Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Содержание
  1. Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?
  2. Последние новости
  3. Какие законодательные инициативы предложены на текущий момент
  4. Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году
  5. Кредитная амнистия в виде разовых акций
  6. Амнистия по кредитам для физических лиц 2018 – индивидуальный подход со стороны финансовых организаций
  7. Списание долгов по кредитам физических лиц 2019: кредитная амнистия для должников | ЗаФинансы
  8. Что понимают под кредитной амнистией?
  9. Ситуация в 2019 году
  10. Кому банк спишет долги?
  11. Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?
  12. Преимущества и недостатки амнистии
  13. Когда банк спишет долги?
  14. Как еще можно снизить кредитное бремя?
  15. Итог
  16. Амнистия по кредитам для физических лиц 2019 куда обращаться
  17. Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году
  18. Порядок проведения амнистии по кредитам для физических лиц в 2019 году
  19. Кредитная амнистия в 2019-2019 году — будет ли для физических лиц и на каких условиях
  20. Кредитная амнистия с 2019 года: новый закон для физических лиц, последние новости
  21. Кому спишут и простят долги по кредитам в 2019 году
  22. Кредитная амнистия для физических лиц, примут ли закон в 2019-2019 году
  23. Будет ли кредитная амнистия в 2019 году
  24. Кому простят долги по налогам и кредитам в 2019 году
  25. Как обстоят дела в 2018 году?
  26. Как происходит погашение кредита для физического лица?
  27. Чего ждать от закона амнистии по кредитам в 2018 году?
  28. Стоит ли ждать амнистии для физических лиц по кредитам в 2018 году?
  29. Как кредитная амнистия поможет должникам?
  30. Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году — можно ли списать часть долга перед банком
  31. Амнистия по кредитам в виде акции
  32. Амнистия по кредиту для физического лица как исключение из правил

Будет ли кредитная амнистия для физических лиц в 2018 году?

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Кредитная амнистия для физических лиц – это, как предполагается, должно стать программой освобождения граждан от начисленных банками и МФО штрафов и пени по просроченным долгам наряду с введением ограничений по процентным ставкам и размерам периодических платежей.

Будет ли кредитная амнистия в 2018 году – ответ на этот вопрос пока находится в стадии ожидания, и точных прогнозов никто не дает. Но есть все предпосылки, что какие-то сдвиги в этом плане произойдут. Есть законодательные инициативы, есть конкретные проекты законов. Власти заговорили о налоговой амнистии, что косвенно затрагивает и вопрос задолженности по кредитам.

Рынок кредитования стабилизировался, а ключевая ставка идет вниз. Но важно и другое: банки и МФО уже сами не скрывают своей заинтересованности в скорейшем урегулировании вопросов с проблемными долгами. Яркий пример этого – предновогодние акции по списанию неустойки и сокращению долговых требований в случае частичного или полного погашения просроченной задолженности.

Последние новости

На очередной ежегодной пресс-конференции Владимир Путин пообещал россиянам «налоговую амнистию». Простить хотят налоговые долги, которые «не отвечают интересам граждан и бизнеса».

На фоне сделанного президентом заявления специалистами снова был поднят еще один наболевший вопрос – закредитованность населения и большая задолженность по кредитам. Этой проблеме уже несколько лет. В 2014-2015 гг., в период резкого ухудшения экономической ситуации в стране, вопрос серьезно обострился.

Уже принятые меры, как, в частности, ужесточение регулирования сферы микрофинансирования, значительного снижения совокупного размера просроченного долга по кредитам и микрозаймам не дали. Отсюда – необходимость в более кардинальных решениях.

Самой эффективной из возможных мер специалисты называют «кредитную амнистию», которую можно было бы реализовать наподобие предложенного Владимиром Путиным освобождения от долгов по налогам.

Налоговая и кредитная амнистии только на первый взгляд кажутся разными программами. На самом деле долги и перед государством, и перед кредитными учреждениями, если посмотреть дела о банкротстве граждан, являются основными в структуре задолженности. И если уж прощать какую-то часть налоговых долгов, то разумно будет рассмотреть и вариант прощения долгов перед банками и МФО.

Еще в 2015 года думскими коммунистами был предложен законопроект о «кредитной амнистии» для граждан. Принятие этого закона затянулось, и пока он находится в статусе рассмотрения в профильном комитете Госдумы.

Анатолий Аксаков, председатель Комитета ГД по финансовому рынку, подводя итоги деятельности и озвучивая планы на январь 2018 года, об указанном законопроекте не сказал ни слова.

Единственное, что было упомянуто в планах на ближайшую перспективу «совершенствование правового регулирования в сфере потребительского кредитования и защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе в части установления размера предельного долга для граждан, получающих займы микрофинансовых организаций».

В связи с этим рассчитывать на внедрение с 1 января 2018 года, как упоминалось в разных СМИ, на полноценную программу кредитной амнистии не приходится. Но, возможно, депутаты вернуться к этой теме после новогодних праздников, а, быть может, и только к весне-лету 2018 года, после президентских выборов. 

