Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке порядок и условия оформления требования к инвесторам

Содержание
  1. Тонкости открытия ИИС в Сбербанке
  2. Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке
  3. Основные условия и тарифы для оформления
  4. Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке
  5. Какой лучше выбрать налоговый вычет
  6. Сбербанк ИИС: доверительное управление активами
  7. Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке
  8. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает?
  9. Условия открытия ИИС в Сбербанке
  10. Тарифные планы по ИИС в Сбербанке
  11. Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке
  12. Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?
  13. Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство
  14. Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?
  15. Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании
  16. Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?
  17. Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке
  18. Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает
  19. Что такое индивидуальный инвестиционный счет
  20. 7 важных особенностей ИИС
  21. Управляющая компания Сбербанка
  22. Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?
  23. Доходность ИИС в Сбербанке
  24. Отзыв об ИИС в Сбербанке
  25. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке
  26. Что такое ИИС?
  27. Процедура и условия открытия ИИС
  28. Вычет с внесенной суммы
  29. Вычет из доходов
  30. Дальнейшая последовательность действий при открытии ИИС
  31. Краткие выводы
  32. Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам
  33. Порядок, способы и условия открытия счета
  34. Как можно оформить ИИС: 3 способа
  35. Порядок оформления счета пошагово
  36. Некоторые нюансы использования налоговых льгот на взносы
  37. Кто может оформить ИИС

Тонкости открытия ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке порядок и условия оформления требования к инвесторам

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения – индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями.

Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия.

Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы.

По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%.

Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Формирование правил предоставления брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Именно поэтому они имеют сравнительно похожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях.

Среди основополагающих условий стоит отметить:

  • инвестирование в рублях;
  • первичная сумма капиталовложения – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем инвестирования 1 миллиона рублей в год;
  • наличие налоговых привилегий на прибыль для субъектов гражданского права;
  • использование одного из типов налоговых вычетов: на взнос или на доход.

УК ЗАО Сбербанк предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получать доступ к Московской межбанковской валютной бирже. Тем более для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных направлений инвестиционного рынка – паевые фонды, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу цен и другие активы.

В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от ставок на стандартные брокерские услуги:

  • покупка ценных бумаг на фондовой бирже – в пределах 0,006% – 0,165%;
  • принудительное закрытие контрактов на разницу цен – 10 рублей;
  • покупка фьючерса или бинарного опциона – 0,5 рублей;
  • приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке – 0,17% от общего оборота секции;
  • совершение сделок с задействованием залога – не более 19% годовых;
  • применение кредитного плеча: short – 15%, long – 17% годовых.

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Сбора и подачи документов.
    Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
  2. Предоставление достоверной личной информации.
    При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
  3. Подписание договора.
    Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
  4. Пополнение счета.
    Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

  1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
    • ожидание окончания года;
    • получение выписки по счету у посредника;
    • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
    • заполнение декларации о доходах;
    • оформление заявки на получение налоговых льгот;
    • отправка пакета документов в налоговую службу. Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
  2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
    • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
    • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
    • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
    • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Тип А (на взнос) Тип Б (на прибыль)
Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку.
Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения.
При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога.

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление.

При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов.

Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей.

Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей.

За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
  4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

  • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
  • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
  • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
  • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности.

Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода.

Кроме того, с инвестированием пользователи смогут получить новые знания и неоценимый опыт работы в сфере биржевой торговли

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/schet/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke.html

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает?

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке порядок и условия оформления требования к инвесторам

Грамотное инвестирование накопленных средств – это лучшее решение, позволяющее получить дополнительный доход и снизить уровень обесценивания активов. Наравне с вкладами в банк популярностью пользуются индивидуальные инвестиционные счета, открываемые при государственной поддержке.

ИИС в Сбербанке отличается простотой и удобством обслуживания – эта компания в разы опережает конкурентов по популярности, ей доверяют десятки тысяч клиентов.

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке? Как это работает? В чем преимущества и недостатки сотрудничества?

