Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Содержание
  1. Ипотека для иностранных граждан в России: банки, выдающие кредит в Москве и других городах
  2. Статистика
  3. Какие банки кредитуют приезжих?
  4. Правила ипотечного кредитования иностранцев
  5. Документы для кредитования мигрантов
  6. Проценты и валюта
  7. Ипотека на конкретном примере
  8. Отказ и увеличение шанса на ипотеку
  9. Стоит ли кредитовать иностранцев?
  10. Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства
  11. Вид на жительство в России: что он дает заемщику
  12. Какие банки дают ипотеку иностранцам
  13. Требования к заемщику
  14. Необходимые документы
  15. Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан
  16. Как взять ипотеку, если супруг иностранец
  17. Помощь в получении ипотеки для иностранцев
  18. Ипотека для иностранных граждан в России: как взять + условия
  19. Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?
  20. Легко ли иностранцам получить ипотеку в России?
  21. Как подать онлайн-заявку на ипотеку
  22. Как рассчитать ежемесячный платеж?
  23. На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России
  24. Требования к заемщикам
  25. Требования к недвижимости
  26. Какие документы нужны?
  27. Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?
  28. Отзывы иностранных граждан об ипотеке
  29. Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования
  30. Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?
  31. Условия банков
  32. Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?
  33. Валюта и процентные ставки

Ипотека для иностранных граждан в России: банки, выдающие кредит в Москве и других городах

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Трудовая миграция в РФ сказалась и на банковском секторе державы. По мнению многих экономистов, кредитование иностранцев в России постепенно приобретает популярность.

В 2018 году воспользоваться подобной финансовой услугой вправе представители разных государств.

Существует несколько банков, которые рассматривают ипотечный кредит для нерезидентов страны как перспективную сферу работы.

Статистика

За предыдущие 5 лет количество мигрантов, которые оформляют ипотеку на жилье в РФ серьезно возросло. Около 45% подобных обращений приходится на белорусских граждан. Дальнейшее распределение кредитных договоров, согласно исследованиям, таково:

  • украинцы – 19%;
  • казахстанцы –7%;
  • узбекистанцы – 6%;
  • армяне, азербайджанцы и турки – 2%;
  • жители дальнего зарубежья – менее 2%.

Что привлекает этих людей в российской недвижимости? Среднемесячный доход заемщиков по ипотеке без гражданства РФ составляет 90 000 рублей, по сообщению работников банка ДельтаКредит, где давно обслуживаются представители других республик.

Эти люди трудоустроены, как правило, в сфере оптовых и розничных продаж, строительства, реализации недвижимости и IT-технологий. Процент специалистов в этих областях среди ипотечных клиентов равен 12–18%. Работников общепита и медицины только 5%, рядовых сотрудников 76%, а руководителей лишь 6%. Чуть больше 6% начальников среднего звена и 1% директоров и инвесторов корпораций.

Причина массового получения ипотеки иностранцами ясна — ежегодное повышение цен на съемные квартиры. Таково мнение юриста международного офиса адвокатов в Москве А. Федорова. Он считает, что мигранты стали понимать, как можно получить прибыль, вкладывая деньги в недвижимость.

Какие банки кредитуют приезжих?

Сегодня в России практически каждый человек может приобрести жилье, независимо от гражданства. Это особенно актуально для мигрантов, работающих в нашей стране долгие годы.

Приезжие целыми семьями живут на съемной площади, хотя удобнее было бы купить квартиру в ипотеку. Теоретически нерезиденты РФ не лишены права получать кредиты, в том числе на жилье.

Однако на практике найти банк, желающий сотрудничать с мигрантами, не так то просто.

Предоставлять денежные средства в долг лицам, имеющим иностранное гражданство — это определенный риск, поэтому во многих финансовых учреждениях к ним относятся с осторожностью. Требования к соискателям и условия получения ипотеки для гостей из-за рубежа довольно суровые. Нельзя сказать, что у всех отечественных организаций единый подход к мигрантам.

Однако многие кредитные учреждения, например, Сбербанк, вовсе отказываются выдавать ипотеку приезжим и в списке требований у них значится наличие российского гражданства.

Но есть и финансовые организации, которые дают возможность купить ипотечное жилье иностранцам. Их сотрудники не считают такую сделку рискованной. В подобных банках представители других республик могут получать кредиты по проверенным программам. Мало того, в некоторых учреждениях ипотека предоставляется почти на аналогичных условиях, что и для российских заемщиков.

Рассмотрим, какие банки дают ипотеку иностранным гражданам и видят оформление кредитов для нерезидентов РФ в качестве стратегии по удержанию места на рынке финансовых услуг. Отметим, что этих организаций не так много, и большинство основано на зарубежных инвестициях:

  • Джи Мани Банк;
  • Сосьете Женераль;
  • Хоум Кредит.