Какие законодательные инициативы предложены на текущий момент

Из того, что уже внесено на рассмотрение Госдумы в виде конкретных законопроектов, можно выделить два основных:

  1. Вышеупомянутый законопроект КПРФ 2015 года, в котором речь идет именно о кредитной амнистии. Что предлагается:
  • помочь добросовестным заемщикам, которые допустили просрочку по кредитам и микрозаймам из-за непредвиденного ухудшения своего финансового положения;
  • прекратить порочную практику, при которой люди фактически, хоть и понемногу, платят по просроченному кредиту, а эти средства идут на погашение неустойки, процентов, но не основного долга;
  • ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
  • исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
  • законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.
  1. Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2017 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности. Он предусматривает закрепление в полномочиях суда права на списание долгов добросовестных граждан, у которых нет имущества для обращения на него взыскания.

Кроме того, рассматривается вариант привлечения государства к вопросу избавления граждан от проблемных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

Согласно одной из инициатив, такие долги государство может «выкупать» у кредитных учреждений, обменивая их на облигации ОФЗ.

В результате кредитором будет являться не банк или МФО, а государство, которое сможет предложить должнику лояльную программу реструктуризации долга, в том числе, как вариант, со списанием некоторой части задолженности.

Анализ движения всех законодательных инициатив пока позволяет сделать вывод о том, что только изменения в Закон о банкротстве имеют высокую вероятность ближайшего рассмотрения в первом чтении. Все остальное – лишь предложения, обоснованные, но на текущий момент не нашедшие массовой поддержки среди депутатов.

Нельзя исключить, что более активно вопрос кредитной амнистии будет поднят в преддверии президентских выборов.

Но на сегодня в этом плане более актуальный характер приобрели законы, касающиеся налоговой амнистии, выплаты пособия на рождение первого ребенка и субсидирования государством процентной ставки по ипотеке при рождении второго или третьего ребенка.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kreditnaya-amnistiya-dlya-fizicheskix-lic-v-2018-godu

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Тема амнистии по кредитам уже не один раз поднималась и обсуждалась. Проблемы с невыплатами банковских займов возникли параллельно с ухудшением экономической ситуации в стране три года назад. Вопрос кредитной амнистии рассматривался даже в Государственной думе.

И хотя никаких законодательных решений принято не было, информационная волна накрыла всех – и граждан, которые не имели возможности платить по установленному графику, и сами банковские учреждения. Теперь перед началом каждого нового года поднимается очередной информационный шум.

Но скажу сразу, никаких серьезных оснований для него как не было, так и нет. На федеральном уровне этот вопрос больше не рассматривался и, по всей видимости, рассматриваться не будет.

Во всяком случае, в нынешнее время, когда кривая падения экономики в стране не только замерла на месте, но и показывает некоторые признаки движения вверх.

Конечно для населения и кредитных организаций, улучшение государственных макропоказателей особой роли не сыграло – вопрос о невыплаченных и просроченных кредитах повис в воздухе, и требует своего разрешения. Амнистия по кредитам для физических лиц 2018 — стоит ли на нее рассчитывать, и в каком виде она может быть предложена нашим гражданам. Эти и другие вопросы мы и попытаемся прояснить в этой публикации.

Кредитная амнистия в виде разовых акций

К таким популярным терминам, как “акция” или «распродажа», российское население привыкло и с радостью их ожидает. Система таких коммерческих предложений используется во всем мире и довольно хорошо себя зарекомендовала.

Ежедневные и праздничные скидки на товары в супермаркетах, дают возможность магазинам быстро «сбросить» залежавшийся товар, а покупателям, не задумываясь «спустить» имеющиеся в наличии деньги на покупки, которые ими вовсе не планировались в обозримом будущем. Такой расклад, как ни странно, оказывается выгоден обеим сторонам и взаимных претензий ни у кого не остается.

Основная задача этих акций заключается в том, чтобы ограничить человека во времени для принятия решений — покупатель приобретает то, что ему предлагают по «бросовой» цене, не задумываясь, нужен ему этот товар или нет.

Так вот, этот психологический прием все чаще стали использовать финансово-кредитные организации. К примеру, уже на протяжении пяти лет, российский «Связь-Банк» небезуспешно предлагает своим вкладчикам начинать каждый новый год с чистого листа.

Эта акция настойчиво предлагает физическим лицам, имевшим неосторожность взять кредит в этом финансовом учреждении, списать штрафы и начисления пени за просрочку платежей, при условии срочного его погашения до конца текущего года.

Если разобраться, то подобные специальные предложения и являются локальной кредитной амнистией для клиентов отдельно взятой финансовой организации.

Менеджеры упомянутого банка в восторге от результатов этой новогодней затеи. По их мнению, более эффективного способа возвращения долгов, на взыскание которых уже никто не надеялся, не существует в принципе.

