Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Содержание
  1. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле и сколько стоит
  2. Ипотека и страховка
  3. Сколько будет стоить страховка
  4. Обязательно ли страховать себя
  5. Экономия на страховке
  6. Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке
  7. Если отказаться от страховки
  8. Зачем делать страховку жизни
  9. Компании, аккредитованные Сбербанком
  10. Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит
  11. Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке – выгодная стоимость страховки
  12. Зачем нужна страховка жизни и здоровья для ипотеки?
  13. Сколько стоит страхование жизни?
  14. Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?
  15. Где дешевле?
  16. РЕСО-Гарантия
  17. Ренессанс страхование
  18. Росгосстрах
  19. ВТБ страхование
  20. МАКС страхование
  21. Перечень необходимых документов для страхования жизни
  22. по теме
  23. Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019
  24. Страхование ипотеки
  25. Сбербанк-страхование
  26. ВТБ-страхование
  27. Вск страховой дом
  28. РЕСО
  29. Альянс (Росно)
  30. Ингосстрах
  31. Альфа-страхование
  32. СОГАЗ
  33. Сравнительная таблица
  34. Онлайн калькулятор
  35. Итог
  36. Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке?
  37. Особенности страховки при ипотеке
  38. Страхование жизни и здоровья – что это?
  39. Плюсы и минусы страхования жизни и здоровья
  40. От чего зависят тарифы на страховой полис
  41. Тарифные ставки компаний-страховщиков
  42. Где дешевле
  43. Документы
  44. Отказ от страхования
  45. Исключительные случаи
  46. Заключение
  47. Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и других банков
  48. Нюансы страхования для заемщика
  49. Существующие риски
  50. От чего зависит стоимость страховки

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле и сколько стоит

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2019: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2019 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2019 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2019 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: https://sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке – выгодная стоимость страховки

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

При покупке жилья практически каждый банк-кредитор вносит обязательным пунктом в перечень необходимых оформлений заемщиком страхование жизни и здоровья и предоставляет определенный перечень аккредитованных страховых компаний на выбор.

Некоторые банки осуществляют данную услугу самостоятельно. Заемщик должен знать о возможности отказа от страхования в банке, если стоимость страхования его не устраивает. Есть возможность написать письменный отказ от страхования в этом банке и выбрать страховщика самостоятельно.

Суть страхования в следующем – при наступлении страхового случая страховщик погашает за заемщика сумму кредита банку тогда, как собственность остается во владении заемщика или его родственников.

Итак, где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке и как определиться с выбором страховщика? Какую программу страхования выбрать? Изучим эти вопросы более подробно.

Зачем нужна страховка жизни и здоровья для ипотеки?

Ответ на вопрос, обозначенный в подзаголовке, достаточно прост — банк страхует риски выплат по ипотеке заемщика в следующих случаях:

  • при наступлении временной нетрудоспособности заемщика, сумма выплат обычно достигает ежемесячного платежа по кредитованию;
  • при более сложной форме (присвоенной группе инвалидности) – 50-75% от стоимости страховки;
  • при наступлении летального исхода страховая компания выплачивает банку за заемщика 100% от суммы кредита выданного.

Также следует отметить тот факт, что такой вид страховки может быть выгоден не только банку, но и получателю ипотечного кредита. Ведь никто не застрахован от разного рода несчастных случаев, болезней и т. д. А возможность наступления страхового случая сейчас — не редкость. Так что, оформление страховки жизни и здоровья для ипотеки будет далеко не лишним.

Сколько стоит страхование жизни?

На вопрос «сколько стоит страховка жизни» нельзя дать точного однозначного ответа. В зависимости от выбранной страховой компании цена страхования будет варьироваться.

Страховщик учитывает срок кредита, условия страхования и набор рисков при страховании заемщика.

Что имеется в виду под набором рисков? Это возраст заемщика (чем старше, тем выше сумма; пол – для мужчин сумма выше; состояние здоровья, условия проживания, и т.д.).

Обязательно ли страховать жизнь при ипотеке?

Нет, необязательно, если таковой пункт не прописан или не затребован в условиях договора по ипотеке банка-кредитора. У каждого банка свои условия кредитования.

Где дешевле?

Стоимость страховки для ипотеки зависит от многих факторов, прежде всего от выбора страховщика, затем от набора необходимых требований банка, являющихся обязательными по договору кредитования.

В среднем цена вопроса примерно в пределах от 5000 до 25000 рублей, но на самом деле всё зависит от условий банка. Нельзя отрицать тот факт, что есть банки, не требующие страховку. В таком случае её стоимость будет равна 0 рублей (в теории, на практике страховки не будет совсем).

