Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

Содержание
  1. Как исправить кредитную историю
  2. Как формируется кредитная история
  3. Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка
  4. Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки
  5. Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная
  6. Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая
  7. Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности
  8. Как исправить кредитную историю в случае мошенничества
  9. Вывод
  10. Плохая кредитная история: как исправить бесплатно
  11. Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?
  12. Как узнать свою кредитную историю через интернет?
  13. В каких случаях нужно исправить кредитную историю?
  14. Как улучшить рейтинг в бюро кредитных историй?
  15. : семь шагов, чтобы изменить кредитную историю
  16. Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ
  17. Как найти свою кредитную историю
  18. Как удалить кредитную историю?
  19. Как исправить кредитную историю бесплатно
  20. Как можно исправить свою кредитную историю за деньги
  21. Кто реально может помочь исправить кредитную историю
  22. Как исправить кредитную историю бесплатно: ТОП-8 проверенных способов
  23. Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории
  24. Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов
  25. Погасить долги
  26. Получить микрозайм
  27. Подать заявку на кредитную карту
  28. Взять небольшой потребительский кредит
  29. Открыть депозит
  30. Оформить экспресс-кредит
  31. Купить товар в кредит
  32. Подать заявку на реструктуризацию долга
  33. Кредитный доктор от Совкомбанка
  34. Поможет ли смена паспорта
  35. Можно ли исправить кредитную историю за деньги
  36. Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

Возраст, зарплата и семейное положение влияют на условия кредитования, а кредитная история — на принятие решения, давать деньги или нет.

Хорошая кредитная история важна не только во взаимоотношениях с банками. Эти данные используют правоохранительные органы, страховые компании, работодатели. Плохая кредитная история — признак финансовой незрелости. Такому человеку не доверят работу с деньгами, а страховщики вряд ли предложат более низкую ставку.

Как формируется кредитная история

Раньше каждый банк вёл свои реестры займов и заёмщиков. Сейчас все данные аккумулируют бюро кредитных историй (БКИ) на основе отчётов банков. На сегодняшний день в России 13 таких бюро. Они помогают банкам снижать риски и быстро обрабатывать кредитные заявки.

На кредитную историю влияют не только долги перед банками, но и неоплаченные штрафы, алименты, налоги, счета за коммунальные услуги. При условии, что их взыскание дошло до суда. Сведения о таких задолженностях в БКИ передаёт Федеральная служба судебных приставов, провайдеры, коммунальщики. Также в кредитной истории содержится информация о банкротстве физических лиц.

Данные в БКИ хранятся 10 лет. Так что кредитную историю можно обнулить, выждав это время.

Если возможности подождать нет или кредитная история отсутствует (это плохо, потому что банки сотрудничают в первую очередь с заёмщиками, которые уже себя зарекомендовали), финансовую репутацию можно улучшить.

Как исправить кредитную историю в случае ошибки банка

В должниках можно оказаться из-за технического сбоя или пресловутого человеческого фактора.

Например, вы заплатили, как положено, первого числа, но терминал сломался или кассир нажал не на ту кнопку. В итоге деньги на кредитный счёт пришли только третьего. Два дня просрочки.

Первым делом проясните свою кредитную историю. Возможно, банк не сообщил в БКИ о просрочке.

Как проверить кредитную историю →

Если вас успели зачислить в должники, обратитесь сначала к кредитору. Банк, по вине которого произошла ошибка, должен обновить переданные в БКИ данные.

Если кредитная организация не реагирует на ваше обращение, подайте заявление на устранение ошибки непосредственно в бюро, где хранятся неверные данные. Право на это зафиксировано в законе «О кредитных историях», и воспользоваться им можно в течение всего срока хранения кредитной истории, то есть все 10 лет. Заявление можно направить почтой или подать лично в офисе бюро.

Скачать образец заявления →

Бюро свяжется с кредитором и направит ему претензию. Важно, чтобы налицо была оплошность банка или техническая проблема. Если долг образовался из-за невнимательности заёмщика, придётся прибегать к другим способам выправления кредитной истории.

Решение по заявлению о внесении изменений в кредитную историю принимается в течение месяца.

Как исправить кредитную историю в случае технической просрочки

Многие заёмщики страдают отсутствием финансовой дисциплины. Не следят за графиком платежей, откладывают всё на последний день, забывают оставить деньги на кредит и так далее. Как результат — пени и минус к кредитной карме. При этом решающую роль играет значительность просрочки.

Задержку в 1–2 дня в отчётах обычно не отражают и называют технической просрочкой. Ведь человек мог заболеть, уехать в отпуск или просто забыть.

В случае технической просрочки ни в коем случае не стоит игнорировать звонки из банка. То, как вы общаетесь с ним после просрочки, влияет на его лояльность. Если причины задержки объективные, банк может повременить с отчётом в БКИ. И наоборот. Если клиент избегает общения или настроен агрессивно, информация в кредитное бюро поступит незамедлительно.

Как правило, после 5–7 дней просрочки банк пытается связаться с клиентом. Сначала работает отдел по задолженностям самой кредитной организации. При этом важно, идёт ли клиент на контакт, отвечает ли на звонки, как разговаривает с оператором, чем объясняет просрочку.

Игнорировать такие звонки — плохая тактика. Если клиент уклоняется от разговора, для кредитной организации это повод обратиться к коллекторам. Но при передаче долга обычно берётся во внимание не срок неоплаты, а сумма.

Если долг превышает 50–70 тысяч рублей, за дело берутся коллекторы.