Условия открытия ИИС в Сбербанке

Открыть инвестиционный счет для получения прибыли по акциям и возврата налогов может любое физическое лицо. Правда, есть ограничение – ИИС должен быть только один, при открытии нескольких счетов человек лишается налоговых льгот. В Сбербанке доступны оптимальные условия – невысокие риски и открытие ИИС несколькими способами с круглосуточным доступом к счету.

Тарифные планы по ИИС в Сбербанке

В отличие от других крупных брокеров и управляющих компаний, банк не предлагает большого выбора тарифных планов, что во многом удобно для новичков – не будет сомнений при заключении договора. На сегодня доступны следующие инвестиционные стратегии:

  1. Самостоятельная – вложенным капиталом управляет сам клиент, комиссии за совершение сделок здесь минимальны, начинаются от 0,006% от суммы операции. Этот тарифный план подходит человеку, желающему разобраться в работе фондовой биржи, имеющему знания, еще лучше – опыт. Риски неправильных вложений здесь выше, но можно получить большую прибыль;
  2. Инвестиционная – готовое решение от организации. Вложение происходит в рублевые облигации крупных компаний в РФ. Доходность здесь позволяет покрыть инфляцию, превышает ставки по депозитам. За операции взимается комиссия – 0,3% вне зависимости от суммы. Такой тарифный план подходит человеку, не желающему рисковать, планирующему получить невысокий, но стабильный доход.

Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент может осуществлять сделки на срочном, фондовом и валютном рынке Московской биржи. Можно подавать заявки и по телефону, но за каждое устное поручение дополнительно придется уплатить 149 рублей.

Условия инвестирования на ИИС в Сбербанке

Банк предлагает стандартные условия инвестирования на ИИС с возможностью получения налогового вычета:

  • минимальный срок вложения денег – 3 года;
  • пополнение доступно круглосуточно, осуществляется удаленно;
  • снять часть активов невозможно, допускается только полное закрытие счета;
  • внести удастся любую сумму от 50000 руб. до 1 млн.;
  • минимальный размер пополнения – 10 тыс. руб.;
  • на счет можно вносить только национальную валюту;
  • за открытие управляющим агентом взимается комиссию 1% от пополнений, 0,25% — ежеквартально;
  • если досрочно закрыть счет менее чем через 6 месяцев после открытия, взимается комиссия 2%, менее чем через год – 1%.

Заранее определить получаемый инвестиционный доход невозможно – все зависит от рыночной ситуации, роста котировок на ценные бумаги, выбранной стратегии и действий управляющего. Доходность по облигациям не гарантируется.

Как работает инвестиционный счет в Сбербанке?

ИИС от Сбербанка является наиболее простым и доступным решением при вложении средств в ценные бумаги. Работает он по следующей схеме:

  1. Вы открываете ИИС на 36 месяцев, внести деньги необходимо до конца года, чтобы воспользоваться льготами;
  2. Получаете налоговый вычет от государства, то есть, возвращаете 13% налогов, уплаченных с заработной платы в бюджет. Максимальная сумма – 52 тыс.;
  3. При закрытии ИИС забираете не только изначально вложенную сумму, но и доход, полученный от инвестирования в акции и облигации российских компаний. С прибыли необходимо уплатить налог.

Если вносить на ИИС дополнительные суммы ежегодно, можно на протяжении 3 лет получать налоговые вычеты. Кроме того, если официального заработка инвестор не имеет, не хочет пользоваться вычетом с заработной платы, он может выбрать другую льготу – получить вычет с прибыли по ИИС, тогда уплачивать НДФЛ с дохода по счету не придется.

Как открыть ИИС в Сбербанке – пошаговое руководство

Инвестировать сбережения, открыв ИИС в Сбербанке, довольно просто – на выбор предложено несколько способов. Для тех, кто ценит удобство, открытие счета доступно через интернет – не выходя из дома. Консервативным клиентам больше подходит открытие ИИС в офисе управляющей компании или в отделении банка.

Как открыть ИИС в личном кабинете Сбербанка?

Дистанционное открытие счета осуществляется в личном кабинете, для этого необходимо:

  • зарегистрироваться онлайн при наличии учетной записи на портале Государственных услуг или получить логин с паролем в ближайшем отделении;
  • войти в личный кабинет и подать заявку на открытие инвестиционного счета;
  • после открытия пополнять ИИС и распоряжаться активами по своему усмотрению.

