Что это такое — ипотечный банк Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

Содержание
  1. Ипотечный брокер: услуги ипотечного брокера и их стоимость в 2019 г
  2. Российские особенности ипотечного брокериджа
  3. Деятельность ипотечного брокера от А до Я
  4. Перечень предлагаемых услуг
  5. Обязанности
  6. Возможности брокерских услуг
  7. Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером
  8. Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером
  9. Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника
  10. Как правильно выбрать ипотечного брокера
  11. Определяемся с выбором ипотечного банка
  12. На что обратить внимание в первую очередь
  13. Качество работы банка
  14. Процентная ставка и комиссии
  15. Размер первоначального взноса
  16. Сроки и способы погашения кредита
  17. Просрочки платежей и досрочное погашение
  18. Мы выбираем, нас выбирают…
  19. Расчет ипотеки
  20. Выбор ипотечного банка
  21. Что такое ипотечный банк
  22. Как выбрать банк
  23. На что следует обратить внимание
  24. Полезные советы по ипотеке
  25. Советы, как правильно взять ипотеку
  26. Советы тем, кто оказался в трудной ситуации
  27. 5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку
  28. 1. Выбирайте «зарплатный» банк
  29. 2. Не игнорируйте коммерческие банки
  30. 3. Особые программыдля индивидуальных предпринимателей
  31. 4. Не скрывайте свою кредитную историю
  32. 5. Ищите акции
  33. На что обратить внимание при выборе ипотечного банка
  34. Процентная ставка
  35. Лимиты кредитования
  36. Специализация банка
  37. Условия досрочного погашения ипотеки
  38. Санкции за просрочку платежа
  39. Необходимость подтверждения доходов
  40. Срок ипотеки
  41. Советы, рекомендации и акции

Ипотечный брокер: услуги ипотечного брокера и их стоимость в 2019 г

Что это такое — ипотечный банк Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

Приветствуем! Приобретение собственного жилья является очень ответственным процессом. Не всегда у потенциального собственника имеется достаточное количество денежных средств для покупки.

Выходом может стать ипотека.

Но как разобраться в многообразии предлагаемых банками программ и выбрать самую выгодную? В этой ситуации на помощь придет профессионал в области жилищного кредитования — ипотечный брокер.

Российские особенности ипотечного брокериджа

Ипотечный брокеридж — это посредническая деятельность, направленная на консультационное, финансовое и юридическое сопровождение клиентов в процессе взятия ипотеки.

В России данное направление услуг еще довольно молодое. При участии ипотечных брокеров заключается всего лишь чуть более 5% жилищных кредитов.

В западноевропейских странах и Соединенных Штатах Америки этот показатель колеблется от 40 до 60%.

Предоставление услуг по выбору оптимальной кредитной программы, а также всестороннее сопровождение клиента от начала сбора документов до момента подписания договора с банком — вот основные составляющие ипотечного брокериджа.

В Российской Федерации подобные услуги могут предоставлять:

  • агентство недвижимости при условии покупки жилья с его посредничеством;
  • застройщик;
  • дочерняя фирма банка-кредитора;
  • специализированные брокерские агентства;
  • частные ипотечные брокеры.

Первые три варианта накладывают определенные ограничения в плане приобретаемой недвижимости или места получения займа. Независимые специалисты смогут более объективно подобрать ипотечную программу, отвечающую всем требованиям клиента.

Деятельность ипотечного брокера от А до Я

Ипотечный брокер является профессионалом финансового сектора экономики, оказывающим посреднические услуги между физическими лицами и банками, выдающими кредиты на жилье.

Перечень предлагаемых услуг

Обширные знания в области кредитования недвижимости, страхования и некоторых других смежных областях позволяет ипотечному брокеру взять на себя всю работу по:

  • выбору банка-кредитора и конкретной программы кредитования;
  • сбору и заполнению всей необходимой документации;
  • подбору недвижимости;
  • получению одобрения банка;
  • сопровождению процесса подписания ипотечного договора.

Обязанности

К основным обязанностям ипотечного брокера относятся быстрый подбор максимально выгодной ипотечной программы и заключение кредитного договора между заемщиком и банком.

В России не существует закона регламентирующего деятельность брокеров по ипотеке. Поэтому важным моментом в работе с посредником является заключение договора, в котором обозначаются все его обязанности. Следует помнить, что брокер имеет право не оказывать услуг, не прописанных в договоре. И обязать его это сделать будет невозможно.

Возможности брокерских услуг

Чтобы более полно представлять, кто такой ипотечный брокер, необходимо понять какие возможности открываются пред заемщиком, пользующимся его услугами:

  1. Специалист имеет представление обо всех действующих кредитных программах и ориентируется в их условиях. Заявка на кредит может быть подана на рассмотрение одновременно в несколько банков;
  2. Налаженные контакты и связи с банковскими кредитными отделами значительно сокращают сроки рассмотрения заявки. В отдельных случаях выдача кредита может производиться прямо в день подачи анкеты;
  3. Использование профессиональных посреднических услуг при заполнении анкеты и сбору документов значительно снижает риски отказов;
  4. Многие брокеры имеют договоры с банками о предоставлении своим клиентам некоторых привилегий. Например, ипотека под сниженную процентную ставку или другие приятные бонусы.

Как выглядит сотрудничество с ипотечным брокером

При первом обращении специалист по подбору ипотеки подробно расспросит:

  • какое жилье и на каких условиях хочет приобрести клиент;
  • на какую сумму кредита он рассчитывает;
  • финансовое состояние;
  • какие условия ипотеки рассматривает.

