Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Содержание
  1. Автокредит с государственной поддержкой в 2018 году
  2. Будет ли автокредит с господдержкой в 2018 году?
  3. Первый автомобиль
  4. Классический автокредит с господдержкой
  5. Как получить автокредит с господдержкой: 11 правил оформления в 2019 году
  6. Особенности автокредитования с господдержкой
  7. Условия получения льготы
  8. Программы господдержки
  9. На какие автомобили распространяется?
  10. Правила оформления автокредита
  11. Список документов, которые нужно подготовить
  12. Государственная поддержка автокредитования в 2018 году
  13. Льготное автокредитование возобновлено, благодаря участию банков
  14. Какие условия госпрограммы автокредитования в 2018 году?
  15. Первые автокредиты с господдержкой выданы «ВТБ» банком
  16. Автокредит с господдержкой в 2018 году: список автомобилей, суть программы, условия получения, требования к заемщику, необходимые документы
  17. Автокредит с господдержкой — что это такое, как работает, какие задачи выполняет
  18. Можно ли получить автокредит с господдержкой в 2018 году
  19. Условия получения автокредита с господдержкой в 2018 году
  20. Какие автомобили участвуют в программе господдержки автокредитования
  21. Как рассчитать ставку по кредиту с господдержкой
  22. Какие льготные программы автокредитования существуют в России сегодня
  23. Автокредит с господдержкой: условия, список автомобилей и банков на 2018 год
  24. Требования для автомобилей
  25. Требования по кредиту
  26. Процентная ставка
  27. Список банков
  28. Процедура покупки автомобиля по субсидии
  29. Заключение
  30. Автокредит с господдержкой 2018: список автомобилей
  31. Требования к участникам
  32. На что рассчитывать?
  33. Пошаговая инструкция по оформлению
  34. Шаг №1 – выбор машины
  35. Шаг №2 – подбор банка
  36. Шаг №3 – сбор и подача документов
  37. Шаг №4 – оформление покупки
  38. Нюансы
  39. банков

Автокредит с государственной поддержкой в 2018 году

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Если вы решили оформить автокредит с господдержкой в 2018 году, то настоятельно рекомендуем ознакомиться с данной статьей. В ней вы сможете узнать, что ожидает автолюбителей в 2018 году, и на каких условиях будет существовать господдержка автокредитов в наступающем году. Данная информация позволит решить многие вопросы, касающиеся приобретения транспортного средства.

Будет ли автокредит с господдержкой в 2018 году?

Согласно действующему законодательству, поддержка государством автокредитования рассчитана только до конца 2017 года. Учитывая информацию о том, что государство сокращает поддержку многих программ кредитования населения, опасения того, что такие мероприятия затронут автокредиты, кажутся вполне обоснованными.

Чтобы прекратить спекуляции по этому поводу, глава Министерства промышленности и торговли дал однозначный ответ – субсидирование автомобильных кредитов продолжится и в 2018 году. Однако господдержка вероятнее всего изменит свой вектор.

Можно с уверенностью выделить следующее:

  • Продолжится поддержка физических лиц, приобретающих электромобили. В данной сфере профильными министерствами уже получены соответствующие документы. Также планируется господдержка в 2018 году лиц, решивших заменить старое авто электрокаром.
  • Планируется расширение количества марок автомобилей, подлежащих автокредитованию с поддержкой государства, и полный пересмотр списка уже имеющихся. Отечественный автопром будет субсидироваться в полной мере.
  • Запланирован полный пересмотр нынешних программ автокредитования, включая «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». На сегодняшний день действие данных программ прекращено.

Официальных данных о том, будет ли гос программа автокредита «Первый автомобиль» в 2018 году в прежнем виде, нет. Вероятнее всего, она будет переработана под современные реалии.

Первый автомобиль

Следует обязательно отметить, почему данный кредитный проект пользовался высокой популярностью.

Для автолюбителей, ранее не имевших собственного автотранспорта, государство предлагает приобрести автомобиль со скидкой в размере 60 тысяч рублей. Участие в проекте могут взять лица, подходящие соответствующие ряду требований:

  • Возраст – до 30 лет.
  • Стоимость транспорта – до 800 тысяч.
  • Не иметь зарегистрированного автотранспорта.

На реализацию данного проекта было выделено более 6 миллиардов рублей из бюджета, что соответствует увеличению спроса на транспорт отечественных марок на 100 тысяч единиц.

Для родителей трех и более детей государство предлагает автокредиты с господдержкой на более выгодных условиях. Изначально было задумано предоставлять скидку в размере 100 тысяч на каждый приобретаемый автомобиль. Но в конечном итоге было принято решение заменить ее десятипроцентным значением от максимальной суммы автокредита. В настоящее время оно составляет 1 миллион 450 тысяч рублей.

Классический автокредит с господдержкой

В настоящее время каждый автолюбитель может получить новый автомобиль в кредит по сниженной процентной ставке. Для кредитных договоров, заключаемых в 2017 году, согласно Постановлению Правительства Российской Федерации действует скидка в размере 6.7%.

Для примера, если банк является участником данной программы, и предоставляет автокредит с базовой ставкой 17%, то ставка для заемщика будет составлять всего 10.3%. В реальности дело обстоит немного иначе, и получить максимальную скидку, как правило, не удается.

На сегодняшний день существует перечень определенных автомобильных марок, субсидируемых государством. И, скорее всего, на автокредит с господдержкой в 2018 список автомобилей останется без особых изменений, либо будет дополнен некоторыми отечественными моделями.

Марки автомобилей:

  • Chevrolet.
  • Citroen.
  • Daewoo.
  • Ford.
  • Nissan.
  • Mazda.
  • Mitsubishi.
  • KIA.
  • Peugeot.
  • Opel.
  • Renault.
  • Skoda.
  • Toyota.
  • Volkswagen.
  • LADA.
  • Bogdan.
  • UAZ.
  • ЗАЗ.

