутрибанковский реестр должников, неблагонадежных заемщиков, людей, которые пытались оформить кредит по поддельным документам, липовым справкам и т.д.

У черного списка нет «срока годности», как у кредитной истории, он формируется на протяжении многих лет. Попав туда однажды, практически невозможно вычеркнуть свое имя.

И получить кредит должникам, находящимся в черном списке, очень сложно.

Некоторые крупные организации охотно делятся списками друг с другом, чтобы предотвратить получение кредита мошенником.

У разных банков разный подход к формированию и оформлению ЧС. Например, некоторые финорганизации создают на нерадивого заемщика целое досье, где указана подробная информация, вплоть до личностных характеристик. Другим же достаточно указать слово «должник» напротив имени клиента.

По каким причинам заносят в ЧС?

В зависимости от банка варьируются причины, по которым заемщика могут занести в ЧС. Для одних поводом может стать непогашенный долг, другие же ждут до последнего.
Однако в ЧС попадает далеко не каждый должник банка. Пропуск ежемесячных платежей, задержки по оплате — не те причины, по которым заносят в ЧС. Для этого должны быть поводы серьезнее.

Например, попытка или оформление кредита мошенническим путем, по поддельному паспорту или справке 2НДФЛ, которые подделывают чаще всего.

Лживая информация о месте работы, данная банку в устной форме также послужит поводом для занесения такого заемщика в черный список.

Частое обращение за кредитом в банк при наличии высокой кредитной загруженности тоже может послужить сигналом для службы безопасности финансовой организации.

В этих документах хранятся данные о клиентах, которые любыми способами пытались уйти от исполнения своих обязательств перед банками и не приняли альтернативные предложения (реструктуризация долга, оплата по частям и т.д.).

Если у заемщика есть судимость по ст.159 УК РФ или сопутствующим статьям, то при обращении в банк ему будет отказано, а данные сразу занесут в ЧС.

Сразу после подачи иска в суд или продажи долга коллекторам банк заносит заемщика в «список».

Как выбраться из черного списка?

В ЧС легко попасть, но выбраться из него невозможно. Поэтому, клиенту нужно быть особенно внимательным в выполнении своих обязательств перед определенным банком.

Если клиент попытается исправить кредитную историю и преуспеет в этом, это никак не отразится на его пребывании в черном списке конкретного банка.

С другой стороны, ЧС — это индивидуальное понятие, означающее, что дорога закрыта лишь в тот банк, который поставил «черную метку» на своем заемщике. А вот кредитная история — это обширное понятие, распространяющееся на все кредитные организации.

Где получить кредит клиентам с «черной меткой»?

В любой другой кредитной организации. Если клиент находится в ЧС какого-то банка, это еще не значит, что ему не дадут кредит другие организации, как и не значит, что его кредитная история испорчена.

Поэтому, обращаться можно в любой другой банк, но с более лояльным отношением к заемщикам. Например, Ренессанс Кредит, Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный Экспресс и т.д.

Заем в этих банках можно взять и с подпорченной кредитной историей, но для 100% одобрения придется представить документы, подтверждающие платежеспособность и они должны быть подлинными.

Если же у клиента напрочь испорчена кредитная история, и он абсолютно обоснованно находится в черном списке Сбербанка или любого другого банка, то единственный выход — это МФО.

Получить здесь займ намного проще, чем в банке, но на крупную сумму рассчитывать не стоит. Заемщик может получить в офлайн МФО не более 50 т.р при первом обращении. Микрофинансовые организации проверяют клиента не так тщательно, как банки. Раньше для них был закрыт доступ даже в БКИ, поэтому, займы выдавались наобум.

Сейчас такого нет, но предельная лояльность никуда не делась, зато ставки по-прежнему остались сумасшедшими — 100% в год. Ниже представлены некоторые МФО:

  • Сумма займа до 30 тыс. рублей
  • Сроки займа от 7 до 30 дней
  • Множество способов получения: на карту, МИР, Яндекс Деньги, Киви кошелек, банковский счет
  • Первичный займ под 2% в день
  • Быстрое заполнение анкеты, минимум волокиты, Решение за 5 минут

  • Первый займ до 15 тыс. бесплатно для новых клиентов
  • Сумма до 30 тыс. рублей, срок до 30 дней
  • Множество способов получения: Киви кошеле, банковская карта, Contact.
  • Решение и вправду принимается за 15 минут
  • Ваш возраст 20 – 65 лет

  • Сумма займа до 10 тыс. рублей при первичном обращении, до 100 тыс. повторно
  • Сроки займа от 5 дней до 18 недель
  • Получение Яндекс Деньги, счет в банке или карту, через систему Contact
  • Для заемщиков с 18 лет
  • Можно продлить займ до 4 недель

Еще один хороший вариант для заемщика с плохой КИ и черным списком — это исправление кредитной истории в лучшую сторону. Некоторые сервисы онлайн-займов выдают клиентам с самой плохой КИ и открытыми судебными производствами займы в рамках программы по исправлению кредитной истории.