На основе анализа полученных данных и финансового состояния заемщика специалист подбирает среди предложений банков наиболее выгодные ипотечные программы. Кредитный гуру подробно и обстоятельно расскажет обо всех нюансах и особенностях сотрудничества с каждым из банков-претендентов.

Следующим этапом работы будет подписание посреднического договора, в котором будут расписаны все услуги, оказываемые специалистом, и их стоимость. На этом этапе нужно быть предельно внимательным и тщательно изучить все пункты предлагаемого к подписанию документа.

Сбор и заполнение необходимых документов, подача заявки производится совместно с заемщиком. После получения одобрения банка наступает черед подбора недвижимости. Ипотечный брокер поможет проверить юридическую чистоту квартиры, оценит финансовое состояние компании-застройщика, подберет наиболее выгодные условия страхования.

Клиенту еще до подписания ипотечного договора будут разъяснены все пункты и условия предоставления кредита понятным и доступным языком. Работа ипотечного брокера будет закончена только после завершения заемщиком сделки и получения жилья.

Что нужно, чтобы стать ипотечным брокером

О том, как стать ипотечным брокером, можно узнать пройдя специальное обучение. Первые курсы по ипотечному брокериджу были созданы в 2005 году по инициативе банковского сектора, Российской Гильдии Риэлтеров и Ассоциации индивидуального жилищного строительства. Многие крупные брокерские агентства на основе своего опыта разрабатывают и внедряют собственные программы.

Центры обучения АНО «Национальная лига сертифицированных ипотечных брокеров» помимо образовательных услуг предлагают будущим специалистам свою поддержку и помощь в развитии и продвижении бизнеса. Лига разработала специальные стандарты профессии и ввела систему добровольной сертификации.

Профессиям «Кредитный брокер» и «Кредитный консультант» обучают в Самарском государственном экономическом университете. Программа курса была разработана совместно с Ассоциацией кредитных брокеров России.

В сети Интернет можно найти и другие центры обучения мастерству ипотечного брокера. Примечательно, что такое обучения колеблется по стоимости от 10-15 до 60 тыс. руб.

Плюсы и минусы оформления ипотеки через посредника

Главным минусом взятия кредита при посредничестве специалиста по подбору ипотеки является необходимость оплаты его работы.

Стоимость услуг ипотечного брокера чаще всего зависит от условий, которое устанавливает агентство. Оплата начинается от 10000 рублей за решение.

При этом заплатить за фактически проделанную специалистом работу нужно будет даже в случае отказа от дальнейшего оформления займа.

Ипотека на новостройку в этом случае будет более выгодна т.к. позволяет получить решение по ипотеке бесплатно.

Еще одним риском может стать обращение к недобросовестному ипотечному брокеру.

Если за свои услуги специалист требует предоплату в полном объеме, обещает 100% гарантию получения ипотеки или предлагает предоставить в банк подложные справки и документы, то обращаться к нему не стоит. Заботы и проблемы клиента его не волнуют, а единственной целью деятельности является максимальное получение прибыли.

И все же плюсов от сотрудничества с профессиональным кредитным брокером гораздо больше:

  1. Экономия времени. Не придется тратить время на изучение предложений банков, которые в настоящее время исчисляются в десятках и сотнях. Специалист прекрасно ориентируется в них и сможет подобрать вариант, устраивающий клиента в максимально сжатые сроки;
  2. Финансовая экономия. Брокер подберет наиболее выгодную программу, которая будет дешевле даже при условии оплаты его услуг. При этом есть шанс получить дополнительные привилегии и бонусы от банка, которые не предлагают клиентам, пришедшим с улицы;
  3. Минимизация общения с банком. Ипотечный брокер возьмет на себя все визиты в банк, заполнение требуемых документов и общение с кредитными инспекторами. Прийти в кредитную организацию нужно будет только чтобы поставить свою подпись на ипотечном договоре;
  4. Наименьшая вероятность получения отказа от выдачи кредита. Банки доверяют брокерам, с которыми давно и плодотворно сотрудничают. Шансы получить кредит на жилье при посредничестве специалиста есть даже у людей, имеющих плохую кредитную историю;
  5. Бесплатное юридическое сопровождение сделки по покупке недвижимости. Брокер заинтересован в ликвидности приобретаемого объекта. Можно не сомневаться, что сделка пройдет на высшем уровне, а все документы будут оформлены правильно и юридически грамотно.

Как правильно выбрать ипотечного брокера

Успех сотрудничества с кредитным брокером будет зависеть от его опыта и профессионализма. Выбирая к кому обратиться, постарайтесь следовать нескольким правилам:

  • Лучше всего общаться со специалистом через агентство, специализирующееся на оказание подобного рода услуг или конкретного застройщика;
  • При выборе обращайте внимание на рекомендации людей, уже воспользовавшимися услугами данного профессионала. Помните, что положительные отзывы на сайте агентства могут быть заказными и не иметь к реальности никакого отношения;
  • Ипотечный брокер, который заботится о своей репутации, всегда представляет интересы своего клиента, а не банка или агентства недвижимости;
  • Специалист, имеющий большой опыт работы в сфере недвижимости, всегда более предпочтителен, чем недавно появившийся на рынке. Профессионалами становятся только после нескольких лет успешной работы в свое отрасли;
  • Оптимальный размер оплаты услуги ипотечного брокера 10000, в особо сложных случаях — 30-60 000. Предпочтительнее оплачивать работу частями: 50 % предоплата, 50 % — после подписания ипотечного договора.

