Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Содержание
  1. Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита
  2. Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?
  3. Препарируем финансовую защиту — все не так страшно как казалось
  4. Заявление на отказ от страховки по кредиту — образец
  5. Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться
  6. Финансовая защита при автокредите и ипотеке
  7. Действительно ли финансовая защита является добровольной
  8. Финансовая защита в Сбербанке: что это, обязательна ли и как отказаться?
  9. Что такое «финансовая защита в Сбербанке» и зачем ее предлагают?
  10. Выгодно ли это для заемщика?
  11. Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке?
  12. Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?
  13. В чем подвох финансовой защиты
  14. Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты
  15. Как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке
  16. Что такое финансовая защита
  17. Для чего оформляется страховка по кредиту
  18. Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит
  19. Как отказаться от финансовой защиты на стадии заполнения анкеты
  20. Как отключить защиту сразу после получения кредита
  21. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  22. Как отказаться от страховки по истечении срока
  23. Какие документы нужны для возврата
  24. Если получили отказ, что делать дальше
  25. Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться – Все о финансах
  26. Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?
  27. «Подводные камни» финансовой защиты
  28. Как отказаться от финансовой защиты?
  29. Можно ли взять кредит без финансовой защиты?
  30. Заключение

Как отказаться от финансовой защиты после получения кредита

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Здравствуйте, друзья!

Ну что, признавайтесь, многие уже попались в эту ловушку и согласились вместе с кредитом оформить Сертификат или Сервис-Пакет «Финансовая защита»? Есть такие среди моих читателей? Хотя, дайте угадаю, если вы пришли на мой сайт через эту статью, значит для вас этот вопрос актуален. Что же, надеюсь вы обнаружили подвох вовремя, и у вас еще есть время чтобы вернуть свои деньги. Давайте начнем скорее.

Сертификат на финансовую защиту в довесок к кредиту. О чем идет речь?

Давайте вспомним всем знакомое страхование жизни, здоровья и потери работы. Все без исключения банки впаривали эти дополнительные услуги заемщикам. Хотя, почему впаривали? До сих пор впаривают, но если раньше заемщикам приходилось возвращать свои деньги за страховку через суд, то теперь у заемщиков появились инструменты борьбы с такими дополнительными услугами.

У меня на блоге есть целый раздел, посвященный борьбе заемщиков с навязанными страховками. Вы можете почитать его для интереса. Сначала страховки были вне закона, потом как-то незаметно суды перешли на сторону банков и страховых компаний, и тогда уже заемщики оказались в проигрышной ситуации.

В общем, борьба велась долго, и я и мои коллеги изобретали разные способы оспаривания навязанных страховок. Иногда у нас получалось вернуть заемщику деньги, иногда нет. В конечном итоге, ситуация переломилась на столько, что навязывание страховок возвели в закон и это стало привычным делом для всех.

Даже судебные споры на этот счет как-то иссякли, поскольку положительных решений по таким делам суды больше не выносили.

Но, народ злить нельзя. Законодатель оценил расстановку сил и пошел на попятную. Так появился период охлаждения, в течение которого заемщик мог отказаться от подписанного договора страхования и вернуть все деньги, уплаченные в качестве страховой премии.

Сначала такой период охлаждения составлял 5 дней с даты заключения договора страхования, позже его увеличили до 14 дней. Конечно, он не стал панацеей, многие заемщики по-прежнему пропускают этот срок по разным причинам.

Но, большинство, по крайней мере, те, кто вникает в этот вопрос, успевают расторгнуть договор страхования и вернуть деньги за эту страховку.

К чему привело повышение правовой грамотности заемщиков? К тому, что банки и страховые компании стали терять прибыль, которую имели на дополнительных услугах.

А банк, это, понимаете ли, такая структура, которая должна зарабатывать деньги. Деньги и прибыль — это единственный смысл жизни банка.

Поэтому, лучшие финансовые умы человечества постоянно разрабатывают новые схемы легального отъема денег у населения.

Так и появилась программа «Финансовая защита». Я рассказываю о ней на примере конкретного банка, поэтому в разных банках название этого продукта может отличаться.

Препарируем финансовую защиту — все не так страшно как казалось

Что же такое эта «Финансовая защита» — догадаться не сложно. И, я бы не занимался этим вопросом, поскольку все и так очевидно, если бы не мои клиенты.

В последнее время ко мне стали частенько обращаться люди с историями, когда им вместе с кредитом, вместо привычной страховки или подключения к программе страхования, стали подсовывать вот эту самую «Финансовую защиту».

И люди впали в ступор, они столкнулись с чем-то новым, и как к этому относиться у них попросту не было понимания.

Финансовая защита — это всего лишь страховка. А значит, на нее распространяется период охлаждения, который на сегодня составляет 14 дней с даты подписания договора страхования или заявления или любого другого документа, который запускает действие страховки в отношении заемщика.

И, поскольку это обычная страховка, значит вы запросто можете вернуть деньги, которые банк списал за нее. Это может быть страховая премия или комиссия, не важно как она называется. Главное, что вы платили за страхование жизни и здоровья.

Дальше я дам вам примерный образец заявления для отказа от договора страхования и возврата своих денег. Но, прежде чем заполнять его, проделайте ряд важных и нужных действий:

  • внимательно прочтите условия страхования или «Финансовой защиты», в них обязательно должны содержаться условия отказа от этой услуги и срок подачи заявления;
  • если вы не нашли информацию в своих документах, зайдите на сайт банка, который выдал вам кредит, и почитайте правила страхования (или Финансовой защиты) там. Такие правила обязательно должны быть на сайте каждого банка, но иногда их непросто найти. Постарайтесь, я в вас верю;
  • возможно, на сайте банка вы найдете утвержденный банком образец заявления, тогда заполняйте именно его;
  • Важно подать заявление в срок, не превышающий 14-ти дней;
  • если мы ведем речь именно о «Финансовой защите», когда в оформлении этого сертификата или полиса не участвует страховая компания, и когда получателем денежных средств — комиссии за подключение к этой программе, выступает банк, то адресовать такие заявление нужно именно банку.

