Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Содержание
  1. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
  2. Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья
  3. Обязательно ли страховать жизнь
  4. Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке
  5. Возможные риски, учитываемые при страховании
  6. Преимущества страхования
  7. Сколько стоит страховой полис по ипотеке
  8. Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний
  9. Где дешевле оформить страховку
  10. Условия страхования ипотеки Сбербанка
  11. Обязательное и добровольное страхование ипотеки
  12. Страховка квартиры или дома в Сбербанке
  13. Страхование жизни при ипотеке
  14. Где дешевле оформлять полис по советам клиентов
  15. Страхование жизни для ипотеки где дешевле — условия страхования в Сбербанке
  16. Зачем нужна страховка при ипотеке
  17. Условия страхования по ипотеке у компаний-страховщиков
  18. Формирование оплаты по договору страхования
  19. Что должен знать заемщик про страхование по ипотеке
  20. Подведем итоги
  21. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: сколько стоит и где дешевле
  22. Обязательно ли страховать здоровье
  23. Какие проблемы может решить страховка
  24. Как оформить полис страхования
  25. Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке
  26. Где дешевле
  27. страховых компаний
  28. Что делать, если наступил страховой случай
  29. Заключение
  30. Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке
  31. Для чего оформляют страхование жизни и здоровья
  32. Обязанность в оформлении страхового полиса
  33. Условия предоставления услуг
  34. Обзор предложений компаний
  35. Порядок оформления и перечень необходимых документов
  36. Куда следует обращаться
  37. Перечень документов
  38. Действия при наступлении страхового случая
  39. Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке – Sberex.ru – кредиты, вклады, инвестиции Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Клиенты банка часто интересуются, как оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка, где дешевле это можно сделать? Многие россияне не могут самостоятельно оплатить стоимость квартиры и обращаются в банки за ипотекой. Чтобы ее получить, нужно выполнить многочисленные требования финансовой организации.

Помимо основных условий одобрения займа, таких как страхование объекта залога, предусмотрены и дополнительные.

Например, страхование жизни для ипотеки Сбербанка; где дешевле оформить полис и сколько стоит страховка, зависит от нескольких параметров: места работы заемщика, перенесенных им болезней, условий проживания и т. д.

Каждый страхователь устанавливает свои добавочные коэффициенты при наличии у гражданина заболеваний, потенциально опасных условий работы или проживания.

Ипотека с оформлением страхования жизни и здоровья

Страхование жизни в Сбербанке для ипотеки гарантирует кредитополучателю, что, если он погибнет либо не сможет выплачивать ежемесячные взносы, получив инвалидность 1-й или 2-й группы, страхователь погасит оставшийся долг. Таким образом, наследники получат не обремененное банковским займом жилье.

Либо сам застрахованный, имея инвалидность и не компенсируя остаток долга по ипотеке, сохранит право собственности на квартиру.

Полис можно приобрести у любой организации-страховщика.

Рассчитывая, где условия выгоднее, следует учесть, что Сбербанк снижает ставку по займу на 1 % для кредитополучателей, застраховавшихся в «Сбербанк Страхование» или аккредитованных им организациях.

Обязательно ли страховать жизнь

Вопрос о том, обязательно ли страховать жизнь при ипотеке в Сбербанке, нужно рассматривать с нескольких сторон.

Согласно правилам банка страховать здоровье и жизнь для выдачи займа необязательно. В то же время ставка за пользование займом, если нет страховки, возрастает на 1 %.

Сам полис чаще всего стоит дешевле, поэтому сэкономить за его счет при оформлении ипотеки вряд ли получится. Нельзя забывать, что банк вправе отказать в кредитовании без объяснения причин.

Поэтому отклонять предложение о страховании при обращении за ипотекой не рекомендуется.

С другой стороны, у страховщиков предусмотрены перечни лиц, которые не вправе приобрести полис. Это люди, перенесшие инсульт, у которых есть или были онкологические заболевания, ишемическая болезнь, цирроз печени, инвалиды и др. Отсутствие страховки для них не будет автоматически означать отказ в кредитовании. Они вправе получить заем, который будет обеспечиваться залоговым имуществом.

Страхование жизни и здоровья заемщика ипотеки в Сбербанке

Страхование жизни заемщика ипотечного кредита в Сбербанке предусмотрено в интересах обеих сторон соглашения.

Кредитор, если заемщик не способен выполнить свои обязательства по установленным в соглашении причинам, получает причитающиеся ему денежные средства от компании-страхователя (дочерней страховой организации Сбербанка или др.).

Заемщик же защищает себя, своих поручителей и наследников от необходимости возмещать кредитору задолженность по ипотеке после признания страхового случая.

Соглашение со страхователем заключается на год. Кредитополучатель вправе не продлевать страховку через год. Банк оставляет за собой право перерасчета суммы к возврату с учетом более высокой стоимости пользования займом.

Страховой полис предлагается лицам от 18 лет на день получения займа до 55 (60) лет для женщин (мужчин) на дату возврата кредита и процентов за пользование им.