Рассмотрим программные предложения основных страховых компаний России, предоставляющих продукты страхования жизни и здоровья при ипотеке.

РЕСО-Гарантия

В компании предусмотрены 6 программ страхования «капитал и защита»:

  1. «Сейф» — самый бюджетный полис, страхуется дожитие застрахованного лица до окончания действия договора страхования.
  2. «Эконом» — смерть по несчастному случаю.
  3. «Актив» — ориентирована на работоспособное население, ведущее активный образ жизни.
  4. «Престиж» — разработан для категории граждан зрелого возраста стабильного образа жизни (включена причина смерти по любой причине).
  5. «Максимум» — программа предназначена больше для глав семей, на иждивении которых находятся родственники, зависящие от их доходов.
  6. «Юниор» — полис разработан для родителей на будущее своих детей. Ребенок получает финансовые выплаты к указанному сроку в случае смерти застрахованного.

Ренессанс страхование

Компания «Ренессанс страхование» предложит на выбор следующие программы (стоимость рассчитана на год):

  • для взрослого, трудоспособного населения, базовый пакет от 3600 руб. до 8300 руб.;
  • для лица, не достигшего 18 летнего возраста, базовый пакет от 400 руб. до 2100 руб.;
  • для группы детей или взрослых, коллективное страхование от 2068 руб. до 10246 руб.;
  • для дачников, от 3020 руб. до 5961 руб.;
  • взрослому спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;
  • юному спортсмену, от 5400 руб. до 7200 руб.;

Плюсом данной компании страхования является отхождение от стандартных пакетов рисков. Это означает, что заемщик имеет право добавить свои пункты в пакет рисков страхования на свое усмотрение, помимо общепринятых.

Росгосстрах

Страхование происходит по четырем программам, учитывая все категории граждан:

  1. На случай тяжелого заболевания или возникновения неизлечимого диагноза. Здесь предусмотрена «ВМП».
  2. Заранее предусмотренные травмы или болезни, несчастные случаи. От этого защитит программа «Фортуна Классика».
  3. Позаботиться о пожилых родственниках или одиноких людях поможет программа «Марс», неограниченная уходом из жизни.
  4. О детях позаботиться программа «Фортуна Дети». В нее включена защита от травм, а также компенсируются затраты на расходы по восстановлению здоровья малыша.

Компания пользуется успехом и доверием населения, и зарекомендовала себя на рынке услуг страхования, как один из надежных поставщиков услуг.

ВТБ страхование

На сайте ВТБ страхования доступен электронный калькулятор, индивидуально рассчитывающий сумму страхования. Страховщик сотрудничает более чем с 30 банками страны. В случае выбора банка-партнера ВТБ стоимость страхования будет минимальной (ориентировочно около 0,21% от стоимости кредита).

МАКС страхование

В данной страховой компании разработана одна объемная страховая программа по страхованию жизни и здоровья. Принцип действия программы заключается в инвестировании денежных средств в здоровье и жизнь застрахованного лица.

Плюсом здесь служит льготное налогообложение, мультивалютность – перевод вложенных рублей в доллары. Срок данной программы рассчитан на временной период минимум от 3-х лет. Возраст застрахованного лица на момент заключения сделки должен быть сознательным — от 18 лет и до 77. По различным страховым рискам рассчитывается страховая выплата.

Перечень необходимых документов для страхования жизни

Для страхования жизни и здоровья при ипотеке страховщик потребует следующие документы:

  • оригинал документа для наглядной оценки, удостоверяющий личность застрахованного лица (паспорт для взрослого человека, свидетельство о рождении для ребенка);
  • копию всех страниц паспорта полностью (в дело застрахованного лица для сдачи страховщику);
  • копию медицинского обследования;
  • заявление-анкету от будущего застрахованного лица, либо его законного представителя, если страховать будут малыша;

По сути, страхование жизни и здоровья не является обязательным условием по закону при оформлении ипотечного кредита. Но банки не хотят рисковать при условии утраты здоровья или жизни заемщика и нести риски по возврату взятых кредитных средств.

В связи с этим вносится обязательный пункт по данному страхованию в условия договора при взятии ипотеки, либо в случае отказа заемщика (написании заявления об отказе от данной страховки – мотивацией отказа от страхования служат лишние траты при итак затратном проекте – ипотека), банки отказывают в выдаче кредита.

Безусловно, подобные действия противоречат 16-ому Федеральному Закону «О защите прав потребителей», но банк и правомочен в своем решении по поводу отказа в кредите. 90% банков ипотечного кредитования требуют заключения договора страхования заемщика.

