Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Содержание
  1. Бизнес с нуля: кредитная организация
  2. Анализ рынка
  3. Регистрация и организация бизнеса
  4. Необходимая документация и налогообложение
  5. Помещение и оборудование
  6. Спектр услуг
  7. Персонал
  8. Реклама
  9. Финансовая составляющая бизнеса
  10. Стоимость открытия и поддержания
  11. Размер будущих доходов
  12. Срок окупаемости
  13. Как открыть кредитное агентство в России: особенности и нюансы
  14. Чем объясняется популярность кредитных агентств?
  15. Как оформить лицензию?
  16. Российское микрофинансирование
  17. Этапы открытия микрокредитного агентства
  18. Особенности микрокредитования
  19. Бизнес кредитного брокера
  20. С какими клиентами работает кредитный брокер
  21. Сколько зарабатывает брокер
  22. Сколько стоит запустить бизнес кредитного брокера
  23. Три бизнес-модели кредитного брокериджа
  24. Где брокеры берут клиентов
  25. Как стать кредитным брокером
  26. Как открыть кредитное агентство для ведения бизнеса?
  27. Бизнес-план кредитного агентства
  28. Месторасположение
  29. Как подобрать опытных менеджеров
  30. Сколько стоят услуги кредитного агентства?
  31. Затраты на ведение кредитного бизнеса
  32. Микрокредитование
  33. Документы, необходимые для постановки кредитного агентства на учет
  34. Вывод
  35. Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция
  36. Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению
  37. Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?
  38. Где и как зарегистрироваться?
  39. Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?
  40. 5 причин работать по франшизе

Бизнес с нуля: кредитная организация

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Экономические показатели работы кредитной организации, оказывающей услуги по предоставлению небольших сумм займов на короткие сроки, при условии аренды офиса площадью 20 кв. м. и с учетом кредитного капитала.

Начальные вложения, тыс. рублей1100
Прибыль в год, тыс. рублей 1200
Срок окупаемости, в месяцах 11

На российском рынке кредитный продукт уже давно пользуется повышенным спросом, так как многие люди не в состоянии удовлетворить свои потребности за счет собственных доходов, а потому прибегают к заемному капиталу.

На сегодняшний день услуги кредитования оказывают не только банки, но и частные кредитные организации, которые открывают свои офисы в больших и маленьких регионах страны. В результате можно судить о перспективности такого вида бизнеса. Но чтобы заняться подобным делом, необходимо знать все тонкости и нюансы его организации.

Анализ рынка

Современный рынок небанковских кредитных организаций характеризуется большим объемом реализации, достигающим 60 млрд рублей. Хотя в данном сегменте наблюдается спад потребительского кредитования на 12% и кредитования малого и среднего бизнеса на 5,7% по отношению к объемам 2012-2014 годов. Объясняется это формированием больших размеров проблемной задолженности.

Тем не менее в микрофинансовом кредитовании сохраняется позитивная тенденция даже несмотря на ужесточение требований, предъявляемых к таким организациям согласно поправкам к ФЗ №151, вступившим в силу в марте 2016 года.

Так, за текущий год зафиксировано более 1 500 участников, вступивших на данный сегмент рынка притом, что исключено около 1 100.

Фактически на сегодняшний день в России работает около 3 500 частных кредитных организаций.

Самыми крупными конкурентами в этой области можно назвать следующие компании:

  1. «Домашние деньги».
  2. «Деньги сразу».
  3. «МигКредит».
  4. «Быстроденьги».
  5. «Финотдел».
  6. « Money men».

Несмотря на насыщенную конкуренцию в этой нише бизнеса, по прогнозам специалистов определяется потенциал развития для новых участников. Главное, провести правильное исследование регионального рынка кредитных услуг, в результате которого оценить экономическую целесообразность открытия новой организации и финансовую способность потенциальных клиентов.

Регистрация и организация бизнеса

Законом РФ установлено, что бизнес по содержанию кредитной организации вправе вести только юридическое лицо. Поэтому для данной деятельности такая форма собственности как ИП является неприемлемой. Оптимальным вариантом для частного кредитного учреждения является открытие ООО.

Его создание проводится в несколько этапов:

  1. Подготовка учредительной документации и формирование уставного капитала, который не может быть менее 10 тыс. рублей. Но если он будет минимальным, то при каждом займе свыше 1000 рублей придется оформлять разрешение участников общества.
  2. Регистрация организации в местной инспекции ФНС посредством подачи соответствующей формы заявления и приложенных к нему обязательных документов.
  3. Выбор видов деятельности.
  4. Открытие счета в одном из банков для осуществления расчетов с бюджетом.
  5. Занесение бизнеса в соответствующий банковский реестр или получение статуса кредитной организации.

Необходимая документация и налогообложение

Для открытия и содержания кредитной организации потребуется следующая обязательная документация:

  1. Учредительные документы:
    • устав общества с ограниченной ответственностью, составленный с учетом всех требований, отраженных в ФЗ-151;
    • решение учредителя (учредителей) о создании ООО;
    • приказ о назначении генерального директора.
  2. Регистрационные документы:
    • свидетельство о регистрации юридического лица;
    • выписка из ЕГРЮЛ;
    • свидетельство ИНН;
    • документы о постановке на учет во внебюджетных фондах;
    • договор с банком об открытии и обслуживании расчетного счета.