Согласно правилам страхования Сбербанка некоторые категории лиц не могут купить полис, к ним относятся:

  • лица, которые в период до первого или последующего оформления страхового соглашения перенесли инсульт;
  • лица, у которых диагностировались онкологические заболевания, цирроз печени, ишемическая болезнь сердца;
  • инвалиды 1, 2, 3-й групп;
  • граждане, направленные на момент оформления договора кредитования на медико-социальное обследование;
  • заемщики, уже застрахованные по программе «Защищенный заемщик», если общая страховая сумма превысит 10 млн руб.;
  • заемщики, уже купившие полис по любой другой программе Сбербанка.

Чтобы оформить страховой полис, заемщик должен предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность;
  • бумаги на ипотеку;
  • выписку о состоянии здоровья, действительную на день подачи заявки на страхование, данные обо всех перенесенных заболеваниях и операциях;
  • сведения о занимаемой должности, рисках, обусловленных профессиональной деятельностью, месте и условиях работы;
  • информацию о месте и условиях проживания.

Если впоследствии выяснится, что застрахованный гражданин намеренно скрыл имеющиеся у него заболевания, страховщик вправе расторгнуть договор, а также не погашать или выплатить частично компенсацию (решение будет зависеть от обстоятельств страхового события).

Возможные риски, учитываемые при страховании

При страховании здоровья и жизни для ипотеки страховыми признаются 4 вида случаев:

  • смерть от болезни, которая не была выявлена у застрахованного до подписания соглашения;
  • гибель в результате события, приравниваемого страхователем к несчастному случаю;
  • признание заемщика инвалидом 1, 2-й группы вследствие болезни, развившейся после несчастного случая;
  • признание заемщика инвалидом вследствие заболевания, выявленного в течение периода страхования.

Для ипотеки Сбербанка страхование жизни не действует:

  • если застрахованный скрыл наличие у него заболеваний, из-за которых впоследствии умер или стал инвалидом;
  • если страховой случай состоялся во время боевых действий, в период гражданской войны, из-за ядерного взрыва, радиоактивного заражения;
  • если заемщик совершил преступление и осужден, а также если он пострадал, участвуя в незаконной деятельности;
  • в случае самоубийства или преднамеренного причинения заемщиком вреда своему здоровью;
  • если среди причин страхового события есть тот факт, что заемщик был пьян или находился под действием токсических веществ;
  • если риск наступления страхового события связан с управлением автомобилем застрахованным или иным лицом, не имеющим на это права;
  • в случае смерти или наступления инвалидности вследствие занятия экстремальными видами спорта;
  • в случае заражения СПИДом (за исключением заражения по вине медицинского персонала);
  • если страховое событие было вызвано психическим расстройством;
  • если страховое событие было вызвано профессиональным заболеванием, присутствовавшим у заемщика до подписания соглашения.

Преимущества страхования

Страхование здоровья и жизни в Сбербанке имеет некоторые преимущества по сравнению с услугами других организаций:

  • процентная ставка за предоставление займа уменьшается на 1 %;
  • цена страховки во второй и последующие годы устанавливается на 10 % ниже;
  • Сбербанком разрешается оформлять все виды полисов по отдельности, не переплачивая за необязательные услуги (при комплексном страховании пакет включает титульное страхование, защиту от разрушения имущества, погашение обязательств заемщика перед выгодоприобретателем, если первый в связи со страховым событием окажется неплатежеспособным);
  • сумма страховой компенсации снижается пропорционально изменению оставшейся суммы к выплате по кредиту и возвращается, если заем погашен раньше установленного срока;
  • страховое соглашение непосредственно со Сбербанком обеспечивает снижение риска отказа страховщика от компенсации долга и судебных разбирательств с ним, т. к. специалисты банка анализируют документы кредитополучателя и самостоятельно устанавливают повышающие коэффициенты и стоимость полиса;
  • заказ дополнительного сервиса в Сбербанке повышает его лояльность к клиенту и способствует получению согласия на выдачу ипотеки;
  • полис можно приобрести, воспользовавшись онлайн-сервисом, оплатить и распечатать в электронной форме.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке

Стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке различается в диапазоне от 0,3 до 1,5 %. Тариф в т. ч. обуславливается полом и возрастной группой.

Например, выплата по страховке при размере долга 1,5 млн руб. составит:

  • для мужчины, родившегося в 1978 году, — 10350 руб. (0,69 %);
  • для женщины 1978 года рождения — 6060 руб. (0,4 %);
  • для мужчины, родившегося в 1988 году, — 5925 руб. (0,395 %);
  • для женщины 1988 года рождения — 5160 руб. (0,34 %);
  • для мужчины, родившегося в 1998 году, — 5355 руб. (0,36 %);
  • для женщины 1998 года рождения — 4395 руб. (0,29 %).

Наиболее низкая процентная ставка будет предоставлена девушкам, которым на момент оформления страховки исполнилось 18 лет, — 0,28 %. Самая высокая — мужчинам 45-летнего возраста (0,97 %). Возможность заказа полиса для мужчин старше 45 лет и женщин старше 50 лет рассматривается специалистами по результатам личной беседы с кредитополучателем.