Стоит задуматься и над собственными рисками и застраховать жизнь для ипотеки. Ведь в условиях отказа от данной страховки родственники заемщика при наступлении страховых случаев несут издержки по уплате кредита, если таковая страховка не состоялась. Лучше подумать о страховании жизни и здоровья в положительном ключе. Жизнь зачастую непредсказуема, возможны любые случаи.

По сути банки обезопасят обязательной страховкой и себя и заемщика. Нужно лишь выбрать подходящего страховщика и подумать о себе и близких заранее.

Сумма по страхованию жизни незначительна по сравнению с понесенными затратами в случае наступления страхового случая.

Учитывая тот факт, что данный вид страхования оформляется на весь срок взятия кредита, сумма получится внушительная. Зачастую её так же включают в стоимость ипотечного кредита.

В случае достижения соглашения между банком и заемщиком о необязательном страховании, есть возможность заключать данный вид страховки в страховой компании самостоятельно ежегодно. Удобно это тем, что не нужно всю сумму страховки выплачивать сразу.

по теме

https://.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/gde-deshevle-strahovanie-jizni-i-zdorovia-pri-ipoteke-vygodnaia-stoimost-strahovki.html

Ипотечное страхование где дешевле: условия страховых комапний 2019

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Приветствуем! Ипотечное страхование — где дешевле и выгоднее оформить? Интересный вопрос, с которым необходимо обязательно разобраться, если вы решили брать ипотеку. Далее в посте мы разберем страхование ипотеки где дешевле. Какую страховую стоит брать, а какую нет, а также основные условия страховых компаний.

Страхование ипотеки

В прошлом посте мы разобрались, что существует три основных вида ипотечного страхования:

  1. Конструктива
  2. Жизни и здоровья
  3. Титула

Обязательным из них является только первый вид. Остальные оформлять необязательно, но это повлечет определенные санкции вплоть до отказа в ипотеке. Читайте наш пост «Ипотечное страхование», чтобы более подробно узнать про все нюансы.

Прежде чем отправиться за поиском наиболее выгодного тарифа по страховке, нужно обратиться в банк и взять у специалиста или на сайте банка список аккредитованных страховых компаний. Застраховаться по ипотеке вы можете только в этих, заранее одобренных для работы с банком, страховых.

Как правило, банки оформляют, так называемое, комплексное страхование. Это страховой полис сразу на все три вида вышеуказанной страховки. Обычно его стоимость не превышает 1% от суммы кредита, но в большинстве случаев еще меньше от 0,2% до 0,5%.

Итоговый тариф зависит от множества факторов:

  1. Банка кредитора – самые низкие ставки можно найти в банке «Открытие» и «Россельхозбанке» от 0,2%. Это становится возможным за счет специальных соглашений между страховой и банком.
  2. Пола заемщика – для женщин тариф ниже.
  3. Веса клиента – заемщики с избыточным весом могут получить отказ в страховании жизни при ипотеке или повышенный тариф.
  4. Возраста заемщика – чем старше возраст, тем выше тариф.
  5. Сферы деятельности – рискованные профессии получают дополнительный повышающий коэффициент при расчете.
  6. Истории взаимоотношение заемщика со страховой – персональные скидки за сотрудничество, бонус за переход из другой страховой и т.д.

Совет! Если хотите сэкономить на страховом полисе, то главным заемщиком делайте супругу, созаемщиком по ипотеке пусть будет муж. Это позволит вам получить минимальный тариф.

Из всего вышеописанного следуют, что тариф по страхованию вещь довольно индивидуальная, поэтому говорить о точных цифрах не приходиться, но можно достоверно определить хотя бы примерный их порядок. Давайте ознакомимся с условиями основных страховых компаний при ипотечном кредитовании.

Сбербанк-страхование

В Сбербанке, например, требуют в обязательном порядке застраховать залоговое имущество, причем лимит стоимости имущества не более 15 млн. рублей, с вас возьмут 0,25% от суммы кредита, и каждый год этот процент будет начисляться на остаток общей задолженности.

Страхование жизни и здоровья вам обойдется в 1%, но зато оно по вашему желанию, правда, при отказе этот процент плюсуется к процентной ставке по ипотеке, точнее, при согласии отнимется.

На практике это выглядит, как если одобрена сумма под 14,9% годовых, то при страховании жизни и здоровья, ставка снизится до 13,9%. Ну, и широкий диапазон страховых случаев, которые являются страховыми, здесь тоже никто не отменял.

Еще, если вы берете ипотеку в Сбербанке, то это единственный банк, который не требует комплексного страхования, т.е. титульное – необязательное условие.

Если вы захотите сменить страховую компанию, то «безболезненно вы это сможете сделать при полном погашении кредита, тогда вам вернут страховую премию за оставшиеся месяцы. В другом случае, остаток страховой премии никто вам возвращать не будет, кроме случая, когда вы отказываетесь до начала действия страхования, тогда премия выплачивается в полном объеме.