Заявление на отказ от страховки по кредиту — образец

Это примерный образец заявления. Как я уже написал выше, если у банка есть свой шаблон заявления — нужно заполнять именно его.

К заявлению (неважно ваше оно или по образцу банка) необходимо приложить:

  1. копию договора страхования или заявления на участие в программе «Финансовая защита» или любой другой документ, в котором указана эта услуга;
  2. копию квитанцию об оплате этой услуги (она тоже может иметь разный вид, но у вас она должна быть).

Не мучайтесь копированием текста, лучше скачайте этот образец в готовом виде.

У нас получилось вот такое простое заявление. Если вы не нашли форму заявления на сайте банка, берите эту, заполняйте, прикладывайте все документы по списку приложения и сдавайте все это добро в банк.

Если в ваших документах вы где-то обнаружите название страховой компании, которая оказывает услуги страхования в рамках программы Сервис-Пакету «Финансовая защита», тогда сделайте такое же заявление с таким же приложением и для страховой компании. Это обязательно.

На этом сегодня все, внимательно читайте договоры, которые подписывайте и учитесь принимать взвешенные решения даже в таких стрессовых ситуациях.

Источник: http://projectzakon.ru/kak-otkazatsya-ot-finansovoy-zashiti-posle-polucheniya-kredita.html

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Если говорить просто, защищённый кредит от Сбербанка – это кредит, при оформлении которого клиент дополнительно подписывает договор добровольного страхования. Собственно, «финансовая защита» и «страхование кредитов» – одно и то же. Просто второй термин в последнее время стал вызывать у клиентов недоверие и поэтому банки стали от него отказываться.

Если речь идёт о потребительском кредите, то в стандартном договоре страхования прописываются как минимум следующие страховые случаи:

  • смерть заёмщика из-за болезни или несчастного случая;
  • потеря трудоспособности и получение заёмщиком инвалидности.

Наступление страхового случая, безусловно, освобождает от ответственности за невыплаченную сумму. Страхование физлиц, получивших займ, осуществляет «Сбербанк Страхование» – дочерняя структура банка. Именно она и будет погашать задолженность при наступлении этого самого страхового случая, то есть это бремя не ляжет на родственников и поручителей.

Согласиться на подключение к программе финансовой защиты заёмщик может при подаче заявки на кредит либо во время консультации по уже действующему кредиту. Дополнительных документов предъявлять при этом не нужно.

Кроме того, подробно узнать о том, что такое финансовая защита по кредитам, о нюансах управления программой финансовой защиты можно по бесплатному телефону – 88005555550 (это телефон контакт-центра Сбербанка).

Услуги финансовой защиты в Сбербанке предоставляются при выдаче кредита за определённую плату.

Допустим, для заёмщиков, берущих потребительские кредиты, создано несколько разных тарифов с разной стоимостью страховки – она может быть равна 1,99, 2,99 или 2,5% от суммы займа в год в зависимости от условий (так, например, вариант стоимостью 2,5% предполагает самостоятельный выбор рисков). Общая сумма страховки высчитывается сразу и вносится либо отдельным платежом либо, по соглашению с клиентом, берётся из заёмных средств.

При получении кредитной карты в Сбербанке клиенту будет предложено оформить полис «Защита карт». Благодаря наличию такого полиса, клиент сможет осуществлять всевозможные покупки и расплачиваться кредитной карточкой в России, за рубежом и онлайн, не беспокоясь о сохранности своих средств. Здесь защита направлена, в частности, на следующие риски:

  • утрата карты после ограбления и разбоя;
  • утрата функциональности «пластика» из-за размагничивания или механического повреждения;
  • утрата карты из-за неисправностей в работе банкомата;
  • получение самой карты и её PIN-кода злоумышленниками путём применения насилия или угроз;
  • скримминг, фишинг и иные манипуляции, связанные с получением важных сведений о карточке;
  • подделка подписи с целью получения денег в каком-либо банке;
  • применение третьими лицами поддельной карточки с вашими реквизитами для оплаты товаров, работ и услуг или снятия наличных;
  • кража или грабёж наличных в течение 2 часов после их съёма в сбербанковском банкомате.

Узнайте к чему:  Как банки узнают о кредитах в других банках

Важный нюанс заключается в том, что срок страховки и срок действия договора по кредиту – это всё-таки не одно и то же. Бывает так, что кредит погашается досрочно, а страховка ещё продолжает действовать.

Для того, чтобы досрочно закрыть полис, нужно обратиться с заявлением непосредственно в страховую компанию. К этому заявлению должны быть приложены документы, свидетельствующие о том, что вы оплатили кредит полностью.

При позитивном развитии событий вам вернут денежные средства за оставшийся период действия страховки (правда, из суммы будет вычтена значительная комиссия).

Но возможен и худший вариант – данный вопрос придётся решать со страховщиком в судебном порядке.

Подобный отказ действительно является возможным с юридической точки зрения. Но в разных ситуациях заёмщику полагается разная часть суммы, потраченной на страховку:

  • 87% суммы, если обратиться с заявкой на расторжение договора в течение тридцати суток после его заключения (НДС в размере 13% уйдёт банку, так как именно он исполняет здесь роль налогового агента);
  • 50% суммы, если заявление было подано тогда, когда тридцать суток уже истекли;
  • часть суммы, прямопропорциональная остатку срока (при досрочном гашении долга и если это допускается условиями договора);
  • 100% суммы (если заёмщик не слишком внимательно изучил перечень заболеваний, которые исключают возможность страхования);

Возврат средств обычно осуществляется на депозитный клиентский счёт. Если же банк отказал в возврате средств и вы считаете этот отказ неправомерным, придётся идти в суд с соответствующим иском.

