Как взять кредит под залог земельного участка

Содержание
  1. Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски
  2. Риск или выгода: чего больше для заемщика?
  3. Требования к залоговому имуществу
  4. Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?
  5. Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?
  6. Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?
  7. Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья
  8. Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?
  9. Условия ↑
  10. Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑
  11. Требования к заемщикам ↑
  12. Документы ↑
  13. На какую сумму рассчитывать? ↑
  14. Проценты ↑
  15. Сроки кредитования ↑
  16. Как происходит погашение? ↑
  17. Страхование ↑
  18. Плюсы и минусы ↑
  19. Кредит под залог участка земли: в каком банке взять + условия
  20. Где взять кредит под залог земли?
  21. Кредит под залог земли в Сбербанке
  22. В Россельхозбанке
  23. В Тинкофф Банке
  24. В Совкомбанке
  25. В банке Зенит
  26. Как взять кредит под залог земли?
  27. Требования к объекту недвижимости
  28. Документы для подачи заявки
  29. Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка
  30. Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?
  31. Отзывы о получении кредитов под залог земли
  32. Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений
  33. Что такое кредит под залог земельного участка
  34. Кредитование под залог участка с домом
  35. Страхование
  36. Как можно использовать деньги
  37. Нецелевой кредит поз залог земли
  38. Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка
  39. Требования к земельным участкам
  40. Как взять кредит под землю
  41. Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли
  42. Сбербанк
  43. Совкомбанк
  44. Россельхозбанк
  45. Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

Как взять кредит под залог земельного участка: требования, документы, риски

Как взять кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка: риски и привилегии + требования к недвижимости + причины отказа + пакет документов + условия кредитования от 5-ти банков России + нюансы оформления кредита

Сегодня люди часто обращаются за финансовой помощью к банковским организациям.

К сожалению, многие россияне зарабатывают недостаточно для того, чтобы кредиторы им доверяли, а других вариантов найти крупную сумму денег просто нет.

В таком случае придется предоставить банку доказательство того, что вы сможете погасить долг.

Для владельцев недвижимости есть хороший вариант – это оформить кредит под залог земельного участка.

Обо всех деталях этой процедуры мы расскажем ниже.

Риск или выгода: чего больше для заемщика?

Любая молодая семья мечтает жить в собственном доме, но для его покупки или строительства нужны значительные средства.

Если у одного из супругов имеется ликвидная недвижимость – есть все шансы взять кредит на строительство дома под залог земельного участка.

Тем, кто планирует выплачивать деньги по кредиту вовремя, бояться ничего не стоит, риски отсутствуют. После окончания договора, с заложенной недвижимости снимут обременение, и к заемщику вернется полноценное право собственности.

Выдачей кредитных средств под залог земли занимаются не только банки, но и мелкие кредитные организации (МФО) и специальные ломбарды.

Связь с такими финансовыми организациями может стать рискованным шагом. Они заманивают тем, что не требуют от клиентов официального трудоустройства, зато обещают выдавать большие суммы, но на самом деле, работают только ради своей выгоды.

Как правило, сам процент по кредиту в разы увеличен, чем в обычных банках. Много ломбардов и МФО работают без соответствующей регистрации для того, чтобы обмануть заемщиков и заполучить их землю и деньги.

Лучше всего заключать подобные договора только с солидными банками РФ.

Когда без помощи МФО не обойтись, то проверьте их деятельность, все ли законно. Перед подписанием договора, отнесите свою копию юристу, чтобы он оценил степень риска.

Кредит под залог земельного участка имеет такие привилегии для заемщика:

  1. Сроки кредитования увеличиваются, а вместе с ними уменьшается сумма выплаты долга, который нужно переводить каждый месяц.
  2. В зависимости от стоимости земельного участка, кредит могут выдать в размере даже до 10 миллионов рублей и выше. Сумма кредита равна 60-70% от стоимости земли.
  3. Кредитные менеджеры при получении залога могут уменьшить список документов для оформления договора.

Отдать землю под залог, которая и так никому не нужна, в принципе, морально легче, чем оформить в подобном договоре квартиру или дом. Ведь если возникнут проблемы с выплатой долга, то у заемщика останется жилье.

Кроме того, землей разрешено пользоваться, её можно сдавать в аренду и тем самым зарабатывать на погашение кредита. На этой же территории можно начать заниматься строительством дома, ради которого взяли деньги.