Список аккредитованных в Сбербанке страховых компаний

В 2018 году в список аккредитованных страховых компаний Сбербанка вошли следующие организации:

  • «Абсолют Страхование»;
  • СФ «Адонис»;
  • АО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • СК «ВТБ Страхование»;
  • «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • «Либерти Страхование»;
  • СК «ПАРИ»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Помимо прохождения аккредитации, данные компании должны соответствовать установленным Сбербанком требованиям, иначе их полис банк не примет.
Рассмотрим причины, по которым банк вправе запретить использование полиса из выбранной заемщиком организации в качестве гарантии по ипотеке:

  • у нее есть крупные долги перед бюджетом;
  • она не представила информацию об акционерах — держателях более 5 % акций;
  • один из ее директоров находится под следствием или был осужден за преступления в экономической сфере;
  • были случаи непредставления данной организацией необходимой документации Сбербанку (например, банк не был уведомлен об изменении условий или прекращении договора его заемщика);
  • нахождение данной организации или ее аффилированного лица, контролирующего более 20 % акций, в стадии банкротства;
  • рост размера страховой премии за год более чем на 120 %;
  • несоответствие условиям устойчивого финансового положения, разработанным Сбербанком, и т. п.

Где дешевле оформить страховку

Несколько компаний-страховщиков, прошедших аккредитацию Сбербанка, позволяют дешевле оформить страхование жизни, чем в «Сбербанк Страхование», при условии предоставления заемщику минимального тарифа.

Например, минимальный тариф ниже 0,3 % установлен следующими компаниями:

  • СОГАЗ — 0,17 %;
  • Ингосстрах — 0,23 %;
  • РЕСО — 0,26 %.

Максимальный же процент может составлять 5-5,5 %. Он предназначен для лиц, которые работают в опасных для жизни условиях, в частности, профессиональных спортсменов. Сбербанк такой услуги не предлагает.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Таким образом, лицам, планирующим заключить соглашение об ипотеке со Сбербанком, жизнь и здоровье целесообразно застраховать в его страховой компании либо аккредитованных им организациях, что даст возможность снизить стоимость пользования займом на 1 %.

Если же заемщику требуется полис с повышенным коэффициентом, следует рассматривать все компании, предоставляющие такую страховку. Несмотря на то что получить ипотеку по более низкой ставке в такой ситуации не удастся, полис позволит повысить шансы на одобрение займа и гарантировать компенсацию задолженности по кредиту при возникновении страхового случая.

про страховку при ипотеке:

Источник: http://sberex.ru/straxovanie-zhizni-dlya-ipoteki-sberbank-gde-deshevle.html

Условия страхования ипотеки Сбербанка

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Обязательное при покупке квартиры в ипотеку Сбербанка страхование и жизни заемщика можно оформить как в дочерней компании финансового учреждения, так и у аккредитованной страховой компании. Но где лучше и дешевле этой сделать и сколько будет стоить полис?

Обязательное и добровольное страхование ипотеки

Желающим оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру или дом надо знать, что в условиях выдачи кредита обязательным пунктом является страхование объекта недвижимости.Приобретаемое жилье передается в банк в качестве залога, поэтому финансовой организации необходимо быть уверенным в возврате своих средств в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

Страхование жизни и здоровья заемщикаявляется добровольным, но при оформлении договора по этому виду страховки процентная ставка по ипотеке снижается Сбербанком на 1% годовых. Мы рекомендуем оформлять этот полис.

Кроме очевидной выгоды при условии возникновения страховых случаев это еще и обойдется значительно дешевле в финансовом плане.

Ежегодно в качестве процентов вам будет начисляться 1% от изначально привлеченной суммы кредитных средств, а по страховке жизни вы будете платить не более 1% (в зависимости от тарифа и страховой компании) от остатка задолженности по ипотеке.

Оформить страховку Сбербанк разрешает в следующих аккредитованных компаниях:

  • ООО СК «Сбербанк страхование»;
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ООО «Зетта Страхование»;
  • СПАО «Ингосстрах»;
  • Либерти Страхование (АО);
  • ООО «СК «Независимая страховая группа»;
  • АО «СК «ПАРИ»;
  • ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»;
  • ООО СК «РОСИНКОР Резерв»
  • ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
  • АО «СОГАЗ»;
  • ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
  • АО «СК «Чулпан»;
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ».

Можно предложить любую другую компанию, но начало надо доказать банку, что она соответствует всем их требованием. На это потребуется время, которого может не быть, ведь действие предложения после положительного ответа по ипотеке имеет ограниченный срок действия. К тому, предлагается клиентам в первую очередь «Сбербанк страхование» как 100% дочернее предприятие финансового учреждения.

Среди преимуществ «Сбербанк страхования» выделяются:

  • Простота и удобство оформления. Оформление происходит прямо в отделении при заключении сделки по ипотеке, а при продлении не требуется привозить подтверждающие документы в банк.
  • Все операции (в том числе и оформление) могут выполняться в режиме онлайн.
  • При автоматическом продлении договора на второй и последующие годы стоимость снижается на 10% от изначальной.
  • При условии наступления страхового случаю по всем вопросам можно обращаться в ближайший офис банка.