Финансовая защита при получении кредита что это? А это своеобразная страховка, представляющаяся при получении кредита.

Сама страховка не является обязательной процедурой, а финансовая защита предоставляется исключительно на добровольных основаниях при желании кредитуемого обойти все риски и защитить себя от нежелательных последствий.

Понятие рисков включает в себя возможность обойти вероятность неплатежеспособности, которые и берет на себя добровольная защита.

По своей сути она есть личным страхованием, и имеет определенные особенности. На начальном этапе следует принимать, что соглашаясь на такое сопровождение, заемщик будет выкладывать за данную услугу определенную сумму средств. Размер затрат как правило оговаривается в конкретном случае отдельно и ее алгоритм расчета исходит от первоначальных условий предоставляемого кредита.

Соглашаясь на такие условия, клиент должен понимать, что сумма, полученная в результате, будет немного меньше запрашиваемой. Заниматься навязыванием процедуры банк не имеет права, поэтому имеют место ситуации, в которых сотрудники не сообщают о взыскании средств на данную процедуру, а делают это по умолчанию.

Так же бывают случаи, когда присутствует срочность оформления кредита и клиент осознанно берет на себя все затраты связанные с предоставлением услуги защищенности и в дальнейшем изменить свое решение будет очень сложно. Как и стандартное страхование, его можно вернуть на законных основаниях, но осуществлять действия в этом направлении необходимо очень быстро.

Узнайте к чему:  Как списать кредит задолженность

Желание вернуть средства за защиту предусматривает внимательное изучение договорных обязательств и условий относительно страховки.

Важным фактором есть упоминание в договоре сроков по возмещению, в течение которых возможно осуществление процедуры.

Если должник лично не ставил свою подпись на договоре, в дальнейшем решить эту проблему можно только при условии составления претензии с четким требованием относительно необходимого возврата.

Возвратные средства в основном возмещаются на определенный депозитный счет, но при возникновении неудобства можно указать возможность другого варианта возврата. Бывает и так, что банк отказывается от своих обязательств и это влечет к обращению заемщика в суд, который берет на себя обязательства относительно помощи сумм по возврату за финансовую защиту.

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита? Сама сумма за услугу начисляется на полный период пользования средствами с учетом всех тонкостей и результат ценообразования – это определенная сумма, которую клиент должен заплатить единоразово в момент получения средств на руки. И бывает понятным, когда заемщик не имеет в своем распоряжении нужной суммы и ее включают в тело долга, на который в дальнейшем будут начисляться проценты, что является крайне невыгодным для занимаемого.

Не секрет, что следуя негласным требованиям банков, кредитные менеджеры навязывают данное предложение всем клиентам. Беря во внимание, что прямое предложение исключено, работники, зачастую не объясняя всех правил и условий включают автоматически защиту в договор. Также банки могут отказать в субсидировании без оформления страховки и финансовой защиты.

Данные средства можно потребовать в течение первых двух недель, и возвращены они будут с условием взимания подоходного налога. Упущение сроков заведомо приводит к возврату сумм.

И конкретные условия регулируются только самими финансовыми заведениями, и неизменным является только одно требование Центробанка – требования выполняются только в пятидневный срок при желании возврата всех ста процентов.

Финансовая защита при получении кредита и ее условия не сильно отличаются от установленных стандартов. Но все же некоторые моменты заслуживают особого внимания. Начиная с марта 2016 г.

согласно официальным данным сайта Сбербанка относительно защиты от несчастных случаев и болезни клиента стоимостное выражение рассчитывается по следующей формуле: полная сумма кредита умножается на действующий тариф установленной программы в размере двух процентов годовых и умножается на период предоставления страховки.

Узнайте к чему:  Как расторгнуть кредитный договор с банком?

Кроме потери работоспособности финансовая защита направлена и на риск потери места работы. Параллельно с потребительской рассрочкой вступает в силу и предложение, которое предусматривает защищенность средств.

Сроки такого страхования не привязываются к действию основного договора, а начинают свои полномочия с момента подписания определенного заявления на предоставление такого рода услуг. Не исключается возможность преждевременного погашения кредита, но условия уплаты за подстраховку остаются неизменными.

  • Какие существуют виды страхования?
  • Кому выгодна страховка при кредите в ВТБ 24?
  • Возможен ли отказ от страховки по кредиту ВТБ 24?
  • Можно ли отказаться от страховки по кредиту если он еще не оформлен?
  • Можно ли оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 уже после его получения?
  • Отказ от страховки с помощью досрочного погашения
  • С помощью подачи заявления
  • Как отказаться от незаконно оформленной страховки?

Финансовая защита при автокредите и ипотеке

Отметим, что при оформлении автокредита и ипотеки сбербанковским клиентам тоже предоставляется финансовая защита (добровольное страхование). Те, кто претендует на автокредит, могут оформить КАСКО.

А в случае с ипотекой в добровольном порядке осуществляется титульное страхование (таким образом реализуется защита от двойной продажи приобретаемой недвижимости).

Кроме того, при выдаче ипотеки заёмщику обязательно придётся застраховать предмета залога.

Разумеется, ставки здесь несколько ниже, чем в случае с потребительскими займами. При оформлении страхования на квартиру типичная ставка равна 0,1% от её цены. Для частного дома эта ставка обычно составляет 0,15%.