Земельный участок, который пребывает в залоге у банка, нельзя продавать, отдавать, менять, дарить, переоформлять.

Учтите, что финучреждения берут только ликвидные земли, то есть те, которые можно в случае непогашения долга быстро продать. Если ваш участок находится в глубинке, то банк откажет.

Охотно кредиторы работают с владельцами недвижимости поблизости Москвы и других крупных городов России.

Существует 2 вида кредита под залог:

  1. Нецелевой.

    Заемщик не обязан отчитываться, на что именно пойдут деньги.

  2. Целевые.

    Клиент обязуется дать отчет, на что пошли средства.

То есть, если вы оформили кредит на строительство дома, то банк потребует предъявить чеки о закупке стройматериалов, план будущего дома, договор со строительной компанией.

Требования к залоговому имуществу

Каждое финансовое учреждение выставляет ряд требований к залогу, в данном случае к земле.

Опираясь на регион расположения недвижимости и саму политику банка, критерии отбора могут отличаться между собой.

Мы расскажем об общепринятых требованиях:

  1. Земля – это собственность клиента банка.

    Для безоговорочного получения кредита, заемщик должен выступать единственным владельцем данного участка.

    В случае, когда существуют и другие собственники, потребуется нотариально заверенное разрешение на передачу недвижимости под залог.

    Когда часть земли оформлена на несовершеннолетнего члена семьи, кредитор откажет в подписании договора. Все потому, что по закону реализовать недвижимость будет невозможно, пока ребенку не исполнится 18 лет.

  2. Наличие инфраструктуры.

    Под залог возьмут участок, к которому легко добраться в любое время года. Особенно ценятся земли в элитных поселках, в которых есть действующая инфраструктура (дорога, автобусные стоянки, электрички).

    Если земельный участок находится в деревне, к которой зимой нельзя добраться из-за снега, а весной из-за грязи, банк откажется от такого залога.

    Еще один важный момент – это расстояние до населенного пункта (а именно города), которое не должно превышать 70 километров.

  3. Земля не должна принадлежать государству.

    Кредит под залог земельного участка выдадут, если он не стоит на балансе государства.

    Земля должна пребывать далеко от промзоны, которая опасна для здоровья своими выбросами в атмосферу.

    Также важно, чтобы участок не входил в состав природного или исторического музея, располагался далеко от водоохраняемой зоны.

  4. Нет спора с соседями по участку.

    Очень часто с соседями у многих возникают споры из-за неправильного распределения границы землевладений.

    Чтобы получить кредит, не должно быть никаких официальных разбирательств по этому поводу.

  5. Площадь.

    Для взятия кредита под залог земельного участка, размер недвижимости должен быть не меньше 6-ти соток.

Важный момент! Чаще всего банки требуют от заемщика вносить обязательный первый платеж, размер которого устанавливает сам банк.

Почему могут отказать в кредите под залог земельного участка?

Даже если земля соответствует всем вышеперечисленным требованиям, то все равно могут отказать выдаче кредита.

Основные причины отказа:

  1. Земля имеет обременения (находится под арестом, в залоге, есть право на бесплатное использование третьим лицом или заключен договор аренды).
  2. Земля принадлежит по факту банку. Это бывает тогда, когда еще не погашен кредит, который был оформлен на покупку данного участка.
  3. Присутствуют не все документы права собственности.
  4. Земельный план предназначен для использования в сельском хозяйстве, например, для выращивания зерна и других растений.
  5. Входит в категорию «Земля населенных пунктов».
  6. Если на участке находится дом, который не является собственностью заемщика.

Некоторые факторы могут повлиять на то, что цену на земельный участок снизят.

Например, земля находится возле свалки, промышленного завода, автомагистрали, стройки и т.д.

Банк изначально рассчитывает на то, чтобы продать эту землю. Купить участок, где постоянно шумно и даже опасно для здоровья, никто не захочет, а если и найдется клиент на такой товар, то цена будет существенно занижена.

Какие необходимы документы для получения кредита под залог земельного участка?

Когда банку предоставляют залог, особенно, если кредит оформляет клиент учреждения, пакет документов будет состоять в основном из справок на землю.

Такие данные, как уровень зарплаты, сотрудники банка могут сами узнать по внутренним программам.