Также дистанционное управление счетом доступно в мобильном приложении от Сбербанка, здесь можно подать заявление для заключения договора и совершать операции.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в офисе управляющей компании

Не самым удобным, выгодным и популярным способом открытия ИИС является личное обращение в управляющую компанию. Недостатков у этого варианта несколько:

  • офис расположен в Москве, то есть, посетить его могут только жители столицы;
  • при заключении договора в управляющей компании лично взимается комиссия 1% от суммы пополнения, при дистанционном открытии ИИС этой траты удастся избежать;
  • при личном визите можно столкнуться с очередями, потратить лишнее время.

Вместе с тем, открытие инвестиционного счета в отделении управляющей компании – это один из способов начать сотрудничество. Для этого необходимо с паспортом обратиться в центральное отделение в Москве, где будет заключен договор на обслуживание.

Как открыть ИИС в отделении Сбербанка?

Открытие инвестиционного счета при личном визите в отделение – классический способ взаимодействия, который отличается простотой. Действовать нужно по инструкции:

  1. Выберите отделение в вашем регионе, где доступно открытие ИИС, брокерское обслуживание;
  2. Обратитесь в офис с паспортом гражданина и получите консультацию специалиста – можно узнать о тарифах, особенностях инвестирования, преимуществах сотрудничества;
  3. Отвечайте на вопросы банковского специалиста, предоставляя информацию для заполнения заявления;
  4. Внимательно ознакомьтесь с договором и подпишите его. Учтите, что реальные условия могут отличаться от рекламы – их следует изучить в документах. Уточните комиссию за операции, обслуживание, досрочное снятие денег, способ аутентификации клиента – бесплатный по СМС или платный с ключом за 1 900 руб.;
  5. Пополните счет – сделать это можно не сразу после открытия, но до окончания календарного года;
  6. В течение 3 дней банк предоставит доступ к личному кабинету и торговой площадке, где можно совершать операции с ценными бумагами.

Процедура открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потребует не более получаса времени. Впрочем, наиболее предпочтительным способом является именно дистанционное открытие, так как банку выгоднее обслуживать клиентов через личный кабинет.

Плюсы и минусы открытия ИИС в Сбербанке

Открытие инвестиционного счета в Сбербанке во многом отличается от сотрудничества с другими брокерами. Популярность ИИС в этом банке обусловлена следующими достоинствами:

  • стабильность работы системы – брокер появился одним из первых на рынке, поэтому специалисты, управляющие капиталом, отличаются опытом и профессионализмом;
  • удобство сотрудничества – доступны многочисленные отделения, личный кабинет, круглосуточные консультации и удаленное совершение операций;
  • пополнять счет можно онлайн с банковской карты, за операцию комиссии не взимаются, внесение средств доступно даже с кредитки;
  • ИИС можно открыть и для накопления свободных денег, если пользоваться налоговой льготой человек не планирует, через год снятие доступно без комиссии.

Также Сбербанк отличается тем, что для клиентов проводятся обучающие семинары, выпускается журнал по инвестированию, откуда можно почерпнуть полезную информацию новичку. Впрочем, существуют и недостатки открытия ИИС в этом учреждении:

  • отсутствие государственных гарантий – счет не застрахован, но и другие брокеры такой услуги не предлагают;
  • невысокая доходность, так как вложение капитала происходит в государственные облигации и ценные бумаги российских корпораций, зато и риски минимальны;
  • договор нужно заключать на 3 года, при досрочном расторжении взимается комиссия за вывод денег;
  • торговать можно только ценными бумагами на Московской бирже.

Но отсутствием таких недостатков не могут похвастать и многие другие популярные брокеры, что обусловлено особенностями инвестирования средств на ИИС.

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке – это удобный способ для человека, располагающего свободным капиталом.

Финансовое учреждение предлагает доступное взаимодействие, дистанционное сотрудничество и надежное вложение капитала в активы с невысоким риском.

