Какие условия выдвигают банки для выдачи ипотеки пенсионерам

Содержание
  1. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году
  2. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
  3. До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
  4. Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
  5. Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки
  6. Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров
  7. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  8. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке
  9. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  10. Ипотека пенсионерам в Cбербанке
  11. Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке
  12. Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?
  13. Приобретение квартиры по ипотеке
  14. Покупка земельного участка или строящегося дома
  15. Приобретение уже готовой загородной недвижимости
  16. Требования к заёмщику
  17. Военные пенсионеры и ипотечное кредитование
  18. Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции
  19. Трудоустройство — решающий фактор!
  20. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку
  21. Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
  22. Итоги статьи:
  23. Какие банки дают ипотеку пенсионерам: обзор условий и процентов
  24. Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать
  25. Дают ли и до какого возраста
  26. Можно ли получить без первоначального взноса
  27. Под какой процент и кто может взять: условия и требования
  28. Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?
  29. Реальна ли беспроцентная ипотека?
  30. Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы
  31. Работающим и неработающим
  32. Совкомбанк
  33. Втб 24
  34. Cбербанк
  35. Россельхозбанк
  36. В какие еще банки можно обратиться?
  37. Какой лучше выбрать?
  38. Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий
  39. Ипотека для пенсионеров: как взять + банки, условия, возраст
  40. В каких банках выдают ипотеку пенсионерам: топ-18 самых выгодных предложений
  41. Как подать онлайн-заявку на ипотеку
  42. Условия ипотеки для пенсионеров
  43. До какого возраста пенсионер может взять ипотеку?
  44. Может ли неработающий пенсионер получить ипотеку?
  45. Какие документы нужны
  46. Как пенсионеру оформить ипотеку
  47. Как увеличить шансы на одобрение заявки
  48. Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2019 году

Какие условия выдвигают банки для выдачи ипотеки пенсионерам

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2019 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2019: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2019 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте банка, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2019 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Какие условия выдвигают банки для выдачи ипотеки пенсионерам

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2019 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста.

Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям.

Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2019 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

    В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/

Какие банки дают ипотеку пенсионерам: обзор условий и процентов

Какие условия выдвигают банки для выдачи ипотеки пенсионерам

Дают ли ипотеку пенсионерам? Ответ: «Да! Дают». В этой статье постараемся раскрыть суть этого вопроса. Расскажем о том, какие требования предъявляют банки и где лучше условия. Конечно, тут есть и свои подводные камни, и именно поэтому советуем дочитать до конца.

Ипотечные кредиты для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Начнем с того, что ситуации бывают разные: кому-то нужна ипотека как вынужденная мера на смену жилья, кому-то нужно помочь детям и внукам купить квартиру, а кто-то хочет купить дачу. В конце концов, жизнь не заканчивается после выхода на пенсию. Банки давно и активно выдают ипотеки пенсионерам, в этом нет ничего сложного.

Разберем основные вопросы, с которыми вам предстоит столкнуться.

Дают ли и до какого возраста

Первое и самое главное, что всех интересует — возраст. Ответим сразу: средний возраст окончания договора по ипотеке заканчивается около 70 лет. Это требование вариативно, поэтому не стоит сразу впадать в уныние. Некоторые банки работают с пенсионерами и до 80 лет.

Возраст — один из ключевых критериев, влияющих на рассмотрение заявки на ипотеку.

Каждый банк устанавливает свои правила, согласно которым ваш последний взнос должен быть произведен до определенного возрастного порога.

Таким образом, если вы только вступили в пенсионный возраст и вам до 60 лет — с оформлением ипотеки едва ли возникнут какие-то трудности. С другой стороны, если вам под 80 — то шансы на успешный исход несравнимо ниже.

Можно ли получить без первоначального взноса

Тут нет каких-то возрастных критериев. Многие банки практикуют ипотечное кредитование без первоначальных взносов. Но в таких случаях ставка по кредиту будет значительно выше, так как подобные условия оцениваются, как потенциально рискованные.