По всей видимости, они правы, поскольку такая «амнистия» объявляется регулярно и прошедший 2017 год не стал исключением.

Подобные праздничные мероприятия периодически устраиваются многими крупными и региональными финансовыми организациями.

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим проштрафившимся клиентам солидную временную отсрочку выплаты долгов по кредиту, при условии, что заемщик погасит определенную его часть (от 25 до 40%) в срочном порядке. И человека действительно на какое-то время оставляют в покое – его перестают забрасывать уведомлениями о просрочке платежа и начислять пеню.

Амнистия по кредитам для физических лиц 2018 – индивидуальный подход со стороны финансовых организаций

Одной из разновидностей кредитной амнистии можно считать и решение проблем заемщика в индивидуальном порядке. У человека действительно иногда возникают непредвиденные ситуации, и кредитное учреждение в этом случае может предложить ему следующие компромиссные решения:

  • смещение графика погашения очередных платежей;
  • освобождение клиента от введения штрафных санкций и начисления пени;
  • освобождение от начисления процентов на основную сумму долга, при условии ее погашения в оговоренный срок.

В этих случаях, банк исходит из того, что если человек действительно не в состоянии выполнять обязательства по кредиту, то необходимо каким-то образом вернуть обратно заемные средства. Сценарий этой амнистии можно считать не иначе как исключением из правил, к которому финансовая организация вынуждена прибегнуть, потому что ничего лучшего в сложившейся ситуации предпринять не в состоянии.

Все прекрасно понимают, что ни одно кредитное учреждение не ставит своей целью решение чужих проблем.

Каждый банк пытается минимизировать свои потери в безвыходных ситуациях. Обычно такая амнистия предлагается финансово-кредитными организациями лишь в том случае, когда от иных мер воздействия на должника, никакого положительного эффекта ожидать не стоит.

Поводом для запуска этого механизма, обычно, является серьезная просрочка заемщиком обязательных платежей по кредиту и предоставление им необходимых документов, подтверждающих свою неплатежеспособность. Только в этих случаях индивидуальная амнистия по кредитам для физических лиц может быть введена, как исключительная мера реагирования кредитной организации на проблемы своего клиента.

Источник: https://b2bmaster.ru/kredity/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-v-2018-godu/

Списание долгов по кредитам физических лиц 2019: кредитная амнистия для должников | ЗаФинансы

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

Граждане России активно берут кредиты. Речь идет не только о покупке автомобилей и квартир. В долг приобретаются телефоны, шубы, путевки на отдых и многое другое.

Рано или поздно заемщик приходит к ситуации, когда полноценное обслуживание долгов перед банками невозможно. И появляется мысль о том, что кредитная амнистия поможет решить существующие проблемы.

Но кому ее предоставят? Как планируется проводить процедуру? Ответы — в данной статье.

Что понимают под кредитной амнистией?

Слухи о проведении кредитной амнистии обсуждаются и ходят достаточно давно. Многие ошибочно полагают, что ГД РФ примет закон или постановление, в соответствии с которым финансисты спишут своим клиентам большую часть долгов.

Эксперты и специалисты в данной сфере склонны считать, что в законную силу вступит «антиростовщический» закон, предложенный еще в 2015 году фракцией КПРФ. В соответствии с данным документом банки и МФО не будут иметь право требовать единовременного погашения задолженности в полном объеме, в том числе пени, штрафы и т. д.

Предполагается отрегулировать и максимальный размер ежемесячного платежа. Он не должен превышать определенные пределы. Вместе с тем, проект закона не лишал банки вообще возможности требовать деньги с должников.

Предполагалось, что под действие кредитной амнистии попадут те, кто добросовестно исполнял свои обязательства, но на определенном этапе попал в сложную финансовую ситуацию.

Финансисты, если займ закрыт в установленные сроки, должны будут убирать из кредитной истории сведения о наличии просрочек, если они не были критическими. При этом физическое лицо сохраняет свой рейтинг, может в дальнейшем рассчитывать на получение кредитов.

Документ находится на стадии рассмотрения. Будет ли он принят в полном объеме, неизвестно. Значительная часть политиков высказывается в пользу проведения амнистии. От фракции ЛДПР поступало предложение просто списать все имеющиеся долги перед банками без уточнений, кто будет финансировать акцию.

Более конкретно высказывались представители «Справедливой России». Они заявляли, что источником средств для выкупа долгов должны стать государственные облигации. Но это не означает, что должники могут вздохнуть свободно. Специальная комиссия, созданная на федеральном или региональном уровне, впоследствии решит, кто действительно не может погасить долги, кому требуется отсрочка.

Ситуация в 2019 году

Будет ли кредитная амнистия объявлена в 2019 году или в ближайшее время, непонятно. Официальная информация ни от правительства, ни от ЦБ, ни от президента не поступает. Банки и МФО продолжают начислять проценты в бесконечных объемах.