Получать стабильный доход в размере 8-12% здесь вполне реально, хотя банк и не предоставляет гарантий, ведь прибыль по ценным бумагам зависит от рыночной ситуации и котировок на бирже.

Автор Администратор

Источник: https://personmoney.ru/individualnyj-investitsionnyj-schet-v-sberbanke-kak-eto-rabotaet/

Индивидуальный инвестиционный счет в сбербанке как это работает

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке порядок и условия оформления требования к инвесторам

Вопрос о том, куда вложить свободные деньги, всегда актуален в России. Помимо стандартных депозитов, страховых и накопительных программ, существует сравнительно новый подающий большие надежды вариант — Индивидуальный инвестиционный счет.Недавно я решил воспользоваться такой возможностью. Опишу по порядку особенности ИИС, почему я выбрал Сбербанк, и какой результат вышел.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Для начала напомню о самом понятии ИИС. Индивидуальный инвестиционный счет, или просто инвестсчет — это специальный брокерский счет, который может быть открыть физическим лицом для инвестирования денежных средств на фондовый рынок. По законодательству такие типы счетов появились совсем недавно — вначале 2015 года.

7 важных особенностей ИИС

  1. Срок, на который открывается такой тип счета составляет 3 года.
  2. Минимальная сумма пополнения не ограничена. Максимальная — не более 400 тысяч рублей в год.
  3. По индивидуальному инвестсчету предусмотрено специальное налогообложение.

    Согласно первой схеме (на взносы) ежегодно можно получать налоговый вычет 13% на сумму внесенных средств. Максимальная сумма для налогового вычета 400 тысяч рублей в год. То есть если в течении года вы внесли эту сумму, то в следующем году при подаче налоговой декларации на налоговый вычет Вы можете вернуть 52 тысячи рублей.

    И так каждый год в течении 3 лет. То есть за 3 года если пополнять по 400 тысяч рублей можно вернуть от государства 156 тысяч. Также по законодательству предусмотрена вторая схема (на доход), которая освобождает Вас от уплаты налога по данному счету в течении 3 лет.

    Это выгодно если вы, например, вложили сразу все деньги на счет и инвестировали его в какие-нибудь акции или другие финансовые активы. Эти активы за 3 года существенно выросли. А вы с прибыли не платите никаких налогов. Тоже интересный вариант.

    Согласитесь?

  4. ИИС можно закрыть до истечения трехлетнего периода, но тогда все предусмотренные законодательством льготы не будут действовать.
  5. Возможно иметь всего один счет на одного человека. Налоговая предоставит льготы только по одному счету.

  6. Счет открывается только в брокерских и управляющих компаниях. Банки и другие финансовые организации открывать данный тип счета не имеют права.
  7. На индивидуальный инвестиционный счет нельзя перевести купленные ранее акции или облигации с другого брокерского счета.

Управляющая компания Сбербанка

Думая, где открыть ИИС, я просмотрел в интернете несколько предложений от брокерских и управляющих компаний. Но свой выбор я остановил на предложении Сбербанка. Открыть ИИС можно в некоторых отделениях Сбербанка.

Это необходимо уточнять непосредственно в отделении. Сам договор ИИС подписывается с управляющей компанией «Сбербанк-Управление активами» (бывшая одна из крупнейших и старинных инвестиционных компаний «Тройка Диалог»).

Рекомендуем: Бесплатная книга «5 шагов успешного инвестора»

Менеджеры в отделении Сбербанка рассказали про все преимущества индивидуального инвестиционного счета Сбербанка. Это следующие преимущества:

  • Возможность регулярно посещать обучающие семинары;
  • Бесплатная подписка на свежие новости и обзоры:
  • Для решения вопросов по ИИС необязательно ехать в филиал, а можно оперативно получить консультацию по телефону или электронной почте.

Я решил на собственном опыте проверить их слова и открыть ИИС в Сбербанке. Для этого мне понадобился только паспорт.

Иногда в Сбербанке встречаются довольно симпатичные менеджеры:)

Почему стоит открыть ИИС в Сбербанке?

Приведу несколько важных фактов почему стоит открыть ИИС в Сбербанке.