В зависимости от МФО нужно получить и вернуть 3 или 4 пошаговых займа на сумму от 1 до 3-4 тысяч рублей. При успешном прохождении программы, клиенту будут доступны микрокредиты на большую сумму, а его КИ будет улучшена.

Такие программы предоставляют своим клиентам такие МФО, как Platiza, Займер, Lime-Zime и др. Однако больше всего положиетльных отзывов именно у первых двух компаний, да и переплата там будет ниже, чем у конкурентов.

Вывод

Черный список банка — это как клеймо, от которого практически невозможно избавиться. Но попадание в него не ставит крест на кредитах в других банках. У заемщика много альтернативных вариантов получения займа: МФО, другие банки с лояльным отношением к заемщикам, частные инвесторы, биржи p2p-кредитования и т.д.

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kredit_dolzhnikam_in_blacklist/

Берем кредит, находясь в черном списке

Кредит если в черном списке могут дать

0

Недобросовестные заемщики, которые допускают просрочки по платежам, могут попасть в черный список. В этом случае шансы получить новый кредит в банке сводятся к нулю. Каковы причины попадания в черный список? Можно ли исправить ситуацию? Как взять кредит если в черном списке? Ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью.

«Черный список» — что это

В черный список попадают заемщики, которые недобросовестно исполняют обязательства по договору.

В черный список попадают заемщики, которые недобросовестно исполняли обязательства по кредитному договору. То есть:

  1. нерегулярно вносились платежи;
  2. кредит был выплачен не полностью;
  3. иск о взыскании задолженности был принят к производству;
  4. дело было передано коллекторам;
  5. досье по кредиту передавалось судебным приставам.

Банки сотрудничают друг с другом и обмениваются информацией, касающейся клиентов. Все факты просрочек попадают в бюро кредитных историй, куда и делают запросы кредитные организации. Если кредитная история клиента содержит негативную информацию, такой заемщик попадает в черный список не только того банка, где он брал заем, но и остальных организаций.

Итак, причины попадания в черный список:

  1. Факты просрочек по платежам, внесенные в кредитную историю.
  2. «Странное» поведение клиента — когда заемщик несколько раз пытается оформить ссуду, но не доводит дело до конца.
  3. Предоставление недостоверной информации о себе – например, поддельные документы, неверный номер телефона, адрес места работы, и т.д.
  4. Неопрятный внешний вид, клиент нервничает, прячет глаза.

Только первая причина – испорченная кредитная история – послужит основанием для всех банков внести клиента в черный список. В остальных случаях заемщика «отметят» как недобросовестного только в том банке, куда он обратится. И шансы получить кредит в другой организации еще останутся.

Как исправить ситуацию

Попадание в черный список вызовет проблемы с оформлением кредитов. Крупные финансовые организации отказывают таким клиентам, потому что в первую очередь учитывают кредитную историю. Но это еще не приговор. Нужно разобраться в сложившейся проблеме и попробовать исправить ситуацию.

Как это сделать:

  1. Направить запрос в бюро кредитных историй, чтобы выяснить причины попадания в черный список. Бывают случаи, когда сотрудники банков допускают ошибки и вносят неверные сведения. При обнаружении ошибки можно сразу ее исправить. Такую услугу предоставляют в БКИ. Нужно лишь предъявить доказательства, что кредит был выплачен вовремя и просрочки не допускались.
  2. Если задолженность по кредиту возникала не по вине заемщика, нужно это доказать. Предоставить справки о болезни, документы об отпуске, и т.д.
  3. При подаче заявки на кредит предоставить максимально полный пакет документов, чтобы доказать свою платежеспособность. Можно привлечь поручителя, принести положительную характеристику от работодателя. Предоставление залога также повышает шансы.
  4. Положить деньги на депозит в банке. В этом случае можно получить кредит под сниженный процент, но счет будет заморожен до полного погашения займа.