Давид Мелконян, генеральный директор Московского правового центра «Вектор»

Кто такие коллекторы и как избежать встречи с ними →

Постарайтесь как можно скорее погасить просрочку и впредь строго следуйте кредитному графику. Не стремитесь погасить кредит досрочно: банки лояльнее к клиентам, которые с ними в течение всего срока кредитования.

Но главное — не допускайте даже технических просрочек! Вносите деньги за 2–3 дня до рекомендуемой даты платежа.

Как исправить кредитную историю, если просрочка значительная

Одни банки грубым нарушением договора считают просрочку более месяца, другие негативно относятся лишь к задержкам от 90 дней.

С недисциплинированными заёмщиками охотнее сотрудничают в небольших банках. Там всегда нуждаются в клиентах и готовы кредитовать граждан на индивидуальных условиях.

Что нужно знать, чтобы получить кредит в любом банке →

В случае длительных или неоднократных просрочек попробуйте восстановить кредитную историю с помощью нового необременительного займа.

Чем хуже ваша кредитная история, тем больше мелких кредитов потребуется погасить для её исправления. Но запомните золотое правило.

Берите ровно столько, сколько сможете отдать. С учётом переплаты по процентам.

Не стоит подавать сразу несколько заявок. Для кредитных организаций это звоночек, что деньги нужны позарез, и лишний повод отказать.

Лучше проверьте свой кредитный рейтинг с помощью скоринга. Кредитный скоринг — это система оценки заёмщика, в основе которой лежит статистика. Если получаешь отказ быстрее, чем успеваешь заполнить анкету, вероятно, это скоринг.

Большинство банков используют алгоритм, разработанный FICO, когда за каждый ответ (пол, возраст, образование, наличие других кредитов и так далее) начисляются баллы. Если их меньше 600, отказ приходит автоматом.

Существуют онлайн-сервисы для расчёта персонального кредитного скоринга. Как правило, это услуга платная.

Если просрочка возникла очень давно, сумма кредита может сильно увеличиться за счёт пени и штрафов. Имея такую структуру задолженности, разумно обратиться к юристу, специализирующемуся на кредитных делах. Он проанализирует ситуацию и поможет частично или полностью обнулить выставленную банком неустойку.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Ещё один финансовый инструмент для улучшения кредитной истории — кредитная карта. Банки охотно выпускают кредитные карты и более мягко подходят к оценке платёжеспособности их будущих держателей.

Вам нужно совершать мелкие покупки и возвращать то, что потратили, в беспроцентный период. Но необходимо очень внимательно читать договор и просчитывать риски. Халатное отношение к долгам по кредиткам может привести к настоящей долговой яме.

Как пользоваться кредиткой и не влезть в долги →

Беспроцентный период обычно не распространяется на снятие наличных и переводы, а в случае пропуска льготного периода проценты начисляются на всю потраченную сумму за всё время с момента покупки. Процентная ставка по картам, как правило, в 2–3 раза выше, чем по обычным кредитам.

Как исправить кредитную историю, если просрочка очень большая

Многие люди наплевательски относятся к своей кредитной истории.

Представьте ситуацию: парень получил повестку в армию, взял микрозаём, хорошенько гульнул с друзьями напоследок и ушёл служить. Дело дошло до коллекторов или суда.

Об инциденте узнали родители, сына отругали, кредит погасили, но парень остался в чёрном списке кредитных организаций. Через несколько лет он остепенился, женился и захотел оформить ипотеку.

Но из-за юношеской выходки во всех крупных банках он, скорее всего, получит отказ.

Финансовой грамотности не учат в школе.

Если вы сильно запятнали свою честь заёмщика, можно попробовать стать примерным клиентом банка, взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру.

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад.

Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги →

Многие банки, помимо скоринга заявок, осуществляют ещё и «скоринг поведения». Это оценка вероятных финансовых действий клиента, которая даёт возможность прогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по вашим счетам и, возможно, через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Также можно попробовать взять залоговый кредит. Это заём, при котором вы подкрепляете своё обещание вернуть деньги имуществом. Например, землёй, жильём или машиной. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер такого кредита обычно составляет порядка 80% стоимости залогового имущества.

Очень популярно сейчас обращение к кредитным брокерам. Брокер — это специалист, подбирающий кредитную организацию для клиента исходя из его кредитной истории. Разумеется, за вознаграждение.

Кредитные брокеры обычно работают с проблемными клиентами, которые никак не могут пройти сквозь жернова службы безопасности банка. Они не только направляют в нужное место (это может быть как банк, так и микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, сроках и суммах кредитования. В некоторых случаях брокерские конторы сами выступают в качестве кредиторов.

Услуги кредитного брокера больше подходят юридическим лицам, так как в бизнесе ошибки могут стоить очень дорого. Физические лица с достаточным уровнем финансовой грамотности вполне могут обойтись своими силами. Нужно лишь потратить время и разобраться в тонкостях различных кредитных продуктов.

Андрей Петков, генеральный директор сервиса «Честное слово»

Это не так сложно, как кажется. В интернете масса информации и специализированных сервисов. Например, на banki.ru есть «Мастер подбора кредитов».

Если вы решились на привлечение кредитного брокера, выбирайте очень тщательно. В этой сфере много мошенников.

Не верьте фирмам, которые дают 100% гарантии и говорят, что напрямую влияют на решения банков, или, напротив, запугивают, что с вами не будет работать ни один из них. Бегите, как от огня, от тех, кто просит отдать часть одобренного вам займа.