ВТБ-страхование

Это комплексное страхование, в которое включено страхование залогового имущества, титула и жизни и здоровья, т.е. с вами заключается один договор, для сторонних банков на 1 год, для ВТБ на весь срок ипотеки с ежегодной пролонгацией, это значит, что каждый год его нужно продлять.

В среднем, страхование вам обойдется в 1% от суммы по договору займа, ежегодно 1% также начисляется на остаток кредита. При смене страховой компании, условия такие же, как и в Сбербанке, т.е. либо полное погашение либо невозврат премии.

По поводу ВТБ мы должны сделать важное замечание, что в 2017 году они не прошли аккредитацию, так как поздно подали документы, поэтому на данный момент страхование для сторонних банков не производится. И, если все же вы желаете застраховаться именно здесь, вам нужно будет уточнять эту информацию непосредственно в банке.

В ВТБ-страхование действует скидка за оформление полиса на длительный срок (1,5 или 2 года и т.д.).

Вск страховой дом

В этой компании нет комплексной страховки, только конструктив и жизнь. Страхование жизни и здоровья вам обойдется  примерно в 0,55%,в зависимости от составляющих, указанных в анкете по здоровью, свыше 4млн. рублей – нужна медицинская декларация.

Застраховать конструктивные элементы – примерно 0,43%, повысить этот процент могут такие факторы, как газифицированный дом, а также первый и последние этажи.

По поводу смены компаний, здесь помимо того, что при отказе от договора, если заявление от Страхователя поступило до даты начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам вернут премию в полном объеме, есть еще условие, что при отказе в течение 5 дней после начала действия страхования и с даты заключения договора страхования до даты отказа прошло не более 5 дней, вам выплатят премию пропорционально не истёкшему  сроку страхования.

РЕСО

В РЕСО условия для Сбербанка отличаются от других банков, для Сбербанка страхование имущества составляет примерно 0,18%, жизнь и здоровье в пределах 1%. Для ВТБ, Райффайзинг-Банка, Абсолют-Банка и др. — комплексное страхование, где жизнь и здоровье также до 1%, имущество – около 0,1% и титул — примерно 0,25%.

В РЕСО не только  при досрочном расторжении договора в течение 5-ти дней после заключения, но до начала действия страхования выплачивается премия в полном объеме. При досрочном расторжении по вашему требованию, компания возвращает страховые взносы за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не установлено иное.

Также нужно отметить, что в данный момент в РЕСО действует акция «Выгодная ипотека», скидка 40% на первый год для ипотеки и для тех, кто решил сменить компанию.

Альянс (Росно)

В Альянсе страхование  жизни и здоровья будет  0,87% от страховой суммы; страхование имущества – 0,16% и титульное – от 0,18%. Для Сбербанка не страхуют, потому что нет аккредитации. Сейчас в компании проходит акция по ипотечному страхованию, которая заключается в том, что при оформлении полиса страхования ипотеки Вы можете застраховать по льготным ценам дополнительные риски:

  • внутреннюю отделку объекта недвижимости (отделку стен, пола, потолка);
  • страхование гражданской ответственности перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения;
  • увеличение страховой суммы по жизни и здоровью;
  • увеличение страховой суммы по имуществу до рыночной стоимости объекта недвижимости.

Надо отметить, что в связи с закрытием офисов в регионах обслуживание  производится Центральным  Московским офисом.

Ингосстрах

Здесь вы можете застраховать все по отдельности либо выбрать комплексную ипотечную страховку, в которую, как вы уже знаете, входит страхование имущества, жизни и титула. Примерных тарифов они не предоставляют, вы лишь можете посчитать на ваших условиях стоимость страхования.

Давайте рассмотрим на примере мужчины 38 лет, без вредных привычек, здорового, работающего в прокуратуре и женщину того же возраста, но инженера-сметчика, сумма их ипотеки 8 000 000 рублей, вторичное жилье на 5 этаже, в собственности было более 3-х лет.

Программы страхования для Сбербанка и остальных банков здесь также различаются, итак, перейдем к цифрам:

Для Сбербанка:

страхование жизни – 35 518 рублей (мужчина)  и 25248 (женщина);

Залоговое имущество – 11 200 рублей (для каждого),

Всего мы видим, что для мужчины – 46 718, а для женщины – 36448. Договоры оформляются на 1 год.

Для ВТБ и других банков:

страхование жизни – 44 418 (для мужчины) и 18 176 (для женщины);

Конструктив – 12 000 рублей (и для одного и для другого);

Титул – 16 000 рублей (для каждого).