  1. Надежность. Пусть хоть и сам договор на индивидуальный инвестиционный счет заключается непосредственно с управляющей компанией Сбербанка, акционером УК-является ПАО Сбербанк. Это многом говорит. В частности о надежности!
  2. Стратегии управления на инвестсчете. В УК Сбербанка можно выбрать одну из 2 стратегий управления. Если Вы сами не хотите самостоятельно торговать на фондовом рынке, то вы можете доверить это специалистам управляющей компании. Профессионалы будут управлять вашими денежными средствами. От вас потребуется лишь выбрать стратегию — рублевые или долларовые облигации.
  3. Удобство пополнение счета. Пополнить счет ИИС бесплатно можно переводом в Сбербанк-Онлайн. Также для удобства можно настроить автоплатеж, который будет ежемесячно перечислить определенную сумму на инвестсчет, например, с ваше зарплатной карты.
  4. Удобный личный кабинет в котором можно смотреть всю информацию и отчеты по своему счету ИИС.

Доходность ИИС в Сбербанке

Если при открытии такого счета выбрать возможность получения налогового вычета на внесенные средства, то минимальная доходность от вложения уже составит 13%. Однако без потери этих 13% инвестиционный счет можно закрыть через 3 года.

Таким образом, минимальная безрисковая доходность ИИС составит порядка 4% в год. Для достижения более высоких показателей необходимо вкладывать деньги в различные финансовые инструменты: облигации, акции или другие структурные продукты.

Советую прочитать: Смартполис от Сбербанка – защищенные инвестиции в финансовые рынки

Если вы не имеете опыта торговли или у вас мало времени чтобы самостоятельно торговать на рынке, то оптимальным вариантом для Вас станет выбор стратегии управления, чтобы профессионалы за Вас управляли вашими средствами. Доходность 15-20% годовых они конечно же покажут, и она окажется в любом случае выше чем по вкладам в Сбербанке. Но устроит ли она Вас?

Если нет, то тогда лучше самому начать изучение основ инвестирования и сформировать свой индивидуальный портфель из акций и облигаций. Рекомендую 50% капитала вложить в акции голубых фишек, 25% в акции второго эшелона и 25% в высоконадежные российские облигации ОФЗ.

Отзыв об ИИС в Сбербанке

Открыв инвестсчет в Сбербанке я ни о чем не пожалел. Те плюсы, которые я описал выше, делают инвестирование на фондовом рынке через Сбербанк комфортным и удобным. Например, я настроил автоплатеж и ежемесячно после зарплаты у меня автоматически с карты списывается сумма для перечисление на ИИС.

Кроме того, подключив стратегию «Рублевые облигации» я вообще не трачу свое время на анализ ситуации на фондовом рынке. За меня это делают профессионалы. За 2015 год доходность на моем ИИС составила порядка 20% при консервативной стратегии инвестирования.

Это очень даже хороший результат, особенно если сравнивать с другими продуктами Сбербанка (вклады, пифы).

Надеюсь, мой обзор ИИС в Сбербанке поможет вам открыть для себя довольно-таки новый инструмент инвестирования денег и неплохо на нем заработать.

Источник: http://action-sberbank.ru/raznoe/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke-kak-eto-rabotaet.html

Как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке порядок и условия оформления требования к инвесторам
Евгений Маляр

23 октября 2018

# Инвестиции

Открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке можно на следующих условиях: максимальный размер взноса 1 млн рублей, срок инвестирования от трех лет. Использовать можно один из двух типов налогового вычета: на взносы или на доход.

  • Что такое ИИС?
  • Процедура и условия открытия ИИС
  • Вычет с внесенной суммы
  • Вычет из доходов
  • Дальнейшая последовательность действий при открытии ИИС
  • Краткие выводы

Считается, что заработок на инвестициях – удел людей богатых. Россияне в своем большинстве кладут свободные деньги на банковский депозит в расчете на набегающие по ставке проценты.

Другие, которых намного меньше, рискуют передавать средства брокерам, работающим на фондовых и валютных рынках. С 2015 года появилась еще одна возможность получения дохода от оборота капитала, и она доступна всем.

Это – индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке.

