Как восстановить кредитную историю

Содержание
  1. Как восстановить кредитную историю в банке
  2. Причины плохой кредитной истории
  3. Процесс реабилитации кредитной истории
  4. Шаг первый: проверить личную историю
  5. Шаг второй: как восстановить кредитную историю в банке
  6. Исправление кредитной истории
  7. Как проверить кредитную историю через интернет?
  8. Сколько стоит проверить свою кредитную историю?
  9. Как восстановить кредитную историю?
  10. Когда нельзя исправить кредитную историю?
  11. Можно ли исправить кредитную историю за деньги?
  12. Исправление кредитной истории: реальные варианты
  13. Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк
  14. Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО
  15. Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»
  16. Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?
  17. Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?
  18. В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?
  19. Как можно исправить кредитную историю
  20. Причины отказов банка
  21. Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?
  22. Топ 5 способов исправить плохую кредитную историю
  23. Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?
  24. Как сохранить кредитную историю?
  25. Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты
  26. Что такое кредитная история
  27. Причины ухудшения кредитной истории
  28. Как исправить кредитную историю
  29. Использование кредитной карты
  30. Оформить потребительский кредит незначительного размера
  31. Микрозайм
  32. Реструктуризация
  33. Полностью погасить долг
  34. Оформление товара в рассрочку
  35. Кредит, который будет выплачивать другое лицо
  36. Открытие вклада
  37. Программа по улучшению КИ от Совкомбанка
  38. Обращение в БКИ или к кредитору
  39. Можно ли очистить кредитную историю
  40. Как часто обновляется кредитная история
  41. Как исправить кредитную историю
  42. Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 
  43. Способ №1 – оформляем кредитную карту
  44. Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок
  45. Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:
  46. Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб
  47. Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно
  48. Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке
  49. Способ №7 – Рефинансирование
  50. Способ №8 – Микрокредиты под 0%
  51. Способ №9 – У Вас хорошая кредитная история

Как восстановить кредитную историю в банке

Как восстановить кредитную историю

Многие клиенты всевозможных финансовых учреждений, даже самые добросовестные и пунктуальные, все равно сталкиваются с ситуацией, когда вопрос о том, как восстановить кредитную историю в банке, становится для них жизненно важным.

Причины плохой кредитной истории

Если заемщик имеет просроченные обязательства по возврату и обслуживанию кредитов, то он должен быть готов, как минимум к двум довольно серьезным последствиям:

  • необходимость выплаты неустойки, пени, штрафа кредитору, так как обычно такое требование предусматривается договором о предоставлении займа на случай несвоевременного погашения выданной (полученной) ссуды;
  • ухудшение общей истории взаимоотношений клиента с кредитно-финансовыми учреждениями, что в дальнейшем может воспрепятствовать получению данным заемщиком каких-либо кредитов.

Очевидно, что сама ситуация просрочки выполнения финансовых обязательств перед кредитором не сулит заемщику ничего хорошего.

Если учесть, что возникновение просроченной задолженности по кредитам, скорее всего, обусловлено негативными жизненными обстоятельствами, то уплата штрафных санкций и ухудшение кредитной статистики едва ли смогут как-то улучшить финансовое положение должника. Наоборот, они скорее усугубят ту затруднительную ситуацию, в которой он оказался по тем или иным причинам.

Отказывают в получении кредита – проверь кредитную историю

Таким образом, проблема финансовой реабилитации перед банками может быть очень актуальна и настоятельна для должника, допустившего просрочку.

Восстановление испорченной кредитной истории – это очень сложный вопрос, грамотное решение которого должно осуществляться поэтапно и методично.

Необходимо применять все возможные средства, доступные в сложившейся ситуации. Чтобы добиться реального успеха в решении этой непростой задачи, следует действовать крайне осмотрительно, без ненужного промедления, неукоснительно соблюдая требования существующего законодательства.

Процесс реабилитации кредитной истории

Типичная ситуация – восстановление кредитной истории в Сбербанке. Существует много положительных примеров, когда должникам удавалось успешно решить данную задачу.

Шаг первый: проверить личную историю

Перед тем как предпринимать какие-либо конкретные меры по улучшению своего финансового рейтинга, заемщик должен сначала убедиться в том, что его история взаимоотношений с кредиторами действительно была испорчена. Иначе говоря, необходимо получить официальное подтверждение самого факта ухудшения кредитной истории.

Можно проверить свою кредитную историю следующими способами:

  1. Подготовить соответствующий запрос и самостоятельно направить его в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Чтобы осуществить данную процедуру, заемщик должен:
  • обратиться в ближайший офис БКИ, предъявив свой гражданский паспорт. Перечень организаций, которым можно адресовать этот вопрос, указан на сайте ЦБ РФ;
  • отправить запрос на проверку личной истории кредитования через нотариуса. Ответ БКИ будет получен через одну-две недели;
  • обратиться в какое-либо финансовое учреждение за ссудой и получить мотивированный отказ кредитора в том случае, если рейтинг заявителя не соответствует критериям благонадежности заемщика.
  • воспользоваться соответствующим сервисом специализированных компаний, которые смогут проверить кредитную историю заемщика через интернет за определенную плату.
  1. Самостоятельно уточнить свой рейтинг кредитования с помощью соответствующей онлайн-опции. Это можно сделать бесплатно, обратившись к онлайн-сервисам Центрального каталога кредитных историй, «Эквифакс» и Национального БКИ.

