Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Содержание
  1. Незаконная банковская деятельность
  2. Банковские операции
  3. Незаконность операций
  4. Признаки
  5. Причины
  6. Уголовная ответственность
  7. Административная ответственность
  8. Незаконная банковская деятельность: виды, признаки и ответственность
  9. Виды деятельности
  10. Незаконные виды деятельности банковских и кредитных организаций
  11. Признаки противоправной финансовой деятельности
  12. Условия и причины, стимулирующие противоправную финансовую деятельность
  13. 1. Правовыми
  14. 2. Экономическими
  15. 3. Политическими
  16. 4. Информационно-психологические
  17. 5. Организационные
  18. Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст. 172 УК РФ
  19. Понятие незаконной банковской деятельности
  20. Виды незаконной банковской деятельности
  21. Обналичивание денежных средств
  22. Для чего это делается?
  23. Как это происходит?
  24. Материнский капитал
  25. Чем грозит незаконная банковская деятельность?
  26. Ответственность по статье 172 УК РФ
  27. Как доказать?
  28. Состав
  29. Наказание по статье 172 УК РФ
  30. Специфика деяния
  31. Квалификация
  32. Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность
  33. Судебная практика
  34. Как сообщить о незаконной деятельности

Незаконная банковская деятельность

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Стремление граждан получить прибыль любыми способами может приводить к нарушению законов и нормативных актов. К одним из случаев получения сомнительного дохода можно отнести незаконную банковскую деятельность по ст. 172 УК РФ.

Она подразумевает ведение бизнеса в банковской сфере без разрешения, что соответственно ведет к неуплате налогов в государственный бюджет.

Такие преступные действия затрагивают интересы физических и юридических лиц, которые могут лишиться своих ценностей или денежных средств в крупных размерах.

Вред причиняется не только клиентам банков, но и государству. В результате этого формируются условия для мошенничества других криминальных деяний, подрывая доверие к банкам.

О том, что такое незаконная банковская деятельность, мы расскажем в этой статье.

Банковские операции

Банковская деятельность в основном проводит такие операции:

  • размещение денег других лиц от личного имени или организации;
  • использование денег физических или юридических лиц для их привлечения в качестве вкладов;
  • осуществление финансовых расчетов по выданному поручению от физических или юридических лиц;
  • открытие счетов граждан и их ведение в дальнейшем;
  • кассовое обслуживание лиц и субъектов предпринимательства;
  • покупка валюты и ее продажа в различной форме;
  • инкассация ценностей в денежном выражении и в виде бумаг;
  • выдача гражданам банковских гарантий;
  • использование для вкладов драгоценных металлов;
  • выполнение переводов без открытия банковского счета (кроме почтовых переводов).

Незаконность операций

Безопасность и стабильность банковской системы обеспечивается уголовно-правовой защитой. Ст. 172 Уголовного Кодекса дает четкие разъяснения составу этих противозаконных операций, и рассматривает меры наказания в отношении нарушителей закона.

Каким субъектом совершается преступление незаконная банковская деятельность? Субъектом преступления считается лицо, достигшее 16 лет, то есть, им может являться руководитель кредитной организации или банка.

В качестве объекта преступления выступает денежная валюта, драгоценные камни и металлы. Многих читателей интересует незаконная банковская деятельность, состав и виды этого преступления.

К преступным действиям относится:

  1. Банковская деятельность без регистрации. Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе. Регистрация проводится в Федеральных органах налоговой службе, где выдается свидетельство государственного образца. Ведение же банковской деятельности без регистрации карается наказанием, которое зависит от масштабов и обстоятельств дела.
  2. Банковская деятельность без лицензии. Центральный банк строго регулирует типы и формы лицензии, которая содержит в себе сведения о разрешении на выполнение операций и о видах валют. При наличии нарушений этот документ может изыматься, хотя он не имеет срока давности.
  3. Банковская деятельность с лицензией, но с обходом ограничений и нарушениями требований.

Любое из этих нарушений образует состав преступления, если причиненный ущерб превышал в сумме 250 тыс. руб., согласно ст. 169 УК РФ.

Особенностью данной предпринимательской деятельности является то, что регистрация банковской или кредитной организации всегда связана с лицензированием, а значит, одно правонарушение влечет за собой другое.