Если вам нужно получить ипотечный кредит, то рекомендуем [urlspan]этот сервис[/urlspan], а полную юридическую поддержку может оказать наш онлайн юрист. Просто заполните специальную форму в углу, и он свяжется с вами. Также на сайте работает сервис «Бесплатная консультация по ипотеке», которая позволит найти ответ на любой ипотечный вопрос.

Еще вам будет интересно: «Как купить квартиру в ипотеку» и «Ипотека с плохой кредитной историей«.

Источник: https://ipotekaved.ru/v-rossii/ipotechnyj-broker.html

Определяемся с выбором ипотечного банка

Что это такое — ипотечный банк Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

Более 80% сделок с жилой недвижимостью осуществляется с использованием ипотеки. Поэтому к выбору банка, с которым придется иметь дела в ближайшие N-лет, стоит отнестись внимательно.

Время чтения: 10 минут

Как правильно выбрать банк для ипотеки под определенного застройщика?

Сегодня около трети всех сделок купли-продажи жилья заключается с привлечением ипотечных средств. Это и понятно – далеко не у всех семей, особенно молодых, есть деньги на покупку жилья. Для многих это почти единственный шанс обзавестись собственной крышей над головой или улучшить существующие жилищные условия.

Если на семейном совете вы пришли к решению приобрести квартиру в ипотеку, сделайте все для того, чтобы этот непростой жизненный этап прошел для вас безболезненно и с наименьшими потерями (прежде всего – материальными).

Тщательно взвесьте свои возможности и обсудите нюансы будущего предприятия.

Решите, покупать новостройку или квартиру на вторичном рынке, определитесь с компанией-застройщиком или риелтором, который будет помогать вам оформлять сделку, и, наконец, выберите банк, с которым вы будете сотрудничать на протяжении всех лет ипотечной эпопеи.

На что обратить внимание в первую очередь

Выбор кредитного учреждения имеет первостепенную важность, так как именно от него зависит, насколько большой будет переплата по займу. Сегодня в России десятки банков предлагают ипотечные программы.

Они имеют достаточно много отличий, поэтому внимательно изучите предложения, прежде чем остановиться на том или ином варианте. Помните, что от того, насколько взвешенным будет это решение, во многом зависит благосостояние вашей семьи.

В первую очередь стоит обращать внимание на следующие моменты:

  • процентные ставки;
  • возможность использования материнского капитала и субсидий для молодых семей;
  • размер первоначального взноса;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • штрафные санкции в случае просрочки платежей;
  • комиссии и другие переплаты;
  • сроки предоставления кредита;
  • удобство обслуживания, в том числе возможности интернет-банкинга, график работы, наличие достаточного количества отделений в вашем городе и т. д.

Качество работы банка

Выбирая банк, обязательно зайдите на его официальный сайт. Здесь можно ознакомиться с кредитными программами, последними изменениями, акциями и новостями учреждения. Также не пренебрегайте “сарафанным радио”.

Наверняка кто-то из ваших знакомых и друзей (или друзей знакомых) уже имеет опыт ипотеки и с удовольствием поделится им с вами. Никто не расскажет о кредитном учреждении больше и лучше, чем человек, столкнувшийся с банковской машиной в действии.

Постарайтесь вовлечь ваши расследования как можно больше людей – так вы соберете максимум информации.

Обязательно рассмотрите предложения банка, к которому вы обращались за услугами или в котором выдана ваша зарплатная карта. Обычно таким клиентам предоставляются льготы и скидки.

Загляните на тематические порталы и форумы, где собираются пользователи ипотеки. Там вы сможете отследить, насколько информация, публикуемая на официальном сайте, соответствует реальности.

Пользователи не преминут поделиться своим опытом общения с банками, а также предупредить о “подводных камнях” того или иного продукта.

Не делайте выводы, исходя из сроков работы кредитного учреждения, но с осторожностью относитесь к банкам, недавно появившимся на рынке. Сопоставляйте информацию, которую можно почерпнуть из разных источников. Если на сайте пишется одно, по телефону вам говорят другое, а менеджер рассказывает третье, то между сторонами легко может возникнуть непонимание и даже недоверие. Некомпетентность сотрудников негативно скажется на дальнейшем взаимодействии.

Заемщикам удобнее работать с теми банками, которые имеют разветвленную филиальную сеть и удобный график работы. Обращайте внимание и на такие мелочи – в повседневной жизни они играют заметную роль. Нужно, чтобы погашение кредита было комфортным, а еще лучше, если есть возможность вносить платежи через интернет.

Процентная ставка и комиссии

Банки в России предлагают ипотечные займы в среднем под 11-15% годовых, но встречаются программы и под 20%. Конкретная цифра может зависеть от размера первоначального взноса, объема и срока выплаты кредита.

Конечно, самый главный фактор, который интересует потенциального ипотечника, – это процентная ставка. Казалось бы, очевидно – чем она ниже, тем выгоднее для клиента.

Но “не все так однозначно”, как видится при первом приближении.

Многие банки используют низкие ставки в качестве приманки для доверчивых граждан, компенсируя их многочисленными комиссиями – за рассмотрение заявки, выдачу кредита, открытие счета, обналичивание денег, оформление закладной.

В итоге заемщик, взявший “дешевую” ипотеку под 10%, может заплатить больше, чем если бы он получил кредит под 18% без дополнительных обременений.

Поэтому прежде, чем оформить свои отношения с банком, обязательно поинтересуйтесь списком и размерами комиссий (если таковые имеются), чтобы дополнительные платежи не стали для вас неприятным сюрпризом. Все комиссии прописаны в договоре, поэтому обязательно попросите у кредитного специалиста образец соглашения.