Кроме того, существуют дополнительные требования к автомобилям.

  • Стоимость транспортного средства в салоне – до 1 миллиона 450 тысяч рублей.
  • Масса не должна превышать 3.5 тонны.
  • Год выпуска автотранспорта – 2016 или более новый.
  • Субсидируются кредиты сроком до 3 лет.

Определяющим фактором при автокредитовании является, конечно же, его стоимость. Если стоимость незначительно превышает максимальную, то можно попробовать договориться с сотрудниками автосалона. Обычно они входят в положение и делают необходимую скидку, если она находится в разумных пределах.

При всех имеющихся ограничениях, автокредитование с господдержкой является наиболее выгодным способом получения транспортного средства в кредит. Снижение базовой процентной ставки положительно скажется на уменьшении переплаты за каждый год пользования кредитом. А полученным транспортом можно пользоваться, начиная с момента перечисления денежных средств.

Имеется множество предпосылок того, что гос программа автокредита в 2018 году будет продолжена. Очевидно и то, что она будет пересмотрена в сторону современных инновационных технологий. На сайте onlinezayaanacredit.ru вы сможете в любое время получить самые выгодные предложения по автокредиту, заполнив простую анкету на странице.

Источник: https://onlinezayavkanacredit.ru/avtokredit-2018-spisok/

Как получить автокредит с господдержкой: 11 правил оформления в 2019 году

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Купля-продажаКак получить автокредит с господдержкой в 2019 году: условия программы, рейтинг банков и советы юриста

Автокредит – это средства, которые предоставляет банк для покупки автомобиля под залог самой машины.

Вносить первый взнос совсем не обязательно (условия устанавливает только банк), и процент кредитования будет разумным. Также автокредит можно отнести к группе потребительских кредитов, он является их подвидом. Если банк одобрил кредит, то средства можно потратить только на определённое авто.

Причём деньги на руки кредитующийся не получит, они сразу уйдут на счёт продавца.

Подробнее об условиях автокредитования читайте на нашем сайте.

Кредит может быть взят в размере как частичной стоимости транспортного средства, так и в полном размере.

Если машина куплена на кредитные средства, то пока полностью сумма не будет выплачена банку, владелец не может авто подарить, продать или просто обменять. Сделать это без разрешения банка нельзя.

Чтобы у банка были хоть какие-то гарантии, свидетельство о регистрации банк хранит у себя. Если весь долг выплачен, то владелец имеет право получить свидетельство.

Важно знать, что если человек покупает автомобиль, то обязательно он должен приобретать и полис ОСАГО.

Автомобильные салоны могут принимать непосредственное участие в выдаче кредита. Так автосалон может с банком оформить договор, что позволит в дальнейшем выдать кредит. В данном случае будет слишком много бумажной работы, которую должен проделать покупатель.

Автокредит пользуется большой популярностью. Достаточно внести первоначальную сумму, которая обычно составляет от 20 до 30%, всё остальное сделает банк, с которым был заключён договор. Автокредит имеет массу положительных моментов:

  1. Покупку можно совершить в короткий промежуток времени. Обычно банк достаточно быстро выдаёт кредит, хватает пары дней для его рассмотрения.
  2. Выбрать можно любой автомобиль. Чем больше собственных средств у покупателя, тем более дорогое транспортное средство можно купить.
  3. Финансовые средства защищены. Долг покупателя будет фиксированным, не будет привязан к инфляции.

Особенности автокредитования с господдержкой

Государство в 2019 году предлагает две программы по кредитованию. Одна из них – автокредит с господдержкой. Он представляет собой кредит, который даёт банк на льготных условиях.

Главный принцип предлагаемого льготного кредита, что государство оплачивает 2/3 от ставки рефинансирования кредита. В принципе получается достаточно приемлемая сумма, которую должен заплатить сам кредитующийся.

Автокредит по государственной программе имеет плюсы.

  1. Любой гражданин имеет возможность купить авто по более низкой стоимости.
  2. Банки имеют выгоду в виде собственного развития и возможности заработать.
  3. Дилеров стимулирует к повышению продаж.
  4. При повышении спроса на покупку автомобиля государство начинает больше развивать автопромысел.

Конечно, любой вид кредитования имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные.

  1. При выдаче кредитов банк должен быть уверен, что человек платёжеспособен. Для этого требуется предоставить ряд бумаг, которые доказывают, что клиент имеет большую заработную плату, причём белую. Учитывается и стаж работы в одном месте.
  2. Клиенту придётся самостоятельно оплатить страховку, так как государство оплачивает только часть от стоимости самого автомобиля.
  3. Времени на погашение автокредита даётся меньше, чем при взятии обычного кредита.

Дополнительно читайте об условиях, предъявляемых банками к заёмщикам.

Условия получения льготы

Воспользоваться льготами от государства может любой гражданин Российской Федерации. При этом необходимо соблюдать некоторые условия:

  1. Автокредит доступен для тех граждан, которые хотят приобрести транспортное средство стоимостью не более 1450000 рублей. До некоторого времени эта сумма была меньше и составляла 1 миллион рублей.
  2. Банк может потребовать сделать первый взнос, но это зависит только от банка. Сейчас государство уже не требует делать первые взносы.
  3. Если автомобиль был выпущен в 2017 или в 2016 году в России, то его можно приобрести сейчас, и при этом использовать льготное автокредитование.
  4. Банк выдаёт кредит только в российских рублях.
  5. Даётся ровно три года на то, чтобы выплатить всю занятую сумму у банка.
  6. Автомобиль обязательно должен быть «с нуля», то есть новым.
  7. В РФ существуют две программы, которые помогают приобрести автомобиль. «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Также можно использовать десятипроцентную скидку, которая предлагается при покупке определённой марки авто.
  8. Только официальный салон может помочь в покупке машины.
  9. Средства государство переводит на счёт продавца.