Страховка квартиры или дома в Сбербанке

Оформление обязательной страховки квартиры или дома, приобретенной по ипотеке, предусматривает в «Сбербанк страхование» повреждения жилья (стен, перекрытий, окон и дверей), его полного уничтожения или потерю права собственности.

Список возможных ситуаций может меняться, но на сегодняшний день он предусматривает пожары, взрыв бытового газа, стихийные бедствия, умышленного вреда посторонними лицами, нарушений строительство и многое другое.

С полным списком можно ознакомиться на официальном сайте компании.

Стоимость полиса зависит от множества факторов, среди которых регион расположения квартиры, ее состояние, наличие опасных объектов поблизости и много другое.

Как правило, цена страховки квартиры составляет 0,12% от страховой суммы,что составит 1200 рублей с каждого 1 000 000 ₽.

Размер страховой суммы определяется индивидуально, но не может быть выше оценочной стоимости недвижимости и ниже остатка задолженности по ипотеке. Более распространен именно второй случай, поэтому его стоит брать в расчет.

Оформление происходит в отделении Сбербанка при заключении сделки по ипотеке. Оригинал полиса после составления будет отправлен по почте на адрес залоговой недвижимости, фигурирующей в ипотечном договоре. Продлить страхование можно в личном кабинете онлайн банка, с помощью смс команд или через менеджеров.

Страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни является добровольным, но оно позволяет снизить процентную ставку по ипотеке. Оформляя ее в «Сбербанке страхование» вы будете защищены в случае потери трудоспособности (присвоении инвалидности 1 и 2 группы) или смерти. Страховка жизни гарантирует в этих случаях полное погашение задолженности по ипотеки на квартиру и не перехода долгов к вашим близким.

Есть ограничения по возрасту заемщиков. Для оформления полиса жизни физическому лицу должно исполнится 18 лет и быть на момент окончания срока договора не более 55 лет для женщин и не более 60 лет для мужчин. Основным фактором, влияющих на стоимость страховки, является именно возраст заемщика. Базовая ставка для женщин ниже, чем для мужчин.

Для возраста от 20 до 40 лет стоимость страхования жизни находится в пределах от 0,326% до 0,767% от страховой суммы,то есть от остатка задолженности по ипотеке. Более подробно ознакомится с тарифами можно кликнув по картинке. Так же на цену полиса влияет состояние здоровье.

При наличии каких-либо проблем базовая ставка изменяется в сторону увеличения.

Оформление страховки жизни происходит онлайн на официальном сайте «Сбербанк страхование». Там же расположен и калькулятор, позволяющий сразу узнать цену услуги.

После заполнения формы полис сразу же приходит на ваш электронный ящик. Оплата производится с помощью банковской карты. После оплаты договор начинает действовать в полночь следующего дня.

Теперь ваша жизнь и здоровье материально защищены.

Где дешевле оформлять полис по советам клиентов

При всем удобстве большинство клиентов в отзывах на тематических форумах не рекомендуют оформлять страховку в Сбербанке.

Причем это касается как полиса на квартиру, находящуюся в ипотеке, так и для жизни и здоровье. Аргументирую они это в первую очередь более высокими тарифами финансового учреждения.

Ведь оформляя ипотечный кредит они могут «заманиваться» клиентов в свою дочернюю компанию, ставя при этом более высокие цены.

Заемщики чаге всего говорят, что дешевле оформлять в «Абсолют страхование».На их официальном сайте сразу перед оформлением можно на калькуляторе предварительно рассчитать ежегодную стоимость по выбранной программе.

Для оформление ипотеки страхование квартиры обойдется в 900 рублей в год с каждого 1 млн страховой суммы.

А по программе защиты здоровья и жизни ориентировочная плата составляет 3 500 рублей в год с каждого 1 млн задолженности по ипотечному кредиту, что существенно меньше, чем в Сбербанке. Так же часто упоминается Ингосстрах и Либерти.

При необходимости подбора страховки жизни и квартиры при оформлении ипотеки не стоит сразу соглашаться на предложения менеджера Сбербанка. Отправьте заявки в компании, аккредитованные финансовым учреждением и выберите там, где будет дешевле. Не бойтесь потратить немного времени, в итоге все равно окажетесь в плюсе.

Источник: http://kredituysa.ru/usloviya-strahovaniya-ipoteki-sberbanka/

Страхование жизни для ипотеки где дешевле — условия страхования в Сбербанке

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Ипотека – кредит с целью приобретения жилья в новостройке или на вторичном рынке. По такой программе ежегодно тысячи семей покупают квартиры, дома и дачи. В ней предусмотрены проценты за пользование кредитом, комиссии за его выдачу, а также страховка жилья и жизни заемщика. Можно ли обойтись без страховки? Давайте разберемся.