Кроме обязательной документации еще до момента открытия расчетного счета, организация должна подготовить официальную печать. Также у частной кредитной компании должен быть документ, фиксирующий сведения о внесении ее в реестр подобных организаций, регламентируемый ЦБ РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=EqM1YpUpUyA

Как и любое коммерческое предприятие, кредитная организация должна вести бухгалтерский учет своей деятельности и сдавать налоговую отчетность.

НК РФ устанавливает для таких учреждений выбор одной из двух систем налогообложения: ОСНО или УСН и разрешает вести деятельность без применения ККМ. Кроме того, такие компании обязаны подавать ежеквартальные отчеты о своей деятельности в Региональную Службу Банка России.

Помещение и оборудование

От местоположения будущего офиса по приему заявок на займы будут зависеть такие факторы, как:

  • тип клиентов;
  • количество обращений;
  • размер дохода.

Лучше всего, если приемное помещение будет размещено возле:

  1. Остановок общественного транспорта.
  2. Небольших офисных центров.
  3. Супермаркетов.

В любом случае основным принципом выбора места для размещения точки продаж должно стать ориентирование на его проходимость, т. е. на большой поток людей. Также при поиске подходящего варианта необходимо провести оценку выбранного района на предмет насыщенности его аналогичными конкурентами и банками.

Для расположения офиса частной кредитной компании рекомендуется выбирать не центр города, а оживленные спальные районы.

Для организации офиса непосредственных продаж достаточно арендовать небольшое помещение не более 20 кв. м., но оно должно включать в себя следующие комнаты:

  • зал для обслуживания – 12 кв. м.;
  • кассу – 4 кв. м.;
  • помещение-сейф – 4 кв. м.

Основной же офис, где будет осуществляться обработка заявок и вынесение решений, можно разместить и в отдаленных районах города, где значительно дешевле стоит арендная плата, но он также может быть небольшим (20-30 кв. м.). Сам же процесс общения между офисами будет проходить в электронном виде.

Для организации места работы одного менеджера потребуется следующее оборудование:

  1. Компьютерный стол со стулом.
  2. Компьютер.
  3. Принтер, сканер и копир или МФУ.

Кроме того, в офис продаж необходимо приобрести стулья для клиентов, шкаф для хранения документации и вешалку для верхней одежды. Для обеспечения комфортных условий, можно установить в помещении кондиционер, кофе-машину и кулер.

Спектр услуг

Для полноценной работы и получения дохода кредитная организация может оказывать услуги не только по предоставлению займов населению, но и по кредитованию ИП и юридических лиц. Важно указать эти виды деятельности в учредительных документах и при регистрации в ФНС. Кроме того, такие компании могут заниматься:

  • финансовым посредничеством;
  • консультациями в сфере финансового посредничества;
  • вспомогательной деятельностью в области страхования;
  • обработкой персональных данных.

Персонал

При подборе персонала в кредитную организацию предпочтение необходимо отдавать квалифицированным специалистам, имеющим опыт работы в данной сфере продаж. Для работы в компании потребуются следующие сотрудники:

  • один или несколько менеджеров по продажам;
  • офис-менеджер;
  • кассир;
  • сотрудник службы безопасности или аналитик.

Если предполагается выдавать займы под залог имущества, то потребуется его профессиональный оценщик. Но на первых порах для оценки можно прибегнуть к услугам сторонних специалистов. Для обеспечения охраны, а также ведения бухгалтерии и осуществления инкассации, лучше прибегнуть к аутсорсингу.

Реклама

В связи с жесткой конкуренцией в данном виде бизнеса требуются агрессивные методы его продвижения. В рекламную кампанию кредитной организации должны входить следующие категории мероприятий:

  1. Прямые методы, направленные на основных реальных клиентов. Сюда входят красивые и дорогие акции. Например, когда определенному количеству первых клиентов выдаются безпроцентные займы или когда проводится снижение процентных ставок или увеличение лимита в течение месяца и т. п.
  2. Классические методы, направленные на оповещение потенциальных клиентов. Сюда можно отнести расклейку объявление, размещение листовок и визиток, реклама в прессе.

Кроме того, не стоит оставлять без внимания современные методы продвижения бизнеса через интернет:

  • официальный сайт компании;
  • объявления;
  • баннеры в социальных сетях;
  • баннеры на специальных форумах и электронных порталах.

Самой же эффективной станет реклама в виде «сарафанного радио», а для нее главное — ответственность и качество работы.

Финансовая составляющая бизнеса

На начальном этапе открытия бизнеса важно не только составить его организационный план, который будет учитывать технические особенности и нюансы, но и провести расчеты его экономической эффективности. Для этого необходимо рассчитать и проанализировать такие показатели, как: стоимость открытия и поддержания, размер будущих доходов и срок окупаемости.

Стоимость открытия и поддержания

Открытие и содержание бизнеса по оказанию услуг кредитования потребует следующих минимальных затрат:

  1. Капитальные вложения 1100 тыс. рублей. Большую часть этой суммы (900 тыс. рублей) будет составлять капитал для будущих займов. Остальные средства пойдут на закупку оборудования и инвентаря, а также на оплату первого месяца аренды офиса и рекламы.
  2. Текущие расходы 250 тыс. рублей в месяц. В эту сумму войдет арендная плата около 20 тыс. рублей и заработная плата с отчислениями около 150 тыс. рублей, а также оплата рекламы и прочие расходы.