Размер первоначального взноса

Чем выше первоначальный взнос, тем меньше выплаты в будущем

Выбирая банк для ипотеки, важно уточнить размер первоначального взноса. Правительство РФ установило его на уровне 30% от стоимости объекта. Столько заемщик должен быть готов уплатить за квартиру из собственных денег. Но бывает, и нередко, что у покупателя нет необходимых средств.

На помощь приходят банки, предлагающие ипотеку за меньшую сумму, конечно, не безвозмездно. Взамен устанавливается более высокая ставка по кредиту. Прежде чем хвататься за “выгодное предложение”, внимательно оцените соотношение процентной ставки с размером первоначального взноса и своими возможностями.

Ипотека должна быть осознанным решением с заранее просчитанными перспективами, а не сиюминутным импульсом.

Сроки и способы погашения кредита

Не все банки предлагают длительные программы погашения кредитов (15-20 и даже до 30 лет), а среди заемщиков немало тех, кто не способен выплатить ипотеку в течение 5-10 лет. Очевидно, что чем меньше срок кредита, тем больше ежемесячные выплаты. Поэтому, если вы не можете рассчитывать на быстрое погашение займа, лучше поискать банк, предлагающий максимальные сроки выплат.

Погашение кредита возможно по аннуитетной или дифференцированной системе. Аннуитетные платежи остаются неизменными на протяжении всего периода выплат.

При использовании дифференцированной системы по мере выплаты ипотеки взносы постепенно уменьшаются.

Обычно банки не советуются с клиентами по поводу того, какую схему погашения применять, но если для вас это имеет значение, то стоит поискать учреждение, в котором прислушиваются к пожеланиям заемщиков.

Просрочки платежей и досрочное погашение

Подписывая договор об ипотеке, заемщик не может предвидеть, что его ожидает в будущем. Оно туманно и чревато сюрпризами, не всегда приятными.

Может случиться так, что у вас не будет возможности вовремя внести платеж или, напротив, вы внезапно разбогатеете и захотите досрочно погасить долг.

На этот случай надо обязательно уточнить, каков размер штрафа, налагаемого банком за каждые сутки просрочки, и удобны ли условия досрочного погашения.

Мы выбираем, нас выбирают…

Изучение договора – залог прозрачной работы в будущем

Помните, что не только заемщик выбирает банк, но и кредитные учреждения выбирают себе клиентов. Тщательность, с которой банк просеивает потенциальных ипотечников, говорит о том, что его руководство ответственно относится к своим задачам. Требования, которым должны соответствовать заемщики, изложены на официальном сайте банка.

Внимательно просмотрите список и решите, удовлетворяете ли вы его условиям. Возможно, не каждый банк захочет видеть вас своим клиентом. Для принятия положительного решения имеют значение многие факторы, и прежде всего:

  1. Размер “белой” зарплаты. Сумму, достаточную для покупки квартиры, могут получить граждане, которым придется тратить на выплаты не более трети официального дохода.
  2. Возраст. Преимущество в получении ипотечных кредитов имеют граждане 25-60 лет.
  3. Ликвидная способность и кредитная история заемщика. Заемщик, имеющий другую недвижимость и/или автомобиль, имеет больше шансов получить кредит. Чистая кредитная история тоже можетоказать положительное влияние при принятии решения о выдаче кредита.

Расчет ипотеки

По итогам проведенного исследования составьте шорт-лист из нескольких банков, предлагающих наиболее привлекательные условия. Чтобы сделать окончательный и безошибочный выбор, сопоставьте требования для предоставления ипотеки.

Для большей наглядности можно свести их в одну таблицу и произвести вычисления, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете узнать, какой будет сумма переплаты и размер ежемесячного платежа для разных банков. Ориентируйтесь на крупные учреждения с участием государственного капитала.

Они лояльнее относятся к клиентам, имеют долгосрочные программы кредитования и не злоупотребляют комиссиями.

Выбор банка – важный шаг на пути к обретению собственного жилья. Только собрав и сравнив все доступные сведения об условиях предоставления кредитов, можно делать окончательный выбор банка-партнера, с которым вам предстоят долгие годы тесного общения. И только от вашей внимательности и ответственности зависит, насколько это общение будет приятным и взаимовыгодным.

Источник: https://spbguru.ru/advice/2054-vybor-banka-dlja-ipoteki

Выбор ипотечного банка

Что это такое — ипотечный банк Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

Выбор ипотечного банка — важный этап в процессе получения ипотечного кредита. Ипотека – очень ответственное мероприятие, требующее максимальной подготовленности.

Это понятно, ведь на плечи предполагаемого заемщика падает невероятная ответственность.

Мало того, что ему придется платить совсем немаленькие суммы чуть ли не до пенсии, так еще надо убедиться в том, что банк не подведет (особенно на фоне последних лишений лицензий многих российских банков).

Так как же выбирать банк? Неудивительно, что рынок кредитования довольно привлекательная область для извлечения финансовыми учреждениями немаленькой прибыли.

На фоне сильной конкуренции, даже если один банк предложит удобную программу кредитования, остальные тут же подтянутся со своими комфортными для заемщиков условиями.

Поэтому и получается так, что на рынке банковских услуг одновременно можно найти схожие предложения от различных банковских учреждений. Для потребителя это влечет дополнительные проблемы – выбирать среди похожих лучшее.