Как исправить кредитную историю в случае несостоятельности

По даннымЦентробанка, россияне в 2017 году взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. При этом зафиксирован рост кредитов с просроченными платежами. Когда человек теряет работу, болеет или попадает в неприятности, кредитная ноша становится непосильной.

Трезво оценивайте свои силы: не берите кредитов больше, чем в состоянии обслуживать. Эксперты считают допустимым тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода.

Если вы относите в банк больше половины заработка, ситуация близка к патовой. В этом случае разумно попросить банк о реструктуризации.

Реструктуризация — это процедура восстановления платёжеспособности клиента. Она может выражаться в увеличении срока кредитования, изменении процентной ставки, смене валюты или отсрочке по платежам. Обратиться в банк с просьбой о реструктуризации — первое, что нужно сделать при возникновении финансовых трудностей.

Как уменьшить или списать долги по кредитам: 5 работающих способов →

Даже если банк откажет, у вас будет документальное подтверждение, что вы попытались решить проблему, то есть являетесь жертвой обстоятельств, а не злостным неплательщиком. Это может сыграть вам на руку, если кредитор обратится в суд.

При взыскании долга в судебном порядке можно попросить суд об отсрочке или рассрочке. Получив возможность погашать долг частями по удобному графику или выиграв время, справиться с кредитными обязательствами будет проще.

Анастасия Локтионова, заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс»

Как исправить кредитную историю в случае мошенничества

Живёшь, никого не трогаешь и вдруг получаешь письмо: «Во избежание штрафных санкций погасите задолженность по кредитному договору №…» Какой кредит? Откуда долги?

От мошенничества в банковской сфере никто не застрахован. Например, злоумышленники могут оформить кредит по копии паспорта. Редко, почти всегда по сговору с сотрудниками кредитной организации, но такое случается.

Можно ли оформить кредит по копии паспорта →

Запросите кредитную историю. Желательно сразу в нескольких бюро. Выявив, в каких кредитных организациях взяли займы злоумышленники, обратитесь в это организации. Вам предложат написать претензию или объяснительную и проведут проверку. Как только служба безопасности убедится, что вы не замешаны в мошенничестве, банк обновит информацию в БКИ.

Если банк не хочет разбираться и заставляет вас платить по чужим долгам, обратитесь в правоохранительные органы.

Вывод

Кредитная история — важный показатель финансовой состоятельности человека. Поэтому запомните три важных правила.

  1. Регулярно проверяйте свою кредитную историю.
  2. При выявлении ошибок в кредитной истории, в том числе из-за мошенничества, обращайтесь в кредитную организацию или в БКИ с требованием исправить данные.
  3. Всегда придерживайтесь строгой финансовой дисциплины. Если испортили кредитную историю, попробуйте исправить её с помощью небольшого посильного займа. В крайних случаях можно обратиться к брокеру или взять кредит под залог имущества.

Источник: https://Lifehacker.ru/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu/

Плохая кредитная история: как исправить бесплатно

Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

Если вам необходимо исправить плохую кредитную историю бесплатно, прочитайте нашу статью. В ней мы подробно разберем все особенности этого вопроса, а также предоставим пошаговое руководство к действию.

Как исправить кредитную историю бесплатно? Если не хотите попасть в список «неплательщиков», отправляйте ежемесячные платежи за 5-6 дней до положенной даты!

Дадут ли кредит с плохой кредитной историей?

Перед тем как начать разговор о том, как исправить испорченную кредитную историю если она испорчена, поговорим о том, что же вообще может привести вашу КИ к таким негативным последствиям. Актуальные причины снижения рейтинга заемщика следующие:

  1. Просрочки по займам. Заключая договор с финансовой организацией, вы принимаете на себя обязательства, исполнять которые должны своевременно. Если вы не вовремя внесете обязательный платеж по ссуде, ваша репутация будет испорчена. Причем причина просрочки не имеет значение (допустим, платеж задержался по пути в банк или МФО из-за неисправности банкомата и его технического сбоя).

Справедливости ради отметим, что ряд кредиторов не изменяют КИ заемщиков после первой же просрочки. Но если вы не будете платить ежемесячные взносы вовремя регулярно, узнать о том, улучшить кредитную историю вам нужно будет непременно.

Если не хотите попасть в список «злостных неплательщиков», отправляйте ежемесячные платежи за 5-6 дней до положенной даты;

  1. Отказ от выплаты займа. Предположим, вы уверены в том, что кредитор обманывает вас, допустим, в плане процентной ставки или полагаете, что он в одностороннем порядке решил изменить условия кредитного соглашения. Вы не вносите платежи по денежной ссуде, и ваша кредитная репутация стремительно ухудшается. При этом неважно, правы вы или нет;
  2. Ошибка. Как показывает практика, ошибка в кредитной истории — вовсе не редкость, и виноват тут обычно «человеческий фактор».

Читайте нашу статью дальше, и вы узнаете, как изменить кредитную историю во всех этих и многих других случаях. Отметим, что наши рекомендации помогут и тем, у кого кредитной репутации еще нет.

Как узнать свою кредитную историю через интернет?

Если были просрочки, то ваша кредитная репутация «испорчена» вполне заслуженно. Но предположим, что вы всегда вовремя делали ежемесячные взносы и должны быть благонадежным заемщиков.

Но банки отказывают вам в финансовой помощи раз за разом.

Это может говорить о том, что в вашей КИ есть ошибка, которая возникла, допустим, по вине сотрудника кредитующей организации или при техническом сбое системы.