Каждый кредитор потребует предоставить такой обязательный список документов:

  1. Паспорт гражданина России с действующей пропиской в регионе обслуживания банка.
  2. Справка о том, что заемщик является собственником залоговой земли (договор о передаче наследства, дарственная, договор купли/продажи и т.д.).
  3. Кадастровый паспорт земли.
  4. Справка из налоговой о том, что за землю регулярно платили пошлину, и нет никакой задолженности.
  5. Если ваш супруг(а) также имеют право на данный участок, то необходимо письменное согласие второй стороны.
  6. Если кредит берется с целью построить дом, то банк вправе требовать предоставить план будущей постройки.

    На протяжении действия договора кредитор обязан получать регулярно отчеты о закупке стройматериалов, но только тогда, когда кредит целевой.

  7. Особое внимание уделяется оценке земли.

    Её могут провести сотрудники банка, но зачастую они немного уменьшают реальную стоимость объекта.

    Лучше всего нанять оценщика, который сможет дать вам объективное заключение о земельном участке (его стоимость, местонахождение, площадь и т.д.).

  8. Когда кредит оформляют для строительства дома, кредитные менеджеры могут потребовать в обязательном порядке предъявить свидетельство ИНН или СНИЛС.

Отметим, что даже если у заемщика есть земля, то кредит вряд ли дадут без наличия официального трудоустройства.
Еще один момент – это возрастные ограничения.
Подобные серьезные договоры заключают только с теми, кто достиг 21 года, но на практике банки могут поднять барьер до 25-30 лет.

Где лучше оформить кредит под залог земельного участка?

Наличные под залог земельного участка, да еще и с целью строительства дома – это специфичная форма кредитования.

Чтобы найти выгодные условия для себя, необходимо ознакомиться с предложениями многих финансовых учреждений.

В качестве примера мы взяли несколько надежных финансовых учреждений России, которые выдают деньги под залог земель:

Название банкаПроцентная ставкаСумма кредитаСрок погашенияПреимущества
Сбербанк От 13% До 10 миллионов руб. До 30 лет включительно ( в зависимости от вида кредита). Отсутствует комиссия за выдачу средств.
Россельхозбанк От 13% (Ставка зависит от срока кредитования). От 10 тыс. до 1,5 миллиона руб. 1-5 лет Присутствует много программ для выдачи кредита под залог земли.
Банк Москвы От 13,9% До 3 миллионов руб. До 3 лет Есть льготные каникулы.
Тинькофф Банк От 14,9% От 300 тыс. до 1 миллиона руб. До 5 лет Беспроцентный период 55 дней.
Дельтакредит От 12,5% Сумма зависит от стоимости земли. До25 лет Существует специальная программа по кредиту для строительства дома.

Займ под залог земли. Какие документы нужны?

Порядок проведения процедуры.

Нюансы в оформлении кредитов на строительство жилья

Для многих граждан взять кредит на строительство дома под залог земельного участка – это единственный вариант, который им по силам.

В банке такие договоры подписывают неохотно, ведь строительство длится не один год, к этому времени может упасть цена на землю.

Если вы решились подписать именно такой договор, то придется подготовить себя к дополнительным требованиям от банка.

Для кредиторов будет иметь большое значение, кто именно занимается воздвижением дома: сам заемщик или строительная организация.

Кредиты для ИП: 5 выгодных предложений

Деньги на реализацию задуманного плана клиент получит не все, кредит будет выдаваться частично.

Вооружившись полученными знаниями, вы сможете ответственно подойти к данному вопросу и обзавестись, наконец-то, домом своей мечты.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/dengi/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka.html

Как взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке?

Как взять кредит под залог земельного участка

Кредиты под залог набирают свою популярность. Заложить можно все, что имеет цену на рынке. Крупную сумму можно получить под залог недвижимости, в том числе земельного участка. Сбербанк тоже имеет в своем арсенале такой кредит.

Сбербанк – самый крупный банк в России. Его кредитные программы отличаются разнообразием.

Сбербанк выдает кредиты под различные виды залога: недвижимости, автотранспорта, ценных бумаг и другие. Сейчас мы расскажем, как получить кредит под залог участка земли.