Если должник не платит своевременно, в определенный момент времени он получает уведомление о расторжении договора и требование о возврате суммы, включая пени, штрафы и т. д. Его кредитная история остается испорченной.

Положительная запись о погашении не закрывает предшествующие негативные о просрочках.

Но не стоит думать, что ситуация безнадежна. Банки находятся под постоянным жестким контролем ЦБ. И им совсем не нужен большой портфель просроченных долгов. Если на определенном этапе становится понятно, что заемщик не вернет деньги вовремя, займодавец может выбрать один из следующих вариантов:

  • продать долги коллекторам;

Важно! В большинстве случаев кредитор получает не более 10-15% от обязательства;

  • обратиться в суд и далее действовать через судебных приставов. Процесс – длительный и не всегда есть гарантия, что удастся получить хотя бы часть денег;
  • объявить кредитную амнистию. Этот вариант заслуживает отдельного рассмотрения.

Заемщику предлагается единовременно выплатить банку или МФО некоторую часть долга. Остальное кредитор обязуется списать и не предъявлять никакие претензии к клиенту в дальнейшем. Часто предлагают внести сумму меньшую, чем тело кредита.

Если стороны приходят к определенному решению, подписывается дополнительное соглашение, задолженность частично погашается, остальное списывается на убытки.

Амнистия по кредитам проводится как массово для целых категорий должников, так и индивидуально с учетом ситуации каждого отдельного человека.

Кому банк спишет долги?

Для финансовой структуры подобные списания, это с одной стороны улучшение структуры портфеля активов, избавление от безнадежных долгов.

С другой стороны важно понимать, что банк не получает прибыль в виде процентов, часто теряет собственные деньги, выданные в виде займа.

Соответственно, рассчитывать на то, что в один прекрасный день просто спишут долги всем, кто не хочет платить, не приходится. Должников для участия в кредитной амнистии отбирают по многим критериям.

Каждый банк исходит из своей финансовой политики, требований ЦБ по корректировке кредитного портфеля, ожиданий рынка, оценки непосредственно заемщика, его дохода и возможностей. Если физическое лицо исправно вносит ежемесячные платежи, ему точно не предложат поучаствовать в амнистии. Обязательное условие — наличие просрочек, но в силу веских причин:

  • потери работы;
  • смерти или тяжелой болезни близкого родственника, приведшей к снижению дохода семьи и т. д.

У мошенника, просто не желающего выполнять взятые на себя обязательства, практически нет возможности попасть под амнистию. Предполагается, что заемщик не просто должен сообщить, что у него нет денег для обслуживания долга, а подтвердить это документами, справками, выписками и т. д.

Кто и на каких условиях проводит кредитные амнистии?

Пока нет ясности, состоится ли списание долгов по кредитам в 2019 году по закону или в соответствии с «доброй волей» банков. Депутаты ГД РФ пока не могут прийти к единому мнению. Займодавцы действуют, исходя из собственной финансовой политики.

Как показали исследования, амнистия кредитов в 2019 физических лиц в России гарантированно может затронуть клиентов ВТБ 24, Альфа-Банка, МКБ и Хоум Кредита. Сбербанк, если и проводит списания долгов, то не анонсирует подобные акции.

Предложение выставляется каждому клиенту персонально.

В основном, кредитная амнистия 2019 для физических лиц предполагает, что заемщик погашает основное тело долга, банк «забывает» и о процентах, и о пенях, и о штрафах. Хоум Кредит хочет видеть сразу 20% от суммы задолженности. После этого его перестают терроризировать звонками, но и оставшуюся часть не списывают. Справку о закрытии кредита получить не удастся.

Сложнее всего приходится ипотечным заемщикам. У них всегда есть риск остаться и без денег, и без квартиры. Кредитор может забрать жилье, продать его с аукциона, но не отказаться от требований погасить оставшуюся часть задолженности. Спишут ли ипотечные долги по кредитам в 2019 году по закону, неизвестно.

Если же заемщик и получает предложение о погашении обязательств, не стоит сразу подписывать дополнительное соглашение. Сначала внимательно изучаются все положения, требования кредитора. Если нет собственной базы знаний, лучше обратиться к грамотному юристу. Иначе может оказаться, что закон о кредитах и должниках от 2019 года приведет к еще большей финансовой кабале.

Преимущества и недостатки амнистии

К безусловным плюсам банковской амнистии по кредитам, можно отнести:

  • возможность погашения только основного тела долга. Штрафные санкции, пени, проценты кредитор списывает;
  • в кредитную историю не вносятся негативные записи.