Специалисты считают, что при взятии ипотеки или автокредита огульно отказываться от страхования не стоит. Данные кредиты предлагают возникновение долгосрочных обязательств – речь идёт длиною в несколько лет или даже в несколько десятков лет, за это время может случиться что угодно. Наличие страховки, вероятно, не компенсирует все потери, но объём долгов точно уменьшит.

Действительно ли финансовая защита является добровольной

Страховые случаи, согласно статистике, наступают только у 6% заемщиков. И эта цифра вполне объясняет, почему далеко не все клиенты хотят оформлять страховку.

Конечно, страхование при получении кредитов в Сбербанке формально является добровольным и от страховки можно отказаться (это актуально как для потребительских, так и для всех других видов кредитов).

Но при этом в стандартный кредитный договор Сбербанка уже включён пункт о наличии финансовой защиты. Стоит помнить и о том, что банк вправе отказать в выдаче займа физическому лицу без объяснения причин.

Источник: https://fileddl.info/takoe-finansovaya-zashchita-kreditam-otkazatsya/

Финансовая защита в Сбербанке: что это, обязательна ли и как отказаться?

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Сбербанк, как и любой другой банк, хочет больше прибыли и меньше рисков. Для этого заключаются партнерские соглашения со страховыми конторами. Выгоду получают все, кроме самих заемщиков.

В такой ситуации нужно понимать — вы имеете право и отказаться от страховки, и вернуть ее уже после заключения договора.

В настоящей статье мы подробнее рассматриваем юридическую сторону вопроса, а также объясняем, как можно поступить в ситуации навязывания страховки.

Что такое «финансовая защита в Сбербанке» и зачем ее предлагают?

Финансовая защита — это хитрый эвфемизм, введенный Сбербанком с целью запутать клиента. Так называется самое обычное страхование клиента от возможной временной или постоянной потери трудоспособности. Соответственно, «финансовую защиту» предлагают всегда при получении кредита в Сбербанке.

Страхование, как правило, буквально навязывается: клиенту намекают, что за нежелание «добровольно» оформить полис может быть отказано в выдаче займа. Кроме того, клиенту прямо заявляют, что отсутствие страховки автоматически повышает процентную ставку по кредиту. Так зачем же банк так настойчиво протягивает «руку помощи, дрожащую от нетерпения»?

На то имеется ряд причин:

  • Со страховыми компаниями заключены партнерские договора. СК получают от банка аккредитацию, т.е. банк начинает направлять клиентов в «нужную» контору. Взамен страховая компания выплачивает руководству банка существенный процент от продаж. Получается выгодное сотрудничество, не учитывающее при этом интересы самого клиента;
  • В процентную ставку по кредиту заложена не только прибыль банка, но также компенсация возможных убытков. Нельзя забывать, что клиенты частенько не стремятся возвращать полученные в кредит деньги. Это — убытки, причем существенные. Чтобы как-то их компенсировать, банк устанавливает чуть более высокую процентную ставку для всех клиентов, даже для самых благонадежных. Отказ от страховки — дополнительный повод увеличить ставку;
  • Для банка наличие страховки у заемщика — гарантия, что в случае внезапной потери трудоспособности или иных форс-мажорных ситуаций, предписанных страховым договором в качестве страховых случаев, будет произведен возврат ссуды. Правда, возвращать деньги будет не сам клиент, а страховая компания.

Подытоживая, «финансовая защита» ориентирована отнюдь не на клиентов, а на уменьшение собственных рисков. За счет заемщика банк делает кредит более безопасным для себя. Поэтому стоит трижды подумать, выгодно ли вам это предложение.

Если «защита» уже получена, стоит так же всерьез рассмотреть, можно ли вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке.

Выгодно ли это для заемщика?

К сожалению, сложно дать на этот вопрос однозначный вопрос. У страховки имеются и свои преимущества:

  • В случае наступления страхового случая — внезапной потери трудоспособности или места работы — погашение кредита будет производить за клиента страховая компания;
  • Клиентам, заключившим полис страхования, дается более выгодная процентная ставка.

Другое дело, что вероятность наступления страхового случая довольно низка, особенно если кредит берется на небольшой срок. В большинстве случаев деньги платятся за обеспечение минимальных рисков банку. Кроме того, «пониженная» процентная ставка &mdsah; лишь фикция.

На деле Сбербанк не предлагает пониженную ставку для тех, кто получил страховку — вместо этого он дает повышенный процент тем, кто от нее отказался. Но и в этом есть своя хитрость: можно сначала получить страховку и ставку на выгодных условиях, а затем уже отказаться от полиса. Условия договора изменены не будут, т.к. это было бы неправомерно.

Ключевой минус страховки — это ее большая стоимость. От 10% до 40% итоговой стоимости кредита составляет именно оплата услуг страховых компаний. Эти деньги выплачиваются в составе ежемесячных платежей. В результате клиент даже не замечает, как много он переплатил «за воздух».

Резюмируя, финансовая защита — это скорее невыгодное предприятие, чем наоборот. Поэтому так важно понимать, как вернуть деньги, уплаченные страховой компании.

Можно ли отказаться от финансовой защиты в Сбербанке?

К великому сожалению, банки идут на всяческие хитрости, чтобы буквально обязать клиента заключить договор страхования. И это при том, что с юридической точки зрения они не имеют на это никакого права.

В статье 927 Гражданского Кодекса и ст.

3 закона «Об организации страхового дела в РФ» четко написано, что правом определять случаи обязательного страхования обладает исключительно Правительство, Президент и Федеральное Собрание РФ.

В соответствии с этим законодательным актом, банк не имеет никакого права решать, когда страхование является обязательным, и требовать исполнение такого выдуманного обязательства он тоже не вправе.