Условия ↑

Для начала нужно определиться с видом залогового кредита: нецелевой или ипотечный. Сбербанк выдает и тот и другой:

  1. Нецелевой, под залог недвижимости. Может быть выдан на любые потребительские цели, после выдачи от заемщика не требуется какого-либо документального подтверждения своих расходов.
  2. Ипотечный, на покупку земельного участка. Можно взять кредит на покупку земельного участка, при этом покупаемый земельный участок оформить в залог. В этом случае, объект кредитования является также и предметом залога.
  3. Ипотечный, на покупку или строительство жилого дома на этом участке. При строительстве или покупке жилого дома на данном участке, залог земли выступает дополнительным обеспечением.

При этом к объекту недвижимости предъявляются некоторые требования:

  • он не должен находится под обременением (в другом залоге, под арестом, в аренде и т.п.)
  • он должен котироваться на рынке недвижимости.

Если у собственника есть супруг(-га), необходимо его(ее) нотариальное согласие на отчуждение объекта недвижимости.

Бывает, что платежеспособности заемщика не хватает для получения необходимой суммы средств. Тогда можно привлечь доход созаемщика (супруга(-ги), близких родственников). К созаемщику предъявляются аналогичные заемщику требования.

В процессе оформления кредита, клиенту потребуется оценить земельный участок. Для этого он обращается в оценочную компанию.

Ее представитель посещает участок, оценивает его и выдает заключение, которое потом клиент предоставляет в банк.

Банк обычно сам дает список оценочных компаний, с которыми он работает. Стоит иметь в виду, что оценочная стоимость объекта недвижимости может быть сильно занижена, по сравнению с рыночной.

Как оформить кредит под залог земельного участка в Сбербанке? ↑

Если клиент хочет оформить кредит под залог земельного участка, ему лучше сразу обратиться в банк, собрав минимальный пакет документов.

Сотрудник расскажет ему, какие еще нужны документы исходя из его ситуации. Онлайн – заявкой, в данном случае, лучше не пользоваться – это только удлинит процесс получения кредита.

После подачи документов, рассмотрение может длиться до 8 дней. Если принято положительное решение, в течение 60 дней клиент предоставляет документы по залогу.

Давайте рассмотрим различия в условиях кредитования по двум залоговым программам: нецелевой и ипотечной.

Нецелевой кредит под залог земельного участка Ипотечный кредит под залог земельного участка
Сумма от 500 000 – до 10 000 000 рублейили до 60% от оценочной стоимости участка от 300 000 – до 75% от оценочной или договорной стоимости участка
Срок До 20 лет До 30 лет
Процентная ставка От 15,5% годовых От 13% годовых
Первоначальный взнос Не нужен От 25%
Комиссия за выдачу Нет Нет
Страхование + 1% годовых при отказе от добровольного страхования жизни и здоровья
Если клиент не получает зар/пл в Сбербанке + 1% годовых + 0,5% годовых

Требования к заемщикам ↑

Кредит под залог может взять гражданин России, прописанный в регионе выдачи кредита. Либо в регионе нахождения земельного участка, отдаваемого в залог.

Клиент должен обладать всей необходимой документацией, подтверждающей его право собственности на недвижимое имущество.

Возраст заемщика должен быть не меньше 21 года и не больше 75 на момент окончания кредитного договора. То есть, если клиенту 61 лет, и он хочет взять кредит под залог на 20 лет – ему откажут. Точнее, уменьшат срок кредита до 14 лет.

Весь срок погашения кредита должен укладываться в трудоспособный или пенсионный возраст заемщика.

К примеру, клиенту – мужчине 57 лет. Через 3 года он выходит на пенсию. Кредит ему могут дать только на 3 года. А после выхода на пенсию, могут выдать новый на 15 лет.

Заемщик должен работать, иметь официальный доход и стаж работы от 6 месяцев на последнем месте. Всего, за последние 5 лет, он должен проработать не меньше 1 года. Все данные необходимо подтвердить документально.

Кредит под залог недвижимости, в том числе земельного участка не выдадут, если клиент является:

  • ИП;
  • лицом, имеющим право первой подписи на МП, где работает до 30 человек;
  • собственником МП с долей участия свыше 5%;
  • членом фермерского (крестьянского) хозяйства.

Документы ↑

Мы приведем общий список документов. В зависимости от индивидуальных обстоятельств в конкретной заявке, банку могут потребоваться дополнительные документы:

  1. Заявление-анкета (можно заполнить и распечатать на сайте Сбербанка).
  2. Паспорт с отметкой о регистрации.
  3. Справка формы 2 – НДФЛ о доходе за последние 6 месяцев. Скачать бланк справки можно по ссылке. Для сотрудников предприятий, получающих зарплату в Сбербанке и для пенсионеров предоставление такой справки не нужно.