Отечественные учреждения, куда иностранцы могут подать заявление, в меньшинстве:

  • ВТБ 24;
  • Альфабанк;
  • Юникредит;
  • Дельтакредит.

Негражданам РФ нет смысла пытаться взять ипотеку на жилплощадь в малых финансовых организациях.

Несмотря на то что отечественный банковский сектор сегодня лоялен к зарубежным гостям, мигранты могут выехать за пределы России без намерения выплатить долг. Так что жесткие условия и большое количество претензий к приезжим в отечественных организациях имеют реальную причину — очень высокий риск.

Правила ипотечного кредитования иностранцев

В коммерческих банках РФ ипотека оформляется только мигрантам, которые являются резидентами государства по налогам. Это значит, что будущий заемщик, у которого нет российского гражданства, обязан проработать на предприятии как минимум 6 месяцев, после чего ему придется трудиться в организации еще год.

Доказать эти факты соискатель может, представив банку выписку о зарплате от начальства и договор с руководством компании.

Иностранцы не имеют никаких льгот при получении кредита, а заложенное жилье всегда подлежит страхованию. Согласно закону, иностранец имеет возможность участвовать в тех же ипотечных программах, что и гражданин РФ. Но по факту мигрантам придется выполнить определенные индивидуальные требования и знать правила кредитования нерезидентов:

  • в некоторых банках есть свои условия, например, стаж работы в стране минимум 2–3 года;
  • первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы ипотеки, но на усмотрение работников учреждения он может увеличиваться;
  • кредитование производится максимум на 30 лет;
  • при определенных обстоятельствах необходимы поручители либо созаемщики;
  • ипотечное жилье находится у банка в залоге;
  • кредитная ставка будет немного больше, чем у российских граждан, подобным образом финансовые организации пытаются скомпенсировать риск сотрудничества с иностранцами.

Сумма ипотеки вычисляется на основе заработка мигранта на территории России, в качестве дополнительного дохода могут учесть прибыль, получаемую на родине.

Важно: такие факты, как долговременное проживание в стране, наличие ВНЖ либо мужа (жены) с подданством РФ, имущество в собственности, необязательны, но положительно влияют на ответ банка, величину процентной ставки по ипотечному кредиту.

Кроме индивидуальных требований к зарубежному заемщику, он должен иметь соответствующий возраст и рабочий стаж для получения кредита. К примеру, ипотека предоставляется только лицам от 21 до 65 лет. Помимо этого, у них должно быть не менее года непрерывной профессиональной деятельности и стабильный заработок.

Документы для кредитования мигрантов

Подавая заявление на покупку жилья в ипотеку, иностранцы должны иметь при себе не только стандартные бумаги, но и дополнительную документацию:

  • паспорт, ксерокопию и юридически подтвержденный перевод на русский;
  • разрешение на работу;
  • визу или допуск на въезд в государство;
  • миграционную карту;
  • прописку в регионе, где будет оформляться ипотека.

Просроченные документы и справки, до конца срока действия которых остается менее месяца, не рассматриваются. Указанный перечень бумаг обязателен к предъявлению в любом банке. Однако, согласно законодательству, определенные категории приезжих вправе не представлять патент на работу:

  • лица, оформившие ВНЖ в России;
  • белорусы и казахстанцы;
  • официальные сотрудники филиалов иностранных фирм, имеющих аккредитацию.

Проценты и валюта

Кредит на квартиру или другое жилье оформляется иностранному гражданину в желаемой валюте: евро, долларах или рублях.

Но во избежание убытков в результате инфляции лучше писать заявление на ипотеку в тех денежных единицах, в которых соискателю выплачивается зарплата.

Если оформить кредит в долларах, а доходы иметь в рублях, это покажется выгодным, но на самом деле, за счет инфляции главный плюс такого подхода — небольшая ставка, будет недоступен.

Величина процента связана со многими факторами: суммой кредита, размером первого взноса, наличием и числом созаемщиков, валютой, страхованием. Все эти показатели влияют на итоговую сумму выплаты.

В случае оформления ипотеки на длительное время без поручителей, с маленьким обязательным взносом и без страхования, проценты будут максимальными.

Величина ставок колеблется от 15 до 25% в зависимости еще и от кредитного учреждения. Поскольку доллар постоянно растет, ипотека подорожала. Ссуда может предоставляться со строго определенным или переменным процентом. Последнее означает, что ставка пересчитывается дважды в год, а ее величина полностью связана с ситуацией в ЦБ.