Эта же позиция сформулирована и закреплена в законе «О защите прав потребителей». Согласно основным положениям этого документа, банковские организации не имеют права отказывать заемщику в выдаче кредита по причине нежелания с его стороны заключения договора страхования. Там же указано, что добровольное страхование нельзя навязывать клиенту.

По этим основополагающим документам можно было бы смело отказываться от страховки, т. к. вы имеете на это право. Но банки, как мы уже говорили, всячески хитрят. Сбербанк, например, устанавливает повышенную процентную ставку за отказ от заключения договора страхования. С юридической точки зрения он может так поступить, это вполне законно.

Источник: https://vKreditBe.ru/finansovaya-zashhita-sberbanka/

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Финансовая защита кредита – термин, относительно недавно появившийся в банковской практике. По своей сути финансовая защита – это обычная программа добровольного страхования заемщика, о чем, правда, многие клиенты узнают, когда встает вопрос об отказе от такой услуги в процессе исполнения обязательств по кредиту. Можно предположить, что на это и сделан расчет.

Что такое финансовая защита по кредитам?

​Как показывает практика, абсолютное большинство заемщиков негативно воспринимает саму перспективу нести дополнительные затраты по кредиту, связанные со страховкой. Поэтому при одном только упоминании банковским менеджером термина «страхование» – от заемщика следует отказ брать на себя лишние финансовые обязательства.

Навязывать страховку банк не вправе, клиенты оформляют договоры страхования крайне редко, а продвигать услугу как-то надо – отсюда и появление программ финансовой защиты.

Термин звучит не столь отталкивающие, как страховка, а пока заемщик осознает на что «подписался» – пройдет время, за которое банк получит вполне неплохой дополнительный доход.

В чем подвох финансовой защиты

Для понимания – как и за счет чего банк может нажиться на невнимательности клиента-заемщика, необходимо знать хотя бы стандартные условия финансовой защиты:

  1. Сумма оплаты за услугу, то есть за предоставление финансовой защиты, рассчитывается сразу за весь период (срок) действия договора и с учетом всех его ключевых условий – размер кредита и процент.

    В результате стоимость финансовой защиты – это конкретная сумма, которую заемщик должен внести единовременно и сразу в день получения кредита. Понятно, что оплата всей страховки сразу – очень выгодна банку, причем независимо от того, сможет ли как-то заемщик в будущем сэкономить на досрочном погашении кредита.

  2. Оплата финансовой защиты – это не просто необходимость внести сразу всю сумму. Понятно, что у заемщика ее просто не может быть на руках или на счете. И тут возникает очень важное обстоятельство – плату за услугу вычтут из причитающейся вам суммы кредита.

    Например, если кредит оформляется на 300 тысяч рублей, фактически заемщик сможет получить примерно на 50-70 тысяч меньше, а в ряде случаев (все зависит от условий страховки) могут вычесть и большую сумму. Но проценты будут начисляться, и кредит будет погашаться исходя из 300 тысяч рублей. Невыгодность для заемщика таких условий очевидна.

  3. Не является секретом, что корпоративные правила банков буквально заставляют кредитных менеджеров навязывать клиентам финансовую защиту. Поскольку напрямую навязывать услугу банкам запрещено, заемщику могут просто ничего не объяснять по поводу сущности и условий финансовой защиты.

    Практикуется также и стандартный для страховки подход – либо оформляется и кредит, и страховка, либо ничего, и клиент получает отказ в выдаче кредита. Могут аргументировать необходимость финансовой защиты и более жесткими условиями кредитования при ее отсутствии. В этом случае нужно все анализировать, а вот времени на это у заемщиков зачастую нет.

    Удача для заемщика – если он юридически и финансово подкован, а кредитный менеджер неопытен. Но в этой ситуации, опять же, могут просто отказать в предоставлении кредита.

  4. Отказаться от защиты можно, как и от обычной страховки, чем финансовая защита и является.

    Но, во-первых, за минусом подходного налога, то есть все равно себе в ущерб, во-вторых в течение строго отведенного для этого времени. Обычно срок не превышает 14-30-ти дней, иногда составляет меньше или больше, для возможности возврата 100% внесенного по страховке платежа. Пропустили срок – договор страхования прекратить можно, а вот вернуть деньги уже нет или только в кратно меньшем размере.

Условия финансовой защиты Сбербанка не особо отличаются от стандартных, но стоит конкретизировать некоторые моменты. Согласно действующим с марта 2016 года условиям страхования от болезни и несчастных случаев (источник – официальный сайт Сбербанка):

  1. Стоимость финансовой защиты рассчитывается по формуле: страховая сумма×тариф подключения к программе (1,99% годовых)×(срок страхования в месяцах/12). В условиях компании Сбербанк Страхования указывается иной тариф – 2,99%, правда, финансовая защита охватывает не только жизнь и здоровье, но и недобровольную потерю работы.

    Как правило, вместе с потребительским кредитам предлагают заключать именно такой договор страхования.

  2. Срок страховки не приравнен к сроку действия кредитного договора. Он начинает действовать с даты подписания заявления о страховании и внесения всей платы по страховке.

    Если кредит погашен досрочно, договор страхования все равно продолжит действовать до конца обозначенного в его условиях срока или до дня досрочного расторжения.

  3. Плата за страховку вносится (высчитывается) сразу.

    Предполагается, что ее можно погасить как за свой счет, так и за счет кредитных средств в день подписания договора или в установленные его условиями сроки и порядке. В самих условиях страхования по этому поводу разъяснений нет, поэтому если вас ставят перед фактом, что средства уже вычтены из суммы кредита – уже повод оспаривать такие действия.