Способы получения кредита

Что делать, если заемщик предпринял все действия, чтобы доказать свою добросовестность и платежеспособность, но в кредите все равно отказывают? Можно рассмотреть следующие варианты действий:

  1. Обратиться в небольшую кредитную организацию, которая существует не так давно и не очень известна. Такие банки дорожат каждым клиентом и могут не обратить внимания на плохую кредитную историю. Однако, процент по предлагаемым кредитам достаточно высок.
  2. Взять экспресс-кредит. Речь идет об обращении в микрофинансовые организации. Они выдают деньги на самых лояльных условиях – без лишних проверок. Но и минусы существенные – суммы займа небольшие, проценты высокие, выдаются на короткий срок.
  3. Обратиться к частному лицу. Кредитованием занимаются и физические лица. Для этого потребуется оставить в залог транспорт или имущество. Однако, нужно быть осторожным, чтобы не связаться с мошенниками. Минусы, опять же, существенные – процент высокий, нет юридической поддержки, высокие риски.
  4. Обратиться к кредитному брокеру. Это один из самых выгодных и безопасных способов. Брокеры помогают оформить займы, становясь посредником между заемщиком и банком. Они выбирают организацию и наиболее выгодную кредитную программу. Также брокеры помогают клиентам доказать, что кредитная история была испорчена по объективным причинам. За услуги брокерские агентства берут 10% от суммы займа.

Для получения кредита можно обратиться к кредитному брокеру.

В какой банк обратиться

Если заемщик находится в черном списке, обращаться лучше в небольшие банки – крупные государственные организации не оставят таким клиентам шансов. Ситуация усложняется, если просрочки допускались по нескольким кредитам или же было заведено уголовное дело.

Например, банк «Тинькофф» предлагает оформить кредитную карту Platinum с лимитом до 300 тысяч рублей. Справки, поручители и личное обращение в банк не требуется. Процентная ставка – 24-32% годовых.

Кроме того, можно обратиться в банки:

  1. «Русский стандарт»;
  2. «Хоум Кредит»;
  3. «Промсвязьбанк».

Данные организации помогут взять кредит, даже если клиент в черном списке. Однако, нужно быть готовым, что процентные ставки по таким займам будут высокими.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/berem-kredit-nahodyas-v-chernom-spiske/

Как взять кредит если ты в черном списке?

Кредит если в черном списке могут дать

Многие люди до сих пор легкомысленно относятся к такой услуге, как потребительское кредитование – берут денежные средства в банке и не торопятся отдавать их.

Последствия таких поступков могут быть довольно серьезными: банк привлечет коллекторов к взысканию задолженности.

Если и это не поможет, то начнется судебное разбирательство, по итогам которого банк взыщет с клиента денежные средства в полном объеме вместе с процентами, штрафами и пени.

Кроме того, клиента включат в специальную базу данных – так называемый черный список. Стоит отметить, что практически все финансовые организации сегодня сотрудничают с БКИ. Там хранятся сведения относительно всех граждан, которые хоть один раз выступали в роли заемщика, созаемщика или поручителя. В этой базе данных прописываются абсолютно все сведения:

  • в какой банк обращался клиент;
  • какими были сроки займа;
  • проценты по кредиту;
  • сумма денег, которую человек взял в долг.

Уральский Банк Реконструкции и Развития — кредит без справок

Что такое черный список банков?

Под черным списком сегодня подразумевается внутрибанковская база должников, люди туда попадают по самым разным причинам: за попытку оформить заем по поддельным документам, справкам и так далее, за просрочки и долги и так далее.

Если человек оказался в нем, то вычеркнуть его оттуда практически невозможно.

Большинство крупных банков сегодня сотрудничают друг с другом в этом плане. Это делается по соображениям безопасности, чтобы не выдавать денежные средства мошенникам.

Клиент в черном списке не сможет воспользоваться никакими банковскими продуктами – ему не удастся взять ипотеку или потребительский кредит, рефинансировать имеющиеся у него кредиты, оформить кредитную карточку.

Банковские организации по-разному подходят к составлению своего черного списка. Некоторые компании подходят к этому вопросу максимально серьезно, составляя на каждого должника целое досье, куда входит вся информация относительно клиента. Другие поступают проще – просто ставят напротив его фамилии слово «должник».

Вы попадали в черные списки заемщиков?

ПопадалНе попадал

Универсальный кредитный калькулятор

В зависимости от финансовой компании, причины попадания в черный список могут быть самыми разными. Условия попадания зависят от того, насколько строго работники банка подходят к данному вопросу. В одних организациях достаточно допустить всего три просрочки по платежам, другие же будут ждать возвращения денежных средств до последнего.