В итоге, вы видите, что для мужчины в этом случае комплексное страхование обойдется в 72 418, а для женщины 46 176 рублей. Для ВТБ есть возможность заключения договора на весь срок кредитования с ежегодной пролонгацией.

Расторгнуть досрочно договор по вашему желанию вы сможете на тех же условиях, что и большинство предыдущих организаций, в течение 5-ти дней после подписания договора вам вернут в полном объеме страховую премию, свыше, премия не возвращается. Исключения составляет, например, тот факт, что вам не выдали ипотеку.

Если вы решили поменять страховую компанию на Ингосстрах, то вам предоставят льготные условия в виде скидки от 5 до 15%,  точный размер скидки решает руководство: до 3 000 000 рублей решение принимает региональный филиал, свыше – центральный Московский офис.

Сейчас действует такая акция: если у вас есть заключенный с этой компанией  договор ипотечного страхования, то на добровольное страхование (инженерные сети, отделка, имущество и т.п.) – скидка 20%.

Альфа-страхование

В Альфа-страховании можно также выбрать комплексное ипотечное страхование, срок которого будет равняться сроку кредита и с каждым годом уменьшаться по мере погашения судной задолженности.

Досрочно расторгается договор идентично условиям ВСК  Страховой дом. При смене страховой компании здесь вы получаете упрощенный порядок оформления договора и более выгодные условия.

Договор заключается на 1 год.

Как и во всех компаниях, здесь действуют разные программы для Сбербанка и остальных банков. Но на сегодняшний день у рассматриваемой организации нет аккредитации на страхование жизни и здоровья для Сбербанка, поэтому застраховать вы сможете только имущество, стоить это будет 0,18% от суммы ипотеки.

Для ВТБ и других банков вы можете застраховать на весь срок ипотеки, чтобы посмотреть стоимость страхования, мы снова обратимся к нашему примеру (мужчина и женщина 38 лет и 8 000 000рублей):

Жизнь – 46 900 (мужчина) и 30452 рублей (женщина);

Конструктив – 9 200 рублей;

Титул – 12 000 рублей.

Теперь вы можете видеть, что точная стоимость ипотечного страхования зависит от многих составляющих, поэтому все суммы, приведенные вам в пример являются приблизительными.

СОГАЗ

Страхование в Согазе одно из самых доступных:

  1. Конструктив – 0,1% если дополнительно оформить страхование отделки, мебели, сантехники и гражданской ответственности за 1150 рублей минимально.
  2. Жизнь и здоровье – 0,17%
  3. Титул – 0,08%.
  4. Страхование от невозврата кредита — 1,17%

При досрочном отказе клиента от страхования (досрочное погашение ипотеки) возвращается часть платы за не истёкший срок действия полиса, уменьшенную на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. По другим причинам возврата нет.

Сравнительная таблица

Анализируя вышесказанное,  мы можем свести все в сравнительную таблицу по всем рассматриваемым нами страховым компаниям на примере все тех же мужчины и женщины с исходными данными, взятыми нами вначале поста.

БанкИмущество (конструктив)Жизнь и здоровьеТитул
Сбербанк 0,25 1 нет
ВТБ 0,33 0,33 0,33
ВСК 0,43 0,55 нет
Альянс 0,16 0,66 0,18
РЕСО 0,1 0,26 0,25
Росгосстрах 0,17 0,28 0,15
Ингосстрах 0,14 0,23 0,2
Альфа-страхование 0,15 0,38 0,15
Согаз 0,1 0,17 0,08

Онлайн калькулятор

Чтобы сделать расчет страховки по ипотеке по всем трем основным рискам, следует заполнить данные на калькуляторе. Он позволит сделать расчет стоимости полиса с нужными вам рисками и оформить полис онлайн.

Итог

Чтобы узнать, где страхование ипотеки дешевле нужно сделать несколько шагов:

  1. Взять список страховых в банке или на нашем сайте.
  2. Проанализировать список на предмет поиска страховых, где у вас есть преференции.
  3. Проанализировать список по нашей таблице.
  4. Найти несколько наиболее выгодных вариантов.
  5. Сделать расчет на нашем калькулятор онлайн.
  6. Позвонить в страховую и уточнить итоговый тариф для вас.

Подводя итоги нашего поста, мы видим, что страхование существенно уменьшает процентную ставку по ипотеке, а отказ от страхования залога чреват отказом банка в ипотеке, значит лучше застраховаться.

 А уж если вы подойдете к этому вопросу со всей ответственностью, с пониманием того, что ипотека, это далеко не краткосрочный кредит и случиться может все что угодно в нашей жизни, вы, конечно же, исключите возможные риски, которые могут оказать влияние на ваши обязательства перед Банком.  Хотя, решать только вам и любое ваше решение будет для вас верным!