  4. Документ, подтверждающий рабочий стаж (копия трудовой, контракта и т.п.).
  5. Документ права собственности на земельный участок.
  6. Документ на основании которого наступило право собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.).
  7. Справка об оценке земельного участка.
  8. Выписка из ЕГРП.
  9. Если в залог отдается часть земельного участка, находящаяся в долевой собственности, требуется нотариальный отказ всех владельцев долей от преимущественного права покупки.
  10. Нотариальное согласие супруга(-ги) на отчуждение земельного участка.

  11. Если залогодатель на момент приобретения в собственность земельного участка не состоял в браке, от него требуется подтверждающее это нотариальное заявление.
  12. Разрешение органов опеки при наличии несовершеннолетних детей.

На какую сумму рассчитывать? ↑

Сумма по залоговым кредитам всегда зависит от процента от оценочной стоимости залога.

В Сбербанке по нецелевому залоговому кредиту это максимум 60%, а по ипотечному 75%. К примеру, у клиента в собственности есть участок, рыночной стоимостью 1 500 000 рублей.

Оценочная компания оценивает его в 1 100 000 рублей. Получается, если клиент хочет взять нецелевой кредит, его максимальная сумма будет 660 000 рублей, а если ипотечный – 825 000 рублей.

Сумма кредита будет перечислена на счет клиента или его карту в Сбербанке. Стоит учитывать, что по карте сумма будет доступна только на следующий день.

Проценты ↑

Процентные ставки по залоговым кредитам относительно невелики – от 13 – 15% годовых.

Это потому, что залог является хорошим обеспечением по кредиту. В случае невозможности клиентом погасить кредит, банку переходит право собственности на объект залога. Банк реализует его на рынке и покрывает свои убытки по невозврату кредита.

Сбербанк не устанавливает скрытых процентов и комиссий по своим кредитам. Поэтому, если клиент исправно платит кредит, он может быть уверен, что процентная ставка, указанная при оформлении договора, не изменится.

Сроки кредитования ↑

Сроки по кредитам, под залог земельного участка, достаточно велики и достигают 20 лет по нецелевому и 30 лет по ипотечному кредиту.

Как происходит погашение? ↑

Погашение производится ежемесячно равными суммами (аннуитетными платежами) в определенный день месяца, списанием со счета клиента. Для того, чтобы списание произошло, клиенту необходимо заранее внести на счет нужную сумму средств.

Если клиенту необходимо погасить большую сумму, ему недостаточно внести ее на счет. Нужно заранее обратиться в банк и оформить заявление на погашение необходимой суммы.

Если клиент не оплачивает кредит вовремя, он платит неустойку в сумме 20% от просроченного платежа.

Способов оплатить кредит у Сбербанка очень много:

  • со счета или карты через интернет – банкинг «Сбербанк – Онлайн»;
  • в банкомате с функцией приема наличных;
  • с карты или счета в устройствах самообслуживания Сбербанка (терминалы, банкоматы);
  • длительным поручением со счета в банке;
  • перечислением из зарплаты (по договоренности с бухгалтерией работодателя);
  • внутрибанковским переводом на свой счет;
  • наличными в офисе банка.

Если клиент сам не может внести деньги, он может поручить это другому лицу. Для внесения денег необходимо знать номер счета и иметь при себе паспорт.

Страхование ↑

Сбербанк при оформлении кредитов, в том числе и под залог, просит своих клиентов, в добровольном порядке, оформить страховку жизни и здоровья.

В случае отказа клиента, банк увеличивает процентную ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Услуга страхования платная. Стоит около 2-3% от суммы кредита, в зависимости от программы.

Клиенту стоит задуматься, ведь страхование выгодно ему самому. Если он оформит страховку, он и его родные будут защищены на случай непредвиденных обстоятельств жизни.

Когда клиент теряет здоровье или жизнь и не может далее оплачивать свой кредит, вместо него это сделает страховая компания.

Клиент при этом не потеряет право на имущество, находящееся в залоге.

Плюсы и минусы ↑

Плюсами кредитования под залог участка в Сбербанке являются:

  • маленький процент;
  • отсутствие скрытых процентов и комиссий;
  • большая сумма кредита;
  • большой срок;
  • гарантия стабильности банка.