Размер будущих доходов

При расчете размера будущего дохода кредитной организации важно учесть следующие показатели:

  • среднюю процентную ставку в день – 2%.
  • процент невозвратности – 30%;
  • среднее количество клиентов в месяц – 25 займов.

Учитывая, что предусмотренный кредитный капитал составляет около 900 тыс. рублей, а выдаваться будет примерно 700 тыс. рублей, то примерная сумма ежемесячных доходов будет равняться 350 тыс. рублей.

Срок окупаемости

Минимальная сумма чистой прибыли данной организации будет достигать 100 тыс. рублей. Это только на первых порах деятельности, так как впоследствии кредитные 700 тыс. рублей окупятся и перейдут в доход. Если учитывать кредитный капитал, то срок окупаемости первоначальных инвестиций – один год, а если его не брать во внимание, то – 2 месяца.

Важно помнить, что регистрация юридического лица, которое собирается оказывать услуги по выдаче займов, находится в центре повышенного внимания со стороны ЦБ РФ.

Все они подлежат жесткому контролю и систематическим выездным проверкам.

Поэтому, чтобы избежать исключения из реестра МФО, необходимо, чтобы вся документация фирмы была в полном порядке, а деятельность осуществлялась в строгом соответствии с нормами закона.

Источник: http://rusentrepreneur.ru/biznes-plany/kreditnaya-organizatsiya.html

Как открыть кредитное агентство в России: особенности и нюансы

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

В настоящее время очень часто стали отзывать лицензии у крупных и мелких банков. Это делается с такой целью, чтобы очистить российскую финансовую систему от тех, кто угрожает стабильности граждан. Но на рынке появляются такие организации, которые предлагают микрокредитование.

Чем объясняется популярность кредитных агентств?

Первые кредитные агентства, которые стали появляться на законном рынке, были организованы в 2011 году. С этого времени организаций такого рода стало еще больше. На самом деле это можно легко объяснить – государство ведет контроль в основном за крупными банками, а вот на микрофинансовые организации особого внимания не обращает. Плюсы кредитных агентств:

  • Юридическое лицо зарегистрировать намного проще;
  • Контролировать работу микрофинансовой организации не представляет труда;
  • Не требуется никаких страховых перечислений в специальные фонды;
  • Необязательно иметь резервы;
  • Нет определенных требований к размеру собственного капитала.

Как оформить лицензию?

Для того чтобы получить лицензию необходимо собрать некоторый пакет документов:

  1. Документы, которые подтверждают право собственности или договор на аренду помещения;
  2. Бизнес-план кредитного агентства;
  3. Устав кредитной организации;
  4. Для того чтобы открыть свой бизнес также потребуется предоставить документы об уплате госпошлины;
  5. Документ о назначении учредителя;
  6. Резюме с данными бухгалтера, а также управляющего;
  7. Документы об официальности средств.

Российское микрофинансирование

В современном мире очень часто происходит необходимость в небольших средствах, а в больших банках для того, чтобы получить деньги нужно собрать много документов, из-за этого приходится ждать довольно-таки много времени для обработки данных.

Микрокредитование стало достаточно популярно, ведь там не следует собирать множество документов и терять на это время. В таких организациях можно получить денежные средства только с одним паспортом. Именно поэтому очень выгодно будет открыть такой бизнес.

Этапы открытия микрокредитного агентства

  • Для начала следует подумать, где можно взять деньги для того, чтобы оформить агентство. Открыть бизнес без финансов – просто нереально. Цель компании заключается в том, чтобы дать кредит даже людям с самым низким заработком. Проценты по микрокредитам обычно выше, чем в крупных банках, но в этом случае не нужно оформлять множество документов.
  • Перед тем как открыть свою микрокредитную организацию потребуется зарегистрироваться в Центральном банке страны. После этого будет выдана лицензия.
  • Следующим шагом является поиск кандидатов в роль руководителя и главного бухгалтера. К ним предъявляются самые жесткие требования: обязательно должно быть высшее образование, опыт работы в банке. Кандидаты не должны быть судимыми – это следует тщательно проверить.
  • Учредители должны быть платежеспособны, а срок их деятельности в этой сфере не может быть менее 3 лет. Первоначальный капитал кредитной организации не должен быть меньше 500 тысяч евро. Если же сумма такая имеется, то можно смело писать заявление и ходатайство для того, чтобы открыть бизнес и выдачи лицензии.
  • Необходимо приложить сведения обо всех работниках, уставном капитале, а также документы, которые будут подтверждать происхождение этих средств.
  • Центральный банк страны может рассматривать все документы в течение трех месяцев, а по прошествии этого времени дать ответ.

Особенности микрокредитования

Важно помнить о том, что в процессе работы кредитных агентств возникают некоторые риски. Не все заемщики имеют хорошую репутацию, а это значит, что можно просто потерять свои же деньги. В таком случае без обращения в коллекторное агентство и в суд не обойдется – это делается для того, чтобы вернуть всю сумму с начисленными пенями.

Некоторые организации, которые основаны на таком роде бизнеса, нарушают пункты закона, а это означает, что им придется платить штраф.

В том случае, если заемщик не выплатит денежные средства, то кредитное агентство будет вынуждено обратиться в суд, но есть вероятность, что компания не соответствует законодательству.