Также возможны ситуации, когда банк получил лицензию, но она используется и в других операциях без положенного на то разрешения, поэтому такое осуществление банковских операций считается также проведенными без лицензии.

Признаки

К объективной стороне преступного деяния относится формально-материальный состав. Согласно ст. 172 УК РФ, к основным признакам незаконной банковской деятельности относится:

  • причинение крупного вреда в отношении государства, организаций, субъектов предпринимательской деятельности и других граждан;
  • выполнение противоправных деяний с использованием своего служебного положения, что несет опасность для государства и физических лиц в целом;
  • совершение противоправных действий лицом или группой лиц с предварительным сговором.
  • получение дохода в большом размере от ведения нелегальной банковской деятельности.

При квалификации преступного действия учитывается только реальный ущерб организациям и лицам.

Не рассматривается физическое причинение вреда, например, если из-за незаконной банковской деятельности у гражданина произошел сердечный приступ.

Причины

Преступные деяния в банковской деятельности возникают неспроста, вызваны они бывают рядом причин, например:

  1. Правовые факторы:
    • недоработки закона в отношении статуса действующих служб безопасности;
    • противоречия в правовой базе насчет банковской сферы;
    • не до конца продуманные меры наказания за финансовые нарушения;
    • недостаточное регулирование работы банков-банкротов.
  2. Экономические факторы:
    • завышенная стоимость на банковские услуги;
    • отставание спроса на банковские услуги от объема предложений на финансовом рынке.
  3. Политические факторы:
    • слабая государственная политика по отношению к услугам;
    • низкий уровень контроля нелегальной деятельности банков в стране;
    • избирательный подход Центрального Банка к контролю коммерческих банков;
    • низкий уровень поддержки со стороны государства финансовых и кредитных структур.
  4. Информационные и психологические факторы:
    • низкий уровень банковской рекламы
    • неумение граждан быстро выявлять недобросовестные банки.
  5. Организационные факторы:
    • низкий контроль внутренней деятельности банковской системы;
    • недостаточный уровень контроля Центрального Банка;
    • отсутствие взаимопонимания и слабое взаимодействие между ЦБ, Счетной палатой, Минюст РФ и МВД;
    • отсутствие системы для анализа, мониторинга, прогноза, оценки и мер борьбы с нелегальной деятельностью;
    • недостаточный уровень квалификации правоохранительных органов, которые борются с незаконной деятельностью банков;
    • отсутствие контроля при выдаче лицензий банкам.

Уголовная ответственность

Какая ответственность за незаконную банковскую деятельность предусмотрена для виновных лиц в 2019 году?

Согласно ч. 1 ст. 172, за выполнение действий без регистрации или лицензии Уголовным кодексом предусмотрены такие меры пресечений:

  • наложение штрафа в бюджет страны в сумме 100-300 тыс. рублей или в сумме заработной платы виновного лица от 1 до 2 лет;
  • принудительные работы в течение 4 лет;
  • лишение свободы до 4 лет и штраф до 80 тыс. рублей или в сумме заработной платы за 6 месяцев.

Под эту часть статьи попадают следующие действия:

  • операции, выполненные незарегистрированной кредитной организацией;
  • осуществление операций после отказа в оформлении регистрации;
  • выполнение действий после ликвидации кредитной компании и внесении записи в Госреестр.

Во 2 части ст. 172 рассматриваются более тяжелые незаконные действия, в результате которых лицо получило доход в особо крупном размере, превышающем 1 миллион рублей или правонарушения, выполненные группой лиц.

В таком случае, лицам грозит наказание:

  • принудительные работы до 5 лет;
  • лишение свободы до 7 лет с наложением штрафа в сумме заработной платы осужденного за 5 лет.

Административная ответственность

Определенные виды незаконной деятельности могут грозить привлечением к административной ответственности.

Согласно КОАП РФ, в судебной практике предусмотрены следующие виды наказаний:

  • нарушение норм, установленных Банком России – штраф до 30 тыс. рублей;
  • нарушение нормативов и правил о деятельности банков – штраф до 50 тыс. рублей;
  • действия, создающие угрозу лицам вкладчикам или кредиторам – штраф до 50 тыс. рублей.