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-gde-deshevle.html

Где выгоднее оформить страхование жизни и здоровья при ипотеке?

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным видом страхования. Однако эта страховка, зачастую, бывает выгодна не только кредитному учреждению, но и заемщику, так как последнему могут быть предложены более лояльные ставки при условии оформления указанного полиса.

Особенности страховки при ипотеке

​Практически в каждом банке, вступая в обязательственные отношения по ипотечному кредиту, от заемщика требуют оформление страхового полиса, позволяющего обеспечить устойчивый базис от наступления рисков.

При страховании ипотеки выделяют следующие виды полисов:

  • По страхованию жизни и здоровья;
  • По страхованию титула;
  • Имущественное страхование залоговой недвижимости (обязательный вид страхования).

На практике банки настаивают на оформление комплексного страхования, отказ от которого может повлечь следующие обстоятельства:

  1. Повышение годовой ставки;
  2. Отказ от предоставления ипотечного займа.

При оформлении страховки должны соблюдаться следующие условия:

  • Банк обязан предоставить список аккредитованных страховых компаний;
  • Заемщик вправе выбрать наиболее подходящие условия страховки.

Страхование жизни и здоровья – что это?

Полис страхования жизни и здоровья предусматривает собой возможность получения компенсации при наступлении одного из следующих страховых случаев (из числа наиболее распространенных):

  1. Болезнь;
  2. Инвалидность;
  3. Получение травмы или увечья;
  4. Наступление смерти;
  5. Профессиональное заболевание;
  6. Временная, частичная или полная утрата трудоспособности;
  7. Получение телесных повреждений со стороны третьих лиц.

Каждая страховая компания устанавливает свой перечень страховых случаев и критерии их определения, поэтому перед заключением договора необходимо тщательно проанализировать вероятность наступления таковых.

Плюсы и минусы страхования жизни и здоровья

Плюсы:

  • Покрытие рисков при наступлении происшествий, отнесенных к страховым случаям;
  • Полная возвратность долга;
  • Психологическое спокойствие и возможность сохранения материального благополучия;
  • В случае летального исхода с застрахованным заемщиком его родственники и наследники будут освобождены от кредитного бремени;
  • Размер первоначального взноса может быть уменьшен;
  • Быстрые выплаты по возмещению страховых случаев;
  • Быстрое оформление договора.

Минусы:

  1. Несение дополнительных расходов по уплате страховой премии;
  2. Малая вероятность наступления страхового случая;
  3. Большое количество оговорок при квалификации страхового случая;
  4. Необходимость доказывания для отнесения случившегося к категории страхового случая.

От чего зависят тарифы на страховой полис

Тарифные ставки зависят от выбранного вида страхования ипотеки и могут быть следующими:

  1. Имущественное страхование:
  • На квартиру — от 0,1 до 0,8% от стоимости объекта;
  • На частный дом — от 1 до 2% от стоимости объекта;

Ставка варьируется в зависимости от выбранного объема страховки: полная, частичная гибель недвижимости, порча третьими лицами

  1. Страхование жизни и здоровья — от 0,1 до 5% от общей суммы займа. Учитываются следующие аспекты, влияющие на процентную ставку:
  • Пол заемщика;
  • Возраст;
  • Уровень здоровья;
  • Характер трудовой деятельности;
  • Степень риска по получению увечий, относящихся к страховым случаям;
  • Объем перечня страховых случаев, которые будут включены в полис;
  1. Страхование титула (на случай признания сделки недействительной) — от 0,2 до 0,4% от стоимости жилья. При формировании ставки учитывается:
  • Добросовестность предыдущего собственника объекта;
  • Какое количество собственников владело недвижимым объектом и как часто они сменялись;
  1. Комплексное страхование — от 1 до 2%. Влияют следующие обстоятельства:
  • Размер займа по кредиту;
  • Период кредитования;
  • Состояние объекта;
  • Срок оформления страховки;
  • Состояние здоровья заявителя;
  • Предыдущее количество сделок по отчуждению страхуемой недвижимости.