Минусами можно назвать:

  • большой список предоставляемых документов;
  • длительность оформления;
  • необходимость учитывать много нюансов;
  • потеря права собственности на объект залога (при невозможности гасить кредит).

В заключение хочется сказать, что Сбербанк предоставляет клиентам хороший выбор кредитных программ.

Большое количество офисов по всей стране, позволит воспользоваться ими даже жителям небольших городов и поселков.

https://www.youtube.com/watch?v=fjFHtccri_Y

Если у вас есть участок, или вы планируете его покупку, но средств не хватает – вы всегда можете обратиться в Сбербанк.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-v-sberbanke.html

Кредит под залог участка земли: в каком банке взять + условия

Как взять кредит под залог земельного участка

В статье мы рассмотрим, в каком банке можно взять кредит под залог участка земли. Узнаем, как получить кредит под земли сельскохозяйственного назначения и какие документы потребует банк. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию по получению кредита и собрали отзывы заемщиков.

Где взять кредит под залог земли?

Специалисты банковской сферы утверждают, что кредитование под залог земельного участка вызывает все больше интереса у граждан. Это можно объяснить наличием преимуществ в сравнении с другими кредитными продуктами. Нюансы таких кредитных программ рассмотрим сегодня, а также проанализируем условия банков, дающих подобные кредиты.

Напрашивается вывод, что в рамках кредитования под залог земельного участка можно получить довольно крупную сумму средств на длительный период.

Далее рассмотрим предложения каждой банковской организации несколько подробнее.

Кредит под залог земли в Сбербанке

В данном кредитном учреждении вполне реально получить кредит под залог земельного участка. Кредитная заявка рассматривается в течение 2 — 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно и выплачивается каждый месяц равными суммами.

По вашему заявлению кредит может быть погашен досрочно в полном объеме или частично. Страхование жизни и здоровья осуществляется по вашему желанию.

Также прочитайте: Страховка по кредиту в Сбербанке: можно ли вернуть деньги и как происходит возврат суммы

В Россельхозбанке

Кредит в финансовой организации может быть получен на любые цели. А также банк уточняет, что в качестве обеспечения по кредиту может выступать не только земельный участок, но и поручительство другого физ. лица. При этом у клиента могут попросить предоставить оба вида обеспечения.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней, комиссионный сбор за его выдачу и оформление не взимается. Кроме того, вы сами можете выбрать форму погашения кредита и вернуть его досрочно без санкций со стороны Россельхозбанка. Подтвердить свой доход можно бланком по форме банка.

В Тинкофф Банке

В этой банковской организации процесс кредитования имеет ряд преимуществ:

  1. В качестве залога может выступать земельный участок, даже если он принадлежит вашим друзьям или родственникам.
  2. Подтвердить доход можно любым способом.
  3. Подтверждение цели получения средств не требуется.

Для оформления заявки посещать офис не нужно, все происходит в режиме онлайн, а значит, существенно экономится ваше время.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф: условия, кредитный калькулятор и отзывы клиентов

В Совкомбанке

Кредитная программа в этом банке носит название «Альтернатива». При оформлении данного кредита банковская организация вправе запросить не только залог, но и поручительство физического лица. Для увеличения суммы кредитования вы можете привлечь созаемщика.

Для внесения платежей по кредиту клиентам оформляется специальная идентификационная карта.

Также прочитайте: Условия кредитования пенсионеров в Совкомбанке: ставки, документы и отзывы

В банке Зенит

Кредитная заявка рассматривается в срок до 5 рабочих дней. На весь срок кредитования поручителем выступает супруг/супруга заемщика, кроме случаев, когда составлен брачный договор о том, что имущество является раздельным.

Денежные средства выдаются единой суммой на любые цели, кроме связанных с предпринимательской деятельностью. Моратория на досрочное погашение нет, дополнительная комиссия за это также не взимается.

Как взять кредит под залог земли?

Сначала представим процедуру в упрощенном виде:

  1. Выбираем кредитное учреждение.
  2. Собираем документацию и подаем заявку.
  3. Ждем, пока участок оценят.
  4. Заключаем договор кредитования.
  5. Получаем средства и график погашения на руки.

Теперь каждый из этих этапов проанализируем подробно.

Выбор банковской организации. Прежде всего обратите внимание на то учреждение, в котором получаете заработную плату.