В процессе квалификации преступления следует определить причинно-следственную связь между получением крупной суммы прибыли, нанесением материального ущерба лицам и нелегальностью банковской операции.

Только при установлении этой связи по ст. 172 УК РФ наступает ответственность. Ведение данной категории бизнеса без регистрации подразумевает несоблюдение установленного законом порядка ведения банковской деятельности.

Сообщить о незаконной деятельности организаций и факте нанесения ущерба другим лицам можно в правоохранительные органы или прокуратуру, написав заявление.

В нем должны быть указаны данные об организации, осуществляющей незаконные операции и их суть. К иску следует приложить документальные доказательства, без них дело возбуждено не будет.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-st-172-uk-rf/

Незаконная банковская деятельность: виды, признаки и ответственность

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Стремление к незаконному обогащению приводит некоторых граждан к нарушению действующих законодательных актов. Примером таких нарушений служит незаконная банковская деятельность ст.

172 УК РФ, то есть ведение финансовых и кредитных операций без наличия регистрации в государственных органах и получения лицензионного свидетельства и в конечном результате – недополучение налоговых поступлений в госбюджет.

Такие противоправные деяния наносят ущерб интересам государства, субъектам с правом юридического лица и гражданам, которые могут потерять большую часть своих финансовых активов. Не меньший финансовый и моральный ущерб наносится и интересам государства, так как создаются возможности для различного вида мошеннических и преступных деяний, подрывающих доверие граждан к банковской системе.

Виды деятельности

В сферу деятельности финансовых учреждений входит:

  • размещение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юридического лица от имени банка или от их собственного имени;
  • привлечение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юрлица и хранение их в виде вкладов;
  • проведение финансовых операций по поручению физлиц, ИП и субъектов с правом юрлица;
  • открытие расчетных счетов физлиц и ведение счетов в последующем;
  • кассовое обслуживание физлиц и субъектов с правом юрлица, включая операции с валютами различных стран;
  • сбор и перевозка ценных бумаг и денежных активов;
  • выдача заинтересованным физлицам и субъектам с правом юрлица банковских гарантий;
  • банковские переводы без открытия расчетного счета и т.д.

Незаконные виды деятельности банковских и кредитных организаций

Незаконная банковская деятельность ст.172 может совершаться гражданином старше 16-летнего возраста, который является субъектом преступных деяний. Объектом служат денежные наличные или безналичные активы, драгоценности и драгметаллы. К незаконным видам банковской деятельности относят ниже указанные:

  1. Ведение финансовых операций без регистрационного удостоверения. Любой вид предпринимательства должен осуществляться только при наличии регистрации в госорганах, имеющих необходимую юрисдикцию. Регистрация производится в налоговых структурах РФ и на ее основании выдается госсвидетельство установленного образца. Проведение банковских операций любого вида незарегистрированными структурами относится к категории противоправных действий и карается по закону в соответствии с масштабами нарушений и обстоятельствами преступления.
  2. Проведение без лицензии финансовых транзакций и кредитных операций. Все виды выдаваемых лицензий на осуществление финансовых и кредитных операций контролирует отечественный Центробанк. В лицензии указывается перечень разрешенных финансовых и кредитных операций. При обнаружении нарушений положений лицензии, она изымается у владельца, несмотря на то, что является бессрочным документом.
  3. Проведение финансовых операций при наличии лицензионного свидетельства, но с нарушением перечисленных в нем видов деятельности.

Любой из перечисленных незаконных видов деятельности в соответствии со статьей 169 Уголовного Кодекса России считается преступным деянием, если ущерб превышает 250 тысяч рублей.

Одной из особенностей банковской деятельности считается то, что ее регистрация всегда заканчивается получением лицензии, то есть нарушение правовых норм, касающихся одно вида, автоматически ведет к нарушению другого.

Также незаконной банковской деятельностью ст.172 считается ситуация, когда банк, прикрываясь лицензионным свидетельством, проводит операции, не имея на то права.