Кроме того, сроки рассмотрения заявки на оформление ипотеки будут увеличены, и вероятность отказа будет выше.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Минимальные ставки составляют от 8 до 14%. Согласитесь, немаленький разброс, когда речь идет о миллионах.

Как правило, на официальных банковских сайтах указывается минимальная ставка по кредиту, но на деле она может оказаться выше.

Это обусловлено тем, что сначала оцениваются риски и платежеспособность клиента, а потом выносится решение о переплатах.

Процентные ставки зависят от нескольких факторов. Основные их них: сумма первоначального взноса, срок кредитования и платежеспособность клиента.

Стоит отметить, что за ипотекой лучше обращаться в крупные банки, так как они предоставляют наиболее комфортные условия для займов и имеют свои социальные программы. В то время как небольшие — обычно завышают ставки.

Может ли созаемщиком по ипотеке быть пенсионер?

Не путайте созаемщиков и поручителей. Поручитель не имеет прав на пользование приобретаемой недвижимости. А созаемщики это фактически и юридически равные заемщикам лица, то есть и права и ответственность несут такую же.

Как правило, банки стараются не допускать пенсионеров в созаемщики. Но при условии, что ставка по кредиту не превышает 40% дохода физического лица, и внутренний регламент не препятствует этому — вполне возможно.

Доходами, само собой, являются не только пенсия и работа. Это может быть и сданная внаем квартира или комната и выписка о регулярных поступлениях на лицевые счета.

Единственное, что стоит учитывать — каждый банк имеет свой критерий максимального возраста для последнего платежа по ипотеке, соответственно, максимальный срок кредитования может быть снижен.

Реальна ли беспроцентная ипотека?

А действительно, реальна ли она? Все слышали о существовании государственных программ по кредитованию для социально незащищенных слоев населения. Но не все так однозначно.

Государственных программ по обеспечению действительно беспроцентных кредитов для пенсионеров не существует.

Это не повод отчаиваться. Многие банки имеют свои социальные программы и особые условия для пенсионеров.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Из отзывов людей, сталкивающихся с ипотечным кредитованием пенсионеров, можно выделить несколько тезисов. Не везде охотно сотрудничают с пенсионерами. К счастью, таковых — меньшинство. Большинство же предпочитает ограничивать возраст своих клиентов для ипотечного кредитования.

Преимущества:

  • Небольшие ставки по кредитам.
  • Наличие уникальных схем кредитования.

Недостатки:

  • Маленькие сроки кредитования, следовательно, и высокие ежемесячные выплаты.
  • Долгие сроки рассмотрения и одобрения заявок.
  • Не везде выдают ипотеки пенсионерам.

Работающим и неработающим

Для начала, стоит оговориться, что условия кредитования для работающих и неработающих пенсионеров отличаются. Первым доступен гораздо больший выбор банков и схем кредитования.

Фактически, единственным ограничением в таком случае будет только ваш возраст.

Дают ли неработающим пенсионерам ипотеку? У пенсионеров, не имеющих работу, есть шансы, но в таком случае вам нужно будет гарантировать свою платежеспособность иным способом. Например, недвижимостью или созаемщиком.

Также — банки охотнее сотрудничают с семейными парами.

Перейдем к конкретным примерам и цифрам.

Совкомбанк

Предлагает ипотеку до 85 лет со ставкой от 11.4%. Суммы потенциального займа до 30 миллионов рублей. Срок погашения кредита до 20 лет. Один из самых «неприхотливых» банков, где упрощено оформление ипотек, и получить предварительную информацию о доступных вам схемах кредитования можно очень быстро.

Втб 24

Не предоставляет доступ к ипотечному кредитованию людям, достигшим пенсионного возраста. Несмотря на хорошие процентные ставки — заключить ипотечный договор с ним можно только до наступления пенсионного возраста. Увы.