Если так произошло, то с клиента снимается долг и, возможно, что организация сама будет вынуждена выплачивать штраф.

Открыть бизнес-агентство по займу денег на самом деле не представляет труда, главное – найти денежные средства. Для этих целей нужно всего лишь все правильно оформить и найти подходящее помещение.

Расположение следует выбирать такое, чтобы по этой улице была большая проходимость людей и проезжало много транспорта, с которого видно вывеску.

Благодаря этим составляющим организация быстро найдет клиентов. Будет очень хорошо, если агентство будет располагаться рядом с магазином мебели или техники.

В этом случае, клиенты магазинов при нехватке денежных средств смогут обратиться в микрокредитную организацию.

Офис должен выглядеть привлекательно, чтобы заманивать своим внешним видом клиентов к себе. Перед тем как открыть бизнес лучше всего нанять двух менеджеров, которые будут консультировать. Они должны обязательно иметь высшее образование, хорошую дикцию, а также уметь пользоваться компьютером и специальными программами, благодаря которым можно оформить кредит.

Обычно такой бизнес быстро окупается и является очень выгодным. Также можно нанять собственного юриста, который будет вести дела с теми клиентами, кто не хочет возвращать деньги. Если подойди к этому делу ответственно, то открыть бизнес будет несложно и выгодно. А после того как в компании накопится побольше денег, можно подумать о филиалах.

Источник: http://biznestop.ru/usluga/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Бизнес кредитного брокера

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Кредитный брокер — специалист (или компания), который помогает клиентам получить кредит на выгодных условиях. Даже тем, кому отказывают банки. Брокер досконально знает рынок кредитования в своем регионе: в каком банке самая дешевая ипотека, как вернуть страховку за кредит, кто кредитует заемщиков с неидеальной кредитной историей и десятки других нюансов.

В статье разберем, сколько денег может приносить бизнес кредитного брокера. Рассмотрим три бизнес-модели: от частного брокериджа без вложений, до компании с десятком сотрудников. Расскажем, как открыть бизнес кредитного брокера за 50 000 р.

С какими клиентами работает кредитный брокер

Брокер работает с тремя категориями клиентов:• которые не могут получить кредит в банке и ищут помощь на стороне;• не могут разобраться в сложных банковских продуктах, например, в ипотеке;

• хотят минимизировать время и усилия для получения кредита, делегируют брокеру поиск кредитора и подготовку документов.

Самые частые клиенты из первой категории — банковские отказники. Брокер изучает их кредитное прошлое, находит причины отказов в кредитовании и пытается их обойти или устранить, например, находит кредитора с высоким аппетитом к риску. За эти услуги клиенты платят брокеру комиссию с выданного кредита.

Комиссия с выданного кредита — основной источник дохода брокера.

Сколько зарабатывает брокер

Доход брокера зависит от линейки услуг, размера комиссий и количества клиентов.

Разберем типовую линейку услуг с ценами:— Анализ кредитоспособности клиента: фиксированная цена, в среднем 5000 р.— Помощь в получении потребительского кредита: 7–15% от суммы кредита, в деньгах это 30–100 000 р. с одной сделки.— Помощь в получении ипотеки: 1,5–5% от размера ипотеки, в среднемот 50 до 300 тыс. р.

— Помощь в рефинансировании ранее выданного кредита: от 5% или от 70 000 р.

Количество выдач у разных брокеров сильно отличается. Есть частные брокеры, которые работают без сотрудников. У них в среднем одна-две выдачи в месяц и соразмерный доход в районе 100 000 рублей.

Есть сетевые компании с офисами в разных городах, например, «Финансовые партнеры», — 45 офисов, больше 2000 одобренных кредитов за 2018 год. При среднем чеке 50 тыс. р.

получается, «Финансовые партнеры» заработали за год больше 100 млн.

Сколько стоит запустить бизнес кредитного брокера

Расходы на запуск бизнеса кредитного брокера зависят от бизнес-модели. Вы можете стартовать как частный брокер, купить «стартовый комплект» и уложиться в 50 000 р. Этой суммы хватит, чтобы получить знания, шаблоны документов, первых клиентов и доступ к инструментам проверки кредитоспособности.

Если хотите офис с сотрудником и красивой вывеской, готовьте 150–200 тысяч рублей. Кредитный брокер из Екатеринбурга подробно расписал, во сколько ему обошлось открытие офиса: 178 000 р. на старте и 85 000 р. в месяц на зарплату сотрудника, аренду, интернет и прочие расходы.

Третий вариант — купить франшизу. Мы посмотрели в интернете четыре франшизы кредитных брокеров. Самая дешевая стоит 250 тыс. р., самая дорогая — 980 тыс. р. Франшиза дает брокеру готовый бренд, фирменный стиль, описанные бизнес-процессы и наставничество в лице франчайзера.

Три бизнес-модели кредитного брокериджа

Бизнес-модель будет определять вашу роль в бизнесе, стартовые вложения и постоянные расходы.

Частный брокер Александр Дмитришин
Александр в брокеридже с 2014 года — и все это время он работает один, без сотрудников. Это позволяет Александру минимизировать издержки и забирать всю комиссию себе. Александр тратится только на аренду офиса и покупает заявки на залоговые кредиты.