Узнать свою кредитную историю, можно несколькими способами

Шаг второй: как восстановить кредитную историю в банке

Как исправить испорченную репутацию в банке? Сложившаяся практика банковского кредитования выработала на этот случай ряд рекомендаций:

Во-первых, заемщику, допустившему появление просроченных долгов, следует сконцентрироваться непосредственно на погашении этой задолженности перед кредитором. Если получится, можно попробовать договориться о реструктуризации возникшего долга, облегчении условий возврата и обслуживания займа.

Необходимо продемонстрировать кредитору благонамеренность и готовность к сотрудничеству. Так или иначе, заемщику придется погасить этот долг и сам кредит в полном размере, включая начисленные по кредиту проценты и предусмотренные договором штрафные санкции за допущенную просрочку.

Во-вторых, после погашения всех долгов, послуживших причиной для ухудшения рейтинга, можно взять несколько денежных ссуд (займов) на допустимые суммы. Это можно сделать при покупке чего-либо или посредством обращения в организации, занимающиеся микрокредитованием.

Третья рекомендация – своевременно вносить оплату по небольшим займам, а если получится, можно будет даже погасить в досрочном порядке.

Четвертая рекомендация – обратиться за небольшой ссудой в финансовое учреждение, с которым заемщик собирается многократно сотрудничать в дальнейшем. Если рейтинг такого заемщика уже испорчен, то обращаться следует только в негосударственную финансовую структуру (коммерческий банк).

Пятая рекомендация – заемщик должен доказать банку свою способность к финансированию регулярных платежей. Можно, например, предъявить квитанции, подтверждающие своевременную оплату заемщиком коммунальных услуг на протяжении длительного времени.

Шестая рекомендациязаключая с банком договор о кредитовании, заемщик должен предоставить кредитору документальные свидетельства, подтверждающие наличие стабильных и подходящих для получения ссуды доходов. Кроме того, если потребуется, можно предложить кредитору адекватное залоговое обеспечение или надежное поручительство.

При необходимости плохую кредитную историю поможет исправить банк

Следование этим рекомендациям позволит заемщику улучшить свою кредитную историю. Кроме того, можно обратиться за содействием к профессиональным и опытным экспертам, которые знают, как сделать кредитную историю положительной и успешно получить новый заем.

Можно ли восстановить отношения с кредиторами, которые были ранее испорчены из-за возникновения просрочки по долгам? Возможно ли исправить кредитную историю, которая оставляет желать лучшего?
Исправление, или восстановление испорченной кредитной истории – это, конечно, проблема, но вполне решаемая.

Главное – задаться целью и действовать планомерно в направлении улучшения собственной финансовой репутации. Прежде всего, следует окончательно убедиться в том, что рейтинг конкретного заемщика был ухудшен, а также уточнить, какими именно обстоятельствами это ухудшение было обусловлено. Получив всю необходимую информацию, можно приступать к реализации конкретных мер.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Источник: https://fintolk.ru/banki/kredity/kak-vosstanovit-kreditnuyu-istoriyu-v-banke.html

Исправление кредитной истории

Как восстановить кредитную историю

Хотели взять какую-то дорогую вещь или деньги в кредит, но банк отказал в его выдаче, даже не объяснив причины отказа? Такая ситуация для россиян – не редкость.

А все дело в плохой кредитной истории. Если гражданин нарушил обязательства хотя бы один раз, то банки уже перестают доверять такому заемщику.

Но что делать, если кредит необходимо взять, а в банке деньги не дают? Как исправить кредитную историю и получить кредит в 2019 году?

Кредитная история – это подтверждение финансовой стабильности заимодателя. Если человек нарушил обязательства однажды, тогда он автоматически заносится в базу Бюро кредитных историй (далее по тексту БКИ). Доступ к этому бюро имеют все банки, поэтому если им нужно, они обязательно ознакомятся с данными потенциального заемщика денежных средств.

Даже если вы уже наломали дров, то всегда есть шанс все исправить и получить желаемый кредит. Кредитную историю переписать можно.

Как проверить кредитную историю через интернет?

Проверить чистоту кредитных историй можно, не отправляя запроса в БКИ. Можно сделать это, воспользовавшись сервисом online-bki.ru.

Для этого нужно зайти на этот сайт, кликнуть по вкладке «Проверка кредитной истории». Далее ввести такие данные: Ф.И.О., серия и номер паспорта, контактный номер телефона, электронный адрес. Учтите, что это платная услуга.

Сколько стоит проверить свою кредитную историю?

Если клиент банка сомневается в том, что ему дадут кредит, тогда прежде чем идти в банк, он должен проверить свою кредитную историю. По законам РФ 1 раз в год гражданин имеет право проверить свою историю совершенно бесплатно.

Однако это довольно длительный и хлопотный процесс. Гораздо легче и быстрее заказать кредитное досье за деньги. Для этого клиенту нужно подать запрос в банк о предоставлении ему кредитной истории.

Такая услуга является платной. В зависимости от банка она может варьироваться в пределах 500–1000 рублей.