Cбербанк

Предлагает ипотеку до 75 лет со ставками от 12%. Но имеются программы с пониженными ставками по кредиту. Сроки погашения — до 30 лет. Суммы — до 8 миллионов.

По отзывам пользователей — Сбербанк очень хорошо нацелен на социальное кредитование и на работу с пенсионерами в частности.

Россельхозбанк

Предлагает ипотеки до 75 лет со ставками от 12.5%. Стоит отметить, что это банк не имеет четких критериев возраста заемщиков и может в отдельных случаях снижать или повышать возраст для последней выплаты. Сроки погашения кредитов до 25 лет. Суммы — до 8 миллионов.

В какие еще банки можно обратиться?

Тинькофф — ставки по ипотекам от 8 до 14%. Выделяется низкими первоначальными взносами и программами сотрудничества с банками-партнерами. Но работает с пенсионерами только до 70 лет.

Транскапиталбанк — процентные ставки начинаются с 7.35%. Выдает ипотеки до 75 лет. Имеет свои социальные программы для пенсионеров.

Почта Банк — работает с пенсионерами, но выдает только небольшие суммы на сроки не более трех лет.

Разумеется, невозможно рассмотреть все банки в рамках одной лишь статьи. И ипотечное кредитование не является прерогативой только этих учреждений, в большинстве других мест вы также можете рассчитывать на успех. Многие из них работают с пенсионерами и имеют свои особенности работы.

В разных регионах представлены разные организации с разными системами кредитования.

В крупном городе, например, Москве, ваш выбор банка может ограничиваться только вашей фантазией. В то время как в небольших провинциальных городах это выбор несравнимо меньше.

Обратите внимание, что практически все банки имеют программы со сниженными ставками для рынка первичного жилья.

Это значит, что если вам не хватает ресурсов для оплаты ипотеки на готовую квартиру, то вы можете рассмотреть вариант покупки недвижимости в новостройках. Процентные ставки в таком случае будет ощутимо ниже.

Какой лучше выбрать?

Итак, какой же банк лучше выбрать? На официальном сайте каждого их них есть свои калькуляторы, с помощью которых вы можете рассчитать процент выплат. Проще всего — зайти туда и попробовать подобрать схему кредитования под себя.

Как места, куда стоить обратиться в первую очередь, можем порекомендовать следующий список. Само собой, им не стоит ограничиваться, но с чего-то нужно начинать.

  • Совкомбанк — достаточно большие возрастные рамки для выдачи ипотеки, что может сыграть решающую роль.
  • Сбербанк — имеются различные социальные программы, которые вам могут предложить. Сбербанк считается лидером по количеству клиентов пенсионного возраста на российском рынке, в том числе и в сфере ипотечного кредитования.
  • Тинькофф — на него тоже стоит обратить внимание, так как у него имеется множество банков-партнеров, в которых могут подобрать удобные для вас условия.

Пожалуй, самый универсальный совет состоит в следующем. Если вы уже сотрудничаете с каким-то банком, то есть получаете пенсию, зарплату или просто имеете открытые счета. То для начала вам стоит обратиться именно в него. Банки охотнее идут на контакт со своими клиентами.

Помимо сказанного — даже если вам отказывают в ипотеке, проконсультируйтесь на тему потребительских кредитов. Ставки по таким кредитам выше, но и условия получения гораздо легче. Если речь идет об относительно небольших суммах, когда вам не хватает денег с продажи своей недвижимости на покупку новой квартиры или иного жилья — это может оказаться хорошей альтернативой.

Как получить ипотеку в банке пенсионеру: порядок действий

Основные документы:

  • паспорт
  • справка о доходах
  • справка об отсутствии задолженности по платежам
  • справка с работы по форме 2-НДФЛ
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем

Какие еще могут понадобиться документы?