Но не стоит забывать и о минусах подобных акций:

  • заемщику приходится сразу вносить большую сумму. Часто она исчисляется сотнями тысяч и миллионами рублей;
  • если предложение о списании долгов сделано не в письменном виде, а на словах, впоследствии клиент может столкнуться с тем, что никто ничего не аннулирует. Банк так и продолжит начислять пени и штрафы;
  • если кредитор списывает задолженность в качестве безнадежной, то в соответствии со ст. 266 НК РФ он обязан передать в ФНС сведения о полученном заемщиком доходе. На всю погашенную сумму начисляется НДФЛ в размере 13%.

Важно понимать, что фискальные органы не будут долго ждать внесения этих денег. Если в установленные сроки должник не оплачивает налог, дело передается судебным приставам.

Когда банк спишет долги?

Есть несколько ситуаций, при наступлении которых финансовые организации предпочитают списывать задолженность в качестве безнадежной. Это:

  1. Смерть заемщика. Если нет наследников, кредит не застрахован, проще понести убытки, чем искать того, кому можно предъявить претензии.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Если сумма долга невелика, расходы на поиски неплательщика превысят ее в разы, кредитору проще списать ее на убытки.
  3. У должника нет в собственности никакого имущества, на которое можно обратить взыскание.
  4. Истек срок давности.

В соответствии с действующим законодательством, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3-х календарных лет, задолженность списывается, как безнадежная. Под контактом понимают:

  • любые официально подтвержденные переговоры между должником и представителем банка;
  • внесение хотя бы одного рубля в погашение задолженности;
  • полученное заказное письмо с уведомлением, телеграмма;
  • подписанное дополнительное соглашение о предоставлении рассрочки и т. д.

Если ни одно из перечисленных событий в течение 3-х календарных лет не состоялось, заемщик может считать себя свободным от обязательств. Ему «на память» остается навсегда испорченная кредитная история. Финансовая же организация даже через суд не сможет ничего с него взыскать.

Важно! Телефонные звонки и СМС практически не принимаются судами в качестве подтверждения контакта между займодавцем и должником. Невозможно доказать, что информация дошла до адресата, была им понята. Важно для должника и то, что перепродажа задолженности третьим лицам не является контактом, не приводит к новому отсчету срока давности.

Одно время обсуждалась идея проведения идентификации физических лиц по голосу. При подписании кредитного договора клиент должен оставить банку «образец» своего голоса. Впоследствии у кредитора появится возможность определять, с кем велась беседа. Но пока этот законопроект находится на стадии разработки.

Как еще можно снизить кредитное бремя?

Если заемщик понимает, что списание долгов по кредитам для физических лиц в 2019 году его не затронет, можно воспользоваться одним из следующих вариантов:

  • Реструктуризация. Размер обязательства не меняется, но есть возможность увеличить срок погашения. Результат — снижается сумма ежемесячного платежа.
  • Рефинансирование. Этот вариант для тех, кто не допускает просрочек, но понимает, что ежемесячного дохода недостаточно для обслуживания займа в полном объеме. В этом же банке или любом другом запрашивается новый кредит для погашения имеющихся.

Итог

Состоится ли кредитная амнистия в 2019 год, покажут ближайшие месяцы. Пока только банкиры и иные заинтересованные лица высказывают исключительно личное мнение. Так же невозможно сказать, кого она коснется: пенсионеров, госслужащих, малоимущих и т. д.

Источник: https://zafinansi.ru/kreditnaia-amnistiia/

Амнистия по кредитам для физических лиц 2019 куда обращаться

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

07.04.2018

Третий способ – это применение статей действующего Гражданского кодекса: 179, 333 и 451. Согласно им заемщик имеет право подать исковое заявление. В ходе рассмотрения дела долг может быть списан частично, полностью либо реструктуризирован. Подобный исход возможен, если суд признает договор кабальным.

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2019 году

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим проштрафившимся клиентам солидную временную отсрочку выплаты долгов по кредиту, при условии, что заемщик погасит определенную его часть (от 25 до 40%) в срочном порядке. И человека действительно на какое-то время оставляют в покое – его перестают забрасывать уведомлениями о просрочке платежа и начислять пеню.

Порядок проведения амнистии по кредитам для физических лиц в 2019 году

Важно, чтобы механизм был четко урегулирован законодательно, и кредитные организации не смогли обмануть граждан при новом перезаключении условий.

Установка амнистии, которую планируется провести в течение 2019 и 2019 года, должна облегчить кредитную нагрузку на многих граждан, которые в настоящее время оказались в трудной финансовой ситуации, и сейчас по их займам натекают высокие пени и штрафные санкции.

Кредитная амнистия в 2019-2019 году — будет ли для физических лиц и на каких условиях

Население России погрязло в долговых кредитах, задолженность перед банками достигает баснословных сумм, а потому кредитная амнистия в 2019-2019 году – это необходимое условие для нормального развития банковского сектора.

Сложная экономическая ситуация, введение санкций со стороны США и ЕС, обвал национальной валюты, присоединение Крыма в 2014 году – все это факторы нестабильности финансового сектора, обусловившие разработку законопроекта о кредитной амнистии ещё в 2015 году.