Перед тем, как быстро улучшить свою кредитную историю, вам необходимо сделать запрос в БКИ. Раз в год вы можете подать его совершенно бесплатно. Вам будет предоставлена информация о том, насколько качественно вы соблюдали финансовую дисциплину последние десять лет (именно столько сведения о заемщиках хранятся в Бюро Кредитных Историй).

В каких случаях нужно исправить кредитную историю?

Делать это необходимо в том случае, если вы рассчитываете получить крупный целевой или нецелевой займ на выгодных условиях и не опасаясь отказа. Предположим, что вы собираетесь взять ипотеку.

В случае испорченного рейтинга с одобрением заявки на столь существенную сумму ссуды возникнут большие проблемы.

Скорее всего, банк выдаст вам отрицательное решение даже в том случае, если вы приведете поручителей и предоставите все требующиеся справки о стабильном доходе.

Теперь представим, что вы можете предоставить по ипотеке отличное обеспечение. Если ваша кредитная история испорчена или ее нет, вам предложат максимально невыгодные условия сотрудничества:

  1. Повышенную ставку процентов;
  2. Краткие сроки возврата заемных средств.

Изменить очень плохую кредитную историю стоит и по многим другим причинам. Допустим, при трудоустройстве на хорошую работу. Многие крупные компании проверяют своих потенциальных сотрудников перед тем, как принять их на работу.

Если вы покажите себя как человек, который не умеет справляться со своими финансовыми обязательствами, на высокую должность вам претендовать не следует.

«Правду» о вас расскажет БКИ – организации имеют законное право запрашивать КИ любого человека по своему желанию. 

Перед тем, как быстро улучшить свою кредитную историю, вам необходимо сделать запрос в БКИ. Раз в год вы можете подать его бесплатно!

Как улучшить рейтинг в бюро кредитных историй?

Предположим, вы сделали запрос своего кредитного рейтинга через какой-либо сайт, и узнали, что он испорчен. После этого вам приходит сообщение с предложением того, как улучшить плохую кредитную историю через интернет за деньги. Доверять таким предложениям не следует никогда – это попытка обмана.

Для тех, кто хочет улучшить свою репутацию заемщика, есть только один проверенный и реально работающий способ – брать и своевременно погашать все новые и новые займы. Естественно, что такой вариант кажется финансово затратным. Но если в скором будущем вам действительно потребуется крупная ссуда на выгодных условиях, такой подход целиком окупит себя.

Итак, исправить займом испорченную или сформировать с ноля отличную кредитную историю вы можете при помощи таких финансовых инструментов, как:

  1. Микрокредиты;
  2. Потребительские ссуды на покупку бытовой техники;
  3. Кредитные карты.

Рассмотрим особенности, преимущества и недостатки каждого решения. После чего выберем действительно выгодный и оптимальный вариант.

Потребительские займы на мелкие покупки

В этом случае все очень просто: вы оформляете новый кредит на покупку мелкой бытовой техники (чайник, фен, недорогой пылесос), после чего своевременно погашаете свои долговые обязательства. Мы рекомендуем вам потребительские займы на приобретение оборудования потому, что они одобряются достаточно часто. Даже при испорченной КИ отказа вы можете не опасаться.

Естественно, что у этого варианта есть один существенный минус – вы будете тратить деньги на вещи, которые вам сейчас, скорее всего, не нужны.

Поэтому прибегать к потребительскому кредитованию ради того, чтобы улучшить репутацию, стоит только в том случае, если бытовая техника вам действительно необходима.

Вместо того, чтобы купить ее за наличные, оформите займ или, по возможности, беспроцентную рассрочку без переплаты.

Кредитные карты

Вопрос о том, улучшает ли кредитная карта кредитную историю, можно услышать достаточно часто. Отвечаем, да. Наравне с потребительскими ссудами, кредитки способны улучшить вашу КИ. В том числе, если вы не будете платить процентную ставку по ним, грамотно пользуясь льготным периодом.

Данное решение можно считать гораздо привлекательнее, чем оформление все новых и новых потребительских займов. Так как использовать средства с кредитной карты вы можете так, как пожелаете сами:

  1. На оплату товаров и услуг;
  2. Обналичивая кредитный лимит (будьте готовы к тому, что за операции по снятию денег с кредитки будет потребована большая комиссия).

Есть ли недостатки у этого варианта? Да. Дело в том, что далеко не все неблагонадежные заемщики могут правильно использовать кредитку. Вы можете пропустить время «грейс» расчёта с банком, и в таком случае начнет действовать процентная ставка. Или же потратить больше средств, чем это реально необходимо.

Важно! Некоторые кредитные карты подразумевают возможность выхода «в минус». Вы истратите большую сумму, чем та, которая вам полагается по лимиту, и ваша процентная ставка будет огромной.

Можно ли улучшить плохую кредитную историю с помощью кредитной карты? Да! Наравне с потребительскими ссудами они способны исправить вашу КИ

Микрокредитование

Теперь поговорим о том, изменяют ли микрозаймы кредитную историю? Ответ также положительный. Именно микрокредитование позволяет повысить рейтинг заемщика максимально быстро и достаточно выгодно.