Как восстановить кредитную историю?

Есть несколько простых способов исправить кредитную историю. Для этого нужно получить выписку из Национального бюро кредитных историй. Проанализировав документ, нужно определить, по чьей вине произошла просрочка платежа.

Если просрочка была допущена сотрудником банка (в Бюро кредитных историй указаны те кредиты, которые на самом деле гражданин не брал либо указана просрочка по тем кредитам, которые заемщик исправно платил), тогда заемщик с этой выпиской идет в банк, который давал кредит и отразил в Бюро кредитных историй неверную информацию.

Когда нельзя исправить кредитную историю?

Заемщик не может исправить те просрочки, которые произошли по его вине и которые отображаются в Бюро кредитных историй.

Если просрочка произошла вследствие форс-мажорных обстоятельств, например, в аэропорту был отменен рейс самолета, поэтому человек не попал в нужное место и не смог внести платеж либо поезд опоздал, и так далее.

В таком случае заемщику нужно подтвердить факт произошедших форс-мажорных обстоятельств. Доказательствами могут стать билеты на самолет/поезд.

В этом случае банк может пойти на уступки заемщику, решить вопрос с плохой кредитной историей в индивидуальном порядке.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги?

Если речь идет о законной сделке, то нет, нигде такая услуга не предоставляется. Кредитная история – это данные, которые имеют высокую степень защиты. Центральный банк России контролирует кредитную историю всех заемщиков.

Поэтому никто не может помочь вам исправить кредитную историю даже за деньги. Если вас уверяют в обратном, значит, вы столкнулись с аферистами.

Исправление кредитной истории: реальные варианты

Можно ли исправить кредитную историю? И если да, то каким образом? Самостоятельно сделать это гражданин не может.

Если кто-то предлагает вам услуги по исправлению кредитной истории за определенную сумму, то не стоит прибегать к такому сомнительному способу отбеливания своей репутации. В противном случае вы можете лишиться денег.

Дело в том, что доступ к данным БКИ имеет ограниченный круг должностных лиц. К тому же каждое действие сотрудника БКИ фиксируется в системе. Все данные, содержащиеся в каталоге БКИ, находятся под мощной защитой от мошенников. Поэтому никто не сможет по своему желанию исправить кредитную историю.

Данные о заемщике хранятся в Бюро кредитных истории 15 лет с момента внесения последних изменений. Все изменения, которые заносятся сотрудником БКИ вносятся в базу только по требованию клиента банка и только на основании его письменного согласия.

Есть несколько работающих вариантов исправления кредитной истории:

Вариант 1. Исправление кредитной истории через Совкомбанк

В Совкомбанке есть такая услуга, как «Кредитный доктор». Это программа, с помощью которой любой заемщик может улучшить плохую историю.

Для этого заинтересованному лицу нужно постепенно нарастить свой кредитный лимит при соблюдении необходимых условий и поэтапном прохождении программы. Клиент планомерно выплачивает заем, постепенно его кредитная история выравнивается и становится положительной.

Совкомбанк предлагает клиентам определенную программу (детально с ней можно ознакомиться на сайте банка – https://sovcombank.ru/). При условии успешного завершения первой программы (выплаты займа) клиент получает гарантированное увеличение кредитного лимита на фиксированную сумму.

Для того чтобы воспользоваться сервисом «Кредитный договор», клиент должен:

  1. Оформить целевой кредит, после чего сотрудник банка выдаст ему карту Мастеркард Голд «Золотой ключ». На руки человек не получает наличные деньги. Чтобы перейти на следующий шаг, заявителю следует выплатить заем полностью.
  2. Получить наличные и вовремя отдать их вместе с процентами назад.
  3. Получить наличные в гораздо большем объеме.

Суть программы «Кредитный доктор» от Совкомбанка в том, что банк помогает клиенту заново зарекомендовать себя, как надежный клиент.

Многие заемщики, воспользовавшиеся услугой «Кредитный договор», остаются недовольными, поскольку сотрудники Совкомбанка не объясняют, что на первом шаге клиенту не выдается денежный кредит, а только целевой. Это значит, что клиент должен купить программу «Кредитный договор».

К тому же нередко клиенты не проходят все три шага, а остаются на втором. Такое может произойти, если клиент вовремя не погасил кредит или досрочно его погасил. Оказывается, что погашать нужно вовремя и в определенные дни, только тогда можно будет пройти все три этапа программы.

Минус такого способа восстановления кредитной истории еще и в том, что клиенту придется переплачивать за пользование чужими деньгами.

Вариант 2. Работающий способ улучшения кредитной истории в МФО

Если испорчена кредитная история по вине клиента, тогда банки неохотно будут с ним сотрудничать – это в лучшем случае. А в худшем они просто перестанут выдавать ему кредиты.

В такой ситуации можно воспользоваться помощью микрофинансовых организаций (МФО). Это коммерческие структуры, которые готовы давать клиенту деньги в долг, тем самым улучшая его финансовое благополучие и показатели в БКИ. Однако есть в сотрудничестве с МФО один большой минус – они дают кредит под очень большие проценты.