Те, кто хочет оформить займ в ипотечном банке, должны соответствовать следующим критериям:

  • обязательное гражданство РФ;
  • постоянная прописка в области проживания;
  • наличие стабильного и постоянного дохода;
  • обязательное место работы;
  • возраст 23-65 лет.

Банковские учреждения обязательно попросят предоставить полный набор документов, но бывает и так, что потребуется только паспорт и ИНН, однако в данном случае процентная ставка будет высокой.

Перед оформлением ипотеки, просчитайте все риски, оцените свои доходы и стабильность их получения, ведь проблем, связанных с невыплатой ипотеки, гораздо больше, нежели по обычному потребительскому кредитованию.

Для начала изучите и сравните все имеющиеся у банковских учреждений ипотечные программы, просчитайте их, воспользовавшись кредитным калькулятором. Но сначала стоит определиться с тем учреждением, где планируется оформлять ипотеку.

Что такое ипотечный банк

Ипотечный банк – это не какая-то новая структура, а надежная кредитно-финансовая компания, деятельность которой напрямую связана с ипотекой:

  • предоставление кредитов на приобретения жилья;
  • реализация акций по ипотеке;
  • прочие программы.

Первая подобная структура появилась в Германии в 18 веке, и сотрудничали они только с крупными сельскохозяйственными структурами, промышленными предприятиями. Вскоре подобные организации появляются на всей территории Европы.

В РФ под ипотечным банком понимают все финансово-кредитные институты, которые проводят кредитование физических, юридических лиц, решивших улучшить условия проживания, приобрести новые производственные мощности.

Как выбрать банк

Если вы живёте в небольшом городке, где выбор банка вам ограничен, то вам будет легче с выбором банка для ипотеки. Но даже в таком случаи важно знать некоторые детали, которые, возможно, могут вам пригодится и быть очень полезными. Выбор ипотечного банка основывается на том, какие выгодные условия кредитования вам предлагаются в банке.

Почти все банки при первоначальном взносе уменьшают сумму, но при этом процентная ставка в этом случаи будет выше. Первое на что вы должны обращать внимание, при том как получать ипотеку в каком-то банке,- это процентная ставка. Естественно, чем она ниже, тем вам лучше.

Правда в этом есть очень важный элемент – это то, что процентная ставка, предлагающаяся вам, может быть плавающей или фиксированной. И это значит то, что она может изменяться. И не стоит радоваться тому, что малая процентная ставка.

Ведь, если она плавающая и установлена в пределах от 11 и до 16%, то кредитор может рассчитывать на высший уровень процента, а вот кредитополучатель на низкий. Низкий уровень процентной ставки привлекает, но всё же рисковать не стоит.

Также, немаловажным при выборе банка является и первый взнос. Почти всегда его процент составляет 30 от всей стоимости жилья.

Однако есть и банки, конторе для того, чтобы привлечь кредитополучателей уменьшают первоначальный взнос.

Если вы берёте элитный дом, или, наоборот, небольшое жилье в деревне, то стоит обратить внимание и на то, с какими суммами работает банк. Ведь сумма, которая вам нужна, может оказаться либо большой, либо маленькой.

Полезно в этом случаи будет поговорить со знакомыми, друзьями, родственниками, которые уже ранее брали ипотечный кредит. Ведь они могут вам посоветовать тот или иной банк, рассказать его плюсы и минусы, чтобы вы уже точно определились с кредитором (банком).

На что следует обратить внимание

Некоторым важны лишь выгодные условия по ипотеке и положительный ответ на поданную заявку на кредит. Для кого-то, несомненно, очень важна узнаваемость банка.

Нередко заемщики при обращении за помощью к ипотечным брокерам, рассматривая предлагаемые программы, обязательно спрашивают о банке, надежный ли он, как долго работает на рынке кредитования и тому подобное. Кто прав в такой ситуации? Конечно же, те, кто выбирает лучшие для себя условия ипотечного кредитования, правы в большей степени.

Ведь это банк отдает вам деньги, а не наоборот. Вот если бы стоял вопрос, в каком банке разместить свои деньги на депозит, тогда другое дело – именно от надежности банка и будет зависеть сохранность средств.

Итак, для того, чтобы выбрать подходящий банк, можно свести в одну таблицу следующие данные:

  • объем выданных кредитов по ипотеке;
  • надежность банка;
  • узнаваемость банка.

По всем этим рейтингам каждый банк будет занимать различные места. Исключение составляет Сбербанк России, который является единственным банком, давно и успешно работающим, предлагающим весь спектр услуг для всех категорий граждан. Неудивительно, что именно Сбербанк так популярен среди потребителей.

А вот с остальными банками дело обстоит сложнее. Выбирая по критерию надежности, потенциальные заемщики рискуют не заметить подводных камней. На позицию в рейтинге влияет количество выданных кредитов по ипотеке.

С одной стороны, чем больше было кредитов, тем лучше.

Однако с другой стороны, активность по выдаче ипотечных кредитов влечет для банка большие риски, а значит, и место в рейтинге окажется ниже, чем банк того заслуживает.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://credovik.ru/ipoteka/ipotechnyj-bank.html

Полезные советы по ипотеке

Что это такое — ипотечный банк Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

Очень часто при оформлении ипотеки, заемщики совершают непоправимые ошибки, которые впоследствии влияют на риски потери недвижимости или кредитоспособности.

Банку важно продать свой кредитный продукт, как можно дороже и выгоднее для себя, поэтому кредиторы будут расписывать все преимущества той или иной ипотечной программы, умалчивая об их недостатках, так как финансовым учреждениям, по большому счету все равно, как и откуда заемщик будет брать деньги.