Ипотека на конкретном примере

ВТБ 24 — один из самых популярных банков Москвы, СПб и других российских городов, кредитующий иностранцев. К заявке на ипотеку в эту организацию прилагают:

  • четкая ксерокопия паспорта с переводом, заверенным в юридической конторе;
  • бумага, подтверждающая доход (на банковском бланке или форма 2-НДФЛ);
  • копия ВНЖ и разрешения на работу (последнее не касается граждан Белоруссии);
  • ИНН, пенсионное удостоверение или водительские права, на усмотрение соискателя;
  • свидетельство о заключении брака;
  • ксерокопия трудовой книжки, заверенная администрацией предприятия.

Образец справки о заработной плате установленного формата можно найти на данном сайте. Проценты по кредиту в ВТБ 24 могут быть от 12,5 до 17% и начисляются в индивидуальном порядке. Банк выдает ипотеку как мигрантам, так и жителям РФ на максимальный срок 30 лет. В учреждении берется дополнительная комиссия за ряд услуг.

Отказ и увеличение шанса на ипотеку

Работники банка вправе не одобрить выдачу ссуды любому заемщику без объяснения причин. Но основная мотивация отрицательных решений обычно такова:

  • у физического лица есть просрочки или задолженности в других финансовых организациях РФ;
  • гость из-за рубежа проживает в России недолгое время;
  • у мигранта нет одного или более документов, обязательных к представлению.

Вероятность получения кредита может повысить большая сумма первого взноса, но если соискатель обладает приличным заработком и не имеет других кредитных обязательств, ему могут дать согласие и без переплаты.

Рассматривая заявление на ипотеку от представителя другой страны, работники банков оценивают его дальнейшую возможность пребывания и деятельности в РФ.

Стоит ли кредитовать иностранцев?

Президент российского фонда «Миграция 21 века» утверждает, что все опасения руководителей банков о невыплате приезжими кредитов беспочвенны. Допустим, что заемщик выехал из страны, проигнорировав долги.

Его квартира находится под залогом в России, поэтому банк сможет без проблем ее реализовать. По мнению В.

Поставнина жители СНГ, трудоустроенные в РФ, могут серьезно поспособствовать развитию ипотечного строительства.

Есть категории иностранных граждан, которым финансовые учреждения доверяют в большей степени – эти медики, учителя и преподаватели ВУЗов. Эксперты сходятся во мнении, что под новую целевую аудиторию — зарубежных клиентов можно было бы создать немало кредитных предложений, включая национальные банки, в которых ипотека иностранцам пока не выдается.

Стоит обратить внимание также на опыт других государств. Например, на Кипре, в США и Италии ипотечное кредитование мигрантов производится в рамках разных программ по поддержке застройщиков.

В ряде стран ипотека выдается даже тем, у кого нет ВНЖ. Риск компенсируется решением суда. Можно обратиться к местной власти, и в течение года исключить должника из реестра владельцев недвижимости.

За счет таких мер клиенты стараются вовремя платить кредиты. А застройщики, в свою очередь, имеют возможность предложить заемщикам рассрочку.

Такой вариант был бы актуален и в РФ, но здесь подобной практики пока не осуществляется.

На Мальте существует способ получения ВНЖ через покупку жилья. Зарубежный опыт в использовании иностранных граждан в качестве ипотечных клиентов мог бы пригодиться сотрудникам российских банков.

Источник: http://norma-migracia.ru/prozhivanie/finansy/ipoteka-dlya-inostrancev.html

Иностранцы в России: как получить ипотеку без гражданства

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Согласно российскому закону об ипотеке, иностранные граждане теоретически имеют право стать ипотечными заемщиками и собственниками недвижимости в России.

Однако для банка клиент с гражданством другой страны — темная лошадка: в случае неуплаты будет сложно взыскать с него долг, а это может привести к длительному разбирательству в случае образования задолженности, и даже к реализации ипотечной квартиры на торгах. Для банка это риски и убытки.

Поэтому с иностранцами работают далеко не все финансовые организации. Практика показывает, что ипотека для иностранных граждан возможна, но для этого заемщик должен соответствовать целому ряду требований.

Вид на жительство в России: что он дает заемщику

Банки не всегда готовы выдавать долгосрочные жилищные займы иностранным гражданам по ряду причин:

  • банк не может проверить кредитную историю и другую важную для андеррайтинга информацию о клиенте, пока человек жил в другом государстве;
  • в случае сокращения или увольнения по собственному желанию у заемщика-иностранца могут возникнуть длительные финансовые трудности. Это повлечет образование задолженности;
  • при принятии решения о выдаче ипотеки банк может анализировать только информацию, собранную в российских источниках.

Лояльность банка к клиенту вырастет, если у будущего заемщика есть вид на жительство. Этот документ дает право лицам с иностранным гражданством легально работать и длительно жить на территории РФ.