Обычно банк предоставляет кредит только на покупку одного транспортного средства. Но при этом в законе нигде не указано, что льготное кредитование предоставляется единожды. Конечно, попытаться обратиться в банк ещё раз можно.

Программы господдержки

Как уже говорилось, государство разработало две программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». Что входит в эти программы, на что можно рассчитывать:

  1. Программа «Семейный автомобиль». Воспользоваться ей могут семьи, если у них есть два ребёнка, а также и больше, которые не достигли совершеннолетия. Ещё они могут воспользоваться дополнительной скидкой в 10%.
  2. Программа «Первый автомобиль». Если человек ранее не покупал машину, то он может воспользоваться этой программой. Скидка в 10% будет существенной. Например, если машина стоит 1, 3 млн рублей, то сумма скидки составит 130000 рублей. Эту скидку можно получить только единожды, покупая легковое авто.

На какие автомобили распространяется?

Ограничение по стоимости автомобиля является не единственным. Также стоит знать, что субсидирование кредитов проводится только при покупке определённых машин.

Нужно знать, какие габариты и марки машин подходят под льготное кредитование. Список автомобилей можно узнать на сайтах банков. Установленный вес приобретаемого транспортного средства – не более 3,5 тонн.

Банки одобряют кредиты на следующие марки авто:

  • Chevrolet Niva;
  • Chevrolet Cobalt;
  • Citroen (но сюда входят не все модели);
  • Киа Рио;
  • Лада Калина;
  • Лада Гранта;
  • ЗАЗ.

Стоит знать, что комплектация авто обычно предлагается самая минимальная, поэтому нужно учитывать это.

Правила оформления автокредита

Чтобы не запутаться, оформление кредита можно разбить на несколько этапов. Что необходимо сделать?

  1. В первую очередь, клиент должен выбрать автомобиль. При этом машина должна отвечать всем требованиям, которые нужно соблюдать, рассчитывая на льготное кредитование. Марка машины, её цена, а также год выпуска — это то, на что нужно обращать внимание в первую очередь.
  2. Банк и салон, в котором выбрана машина, должны сотрудничать друг с другом. Выяснить это можно либо в банке или на его сайте, либо в самом салоне.
  3. Если клиент может воспользоваться какой-либо программой («Первый автомобиль» или «Семейный автомобиль»), то он должен это подтвердить документально. Для первой программы потребуется справка, которую можно получить в ГИБДД. Если человек хочет воспользоваться программой «Семейный автомобиль», то нужно иметь на руках свидетельство о рождении детей, при этом двое должны быть несовершеннолетними.
  4. При выборе банка стоит учитывать, что условия, на которых кредит даётся, могут значительно отличаться.
  5. Когда готов весь пакет документов, можно отправлять заявку в банк.
  6. Дождавшись одобрения банком, можно заняться и оформлением таких документов, как договор купли-продажи машины.
  7. В документах банк указывает первоначальную сумму, которую должен внести клиент.
  8. В ГИБДД автомобиль нужно поставить на учёт.
  9. Автомобиль становится залогом по кредиту, после заключения договора по страхованию и залогу.
  10. Следующий этап — заключение договора на получение автокредита.
  11. Когда средства из банка поступят на счёт продавца, автомобиль можно получить в своё распоряжение.

Тот человек, на которого будут оформлять автомобиль, и обязан явиться в банк для оформления всех документов. Банк вправе установить, в течение какого времени нужно собрать все документы. Обычно этот срок составляет от 1 месяца до 3. А саму заявку могут рассмотреть всего за пару дней. Всё зависит от того, какая форма кредитования нужна клиенту.

Список документов, которые нужно подготовить

Источник: https://AutoiZakon.ru/kp/avtokredit-s-gospodderzhkoj

Государственная поддержка автокредитования в 2018 году

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

В 2018 году всего 55 000 россиян смогут приобрести транспортное средство в рамках действующих программ льготного автомобильного кредитования: Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Так, Минпромторг утвердил окончательный размер скидки при покупке машины до полутора миллиона рублей, который составит 10%.

Максимальная ставка кредитного договора, попадающего под условия льготного кредитования, при этом не должна превышать 17%.

Чтобы избежать стремительного повышения цен в ходовом сегменте автомобилей, профильное ведомство отменило все возможные дополнительные скидки на процентные ставки по автокредитованию. Эта новость может значительно сократить поток граждан, которые планировали приобрести новый автомобиль в 2018 году.

Льготное автокредитование возобновлено, благодаря участию банков

Субсидирование автокредитов – существенная помощь и поддержка граждан Российской Федерации непосредственно государством и Министерством промышленности и торговли. Это необходимо для стабильного развития автомобильной отрасли в стране. Принцип действия системы заключается во взаимовыгодном сотрудничестве государства и банков.

Благодаря такому тандему, многие граждане РФ смогут приобрести транспортное средство на оптимальных условиях уже в 2018 году.

Некоторые диллеры выставляют на реализацию новые машины без предоставления скидки на кредитную ставку, однако, достаточно часто снижают пропорционально стоимость автомобиля, чтобы не потерять и без того немногочисленную клиентскую базу.

Какие условия госпрограммы автокредитования в 2018 году?

В новом году увеличена максимальная стоимость одной единицы транспорта, приобретаемой по одной из льготных программ автокредитования, до 1450000 рублей. Чуть более года назад эта цифра составляла лишь 1 миллион рублей. Также отменен первоначальный 20% взнос от общей стоимости автомобиля.

Список иномарок, произведенных в России, принимающих участие в льготном автокредитовании 2018 года существенно расширился. Если в прошлом году это были исключительно модели эконом сегмента, то теперь можно выгодно приобрести солидный внедорожник.

Однако каждый банк индивидуально выбирает, какие модели и бренды попадают под действия льготных программ кредитования.

https://www.youtube.com/watch?v=bSt-NgJ4suc

Кредитный договор на приобретение машины с господдержкой заключается только в рублях. Дополнительные комиссии, организационные сборы проектом государственного автомобильного кредитования не предусмотрены, но банки могут самостоятельно предлагать клиентам оформить определенный страховой пакет.