Рекомендуем прочесть:  Какая стипендия у студентов

Кредитная амнистия с 2019 года: новый закон для физических лиц, последние новости

В 2015 году депутатами фракции КПРФ в Госдуме был разработан законопроект о кредитной амнистии, призванный облегчить положение российских граждан, не имеющих возможности расплатиться с кредитами. Сейчас документ рассматривается Комитетом ГД по финансовому рынку, и существует большая вероятность, что закон будет принят и начнёт действовать с 1 января 2019 года.

Кому спишут и простят долги по кредитам в 2019 году

При возвращении кредита банку заемщики беспокоятся о процентах, со временем сильно повышающих первичный долг. Но почти всегда есть законное право не оплачивать либо минимизировать дополнительные затраты, вызванные набежавшими процентами.

Эффективный метод погашения кредитной задолженности – это новый кредит, подразумевающий низкую ставку как стандартных, так и штрафных процентов. Это означает, что заемщик берет новый кредит, чтобы покрыть этими деньгами долг. Нередко люди берут займы в микрофинансовых организациях.

Чем раньше получится избавиться от задолженности по кредиту, тем меньше составит сумма процента, но стоит затронуть и аспект штрафных санкций.

Размер неустойки носит индивидуальный характер, но есть шанс снизить его путем судебных разбирательств, если величина начисляемых штрафов будет признана несоразмерной задолженности и зафиксированному нарушению.

Кредитная амнистия для физических лиц, примут ли закон в 2019-2019 году

  1. Вышеупомянутый законопроект КПРФ 2015 года, в котором речь идет именно о кредитной амнистии.

    Что предлагается:

  • помочь добросовестным заемщикам, которые допустили просрочку по кредитам и микрозаймам из-за непредвиденного ухудшения своего финансового положения;
  • прекратить порочную практику, при которой люди фактически, хоть и понемногу, платят по просроченному кредиту, а эти средства идут на погашение неустойки, процентов, но не основного долга;
  • ввести ограничения (лимиты) на проценты и финансовые санкции – так, чтобы их общая сумма не превышала тело кредита;
  • исключать информацию о нарушениях из кредитных историй, если заемщик погасил долг в полном объеме, включая неустойку;
  • законодательно закрепить условия погашения задолженности в ситуациях, когда заемщик готов платить и платит, но с нарушением графика платежей, предусмотрев для этих случаев снижение процентной ставки, ограничение размера периодического платежа, направление поступающих средств только на погашение тела кредита, списание неустойки после полного погашения основного долга и «очистку» кредитной истории.
  1. Законопроект, внесенный в ГД 8 ноября 2019 года, который предусматривает списание долгов физических лиц в делах о банкротстве. Этот проект должен внести изменения в законодательство о несостоятельности. Он предусматривает закрепление в полномочиях суда права на списание долгов добросовестных граждан, у которых нет имущества для обращения на него взыскания.

Рекомендуем прочесть:  На Каких Условиях Дают Ипотеку Молодой Семье

Будет ли кредитная амнистия в 2019 году

И в случае оформления такой сделки обе стороны заняты обсуждением процента, под который даётся кредит. А если заёмщик не выплачивает положенные средства в срок, то ему грозят немалые штрафные санкции. Когда человек отказывается от выплат кредитору, то размер пени многократно увеличивается, что приводит к невозможности окончательного погашения долга.

Кому простят долги по налогам и кредитам в 2019 году

Первоначально было озвучено, что сумма, которую спишут налоговым должникам, составляет примерно 40 млрд рублей, а облегчение получат 42 млн россиян.

Однако после тщательной ревизии долгов, проведенной Федеральной налоговой службой, оказалось, что простить придется целых 250 млрд рублей.

Ведь кроме самих налогов, должников избавят от неустойки по ним, которая в некоторых случаях в несколько раз превышает сумму основного долга.

Амнистия по кредитам для физических лиц 2019 куда обращаться Ссылка на основную публикацию

Источник: https://truejurist.ru/posobiya/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-2018-kuda-obrashhatsya

Как обстоят дела в 2018 году?

На сегодняшний день Государственная Дума все еще решает вопрос о проведении амнистии по кредитам. Причем рассмотрение касается лишь долговых обязательств, которые взяли на себя физические лица. Из последних новостей этого направления можно выделить следующее:

  • летом прошлого года статистические подсчеты выдавали астрономическую сумму задолженности россиян по кредитным обязательствам;
  • уже несколько лет депутаты рассматривают возможность предоставления послабления для физических лиц по кредитам;
  • вероятно, амнистия подразумевает не полное освобождение, но некоторые скидки или отсрочки;
  • постоянные программы государственной помощи различным слоям населения оттягивают принятие решения в пользу глобальной амнистии по кредитам.