Очень часто банки предлагают своим клиентам довольно выгодные условия кредитования, в частности, пониженные ставки, увеличенную сумму кредита и так далее. Да и массу бумаг участнику зарплатного проекта собирать не придется.

Если банк, в котором получаете зарплату, не устраивает вас по разным причинам, изучите предложения других учреждений, учитывая их опыт работы и отзывы клиентов.

Важно! Мелкие региональные учреждения зачастую делают очень заманчивые предложения, так как им нужны новые клиенты. Но не забывайте, что вероятность дефолта такого банка в несколько раз выше, чем в крупной структуре.

Проведение оценки участка. Оценка стоимости проводится обязательно, исключить этот этап нельзя. Ее осуществляют специалисты банка, вся процедура занимает до 2 рабочих дней.

Подписание договора. Перед тем, как его подписать, нужно изучить каждую строчку.

Повышенное внимание следует уделить:

  • размеру процентной ставки;
  • ответственности за нарушение условий;
  • содержанию ваших прав после оформления участка в залог;
  • условиям, на которых можно погасить кредит раньше срока.

Но и не стоит забывать о мелком шрифте, которым часто пишут важнейшую информацию.

Получение средств. Способ их выдачи зависит от политики, которую проводит банк. Это могут быть наличные, перевод на счет или банковскую карточку.

Погашение. Вносите платежи в соответствии с предоставленным графиком, учитывая, что срок их зачисления зависит от способа, которым вы внесли денежные средства.

Теперь поговорим об оформлении кредита под залог земли сельхозназначения. Получение денег возможно в том случае, если вы выращиваете на участке культуры для продажи либо собственного потребления, то есть ведете подсобное хозяйство. При этом размер участка сельхоз. земли должен превышать стандартные 6 соток, на нем не должно быть жилых зданий.

Важно! В настоящий момент кредитование под залог земель сельскохозяйственного назначения осуществляется только несколькими крупными банками, так как высок риск падения участков в цене.

Требования к объекту недвижимости

Сразу уточним, что в кредите вам однозначно откажут, если земля обременена арестом, участок вы купили в кредит, который еще не закрыли, либо он уже выступает в качестве залога по другому займу.

Теперь о главных требованиях, которые выдвигают к участкам банковские учреждения:

  1. Вы должны быть собственником земли. Идеально, если вы владеете землей единолично. Но если вторым собственником является супруг/супруга, это также допускается. Второй собственник напишет согласие на передачу участка в залог, и проблема будет решена. В случае, если доля участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, принять такую землю в качестве залога банк, скорее всего, откажется.
  2. Наличие подъездных путей, по которым можно проехать независимо от времени года. Согласитесь, есть разница между участком земли в коттеджном поселке с прекрасной дорогой и в дальней деревне, в которую даже летом трудно попасть, не говоря о зиме и весне.
  3. Земля не должна даже частично принадлежать муниципальному образованию или государству. Расположение участка в природном или историческом заповеднике также недопустимо.
  4. У соседей по участку не должно быть к вам претензий. По крайней мере, не должно быть официальных исков и судебных разбирательств.

Не стоит забывать и о ликвидности вашего участка. Это зависит от инфраструктуры, расположения и уровня развития территории, на которой расположена земля.

Документы для подачи заявки

Для подачи заявки вам потребуется предоставить следующие бумаги:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. ИНН или СНИЛС.
  3. Документ, который подтвердит ваше официальное трудоустройство.
  4. Справку о доходе по форме 2 НДФЛ/по форме банковской организации.
  5. Свидетельство о праве собственности на участок.
  6. Если состоите в браке — письменное согласие второго супруга на оформление участка в залог.

Важно! Сбором документов лучше заняться до подачи заявки. Это позволит ускорить ее рассмотрение.

Особенности кредитов, выданных под залог земельного участка

Важными нюансами кредитного продукта являются:

  1. Высокий уровень риска потерять участок, если вы утратите платежеспособность.
  2. Сумма займа в редких случаях превышает 50% от стоимости земли.
  3. Можно получить отсрочку платежа.

А также можно отметить, что для получения средств нужно пройти длительную процедуру согласования условий с банком.

Почему банки неохотно кредитуют под залог земли?

Из большого количества банковских организаций далеко не все кредитуют граждан под залог земельного участка. Основной причиной является низкая ликвидность залога (если сравнивать с жилой недвижимостью).