Если другого выбора нет, тогда заемщику нужно выполнить следующее:

  1. Определиться с конкретной структурой МФО – Ezaem, MoneyMan, Е-капуста или любыми другими.
  2. Подать заявку на получение займа и оформить договор с МФО.
  3. Получить деньги, начать распоряжаться ими.
  4. Своевременно вносить платежи.

Вариант 3. Предложение по улучшению кредитной истории от банка «Восточный»

Если хотите подкорректировать свою кредитную историю, тогда можете воспользоваться услугами банка «Восточный». За определенную сумму сотрудник банка может предложить заемщику оформить кредит под большой процент годовых.

Если клиент вовремя погасит кредит, тогда банк одобрит ему кредит на гораздо большую сумму. Тогда постепенно репутация заемщика пойдет вверх и он сможет получить одобрение в других банках.

Если же он допустит хотя бы одну просрочку по такому предложению, тогда он уже не сможет рассчитывать ни на один кредит. К тому же, за каждый пропуск платежа банк «Восточный» начисляет клиенту солидный штраф.

Как легально исправить плохую кредитную историю, если не дают кредиты?

Если кредитная история была испорчена по вине самого заемщика, тогда исправить ее он может самостоятельно, например, «реабилитировать» свое положение путем взятия нового займа, который он должен будет вовремя погасить.

Желательно взять несколько небольших займов, чтобы они перекрыли старую историю. Иногда банки смотрят информацию о кредитной истории клиента за последние 2 года, совершенно не обращая внимания на то, что ранее взятый кредит заемщик вовремя не погасил.

Можно ли исправить кредитную историю в Сбербанке?

Этот банк является одним из самых требовательных по отношению к клиентам. Если заемщик регулярно задерживает с выплатой ежемесячных платежей, не погашает вовремя взятый кредит, то второй и последующий кредиты этот банк уже точно не даст.

На официальном сайте Сбербанка РФ говорится о том, что исправить кредитную историю законным путем невозможно, однако каждый клиент имеет возможность улучшить свою историю.

Для этой цели он может оформить кредитную карту в банке либо небольшой потребительский кредит, который ему следует вовремя погасить.

Исправить кредитную историю в Сбербанке можно только в том случае, если она была подпорчена по уважительным причинам, например:

  • если в кредитной истории клиента содержатся ошибки, допущенные не по его вине;
  • если заемщик не погасил кредит по уважительной причине – находился на стационарном лечении, тяжело болел, ему не выплачивали вовремя зарплату и т. д.

В каком банке можно взять кредит с испорченной кредитной историей?

Если кредитная история была испорчена и заемщик ничего не делал, чтобы ее улучшить, то, к сожалению, ни один банк не захочет дальше сотрудничать с таким человеком.

Если все же положительная динамика наблюдается и человек постепенно улучшает показатели в БКИ, то оформлять новый кредит ему лучше всего в тех банках, которые более лояльны к «неблагополучным» клиентам после их просрочек и не до конца погашенных кредитов.

Зачастую такими учреждениями являются молодые банки, такие как:

  • Ренессанс Кредит;
  • Восточный;
  • Совкомбанк;
  • Ситибанк.

Исправление кредитной истории, что бы кто ни говорил – это пустая трата времени и денег. Ее можно только улучшить. Для этого можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций, выдающих заем под большой процент.

Если же кредитная история была испорчена не по вине заемщика, тогда исправить ее можно будет, направив соответствующий запрос в тот банк, сотрудник которой допустил ошибку.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Как можно исправить кредитную историю

Как восстановить кредитную историю

Уже долгие годы кредиты и сделки с банками являются неотъемлемой частью в жизни многих людей. Действительно, приобретая желаемое в кредит, можно получить товар сразу, а платить за него потом, удобными суммами. Но к несчастью, часто, при обращении в банк люди получают отказ в выдаче займа.

Причины отказов банка

Чаще всего у банка есть все основания отказать в выдаче займа. Обычно ими являются:

  • низкий доход;
  • большая кредитная нагрузка;
  • плохая кредитная история.

К остальным причинам относятся:

  • отсутствие кредитной истории;
  • ограничения банка на выдачу займов;
  • нестабильная работа и доход;
  • досрочные выплаты по предыдущим займам;
  • отказ от дополнительных услуг банка и другие.

Самая частая причина отказа – это испорченная кредитная история. И если ваша кредитная история безнадежно испорчена, вероятность получить заем крайне мала. Но не стоит забывать о том, что любую проблему с банком можно решить, исправив свою историю.

Что нужно знать, для того чтобы исправить плохую кредитную историю?

Если Вы пришли к выводу, что вашу кредитную историю нужно исправить перед обращением в банк, и вы можете это сделать, Помните, что важно соблюдать некоторые условия и знать о правилах формирования кредитных историй в БКИ:

  1. Срок хранения кредитной истории 15 лет или с момента взятия первого займа.
  2. В приоритете банков выплаты по новым кредитам, нежели по старым задолженностям.
  3. Банк передает данные о просрочке платежа в БКИ только по истечении 5 суток после даты указанной в графике платежей.
  4. Любое досрочное погашение задолженности по предыдущим займам расценивается банками негативно.
  5. Отсутствие кредитной истории, дает повод банку не доверять Вам.