Почему же для многих так важно данное мероприятие, и люди порой задерживают выплаты, затягивают с передачей денег кредитору, ожидая каких-то изменений? Во-первых, стоит сразу оговориться, что возможность воспользоваться амнистией по некоторым кредитам получат не все граждане, а лишь добросовестные. Во-вторых, банки не согласятся на полное прощение кредитов, но лишь на возможную отмену штрафов.

Что касается последствий по неуплате, многие кредиторы предполагают не только вступление в силу санкций в виде пени, но и начисление штрафов за просроченные выплаты по процентам. Сумма по кредитам при этом увеличивается все больше, физическое лицо глубже «падает» в финансовую яму.

Как проводится списание средств с задолженности клиента? Каким образом происходит перечисление денег? Сразу же финансы поступают на необходимые счета? Стоит подробнее рассмотреть сам механизм возврата кредитных средств, с точки зрения банковского регламента.

Как происходит погашение кредита для физического лица?

Многие физические лица вступили в 2018 год с обременением, порой даже не совсем представляя сам механизм работы банковских структур с населением. Как же именно происходит расчет по кредитованию? Последовательность следующая:

  • заемщик берет некоторую сумму денежных средств;
  • за пользование кредитор начисляет процент;
  • назначается график платежей, в соответствии с которым заемщику необходимо вносить определенные суммы денежных средств на счета банка;
  • вначале со счета клиента списываются начисленные проценты, а уже после – средства основного долга;
  • если ежемесячный платеж не был погашен, кредитор вправе начислить некоторый штраф.

Когда клиент, не дождавшийся амнистии по кредитам, не имеющий средств на погашение или просто забывший о необходимости расчета, переводит необходимые средства на счета кредитора, в первую очередь происходит списание тех денег, которые были начислены как штраф. Только потом переводятся проценты, а в окончании – основной долг.

Если заемщик не в состоянии выплачивать необходимые суммы, на что может влиять множество факторов, от болезни до неожиданного стихийного бедствия, он попадает в достаточно ощутимую для физического лица финансовую зависимость. Только и остается, что ждать амнистии по кредитам. Происходит уплата пени и процентов, затем опять начисление, и опять – выплата.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Многие финансовые учреждения предлагают заключить дополнительные страховые соглашения на случай непредвиденных обстоятельств, при этом сумма кредита немного увеличивается, что и отпугивает клиента.

Эти и многие другие обстоятельства натолкнули представителей Государственной Думы на пересмотр условий финансирования для физических лиц.

Амнистия по кредитам, иные мероприятия – все это периодически проявляется в различных законопроектах, которые в большинстве случаев пока остаются в теории.

Чего ждать от закона амнистии по кредитам в 2018 году?

Во-первых, в любом случае необходимо придерживаться выплат по обязательствам в необходимых объемах, вместо призрачных ожиданий. Лишь добросовестные плательщики получат возможность послабления. Во-вторых, принятие соответствующих законопроектов даже для 2018 года остается пока на уровне слухов.

Законодательно предлагается предпринять следующие меры и вспомогательные мероприятия по ослаблению финансового бремени:

  • снижение ставки по кредитам для физических лиц;
  • пересмотреть методику расчета по кредитам (вначале выплата долга, затем – процентов);
  • запретить кредиторам требовать с заемщика досрочный расчет по займам;
  • ограничить сумму ежемесячного платежа;
  • принять к сведению выплату долга, как факт отказа от штрафов и дополнительных начислений.

В иных случаях после полного расчета по основному долгу предлагается возмещение кредитору некоторой неустойки. Она погасит проценты и денежные потери финансового учреждения. При этом размер неустойки будет значительно ниже, чем бесконечные проценты, начисленные на проценты от пени.

Решится ли большинство проблем среднестатистического россиянина при вступлении в силу амнистии по кредитам для физических лиц или нет – дело нерешенное. Но вот провести ряд мероприятий по облегчению собственного финансового обременения можно.

Стоит ли ждать амнистии для физических лиц по кредитам в 2018 году?

Вместо того чтобы ждать послабления от кредитора или государственной помощи, проще начать самостоятельно решать проблемы денежного характера. Во-первых, любой кредитор может предоставить такие услуги, которые значительно облегчат необходимость расчета по займам:

  • пролонгация по кредитам для физических лиц с пересмотром окончательной суммы выплаты;
  • реструктуризация займа в другом банке;
  • обращение за пересмотром условий.

Во-вторых, всегда можно обратиться в другое кредитное заведение, даже МФО (микрофинансовую организацию), чтобы одолжить средства на погашение обязательных платежей. Этот вариант можно оставить как самый окончательный, при невозможности использовать иные.

Опытным путем и практикой многочисленных обращений доказано, как только заемщик начинает интересоваться возможностями упростить собственное обременение, банк искренне желает оставить его в своих клиентах и изыщет возможности по облегчению обременения. В ожидании амнистии по кредитам, можно опробовать разные варианты облегчения финансовой участи для физических лиц в 2018 году.