Для банка главное — это прибыль, и кредиторы с удовольствием помогут заемщикам совершить ошибки на пользу банка.Советы специалистов по ипотеке: ошибки при оформлении кредита

Но нам не хочется, чтобы заемщики оставались в дураках, в кредиторы в дамках, поэтому мы обратились к специалистам за полезными советами по ипотечному кредитованию, которые помогут заемщикам оформить ипотеку, не совершая известные ошибки.

Эксперты по ипотеке вывели несколько важных правил, которые помогут снизить риски при оформлении ипотечного кредита, в будущем не попасть в долговую яму и не потерять жилье.

Следуя данным советам, заемщик сможет взять ипотеку с выгодой для себя, а не только для банка.

Советы, как правильно взять ипотеку

Получение ипотеки означает, что в строго определенный день каждого месяца заемщик должен внести установленную плату по кредиту и проценты по займу.

Внести платеж можно наличными или безналичным переводом, главное, чтобы в назначенный день на текущем счету заемщика была указанная в договоре ипотеке сумма денег.

Иначе в случае просрочки должник должен будет заплатить штраф, который составляет от 0,2% до 0,5% за каждый день. Поэтому одно из основных правил — всегда пополнять счет, с которого банк снимает ежемесячные платежи.

Отметим 10 основных советов по оформлению ипотеки:

  1. Трезво оценивайте свои кредитные возможности. Чтобы не доводить до просрочек по ипотеке, специалисты советуют не брать слишком большие суммы. Так, по их мнению, размер ежемесячного платежа не должен превышать 30% семейного бюджета
  2. Берите ипотеку в той валюте, в которой получаете доход. В наше время курс валют очень нестабилен, и если вы оформите валютную ипотеку из соображений экономии, и при этом получаете зарплату в рублях, то в случае роста валютного курса в будущем, вам придется существенно повысить ежемесячные платежи, меняя рубли на доллары или евро
  3. Выбирайте крупный банк с «именем». Конечно, сегодня ипотечные кредиты предлагают практически все кредитные организации, но как показывает статистика, более выгодные условия кредитования предоставляют крупные банки с многолетней историей и хорошей репутацией
  4. Изучите все имеющиеся программы кредитования. Не спешите останавливать свой выбор на одном из банков или на первой попавшейся программе жилищного кредитования. Постарайтесь найти наиболее выгодное для вас предложение и выясните, можете ли вы оформить ипотеку на льготных условиях
  5. Улучшайте жилищные условия постепенно. Не нужно сразу брать ипотеку на огромную по площади недвижимость. Если у вас сейчас имеется однокомнатная квартира или комната в общежитии, то не стоит оформлять кредит на трехкомнатные апартаменты. Лучше улучшать свои жилищные условия поэтапно: сначала взять ипотеку на двушку, а успешно выплатив ее, можно замахнуться и на более комфортное жилье
  6. Внимательно изучите договор ипотеки до его подписания. Тщательно изучите все документы, которые вам предстоит подписать, особенно обратите внимания на те пункты, которые написаны самым мелким шрифтом. Как, правило, именно так кредиторы обманывают заемщиков. Кроме того, уделите внимание пункту о дополнительных расходах, которые могут увеличить стоимость кредита до 10%
  7. Старайтесь взять ипотеку на небольшой срок. Конечно, в России ипотечный кредит можно взять сроком до 30 лет. Но, чем дольше заемщик будет платить банку, тем больше окажется конечная сумма переплаты. К тому же, чем меньше срок ипотеки, тем меньше и ставка по займу
  8. Фиксированная ставка лучше плавающей. В стабильное с экономической и финансовой стороны время плавающая ставка по ипотеке выгоднее, так как она позволяет заемщику сэкономить. Но в наше время плавающая ставка только загонит заемщика в долги, поэтому сегодня специалисты настоятельно рекомендуют фиксированную ставку, благодаря которой вы ничего не выиграете, но и ничего не потеряете
  9. Правильно оцените объект недвижимости. Риелторы и продавцы, как правило, приукрашивают действительность, чтобы продать жилье, как можно выгоднее. Не попадайтесь на их уловки и лучше обратитесь к независимым оценщикам, чтобы не переплатить за квартиру
  10. Создайте «финансовую» подушку безопасности. Разумно будет всегда иметь в запасе деньги для ежемесячных выплат. Специалисты считают, что экономически оправданным можно считать трехмесячный запас ежемесячных платежей по ипотеке.

Это все полезные советы, как правильно получить ипотеку, чтобы обезопасить себя. Следовать этим правилам или нет — решать только вам.Что нужно знать, когда берешь ипотечный кредит в банке?

Советы тем, кто оказался в трудной ситуации

К сожалению, бывает так, что заемщик уже взял ипотеку, попал в трудную ситуацию и ему очень нужны советы, как из нее выйти.

Советов тем, кто уже совершил некоторые ошибки и подписал договор ипотеки, гораздо меньше, но все же они есть.