Топ 5 способов исправить плохую кредитную историю

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Самый простой из них – это дождаться окончания срока хранения кредитной истории, то есть 15 лет, но данный способ подходит далеко не всем, так как период ожидания довольно велик.

Для улучшения своей истории нужно изучить все способы исправления кредитной истории и выбрать наиболее подходящий из них:

  1. Выплата всех задолженностей. Сюда входят не только выплаты за предыдущие кредиты, но и оплата коммунальных услуг, алиментов, долги сотовым операторам, задолженности на кредитных картах и прочее. После этого, необходимо предъявить квитанции в БКИ или банк, в котором оформляете кредит.
  2. Обратиться за кредитом в молодой банк. Обычно, банки с небольшим стажем в сфере кредитования в начале своей деятельности одобряют кредиты, большинству клиентов, не смотря на их кредитный рейтинг, с целью увеличения клиентской базы. Своевременно выплатив такой кредит, можно исправить кредитный рейтинг.
  3. Взять кредит в Микрофинансовой Организации (МФО). Микрозаймы чаще всего одобряют кредиты гражданам, которые в них нуждаются, не смотря на репутацию и уровень дохода. Тем не менее, записи по взятым в МФО кредитам и выплатам по ним, так же фиксируются в кредитной истории. Соответственно за их счет можно добиться ее улучшения.
  4. 4. Рассрочка или кредит на товар. Многие магазины предпочитают оформлять рассрочки без переплат и кредиты, пользуясь услугами банков и сотрудничая с ними. Процент одобрения товарных кредитов несколько выше, чем процент одобрения потребительских. Поэтому, для исправления кредитной истории, можно попробовать приобрести товар в рассрочку в магазине.
  5. 5. Оформление кредитной карты или карты рассрочки. На сегодняшний день множество банков предлагают получить кредитную карту, карту рассрочки или кэшбэк карту и выдают их практически каждому желающему. Достаточно заполнить заявку на сайте или подойти к кредитному менеджеру, которого можно встретить практически в любом месте большого скопления людей. Пользуясь кредитной картой, не забывайте своевременно совершать выплаты.

В частности, улучшить кредитную репутацию можно только получая новые займы и своевременно их выплачивая. Только тогда банк увидит улучшения в вашей истории и пойдет к вам на встречу.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена?

Единственным вариантом исправить кредитную историю, если она очень плохая, может быть перекредитование. То есть, передача кредита, ставящего крест на вашей истории кредитов другому банку. Но не каждый банк готов принять недобросовестного заемщика, поэтому в этом вопросе следует обращаться сразу к нескольким банкам и перекредитовываться в том, который одобрит вашу заявку.

Получив одобрение на перенос кредита в новый банк, следует строго соблюдать обязательства кредитного договора, иначе можно только усложнить ситуацию, а не исправить ее.

Как сохранить кредитную историю?

У людей с хорошей кредитной историей намного больше возможностей получить кредит на выгодных условиях, чем у держателей плохой. Им снижают ставки, выдают крупные суммы, предлагают выгодные сделки.

Поэтому необходимо следить за качеством своей кредитной истории, регулярно проверять ее и в случае возникновения пробелов провести работу над ошибками и своевременно исправить ситуацию. Только в таком случае кредитная история останется идеальной и будет приносить выгоду своему владельцу.

Источник: https://bki24.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Как улучшить кредитную историю, если не дают кредиты

Как восстановить кредитную историю

Уровень благосостояния, гражданская позиция или степень сознательности и добросовестности заемщика могут значительно сказываться на его положении не только в обществе, но и внутри банковской системы, поскольку оказывают влияние на кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитные обязательства в России давно стали поистине масштабным мероприятием. В среднем, каждый третий гражданин уже обращался в банк за оформлением подобного бремени.

С ростом потребности в заемных средствах кредитно-финансовые организации продумывают целые программы по снижению рисков невозвратности, поэтому оценивают каждого претендента по ряду факторов, основным из которых выступает кредитная история.

Кредитная история представляет собой перечень всех ранее оформляемых на конкретного гражданина финансовых обязательств с отражением последующей добросовестности их исполнения.

Кредитная история имеется у каждого гражданина и может быть следующей:

  1. Нулевой:
    • Ранее кредитные обязательства не оформлялись;
    • Отношения с такого рода клиентами банк начинает с особой осторожностью;
  2. Положительной:
    • Своевременное исполнение бремени;
    • Соблюдение всех условий договора (например, по ежегодной страховке);
  3. Отрицательной (плохой):
    • Нарушение порядка исполнения финансовых обязательств;
    • Нарушение дополнительных условий договора.

Испорченная кредитная история – одна из главных причин отказа в выдаче займа, поэтому клиенту, остро нуждающемуся в заемных средствах, необходимо предпринимать меры по ее исправлению.

Фактически, плохая КИ – это низкий личный рейтинг кредитоспособности и присвоение клиенту статуса нежелательного для кредитования.