Как кредитная амнистия поможет должникам?

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskix-lic/

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году — можно ли списать часть долга перед банком

Амнистия по кредитам для физических лиц в 2018 году

О так называемой кредитной амнистии много говорилось на пике экономического кризиса в 2014-2015 году. В январе 2015 года депутаты Госдумы даже озаботились тем, не сделать ли такую амнистию массовой, но никакого закона принято так и не было.

Тем более не стоит ожидать его в 2018 году, когда ситуация более или менее наладилась, экономика по крайней мере перестала падать, а люди за последние годы приспособились к новой ситуации. Тем не менее, это не означает, что в том или ином виде кредитная амнистия на сегодняшний день невозможна.

Амнистия по кредитам физическим лицам в 2018 году — можно ли рассчитывать на списание части долга банком, как может выглядеть амнистия сегодня.

Амнистия по кредитам в виде акции

Слово “акция”, судя по всему, однажды будет вспоминаться россиянами как одно из главных слов текущего состояния, в котором оказалась страна после 2014 года. И речь, конечно, не о ценной бумаге, а о скидках и специальных предложениях.

Привычные акции, без которых не проходит и дня в супермаркетах, с одной стороны, позволяют простым людям заметно сэкономить на покупке того или иного товара.

С другой стороны, для магазинов они стали эффективным генератором трафика, а главное — способом принудить человека потратить те деньги, которые он в принципе тратить пока не собирался.

Погоня за выгодой вынуждает покупателя выкладывать несколько лишних сотен рублей.

особенность акций — их ограниченность по времени. Успей купить сейчас или прогадаешь.

Примерно такие же акции используют и российские банки, в том числе и в отношении физических лиц, взявших в банке кредит. Пример такой акции — “В Новый год без долгов” от Связь-банка, которая проходит в конце каждого года начиная с 2012 года.

Не стал исключением и декабрь 2017 года — январь 2018-го. По условиям такой акции, если заемщик рассчитается с банком по основному долгу и процентам за время акции, штрафы и пени с него будут списаны.

Подобная акция — ничто иное, как локальный пример кредитной амнистии в одном конкретном кредитном учреждении.

Как говорят представители Связь-банка, ежегодная акция вполне эффективна, именно поэтому ее проводят вновь и вновь. Разумеется, такая акция не является эксклюзивом только одного банка. Подобные амнистии периодически устраивают и другие банковские организации, в том числе и небольшие региональные.

В практике банка “Хоум Кредит” немного другой вид акции — в свое время этот банк позволял избежать взыскания задолженности, если клиент оплатит 20% основного долга (не считая просрочек и пеней).

В таком случае по поводу долга клиента ему переставали звонить, отправлять смс и т.д., напоминая о просрочке. Оставшийся долг, разумеется, никто прощать не собирался, и выплачивать его было нужно обязательно.

Просто человека переставали тревожить коллекторы.

Амнистия по кредиту для физического лица как исключение из правил

Еще один возможный вид кредитной амнистии — когда дело каждого заемщика решается индивидуально. Если человек попал в трудную ситуацию и не может расплатиться по кредиту, бегать от банка, не отвечать на телефонные звонки или грубить сотрудникам — не самое правильное поведение. Иногда банк вполне может войти в положение заемщика и найти компромисс.

Чаще всего компромисс выглядит следующим образом — если человек готов вернуть банку основную сумму долга сразу и целиком, ему могут простить не только штрафы и пени, но и проценты по кредиту.

В конце концов, банку нужно как минимум вернуть свои деньги.

Если специалисты учреждения будут понимать, что перед ними однозначно безнадежный случай, и банк рискует не получить с физлица вообще ничего, вариант с возвратом основной суммы и списанием процентов вполне реален.

Разумеется, каждый пример кредитной амнистии по этому сценарию является исключением из общего правила.

Банки вовсе не горят желанием, чтобы у заемщиков создавалось впечатление, что в банке можно взять кредит, не платить по нему, а затем получить прощение процентов.

Кредитные учреждения готовы на такую амнистию, когда становится ясно, что все остальные меры малоэффективны или неэффективны вовсе. Главным условием “исключительной “ амнистии является большая просрочка по кредиту.

В каких-то банках это 3-4 месяца, в каких-то — год.

Вторым обязательным условием для большинства банков является документальное подтверждение того, что человек лишился дохода и именно поэтому у него возникла большая просрочка по кредиту.

Если клиент банка может предоставить документ, что он лишился работы и т.п.

, то, возможно, ему пойдут навстречу и спишут проценты по кредиту и пени, если человек готов вернуть остаток основной суммы долга сразу.

Источник: https://bankiclub.ru/kredity/amnistiya-po-kreditam-dlya-fizicheskih-lits-v-2018-godu-mozhno-li-spisat-chast-dolga-pered-bankom/

Advokatkm
Добавить комментарий