Из минусов. Александр все делает сам: обзванивает заявки, проводит встречи, проверяет кредитоспособность, подбирает кредиторов, готовит документы, контролирует выдачу кредита и выплату комиссии. Если Александр заболеет или уйдет в отпуск, работа встанет и денег не будет.

Брокер «на полставки» Павел Бабушкин
Павел Бабушкин открыл компанию кредитного брокера, будучи наемным работником. Он взял двухнедельный отпуск, за это время снял офис, нашел и обучил сотрудника.

Павел работает по найму с 8:00 до 15:00, затем приезжал в свой офис и работает брокером до 19:00. Сотрудник работает с 10:00 до 18:00. Такая бизнес-модель позволяет Павлу совмещать работу и бизнес. Но приходится работать 11 часов в день и платить зарплату сотруднику.

Офисный фултайм: бюро «Арена»
Кредитно-консалтинговое бюро «Арена» основали две бывшие сотрудницы банка. Они стартовали в 2013 году с несколькими сотрудниками. Сейчас в штате «Арены» 11 человек, большая часть из которых работает со дня основания.

Такая бизнес-модель позволяет собственникам получать прибыль чужими руками и отключаться от бизнес-процессов, не теряя прибыль. Но на поддержание бизнеса требуются постоянные расходы: зарплаты сотрудникам, рабочие места, аренда одного большого или нескольких офисов.

Если вы далеки от кредитного брокериджа, рекомендуем стартовать с бизнес-модели частного брокера. Даже если есть деньги на офис и сотрудников. Частный брокеридж позволит вам понять рынок, клиентов и бизнес-процессы. Эти знания пригодятся при масштабировании бизнеса: вы сможете оценивать профпригодность сотрудников, ставить адекватные KPI, выстраивать эффективный маркетинг.

Где брокеры берут клиентов

Брокеру доступны десятки способов привлечь клиентов, начиная от расклейки листовок на остановках, заканчивая географическим таргетингом в инстаграме.

Многие брокеры покупают лиды — онлайн-заявки на кредиты. Такие заявки содержат контактные данные человека, которому нужен кредит. Брокер звонит по заявке и продает свои услуги. Из 100 заявок брокеры доводят до выдачи кредита от трех до двадцати человек — зависит от качества лидов и мастерства брокера. В ЭБК system один лид стоит от 100 рублей.

Пример заявки на кредит в ЭБК system

Брокеры, которые хорошо делают свою работу, со временем начинают получать клиентов по рекомендациям. Довольные клиенты приводят своих родственников и друзей.

Некоторые брокеры, например, руководитель «Success Finance» Ибрагим Бадалов, стимулирует рекомендации деньгами. Ибрагим платит рекомендателю 10% с комиссии каждого приведенного клиента, который получит кредит.

Большая сеть рекомендателей может полностью заменить рекламу.

Продвинутые брокеры задействуют интернет-рекламу, контент-маркетинг и SMM. Например, руководитель «Единого Кредитного Отдела» Искандар привлекает клиентов с помощью сайта и контекстной рекламы, ведет блог в Яндекс.Дзен и группу «В контакте». Клиенты читают статьи Искандара, убеждаются в его экспертности и обращаются за услугами.

Поскольку большинство заемщиков плавно перетекают в онлайн, рекомендуем вам делать упор именно на интернет-рекламу и лиды. Тем более такая реклама обходится дешевле офлайновой.

Больше информации по теме:
Рекламная кампания кредитного брокера
Привлечь клиентов на кредит: 10 онлайн и офлайн инструментов

Как стать кредитным брокером

Чтобы стать кредитным брокером, нужно научиться оценивать кредитоспособность клиентов, наладить партнерские отношения с кредиторами и организовать поток клиентов.

Как это сделать, вы узнаете из Стартового комплекта для запуска бизнеса. Этот комплект рассчитан на новичков в брокеридже. За 50 000 р. вы сможете протестировать нишу. Заработать первые деньги.

И понять, подходит вам это или нет.

Посмотреть стартовый комплект

Источник: https://exbico.ru/article/biznes-kreditnogo-brokera/

Как открыть кредитное агентство для ведения бизнеса?

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Микрокредитование из всех разновидностей банковской деятельности – это наиболее выгодный бизнес. Небольшие агентства по кредитованию устанавливают достаточно высокий процент на заемные средства, в результате чего при небольших объемах работы получают высокий доход.

У многих молодых предпринимателей существует желание открыть собственное кредитное агентство, чтобы за короткий период времени значительно преумножить имеющийся капитал.

Но открыть такой бизнес для частного лица или небольшой организации довольно проблематично.

Данное направление деятельности требует просчета всевозможных рисков, неукоснительного соблюдения действующего законодательства.

Бизнес-план кредитного агентства

Кредитные организации формируют свою деятельность по двум вариантам:

  • Первый ограничивается в предоставлении консалтинговых услуг (оказание помощи клиенту подобрать банк, наиболее оптимальные условия кредитования, а также оформить правильно необходимые документы).
  • Второй вариант предусматривает сотрудничество с банками. Но в этом случае, чтобы привлечь внимание какого-либо банка, данное агентство должно будет обеспечить ему постоянный поток клиентов.

Месторасположение

Прежде чем открыть бизнес по предоставлению кредитов, нужно подыскать помещение в наиболее подходящем районе. Удачное месторасположение офиса – это один из аргументов для банка, что кредитная организация способна обеспечить стабильный поток клиентов.