Признаки противоправной финансовой деятельности

Основными признаками незаконной банковской деятельности ст.172 УК РФ считаются:

  • причинение ущерба государственным интересам, субъектам с правом юрлица и физических лиц;
  • ведение противоправной деятельности, несущей опасность для государственных интересов, субъектов с правом юрлица и физических лиц;
  • ведение противоправной деятельности по предварительному сговору группы лиц;
  • приобретение крупной финансовой выгоды от проведения финансовых и кредитных операций на нелегальной основе.

При квалификации противоправных действий во внимание принимается лишь реальный ущерб, нанесенный государственным интересам, субъектам с правом юридического лица и физлицам. Данной статьей не рассматривается ущерб здоровью конкретного лица, например, инсульт у гражданина, причиной которого стали незаконные банковские деяния.

Условия и причины, стимулирующие противоправную финансовую деятельность

Как показывает юридическая практика факторы, провоцирующие незаконную банковскую деятельность, бывают различными.

1. Правовыми

  • недостаточно проработанные законодательные нормы и правила в области регулирования финансовой деятельности;
  • не в полной мере эффективные карательные меры за неисполнение правил финансовой дисциплины;
  • малоэффективное управление работой обанкротившихся финансовых учреждений или близких к банкротству.

2. Экономическими

  • неоправданно высокая стоимость предлагаемых банком услуг;
  • недостаточный объем услуг.

3. Политическими

  • недостаточно строгая политика государственных надзорных и контролирующих структур в отношении банковских услуг;
  • недостаточный контроль надзорных госорганов за нелегальной деятельностью отечественных банковских структур;
  • недостаточно строгий контроль деятельности банковских структур со стороны Центробанка РФ;
  • недостаточный уровень поддержки банковских и кредитных организаций со стороны государства.

4. Информационно-психологические

  • низкое качество, информативность и активность рекламирования банковских услуг;
  • неспособность граждан отличать надежные банки от недобросовестных.

5. Организационные

  • недостаточность внутреннего контроля служащих банка;
  • недостаточность контроля Центробанком РФ работы банковских учреждений;
  • недостаточное взаимодействие между Центробанком, Минюстом, Счетной палатой и правоохранительными органами;
  • неэффективность системного мониторинга, прогнозирования, оценивания и методики борьбы с противоправной финансовой деятельностью;
  • недостаточный контроль выдачи лицензионных свидетельств банковским учреждениям.

Понятие и виды незаконной банковской деятельности, наказание по ст. 172 УК РФ

Банк и банковская деятельность. Незаконная банковская деятельность

Все чаще в СМИ появляется информация о пресечении преступной деятельности различных организаций.

Не исключение — банковские учреждения, чья деятельность связана с крупным оборотом денежных средств.

Граждане должны быть уверены, что их накопления не пострадают. Банки должны действовать только на законных основаниях и не участвовать в различных мошеннических операциях, чтобы не подорвать доверие населения и иных учреждений.

Рассмотрим, что включает в себя понятие «незаконная», предусмотрено ли наказание для нарушителей и как бороться подобными экономическими преступлениями.

Понятие незаконной банковской деятельности

Один из главных вопросов — как характеризуются такие преступления с точки зрения закона и из чего они состоят? Чтобы на него ответить, для начала нужно разобраться, что считается легальной деятельностью банковских учреждений.

https://www.youtube.com/watch?v=LoByVy362xM

В Федеральном законе «О банках и банковской деятельности» указано, что все банковские операции могут осуществлять исключительно кредитные учреждения, которые получили соответствующее разрешение от ЦБ РФ. Поэтому каждый действующий банк оказывает определенный перечень услуг.

Чтобы законно осуществлять банковскую деятельность, нужно получить лицензию.

Также законом утвержден перечень операций, которые могут проводить кредитные учреждения. Наиболее распространенные из них:

  • привлечение денег и открытие вкладов населения и различных организаций;
  • открытие и ведение счетов граждан и предприятий;
  • перевод денег с одного счета на другой;
  • проведение сделок купли-продажи иностранной валюты;
  • кассовые операции с наличными и безналичными денежными средствами;
  • предоставление банковских гарантий;
  • финансовые операции с драгоценными металлами и т.д.

Если банк не зарегистрирован официально, то и лицензию ему никто не выдаст.