При этом далеко не каждый человек, имеющий перед банком непогашенную задолженность, попадает в черный список организации. Если пропущены ежемесячные платежи, имеется задержка по оплате, то это еще не повод занесения клиента в эту базу данных. Для этого должна быть более серьезная причина.

Одной из них, как уже говорилось выше, является попытка оформления займа с использованием различных мошеннических схем, когда человек предоставляет сотруднику подложные документы – поддельный паспорт, фальшивую справку о доходах по форме 2-НДФЛ и так далее.

При этом проверяются также данные человека, которые он сообщает сотруднику банка устно – если будет указана недостоверная информация, то это также может привести к тому, что человек окажется в черном списке. Автоматически попадают в эту базу клиенты, которые имеют судимость по статье 159 уголовного кодекса или же по другим аналогичным статьям.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Вопрос относительно того, как взять кредит, если ты находишься в черном списке, возникает у многих людей, которые раньше пользовались подобными услугами и не исполняли взятые на себя обязательства. Крупные банковские компании при обращении такого клиента скорее всего откажут в выдаче денежных средств. Однако существует несколько способов все-таки получить требуемую сумму рублей на руки:

  • Обратиться к кредитному брокеру – многие из них имеют данные относительно того, с какими БКИ взаимодействует банк, соответственно, выберут организацию, которая не будет владеть сведениями об обратившемся клиенте.
  • Взять денежные средства в микрофинансовой организации – в этом случае узнать решение по кредиту можно через несколько минут после обращения, однако процентная ставка в таких компаниях будет довольно высокой.
  • Если у человека есть недвижимость, то он может получить денежные средства под ее залог.

Кого, по Вашему мнению, нужно обязательно вносить в черные списки заемщиков?

Банки, работающие с проштрафившимися должниками

В крупной финансовой организации попавший в черный список клиент вряд ли сумеет получить нужную ему сумму. Они имеют большие базы неплательщиков, сотрудничают друг с другом, соответственно, наверняка после обращения последует отказ. Можно обратиться в небольшие банки, которые имеют всего несколько представительств:

  • Московский кредитный банк может выдать сумму до трех миллионов рублей при процентной ставке от 10,9% годовы.
  • В Ренессанс Кредит банке выдаваемая сумма скромнее – всего 500 тысяч, процентная ставка выше – 11,3% годовых.
  • В Уральском банке реконструкции и развития можно взять до одного миллиона, процент составляет минимум 14,99% годовых.
  • Промсвязьбанк также позволяет получить денежные средства в размере от 75 до 750 тысяч рублей, процентная ставка здесь будет находиться в пределах от 17,9 до 39,9% годовых.
  • Наиболее высокая процентная ставка в Райфайзенбанке – почти 20%, получить здесь можно до полутора миллионов.

Требования к заемщикам

Кредит наличными от Московского Кредитного Банка

Сумма

До 3 000 000 рублей

В принципе, они не особо сильно отличаются от случаев, когда обычный человек собирается воспользоваться кредитным продуктом:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст – от 21 до 65 лет;
  • регистрация в регионе, где находится представительство банковской организации;
  • официальное трудоустройство – его придется подтверждать заверенной копией трудовой книжки с печатью работодателя;
  • справка по форме 2-НДФЛ, в которой будут содержаться данные о доходах клиента;
  • если человек собирается получить кредит под залог имеющегося у него в собственности имущества, то на руках нужно иметь правоустанавливающие документа, подтверждающие, что он им владеет на полных правах.

Как можно понять, попадание в черный список банковской организации не является приговором. Удалиться оттуда не получится, но пользоваться различными кредитными продуктами все-таки можно, причем это удастся сделать на вполне приемлемых условиях.

Альтернативных вариантов получения денежных средств довольно много – это и средние или маленькие банки, микрофинансовые организации, а также обращение к кредитным брокерам и прочим лицам, которые могут поспособствовать получению денежных средств.

Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения

До 700 000 рублей

Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн

До 3 000 000 рублей

Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!

До 1 000 000 рублей

Источник: https://finprz.ru/loan/cash/chernyy-spisok.php

Как получить кредит должникам, находящимся в черном списке?

Кредит если в черном списке могут дать

Банки активно пугают своих клиентов включением в «черный список». Им обещают, что никто не даст ни рубля в качестве займа. Пришло время разобраться, существует ли единый «черный список» неплательщиков по кредитам в России, кого и за что в него вносят? Где можно ознакомиться с этой информацией? Можно ли взять займ людям, находящимся в черном списке должников по кредитам банков?