Зачем нужна страховка при ипотеке

Виды страховых программ по ипотечному кредитованию разные. Каждый банк самостоятельно определяет, какие риски он будет страховать. Как правило, заемщик должен застраховаться от:

  • Финансовых потерь. В случае утраты работы и неплатежеспособности страховая компания должна выплачивать кредит вместо заемщика.
  • Стихийные бедствия. Например, жилье было затоплено или повреждено в результате пожара. И виной этому – природные катаклизмы.
  • Непредвиденных ситуаций. Недвижимость сгорела или ее затопил сосед сверху.

Страховку выплачивают банку в пользу кредита. То есть, заемщик за утраченное жилье не должен платить взносы.

Также страховые компании предлагают страховать клиентов на случай потери титула собственника. Такая ситуация возникает, когда бывший собственник недвижимости вернул себе право собственности. В результате банк потерял предмет залога. Страховая компания выплачивает банку стоимость недвижимости. Заемщик освобождается от платежей.

В страховом договоре по программе ипотечного кредитования предусмотрены не все страховые случаи. Их можно дополнительно внести в него, чтобы быть застрахованным от всех случаев. Такая страховка стоит дороже.

Можно застраховать гражданскую ответственность заемщика. Например, он залил квартиру соседей. Страховая компания оплатит ущерб, нанесенный заемщиком. Страховые случаи, по которым будет выплачена страховка, указаны в договоре. Нужно внимательно с ними ознакомиться.

Условия страхования по ипотеке у компаний-страховщиков

Заемщик имеет право страховать свою жизнь и недвижимость в любой аккредитованной компании. Такое правило указано в договоре кредитования. Несмотря на это, многие банки рекомендуют своим клиентам оформлять страховки только в их страховых компаниях. Например, «Сбербанк». Это неправильно, ведь нарушает законодательство.

Клиент помимо «Сбербанк Страхование» может выбрать и другие компании:

  • ООО «ИСК «Европа-Полис»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • ОАО «СОГАЗ» и другие

У каждой из них установлены определенные ставки.

Условия оформления страховки у популярных страховых компаний

Наименование СКСтавка, % (среднее значение)
Сбербанк Страхование 0,25
ВТБ Страхование 1,0
Росгосстрах 0,2 – 0,6
Альянс РОСНО 0,16
РЕСО 0,18
Ингосстрах 0,14
Альфа Страхование 0,15

Стоит учесть, что в некоторых компаниях процентные ставки подбирают индивидуально для каждого клиента. Во внимание берут сумму долга по кредитованию.

Формирование оплаты по договору страхования

Стоимость страховки по ипотеке напрямую зависит от выбранных условий договора. Обязательными считаются страхование жизни и имущественного залога.

Страховка титула – защита от потери права собственности. Этот вид страхования востребован в первые несколько лет после приобретения недвижимости.

Стоит учесть, что размер страхового платежа каждый год меняется, так как процент по нему начисляется на остаток задолженности по кредиту. Также на размер оплаты влияет банковский процент по ипотечному кредитованию. Чем он выше, тем больше страховой платеж. Если клиент готов досрочно закрыть кредит, размер страховки будет уменьшен.

Для оплаты страховых платежей в программе ипотечного кредитования установлены такие сроки:

Заемщик может выбрать наиболее оптимальный вариант оплаты страховки. Все условия страхования указывают в договоре.

Что должен знать заемщик про страхование по ипотеке

Во-первых, оформление страховки является обязательным условием при оформлении кредита. Без нее банки не могут обеспечить риски, связанные с утратой залоговой недвижимости. Во-вторых, в первый год страховой взнос исчисляют от общей суммы кредита. В последующие годы производят расчет, исходя из суммы долга по ипотеке. То есть, страховой платеж уменьшается.

Далее, если заемщик оплачивает страховку несвоевременно или не в полном размере, он не может рассчитывать на выплату страховой премии в полном объеме при наступлении страхового случая. Также стоит учесть, что не все страховые компании могут выплатить страховку единоразово. Некоторые из них перечисляют транши определенного размера. Все зависит от стоимости застрахованного имущества.

Подведем итоги

Страхование имущества при ипотеке – обязательная процедура. А вот страхование титула – дело добровольное. Страховой случай может никогда не наступить. Но если он будет, заемщик застрахован от различных рисков.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/strahovanie-zhizni-i-zhilya-pri-ipotechnom-kreditovanii-usloviya-stavki

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке: сколько стоит и где дешевле

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Приобретение собственного жилья ― один из главных вопросов для большинства российских граждан. Купить его в кредит сегодня довольно просто.

Для получения займа на покупку квартиры, строительство дома кредитополучатель должен, согласно ФЗ, приобрести полис для защиты залога, а если дополнительно оформлена страховка жизни и здоровья, то ставка по ипотеке снижается на 1%.

На апрель 2019 года оформление полиса доступно в Ингосстрахе, ВСК, НАСКО и других аккредитованных компаниях. В данной статье рассмотрим, где и в каких компаниях на сегодня дешевле оформить страхование жизни для ипотеки в Сбербанке.