Вид на жительство — это трамплин перед получением российского гражданства и паспорта с двуглавым орлом. Срок действия вида на жительство обычно составляет 5 лет, в некоторых случаях 3 года.

Вид на жительство могут оформить следующие категории иностранцев:

  • мигранты, имеющие разрешение на временное проживание;
  • иностранцы, являющиеся носителя русского языка;
  • беженцы из других государств;
  • участники государственных программ по переселению и миграции населения из других стран;
  • если один из родителей иностранца имеет российское гражданство;
  • граждане Туркменистана и Беларуси.

Фактически для приезжих мигрантов и иностранцев путь к получению ВНЖ начинается с получения разрешения на временное проживание. По прошествии определенного периода и при соблюдении необходимых формальностей законопослушный иностранец может подать заявление на оформление ВНЖ. Квота на выдачу ВНЖ в России не предусмотрена.

Важность вида на жительство нельзя недооценивать. ВНЖ дает иностранцам права, которые практически уравнивают их с российскими гражданами:

  • обладатель ВНЖ может свободно проживать в любой точке РФ и свободно выезжать за границу без соблюдения дополнительных формальностей;
  • иностранцу доступна бесплатная медицина, образование, пенсия;
  • обладатель ВНЖ может без ограничений трудоустроиться в любом регионе страны. Есть лишь небольшой список должностей, которые не может занимать иностранец с ВНЖ;
  • обладатель вида на жительство может стать собственником недвижимости в России.

Что касается оформления недвижимости в собственность, российское законодательство разрешает иностранцам приобретать жилье независимо от наличия РВН и ВНЖ.

Проще всего иностранному гражданину оформить собственность на квартиру или комнату. Существует ряд ограничений, которые касаются приобретения иностранцами земельных участков.

В некоторых случаях человек без российского гражданства не сможет приобрести в собственность таунхаус с земельным участком.

Иностранцу без вида на жительство и без разрешения на временное проживание получить ипотеку трудно. Некоторые банки при наличии первоначального взноса не менее 50% от стоимости жилья готовы заключить рискованный кредитный договор. Но таких кредиторов немного и они предъявляют высокие требования к заемщикам.

Какие банки дают ипотеку иностранцам

Предлагаем вашему вниманию обзор программ ипотечного кредитования для иностранцев и граждан СНГ в российских банках.

В Сбербанке иностранный заемщик может рассчитывать только на потребительский кредит. Обязательное условие для заемщика по всем ипотечным программам банка — наличие российского гражданства.

Многие помнят, что банк ВТБ 24 выдавал ипотеку иностранцам на хороших условиях. Банк ВТБ 24 недавно прошел процедуру слияния с ВТБ. Теперь аналогичные программы есть у ВТБ:

  • кредит на новостройки и готовые квартиры от 10,1%;
  • первоначальный взнос от 10%;
  • гражданство заемщика значения не имеет;
  • обязательное условие — официальное трудоустройство у российского работодателя;
  • можно привлекать созаемщиков и поручителей.

Альфа Банк:

  • любое гражданство заемщика;
  • ставка от 9,69%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • трудовой стаж заемщика не менее года;
  • возраст заемщика на дату погашения ипотеки не более 70 лет;
  • любая регистрация по месту жительства;
  • можно купить квартиру в новостройке или готовое жилье на вторичном рынке.

Дельтакредит:

  • любое гражданство;
  • ставка от 8,75%;
  • первоначальный взнос от 15%;
  • срок кредитования до 25 лет;
  • можно купить готовую квартиру, новостройку, долю, комнату, дом с участком;
  • специальное предложение по ипотеке для заемщиков из стран СНГ;
  • жителям Беларуси при подаче заявки не требуется предоставлять миграционную карту.

Райффайзенбанк:

  • гражданство заемщика любое;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент погашения ипотеки;
  • общий трудовой стаж от 2 лет (если место работы первое, не менее 1 года);
  • можно купить квартиру в новостройке, вторичное жилье, таунхаус с участком;
  • ставки от 9,99% (на покупку дома ставка от 12,75%);
  • первоначальный взнос от 15%;
  • сумма от 500 000 рублей;
  • срок кредита до 30 лет.

Во многих банках, например в Промсвязьбанке, иностранец может быть созаемщиком у супруга с российским гражданством. При этом доходы иностранного гражданина при расчете кредита не учитываются.

Требования к заемщику

К иностранным претендентам на ипотеку банки предъявляют стандартные требования:

  • наличие постоянного трудоустройства с постоянным и достаточным доходом. На ипотеку человек может тратить не более 40% от своего ежемесячного дохода. Для иностранцев единственным учитываемым источником дохода является трудовая зарплата;
  • возраст от 21 до 65 (в некоторых банках верхняя граница возраста увеличена до 70-75 лет);
  • кредитная история без долгов и просрочек.