Черный список: миф или реальность?

Несколько десятилетий назад, когда в России только начинался кредитный бум, банки столкнулись с тем, что часть денег обратно не возвращается. Тех, кто не спешит погашать задолженность, финансовые организации вносили в собственные списки нежелательных клиентов.

Со временем возникла необходимость в обмене информацией между банками. Чтобы не пересылать большие объемы данных между сотнями заинтересованных лиц, было решено создать единые кредитные бюро. В них вносятся сведения по каждому, кто хотя бы раз пробовал получить кредит наличными.

Важно: в стране действует несколько кредитных бюро. Банки работают не со всеми. Ниже можно увидеть, кто и кому доверяет информацию о своих клиентах.

Банк

С каким бюро работает

Сбербанк

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ, МБКИ, КБ Русский Стандарт

Авангард

НБКИ, Equifax

Альфа-Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

ВТБ Банк Москвы

НБКИ, Equifax, ОКБ

БинБанк

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

ВТБ 24

НБКИ, Equifax, СЗБКИ

Газпромбанк

НБКИ, СЗБКИ

Кредит Европа Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

МТС-Банк

НБКИ, Equifax, СЗБКИ, МБКИ

Открытие Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

ОТП-Банк

НБКИ, Equifax

Промсвязьбанк

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Райффайзен Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ

Росбанк

НБКИ, Equifax, ОКБ, СЗБКИ

Русский Стандарт

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Тинькофф

НБКИ, Equifax, ОКБ

Хоум Кредит Банк

НБКИ, Equifax, ОКБ, КБ Русский Стандарт

Юникредит Банк

НБКИ, Equifax, КБ Русский Стандарт

Как следует из таблицы, практически все кредиторы сотрудничают с НБКИ и Equifax. Соответственно, у заемщика очень мало шансов, что банк не узнает о его предшествующих прегрешениях.

Как узнать, находитесь ли вы в черном списке?

Представим ситуацию. Гражданин обращается в банк за кредитом, а ему везде отказывают. Вольно или невольно возникает мысль, что данный конкретный человек включен в глобальный черный список по кредитам, доступный всем и каждому.

Проверить так это или нет, достаточно просто. Нужно зайти на сайт ФССП и сделать запрос в БКИ. К судебным приставам попадают данные в следующих ситуациях:

  • Банк или микрофинансовая организация подавали иск в суд, выиграли дело и получили исполнительный лист;
  • Имеются неоплаченные штрафы ГИБДД (как их не платить), по административным судопроизводствам и т. д.

Если претендент на получение кредита хотя бы раз попал в списки ФССП, можно не тратить время на заполнение банковских анкет и получение кредита даже на минимальную сумму.

Один раз в год каждый гражданин России имеет право бесплатно затребовать информацию из БКИ. При выборе конкретного бюро можно ориентироваться на таблицу, приведенную выше. Если же нужны свежие данные перед обращением за ипотекой или автокредитом, в том числе, получить их можно на платной основе практически в любом банке. Стоимость услуги — до 1000 рублей.

Почему заемщика вносят в черный список?

У обычного заемщика причин оказаться в черном списке достаточно. Среди наиболее важных можно выделить:

  • Ранее были взяты кредиты и не возвращены вообще. Рассчитывать на дальнейшее сотрудничество с банками не приходится;
  • Имеются текущие просрочки длительностью более 90 дней. На данном этапе банк уже имеет право требовать досрочного возврата всей задолженности;
  • Были просрочки, они уже закрыты. Но, тем не менее, информация сохраняется. В дальнейшем банки могут самостоятельно делать выводы из нее;
  • При получении одного отказа в выдаче кредита человек начинает подавать заявки подряд во все возможные организации. Это воспринимается негативно. Есть основания предполагать, что заемщику срочно нужны деньги, но могут возникнуть проблемы с возвратом;
  • Предоставлялись фальшивые справки о доходах. По своим каналам кредиторы сотрудничают с ПФР и ФНС, проверяют данные об официальных доходах;
  • Попытки оформить кредит в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, в неадекватном состоянии. Если данные и не будут переданы в БКИ, в собственный стоп-лист банк его обязательно внесет;
  • Со стороны компетентных органов поступают запросы, касающиеся отмывания денег, проведения сомнительных платежей, финансирования террористической деятельности и т. д.