Перед тем, как искать мфо чтобы быстро исправить кредитную историю с помощью займа, вам следует запомнить три очень важных момента:

  1. Платить микрозайм необходимо точно в положенный срок. В противном случае в столкнетесь с негативными последствиями: ваша КИ будет испорчена еще сильнее, вам будет начислены пени и неустойки, дела злостных должников передаются коллекторам, после чего в суд. Микрофинансовые организации имеют не меньше прав по взысканию долга, чем стандартные банки;
  2. Если вы не можете вовремя погасить долговые обязательства перед МФО, воспользуйтесь услугой пролонгации микрозайма. Сегодня она предлагается абсолютным большинством микрофинансовых компаний. Пролонгация не только избавит вас от штрафных санкций со стороны МФО, но и не позволит вашей кредитной истории быть испорченной;
  3. В целях рекламы многие компании предлагают займы для новых клиентов абсолютно бесплатно. Условия предложения следующие: вы – заемщик, который никогда прежде не обращался в эту конкретную МФО (при этом вы можете быть активным заемщиком других микрофинансовых фирм и банком). Вы оформляете свой первый заем, допустим, на одну тысячу рублей. Вы выбираете срок, в течение которого вернете деньги в полном объеме, предположим, одну неделю. В течение ближайших 7 дней вам необходимо внести на свой счет тысячу рублей, и процентной ставки для вас не будет. Никакой переплаты или «подводных камней» — это актуальная рекламная акция. Но если вы не сможете возвратить деньги в течение недели, вам будет начислена стандартная ставка процентов – за 7 дней использования кредитных средств.

Итак, можно ли исправить плохую кредитную историю с помощью займа? Да. О том, как это сделать правильно и с максимальной выгодой, мы также расскажем.

Правила выгодного улучшения КИ микрозаймами

Первое, что мы вам порекомендуем – обращайтесь в те МФО, которые отправляют информацию о своих должниках в БКИ. Уточнить этот момент очень легко – свяжитесь с представителями микрофинансовой компании по Горячей линии или онлайн.

Сегодня вы можете найти как минимум 3-4 МФО, которые проводят указанную рекламную акцию постоянно. Поочередно подавайте заявку в каждую из них, после чего вовремя возвращайте деньги, и ваш рейтинг начнет  расти.

Запомните, что брать и моментально возвращать финансовые средства также не следует. Эти сведения будут отражены в вашей КИ, и вы станете заемщиком, который не представляет для финансовых организаций особого интереса – и банки, и МФО предпочитают тех, кто приносит им прибыль благодаря выплате процентов.

Брать необходимо мелкие суммы в пределах одной-двух тысяч рублей, постепенно увеличивая сумму микрозайма.

Обратите внимание: многие МФО предлагают особую услугу – «исправить кредитную историю бесплатно через интернет». Специалисты изучат ваш рейтинг заемщика, после чего составят подробный план того, как улучшить его. Вам будут озвучены необходимые суммы и сроки микрокредитования.

Подводим итоги

Лучшим и максимально быстрым способом исправить кредитную историю является оформление микрозаймов. Обращайтесь в те МФО, которые сотрудничают с БКИ, и в скором времени вы станете привлекательным заёмщиком не только для микрофинансовых компаний, но и для крупнейших банков страны.

: семь шагов, чтобы изменить кредитную историю

Источник: https://news-geeks.ru/ploxaya-kreditnaya-istoriya-kak-ispravit-besplatno/

Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

Кредитная история (КИ) – это один из факторов, на основании которых банк принимает решение о выдаче ссуды заемщику. Очень часто именно он становится ключевым, и в 80% случаев отказ в кредите получают клиенты с плохой кредитной историей.

Никакие доводы и убеждения вам не помогут. Большинство банков использует такой метод анализа надежности клиента, как кредитный скоринг.

Это полуавтоматическая система начисления кредитного рейтинга, которая учитывает и данные о кредитной истории клиента.

Но многие заемщики очень слабо представляют себе, что такое КИ, как и когда вносятся сведения о прошлых кредитах в этот документ, где он хранится, и как кредитную историю можно исправить или улучшать, если она испорчена. Более того, не все знают о самом существовании таких данных, и о том, где и как их можно увидеть.

Как найти свою кредитную историю

Для того чтобы понимать, выдадут ли вам новый ипотечный кредит, кредит под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля или даже обычный потребительский кредит, нужно знать свою кредитную историю. Узнать ее сейчас можно самыми разными способами.

Такие услуги предлагают и сами банки, с которыми вы сотрудничаете, и разные БКИ, и частные компании или агентства. Но, в первую очередь, нужно знать, в каких именно бюро кредитных историй хранятся такие данные.

Для этого нужно зайти на сайт ЦККИ, выбрать в меню «запрос на предоставление сведений о БКИ», ввести личный код субъекта и паспортные данные. Здесь вы получите список всех БКИ, в которых хранятся сведения о вашей кредитной истории.

Получить отчет в БКИ можно бесплатно, но для этого нужны некоторые знания.

И, даже зная, как получить кредитную историю бесплатно, многие клиенты предпочитают заплатить небольшие деньги, чтобы избежать лишней траты времени.

Кроме того, бесплатно получить отчет можно только один раз в год, дальнейшие КО необходимо оплатить в любом случае. Как узнать кредитную историю за деньги легче всего, читайте в нашей статье.

Как удалить кредитную историю?