Для созаемщиков и поручителей требования аналогичны. Также кредитор может потребовать наличие регистрации в регионе, где заемщик планирует покупать жилье. Оценка кредитоспособности иностранца обычно занимает столько же времени, как проверка заявки на ипотеку от гражданина России.

Не каждая поданная заявка получает одобрение банка. Наиболее распространенные причины отказа — проблемы с документами, недостаточный стаж работы и проживания в стране, недостаточный доход, проблемы с кредитной историей. Несколько лайфхаков для иностранных заемщиков, которые повышают шансы на одобрение:

  • гражданину СНГ получить кредит в России проще, чем для людей с гражданством в странах дальнего зарубежья;
  • клиенту с оформленным видом на жительство проще получить кредит, чем иностранцу с разрешением на временное проживание;
  • банки подозрительно относятся к мигрантам с чистой кредитной историей. Хотите получить одобрение на крупный заем — сперва погасите небольшой потребительский кредит и докажите свою надежность и ответственность;
  • если финансово ответственным созаемщиком или поручителем является гражданин России, шансы на успех многократно повышаются;
  • значительный первоначальный взнос (от 30%), накопленный из собственных средств, — хорошее подтверждение надежности иностранца;
  • для зарплатных клиентов банки часто готовят специальные кредитные предложения. В первую очередь попробуйте подать заявку в ваш зарплатный банк.

Необходимые документы

Стандартный пакет документов, которые банки запрашивают у иностранных претендентов при рассмотрении заявки на получение ипотеки:

  • паспорт с заверенной ксерокопией и нотариально подтвержденным переводом документа на русский язык;
  • вид на жительство, разрешение на временное проживание или иное обоснование длительного проживания на территории РФ;
  • виза и миграционная карта;
  • разрешение на ведение трудовой деятельности в России;
  • подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка от официального работодателя;
  • свидетельство из налоговой о постановке на учет (если есть).

В качестве дополнения банк может потребовать уведомление о месте пребывания на территории РФ, документ об образовании и так далее.

Если банк одобрит заявку, в дальнейшем клиенту потребуется предоставить документы по недвижимости, которую он планирует купить. Необходимые бумаги по объекту покупателю предоставит продавец, за исключением оценки недвижимости для банка.

Оценку квартиры у аккредитованного банком оценщика иностранному гражданину придется оплатить из своего кармана.

Порядок оформления ипотеки для иностранных граждан

План действий для мигрантов при оформлении ипотеки мало чем отличается от стандартной процедуры, которую проходят российские граждане в аналогичной ситуации:

  • выбираем подходящий банк, который предлагает оптимальные условия кредитования;
  • собираем документы для подачи заявки;
  • подаем заявку на ипотеку (во многих финансовых организациях получить предварительное решение можно по онлайн запросу);
  • в случае одобрения ищем подходящий вариант недвижимости;
  • собираем пакет документов по недвижимости, оплачиваем оценку для банка;
  • сделка: подписание ипотечного договора с банком, оформление банковского залога на предмет ипотеки, заключение договора купли-продажи с продавцом. Особенность продажи жилья по ипотеке для продавца заключается в том, что основную часть денег он получает уже после того, как переход права собственности к новому владельцу состоялся. Об этом стоит предупредить продавца недвижимости заранее;
  • важные этапы сделки, на которые следует обратить особое внимание: порядок передачи средств продавцу, составление акта приема-передачи недвижимости и получение покупателем от продавца расписки в получении денег.

Как взять ипотеку, если супруг иностранец

Если в семье один из супругов является иностранцем, есть несколько способов оформления жилищного кредита:

  • если один из супругов хочет единолично быть собственником ипотечного жилья и платить кредит только из своих средств, муж и жена могут подписать соответствующий брачный договор. Тогда банк не рассматривает второго супруга как созаемщика, но и права собственности на жилье у последнего не возникает. В случае развода супруг, который не был собственником и созаемщиком, не сможет получить долю в ипотечной квартире;
  • при наличии достаточного дохода супруги рассматриваются банком как созаемщики с равной степенью финансовой ответственности. При этом шансы на одобрение у пары выше по сравнению с одиноким иностранцем, который хочет взять ипотеку;
  • один из супругов может выступать финансово ответственным созаемщиком, доходы второго могут не учитываться. При этом банк в любом случае проверяет документы и кредитную историю созаемщика, который не платит.

Важно: семья имеет право на получение материнского капитала, если мама и ребенок имеют гражданство РФ. Право на материнский капитал появляется после рождения или усыновления второго и последующего детей. Если отец ребенка — иностранный гражданин, это не помешает семье получить сертификат и использовать его на погашение основного долга и процентов по ипотеке.