Следовательно, преступная деятельность организаций в банковской сфере подразумевает:

Все предприятия должны подать пакет документов в налоговую инспекцию для регистрации и получить свидетельство установленного образца. Только после этого они могут начинать свою деятельность.

Банк ведет деятельность без специального разрешения от ЦБ РФ. Если он не успел получить лицензию, то и совершать различные операции не имеет права.

  1. Проведение незаконных операций

В этом случае у банка лицензия имеется, но проводятся операции, на которые разрешение не получено.

Наличие этих фактов говорит о незаконной деятельности банка. За это предусмотрена уголовная ответственность.

Если фирма не зарегистрирована в налоговой и нет лицензии ЦБ РФ, выполнять банковские операции нельзя.

Виды незаконной банковской деятельности

Всеми банковскими операциями должны заниматься только специальные учреждения, которые официально зарегистрированы и имеют разрешительные документы ЦБ РФ.

В противном случае все действия будут незаконны. Существуют различные виды злодеяний в банковской сфере:

  • нелегальное обналичивание денег;
  • махинации с материнским капиталом;
  • незаконное получение кредитов;
  • изготовление и распространение поддельных банковских карт и т.д.

Обналичивание денежных средств

Наиболее популярным видом считается «обналичка». Рассмотрим, какими путями это происходит.

Для чего это делается?

В своей хозяйственной деятельности предприятия должны документально подтверждать все проводимые операции, включая действия через расчетный счет.

Но некоторые руководители пытаются обналичить счета своих предприятий. Цель — фиктивно увеличить издержки фирмы и снизить сумму налога на прибыль.

Путем обналичивания денег организации пытаются уйти от налогов.

Как это происходит?

Руководитель организации находит фирму, оформляет фиктивную сделку, платит определенный процент за «обналичку». Естественно, эта сумма будет значительно меньше, чем размер налога. После этого деньги снимаются, а фирма ликвидируется.

Такие махинации могут проходить при помощи:

  • фирм-однодневок;
  • поддельных документов;
  • индивидуальных предпринимателей;
  • украденных чужих паспортов;
  • сертификатов материнского капитала;
  • банковских учреждений.

Все схемы обналичивания имеют общие черты — фиктивный характер соглашения.

Мошеннические схемы с фирмами-однодневками можно доказать. А при использовании ИП доказать обман не так просто. Вариант один — предприниматель согласится подтвердить свои слова в суде.

Безусловно, такие мошеннические схемы получения денег сулят большую выгоду. Но есть большой минус — грозит уголовная ответственность и будут изъяты все конфискованные деньги.

Лишат свободы не только организатора фикции, но и посредника сделки.

Материнский капитал

Не менее популярная схема — незаконное получение средств материнского капитала.

Чем грозит незаконная банковская деятельность?

Гражданам, совершившим подобные деяния, грозит уголовное наказание. К ответственности привлекут директора, который постоянно или временно исполнял обязанности руководителя фирмы.

При квалификации учитывается только подтвержденный нанесенный материальный ущерб гражданам, организациям или государству.

Посадить за незаконную банковскую деятельность могут с 16 лет.

Ответственность по статье 172 УК РФ

Если банковские учреждения осуществляли деятельность без оформления в налоговой или лицензии и нанесли крупный ущерб, то им может грозить:

  • штраф до 300 тыс. руб.;
  • принудительные работы до 4 лет;
  • заключение в тюрьму до 4 лет.

Преступные деяния могут навредить не только государству, но и простым гражданам или иным организациям.

Крупным размером ущерба считается нанесенный урон свыше 2 млн. 250 тыс. руб.

Если преступление совершено организованной преступной группировкой или злоумышленник получит от махинаций материальную выгоду в особо крупном размере, то могут наказать:

  • принудительными работами до 5 лет;
  • тюремным заключением до 7 лет с одновременным наложением штрафа до 1 млн. руб.

Особо крупный размер ущерба исчисляется при сумме выгоды более 9 млн. руб.

Как доказать?

Обратиться с жалобой на неправомерные действия кредитных учреждений может любой гражданин. Если человеку стало известно о преступлении или он стал жертвой злоумышленников можно обратиться с заявлением в:

  • отдел по экономическим преступлениям;
  • налоговую инспекцию;
  • органы прокуратуры.