Теперь, когда вы уже имеете свой кредитный отчет, можно его проанализировать, и, если есть в нем неприятные моменты, исправить. Как это сделать, и можно ли удалить кредитную историю полностью? Для начала, рассмотрим, какая информация содержится в данном кредитном отчете. Это указано в статье 4 ФЗ № 218 «О кредитных историях». Основные данные:

  • Титульная часть. Здесь вы увидите сведения о себе – заемщике. Это будут личные данные (паспорт, дата рождения, ИНН и т.д.);
  • Основная часть. Это ключевая информация для банков. Здесь указываются ваше место регистрации и место жительства, сумма выданных кредитов, наличие просрочек и несвоевременных оплат, сроки кредитования, данные о погашении кредита, наличии судебных разбирательств, их результаты и т.д.;
  • Дополнительная информация. В ней вы увидите данные о банке, в котором был открыт кредит, дату подачи запроса.

Для заемщика важно, что банк не увидит закрытой информации КИ. А это – сведения о кредиторе, а также других пользователях, которые раньше запрашивали КИ (например, суды, органы прокуратуры, другие банки).

То есть, банк не будет знать, во сколько других финансовых учреждений вы уже обращались раньше, кто и когда раньше уже запрашивал вашу кредитную историю.

Это исключает фактор предвзятого отношения кредитного инспектора к вам.

Вернемся к вопросу, который изначально интересует владельцев не самой позитивной кредитной истории: можно ли ее удалить, почистить или обнулить? К сожалению, нельзя.

Хранение, передача этой информации, ее предоставление по запросу строго регламентировано законодательством, ЦБ России тщательно следит за деятельностью БКИ, и не допускает таких действий.

Поэтому, если вам предлагают за определенную сумму стереть «огрехи» прошлого, вы должны понимать, что имеете дело с мошенниками.

Как исправить кредитную историю бесплатно

Но что делать, если все-таки КИ не идеальна? Как легально и просто исправить плохую кредитную историю? Есть всего несколько вариантов в такой ситуации:

  • оформить кредит в небольшом региональном банке, идеально выполнить все его условия и попросить банк внести данные об этом в вашу кредитную историю;
  • купить товар в рассрочку (принцип здесь аналогичный – улучшить кредитную историю с помощью нового займа);
  • подождать несколько лет. Как правило, банки при запросе кредитной истории потенциального клиента указывают определенный промежуток времени – до 3 лет. Если за этот период у вас были только вовремя выплаченные кредиты и никаких проблем, можно считать вашу кредитную историю позитивной;
  • договориться с банком, в котором у вас сейчас открыт кредит, о реструктуризации долга или отсрочке платежа. Скажем, у вас есть сейчас кредит с открытыми просрочками. Вносить данные в кредитную историю банк будет по своему усмотрению. Поэтому, если вы реструктуризируете свой долг, данные о просрочках не попадут в вашу КИ в будущем.

Очень существенный момент для многих финансовых организаций – наличие в КИ данных о судебных разбирательствах и передаче залогового имущества заемщика через суд. Избежать попадания таких данных сложно, только если вы сумеете избежать самого судебного процесса. Для этого полезно знать, что такое срок исковой давности по кредиту, и как этим можно воспользоваться.

Есть еще один способ очистить кредитную историю. Но он действует только в том случае, если данные в ней ошибочны изначально. Такое бывает, к сожалению, регулярно.

К примеру, ваш однофамилец взял кредит и не отдал его, а данные случайно были внесены именно в вашу КИ, испортив всю статистику. Или же кредит значится в статусе открытого, хотя вы уже давно выплатили долг.

В этом случае действовать нужно следующим образом:

  • обратиться в банк, который предоставил неверные сведения БКИ. Порой бывает, что ошибся не он, а вы. Скажем, вы оплатили ссуду через терминал, но не погасили долг окончательно. Если же в банке данные совпадают, тогда нужно обращаться в БКИ;
  • написать заявление в БКИ с требованием проверить существующие данные. В бюро обязаны рассмотреть вашу заявку, и в течение месяца или внести корректировку, или же оставить данные, как есть (если все правильно).

Важно знать, что БКИ рассматривает такое заявление только раз. Если вы не удовлетворены результатом, нужно будет доказывать свою правоту через суд.

Как можно исправить свою кредитную историю за деньги

Многих заемщиков часто интересует также вопрос: а можно ли исправить кредитную историю, пусть за деньги, но уже сейчас? Это часто актуально при оформлении долгосрочных займов на большие суммы. Такие кредитные организации, как Райффайзен Банк, Сбербанк или ВТБ-24 предоставляют ипотеку только тогда, когда кредитная история клиента идеальная.

А это, согласитесь, редкость. Можно попытаться оформить ипотеку в другом, не таком популярном и известном банке. Но стоимость кредита будет существенно выше. Различные компании предлагают очистить кредитную историю за 500-700 долларов.

Используя кредитный калькулятор, можно посчитать, выгодно ли платить за такую услугу, чтобы оформить ссуду на более выгодных условиях.

Но дело здесь в другом. Внести изменения в КИ, стерев «плохие» данные, невозможно. Темные пятна на вашей финансовой репутации не в силах стереть никто.

БКИ несет ответственность за хранение ваших данных, это контролирует и регуляторный орган – Центральный Банк России.

Поэтому все, кто предлагает за хорошую оплату «договориться» с БКИ и уничтожить ненужные вам данные, попросту вас обманывают.