Кроме того, отсутствуют единые стандарты оценки участков, это усложняет всю процедуру. А переоформление документов отнимает довольно много времени.

Отзывы о получении кредитов под залог земли

Илья

«Россельхозбанк — лучший, он, можно сказать, создавался для реализации таких программ. Если у вас есть земельный участок, его можно выгодно оформить в залог, получить деньги и использовать их на свои цели. Мой отец так и сделал, остался доволен».

Ольга

«У меня земельный участок на берегу реки Тобол, в Тюменской области. Подведен природный газ, дорога асфальтирована. Узнала о том, что можно взять кредит под залог такого участка. Но обратиться решила в Сбербанк, его считаю надежным. Оформляли довольно долго, но деньги я получила, сумма устроила».

Лиля

«Хорошо, что есть возможность взять такой кредит. Это шанс получить большую сумму на нормальный срок.

Выбирала между несколькими банками, в итоге пришла в Совкомбанк — условия сильно не отличались, а этот банк находится рядом с домом. Документов, конечно, пришлось собирать целый пакет, но раз надо, деваться некуда.

Зато в итоге мне одобрили кредит на 1,5 млн. Правда, заявку 5 дней рассматривали. Но в целом пока все полностью устраивает».

Источник: https://kredit-online.ru/stati/kredit-pod-zalog-zemli.html

Где взять кредит под залог земельного участка: ТОП предложений

Как взять кредит под залог земельного участка

Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.

Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.

Что такое кредит под залог земельного участка

Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.

В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:

  • оформить завещание или дарственную;
  • зарегистрировать жильцов;
  • выделить долю;
  • оформить залог и т.д.

Важный момент — права на использование земли при установке обременения не ограничиваются. Вы сможете проживать на участке и полноценно пользоваться им.

Преимущества такого кредитования:

  1. Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
  2. Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
  3. Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.

Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.

Кредитование под залог участка с домом

Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.

Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.

Пример:

Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.

На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.

Страхование

При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.

Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.

Примечание:

Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.

Как можно использовать деньги

Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.

Нецелевой кредит поз залог земли

По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.

Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.

Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка

В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.

Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:

  • на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
  • на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.

При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.

Требования к земельным участкам

Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.

Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:

  1. Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
  2. Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.

Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:

  • дачных участков;
  • земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
  • участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
  • земель сельскохозяйственного назначения.

При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.

Как взять кредит под землю

Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:

  1. Выбор банка. Ориентируйтесь не только на размер процентной ставки. Оцените, насколько удобно расположено отделения или комфортно удаленное обслуживание. Почитайте отзывы других пользователей и проанализируйте их.
  2. Подача заявки. Большинство финансовых организаций предоставляют возможность отправить кредитную анкету удаленно. Это экономит время и позволяет обратиться сразу в несколько банков. На этом этапе не требуется предоставлять документы на закладываемую недвижимость.
  3. Предоставление документов. Если по обращению пришло предварительное одобрение, то вас пригласят в офис с документами. Обязательно нужно будет взять свидетельство о собственности на землю или выписку из ЕГРН, а если земля покупалась в браке — нотариальное согласие второго супруга на сделку. Полный перечень документов зависит от условий конкретного банка. Например, некоторые финансовые организации запрашивают справки с работы, в то время как другие готовы предоставить нужную сумму по 2 документам без подтверждения дохода.
  4. Оценка объекта. После предоставления всех документов банк выносит решение не только по самой заявке, но и по предложенному в качестве обеспечения объекту. Если ответ положительный, то производится оценка участка и дома. Это необходимо для определения как страховой, так и залоговой стоимости недвижимости. Также от установленной цены зависит максимальная сумма кредитного лимита.
  5. Подписание соглашения и получения денег. В согласованный день заемщик и представитель банка подписывают документы — кредитный договор, страховое соглашение, закладную, график платежей и т.д. После этого займ считается выданным и заемщик получает денежные средства.

Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.

При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.

Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли

Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.

Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.

Сбербанк

В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.

Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.

Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.

Совкомбанк

В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:

  • оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
  • подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
  • оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
  • отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.

Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.

Россельхозбанк

При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.

Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.

Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.

Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода

На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.

Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.

Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.

© «Kreditka», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

(1 2,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://kredit-ka.com/kredit-pod-zalog-zemelnogo-uchastka-bez-podtverzhdeniya-dohodov/

Advokatkm
Добавить комментарий