Его можно отнести лично или направить заказным письмом с уведомлением о доставке.

Чтобы направленной жалобе дали ход, нужно иметь веские доказательства.

В своем обращении следует указать:

  • наименование организации, куда подается жалоба;
  • личные сведения (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
  • информацию о нарушителе;
  • суть совершенного злодеяния — когда и где произошло, периодичность действий;
  • информация о свидетелях, если они имеются;
  • перечень подтверждающих документов;
  • в конце заявления поставить дату и подпись.

Помните, что если вы пострадали от действий неправомерной банковской деятельности, следует обратиться к адвокату. Правозащитник поможет наказать виновников и взыскать нанесенный материальный ущерб.

Источник: http://ugolovnichek.ru/ekonomicheskie-prestupleniya/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost

Состав

Организация, которая ведет деятельность в сфере счетов, вкладов, операций приходного и расходного характера, кредитов, должна пройти специальный процесс регистрации. Кроме того, законодатель установил обязанность по получению соответствующих лицензий и разрешений.

В ситуации, когда организация предоставляет банковские услуги, хотя на деле не имеет на это права — это рассматривается как преступление. То же самое правило распространяется на случаи, если ранее лицензия была получена, но затем ее отозвали.

В части 1 статьи 172 УК РФ устанавливается уголовная ответственность за ведение банковской деятельности либо осуществление операций, носящих банковский характер, без соответствующей регистрации или получения необходимого разрешения.

Предусматривается, что получение указанного разрешения является обязательным.

Законодатель закрепляет то, что данное деяние причиняет крупный ущерб физическим и юридическим лицам, государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупных размерах.

Если рассматривать соотношение статей 171 и 172 УК РФ, то можно сказать, что последняя является специальной нормой по отношению к первой. Равно как и состав рассматриваемой статьи специальный по отношению к статье 171.

В качестве объекта выступает установленный порядок относительно осуществления банковской деятельности, предусмотренной в законах. Объективную сторону можно охарактеризовать следующими действиями:

  • осуществление банковской деятельности или операций банковского характера без наличия необходимой регистрации или специальной лицензии, разрешения в ситуации, когда его получение является обязательным;
  • последствия предусматриваются в виде причинения крупного ущерба организациям, гражданам или государству либо извлечение прибыли в крупном объеме;
  • наличие причинной связи между перечисленными действиями.

Основной акт федерального уровня № 395-1, который имеет направленность на регулирование банковской деятельности — «О банках и банковской деятельности», принят 01.12.1990.

Согласно данному закону, банковские операции могут осуществлять организации, относящиеся к кредитным. Образуются они на основе любых форм собственности с целью получения прибыли. Обязательным условием для них выступает получение соответствующего разрешения.

Указанные организации могут подразделяться на банки и кредитные компании небанковского характера.

Важно! Полномочия по государственной регистрации кредитных организаций, в частности, выдача лицензий на ведение банковской деятельности, отзыв лицензий и прочее, возложены на Банк России.

Данный орган осуществляет регистрационную деятельность кредитных компаний и ведет книгу, где отражаются зарегистрированные организации.

Банк получает лицензию после того, как им пройден процесс регистрации, данные вносятся в реестр выданных лицензий. В лицензии отражаются операции, которые может проводить банк, также прописывается валюта, которая используется в этих операциях. Выдается она на неограниченный срок.

Если рассматривать понятия крупного ущерба и крупного размера дохода, который получен в результате осуществления незаконной банковской деятельности, то можно отметить, что они совпадают. Данная сумма прописана в примечании к статье 170.2 Уголовного кодекса и составляет 2 миллиона 250 тысяч рублей.

Субъектом в таком случае выступает учредитель и руководитель организации, осуществляющей коммерческую деятельность или исполнительные органы, осуществляющие противоправную банковскую деятельность. Примером таких органов может выступать главный бухгалтер.

Охарактеризовать субъективную сторону можно посредством наличия прямого умысла. Это значит, что виновный осознает, что им осуществляется незаконная банковская деятельность без необходимой регистрации или специального разрешения, лицензии, также осознает, что его действия могут причинить крупный ущерб или принести доход в крупном размере. Виновный желает осуществление данных действий.