Помощь в получении ипотеки для иностранцев

Многие заемщики сталкиваются со сложностями при подаче заявки на жилищный кредит. Для иностранного гражданина даже при наличии достаточного дохода и постоянной работы получение ипотеки усложняется, ведь с гражданами других государств работают лишь некоторые банки.

Чтобы решить ипотечный вопрос, обратитесь к брокеру. Помощь иностранцам в получении ипотеки на покупку жилья в Москве, Санкт-Петербурге и областях оказывает компания «Ипотека Live». Вложение средств в столичную недвижимость — это выгодный и дальновидный шаг.

При обращении к нам вы получаете комплекс преимуществ:

  • не нужно собирать документы и идти в банк — мы сделаем это за вас;
  • вы ждете не отказ, а одобрение: мы гарантируем положительное решение по вашей заявке;
  • к нам приходят со стоп-факторами, уходят с подписанным договором ипотеки;
  • вы экономите на процентной ставке, потому что для клиента брокера банк часто готов сделать спецпредложение.

Собственное жилье в кредит — доступно и выгодно. Убедитесь в этом на первой консультации у ипотечного брокера.

Уменьшим ежемесячный платеж на Заплатите банку меньше на Также подберем выгодную страховку.Средняя экономия —до ₽на лет. Ипотека LIVE
поможет сэкономить Расчет является предварительным

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-dlya-inostrancev/

Ипотека для иностранных граждан в России: как взять + условия

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

В статье рассмотрим, какие банки России дают ипотеку иностранным гражданам. Узнаем, можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса и какие требования предъявляются к квартире. Мы подготовили для вас список необходимых документов и собрали отзывы.

Какие банки выдают ипотеку иностранным гражданам?

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

Альфа-Банк

от 8,9% ставка в год

Дельтакредит

от 8,25% ставка в год

Транскапиталбанк

от 6% ставка в год

Легко ли иностранцам получить ипотеку в России?

Законодательство не запрещает выдавать ипотечные кредиты лицам без гражданства РФ. Но на практике оформить ипотеку для нерезидентов можно лишь в некоторых банках. Например, Сбербанк таких программ не предлагает. Банки неохотно одобряют ссуды иностранцам из-за возможных сложностей и дополнительных расходов при взыскании просроченной задолженности.

Если вы перестанете платить по ипотеке и покинете страну, то фактически взыскать платежи с вас банк не сможет. Конечно, у него останется право изъять заложенную недвижимость. Но это длительная процедура, связанная с судебными решениями, а итоговая цена жилья при продаже может не покрыть начисленные проценты, пени и другие расходы.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Оставить заявку и получить предварительное одобрение по кредиту можно без визита в отделение. Для этого достаточно заполнить анкету на официальном сайте выбранного банка.

Например, в заявке ВТБ нужно указать:

  • Ф.И.О.;
  • дату рождения;
  • телефон;
  • email;
  • ИНН работодателя;
  • среднемесячный доход;
  • стаж работы (общий и на текущем месте);
  • желаемые параметры кредита (срок, сумму);
  • город, где планируете оформить ипотеку;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • паспортные данные (серию, номер и т. д.).

Как рассчитать ежемесячный платеж?

На сайтах банков есть специальные калькуляторы. С их помощью можно рассчитать примерный ежемесячный платеж по ипотеке.

Например, для расчета в калькуляторе Альфа-Банка необходимо ввести следующие сведения:

  • стоимость недвижимости;
  • размер первого взноса;
  • удобный срок кредитования.

Пример. Квартира за 3,5 млн р. приобретается в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 700 тыс. р. Если вы получаете зарплату через Альфа-Банк, то каждый месяц по кредиту необходимо платить по 28 738 р., а ставка составит 9,29%.

На каких условиях иностранный гражданин может взять ипотеку в России

Обеспечением по ипотеке выступает залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. При этом объект залога нужно застраховать на весь срок кредита. Страховка жизни оформляется по желанию, но отказ от нее приведет к увеличению ставки на 1-3%.

Минимальный первый взнос в Альфа-Банке для зарплатных клиентов — 15%, а для всех остальных — 15%, в Райффайзенбанке и ДельтаКредит — 15% для всех категорий заемщиков, в ВТБ и Транскапиталбанке (ТКБ) — от 10%.

В ТКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры у застройщиков-партнеров с нулевым первым взносом.

Срок кредитования в Транскапиталбанке и ДельтаКредит — до 25 лет, а в ВТБ, Райффайзенбанке и Альфа-Банке — до 30. Максимальная сумма кредита в ВТБ — 60 млн р., в Альфа-Банке и Транскапиталбанке — 50 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в банке ДельтаКредит она ограничена только вашей платежеспособностью и стоимостью приобретаемой недвижимости.