Обязательно ли страховать здоровье

Такая мысль возникает у каждого третьего заемщика, который решил оформить ипотечный кредит. Гарантия покрытия банковских убытков во время болезни кредитополучателя не является обязательной. Но часто бывает так, что сотрудники банка настойчиво предлагают дополнительные опции. В этой ситуации у клиента есть 4 выхода:

  1. Согласиться.
  2. Отказаться.
  3. Подписать все документы на страхование, а после подать заявление в банковское отделение на отказ от услуги.
  4. Если в результате 3-го варианта финансово-кредитное учреждение не вернуло уплаченный страховой взнос (или вообще не приняло заявление), клиент может обратиться с ходатайством в суд. Но лучше все же решить вопрос в досудебном порядке.

Какие проблемы может решить страховка

Особенность страхования жизни при ипотеке в Сбербанке заключается в том, что выгодоприобретателем в случае наступления страхового события будет непосредственно финансово-кредитное учреждение (ФКУ). Это особенно важно в случаях:

  • смерти заемщика;
  • потери трудоспособности, которая послужила причиной возникновения инвалидности 1, 2 степени.

Предусмотренные выплаты предназначены не самому кредитополучателю, они направляются на погашение задолженности в Сбербанке.

В случае смерти застрахованного лица от исполнения его обязательств перед ФКУ освобождаются созаемщики, наследники. Если застрахованный заемщик утратил трудоспособность, получил инвалидность, то он может рассчитывать на частичное или полное погашение задолженности по жилищному кредиту.

Как оформить полис страхования

Процесс не занимает много времени. Нужно лишь выбрать компанию-страховщика и предоставить следующий список документов:

  1. паспорт РФ;
  2. официальные бумаги на недвижимое имущество;
  3. выписка из Россреестра на право владения недвижимостью;
  4. медицинские заключения из наркологического, психиатрического диспансеров об отсутствии заболевания.

После предоставления документации, оформляется страховой договор, выдается полис. Копии передаются в банк.

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке в Сбербанке

Единой цены на дополнительную услугу нет. На ее размер влияют следующие показатели:

  1. Пол кредитополучателя. По статистике смертность мужчин выше, чем женщин. Поэтому стоимость страховки для женщин будет ниже.
  2. Возраст. Чем старше человек становится, тем выше риск смерти. Соответственно, растет цена полиса.
  3. Наличие заболеваний. При заполнении анкеты клиенту задаются вопросы медицинского характера. При наличии болезней, связанных с онкологией и прочими тяжелыми заболеваниями, инвалидностью 1 и 2 степени, страховщик может отказаться оформлять полис.
  4. Профессия. В зависимости от возможных рисков на работе клиентов стоимость тарифов может отличаться в несколько раз.
  5. Наличие вредных привычек, избыточного веса, беременности.

Конечная стоимость полиса рассчитывается по формуле:

остаток по кредиту, который равен страховой сумме, умножается на процентную ставку согласно тарифу.

Если сравнивать условия в разных СК, то процент от общей величины залоговых обязательств варьируется от 1 до 3. В итоге страховка обойдется клиенту не менее чем в 30 тыс. руб./год.

Основным партнером крупнейшего банка страны является дочернее предприятие ООО «СК Сбербанк». Часто именно эту организацию советуют заемщикам в качестве страховщика.

Где дешевле

При выборе страховой компании необходимо обращать внимание на условия договора, где указываются пункты, которые могут заметно увеличить конечную стоимость полиса. Также нужно учитывать такие моменты, как:

  • величина страховых взносов;
  • размер выплат в случае наступления события;
  • объект страхования;
  • порядок исполнения обязательств, методы решения споров.

После внимательного ознакомления с предлагаемыми условиями можно заключать соглашение. Если вы выбрали определенную СК, но параметры страховки не подходят, никто не запрещает перейти в другую. Можно также выбрать несколько компаний, сравнить критерии, размеры взносов, выплат при наступлении страхового события. Затем определить вариант, где оформление будет дешевле, и заключать договор там.

страховых компаний

Помимо дочерней организации ООО «СК Сбербанк», есть другие аккредитованные учреждения-страховщики, где можно оформить страхование жизни и здоровья. Связано это с тем, что, согласно антимонопольному законодательству, финансово-кредитная организация не может ограничивать конкуренцию и свободу выбора заемщиков.

В список лицензированных СК входят следующие компании:

  1. АО «СОГАЗ».
  2. СПАО «ИНГОССТРАХ».
  3. ПАО «Росгосстрах».
  4. ОАО «НАСКО».
  5. АО СК «РЕГИОНГАРАНТ».
  6. СК «Стерх».
  7. ООО СО «Сургутнефтегаз».
  8. САО «ВСК».
  9. ООО «ВТБ-страхование».
  10. АО Страховая группа «Спасские Ворота-М».

С полным перечнем аккредитованных организаций можно ознакомиться в офисах обслуживания банка, непосредственно в отделении компании-страховщика либо на их официальном сайте. На некоторых порталах можно рассчитать примерный размер взноса с помощью онлайн-калькулятора.

Что делать, если наступил страховой случай

Первым делом нужно сообщить об этом банку и страховому агенту. Так удастся избежать повышения долга и прочих проблем. Затраты на погашение возьмет на себя СК.