В части 2 статьи 172 УК предусматривается ответственность за рассматриваемое деяние, если оно совершается организованной группой или связывается с извлечением дохода в особо крупном размере. Размер закреплен примечанием к статье 170.2 УК и составляет 9 миллионов рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 171 Уголовного кодекса РФ «Незаконное предпринимательство»

Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Наказание по статье 172 УК РФ

Наказание за осуществление незаконной банковской деятельности устанавливается в статье 172 Уголовного кодекса.

В случае, когда данная деятельность ведется без наличия специальной лицензии, разрешения или не пройден процесс регистрации, (если такое действие обязательно) к виновному применяются:

  • штрафные санкции в размере от 100 до 300 тысяч рублей;
  • либо суд устанавливает наказание исходя из размера дохода злоумышленника в период от года до двух.

Также применимы:

  • принудительные работы сроком на 4 года;
  • лишение свободы на 4 года со штрафом, равным до 80 тысяч рублей.

Если же деяние содержит в себе квалифицирующие признаки, такие как совершение организованной группой или сопряженность с извлечением дохода в особо крупном размере, то наказание возрастает. К виновному применяются:

  • принудительные работы на срок до 5 лет;
  • либо он лишается свободы на срок до 7 лет.

Также применим штраф в размере до 1 миллиона рублей или доход виновного за период до 5 лет.

Специфика деяния

Спецификой рассматриваемого состава преступления является то, что деяние совершается в банковской сфере. Обязательно требуется установить необходимость прохождения организацией процесса регистрации или получения разрешения, лицензии, при закреплении данной обязанности на законодательном уровне.

Кроме того, деяние должно повлечь за собой определенные последствия, такие как причинение вреда государству, гражданам или организациям. Также действия могут иметь сопряженность с извлечением определенного уровня доходов.

Банковская деятельность представляет собой осуществление операций банковской направленности, а именно:

  • получение финансов от граждан и организаций в качестве вкладов;
  • размещение денежных средств на счетах;
  • ведение и формирование счетов для граждан и организаций;
  • проведение расчетных операций с корреспондентскими банками;
  • инкассация финансов и прочие операции.

В предмет входят финансы, представленные в национальной либо иностранной валюте, камни и драгоценные металлы.

Квалификация

Рассматриваемый состав преступления может подразделяться на простой или квалифицированный.

К первому относится ведение банковской деятельности без получения лицензии, разрешения или прохождения регистрации. Ко второму — совершение деяния организованной группой или получение дохода в особо крупном размере.

У виновного на совершение данного деяния имеется прямой умысел. Крупный ущерб представлен суммой в 2 миллиона 250 тысяч рублей, особо крупный — 9 миллионов.

Когда происходит рассмотрение и квалификация подобных дел, то оценке подлежит фактический и реальный ущерб, который причинен гражданам, организациям или государству. Если человеку причинен физический вред, то это обстоятельство не рассматривается.

При квалификации требуется определить причинно-следственную связь, которая образуется между незаконно проведенными операциями и причинением крупного ущерба и получением прибыли в значительных объемах.

Только при наличии такой связи можно квалифицировать содеянное по статье 172 УК РФ.

Под ведением банковской деятельности без необходимых документов регистрационного значения понимается несоответствие прописанному на законодательном уровне порядку ведения этой категории бизнеса. По части 1 рассматриваемой статьи квалифицируется содеянное, если поданы документы на прохождение регистрации, но не был получен положительный ответ.

Административная ответственность за незаконную банковскую деятельность

Следует отметить, что в Кодексе об административных правонарушениях не предусматривается ответственности за ведение противоправной банковской деятельности. Статья 15.

26 КоАП предусматривает наказание за нарушение законодательства о банках и банковской деятельности, а статья 14.

1 — осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения или лицензии.

Если лицом осуществляется предпринимательская деятельность без прохождения процедуры государственной регистрации в качестве юрлица или ИП, за исключением законодательно закрепленных случаев, наказание предусматривается в виде штрафа от 500 рублей до 2000 рублей.