  4. Досрочное прекращение страхования возможно по письменному заявлению и только при личном обращении в банк. Представить документ по почте или иным каналам связи – нельзя, он не будет рассмотрен. Правда, в условиях Сбербанка Страхования такого требования нет, и способы подачи (представления) заявления не рассматриваются вообще.
  5. Вернуть средства, уплаченные за услугу, можно только в случае отказа от страховки в 14-дневный период, исчисляемый с даты подачи заявления о страховании. При условии незаключения договора страхования – 100% возврат суммы, если договор заключен – 100% за минусом подоходного налога (НДФЛ, 13%).

Банком и компанией «Сбербанк Страхование» оговаривается возможность изменения базовых условий и их конкретизация при подготовке договора страхования, заключаемого с определенным лицом.

Поэтому условия договора могут отличаться от базовых. Меняться может и тариф за подключение к Программе, а значит, и общая сумма платы за услугу.

Многое зависит и от того, какие именно страховые случаи будут охватываться страховкой.

На сегодняшний день стандартным для страхования заемщиков Сбербанка считается охват здоровья, жизни и недобровольной потери работы заемщика. Все это требует предельно внимательного прочтения документов при подаче заявления на страхование и подписании договора.

Как вернуть средства, уплаченные за страховку по программе финансовой защиты

Конкретный порядок возврата средств по страховке регулируется внутренними правилами банка.

Единственное, что обязательно для всех банков согласно указаниям Центробанка – выполнение требования об установлении не менее чем 5-дневного периода возврата 100% внесенного по договору страхования платежа.

Это правило действует у всех банков, предоставляющих финансовую защиту по кредитам, и обычно стандартный срок больше – 14 дней.

План действий по возврату страховки должен быть следующим:

  1. Изучите действующие условия страхования и условия вашего договора. Задача – понять порядок подачи заявления и установленные для этого сроки.
  2. Если заявление на страховку вы не писали (не подписывали), договор не заключали – подготовьте и направьте в банк претензию.

    Сумму должны вернуть в полном объеме, если ее вычли из суммы кредита.

  3. Для ускорения процесса и повышения его эффективности целесообразно представить заявление об отказе от страховки лично, обязательно взяв себе его копию с отметкой (дата, подпись, печать) банка о принятии.

Возврат средств обычно осуществляют на депозитный счет клиента, если он не указал иные условия в заявлении. Если получен отказ в возврате средств, придется обращаться в суд с соответствующим исковым требованием.

Источник: https://law03.ru/finance/article/finansovaya-zashhita-kredit-otkazatsya

Как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Перед принятием решения о получении потребительских займов у известного розничного кредитора необходимо выяснить, как отказаться от финансовой защиты в Хоум Кредит Банке (ХКБ). Мы расскажем о способах отключения от специальной банковской услуги, значительно увеличивающей полную стоимость кредитов.

Что такое финансовая защита

ХКБ страхует предоставленные займы от случаев неуплаты, предлагая клиентам оформлять полисы добровольного личного и имущественного страхования.

Однако кроме страховых программ, в банке действует добровольная платная услуга «Финансовая защита». При ее подключении заемщикам, платежеспособность которых ухудшилась, могут предоставить льготы по погашению ежемесячных взносов.

Сегодня действуют две группы программ — для наличных займов и покупки товаров в кредит у партнеров банка «М.видео» и «Эльдорадо». При обычном страховании ущерб банку возмещают страховые компании. Финансовая защита предоставляет клиентам возможность при материальных затруднениях самим исполнить кредитные обязательства.

Для чего оформляется страховка по кредиту

Внутри каждой группы разработаны две программы — стандартная и «Лайт».

По их условиям банк:

  1. Может увеличить срок погашения займа. При этом размеры ежемесячных взносов снижаются. Услуга предоставляется один раз, минимально допустимая сумма платежа — 500 рублей.
  2. Разрешается ежегодно пропускать 1 платеж для наличных займов и 2 — при покупках у партнеров.
  3. Предоставляются кредитные каникулы на срок до 6 месяцев из-за болезни или потери работы. По программам «Лайт» эта льгота не предусмотрена.
  4. После пропуска платежей процентные ставки по обязательствам не меняются. Банк составляет новые графики погашения с включением процентов за пропущенное время в состав ежемесячных взносов.
  5. Операции 1-3 разрешается предоставлять после дистанционных обращений клиентов через телефонный центр или онлайн-сервис «Мой кредит».
  6. Клиент или его представитель могут подать в подразделение ХКБ (офис, административный пункт) заявление об отказе от взыскания. Необходимо предоставить документы, подтверждающие утрату трудоспособности и другие события, предусмотренные банковским договором. До принятия решения Home Credit не начисляет штрафные санкции, а отдел взысканий не направляет требований о погашении задолженности.

Для оплаты подключения банк предлагает два способа — единовременный за счет заемных средств и ежемесячный за счет собственных.

https://www.youtube.com/watch?v=TaNX6rT0mwI

При покупках у партнеров возможен только первый вариант оплаты. Второй вариант используют при условии, что кредитный договор не предусматривает добровольное страхование.

Стоимость услуги зависит от параметров заемных средств — сумм и количества ежемесячных платежей. Если комиссия уплачивается кредитными деньгами, применяют расчетные коэффициенты, понижающиеся с увеличением сумм. Рассчитаем по тарифам, приведенным на сайте ХКБ, плату за программу (в рублях), если наличный кредит 330 000 руб. выдан на 3 года:

  1. Стоимость финансовой защиты за счет займа — 60 588. После ее уплаты у клиента останется 269 412. По программе «Лайт» комиссия за подключение программы ниже — 51 084.
  2. Ежемесячная комиссия за счет собственных средств составит:
  • для общих условий — 1 799;
  • для «Лайт» — 1 549.