Не стоит забывать, что заем на покупку транспортного средства берется сроком до 36 месяцев. В 2018 году продолжат действовать новые программы лояльности автокредитования с выгодными скидками на покупку нового авто. С этой целью введена 10% скидка на цену машины для ведущих, наиболее востребованных программ: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Также в будущем не исключена возможность использования материнского капитала семьями, где двое и более детей.

Специалист аналитического агентства «Алор-Брокер» Кирилл Яковлев высказал собственное мнение по поводу индексации цен, инфляции и нововведений в льготном автокредитовании.

Он считает, что Минпромторг, утвердив верхнюю планку стоимости одной единицы транспорта для участия в одной из льготных программ, опирался исключительно на данные аналитиков.

Так, за период март-декабрь 2017 года было реализовано новых легковых и коммерческих автомобилей на сумму около 1,4 млрд. рублей, что всего лишь на 1,6 % выше, чем за аналогичный период 2016 года.

Хотя этот результат и ниже уровня фактической инфляции, но это не говорит о мастерстве производителей получать нужный объем маржи, а свидетельствует об откровенном сдерживании цен.

Также Кирилл Яковлев подчеркнул, что в установленные Минпромторгом ценовые ограничения, вкладываются только легковые, коммерческие машины эконом категории с локализацией выпуска на территории Российской Федерации.

В это число вошли следующие компании: «АвтоВАЗ», «Renault», «Nissan», «Datsun», «KIA» и «Hyundai».

Первые автокредиты с господдержкой выданы «ВТБ» банком

Одно из крупнейших финансовых учреждений РФ – банк «ВТБ» продолжил сотрудничество с государством в рамках проектов: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Более того, он стал первым в банковском секторе страны, оформившим договор по условиям этих льготных программ в 2018 году.

По его условиям принять участие в государственном субсидировании смогут семьи с 2 несовершеннолетними детьми, а также водители, которые впервые приобретают машину.

Условия спецпрограммы «ВТБ – государственная субсидия»:

  • дата производства транспортного средства до конца 2017 года;
  • масса не более 3.5 тонн;
  • максимальная цена автомобиля 1 450 000 рублей;
  • термин выплаты займа составляет ровно 2 года;
  • клиент должен предоставить соответствующую справку с печатью о доходах, и месте работы.

Исходя из показателей прошлого 2017 года, программа пользовалась большим спросом у населения. Каждый четвертый кредит, выданный «ВТБ», попадал под условия программ господдержки, и банк ВТБ вошел в число лидеров по выдаче кредитов россиянам на приобретение новых автомобилей с помощью государственных программ: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Заметку можно обсудить на Форуме.

Источник: https://programma-avtokreditovaniya.ru/gosudarstvennaya-podderzhka-avtokreditovaniya-v-2018-godu/

Автокредит с господдержкой в 2018 году: список автомобилей, суть программы, условия получения, требования к заемщику, необходимые документы

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Федеральная программа автокредитов с господдержкой снискала популярность у российских автолюбителей. Она даёт возможность сэкономить значительные средства при покупке автомобиля. Но чтобы воспользоваться данной программой, необходимо представлять, как она работает и как стать её участником.

Автокредит с господдержкой — что это такое, как работает, какие задачи выполняет

Разработка и ввод в действие программы автокредитования с государственной поддержкой были обусловлены необходимостью поддержки отечественного автопроизводителя.

На протяжении десятков лет российские автомобильные дороги наводнялись представителями зарубежного автопрома — европейскими, японскими, южнокорейскими, американскими машинами. Далеко не все из них соответствовали российским условиям и отвечали современным экологическим нормам.

Иномарки были относительно недорогими, ведь большинство из них исчерпало бо́льшую часть своего ресурса на дорогах других стран.

А спрос на российские марки автомобилей с каждым годом падал всё больше. Отечественные предприятия автомобильной промышленности снижали объёмы производства, что приводило к уменьшению поступлений в государственный бюджет, сокращению рабочих мест и другим негативным последствиям.

Руководство российских автопроизводителей на протяжении нескольких лет обращалось к представителям высшей власти с просьбами о государственной поддержке. В результате было принято несколько правительственных программ. Автокредит с господдержкой — одна из них. Его основными задачами являются:

  • поддержка отечественных автопроизводителей;
  • сохранение рабочих мест на автопредприятиях;
  • помощь россиянам в приобретении автомобилей;
  • стимулирование российского авторынка;
  • увеличение отчислений в госбюджет от автопроизводителей;
  • стимулирование банковского сектора экономики.

Принцип действия программы заключается в компенсации государством части процентной ставки по автокредитам, выдаваемых банками. Последние получают государственное субсидирование, в результате чего предоставляют возможность своим клиентам платить меньшие проценты.

Автокредит с государственным субсидированием стал популярным у россиян

Можно ли получить автокредит с господдержкой в 2018 году

В 2018 году программа льготного автокредитования в Российской Федерации продолжила свою работу. Условия остались такими же, как и в предыдущем году. С мая 2017 года значительно расширился перечень автомобилей, на которые распространяются льготные условия приобретения в кредит, а также увеличилась их максимальная стоимость.

Впервые автокредиты с государственной поддержкой появились в Российской Федерации в 2009 году во время экономического кризиса, когда произошёл резкий спад автопроизводства и рынок почти замер.

Но в современном виде программа автокредитов с господдержкой действует с 2015 года.

Ежегодно происходит её продление, решение о котором принимается на федеральном уровне во время принятия госбюджета на следующий год.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2018 году

Участвовать в программе льготного автокредитования могут только граждане Российской Федерации. Для иностранцев, которые получили вид на жительство в России, участие недоступно. Кредиты предоставляются потенциальным заёмщикам, которые могут документально доказать свою платёжеспособность и имеют положительную кредитную историю.