  • свидетельство о получении ИНН
  • свидетельства о браке/разводе
  • документы, подтверждающие владение недвижимостью и дорогостоящим имуществом
  • документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС)

В отдельных случаях — могут потребоваться какие-то иные документы, поэтому перед походом в банк лучше проконсультироваться на его горячей линии или сайте.

Нужны ли поручители и можно ли оформить ипотеку без поручителей?

Оформление ипотеки без поручителей возможно. Но, как правило, они нужны, когда речь идет о высоких суммах займа, или же, когда недостаточно оснований для того, чтобы считать вас платежеспособным.

Далее, после сбора всех документов, вы можете позвонить в банк и договориться о дне подачи заявления. Придя в назначенный день, отдайте документы и попросите, чтобы их проверили.

Теперь можно сделать ориентировочный расчет — на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать.

От вас остается написать заявление на оформление ипотеки и передать его сотруднику. У него же можете получить предварительную информацию по срокам рассмотрения. Уточните, каким образом вас известят о решении.

Так что в итоге — стоит ли того ипотека для пенсионеров?

Ипотеки уже давно доступны всем и каждому и не являются исключительным правом узкого класса. Многие банки с радостью идут навстречу кредитованию пенсионеров, даже если это не предусмотрено какими-то социальными программами. Рынок ипотечного кредитования достаточно развит, чтобы создавать конкуренцию, вследствие чего вы всегда можете выбрать банк по душе, который будет рад с вами работать.

Источник: https://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka/ipoteka-dlya-pensionerov.html

Ипотека для пенсионеров: как взять + банки, условия, возраст

Какие условия выдвигают банки для выдачи ипотеки пенсионерам

В статье рассмотрим, как пенсионеру взять ипотеку. Разберемся, одобрит ли банк заявку неработающему пенсионеру и до какого возраста выдается ипотека. Мы подготовили для вас условия и процентные ставки банков, а также собрали отзывы.

В каких банках выдают ипотеку пенсионерам: топ-18 самых выгодных предложений

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Росбанк

от 8,25% ставка в год

Промсвязьбанк

от 8,8% ставка в год

Совкомбанк

от 6% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в МТС Банке

от 5,8% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Подать заявку и узнать решение по ипотеке можно без посещения банка. Для этого необходимо заполнить анкету на его сайте.

Например, в заявке ВТБ надо указать следующую информацию:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контакты (телефон, email);
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.);
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход семьи;
  • стаж на текущем месте работы и общий;
  • город, где планируется покупка недвижимости;
  • желаемые условия ипотеки — срок, сумму и т. д.

Заявку рассматривают в течение 1 — 10 дней. После ее одобрения с вами свяжется менеджер для согласования дальнейших действий.

Условия ипотеки для пенсионеров

Банки предоставляют кредиты пенсионерам на покупку квартиры в новостройках, а также на вторичное жилье. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая или имеющаяся недвижимость. Объект залога нужно застраховать от рисков повреждения или уничтожения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него ставка по кредиту будет выше на 1%.

Ставка для пенсионеров в Райффайзенбанке — от 10,25%, в Альфа-Банке — от 8,99%, в Сбербанке — от 9,1%, в ВТБ — от 8,9%, в Газпромбанке и Россельхозбанке — от 9%, в Уралсиб — от 9,9%.

Максимальная сумма кредита зависит от условий банка:

  • в Сбербанке — не ограничена;
  • в ВТБ и Газпромбанке — 60 млн р. при покупке квартиры в Москве или Санкт-Петербурге и 45 млн р. в остальных городах;
  • в Альфа-Банке — 50 млн р.;
  • в Россельхозбанке — 60 млн р., если приобретается квартира или апартаменты, и 20 млн р., если приобретается, например, индивидуальный дом;
  • в Райффайзенбанке — 26 млн р.

Минимальный первый взнос в Сбербанке, Россельхозбанке, Альфа-Банке, Райффайзенбанке и банке Уралсиб составляет 15%, в ВТБ — 10%. В Газпромбанке можно купить квартиру без первоначального взноса у застройщиков-партнеров.