  • Первый способ: можно арендовать помещение под офис вблизи автомобильных рынков, крупнейших рынков розничной торговли, в других подобных местах с большим скоплением потенциальных клиентов. Помещения в 15–20 квадратов для офиса будет предостаточно.
  • Второй вариант: открыть бизнес в центре города. В данном случае не рекомендуется привязывать агентство к определенной торговой точке, нужно подобрать такое место, которое все смогут найти. Но конечно же, стоимость арендной платы в центре города будет в два раза дороже. Например, арендовать помещение под агентство в спальном районе можно по цене – 600 р./за метр кв., а уже в центре такое помещение будет обходиться в 1000–1200 р./за квадрат.

Как подобрать опытных менеджеров

Чтобы открыть собственное дело в сфере кредитования, нужно нанять опытный и грамотный персонал.

Работа кредитного менеджера сопряжена с заполнением большого количества документов, поэтому данный сотрудник должен в первую очередь иметь такие качества, как аккуратность, внимательность.

Менеджер должен хорошо разбираться в процедуре оформления документов при выдаче займов, уметь делать оценку платежеспособности клиента. Но высшие учебные заведения подобных специалистов не выпускают.

  • Первый способ – нанимать бывших сотрудников банковских отделов кредитования.
  • Второй вариант – нанимать на должность менеджеров молодых специалистов, только что окончивших ВУЗ по близким специальностям, дальше их обучать самостоятельно.

Сколько стоят услуги кредитного агентства?

Согласно статистике, средний размер займа через агентство составляет до 350 000 р. К брокерам часто обращаются люди, заинтересованные в больших займах. В таких ситуациях важно правильно подобрать кредитный продукт, потому что экономия в 2 процента становится довольно ощутимой.

https://www.youtube.com/watch?v=qqBa_uxs6v8

Среди брокерских клиентов наиболее востребованными являются потребительские кредиты. Далее, по своей популярности проходят займы на приобретение авто б/у. Наименее востребованным является ипотечный кредит. Чтобы не сужать собственную клиентскую базу пользователей, брокеры на определенных видах кредитования не специализируются.

Агентства кредитования применяют две системы расчета за предоставление услуг:

  • Первый способ – процент от заемной суммы.
  • Второй вариант – конкретная цена услуг.

В ситуациях, когда некоторым клиентам банк не дает кредит, агентство денег за предоставленные услуги не получает. Средняя оплата услуг подобного учреждения составляет до 10% заемной суммы.

Затраты на ведение кредитного бизнеса

Ежемесячные затраты на такое агентство приблизительно составляют 300 000 р.

В данную сумму входят:

  • аренда офисного помещения – 30 000 р.;
  • заработная плата персонала: руководитель – 30 000 р., помощник руководителя – 20 000 р., бухгалтер – 15 000 р., 3 сотрудника агентства – 45 000 р.;
  • техническое обслуживание оборудования, программного обеспечения – 1500 р.;
  • реклама – 150 000 р.;
  • линия телефонной связи – 6 000 р.;
  • интернет – 2 000 р.

Микрокредитование

Как открыть собственный бизнес по микрокредитованию? Необходимо знать, что данный вид деятельности организовывается согласно федеральному закону «Про деятельность микрофинансовых организаций».

Бизнес строится на выдаче клиенту займа на условиях договорного соглашения, суммой не больше 1 000 000 р. Договор регулируется нормативными актами ГК РФ.

Открыть микрофинансовый бизнес можно довольно быстро, без особых трудностей.

Микрокредитование – это заем денег небольшими суммами, на незначительный временной период, который может составлять 1–6 месяцев. Главные плюсы микрокредитования:

  • минимальный перечень документов, необходимых для получения кредита, в большинстве случаев бывает достаточно всего лишь только паспорта;
  • на проверку уделяется очень мало времени или она не осуществляется вообще;
  • для оформления кредита не требуется подтверждение рабочей занятости клиента.

Документы, необходимые для постановки кредитного агентства на учет

Чтобы открыть агентство, нужно собрать следующие документы:

  • Заявление установленной формы о постановке учреждения кредитования на учет. Образцы заявления можно посмотреть на сайте Госреестра.
  • Копии учредительных документов, регистрационного свидетельства юрлица, заверенные нотариально.
  • Копия решения об утверждении руководителя кредитной организации.
  • Копии протоколов, подтверждающие решение учредителей создать микрофинансовое агентство.
  • Данные об организации: месторасположение офиса, юридический адрес.
  • Данные учредителей юрлица.
  • Чек, подтверждающий оплату госпошлины за постановку данного агентства на учет в Госреестре.

Вывод

Период окупаемости кредитной организации зависит напрямую от профессионализма рабочей деятельности менеджера по кредитованию. Согласно статистике, молодое агентство может рассчитывать не больше чем 20 клиентов ежемесячно на первом этапе развития бизнеса.

Но база пользователей в данном бизнесе формируется достаточно быстро.

Удачное расположение офиса, эффективная реклама организации, опытные менеджеры – это ежемесячный прирост численности клиентов примерно на 20 процентов, в результате чего бизнес окупается уже спустя максимум четыре месяца.