Когда можно вернуть страховку в Хоум Кредит

Банковскую программу подключают только с согласия клиента при подаче заявки или перед составлением кредитных документов. Отключить ее можно при выполнении условий, указанных в договоре на предоставление услуги. Выясним, как отключить финансовую защиту в Хоум Кредит.

Как отказаться от финансовой защиты на стадии заполнения анкеты

Кредитные заявки (анкеты) можно подавать в банковских подразделениях, по телефону, через сайт homecredit.ru. Необходимо указать параметры заемных средств, личные сведения, паспортные данные, среднемесячный доход, разрешить использовать персональные данные.

Чтобы дать согласие на получение услуги «Финансовая защита», нужно поставить отметку в специальной ячейке анкеты. Заявитель отказывается от подключения программы, если отметку не ставит.

При оформлении заявки через телефонный центр также можно отказаться от  услуги.

О предварительном одобрении анкеты заемщику сообщают в тот же день, часто в течение 15 минут. Действующие клиенты могут получать заемные средства без посещения банковских офисов. Для этого им нужно подавать заявки по телефону, а после предварительного одобрения оформлять кредиты через интернет-сервис.

Для новых заемщиков кредитную документацию составляют при личном присутствии. Клиенты должны прийти в подразделения ХКБ с паспортами и документами, подтверждающими доход за 3 месяца.

Кредитные специалисты предоставят банковские тарифы, проконсультируют.

Для принятия решения о подключении дополнительной услуги клиент может попросить рассчитать ее стоимость, так как платные программы менеджеры часто навязывают.

Можно позже подключить услугу по телефону, тогда комиссия будет уплачиваться вместе с выплатой основного долга и процентов.

Как отключить защиту сразу после получения кредита

На странице сайта homecredit.ru с описанием услуги размещена информация, как отказаться от страховки Хоум Кредит и вернуть комиссию. Отказ от программы возможен, если клиент не использовал ни одной операции программы.

Если заемщик оплатил комиссию кредитными деньгами, ему необходимо подать заявление в подразделении ХКБ.

Заявление можно написать по банковскому образцу или в произвольной форме. Если клиент отказался от программы в течение четырнадцати дней после подключения, ему частично вернут комиссию. Будет удержана сумма за использование программы до даты подачи заявления. Заемщику выплатят всю сумму при оформлении отказа от услуги в день ее подключения.

При оплате программы собственными деньгами разрешается отказаться от  услуги по телефону. Дата заявления фиксируется записью разговора с оператором.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Оплатить обязательства досрочно полностью можно после подачи заявления через подразделение Home Credit. Одновременно можно отказаться от финансовой защиты и попросить о выплате части комиссии с даты планируемого погашения обязательств. Возможно вернуть часть денег также в течение трех лет после полного досрочного погашения.

Банк возвращает деньги в зависимости от способов оплаты:

  1. Если заемные средства предоставляли вместе с комиссией, ее возвращают пропорционально времени с момента полной досрочной выплаты обязательств до даты их окончания, указанной в кредитных документах.
  2. При ежемесячной уплате комиссии ее возвращают пропорционально времени от даты погашения до окончания текущего процентного периода.

Как отказаться от страховки по истечении срока

С 25 апреля этого года изменились условия договоров финансовой защиты. Раньше заемщику не возвращали комиссию, если его заявление поступало по истечении 14-дневного срока после подключения услуги. Исключения допускались только при полном досрочном погашении займов.

По условиям новых договоров можно частично вернуть комиссию до окончания действия программы в любое время.

Если заемщик отказался от защиты через 15 и более дней после подключения, банк вернет ему деньги по специальному расчету. Сумму, пропорциональную времени от даты оформления заявления до момента окончания кредитного договора, умножают на понижающий коэффициент 0,75.

Отключить услугу, ежемесячно оплачиваемую собственными средствами, можно при помощи сотрудника телефонного центра. Например, клиенты пользуются опциями по переносу платежей во время отпуска, после чего отказываются по телефону от защиты.

Какие документы нужны для возврата

Отказ от программы с просьбой вернуть деньги лучше подать на бланке Home Credit Bank. При личном обращении необходимо предъявить общегражданский паспорт. Подать заявление на возврат средств может представитель клиента. Он должен предоставить свой паспорт и доверенность, заверенную нотариусом.

Если получили отказ, что делать дальше

Кредитная организация рассматривает заявления в течение десяти банковских дней, которые отсчитывают с даты поступления. О своем решении заемщикам сообщают по контактным телефонам. Банковские специалисты обосновывают отрицательные результаты нарушением договорных условий.

Если клиент считает, что программа была навязана и кредитные менеджеры не разъяснили ее сущность, он может обратиться в суд. Положительное решение возможно, если будут предоставлены свидетельские показания в пользу истца.

Мы выяснили, как вернуть страховку по кредиту в Хоум Кредит Банке, если она была оформлена по программе финансовой защиты. Перед подключением дополнительных услуг изучите их условия и тарифы. Если программа для вас невыгодна, можно частично вернуть комиссию во время действия кредитного договора и при досрочном погашении обязательств.

Источник: https://zakazkreditki.ru/info/otkazatsya-ot-finansovoj-zashhity.html

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться – Все о финансах

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Для любого заемщика полезны сведения о том, как отказаться от финансовой защиты при получении кредита. Это специфический вид добровольного страхования, предлагаемый кредитными организациями. Банкиры не используют слово «страховка», чтобы создать положительный образ услуги в глазах клиента.

Что такое финансовая защита по кредитам и как от нее отказаться?