Минимальная ставка по кредиту в Альфа-Банке — 9,29%, в банке ДельтаКредит — 8,25%, в ВТБ — 8,9%, в Райффайзенбанке — 10,25%, а в Транскапиталбанке — 8,7% (7% — при покупке квартиры у застройщиков-партнеров).

Требования к заемщикам

Банки охотней выдают ипотеку гражданам Узбекистана, Казахстана и других бывших республик СССР. Но вы можете рассчитывать на одобрение кредита и при наличии иного гражданства.

Для получения положительного решения по заявке необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • регистрация в РФ;
  • возраст — от 21 года (20 лет — в ДельтаКредит) на момент обращения в банк и до 65 лет на дату погашения долга (до 75 лет — в ТКБ);
  • официальное трудоустройство в российской организации и опыт работы на текущем месте от полугода;
  • общий стаж — от года.

Требования к недвижимости

Приобрести в ипотеку можно жилой дом, таунхаус, готовую или строящуюся квартиру в СПб или любом другом городе, в котором есть отделение выбранного банка. Жилье должно подходить для круглогодичного проживания, иметь отдельный санузел и кухню, а также подключено ко всем основным коммуникациям (вода, электричество и т. д.).

На момент заключения сделки недвижимость не должна иметь неузаконенную перепланировку, а также состоять в списках на кап. ремонт, снос или реконструкцию.

Замечание. В банках могут действовать дополнительные ограничения, например, ТКБ не выдаст ипотеку в Москве на квартиру в пятиэтажном панельном или блочном доме, построенном до 1970 г.

Какие документы нужны?

При обращении за ипотекой понадобится паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжки, справка о заработной плате, а также документ, подтверждающий легальное пребывание в России (вид на жительство, РВП и т. д.). Если в вашем паспорте отсутствуют дублирующие записи на русском языке, необходимо приложить нотариально заверенный перевод.

Если вы приобретаете в ипотеку квартиру на этапе строительства, то после получения положительного решения по заявке нужно передать в банк договор долевого участия в строительстве и полный пакет заверенных учредительных документов по застройщику (Устав, протокол о назначении руководителя и т. д.).

При покупке в ипотеку квартиры на вторичном рынке необходимо подготовить следующие документы:

  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость;
  • отчет оценочной компании;
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца, например, договор купли-продажи;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги.

Как иностранному гражданину взять ипотеку в России?

Банк рассматривает заявку на ипотеку в течение 1-10 дней. После ее одобрения необходимо выполнить следующие действия:

  1. Найти подходящее жилье и оценить его. Отчет об оценке готовится в течение 3-7 дней.
  2. Согласовать объект залога с банком. Банк проверит недвижимость на юридическую чистоту в течение 5-10 дней.
  3. Купить полисы страхования. В некоторых страховых компаниях для оформления страховки жизни могут попросить справку о состоянии здоровья из медицинского учреждения.
  4. Внести первоначальный взнос по кредиту. Обычно он вносится на счет в банке, специально открываемый для этих целей.
  5. Подписать ипотечный договор и заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости.
  6. Зарегистрировать сделку в Росреестре и предоставить в банк выписку из ЕГРН с отметками о переходе права собственности. Подать документы на регистрацию можно в рег. палате или МФЦ, занимает она 5-10 дней.

Отзывы иностранных граждан об ипотеке

Макарова Светлана:

Баринов Николай:

«Я переехал в Россию 4 года назад и все думал, что единственный вариант купить здесь квартиру для меня — накопить. Но недавно я узнал, что в ВТБ можно получить ипотеку не только гражданам РФ и обратился в ближайшее отделение за консультацией. Условия по ставке, срокам и т. д. оказались очень даже привлекательными. Заявку одобрили быстро — за неделю, хотя вопросов много задавали».

Осипова Наталья:

Харченко Дмитрий:

«Мы думали, что еще долго не сможем приобрести свою квартиру, т. к. у меня и жены нет российского гражданства. Но все же я решил узнать об ипотеке в российских банках подробней и обратился в ДельтаКредит. Банк согласился рассмотреть заявку и одобрил ее через несколько дней. Сейчас мы уже переехали в собственную квартиру и выплачиваем кредит быстрее графика».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-dlya-inostrannyh-grazhdan-v-rossii.html

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину в России: какие банки дают, условия кредитования

Какие банки дают ипотеку для иностранных граждан

Иностранцы, приобретающие квартиры в России, перестали быть редкостью. Мигранты из стран СНГ часто приезжают на заработки, а в дальнейшем хотят обзавестись своей недвижимостью и перевезти всю семью.