Источник: https://oplata.me/uslugi/kak-otkryt-kreditnoe-agentstvo.html

Как открыть микрозаймы для населения. Пошаговая инструкция

Как открыть кредитное агентство: подробные действия

Как открыть фирму по микрозаймам и зарабатывать огромные деньги на бешеных процентах? Большинство людей думают, что сделать это очень просто, но это ошибочное представление, не имеющее ничего общего с действительностью.

Открыть собственный бизнес по предоставлению микрозаймов населению с нуля — очень дорогое и сомнительное «удовольствие».

Как открыть бизнес по микрозаймам? На чем здесь зарабатывают деньги? С чего начать? Что нужно для открытия? Где и как регистрироваться? А может быть лучше открыть бизнес по франшизе? Ответы на самые популярные вопросы читателей в этой статье.

Бизнес — микрозаймы до зарплаты населению

Суть этой бизнес-модели заключается в том, чтобы предоставлять собственные или привлеченные денежные средства в долг под проценты. Основной доход складывается от процента за пользование заемными средствами, который начисляется на основную сумму долга и выплачивается заемщиком в дату погашения.

Выгоднее всего выдавать краткосрочные займы до зарплаты. По ним средняя процентная ставка составляет 2% в сутки, а по микрозаймам на длительный срок — 0,5-1% в день. Выдавая микрокредит на короткий срок, деньги можно быстрее вернуть и направить на выдачу нового займа другому клиенту. Таким образом, увеличивая доходность по сравнению с предоставлением долгосрочных кредитов.

Если представить, что среднестатистическая МФО в маленьком городе выдает в день по 15 микрозаймов в сумме по 5000 рублей на 10 дней, то чистый доход организации за день составит 1500 рублей, за 10 дней — 15000 рублей, за 30 дней — 45000 рублей. И это самые скромные расчеты. На самом деле даже в маленьких городах в МФО бесперебойно обращаются потенциальные заемщики с целью получить деньги в долг до зарплаты.

Как открыть микрозаймы? Что нужно для открытия?

Чтобы открыть микрокредитную организацию с нуля, потребуются внушительные капиталовложения, а сама процедура оформления МФО займет порядка 1-2 месяцев. Если рассчитывать самый бюджетный вариант офлайн МФО в маленьком городе на периферии, то примерная смета будет выглядеть так:

  • Регистрация, госпошлины, помощь специалиста (порядка 10 тыс. руб.)
  • Аренда офиса, мелкий косметический ремонт — около 25-35 тыс. руб., последующая аренда помещения с ежемесячной оплатой. Более дешевый вариант — разместить стойку продаж в крупном торговом центре.
  • Покупка оборудования (столы, стулья, ПК и комплектующие, принтер, сканер и т.д.) порядка 50 тыс. руб., если сэкономить и взять все с рук в хорошем состоянии.
  • Подбор сотрудников/зарплата. Чтобы максимально удешевить предприятие, можно обойтись одними менеджерами-консультантами, которые будут исполнять роль кассира, безопасника, охранника, уборщика. Чаще всего именно так бывает в местных локальных МФО. Зарплата в маленьком периферийном городе составит порядка 12-20 тыс. руб. на каждого.
  • Затраты на бухгалтера. Сэкономить здесь можно на том, чтобы нанять бухгалтера на полставки и отдавать бумаги для заполнения непосредственно перед отправкой отчетов в вышестоящие уполномоченные органы, налоговую, ЦБ и т.д. Подобная разовая работа бухгалтера обойдется порядка 4-8 тыс. ежемесячно.
  • Повседневные расходы. Помимо основных затрат владельца бизнеса ждут мелкие, но очень важные ежемесячные платежи. Это оплата счетов за интернет и телефонную связь (сотовую и стационарную). На это будет уходить в среднем 1000-1500 рублей в месяц. Покупка канцелярских товаров, заправка картриджей для принтера и т.д. В зависимости от условий аренды помещения могут быть затраты на электричество и воду. Не стоит забывать об услугах типографии (визитки, различные бланки и т.д.) В целом на ежемесячные нужды будет уходить еще порядка 3-5 тыс. руб.
  • Очень важный фактор — проверка заемщика. В зависимости от бюджета владелец может использовать разные методы проверки:
  1. Скоринг-оценка — самый дорогой вариант. Нужно покупать лицензированную программу и платить огромные деньги за это.
  2. Запросы в БКИ и звонки контактным лицам. Можно подключить пакетные (оптовые) запросы, либо единичные. В первом случае стоимость запроса варьируется от 150-200 руб. и выше. Во втором минимум составляет 250-300 руб.
  3. Бесплатный запрос в ФССП-базу и звонки контактным лицам. Бесплатный и самый опасный для МФО способ проверки, увеличивающий процент выдачи займа мошенникам и крупным должникам.

В итоге получается, что открытие самой бюджетной микрофинансовой организации в маленьком городе на периферии обойдется владельцу в 125-135 тыс. рублей.

Сумма небольшая, но она сформирована без учета создания и поддержки сайта, без рекламы, операторов горячей линии, скоринг-системы проверки клиента или платных запросов в БКИ, службы безопасности, кассира и т.д.

С этими составляющими создание МФО обошлось бы как минимум в 3-4 раза дороже, чем по минимальной смете.

: Как организовать микрокредитную организацию – подробная инструкция

Где и как зарегистрироваться?

Процесс регистрации и получения статуса МКК (микрокредитной организации) — кропотливое и длительное занятие, требующее денег, времени и сил.