Если вы попали в затруднительную ситуацию, связанную с ипотекой, то вам остается лишь всеми соблюдать, взятые на себя обязательства по кредиту, и постараться следовать следующим советам:

  • Сотрудничайте с кредиторами. Как можно раньше известите банк о своих проблемах. Расскажите все максимально честно и открыто, попросите их предложить вам возможные пути решения проблемы или предложите свой вариант. Заявление в банк необходимо подавать в письменной форме. Проследите, чтобы ваше обращение было зарегистрировано
  • Затяните пояс потуже. Максимально сократите все свои текущие расходы. Откажитесь от траты на развлечения, пересядьте с личного автомобиля на метро, перейдите на более скромное питание. Одним словом, испробуйте все способы экономии семейного бюджета, чтобы получить возможность вносить ежемесячные платы по ипотеке
  • Не стоит рассчитывать на полную благосклонность банка. Даже если вы в течение долгого времени исправно платили по кредиту и у вас незапятнанная кредитная история, то это не значит, что кредиторы простят вам долг. Вам даже не снизят ставку по ипотеке и не освободят от страхования. Максимум, что может сделать банк — это увеличение срока кредита, перевод на ежеквартальные платежи и отсрочка на 3−6 месяцев
  • Соглашайтесь на самостоятельную продажу жилья. Если вы уже довели до того, что продажи недвижимости не избежать, то согласитесь добровольную продажу квартиры. Так вы сможете продать жилье по рыночной цене, а банк продаст вашу недвижимость с аукциона по минимальной стоимости.

Вот такие нехитрые советы уберегут заемщиков от большинства подводных камней ипотеки и помогут выбраться из сложной ситуации с минимальными последствиями.

(4 4,25 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/sovety.html

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Что это такое — ипотечный банк Обзор учреждений с такими услугами и советы по выбору

Highwaystarz/Fotolia

К основным критериям отбора банка для получения ипотечного кредита можно отнести: размер процентной ставки, требуемую форму подтверждения дохода и стажа на последнем месте работы, минимальный первоначальный взнос и дополнительные расходы.

«Все заемщики знают, что чем меньше размер ипотечной ставки, тем меньше переплата по кредиту и ежемесячные платежи, однако здесь не все так однозначно, как может показаться на первый взгляд. Во-первых, получить минимальную процентную ставку могут не все заемщики.

В ряде банков к ним предъявляются определенные требования для получения наиболее низкой ставки, в частности, к размеру первоначального взноса и кредита, сроку кредитования и форме подтверждения дохода.

Например, в Райффайзенбанке можно получить минимальную ставку 11% по программе с господдержкой (одна из самых низких ставок среди подобных программ других банков) только в случае внесения первоначального взноса не менее 50%, максимального срока кредита до 5 лет и минимальной суммы кредита от 6 млн рублей.

Во-вторых, в банках есть обязательные и опционные дополнительные расходы по оформлению кредита. Иногда для получения минимальной ставки необходимо уплатить единовременную комиссию в размере от 1% до 4%.

Например, в банке «ДельтаКредит» для получения ставки 11,5% по программе с господдержкой надо оплатить комиссию 2%, а в банке «Открытие» – при ставке 11,45% требуется комиссия 1,5%, иначе ставка будет 11,95%. Размер процентной ставки определяет и тот факт, оформил ли заемщик страхование жизни и потери трудоспособности.

Если эти виды страхования не оплачены, банки могут повысить размер процентной ставки от 1% и более. В частности, во всех банках в рамках программы с господдержкой страхование жизни и потери трудоспособности является обязательным. Однако на рынке существуют программы кредитования, где ставка является фиксированной и ни от чего не зависит, например, это касается всех программ в ВТБ24 и банке “Возрождение”», – рассказывает руководитель Ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков об условиях кредитов в Московском регионе.

1. Выбирайте «зарплатный» банк

Если заемщик является участником зарплатного проекта в определенном банке, проще всего обращаться именно в этот банк. В таком случае можно обеспечить себе ускоренный процесс рассмотрения заявки, минимальный пакет документов или дополнительные льготы по ставке.

Например, для участников зарплатного проекта в «Сбербанке России» не требуется справка о подтверждении доходов, а минимальный стаж работы на последнем месте снижен с 6 до 4 месяцев.

Также в ряде банков для участников зарплатного проекта предоставляются понижающие коэффициенты для ипотечных ставок по стандартным программам – от 0,25% до 0,5%.

2. Не игнорируйте коммерческие банки

Нередко бренд банка действует на заемщиков гипнотически, несмотря на менее выгодные условия кредитования, многие более охотно пойдут в самые известные банки, нежели в менее крупные коммерческие, несмотря на их более выгодные условия.

А зря – условия кредитования в таких банках не хуже, а процедура рассмотрения для заемщиков более гибкая. Например, в Райффайзенбанке предлагается одна из самых низких ставок по программам с господдержкой – 11% при первоначальном взносе от 50% и 11,5% в остальных случаях.

Или, к примеру, в «Металлинвестбанке» в рамках стандартной программы кредитования предлагается одна из самых низких ставок – 13,5% при первоначальном взносе всего от 10%.

3. Особые программыдля индивидуальных предпринимателей

Индивидуальным предпринимателям или владельцам собственного бизнеса лучше всего оформлять кредиты по программам с упрощенным рассмотрением заемщиков, поскольку для стандартных программ банку требуются более длительные сроки для проверки заемщика и больший пакет документов.

В некоторых банках не рассматриваются предприниматели с вмененной формой налогообложения, поскольку им сложно проследить реальные доходы предприятия.

Например, ВТБ24 действует программа «Победа над формальностями», в рамках которой достаточно предоставить только паспорт, СНИЛС и заполненную анкету банка и получить ипотеку под 11,75% годовых при первоначальном взносе от 40% и максимальном сроке кредитования до 20 лет.