Условия предоставления льготного кредита с господдержкой на приобретение автомобиля следующие:

  • в программе принимают участие только автомобили российской сборки. Это могут быть не только ВАЗ или ГАЗ, но и Фольксваген, Рено и другие зарубежные марки. Главное, чтобы автомобиль был собран на территории Российской Федерации;
  • максимальная сумма кредита не должна превышать 1 млн 500 тыс. рублей;
  • заёмщиками могут быть только физические лица;
  • максимальный срок кредита не может превышать трёх лет;
  • банковская ставка по кредиту не должна превышать 17%;
  • первоначальный взнос, как правило, не вносится. Но в этом случае каждая кредитная организация вправе устанавливать свои правила игры, поэтому в некоторых банках размер первого взноса колеблется от 5 до 20% (до мая 2017 года первоначальный взнос был обязательным условием);
  • объектом кредитования может быть транспортное средство, чья полная масса не превышает 3,5 тонны;
  • залогом является сам автомобиль;
  • кредит может быть оформлен только на марки автомобилей, участвующие в данной программе;
  • заёмщик должен быть совершеннолетним, но не старше 65 лет.

При соблюдении указанных условий гражданин Российской Федерации может получить автокредит, при котором государство компенсирует 6,7 пункта процентной ставки.

Автокредит с господдержкой можно получить только на новое транспортное средство или на автомобиль с пробегом, возраст которого не больше одного года

Автокредит с господдержкой можно получить только на новое транспортное средство или на автомобиль с пробегом, возраст которого не больше одного года. Кредит распространяется только на автомобили с базовой комплектацией. В цену можно также включить страхование КАСКО на весь период действия договора.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Но существуют ещё и дополнительные условия, иногда выдвигаемые банками на местах. Часто бывает необходимо:

  • иметь постоянную регистрацию в одном из российских регионов;
  • фактически проживать в том регионе, где территориально расположено отделение банка, в котором запрашивается автокредит;
  • иметь рабочий стаж на одном месте не менее одного года;
  • получать постоянный доход в размере 30 тыс. рублей в месяц и более для Москвы и округа, а для остальных регионов — от 20 тыс.;
  • иметь мобильный и стационарный телефоны, по которым банк сможет оперативно связаться;
  • иметь водительское удостоверение с открытой соответствующей категорией;
  • не быть связанным другим автокредитом, оформленным на протяжении года на момент запроса нового.

Если заёмщик не соответствует какому-либо из требований (например, у него меньше официальная заработная плата или он вообще официально не трудоустроен), то это вовсе не значит, что автокредит взять в банке нельзя. Его могут предоставить, но уже на несколько иных условиях. К примеру, это может быть более высокая процентная ставка или отсутствие льготных условий получения кредита.

Перед принятием решения об участии в программе льготного автокредитования следует понимать, что государственная субсидия не будет выдана наличными. Компенсация происходит в форме снижения процентных ставок по кредитам. Дотацию из федерального бюджета получит банковская организация.

Какие автомобили участвуют в программе господдержки автокредитования

В 2017 году перечень автомобилей, участвующих в программе государственной поддержки, был значительно расширен. В частности, в него вошли некоторые новые марки и модели транспортных средств, а также внедорожники, на которые раньше не распространялись льготные условия кредитования.

В актуальный список 2018 года входят:

  • LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara);
  • УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»);
  • Chevrolet (Niva);
  • Toyota Corolla (начальные комплектации);
  • Opel Astra;
  • Volkswagen Polo (не все комплектации);
  • Nissan (Almera, Note, Tiida);
  • Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway);
  • Hyundai (Solaris);
  • Skoda (Fabia, Octavia);
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Ford (Focus);
  • KIA (Rio, Cee`d, Cee`d SW);
  • Mazda (3);
  • Mitsubishi (Lancer);
  • Peugeot (301, 408);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt);
  • Brilliance (H230, H530б V5);
  • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger);
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60).

В 2018 году по государственной программе льготного автокредитования можно приобрести кроссовер Рено Дастер

Как рассчитать ставку по кредиту с господдержкой

Единых условий автокредитования не существует, каждая банковская структура устанавливает свои лимиты и процентные ставки. Формула расчёта выплаты кредита является довольно сложной. Также в большинстве банков при кредитовании предусмотрены различные комиссии и скрытые платежи. Базовая же формула расчёта платежей по кредиту выглядит следующим образом:

  • сумма кредита = S ежемесячного платежа * N, где:
    • N — количество месяцев использования заёмных средств;
    • S еж. п. = S выплаты основного долга + S выплаты по процентам;
  • сумма ежемесячной выплаты по основному долгу рассчитывается по формуле: Sв = С/м, где:
    • С — сумма выдаваемого займа;
    • м — суммарное количество выплат по графику;
  • сумма выплаты по процентам определяется по формуле: Sвпп = С*П/12, где:
    • С — сумма займа;
    • П — процентная ставка.

На величину процентной ставки влияет два фактора:

  • величина процентной ставки в банках по автокредиту;
  • размер государственной субсидии в процентах.

Пример: базовая процентная ставка банка по автокредиту — 17%. Государственная субсидия максимальна и составляет 6,7%. Итоговая процентная ставка будет такова: 17–6,7 = 10,3 (%). Стоимость приобретаемой автомашины — 1 млн рублей. Кредитный договор заключён на три года.

Первоначальный взнос отсутствует. Воспользовавшись указанными формулами, можно высчитать, что ежемесячный платёж при погашении кредита аннуитетом (равными частями) составит 48 тыс. 346 рублей, а сумма переплаты за весь срок действия кредитного договора — 257 тыс. рублей.

Автомобиль обойдётся его владельцу почти на четверть дороже базовой цены. Но в сумму кредита в данном случае не включена страховка КАСКО на весь период, а также различные возможные комиссии банка. В итоге сумма переплаты может достигнуть 300 тыс.