Тарифные ставки компаний-страховщиков

Наименование страховой компании                               Вид страхования Особые условия
Имущественное Титула Жизни и здоровья
Сбербанк-Страхование До 15 млн. рублей — 0,25% в год на остаточную величину займа Не требуется обязательное страхование 1% Отказ от страхования жизни и здоровья влечет увеличение годовой ставки по ипотеке
ВТБ-страхование 0,33% 0,33% 0,21% Предусмотрена услуга комплексного страхования. При оформлении полиса на долгосрочный период заемщику предоставляются льготные условия
РЕСО 0,18% 0,25% 1% Условия меняются в зависимости от банка в котором оформлена ипотека
Росгосстрах От 0,17 до 0,2% 0,15% Для мужчин — от 0,56 до 0,6%; Для женщин — от 0,28 до 0,3%
Альянс-Росно 0,16% 0,18% 0,87%
Ингосстрах 0,14% 0,2% 0,23%
Альфа-страхование 0,15% 0,15% 0,38%
СОГАЗ 0,1% 0,08% 0,17%
ВСК 0,43% 0,55% По страхованию жизни и здоровья при сумме займа свыше 4 млн. заемщику необходимо пройти медицинское обследование

Где дешевле

Чтобы определить где дешевле обойдется оформление страховки по ипотеке необходимо провести ряд мероприятий:

  1. Запросить у банка-кредитора список аккредитованных страховых, в которых он допускает оформление полиса;
  2. Рассмотреть тарифы по страховкам в каждой из компаний;
  3. Уделить внимание акциям, преференциям, действующим в компании;
  4. Выбрать наиболее подходящие по условиям и ставкам;
  5. Связаться с представителем компании для предварительного расчета стоимости страховки и уточнения перечня необходимых документов;
  6. Остановить выбор на конкретной компании;
  7. Подать документы и оформить страховку.

Cтоимость страхового полиса всегда рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от того, какой банк кредитовал обязательство (у страховых компаний и банков имеются внутренние соглашения).

Размер реальной стоимости страхового вознаграждения может незначительно отличаться от сумм предварительных расчетов, которые можно получить одним из следующих образов:

  • Посредством он-лайн калькулятора на сайте страховой;
  • При личном посещении компании;
  • Позвонить в компанию и получить расчеты, которые будут произведены сотрудником компании.

Документы

Для оформления страхового полиса жизни и здоровья понадобятся следующие документы:

  1. Заявление по образцу, установленному в выбранной страховой;
  2. Документ, удостоверяющий личность;
  3. Медицинская справка, подтверждающая уровень здоровья;
  4. Кредитный договор;
  5. Справка из банка о размере оставшейся задолженности;
  6. Квитанция о внесении суммы страховой премии;
  7. Справка с места работы;
  8. Документы, подтверждающие платежеспособность;
  9. Копия закладной на объект (если в рамках ипотеки);
  10. Выписка из ЕГРИП на объект;
  11. Правоустанавливающие документы на недвижимость.

После оформления полиса сотрудник страховой компании обязан выдать:

  • Договор страхования;
  • Страховой полис;
  • Таблицу выплат;
  • Правила страхования от несчастных случаев;
  • Памятку для застрахованных лиц.

Отказ от страхования

​Ипотечное страхование всесторонне отслеживается государством. На законодательном уровне установлен только единственный обязательный вид страхования, применяемый в отношении залоговых обязательств — имущественный. Иначе говоря, при оформлении ипотеки банк не вправе настаивать на страховании титула или жизни и здоровья. Такое принуждение считается противоречащим закону.

Ввиду немалых рисков, на которые идет банк, выдавая большие кредиты на покупку жилья сформировалась практика в обход законодательства. Чтобы мотивировать клиента на оформление полиса страхования кредитно-финансовые учреждения снижают ставку по ипотеке тем, кто согласен на оформление дополнительного страхования, в частности жизни и здоровья.

Однако на практике бывают ситуации, когда издержки, понесенные при оплате страховых премий, значительно превышают сумму переплат, которая могла быть даже при обычной кредитной ставке.

На этот случай законодателем предусмотрен «период охлаждения», который отводится для того, чтобы клиент смог обдумать и проанализировать выгодно ли ему дополнительное страхование и те льготы, которые взамен предоставил банк.

С начала 2018 года этот период составил 14 дней. Для того, чтобы отказаться от полиса, необходимо совершить следующие действия:

  1. Уведомить банк об отказе от страховки;
  2. Запросить необходимый перечень документов для расторжения договора страхования;
  3. Подать документы в страховую;
  4. Выждать 10-дневный срок рассмотрения заявки;
  5. Получить стоимость страховки;
  6. Согласовать с банком новые условия договора, в случае если по условиям отказ от страховки влечет изменение ипотечной ставки.

Исключительные случаи

Существуют исключительные случаи, наступление которых не влечет выплату возмещения, к ним относятся:

  1. Обстоятельства чрезвычайного характера:
  • Излучение радиации;
  • Военные действия;
  • Взрывы ядерного оружия;
  1. Ликвидация страховщика по условиям, установленным законом;
  2. Нарушение клиентом условий страхового соглашения;
  3. Невнесение страховой премии в установленные сроки.

Заключение

Страхование жизни и здоровья — исключительно добровольное страхование.