Не стоит забывать, что возникшая трудность по исполнению обязательств, связанная со смертью заемщика либо возникновением тяжелого заболевания, должна подтверждаться документально.

Заключение

Определить приемлемую для себя стоимость страхования жизни и здоровья при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2019 году может только кредитополучатель. Для этого необходимо провести сравнительный анализ СК, после чего выбрать подходящий и самый дешевый вариант. Можно почитать отзывы в интернете.

Средняя стоимость страховых взносов в год составляет 30 тыс. руб. и выше. На цену влияют многие параметры, в том числе пол заемщика, профессия, состояние здоровья, наличие вредных привычек.

Рассмотренный в публикации вид страховки не является обязательным для клиента, претендующего на получение потребительского жилищного кредита. Однако эта услуга может снизить процентную ставку по кредитному продукту на 1%.

Источник: https://www.tsbank.ru/ipoteka/sberbank-straxovanie-zhizni-gde-deshevle.html

Правила и рекомендации по страхованию жизни при оформлении ипотечного кредита в Сбербанке

Где дешевле оформить страхование жизни для ипотеки Сбербанка?

Многие заемщики понятия не имеют, почему они должны страховать свою жизнь и здоровье при оформлении ипотечных кредитов.

Для чего это нужно? Можно ли отказаться? Если мне захочется оформить страховой полис – как это сделать? Есть ли в нем преимущества? Как получить страховку при возникновении страхового случая?

Рассмотрим им все эти вопросы подробней.

Для чего оформляют страхование жизни и здоровья

Сбербанк на сегодня является одним из крупных игроков в сфере предоставления ипотечного кредита. При оформлении ипотеки в этом банке используется система личного страхования.

Страхование жизни, которое требуют многие банки, включая Сбербанк, прежде всего, необходимо для того, чтобы перестраховаться по факту возникновения различных рисков, а именно:

  • если заемщик умрет по каким-либо причинам (в том числе и вследствие несчастного случая);
  • по причине возникновения нетрудоспособности и, как следствие, невозможность продолжать в дальнейшем погашать ипотечный кредит;
  • возникновение различных серьезных заболеваний.

По большому счету, при возникновении какого-либо страхового случая, кредитор сможет вернуть свои деньги, а заемщик в свою очередь, получить денежную компенсацию, которая останется после закрытия займа страховщиками.

Обязанность в оформлении страхового полиса

Многие граждане при оформлении ипотечного кредита задаются одним и тем же вопросом – обязательно ли страховать жизнь и здоровье?

В этом плане необходимо учитывать одну особенность: несмотря на то, что страхование является необязательным условием, без наличия страхового полиса процентная ставка по кредиту будет увеличена примерно на 1%.

Более того, сам по себе Сбербанк, не принуждает своих потенциальных клиентов оформлять страховой полис в какой-либо с конкретной страховой компании, здесь, как говорится, заемщик сам выбирает компанию, которая готова предложить страхование на выгодных для обеих сторон условиях.

Однако, в процессе страхования необходимо учитывать, что далеко не все страховые компании сотрудничают с определенными банками. У Сбербанка имеется свой перечень страховщиков, в ВТБ 24 – свои страховщики. По этой причине при оформлении ипотеки необходимо интересоваться, какие именно страховые компании сотрудничают с банком.

Условия предоставления услуг

Самим объектом страхования при оформлении ипотечного займа в Сбербанке принято считать жизнь и здоровье заемщика.

Согласно условиям страхования, страховые случаи могут наступать по таким причинам:

  • в случае смерти потенциального заемщика;
  • в случае утраты дееспособности параллельно с чем присваивается 1 либо 2 группа инвалидности.

Согласно условиям программы добровольного страхования также предусматриваются и некоторые ограничения, согласно которым получить страховку при необходимости будет невозможно. В частности речь идет о:

  • возможности ядерного взрыва, либо же радиоактивное заражение;
  • при возникновении боевых действий;
  • гражданская война, забастовки либо же другие митинги.

Получить страховку невозможно, если:

  • смерть заемщика повлек алкоголь;
  • смерть заемщика вызвана такими заболеваниями, как ВИЧ либо же СПИД;
  • смерть наступила по причине занятия профессиональным спортом (например, смерть на ринге и так далее).

В процессе оформления страхового полиса следует учитывать, что размер страхового возмещения составляет на 1% больше, нежели сама сумма ипотечного кредита. В том случае, если возникает страховой случай, страховая компания полностью погашает ипотечный кредит, а оставшуюся часть страховки выплачивает самому заемщику.

Обзор предложений компаний

Если говорить о компаниях, которые сотрудничают со Сбербанком, то их перечень выглядит следующим образом:

  1. Непосредственно сама страховая компания “Сбербанк”.
  2. ООО страховая компания “ВТБ Страхование”.
  3. САО “ВСК”.
  4. ОАО “СОГАЗ”.
  5. ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

В свою очередь, страхование в этих компаниях жизни и здоровья заемщика обойдется в таком размере, как:

  • СК “Сбербанк” – порядка 1% от страховой суммы;
  • ОАО “Согаз” – порядка 1,17% от страховой суммы;
  • ООО страховая компания  “ВТБ Страхование” – порядка 1%;
  • ООО “Группа Ренессанс Страхование” – порядка 0,321%.