4. Не скрывайте свою кредитную историю

В разных банках свое отношение к «подпорченным» кредитным историям или заемщикам с дополнительными обременением в виде других действующих кредитов. Нашим заемщикам вы настоятельно советуем не скрывать никаких фактов из своей кредитной истории, чтобы мы могли наиболее адекватно подобрать программу и банковскую организации.

Некоторые банки лояльно относятся, например, к просрочкам по кредитам, однако клиентам с улицы они чаще всего отказывают в таком случае.

Рассмотрение заявки в таким случае возможно только для заемщиков компаний-партнеров (риэлторов или девелоперов), для которых банки могут потребовать объяснительную записку и после чего «закрыть на это глаза».

5. Ищите акции

Банки, как и многие другие организации, в сложной экономической ситуации не скупятся на акции, поэтому заемщикам стоит обращать внимание на действующие специальные акции от банков в определенных новостройках, часто эти программы выгоднее стандартных. Например, для клиентов нашей компании в ВТБ24 предоставляется дополнительная скидка на процентные ставки по всем программам в размере 0,25%. Особого внимания заслуживают совместные программы субсидирования с застройщиками.

Est-a-tet

Не пропустите:

Возможна ли реструктуризация ипотеки с господдержкой?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Что пишут мелким шрифтом в договорах?

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/5_sovetov_kak_vybrat_bank_chtoby_vzyat_ipoteku/5063

На что обратить внимание при выборе ипотечного банка

Выбирая банк, в котором вы будете оформлять ипотеку, надо учесть на множество факторов. Даже минимальные, на первый взгляд, различия в условиях кредитования могут весьма значительно изменить общую сумму, которую вам в итоге придется возвращать банку. На что обратить особое внимание?

Процентная ставка

Изучая условия ипотечного кредитования различных кредитных учреждений, необходимо, прежде всего, смотреть на условия кредитования, а именно на процентную ставку. Но здесь важна не только ее величина, но и то, является она фиксированной или плавающей – то есть, имеет ли право банк в одностороннем порядке поднимать процент по кредиту во время действия договора.

Лимиты кредитования

Ипотечный кредит можно брать на покупку любого жилья. Но это может быть небольшой дом или квартирка в сельской местности, а может коттедж в элитном районе или ближайшем пригороде. Стоимость жилья может сильно колебаться и зависит от многих факторов. Но и пределы, в которых кредитные учреждения выдают ссуды, также установлены.

Каждый банк сам для себя определяет минимальную и максимальную сумму предоставляемого займа. Поэтому прежде чем обратиться в банк изучите и эти условия, и тогда вы сразу поймете, стоит ли идти именно в это учреждение за деньгами на покупку заветного жилья.

Кроме этого банком может быть установлена плата за открытие ссудного счета, за рассмотрение заявки и так далее.

Специализация банка

Выбирая банк для получения ипотеки, учтите также и то, что немногие из них работают на рынке нового жилья.

Так как риски по приобретению объектов незавершенного строительства многократно возрастают, то и кредиты предоставляются в основной массе на вторичное жилье.

Ведь любой строящийся дом может так и не завершиться строительством, или же этот процесс затянется на многие годы. Да и стоимость таких объектов весьма нестабильна. В период стройки цена за квадратный метр растет как на дрожжах по мере завершения строительства.

Условия досрочного погашения ипотеки

Выясняя условия ипотечного кредитования, учтите, есть ли запрет на досрочное погашение займа. Досрочное погашение существенно экономит вам деньги, а банку, соответственно, сокращает доход. Поэтому не все на такое согласны.

Запрет на досрочное погашение может действовать не весь срок кредитования, а какой то определенный период. Обязательно выясните это. Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, которые сводят на нет всю вашу экономию.

Лучше договориться о таких условиях, как говориться, на этом берегу.

Санкции за просрочку платежа

Поскольку ипотечные кредиты – дело долгосрочное и за этот период всякое может случиться, поинтересуйтесь, какие санкции предусмотрены за просрочку платежа. Ведь некоторые ограничиваются только пенями, а некоторые расторгают договор и у вас появляется риск оказаться на улице.

Необходимость подтверждения доходов

И еще один момент. Если вы получаете неподтвержденный документально доход, то не все банки возьмутся сотрудничать с вами. В кредитных учреждениях, предоставляющих займы под самый выгодный процент, как правило, четкие и строгие условия по документальному подтверждению сделки. Далеко не каждый предоставит ипотеку под серые доходы.

Срок ипотеки

При выборе банка следует учитывать и срок, на который предоставляется ссуда. Ведь это может быть период от 10 до 27 лет. На более продолжительный срок банки ипотечные кредиты не выдают. На это повлияла, конечно же, относительная нестабильность в нашей стране.

За период кредитования может многое случиться, как с банковской системой, так и в вашей жизни. Поэтому старайтесь рассчитывать на такой диапазон времени. Выбирайте оптимальный для себя срок. Помните, что чем дольше по времени кредит, тем дороже в конечном итоге он вам обойдется.

Да и психологическая нагрузка достаточно серьезная.

Советы, рекомендации и акции

При выборе банка руководствуйтесь, конечно же, рекомендациями и советами близких, родных, друзей. Соберите как можно больше отзывов о взаимоотношениях и нюансах работы с тем или иным банком.

Только после этого обращайтесь за ипотечным займом непосредственно в кредитное учреждение. Да и ограничиваться только одним первым попавшимся не стоит.

Зачастую банки объявляют различные акции, узнайте и эту информацию, выбирайте банк, который предоставит наиболее выгодные именно вам условия.

Источник: https://my-koshel.ru/content/186-vybor-ipotechnogo-banka

Advokatkm
Добавить комментарий