Причины ухудшения кредитной истории

Следствием испорченной кредитной истории могут выступать следующие причины:

  • Нарушение сроков внесения ежемесячного платежа. Кредитные обязательства всегда урегулированы договором, который имеет приложение в виде графика погашения платежей. Именно этот документ устанавливает императивные сроки внесения ежемесячного платежа, нарушение которых влечет изменение кредитного рейтинга в сторону спада.
  • Внесение платежа в меньшем размере, чем установлено договором. Банки не поощряют тех клиентов, которые по своему усмотрению изменяют минимально установленный размер платежа, поэтому вносят в систему корректировки, ухудшающие кредитную историю заемщика.
  • Несвоевременное поступление средств. Выбирая тот или иной способ перевода средств по кредитному договору, клиент должен учитывать период обработки операции и перечисления средств в адрес конкретной организации, который может занимать от нескольких часов до нескольких дней. Кредиторы всегда фиксируют этот нюанс в договоре и не считают уважительным основанием при начислении пеней.
  • Ошибки сотрудника или системы. На личный кредитный рейтинг клиента способен оказать влияние человеческий фактор, когда сотрудник банка некорректно заполняет сведения в системе и допускает расхождение с данными в договоре заемщика, в результате ничего не подозревающий и добросовестный клиент исполняет свое долговое бремя позже положенного срока.Техническая база банка (компьютеры и терминалы) также может создавать погрешности и, например, в момент внесения долга прекратить работу или потерять связь с сервером.
  • Мошеннические действия. Мошенники периодически атакуют банковскую систему и постоянно совершенствуют свои схемы получения кредитов на имя другого гражданина, который впоследствии сталкивается с испорченной кредитной историей, серьезным долгом и штрафами за невозврат средств.
  • Полный отказ от возврата средств банку или признание гражданина несостоятельным. Гражданское законодательство претерпело корректировки, согласно которым не только юридические, но и физические лица стали правомочны объявлять себя несостоятельными. Процедура признания несостоятельным физического лица проходит установленные законом этапы, но в итоге лицо может полностью снять с себя долговое бремя и обязательства перед банком. Подобный вариант крайне негативно скажется на кредитной истории. Более того, физическим лицам-банкротам запрещено вступать в новые кредитные обязательства на протяжении следующих 5 лет.

Как исправить кредитную историю

Ни один заемщик не имеет абсолютной уверенности в том, что исполнит перед банком обязанности в строгом соответствии с предписанием договора. В зависимости от того, по каким причинам кредитная история была испорчена, существует несколько вариантов ее относительно быстрого восстановления.

Использование кредитной карты

Сегодня кредитные карты предлагает большое число банков и при этом продукт имеет весьма лояльные условия использования: продолжительный беспроцентный период, низкий процент переплаты, возможность снятия наличных без комиссии, снижение процентной ставки по потребительскому кредиту в случае внесения оплаты с кредитной карты (последнее предложение от Почта Банк).

Клиенту с плохой кредитной историей указанный продукт может оказать значительную помощь при исправлении рейтинга, если использованные средства будут возвращаться в установленные сроки.

На восстановление кредитной истории посредством кредитной карты потребуется ориентировочно годовой период. Для ускорения процесса рекомендуется оформить более двух карт и активно совершать по ним покупки и оплачивать услуги.

Оформить потребительский кредит незначительного размера

Ввиду высокой конкуренции в банковской сфере некоторые кредиторы дорожат любым клиентом, в том числе и проблемным. Совершить попытку по исправлению кредитного рейтинга можно благодаря займу незначительных размеров.

Чтобы повысить вероятность одобрения заявки, обращаться следует:

  • В банки из числа новых участников рынка;
  • К малым региональным кредиторам;
  • К банкам, предлагающим быстрые кредиты.

Микрозайм

Микрофинансовые организации с большим предпочтением, чем банки, кредитуют граждан с плохой КИ, поскольку устанавливают высокий процент переплаты. Обращаться к указанному способу следует только в случае, если есть уверенность в финансовом благополучии в течение непродолжительного срока исполнения обязательства перед МФО (как правило, заем дается на срок не более 12 месяцев).

Исправить испорченную кредитную историю с помощью микрозайма можно достаточно быстро, так как изменения в базу БКИ поступают в кратчайшие сроки.

Реструктуризация

Реструктуризация подразумевает уменьшение размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока исполнения обязательства. Такой вариант позволит уменьшить финансовую нагрузку по текущему обязательству, восстановить прежний уровень доверия за счет своевременного внесения платежа по договору. Услуга рассчитана на клиентов, допустивших незначительные просрочки – не более 1 месяца.

Полностью погасить долг

Быстро решить проблему плохой кредитной истории поможет полное досрочное погашение кредита и пеней за недобросовестное исполнение обязательства. Понятно, что для разрешения ситуации по указанному сценарию необходимо иметь определенный капитал, распорядиться частью имущества или наследственной массы.

Оформление товара в рассрочку

Покупка товара в рассрочку – своеобразный вид целевого кредита, который также влияет на кредитную историю гражданина. Первоначально выкупную стоимость товара за минусом определенной скидки выплачивает магазину банк, а покупатель впоследствии должен равными платежами вернуть весь размер средств согласно ценнику товара.

Выбирая такой способ восстановления КИ, следует ориентироваться на недорогие товары и обращаться в магазин, при котором работают более трех представителей банка по оформлению рассрочки.