рублей, что составляет почти треть стоимости автомобиля.

Актуальные ставки по кредитам с господдержкой можно узнать на сайте «Сравни.ру». В верхней части страницы надо выбрать свой город, стоимость автомобиля и дополнительные условия. Сервис подберёт подходящие предложения, где будут указаны процентные ставки, размеры ежемесячных платежей и суммы переплаты.

Сервис «Сравни.ру» показывает актуальные предложения банков по автокредитованию

Практически каждая кредитная организация имеет свой официальный сайт, на котором размещены условия кредитования при приобретении автомобилей.

Как правило, там есть и калькулятор, по которому можно самостоятельно рассчитать платежи. Более точный ответ можно получить только при личной беседе в банке.

Перед оформлением кредита клиент может поинтересоваться информацией об условиях, и она будет предоставлена ему в полном объёме.

Следует сказать о первоначальном взносе. Хотя большинство банков при автокредитовании с господдержкой его не требует, но можно проявить инициативу и самостоятельно предложить его внесение. Естественно, при наличии достаточных средств. Процентная ставка по кредиту может быть меньшей, и ежемесячные платежи также уменьшатся, что приведёт к минимальной итоговой сумме переплаты.

Если у заёмщика в процессе погашения долга перед банком возникают финансовые трудности и он перестанет вносить платежи, то к нему будут применены штрафные санкции. Банк имеет право изъять автомобиль у заёмщика с последующей реализацией и покрытием за счёт полученной суммы оставшегося долга и штрафных санкций.

Какие льготные программы автокредитования существуют в России сегодня

В 2018 году в Российской Федерации действует несколько программ, предусматривающих льготные условия автокредитования при наличии государственной поддержки. Все они рассчитаны на определённый сегмент авторынка и отдельную категорию населения. Самые популярные — «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль».

Важный нюанс: в 2018 году на поддержку программ автокредитования в российском бюджете выделено чуть более 1 млрд рублей. Предполагается, что эти средства рассчитаны на поддержку российских граждан в приобретении 55 тысяч автомашин. Но для огромной России это немного. Каждый из банков имеет свои квоты на господдержку.

Как только квоты будут исчерпаны, программа льготного кредитования будет банком приостановлена до следующего бюджетного года. Поэтому тем, кто хочет воспользоваться льготными условиями приобретения автомобилей в кредит, следует поспешить.

Если при обращении в один банк выясняется, что квота уже исчерпана, то в соседнем она ещё может оставаться.

Источник: https://ozakone.com/avtopravo/kuplya-prodazha-avtomobilya/avtokredit-s-gospodderzhkoy-2018-spisok-avtomobiley.html

Автокредит с господдержкой: условия, список автомобилей и банков на 2018 год

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Бренды авто доступные по госпрограмме кредитования

Чтобы увеличить количество продаж, произведенных в России автомобилей, начиная с 2009 года, правительство ежегодно выделяет деньги на покупку машин в кредит. Основанием для предоставления госсубсидии является Постановление РФ №364 от 16.04.2015, которое каждый год продлевается, и вносятся изменения. На 2018 год подан новый законопроект, который продлит субсидию. Условия, список транспортных средств (ТС) и банков на которые будет распространяться господдежка в 2018, рассмотрим в статье.

Государство финансирует часть процентной ставки за кредиты, взятые в 2015-2017.

С июля 2017 года дополнительно были введены 2 программы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» по которым помимо компенсации процентной ставки давалась скидка 10% от стоимости машины.

Для 2018 года согласно новому законопроекту (который ждет утверждения), планируется профинансировать 55 тыс. машин, выданных в кредит. Будут отменены компенсация процентной ставки, а останется только скидка 10%. Это связано с тем, что ставки по кредитам уменьшились и достигли уровня 2014 года.

Требования для автомобилей

Главное условие – транспортное средство должно быть произведенным на территории России.  Это означает, что в программе могут участвовать не только отечественные машины, а и иностранные, у которых есть сборочные производства в России.

Требования к ТС меняются каждый год. Последние условия:

  • стоимость авто не больше 1 миллиона 450 тыс. рублей на 2017 год. В 2017 составит 1 миллион 500 тыс. рублей;
  • масса машины – до 3,5 тонны. Это условие позволяет взять займ не только на легковые, а и на коммерческие ТС;
  • новый автомобиль, не должен быть ранее зарегистрированный. На поддержанные ТС программа не распространяется;
  • год выпуска ТС текущий и на год ранее.

Список отечественных автомобилей:

  • LADA (Kalina, Granta, Vesta, Largus, LADA 4×4, XRAY, Priora, Samara)
  • УАЗ («Хантер», «Патриот», «Пикап»)
  • Chevrolet (Niva)

Иностранные ТС, попадающие под условия субсидирования:

  • Toyota Corolla (начальные комплектации) 
  • Opel Astra
  • Volkswagen Polo(не все комплектации)
  • Nissan (Almera, Note, Tiida)
  • Renault (Duster, Logan, Sandero, Sandero Stepway)
  • Hyundai (Solaris) 
  • Skoda (Fabia, Octavia)
  • Citroen (C4, C-Elysee
  • Ford (Focus)
  • KIA (Rio, Cee`d, Cee`d_SW) 
  • Mazda (3) 
  • Mitsubishi (Lancer)
  • Peugeot (301, 408)
  • Daewoo (Nexia, Matiz)
  • Chevrolet (Cruze, Aveo, Cobalt)
  • Brilliance (H230, H530б V5)
  • Chery (Tiggo 5, Tiggo FL, Geely Emgrand 7, Emgrand GT, Emgrand X7, Boliger)
  • Lifan (Smily, Solano, X50, X60)

Более подробную информацию по ценам и моделям, которые попадают под условия, необходимо уточнять в автосалоне.