Досрочное погашение ипотеки допустимо без дополнительных процентов и штрафов во всех банках. Главное, написать заранее соответствующее заявление (за 3 — 5 дней).

До какого возраста пенсионер может взять ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные ограничения по максимальному возрасту заемщика, но в 55 или 60 лет еще можно взять ипотеку.

Например, в Уралсиб максимальный возраст заемщика — 70 лет (на момент погашения кредита), в Райффайзенбанке — 60 лет без страхования жизни или 65 лет при оформлении полиса, в Сбербанке — 75 лет.

В Россельхозбанке также можно оформить ипотеку до 75 лет, но после 65 нужен будет созаемщик, которому до конца срока кредита еще не исполнится 65 лет.

Может ли неработающий пенсионер получить ипотеку?

При одобрении кредита банк обязательно проверит вашу платежеспособность. Обычно ипотеку оформляют только работающим пенсионерам. При этом трудоустройство должно быть официальным. При несоответствии требованиям по занятости можно привлечь трудоспособного созаемщика, имеющего «белый» доход.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление-анкету и приложить:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение;
  • СНИЛС;
  • справку о размере пенсии или выписку со счета, на который она зачисляется;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о зарплате.

После одобрения заявки нужно принести документы на недвижимость. Если квартира находится в строящемся доме, необходим договор долевого участия в строительстве и информация по застройщику (Устав, протокол или решение о назначении руководителя и т. д.).

При покупке жилья на вторичном рынке надо предоставить:

  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • договор купли-продажи;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт.

Как пенсионеру оформить ипотеку

В случае положительного решения по ипотеке можно выбирать недвижимость для покупки. Ее потребуется оценить у независимого эксперта. Если выбранное жилье устроит банк, оформите страхование недвижимости и жизни (при необходимости), а после этого можно назначать дату сделки.

Право собственности и залог недвижимости надо зарегистрировать в Росреестре. Для этого нужно передать в МФЦ договор купли-продажи или долевого участия в строительстве. Государственная регистрация сделки займет от 5 до 10 дней. После этого вы получите выписку из ЕГРН, которую нужно передать в банк.

Как увеличить шансы на одобрение заявки

Каждая заявка на ипотеку рассматривается индивидуально, но можно увеличить шансы на принятие положительного решения, пользуясь следующими советами:

  1. Предоставить в качестве залога имеющееся жилье. Обычно банки одобряют заявку, если закладывается собственная квартира для приобретения новой.
  2. Привлечь платежеспособных созаемщиков и/или поручителей. Желательно, чтобы хотя бы одному из них на планируемую дату погашения долга было меньше 65 лет.
  3. Подтвердить свои доходы. Для этого можно представить в банк договор аренды, справки о доходах с работы по совместительству, налоговые декларации и т. д.

Отзывы об ипотеке для пенсионеров

Гордина Екатерина:

Осинкин Сергей:

«После выхода на пенсию мы с супругой продолжили работать и решили взять ипотеку, чтобы купить еще одну квартиру. Обратились в Газпромбанк. Нам все сразу посчитали и предложили вполне устраивающий нас вариант как по сроку, так и по процентной ставке. Одобрили все быстро, правда, пришлось дочь привлекать в качестве созаемщика».

Емельянов Анатолий:

Прокопченко Светлана:

«Я много лет проработала на севере и вышла на пенсию рано. Но сразу решила, что надо поближе к детям переезжать, а значит, придется брать ипотеку. Обратилась в итоге я в Россельхозбанк.

Мне подробно рассказали обо всех условиях и помогли оформить заявку на кредит. На всех этапах менеджеры информировали о том, какие документы нужны и когда их надо предоставить.

Во многом благодаря их внимательности сделка прошла без малейших проблем».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-pensionerov.html

Advokatkm
Добавить комментарий