Программа финансовой защиты вступает в действие, когда клиент продолжительное время не погашает задолженность. Банк начисляет пени, штрафы, а заемщик не может рассчитаться самостоятельно по растущим долгам. Финансовая защита предполагает следующие виды услуг:

  • проведение переговоров с банком, оптимизация кредита;
  • уменьшение размера задолженности, снижение финансовой нагрузки, например, списание начисленных штрафов, возврат страховок;
  • переговоры с коллекторами и судебными приставами;
  • получение банковской справки об отсутствии долга, поддержание положительной кредитной истории.

В рамках программы проводится финансовый анализ по делу клиента, юридический анализ кредитного договора, организуется защита от звонков и давления со стороны коллекторов, оказывается помощь в подаче заявлений и претензий в банк.

Юристы предлагают инициировать судебный процесс для расторжения кредитного договора. Помогают подготовить доказательства неплатежеспособности и веские аргументы, чтобы заемщик мог отказаться от кредита. Затем происходит оспаривание долга в судебном порядке, снятие ареста с имущества, реструктуризация займа.

«Подводные камни» финансовой защиты

Программа защиты имеет ряд особенностей, о которых банкиры обычно не сообщают заемщику.

  1. Оплата за финансовое страхование осуществляется сразу за весь период предоставления услуги. При расчете учитывается размер ссуды и процент. Клиент вносит всю сумму единовременно в день оформления кредита.
  2. Стоимость защиты вычитается из общей суммы кредита. Например, ссуда была оформлена на 500 тыс. руб., за вычетом финансовой страховки клиент получает 420 тыс. руб. 80 тысяч уходят на оплату финансовой защиты. В результате, заемщик должен погасить 500 тыс. руб. и выплатить проценты за пользование данными деньгами.
  3. Клиент имеет право отказаться от финансовой защиты, но за вычетом подоходного налога. Для подачи заявки на отказ и 100% возврат страховки в договоре должны быть предусмотрены сроки от 14 до 30 дней. Если заемщик пропустил установленный период, то вернуть деньги практически невозможно.
  4. Финансовое страхование данного типа по сроку действия не совпадает с кредитным договором. Защита «включается» с момента подписания страхового документа. Если заемщик погасил долг досрочно, финансовая защита продолжает действовать до установленного срока.

Навязывание страховки, в том числе финансовой защиты, является незаконным.

Чтобы склонить клиента к оформлению дополнительной услуги, банки предлагают два типа кредитных продуктов: заем без страхования под высокий процент и кредит с защитой, но под низкий процент.

Клиент не успевает проанализировать, какое предложение выгоднее, так как для этого надо провести расчеты. В результате заемщик выбирает меньшую процентную ставку, но на деле может переплатить еще больше.

Как отказаться от финансовой защиты?

Порядок возврата переплаты по страховке устанавливается внутренними правилами финансовой организации. Согласно указанию Центрального Банка РФ кредиторы обязаны принять заявление на отказ от страховых услуг, в полном размере перечислить их стоимость на счет клиента в течение 14 дней со дня подписания документа о страховании.

https://www.youtube.com/watch?v=uaNBExEcZy8

Чтобы вернуть переплату за финансовую защиту, необходимо:

  • изучить договор, правила страхования и полис, узнать порядок подачи заявления на отказ от страховых услуг;
  • заявление подается в течение «периода охлаждения» (14 дней) или при досрочном погашении задолженности;
  • заемщик имеет право направить претензию, если финансовую защиту автоматически включили в оформленный кредит без подписания соответствующего заявления и страхового договора;
  • заявление и копии документов рекомендуется подавать лично, чтобы забрать второй экземпляр заявления с регистрационной отметкой (дата, подпись принявшего лица, печать организации).

Банк должен вернуть сумму, которую вычли из кредита, в полном объеме.

Можно ли взять кредит без финансовой защиты?

Формально клиент имеет право на получение займа без страховки. На деле, если заемщик открыто выразит несогласие с навязываемым продуктом, скорее всего, ссуду не одобрят. В процессе разговора банковский сотрудник будет настаивать на необходимости страхования, так как это возможность увеличить доход банка и получить за это премию.

Чтобы взять кредит, не оформляя страховки, надо следовать простым правилам:

  1. на этапе заполнения анкеты внимательно выслушать предложение кредитного менеджера о финансовой защите;
  2. соглашаться с доводами банковского сотрудника, чтобы не получить отказ, но подчеркнуть, что этот вопрос необходимо обдумать (должно сложиться впечатление, что клиент согласен на страховку, но немного сомневается);
  3. после рассмотрения заявки и получения одобрения кредитный менеджер вызовет заемщика для оформления договора;
  4. подойти в отделение за кредитом, твердо заявить, что страховые и дополнительные услуги не требуются. Сотрудник банка будет уговаривать клиента, но отказать в выдаче уже одобренного кредита не сможет. Главное, уверенно и спокойно настаивать на своем.

Разговор можно записать на диктофон. Запись позволит доказать, что услуги навязывались. В случае отказа заемщик имеет право обратиться в Роспотребнадзор, Центробанк, прокуратуру.

Заключение

Страховая и финансовая защита позволяет обезопасить себя. Когда произойдет прописанный в договоре страховой случай, компания погасит задолженность клиента за свой счет.

Но если заемщик уверен, что при любых обстоятельствах, вернет долг, то переплачивать не стоит.

От навязанной финансовой защиты и других дополнительных услуг можно отказаться в течение 14 дней с момента подписания страхового договора.

Прочтите также: Как отказаться от страховки после получения кредита?

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/chto-takoe-finansovaya-zashhita-po-kreditam-i-kak-ot-nee-otkazatsya

Advokatkm
Добавить комментарий