Требования по кредиту

Условия по займу:

  • до 36 месяцев – срок кредита;
  • от 0% – первоначальный взнос;
  • российский рубль – валюта кредита;
  • максимальная процентная ставка – 18% для 2017 года и 17% для 2018 года;
  • заемщик является физическим лицом.

Условия по программе «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» для заемщика:

  • гражданство России;
  • наличие водительского удостоверения;
  • кредит на автомобиль должен быть первым и последним в 2018 году;
  • наличие двух несовершеннолетних детей или приобретение первого транспортного средства.

Эти условия выставляет правительство, а каждый банк может самостоятельно установить дополнительные требования.

Процентная ставка

В 2015 и 2016 годах она рассчитывалась как 2/3 от учетной ставки Банка России (на дату выдачи кредита). Например, финансовое учреждение предоставляло займ с 15%, государство покрывает 6%, а заемщик выплачивает 9%.

В 2017 году рассчитывается как скидка в размере до 6,7%.

Список банков

Субсидия предоставляется на основании договора, заключенного между Министерством промышленности и торговли РФ и коммерческими банками.

К финансовым учреждениям выдвигается ряд требований, если они их выполняют, то попадают в программу.

Перечень банков, которые выдавали субсидированный кредит:

  • ООО «Сетелем Банк»;
  • АО «ЮниКредит Банк»;
  • ООО «Фольксваген Банк РУС»;
  • АО «Тойота Банк»;
  • ПАО «ВТБ24»;
  • АО «Кредит Европа Банк»;
  • И другие.

Перечень банков, на которые распространяется господдержка по автокредитованию, постоянно меняется. Актуальная информация размещается на сайтах финансовых учреждений или необходимо узнавать у сотрудников.

Процедура покупки автомобиля по субсидии

Процесс оформления займа по госфинансированию состоит из этапов:

  1. Выбираем машину, собранную в России, со стоимостью в пределах лимитов. Некоторые банки требует, чтобы цена дополнительного оборудования не превышала 30% от стоимости ТС.
  2. Подбираем финансовое учреждение, которое поддерживает льготный кредит, собираем пакет документов и подаем заявку.
  3. Получаем ответ от банка. Подписываем договор купли-продажи и вносим авансовый платеж за машину в автосалон. Оплачиваем страховки.
  4. Заключаем договор займа. Банк перечисляет салону сумму кредита и 10% госсубсидии за автомобиль.
  5. Забираем машину и ставим на учет.

Намного проще оформлять займ через дилерский салон, причины подробно описаны в статье: Как взять автомобиль в кредит в автосалоне: нюансы и тонкости 

Заключение

Субсидированный автокредит – это отличная возможность сэкономить 10% от стоимости машины. Проблема заключается в нерегулярности данной программы. Правительство в зависимости от различных факторов приостанавливает и возобновляет ее. Если планируете воспользоваться субсидией на автокредит, советую заранее узнать о сроках действия программы и ее условиях.

: 4.5/5 – 6

Источник: https://avtoumnik.ru/avtokredit/avtokreditu-s-gospodderzhkoj

Автокредит с господдержкой 2018: список автомобилей

Автокредит с господдержкой 2018 список автомобилей

Правительство РФ совместно с Министерством промышленности и торговли РФ приняло решение продлить автокредит по госпрограмме на 2018 год. Был внесен ряд поправок, с которыми рекомендуется ознакомиться до подачи заявки на участие.

Программы «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» предусматривают единые льготы для покупателей, единственное отличие – в требованиях к заемщику. Предлагаем узнать условия и порядок получения субсидии.

Требования к участникам

Принять участие в государственной программе вправе гражданин Российской Федерации, соответствующий следующим требованиям:

  • Отсутствие автомобиля в собственности до настоящего времени.

Проверка проводится двумя способами – через кредитные организации (устанавливается, выдавался ли участнику кредит на приобретение машины ранее) и ГИБДД (проверяется, было ли прежде оформлено транспортное средство на гражданина).

При разработке государственной программы принято решение не устанавливать возрастной ценз – на субсидию вправе претендовать каждый россиянин, достигший совершеннолетнего возраста. Однако банки вправе самостоятельно определять возрастные ограничения – устанавливать максимальные и минимальные показатели.

У покупателя транспортного средства, претендующего на получение льготного кредита, должны иметься водительские права, действительные на момент обращения.

Ограничения в рамках программы по критерию платежеспособности не устанавливаются, но кредиторы вправе определять его самостоятельно.

Обязательны ли эти условия для гражданина, претендующего на участие в программе «Семейный автомобиль»? Да, но дополнительно у него должно быть не менее 2-х детей, чтобы получить скидку от государства.

На что рассчитывать?

Льготы гражданам, получающим помощь от государства при покупке машины впервые:

  • Скидка на приобретаемое транспортное средство. Размер – 10% от его цены. Максимальная сумма льготы – 145 000 рублей;
  • На автомобили, приобретаемые по лизинговым программам, распространяется дополнительная скидка, равная 2,5% от его стоимости;
  • Цена страхового полиса может включаться в сумму кредита, но его итоговый размер не должен составлять более 1 450 000 рублей.

Внимание! Не забывайте про ограничение, действующее на транспортные средства по государственной программе – один автомобиль в одни руки.

Часть процентной ставки по кредиту погашается государством, поэтому для покупателя она не будет превышать 11,3%. Для тех кредитных организаций, в которых ставка была изначально менее 18%, она будет еще ниже.

Приобретенная на заемные средства машина будет пребывать в залоге у кредитора до момента внесения последнего платежа по кредиту. Подобная мера исключает потери банка в случае недобросовестности или неплатежеспособности клиента.

Пошаговая инструкция по оформлению

Условия получения льготного кредита на покупку транспортного средства с государственной поддержкой:

  1. Начальная процентная ставка. Не должна составлять более 18% годовых, большее значение – недопустимо;
  2. Максимальный период кредитования. Равен 3 годам (36 месяцев) во всех банках-участниках разработки;
  3. Сумма первоначального платежа. Не устанавливается программой – определяется банком самостоятельно.