Если осуществляется предпринимательская деятельность без разрешения, получение которого обязательно, на граждан налагается штраф, равный от 2000 до 2500 рублей, кроме того конфискуют продукцию, что была изготовлена, сырье и орудия, используемые для изготовления. Однако стоит отметить, что конфискация может и не применяться.

Должностные лица несут ответственность в пределах от 4000 до 5000 рублей с применением конфискации или без таковой. Штраф для организаций равен от 40 до 50 тысяч рублей, также может применяться конфискация.

Если рассматриваемый вид деятельности осуществляется с нарушением требований и условий, которые установлены специальной лицензией или разрешением, то виновный гражданин заплатит штраф в размере от 1500 до 2000 тысяч рублей, должностное лицо — от 3000 до 4000 рублей, организация от 30 до 40 тысяч рублей.

Если имеют местогрубые нарушения требований лицензии или разрешения, то наказание представлено в виде штрафа в размере от 4 до 8 тысяч рублей для лиц, которые осуществляют предпринимательскую деятельность без образования юридического лица.

Также к ним применимо приостановление деятельности сроком до 90 суток. Должностные лица уплачивают штраф, равный от 5000 до 10 000 рублей, организации — от 100 до 200 тысяч рублей либо приостановление деятельности на аналогичный срок.

Если кредитная организация осуществляет страховую, торговую или производственную деятельность, то на нее налагается штраф в размере от 40 до 50 тысяч рублей. При нарушении требований и нормативов, установленных Банком России, штраф налагается в размере от 10 до 30 тысяч. Когда указанные действия создают реальную угрозу относительно интересов вкладчиков — штраф от 40 до 50 тысяч рублей.

Скачать для просмотра и печати:

Статья 15.26 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Нарушение законодательства о банках и банковской деятельности»

Статья 14.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ «Осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии)»

Судебная практика

Н. организовал деятельность по осуществлению переводов, при этом не открывал банковские счета. Им использовалась организация, которая фактически не была создана, а также собственный компьютер, на котором установлена система «Банк-Клиент». При производстве следствия установлено, что Н. получен доход в размере 4 миллионов рублей.

По результатам рассмотрения суд назначил наказание в виде штрафа в размере 120 тысяч рублей.

Как сообщить о незаконной деятельности

Лица, которые имеют сведения о ведении незаконного предпринимательства, могут обратиться в:

  • управление или отделение экономической безопасности, которое функционирует в системе МВД;
  • жалобы могут направляться в налоговую инспекцию, прокуратуру, полицию и прочие инстанции.

Перед тем, как подавать жалобу и сообщить о незаконной предпринимательской деятельности, необходимо удостовериться в том, что человек или организация действительно ведут незаконную деятельность. Следует иметь в виду, что заявление должно содержать конкретные факты, которые человек может подтвердить.

В качестве доказательств рассматриваются копии документации, фото и видеоматериалы. Определенного образца для написания подобного заявления не разработано законодателем. Однако организации, куда намерен обратиться человек, могут разработать собственный бланк заявления, который достаточно просто заполнить.

В заявлении обязательно нужно отразить, кому и от кого подается бумага. Подробно описывается произошедшее, указывается, кто именно нарушает закон и каким образом. Приводятся обоснования, и прилагается подтверждающая документация.

Важно! Анонимные жалобы не подлежат рассмотрению.

Обращения в различные инстанции могут иметь свою специфику, в частности, если человек выбрал налоговую, как орган для обращения, то ему стоит иметь в виду, что вдаваться в тонкости УК и КоАП они не будут, нарушение должно допускаться в налоговой сфере.

 Скачать образец жалобы в налоговую на незаконное предпринимательство 

При подаче жалобы в прокуратуру указывается на совершение преступления в целом. Также в прокуратуру можно подать заявление в том случае, когда ранее жалоба была подана в полицию, но должного ответа не последовало.

 Скачать образец жалобы в прокуратуру на незаконное предпринимательство 

При подаче заявления следует иметь в виду, что документ должен быть зарегистрирован в соответствующей книге. Как правило, на рассмотрение отводится 30 дней.

о незаконной банковской деятельности

Источник: https://PravoNarushenie.com/finansovye/ekonomika/nezakonnaya-bankovskaya-deyatelnost-i-otvetstvennost-po-uk-rf

Advokatkm
Добавить комментарий