Первым делом владельцу будущего бизнеса нужно составить все нормативные документы (уставы, правила предоставления, общие условия обслуживания и т.д.

) Документы нужно разрабатывать в соответствии с действующим законодательством РФ и специальными федеральными законами (№151, 152, 230, 115 и т.д.)

Затем нужно определиться с правовой формой: ООО, АО и т.д. и зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции, оплатив госпошлину (4000 руб.) Список необходимых документов можно уточнить в любом отделении ИФНС. Процедура регистрации стандартная, занимает 5 дней, после чего можно идти за свидетельством и другими документами.

Далее нужно заказать печать и открыть расчетный счет в банке. Для этого нужно выбрать подходящую кредитную организацию, ознакомиться со списком всех необходимых документов для открытия расчетного счета юридическими лицами. Примерно через 2-5 дней счет будет открыт.

После этого нужно отправить госпошлину в ЦБ РФ в размере 1000 рублей именно с этого расчетного счета организации. Госпошлина оплачивается за внесение сведений о юрлице в госреестр микрокредитных организаций. В назначении платежа нужно именно так и написать.

Когда госпошлина будет оплачена, нужно отправить пакет документов вместе с чеком об оплате пошлины в Центробанк для получения статуса МКК и внесения в список участников финансового рынка (реестр МФО).

В 14-тиднвеный срок служба Центробанка по финансовым рынкам должна принять решение о внесении организации в реестр или об отказе.

Как только сведения об организации будут добавлены в реестр, она сможет предоставлять микрозаймы наличными в офисах и точках продаж.

Франшизы микрозаймов: какие есть, какую выбрать?

Если собственных сил недостаточно для создания МФО с нуля, а идея заработать свой первый миллион именно на предоставлении микрозаймов не покидает вас, то лучше обратить свой взор на франшизы микрозаймов.

Альтернативным вариантом как открыть точку по микрозаймам станет франшиза микрофинансовой организации. Это отличный вариант для начинающих бизнесменов с отсутствием опыта и большим желанием заниматься именно этим делом.

Франшиза микрозаймов — это право на использование интеллектуальной собственности (бренд, логотип, реквизиты, документы, условия и т.д.) крупной микрофинансовой организации «младшим братом».

Начинающий предприниматель платит деньги владельцу крупной МФО за право открыть центр микрозаймов, который будет работать под брендом «материнской» организации.

При этом сделка предусматривает, что франчайзи будет соблюдать устав и все нормативные документы франчайзера.

Среди микрофинансовых организаций, которые предлагают франшизу можно выделить: Деньги для Вас, Деньги до зарплаты, Моменто Деньги, Миладенежка, ФастФинанс, Удобноденьги, МастерДеньги, Мигомденьги и другие.

Если основываться на условиях франшизы и отзывах клиентов, то очень приличные оценки получают франшизы МФО ФастМани и Moneyman. В анти-ТОПе оказались Деньги до зарплаты и Моменто Деньги.

: Где взять микрозайм на карту за 5 мин

5 причин работать по франшизе

Если у вас недостаточно опыта и денег, вы не знаете, как открыть бизнес микрозаймы с нуля, то лучше воспользоваться франшизой. И, вот почему:

  1. Открыть собственную МФО стало очень сложно и затратно, а вести ее еще сложнее (документооборот, отчетность, проверки ЦБ и т.д.)
  2. Оценка заемщика будет проводиться головным офисом организации. Не нужно тратить дополнительные деньги на запросы в БКИ, звонки контактам и т.д. Возможно, у франчайзера есть собственное ПО или программа скоринга, которую могут использовать дополнительные офисы, работающие по франшизе.
  3. Бухгалтерский учет и юридические услуги головная организация берет на себя. Франчайзи экономит на бухгалтере, службе безопасности, юристе и т.д.
  4. Узнаваемый и раскрученный бренд, помощь в рекламе. Владельцу нового бизнеса нужно раскручивать все с нуля, здесь же можно пользоваться всем готовым (макеты, обучающие видеоролики, колл-центр с бесплатной поддержкой клиентов, инструкции по продвижению в интернете, через смс-рассылку, пособие как открыть центр микрозаймов и т.д.)
  5. Ни одна коллекторская организация после вступления в силу закона «О коллекторах» (ФЗ-№230) не будет работать с мелкой МФО, которая выдает займы только в одном населенном пункте на периферии. Если работать с франчайзером, то будет открыт доступ к КА, с которым сотрудничает «старший брат».

Зачастую крупные франчайзинговые компании пользуются неопытностью потенциальных «партнеров» и откровенно пускают пыль в глаза очень заманчивыми стартовыми инвестициями порядка 300-500 тыс. руб., быстрой окупаемостью в несколько месяцев, многообещающими прогнозами беспредельной прибыли, помощью в организации и обучении и т.д.

На деле, после получения паушального взноса и роялти «старший брат» просто забывает про своего новоиспеченного партнера. В итоге оказывается, что сверхприбыли нет, окупаемости нет, кредитный портфель слишком низкий, а капитала не хватает.

Именно поэтому нужно внимательно читать отзывы франчайзи, изучать условия, взвешивать все «ЗА» и «Против».

Источник: http://mobile-testing.ru/kak_otkryt_mikrozaymy/

Advokatkm
Добавить комментарий