Если говорить о страховой компании ВСК, то здесь процентная ставка при страховании жизни и здоровья рассчитывается в индивидуальном порядке и во многом зависит непосредственно от размера ипотечного кредита. Но при этом, в любом случае, можно с уверенностью говорить о том, что лучшие условия в этой сфере предоставляет ООО “Группа Ренессанс Страхование”.

Порядок оформления и перечень необходимых документов

Если говорить о том, как осуществляется страхование жизни и здоровья заемщика, то алгоритм имеет следующий вид:

  • сбор всех необходимых документов;
  • обращение в страховую компанию;
  • написание заявления;
  • подписание соглашения.

Куда следует обращаться

Каждый заемщик при оформлении ипотечного кредита должен оформить страховку на свою жизнь и здоровье. Для этого необходимо обращаться непосредственно в ту страховую компанию, которая сотрудничает с конкретным банковским учреждением.

При этом, страховых компаний может быть много, поэтому их перечень лучше взять непосредственно в том банке, где оформляется ипотека.

Перечень документов

В первую очередь необходимо будет написать заявление. Его форма в каждой конкретной страховой компании своя, поэтому этот документ всегда заполняется в присутствии страхового агента.

Помимо заявления, необходимо будет предоставить:

  • оригинал и копию паспорта заемщика;
  • оригинал медицинского заключения, которое подтверждает факт отсутствия серьезных заболеваний у заемщика.

После того, как весь пакет документов будет готов, в том числе и написано само заявление, страховой агент составляет договор, в котором указывается:

  • период действия страхового полиса;
  • какая страховая сумма;
  • условия, по которым наступает страховой случай;
  • что не относится к страховому случаю;
  • паспортные данные и инициалы застрахованного лица;
  • подписи обеих сторон.

Действия при наступлении страхового случая

В первую очередь необходимо помнить о том, что в процессе подписания соглашения нужно всегда внимательно изучить условия, по которым наступает страховой случай.

В тот момент, кода наступает страховой случай, порядок действия заключается в следующем:

  • уведомление в ближайшее время страхового агента о наступлении страхового случая;
  • предоставит подтверждающую документацию. Здесь есть некоторые особенности: если страховой случай несет за собой утрату дееспособности – необходимо предъявить медицинское заключение.  Если же страховой случай наступил по причине смерти заемщика, необходимо предъявить его наследниками свидетельство о смерти, где будет указана причина смерти;
  • после этого, следует написать заявление на получение страховой компенсации. Если же страховка будет выплачиваться по причине смерти заемщика, это должны делать исключительно те граждане, которые претендуют на наследство;
  • рассмотрение заявки страховой компанией;
  • погашение страховой компанией ипотечного кредита заемщика;
  • выплата оставшейся части страховки застрахованному лицу. Если же он умер, тогда эту часть страховки получают те граждане, которые уже вступили в наследство.

При этом необходимо помнить об одном нюансе: уведомлять страхового агента необходимо сразу после того, как наступил страховой случай (под этим подразумевается уведомление в тот же день и даже в первые часы).

Преимущества страхования жизни и здоровья при взятии ипотечного кредита

Без всякого сомнения, в оформлении страхового полиса жизни и здоровья существуют как плюсы, так и минусы.

Если говорить о недостатках, то в первую очередь здесь идет речь стоимости такого полиса. Это связано с тем, что страхование осуществляется на весь период действия ипотечного кредита, а если учитывать, что он может составлять и 20, и 30 лет, то сумма вырисовывается существенная.

При этом необходимо учитывать, что по условиям страхового полиса, заемщик обязан выплачивать страховые премии ежегодно и, получается, что он переплачивает внушительную сумму по кредиту.

Однако если говорить за положительные стороны, то здесь все гораздо проще. Согласитесь, мало кто из нас знает, что может наступить через год или два. А ипотечный кредит нужно выплачивать не 5 лет, а гораздо больше.

По этой причине, застраховав свою жизнь и здоровье, заемщик полностью гарантирует себе и банку, что в любом случае ипотечный кредит будет погашен в полном объеме.

Представим простую ситуацию, заемщик не оформил страховой полис и выплачивал ипотечный кредит не под 15%, а под 17% (ему увеличили проценты, поскольку не было страховки).

Кредит был оформлен на 30 лет, 10 из которых у него не было проблем со здоровьем, и он платил вовремя. Но на 11 году выплаты кредита, у него возникла серьезная болезнь и он умер.

Единственный его сын вступил в наследство, и тем самым ипотечный кредит перешел на его плечи. Если бы была страховка, то сыну не пришлось бы выплачивать остальные 20 лет ипотечный кредит.

Как видно, преимущества страхового полиса вполне очевидны, и поэтому по статистике 95% заемщиков всегда предпочитают оформить такой полис.

О преимуществах оформления страхового полиса рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/straxovaniye-zhizni-pri-oformlenii-ipoteki-v-sberbanke.html

Advokatkm
Добавить комментарий