Статья о том, по какому принципу действует ИИС, и что нужно сделать, чтобы успешно им пользоваться.

Что такое ИИС?

Человеку, не очень глубоко вникающему в экономические тонкости, сложно разобраться, чем ИИС отличается от банковского вклада, брокерского счета или взноса в ПИФ. Во всех перечисленных вариантах необходимо куда-то отдать свои деньги, а потом ждать отдачи в виде начисленных на них процентов.

Принцип действия банка прост: учреждение принимает средства граждан на депозит, а потом их же выдает в качестве кредитов заемщикам. Разница ставок привлечения и кредитования составляет интерес. Процент невысок, но надежен.

С брокерским счетом сложнее. Сам рядовой владелец оборотной суммы не может участвовать в работе фондовой биржи.

Он обращается к брокеру-профессионалу, который от его имени и в его интересах проводит спекулятивные операции с ценными бумагами.

Другой вариант – то же самое происходит на валютной бирже с участием трейдера. Доход может быть намного выше, чем от банковского вклада, но есть и риск потери денег.

Паевые инвестфонды (ПИФы) также являются распространенным средством увеличения капитала. Они обладают рядом достоинств, но и недостатков у них немало.

Индивидуальный инвестиционный счет – это что-то среднее между депозитным банковским размещением свободной суммы средств и передачей денег в брокерское управление. При этом у него есть преимущества перед всеми иными способами вложений. Главное из них – возможность налогового вычета.

Инвестор сам вправе выбирать, в каком виде воспользоваться этой льготой. Налоговый вычет в размере 13% может быть применен к вкладу или доходу, полученному от инвестирования.

Принципы работы ИИС:

  • Размещение средств на индивидуальном инвестиционном счете производится не менее чем на три года.
  • Если инвестор закрывает BBC раньше чем через три года, то прибыль он получит, но право на налоговый вычет утратит. Промежуточных вариантов с частичным выводом средств не существует.
  • Отсчет времени ведется от момента открытия счета, а не внесения на него денег.
  • Инвестору дается право вносить в ИИС до одного миллиона рублей в год.
  • Рубль РФ – единственная валюта, которой оперирует ИИС.
  • Инвестор сам может работать на биржах, используя все доступные ему инструменты или передать средства в доверительное управление.
  • Отсутствие финансовых операций на ИИС не влияет на получение налогового вычета.
  • Страхования средств на ИИС нет.

Процедура и условия открытия ИИС

Теперь о технической стороне дела, то есть о том, как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке.

Процедура кажется простой, хотя будущего вкладчика, в первую очередь, ждет выбор. Ему необходимо определиться с типом вычета. Есть два варианта, каждый из которых по-своему привлекателен.

Вычет с внесенной суммы

Разместить на ИИС можно до миллиона рублей, однако льгота распространяется только на 400 тысяч. Таким образом, разместив на индивидуальном инвестиционном счете предельную сумму, вкладчик сразу же может выгадать до 52 тыс. руб., что соответствует 13% от максимального вычета.

На практике это означает, что инвестор предоставляет в налоговую службу справку из Сбербанка, и налог на доход (НДФЛ) будет ему компенсирован.

Например, клиент открыл ИИС и внес на него полмиллиона. В этом случае ему полагается вычет в сумме 13% от 400 тыс. руб., то есть 52 тыс. руб. Точно такую же льготу получит другой вкладчик, внесший ровно 400 тыс. А вот при сумме в 300 тысяч выгода будет меньшей – 39 тыс. руб.

На вклад будут начисляться проценты, составляющие доход инвестора. Они облагаются обычным подоходным налогом по той же ставке.

Вычет из доходов

Второй вариант выбирается инвесторами, намеренными активно оперировать своими средствами на ИИС с целью заработать как можно больше. Если есть надежда на получение дохода, превышающего внесенную сумму, то целесообразно полностью освободить их от налогообложения. Инструменты извлечения прибыли разнообразны, в том числе акции Сбербанка и прочие ценные бумаги.

Перед вкладчиком открывается перспектива карьеры биржевого маклера. Это одна из важных государственных задач, и состоит она в привлечении как можно большего количества инвесторов в национальную экономику.