Формально купить жилье иностранному гражданину не составляет труда: застройщики с радостью заключают с таким клиентом договор долевого участия либо продают квартиру в готовом жилье.

Условия покупки жилья для иностранцев ничем существенно не отличаются от покупки жилья гражданином страны. 

Далеко не у всех приезжих есть финансовая возможность купить квартиру сразу или в рассрочку. Ипотечный кредит для многих иностранцев становится единственной возможностью обрести свою недвижимость в России. Но такие покупатели сталкиваются с рядом трудностей.

Застройщику действительно неважно гражданство покупателя. Главное, чтобы он мог оплатить стоимость квартиры. Но когда подключается еще одно звено – банк, ситуация меняется.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину?

Справедливо возникает вопрос: «Можно ли взять ипотеку для иностранных граждан?». Да, в ряде случаев это возможно.

Законодательство, в частности ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не содержит запрета на залог недвижимости для иностранных лиц. Они имеют полное право приобретать недвижимость любым способом.

Банки вынуждены обращать особое внимание на тех, кому они выдают ипотеку. Покупатель недвижимости может исчезнуть. В таком случае на банк ложатся лишние хлопоты. Разыскать должника, который мог уехать в родную страну, и принудить его к выплате долга либо реализовать заложенное жилье и только тогда получить деньги. Оба варианта требуют времени и едва ли принесут выгоду банку.

Большинство финансовых организаций на данный момент настороженно относятся к иностранным заемщикам по ипотечным кредитам. Слишком велики риски. Это их право: банк может отказать в выдаче кредита без объяснения причин даже гражданину России, не то что иностранцу.

Но ряд банков все же сотрудничают с иностранными гражданами.

Условия банков

Надо понимать, что банк стремится обезопасить себя, поэтому взять ипотеку для иностранных граждан труднее, чем для россиян. Банкиры выставляют больше условий, чтобы быть уверенными в платежеспособности таких лиц. Каждый банк разрабатывает свои требования, о едином подходе говорить не приходится.

В первую очередь, иностранный гражданин должен подтвердить свое право на пребывание или проживание в России, предоставив в банк соответствующий документ. Это может быть:

  1. Миграционная карта;
  2. Виза;
  3. Разрешение на временное проживание;
  4. Вид на жительство.

Наряду с этим часть банков, например, «Райффайзен», требует копию разрешения на трудовую деятельность, а также документы в которых содержится описание трудовой деятельности лица до приезда в Россию и краткое описание обязанностей или резюме на текущем месте работы.

В целом, все условия предоставления ипотечного кредита сводятся к подтверждению:

  1. Личности иностранного гражданина;
  2. Легального нахождения на территории России;
  3. Занятости;
  4. Наличия дохода.

Какие банки дают ипотеку иностранным гражданам?

Большая часть банков, которая активно аккредитует новостройки – Сбербанк, Банк «Санкт-Петербург», «Газпромбанк», «Глобэкс», «Промсвязьбанк», «Абсолют банк» – не предоставляют ипотеку иностранцам. В требованиях к заемщику четко обозначено «гражданство РФ».

Определенное количество банков дают ипотеку для иностранных граждан. Среди них:

  • «ДельтаКредит»; 
  • «Альфа-банк»;
  • «Райффайзен»;
  • ВТБ24; 
  • «Росбанк». 

Большая часть из них банки с иностранным участием. Поэтому они с большим доверием относятся к иностранным заемщикам. Итак, мы разобрались какие банки дают ипотеку для иностранных граждан. Их мало, но они есть. Рассмотрим подробнее все нюансы.

Валюта и процентные ставки

Ипотека иностранному гражданину может предоставляться не только в рублях, но и в долларах и евро. Что из этого выбрать?

Выгоднее всего брать ипотеку в той валюте, которая постепенно обесценивается. Так к концу кредитования сумма выплат станет меньше.

Если же валюта резко подскочит вверх, то можно столкнуться с трудностями – отдавать кредит станет нечем. Увы, предсказать колебания в долгосрочной перспективе сложно.

Чтобы не рисковать, ипотеку для иностранных граждан в России лучше взять в той валюте, в которой иностранец получает доход.

Процентные ставки отличаются в зависимости от банка. Их размер зависит скорее от срока кредитования, первого взноса, страхования и наличия поручителей, нежели от гражданства заемщика.

Первоначальный взнос от 10-20%. Процентная ставка в среднем от 10%. На практике она на несколько процентов больше, поскольку первый взнос часто не превышает 15-20%, а страхование используется по минимуму. Сроки кредита – от года до 25-30 лет.

Advokatkm
Добавить комментарий