Кредит, который будет выплачивать другое лицо

До момента, пока заемщику еще одобряют кредиты, но его рейтинг уже находится на критической отметке, можно пойти на весьма эффективный, но рискованный вариант: заемщиком будет выступать клиент с проблемной кредитной историей, но фактически эти средства попадут в распоряжение добросовестного лица, который и будет совершать расчеты с банком.

Для использования указанной альтернативы следует привлекать проверенное лицо, в добропорядочности намерений и правдивости которого заемщик будет полностью уверен. Либо при наличии соответствующего условия в договоре, привлечь фактического получателя средств в качестве поручителя с субсидиарной ответственностью.

Открытие вклада

Создание банковского вклада – прямое доказательство восстановления платежеспособности гражданина с отрицательной кредитной историей и некая финансовая подушка для банка, который в случае неуплаты причитающейся ему суммы, может обратить взыскание на счета согласно условиям кредитного договора или исполнительного листа.

Программа по улучшению КИ от Совкомбанка

Совкомбанком была запущена программа улучшения кредитной истории, ориентированная именно на граждан с низким рейтингом кредитоспособности и желающих его в скором времени исправить.

Суть продукта заключается в том, что на имя претендента оформляется кредитный договор на незначительную сумму (не более 20 тыс. рублей). Указанные средства клиенту не выдают, но обязанность их вернуть все же возникает. Тем самым, банк способствует улучшению кредитной истории недобросовестного клиента за относительно символическую плату.

Обращение в БКИ или к кредитору

На практике возникают случаи, когда гражданин, исправно выплачивающий каждый кредит, входит в число нежелательных к кредитованию клиентов ошибочно.

Для устранения подобного эксцесса необходимо найти документальное подтверждение своей правоты и обратиться к одному из компетентных представителей системы:

  • К непосредственному кредитору (обращение обрабатывают в срок до 30 дней);
  • В бюро кредитных историй (рассмотрение обращение может занять несколько месяцев).

Заявление об устранении ошибки должно четко формулировать причину обращения и содержать отсылку к документу, подтверждающему отсутствие вины заемщика.

Можно ли очистить кредитную историю

Сбор и аккумулирование данных по кредитным обязательствам клиентов банков, микрофинансовых организаций или правительственных организаций осуществляется специальными бюро кредитных историй.

Подобных учреждений в России около трех десятков и согласно ФЗ № 218 организации, осуществляющие выдачу кредитов и займов обязаны направлять в БКИ сведения о платежной дисциплине каждого своего клиента.

Фактически, кредитная история одного и того же заемщика может содержаться в базе данных сразу нескольких бюро.

Физически внести исправления в систему БКИ невозможно, так как данные находятся под многоступенчатой защитой, поэтому подобные предложения от сторонних лиц или организаций – мошенничество.

Единственный легальный способ полной очистки кредитной истории оговорен временным интервалом в 10 лет (до 2016 года срок был равен 15 годам).

Важно понимать, что для полного аннулирования кредитной истории гражданин должен в течение 10 лет полностью прекратить финансовую активность по кредитам, покупкам товаров в рассрочку, расчетам кредитной картой и прочим операциям, которые вносятся в кредитный рейтинг.

Как часто обновляется кредитная история

Сроки обновления кредитной истории зависят от вида совершаемого действия и могут составлять:

  • До 10 дней – для внесения информации о вновь оформленном кредите, совершении расчетов по текущему обязательству, досрочном полном или частичном погашении долга;
  • 3 года – минимальный период, который принимается во внимание при вынесении решения о выдаче займа, если финансовая активность клиента за обусловленный промежуток времени была низкой, то исследуется более поздний трехлетний период;
  • 10 лет – максимальный срок хранения кредитной истории, по истечении обусловленного времени все данные о кредитных операциях заемщика удаляются и КИ считается нулевой.

Источник: https://richtalk.ru/finansy/banki-i-kredity/kak-uluchshit-kreditnuyu-istoriyu-esli-ne-dayut-kredity/

Как исправить кредитную историю

Как восстановить кредитную историю

Что представляет собой кредитная история?

Кредиты сегодня оформлял или пытался оформить каждый второй.

Кому-то их выдают, а кому-то отказывают. С чем это связано?

Одним из главных факторов, вопреки расхожим мнениям, является вовсе не заработная плата заемщика, а его кредитный рейтинг.

Кредитная история – термин, который мы слышим все чаще. Что это такое и как кредитная история влияет на возможность получения кредита? Ответы на все эти вопросы вы найдете в этой статье.

Как исправить свою кредитную историю бесплатно? 

Исправление кредитной истории возможно лишь одним путем – необходимо взять кредит или займ и вернуть его в указанный срок.

Вне зависимости от того, требуется ли вам создание кредитной истории с нуля или исправление испорченной в прошлом истории, способы ее улучшения будут одинаковыми.

Способ №1 – оформляем кредитную карту

Расплачивайтесь ей в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращайте с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты проводите с 1-ого числа следующего месяца. Так Вы бесплатно сможете исправлять свою кредитную историю, т.к. банк будет фиксировать займ и его возврат. 