Выясняя, почему конкретный человек оказался в черном списке, не стоит забывать и про обычные ошибки персонала, человеческий фактор, сбои техники и программного обеспечения.

Можно ли самостоятельно определить свою кредитоспособность?

Банки при оценке заемщиков исходят из собственных принципов. Они могут существенно отличаться. Но есть некоторые моменты, которые можно оценить и определить самостоятельно. Вы в «черном списке», если:

  • Отказы следуют один за другим. От сотрудничества отказываются даже МФО;
  • Знаете, что во взаимоотношениях с банками не все было гладко, есть просрочки, в том числе, незакрытые;
  • Данные о вас значатся в списках ФССП и т. д.

Если это так, можно сделать запрос в БКИ и проверить достоверность представленной там информации. Если же вы точно знаете, что в отношении вас никто не подавал в суд, остается ехать к приставам и проверять, почему против вас возбуждены исполнительные производства. Не стоит забывать про человеческий фактор и элементарные ошибки.

Как получить кредит, находясь в черном списке?

Теоретические шансы на получение кредита пенсионером, студентом, офисным работником наличными даже после включения в черные списки неплательщиков сохраняются. Некоторые банки ориентируются только на собственные данные, другие готовы выдать деньги, но под очень большие проценты, например, Тинькофф или Хоум Кредит.

Совкомбанк предлагает услуги по излечению черной кредитной истории. После прохождения всех этапов заемщику гарантируется внесение положительной записи в кредитную историю.

Если очень нужны деньги, можно попробовать обратиться в МФО. Часть из них выдает небольшие суммы «до зарплаты», другие готовы предоставить суммы до 100 тысяч рублей на год-два. Процентные ставки разные: от 0,2 до 3% в день.

Как не попасть в черные списки банков?

Оставаться в списках надежных клиентов достаточно просто:

  • Не допускать просрочек по кредитам, своевременно вносить платежи. Если в определенный момент времени возникают проблемы, не хватает денег, лучше не прятаться от кредиторов, а активно сотрудничать с банком. Можно запросить реструктуризацию, кредитные каникулы, обратиться за рефинансированием, чтобы снизить ежемесячную финансовую нагрузку;
  • Не обращаться постоянно к МФО. Если микрозаймы оформляются часто, банк сделает вывод, что потенциальный заемщик все время испытывает финансовые сложности;
  • Не подавать в месяц более 3-х заявок на кредиты. В противном случае станет понятно, что клиенту срочно нужны деньги, ему все равно где их брать и под какой процент;
  • Своевременно оплачивать налоги, коммунальные услуги, алименты и иные платежи. Даже этого достаточно, чтобы стать неблагонадежным заемщиком.

Испортить кредитную историю достаточно просто. Исправлять будет сложнее.

Кто такие черные кредиторы и брокеры?

Те, кто не может на законных основаниях получить деньги в банке, часто становятся жертвами черных кредиторов. Отличительные особенности черных кредитов:

  • Деньги предоставляются под процент выше, чем в МФО;
  • В качестве залога берется только недвижимость;
  • Черные кредиты получить можно на очень короткий срок.

Структура процентов такова, что погасить основной долг практически невозможно. Заемщик должен проценты за проценты и т. д. Результат — залог практически всегда переходит в собственность черного кредитора. Должника изначально «просят» переоформить свое имущество на подставного человека, обещая вернуть после выплаты всей суммы. Так как возврата нет, то и недвижимость остается у третьих лиц.

Другая «услуга» — черные брокеры. Они якобы помогают получить (за откат) официальный кредит человеку из черного списка. Без предоплаты такую услугу никто не делает. Ее стоимость — до 50% от полученной суммы. Вместо 200 тысяч заемщик получает 100, но банку возвращает всю сумму плюс проценты.

Заключение

Если вы понимаете, что находитесь в черных списках, не стоит паниковать и думать, что никто никогда не даст кредит. Необходимо оплатить долги, если они есть, проверить действительность записей в КИ. И не менее важно — не обращаться к черным кредиторам. Иначе, получив деньги на решение текущих проблем, можно остаться без квартиры.

Если же пытаться получить деньги по подложным документам, врать банку, на вас могут завести уголовное дело по ст. 159 УК РФ (Мошенничество в сфере кредитования).

Пройдите небольшой опрос и вам будет предоставлен список МФО, в которых вы можете получить займ, даже находясь в списке должников.

Источник: https://www.vsemvzaimy.ru/o-mikrozaymakh/kak-poluchit-kredit-v-chernom-spiske/

Advokatkm
Добавить комментарий