Кто реально может помочь исправить кредитную историю

Люди, которые реально могут помочь в оформлении кредита при плохой кредитной истории:

  • кредитные инспекторы или менеджеры банков. При этом они идут на служебное преступление, «закрывая глаза» на вашу кредитную историю, и не предоставляя этой информации кредитному комитету. Такие случаи – исключение, а чаще – просто способ выманить из вашего кармана деньги. Некоторые банки сознательно идут на риск, предоставляя кредиты клиентам с сомнительной кредитной историей. Они заинтересованы в расширении круга клиентской базы любой ценой. В этом случае менеджер просто запугает вас строгим кредитным комитетом, и возьмет деньги в карман, при этом предоставив всю полную информацию о вас банку. В солидных и крупных финансовых организациях такие варианты исключены;
  • кредитные брокеры. Как правило, эти люди сотрудничают именно с такими банками – с теми, кто заинтересован в клиентах даже с плохой кредитной историей. Ситуация аналогична предыдущей, только здесь вы заплатите другому человеку. Ваша кредитная история не изменится все равно, и в будущем данные о прошлых ошибках будут попадать в КИ при запросе других банков.

Есть другие, намного лучшие способы увеличить шансы на получение ссуды. Предоставьте информацию, которая подтвердит ваше хорошее материальное положение сегодня. К примеру, ваша зарплата выросла – это важный аргумент. Предоставьте счета за телефон, коммунальные услуги, чеки на крупные покупки. Можно использовать и другой метод.

Если у вас были просрочки в прошлом, покажите кредитному инспектору справки о временной неплатежеспособности. К примеру, вы болели в тот период, и не имели возможности вовремя оплатить ссуду, или были в незапланированной командировке и т.д.

Эти доказательства порой играют более серьезную роль в принятии решения банком о выдаче ссуды, чем сухие факты из кредитной истории.

Источник: https://mikrozaimy24.ru/kredits/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu-uluchshaem-plohuyu-ki.html

Как исправить кредитную историю бесплатно: ТОП-8 проверенных способов

Как исправить кредитную историю — улучшаем плохую КИ

В статье рассмотрим, как можно исправить кредитную историю бесплатно и за деньги. Узнаем, поможет ли при этом смена фамилии или паспорта. А также мы расскажем, как изменить плохую кредитную историю через интернет при обращении в бюро кредитных историй.

Каждый заемщик может оказаться в сложной ситуации. Но после допущенных просрочек, с плохой кредитной историей получить новый заем будет сложно. В интернете масса мошенников, предлагающих быстро поменять вашу КИ (кредитную историю) на хорошую и удалить вас из черных списков (естественно, не бесплатно).

Прямо сейчас обсудим, возможно ли сделать это законными способами, в какие банки обратиться, а также разберемся, как исправляют информацию, ошибочно отправленную в бюро кредитных историй.

Какие виды нарушений отражаются в кредитной истории

Кредитная история признается плохой, если ранее у вас неоднократно возникали проблемы с погашением займов. Эта информация учитывается в БКИ.

Существует несколько типов нарушений. В частности:

  1. Несущественные. Сюда относятся короткие задержки, обычно до десяти дней. Если же в вашей КИ есть хотя бы одна просрочка в 30 дней, то история уже считается плохой. Новый кредит вам могут выдать, но условия будут далеки от выгодных: повышенная ставка, короткий период кредитования и маленькая сумма.
  2. Частые. Понятно, что банковскую организацию вряд ли интересуют ваши личные проблемы, которые привели к задержке платежа. Иногда финансовая организация идет навстречу и меняет график выплат, но это обсуждается в индивидуальном порядке.
  3. Полный отказ от оплаты. В будущем заявки на кредитование от заемщиков подобного рода банк даже не рассматривает.

Кроме того, наличие алиментных обязательств, открытых уголовных дел и решений суда могут стать поводом для ухудшения КИ.

Как улучшить кредитную историю: ТОП-8 способов

Многие задаются вопросом: как можно исправить КИ, если она испорчена? Мы предлагаем рассмотреть несколько эффективных способов исправления испорченной КИ. Итак, есть следующие варианты:

  1. Погашение задолженности, которая уже есть.
  2. Оформление микрозайма.
  3. Обращение за кредитной картой.
  4. Оформление небольшого потребительского займа.
  5. Размещение вклада.
  6. Экспресс-кредитование.
  7. Покупка товара в кредит.
  8. Реструктуризация долга.

Далее остановимся на каждом варианте несколько подробнее.

Также прочитайте: Где взять кредит без проверки кредитной истории — ТОП-10 банков, ставки, условия и отзывы

Погасить долги

Если у вас были допущены просрочки, исправить ситуацию можно полным погашением долга. Если же причина просрочки уважительная, предоставьте подтверждающие это документы сотрудникам банковской организации.

Когда задолженность будет погашена, данный факт внесут в вашу КИ. Причем речь идет не только о задолженностях по кредиту, но и по коммунальным услугам.

Получить микрозайм

Для его оформления вам достаточно паспорта и второго документа. Офисов МФО великое множество в каждом городе, обращайтесь в любой, который вам ближе.

Все что от вас требуется — это своевременное гашение кредита (чтобы данные об этом попали в БКИ). Плюс такого способа в том, что изменения в кредитную историю вносятся достаточно быстро. Ну а минус — высокие процентные ставки.

Подать заявку на кредитную карту

Пробуйте оформить заявку в банке на кредитку с любым лимитом. Ведь в нашем случае принципиальна не сумма, а сам факт одобрения. Тратьте средства, при этом вовремя возвращая их. Дайте возможность заработать и кредитному учреждению, оформите 2 — 3 карты. Тогда КИ восстанавливается примерно за год.

Подать заявку можно через интернет. Заполните специальную форму и ожидайте звонка специалиста банка.