В идеале такая мера, как введение индивидуальных инвестиционных счетов, должна способствовать развитию фондового рынка.

Примером могут служить США, где значительный процент населения проявляет биржевую активность в противовес пассивному хранению сбережений.

Сбербанк заботится об обучении начинающих инвесторов, проводя бесплатные семинары и вебинары.

Дальнейшая последовательность действий при открытии ИИС

Определившись с типом налогового вычета, будущий индивидуальный инвестор совершает четыре шага.

  1. Подача заявки на открытие ИИС. Это можно сделать в ходе посещения ближайшего офиса Сбербанка или по телефонам, указанным на странице официального сайта учреждения. Для действующих клиентов доступно дистанционное открытие ИИС из личного кабинета.
  2. Подписание заявления и анкеты инвестора. Бланки этих документов готовятся и заполняются специалистами Сбербанка на основе данных, предоставленных клиентом.
  3. Ознакомление с финансовыми условиями открытия и обслуживания ИИС. Лучше всего это сделать даже раньше, еще до подачи заявки, но можно и позже, перед тем, как отправлять средства на счет. Этап завершается подписанием договора со Сбербанком.
  4. Получение извещения банка об одобрении заявки и перевод денег на счет.

Требования к вкладчику ИИС: инвестором может стать действующий клиент Сбербанка (новый или уже имеющий свой счет), российский гражданин, платящий налоги на территории РФ и располагающий достаточной суммой.

https://www.youtube.com/watch?v=sn7POmUDvsQ

Согласно действующим правилам, может быть открыт только один индивидуальный инвестиционный счет, обеспечивающий право на налоговый вычет.

Перейти на сайт Сбербанка

Краткие выводы

Благодаря возможности открытия ИИС, каждый гражданин может стать инвестором. Минимальный инвестиционный взнос формально не установлен, но на практике вносить сумму менее 10 тыс. руб. нецелесообразно.

Главное достоинство индивидуального инвестиционного счета – льготное налогообложение.

В зависимости от степени экономической подготовки, инвестор может выбирать между активной или пассивной стратегией. Консервативный метод значительно снижает риски финансовых потерь. Ему соответствует выбор налогового вычета от внесенной суммы.

Средствами на ИИС инвестор может распоряжаться самостоятельно, или доверять проведение биржевых операций брокерской компании.

Вычет от прибыли характерен для активных биржевых операторов.

Свободные средства размещаются на инвесторском счете как минимум на три года. Досрочное их снятие влечет лишение права на налоговый вычет.

Страхование взноса в ИИС правилами не предусмотрено.

Источник: https://Delen.ru/investicii/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke.html

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: порядок и условия оформления, требования к инвесторам

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке порядок и условия оформления требования к инвесторам

Под понятием индивидуального инвестиционного счета подразумевается обычный счет в системе внутреннего учета брокера, созданный для проведения операций по управлению финансовыми ресурсами посредством использования специального набора финансовых инструментов. Регулирование движения финансовых средств осуществляется при использовании облигаций, акций и специальных контрактов (фьючерсов).

В статье представлена детальная информация о порядке и условиях оформления ИИС в отделении Сбербанка, а также о требованиях к инвесторам, желающим открыть счет. Далее читайте про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке и про то, как это работает.

Порядок, способы и условия открытия счета

Итак, кто нуждается в оформлении ИИС и как это можно сделать? Как правило, наличие подобного счета требуется гражданам, которые:

  • занимаются деятельностью, связанной с ценными бумагами;
  • берут участие в играх, которые базируются на котировке ценных бумаг.

Чтобы пройти процедуру открытия ИИС, нужно выбрать отделение Сбербанка, которое предоставляет услуги подобного рода. После этого можно перейти непосредственно к реализации задуманного. Следует отметить, что оформить индивидуальный счет можно несколькими способами.

Как можно оформить ИИС: 3 способа

Способы оформления ИИС:

  1. в онлайн режиме. Для этого вам потребуется найти в интернете сайт Сбербанка и выбрать именно то отделение, которое обслуживает клиентов по месту вашего жительства;
  2. с помощью оператора из Контактного центра при личном обращении;
  3. с помощью сервиса интернет-банкинг, который доступен только для действующих клиентов Сбербанка.