Займы не выдаются на подержанные машины – получить субсидию удастся только на незарегистрированные транспортные средства. Предлагаем пошагово рассмотреть, как купить машину со скидкой от государства.

Шаг №1 – выбор машины

Оформить автокредит с господдержкой можно только на автомобили, собранные на территории Российской Федерации.

Дополнительно действует ограничение по их цене – до 1 450 000 рублей (приведенная сумма соответствует требованиям о выдаче кредита на льготных условиях с привлечением бюджетных средств).

Купить можно только новую машину, год её выпуска – 2016-2018 гг. Максимальная масса транспорта – 3,5 тонны.

Автомобили, при покупке которых можно претендовать на государственное субсидирование:

Марка транспортного средства Модель
УАЗ, Lada Гранта

Веста

Ларгус

Chevrolet Нива
Ford Fiesta

Focus

EcoSport

Mondeo

Kuga

Hyundai Creta

Solaris

Toyota Camry

RAV4

Renault Duster

Kaptur

Logan

Sandero

Stepway

Sandero

Полный перечень автомобилей, доступных к покупке в рамках действующей федеральной программы вы можете уточнить в выбранной кредитной организации. На официальных сайтах банков представлен калькулятор для расчета условий кредитования.

Шаг №2 – подбор банка

В государственной программе принимает участие большинство российских банков, поэтому при выборе кредитора важно руководствоваться такими критериями, как размер и вид процентной ставки, наличие дополнительных платежей, комиссий и репутация кредитора.

Основные требования к заемщику, соответствие которым необходимо, чтобы взять кредит:

  • Возраст. От 21 года до 65 лет, некоторые банки предусматривают программы кредитования пенсионеров;
  • Российское гражданство. Иностранным гражданам и лицам без гражданства льготное автокредитование недоступно;
  • Официальное трудоустройство. Рабочий стаж у последнего работодателя не менее 6 месяцев (в некоторых банках – 1 года);
  • Правильная кредитная история. Отсутствие просрочек по прежним займам, долгов и невыплаченных кредитов.

Несоответствие заемщика даже одному из перечисленных требований – основание для отказа в выдаче автокредита.

Шаг №3 – сбор и подача документов

Заявление-анкета о выдаче кредита на покупку транспортного средства составляется по форме, установленной выбранным банком. Указывайте в ней только достоверные сведения – вся информация подтверждается прикладываемым пакетом документов и отдельно кредитором.

Основной перечень документации:

  • паспорт,
  • справка с места работы с указанием заработной платы и занимаемой должности (форма НДФЛ),
  • иные документы, свидетельствующие о платежеспособности заемщика (например, выписка с банковского счета),
  • СНИЛС,
  • ИНН,
  • документ, свидетельствующий об отсутствии автомобиля у заемщика.

Обычно на изучение документов уходит от 3-х до 14 дней. По окончании срока представитель банка свяжется с клиентом и сообщит решение о выдаче займа.

Если оно будет положительным, то клиенту потребуется составить расписку о том, что не будет приобретать другие машины в кредит в продолжение года.

Подобная мера исключает возможность мошенничества с неоднократным участием в программе.

Шаг №4 – оформление покупки

Важно понимать, что наличные деньги участнику не выдаются – они поступают сразу на счет автомобильного салона! После покупки отводится время на регистрацию транспортного средства в ГИБДД, затем ПТС забирается у владельца машины и направляется в архив банка. У кредитора он будет находиться до завершения выплат по займу.

Внимание! Помните, что до завершения выплат по кредиту продать либо подарить машину – НЕВОЗМОЖНО без разрешения кредитора.

Нюансы

Период действия государственной поддержки ограничивается бюджетом – как только деньги, выделенные государством, завершатся, субсидия станет недоступна. С учетом сложившегося положения в России это ожидается довольно скоро – в продолжение первого полугодия 2018 года, поэтому всем россиянам, желающим участвовать в программе, рекомендуется направлять заявку уже сейчас.

Льготы распространяются исключительно на новые транспортные средства, покупка которых осуществляется в кредит. В перечень доступных марок входят все модели российского производства и широкий перечень иномарок, сборка которых осуществляется в нашей стране. Список постоянно обновляется и дополняется другими наименованиями (по представлению Минпромторга РФ).

Если в предыдущем году с суммы льготы собирался налог в 13%, то субсидия 2018 года освобождена от налогообложения – теперь она не облагается НДФЛ. Не исключено суммирование государственной поддержки с иными акциями автодилера. Однако использовать её совместно с еще одной программой от государства «Семейный автомобиль» не удастся.

банков

Список банков, предлагающих оформление займов с государственной субсидией:

Наименование банка Размер процентной ставки Особенности
ВТБ 24 10% Первые полгода ставка 1% действует для клиентов, заключивших договор добровольного личного страхования со страховщиком-партнером банка
Россельхозбанк От 8% Первоначальный взнос при покупке транспортного средства – не менее 15% от его окончательной стоимости
Локо Банк От 11,9% Оформление полиса КАСКО – обязательное условие для заемщиков
РНКБ От 13% Минимальная сумма первоначального платежа равна 5% от окончательной стоимости машины
UniCredit Bank От 12,1% Решение о выдаче займа действительно 60 дней. Сумма первоначального взноса не установлена
Связь Банк От 17,5% Общие требования к транспортным средствам. Размер первоначального платежа – от 20% и выше.

Автокредит с государственной поддержкой – это реальная возможность для многих россиян купить первую машину со скидкой в 10%. Количество проданных транспортных единиц по субсидии составляет около 48 000 и продолжает стремительно расти.

на тему автокредитов с господдержкой:

Источник: https://fin-dolg.ru/avtokredity/avtokredit-s-gospodderzhkoj-v-2018-godu-spisok-avtomobilej-i-bankov

Advokatkm
Добавить комментарий