Банк

Льгоный период

Кредитный лимит

Возраст

Процентная ставка 

Особенности

Перейти на сайт

120 дней

300 000 рублей

от 25 лет

от 12,0%

590 руб. – годовое обслуживание

2,9% – комиссия за снятие наличных

100 дней

300 000 рублей

от 18 лет

от 15,0%

1190 руб. – годовое обслуживание

5,9% – комиссия за снятие наличных

Способ №2 – оформляем микрозайм на минимальный срок

Рекомендуем Займер – практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

МФО

Если плохая кредитная история

Сумма займа

Срок кредита

Процентная ставка в день

Пример переплаты*

Перейти на сайт

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

от 0,8%

от 280 руб.

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,80%

630 руб.

50/50

до 15 000 руб.

до 30 дней

1,85%

648 руб.

50/50

до 100 000 руб.

до 308 дней

2,2%

770 руб.

Одобрение

до 30 000 руб.

до 30 дней

от 0,76%

770 руб.

отказ

до 15 000 руб.

до 25 дней

2,2%

770 руб.

50/50

до 70 000 руб.

до 168 дней

2,3%

805 руб.

*Пример переплаты рассчитан на займ в 5 000 руб. взятый сроком на 7 дней. 

Способ №3 – Если у Вас очень плохая кредитная история:

Займер – В своем роде единственный сервис, который одобряет микрозаймы практически всем. Нашему клиенту с очень плохой кредитной историей отказали во всех банках и всех микрофинансовых компаниях. А в Займер одобрили 3500 рублей, что уже достаточно для исправления кредитной истории.

Только будьте внимательны при оформлении! Не забудьте убрать галочки:

“Исправление кредитной истории”

“СМС-информирование”

“Ускорение рассмотрения заявки” – эти услуги ни на что не влияют. 

Способ №4 – Кредит наличными до 100 тыс. руб

Для исправления кредитной истории можно взять кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. на период до 6 месяцев. Правда, если кредитная история испорчена, то банк Вам откажет. Но Вы можете потратить 10 минут и получить решение онлайн.

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 20 лет

до 1 млн. руб.

– требуется только паспорт РФ

от 0%

от 24 года

до 700 000 руб.

– решение банка за 1 минуту

от 10,5%

от 21 года

до 2 млн. руб.

– решение банка за 1 минуту

от 11,99%

от 18 лет

до 1 млн. руб.

– решение банка за 15 минут

от 12,0%

от 21 года

до 3 млн. руб.

– решение банка за 15 минут

от 13,5%

Способ №5 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Бесплатно проверить свою кредитную историю онлайн можно тремя способами:

  1. это зайти на сайт Platiza, далее в самом низу главной страницы (слева) зайти в раздел “Кредитный рейтинг” и получить свою КИ бесплатно;
  2. или на сайте Equifax.ru, пройти регистрацию и после подтверждения личности получить бесплатно кредитную историю.
  3. и третий способ – посетить сайт Миг кредит и далее на главной странице заполнить анкету в разделе “Кредитный рейтинг”. 

Пример бесплатного кредитного отчета можно посмотреть здесь.

Способ №6 – Специальная программа в Совкомбанке

Если у Вас плохая кредитная история и ее нужно срочно исправлять, конечно лучше пробовать микрокредиты, но из-за плохой репутации не все хотят с ними связываться. Тогда можно использовать специальную программу “Исправления кредитной истории” в Совкомбанке.

Суть заключается в том, что Совкомбанк выдает Вам небольшой кредит под большой процент на срок от 3-х до 6 месяцев. 

Способ №7 – Рефинансирование

Если у Вас несколько кредитных карт и например есть потребительский кредит под высокий процент, то рефинансирование позволит Вам снизить ежемесячные платежи. Данные банки с успехом практикуют рефинансирование кредитов:

Банк

Возраст

Сумма займа

Особенности

Процентная ставка

Перейти на сайт

от 21 года

до 4 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 11,99%

от 21 года

до 1 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,00%

от 21 года

до 3 млн. руб.

Рефинансирование кредитных карт, микрозаймов и потребительских кредитов

от 13,50%

Рекомендуем УБРиР за высокий процент одобрения, но к сожалению банк работает не во всех регионах.

Способ №8 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно попробовать взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

МФО

Срок кредита

Сумма займа

Процентная ставка в день

Пример переплаты

Если плохая кредитная история

Перейти на сайт

до 15 дней до 10 000 руб. 0% 50/50
до 30 дней до 30 000 руб. 0% отказ

Способ №9 – У Вас хорошая кредитная история

В банках есть определенные правила кредитования населения, в том числе построенные на рекомендациях от Центрального банка РФ. Учитывая, как сегодня пристально наблюдает ЦБ за банками, все они боятся нарушать эти рекомендации. из них это не закредитовывать население! То есть не выдавать 4-й и более кредит. 

То есть у Вас хорошая кредитная история, просто Вы пытаетесь взять 4-й и более кредит. Да и имейте ввиду, кредиты супруга/супруги тоже учитываются, т.к. Вас рассматривают как единое целое. 

Если у Вас остались вопросы, применительно к Вашей ситуации, задавайте их нашим специалистам ниже в форме обратной связи с подробным описанием Вашей ситуации. Рекомендации наших специалистов бесплатные. 

Источник: https://banki-kredity.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu

Advokatkm
Добавить комментарий