При личном обращении в Сбербанк с целью открытия счета вам необходимо будет написать соответствующее заявление и заполнить анкету. В анкету вводится личная информация о заявителе, включая адрес электронной почты.

Порядок оформления счета пошагово

Этапы оформления ИИС:

  1. составление заявления и заполнение анкеты клиентом, желающим открыть счет;
  2. получение потенциальным клиентом квалифицированной консультации относительно тарифов учреждения и особенностей ведения финансовой деятельности по управлению ресурсами;
  3. подготовка текста договора, ознакомление с его содержанием и, в случае согласия с его условиями, подписание документа;
  4. непосредственное открытие счета;
  5. идентификация заявителя (инвестора) путем присвоения ему специального кода;
  6. передача инвестору сведений о номере счета и присвоенном коде. Данные отправляются на электронный адрес заявителя, поэтому при заполнении анкеты с личными данными необходимо быть предельно внимательным;
  7. заключительный этап – инвестирование финансовых средств, необходимых для заключения торговых сделок, на открытый счет.

После выполнения вышеперечисленных операций, необходимо определиться с возможностью пользоваться налоговыми льготами.

Некоторые нюансы относительно использования налоговых льгот:

  • на данный момент существует всего 2 варианта их использования (вычеты на взносы и полное освобождение от налогового бремени);
  • изменение варианта пользования налоговыми льготами допускается до окончания срока действия ИИС;
  • на момент закрытия счета (через три года после его оформления) инвестор должен принять окончательное решение относительно используемого вида налоговых льгот.

Итак, остановимся на представленных вариантах более детально.

Некоторые нюансы использования налоговых льгот на взносы

После открытия счета клиент вправе получать отчисления на каждый сделанный взнос, относительно размера которого установлено ограничение в 400 тысяч рублей в 12 месяцев.

Условия, при наличии которых допускается использование данного варианта налоговых льгот:

  1. из легального дохода клиента регулярно выплачивается налог в размере 13 %;
  2. требование о вычете предъявляется клиентом один раз в год, в результате чего последний получает перевод, процентное соотношение которого к размеру вложения составляет 13 %;
  3. при закрытии счета клиент выплачивает налог на прибыль, ставка по которому равна 13 %.

Перечень документов, которые необходимо предоставить инспектору налоговой службы для возврата средств:

  1. заполненная декларация, в установленной форме;
  2. документы, подтверждающие регулярные налоговые отчисления с официального дохода в размере 13 %;
  3. подтверждение зачисления на открытый ИИС в Сбербанке финансовых средств (документ можно взять в отделении Сбербанка, в котором был оформлен счет);
  4. заявление об осуществлении вычетов, в котором необходимо указать действительный номер счета, куда впоследствии и будут производиться зачисления.

Чтобы воспользоваться вторым вариантом налоговых льгот, предусматривающим полное освобождение от уплаты налога, необходимо обратиться к инспектору налоговой службы и получить документ, подтверждающий тот факт, что на протяжении предыдущих трех лет на счет инвестора не производились вычеты за взносы. После этого полученный документ следует передать сотруднику банка, который, по сути, выступает налоговым агентом вкладчика, чтобы тот не облагал налогом доход, полученный инвестором.

Следует отметить, что для использования данного варианта налоговых льгот, предоставление справки от работодателя о полученном доходе (2-НДФЛ) не требуется.

Кто может оформить ИИС

Требования к кандидатам:

  • претендовать на открытие ИИС вправе физлицо, являющееся налогоплательщиком РФ;
  • допускается открытие не более одного ИИС одним клиентом;
  • минимальный срок действия договора составляет 3 года;
  • размер вложения не может превышать 400 тысяч рублей в год.

Зачастую у потенциальных инвесторов возникает вопрос: нужно ли для открытия ИИС в Сбербанке быть его действующим клиентом. Ответ позволит вам вздохнуть с облегчением, поскольку данное требование для оформления ИИС не выдвигается.

Источник: https://law03.ru/finance/article/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke

Advokatkm
Добавить комментарий