Взять небольшой потребительский кредит

В некоторых коммерческих банках вполне реально получить заем с проблемной КИ, даже если она совсем плохая. Это относится прежде всего, к финансовым учреждениям, которые начали работать сравнительно недавно либо входят в число региональных банков.

Конечно, в Сбербанке на одобрение можно не рассчитывать, а вот, например, в СКБ-Банке — вполне.

Открыть депозит

Это автоматически повышает уровень вашей благонадежности, а значит, и возвращает доверие банковской организации. Поэтому выберите подходящий банк, откройте в нем депозит и потом уже обращайтесь за кредитом.

Оформить экспресс-кредит

Можно ли исправить КИ, используя такой вид кредитования? Да, можно. Оформить подобный заем несложно, так как он отличается маленьким сроком кредитования, а справки и поручители обычно не нужны. Выплачивайте его аккуратно и в срок.

Купить товар в кредит

Для этого обратитесь в любую торговую сеть, определитесь с товаром, который хотите приобрести и оформите заявку на кредит. Такие предложения сейчас действуют практически в каждом магазине. Схема оформления в этом случае упрощенная, занимает около 15 — 30 минут.

Начните исправлять кредитную историю с оформления займа на недорогую бытовую технику.

Подать заявку на реструктуризацию долга

Займитесь поиском банка, который готов одобрить реструктуризацию вашего займа. Если просрочки не были критическими (менее 30 дней), то шансы есть. Но перед тем как принять такое решение, трезво оцените, сможете ли выплачивать долг. В противном случае вы просто загоните себя в долговую яму.

Кредитный доктор от Совкомбанка

Совкомбанк входит в число банков, действительно помогающих заемщикам исправить ситуацию с негативной КИ. Для желающих решить проблему действует специальный сервис. Цель этой программы — исправить недостатки кредитной истории и улучшить ее.

Вы можете воспользоваться такой услугой, если вам уже исполнилось 20 лет. Верхняя возрастная граница в данном случае — 85 лет. Чтобы заключить договор, предоставьте ваш паспорт и второй документ.

Суть программы заключается в предоставлении небольшого кредита (в пределах 20 тыс. р.) сроком на 10 — 12 месяцев. Кредитный договор оформляется, а деньги вам не выдаются, так как вы относитесь к категории неплатежеспособных клиентов. Фактически вы получаете пакет услуг, который потом добросовестно оплачиваете.

Поможет ли смена паспорта

Реально ли исправить КИ, сменив паспорт? На этом вопросе остановимся отдельно.

Ошибочно считать, что при смене личных данных ваша кредитная история начнется с чистого листа. Проблема в том, что кроме паспорта, идентификатором является ИНН. Этот код не изменится, даже если вы смените паспорт.

Кроме того, в случае замены паспорта в нем будет отметка с указанием данных прошлого документа. По ним сотрудник банка сможет просмотреть вашу КИ.

Известны случаи, когда невнимательные сотрудники просто не замечают изменения в паспорте и выдают заемщикам новые кредиты. Но когда этот факт выяснится, вас вполне могут обвинить в мошенничестве, а информацию об этом отразят в кредитной истории.

Можно ли исправить кредитную историю за деньги

В интернете можно увидеть огромное количество заманчивых предложений, наподобие следующего: «Быстро исправим любую кредитную историю». Можно ли это сделать, поговорим далее.

Сразу оговоримся, что основная часть подобных предложений — мошеннические. Некоторые «помощники» при общении с вами называют себя гениальными хакерами, у которых есть возможность взломать базу данных БКИ, другие готовы за небольшие деньги удалить из КИ негативные факты или обнулить ее. Те, кто утверждают, что могут удалить историю полностью, на самом деле ищут легких денег.

Надо понимать, что сотрудничество с такими людьми — идея провальная. Кредитную историю не только не исправят, но и создадут вам проблемы административного и уголовного характера.

В России осуществляют свою деятельность более 30 НБКИ, которые используют свои базы данных и информацию, находящуюся в общем доступе. Даже если найдется сотрудник, готовый за деньги что-то исправить, то он физически не сможет сделать это на всех уровнях. Тем более стоимость подобного рода услуги не оправдывает высокого риска.

Что делать, если банк допустил ошибку в кредитной истории

В кредитной истории содержатся данные обо всех ваших займах за 10-летний период. Так как в базу предоставляют информацию все финансовые учреждения, то ошибки имеют место быть. В дальнейшем это отрицательно скажется на КИ. Разберемся, где и как можно решить эту проблему.

Если вы обнаружили ошибку, исправить ее можно двумя способами: обратиться непосредственно в банковскую организацию либо оформив заявление в БКИ.

Исправить КИ через банк несложно, это может сделать любой заемщик. Главное, в заявлении четко сформулируйте, какая ошибка была допущена, приложите документацию, которая это подтверждает.

К примеру: вы оплатили кредит вовремя, но произошел технический сбой — оплата прошла позднее — а в БКИ уже была отправлена информация о допущенной просрочке. Приложите чек, который подтвердит оплату, и ошибка будет исправлена.

Если вы обращаетесь напрямую в БКИ, учитывайте, что исправление займет не 1 месяц.

Бывают ситуации, когда на имя человека открывается кредит без его ведома. Получается, что в КИ вносятся данные о займе, который вы никогда не брали. Как заставить банк исправить ошибку? В таком случае обращайтесь в судебные органы и добивайтесь поиска виновных. После решения вопроса запись из истории удалят.

Источник: https://kredit-online.ru/ki/kak-ispravit-kreditnuyu-istoriyu.html

Advokatkm
Добавить комментарий