Взамен на оформление такого полиса банк предлагает ипотеку по сниженной ставке и некоторые другие продукты по льготным расценкам (кредитные карты и прочее).

Заемщик, оформивший страховку в спешном порядке может в 14-дневный срок отказаться от нее в случае невыгодности таковой, при условии, что банк пересмотрит условия кредитования в сторону увеличения годовой переплаты.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка и других банков

Где дешевле страхование жизни и здоровья при ипотеке

Ипотека оформляется на долгий срок, в среднем 10–15 лет. За это время могут произойти существенные перемены, причем не всегда положительного характера: из-за несчастного случая или болезни заемщик может утратить дееспособность или умереть.

Поэтому банк предлагает застраховывать жизнь и здоровье при оформлении долгосрочного займа, чтобы в случае страховой ситуации:

  • банк гарантированно мог получить обратно свои деньги;
  • родственникам заемщика не пришлось выплачивать ипотечный долг.

В отличие от страхования залогового имущества, закон не обязывает заемщика страховать собственную жизнь, если иное не прописано в договоре. Однако, в таком случае банк может повысить ставку по ипотеке на 1-1,5% или вовсе отказать в выдаче средств.

Важно: некоторые банки настаивают на оформлении комплексного страхования, которое включает защиту недвижимости, титула и жизни.

Нюансы страхования для заемщика

В зависимости от суммы кредита и возраста заемщика, страховая компания имеет право потребовать прохождение медицинского обследования, которое обычно включает:

  • осмотр терапевтом;
  • исследование крови на ВИЧ и носительство гепатитов В и С;
  • ЭКГ;
  • развернутый анализ крови.

Если здоровье заемщика не в порядке, в страховке могут либо отказать, либо повысить ее стоимость.

Застраховаться можно только в аккредитованных банком компаниях. Например, когда встает вопрос, где дешевле страхование жизни для ипотеки в Сбербанке, возможно рассмотреть 16 аккредитованных организаций.

Стоит помнить, что из-за просрочки ежемесячного платежа по ипотеке, СК может отказать в дальнейших выплатах. Поэтому платить за кредит и страховку нужно вплоть до признания несчастного случая страховым, иначе существует риск остаться и без страховых выплат, и со штрафными переплатами по кредиту.

Важно: страховщик вправе продлить срок выплаты по страховому случаю, если на выяснение обстоятельств произошедшего потребуется больше времени.

Существующие риски

В договоре о покупке страхового полиса подробно расписаны условия предоставления выплат и их сроки. Несмотря на то, что в разных СК детали договора могут незначительно меняться, существуют основные страховые случаи, которые покрывают компании:

  • гибель в результате несчастного случая;
  • смерть из-за болезни, наступившей после страхования;
  • болезнь, повлекшая потерю трудоспособности;
  • получение инвалидности первой или второй группы в результате болезни или НС.

Страховая компания может отказать в выплатах если:

  • застрахованный утаил от СК наличие серьезного заболевания, из-за которого тот умер или лишился трудоспособности;
  • несчастный случай наступил в период военных действий;
  • заемщик пострадал вследствие своей незаконной деятельности;
  • застрахованный преднамеренно нанес вред своему здоровью;
  • НС наступил в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • травма получена в результате занятий опасными видами спорта;
  • несчастный случай наступил из-за психических отклонений.

Подробнее о рисках, которые включены в страховку, можно узнать из договора. Более дешевый полис будет включать меньший перечень страховых ситуаций, однако, если в соглашении прописано только о выплатах в результате несчастного случая, а заемщик скончался из-за болезни, то в возмещении средств будет отказано.

От чего зависит стоимость страховки

Цена страхования нефиксированная. Она может изменяться в зависимости от того, какая категория граждан ее оформляет. На итоговую цену влияет:

  • Половая принадлежность заемщика. Продолжительность жизни мужчин меньше, чем у женщин, поэтому для слабого пола цена будет значительно ниже.
  • Возраст. Чем старше заемщик, тем дороже обойдется страхование.
  • Состояние здоровья. При анкетировании заемщик должен честно уведомить СК о своих болезнях. Чем серьезней заболевание, тем выше стоимость страхового полиса. В некоторых случаях, возможно получить отказ от страхования.
  • Профессиональная деятельность. Офисные сотрудники могут заплатить за страховку в несколько раз меньше, чем представители профессий, опасных для жизни и здоровья.
  • Вредные привычки.
  • Наличие лишнего веса.
  • Увлечение опасными видами спорта.
  • Беременность. Некоторые СК компании не только повышают стоимость страхования, но и могут отказать в услуге.

Источник: https://vKreditBe.ru/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie-obzor-variantov/

Advokatkm
Добавить комментарий